Module 2 : Les placements

10 – Un exemple de produit : les placements d’épargne retraite

1- Qu’est-ce que le Plan d’épargne retraite (PER) ?

La retraite est un des principaux objectifs d’épargne des Français. Ce type d’épargne vous
permet de bénéficier de revenus complémentaires ou d’un capital, que vous pourrez utiliser
pour vos projets une fois à la retraite.
Le Plan d’épargne retraite a été créé en 2019 et va remplacer les anciens produits retraite qui
ne sont plus commercialisés depuis le 1er octobre 2020 comme le PERP, le Perco, le contrat
Article 83.

2- Les spécificités du PER

Point important : par principe, l’épargne retraite est bloquée jusqu’à votre départ en retraite. Il
existe néanmoins des cas de déblocage anticipé dont vous pouvez bénéficier pour faire face à
certains accidents de la vie, ou pour l’acquisition de votre résidence principale.
Le PER est un support d’investissement qui se décline sous 3 formes : Individuel pour vos
versements volontaires, Collectif pour les sommes issues de l’épargne salariale si vous en
disposez, et Obligatoire lorsque vous êtes obligé d’y souscrire au sein de votre entreprise. Les
sommes épargnées sur un PER sont transférables sur un autre PER à moindre frais. Le PER
vous donne accès à différents fonds.
La préparation de votre retraite doit commencer le plus tôt possible durant votre vie active,
même avec des petites sommes au début, pour que votre effort d’épargne soit plus facile et
fructueux. Afin de vous encourager à préparer cette échéance, des avantages fiscaux ont été
prévus et vous pouvez choisir d’en bénéficier à l’entrée, ou à la sortie du plan, selon votre
situation personnelle.

3- Les questions à se poser par rapport à ce que nous avons vu jusqu’ici

Avant de vous lancer, vous devez vérifier que vous disposez d’une épargne de précaution
suffisante. Il est par ailleurs judicieux de constituer en parallèle une épargne retraite et une
autre épargne pour vos projets de moyen terme comme financer les études de vos enfants par
exemple.
L’horizon d’un placement retraite est évidemment très long, 10 à 20 ans minimum. N’hésitez
donc pas aussi à examiner les placements en actions, qui à long terme, présentent un potentiel
de rendement intéressant et un risque moins fort.
Si vous ne souhaitez pas décider vous-même des investissements, optez pour la gestion
pilotée.