LE MARCHÉ DE L’ASSURANCE ET SON ENVIRONNEMENT

2.3. Les assurances obligatoires

2.3.1. Opérations
2.3.1.1. L’assurance RC chasse
La pratique de la chasse est régie par le Dahir du 21 juillet 1923 relatif à la police de la
chasse qui prévoit à son article 5 que le permis de chasse ne peut être délivré que si le
demandeur présente une attestation d’assurance délivrée par une entreprise
d’assurances garantissant pendant la durée de validité du permis de chasse, la
responsabilité civile du chasseur pour les accidents causés par lui involontairement à
des tiers conformément aux dispositions du titre premier du livre II de la loi n° 17-99
portant code des assurances ;
Le permis de chasse cesse d'être valable et il est retiré provisoirement par l'autorité
chargée de sa délivrance, si le contrat d'assurance est résilié ou si la garantie prévue au
contrat est suspendue pour quelque cause que ce soit. La résiliation ou la suspension
de la garantie doit être notifiée par l'entreprise à l'autorité compétente du domicile de
l'assuré.
Le montant de la garantie ne peut être inférieur à cinquante millions (50.000.000) de
dirhams par événement.
Cette obligation d’assurance est assortie d’une obligation d’assurer à la charge des
entreprises d'assurances qui ne peuvent refuser de garantir les chasseurs assujettis à
l'obligation d'assurance.
2.3.1. 2. L’assurance accidents du travail
Conformément à l’article 29 de la loi 18-12, les employeurs soumis au régime de
sécurité sociale doivent souscrire obligatoirement un contrat d'assurance garantissant
les frais et les indemnités prévues par cette loi.
Cette assurance doit être souscrite également par les collectivités locales au profit des
agents temporaires, occasionnels, journaliers et contractuels ainsi que par les
établissements publics au profit des employés ne relevant pas de la fonction publique
ou du régime de sécurité sociale.
2.3.1. 3. Assurance RC automobile
L’obligation d’assurance est prévue par l’article 120 du code des assurances qui
dispose que toute personne physique ou morale dont la responsabilité civile peut être
engagée en raison des dommages corporels ou matériels causés à des tiers par un
véhicule terrestre à moteur non lié à une voie ferrée ou par ses remorques ou semi-
remorques, doit être couverte par une assurance contractée auprès d'une entreprise
d'assurances.
Parallèlement à l’obligation d’assurance, le deuxième alinéa de l’article 120 instaure
l’obligation d’assurer par les entreprises. Ainsi, toute personne assujettie à cette
obligation d'assurance qui se voit opposer un refus de la part d'une entreprise

Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 45

d'assurances peut saisir l'Autorité qui fixe le montant de la prime moyennant laquelle
l'entreprise concernée est tenue de garantir le risque qui lui a été proposé.
L'assurance doit couvrir la responsabilité civile du souscripteur du contrat, du
propriétaire du véhicule et de toute personne ayant, avec leur autorisation, la garde ou
la conduite du véhicule.
Le montant de la garantie ne peut être inférieur :
● À 25.000.000 de dirhams lorsqu'il s'agit d'un véhicule à deux roues d'une
puissance fiscale n'excédant pas 2 C.V.
● Pour les véhicules servant au transport de voyageurs à titre onéreux :
- Responsabilité civile du propriétaire du véhicule vis à vis des tiers non
transportés : 50 000 000 par véhicule et par événement.
- Responsabilité civile du transporteur vis à vis des personnes
transportées : le montant obtenu en multipliant 1.000.000 de dirhams par
le nombre de places de voyageurs autorisé dans le véhicule, avec un
minimum de 50.000.000 de dirhams par véhicule et par événement.
● - À 50.000.000 de dirhams par véhicule et par événement, pour les autres
véhicules
2.3.1. 4. Assurance RC Garagiste
L’article 122 du code des assurances maintient la distinction de l’assurance RC des
garagistes et personnes pratiquant habituellement le courtage, la vente, la réparation,
le dépannage ou le contrôle du bon fonctionnement des véhicules automobiles, en ce
qui concerne les véhicules qui leur sont confiés en raison de leur fonction. Cette
assurance doit couvrir leur propre responsabilité ainsi que celle des personnes
travaillant dans leur exploitation et celle des personnes ayant la garde ou la conduite du
véhicule avec leur autorisation ou l'autorisation de toute personne désignée à cet effet
au contrat d'assurance.
L'assurance souscrite par ces personnes couvre la responsabilité civile qu'elles
encourent du fait des dommages causés aux tiers par les véhicules qui leur sont confiés
en raison de leur fonction et par ceux qui sont utilisés dans le cadre de leur activité
professionnelle.
2.3.1. 5. L'assurance tous risques chantier
La loi 59-13 du 25 août 2016 a institué l’obligation d’assurance à la charge du maître de
l'ouvrage couvrant, pendant la durée du chantier, les dommages affectant l'ouvrage.
L'architecte, l'ingénieur ainsi que toute personne physique ou morale ayant conclu avec
le maître de l'ouvrage un contrat de louage d'ouvrage ou un contrat de prestation de
service autre qu'un contrat de travail, doivent être couverts par une assurance
garantissant, pendant la durée du chantier, leur responsabilité civile en raison des
dommages causés aux tiers ou à l'ouvrage du fait ou à l'occasion des travaux dans le
chantier
Le maître de l'ouvrage doit également être couvert par une assurance garantissant,
dans les mêmes conditions, sa responsabilité civile en raison des dommages causés
aux tiers.

Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 46

Les garanties obligatoires sont ainsi dénommées :
- "garantie dommages à l'ouvrage", s'applique à la réparation des dommages à
l'ouvrage ainsi qu'aux matériaux de construction et aux matériels destinés à être
incorporés dans l'ouvrage
- "garantie responsabilité civile chantier" s'applique à la réparation des
dommages causés aux personnes
L’assurance tous risques chantier fait l’objet des dispositions des articles 157-1 à 157-9
du code des assurances
2.3.1. 6. L'assurance responsabilité civile décennale
La loi n° 59-13 du 25 août 2016 a instauré l’obligation d’assurance responsabilité civile
décennale à la charge de toute personne physique ou morale dont la responsabilité
civile décennale peut être engagée en vertu de l'article 769 du code des obligations et
des contrats.
Cette assurance fait l’objet des articles 157-10 à 157-17 du code des assurances
2.3.1. 7. Couverture des conséquences d'événements catastrophiques
Le code des assurances dispose à son article 64-1 que la garantie contre les
conséquences d'événements catastrophiques doit être incluse dans :
1° les contrats d'assurance garantissant les dommages aux biens ;
2° les contrats d'assurance couvrant la responsabilité automobile.
3° les contrats d'assurance qui couvrent la responsabilité civile à l’égard des
tiers se trouvant dans les locaux prévus aux contrats.
Cette garantie est réputée acquise et le souscripteur doit la prime ou la cotisation
correspondante telle que fixée par voie réglementaire à compter de la date
d’application de la loi 110-14 instituant un régime de couverture des conséquences
d'événements catastrophiques
2.3.2. Professions et Métiers
2.3.2.1. Experts comptables
La profession d’expert-comptable est réglementée par la loi 15-89 qui définit l’expert-
comptable comme étant celui qui fait profession habituelle de réviser, d'apprécier et
d'organiser les comptabilités des entreprises et organismes auxquels il n'est pas lié par
un contrat de travail. Il est seule habilité à :
- attester la régularité et la sincérité des bilans, des comptes de résultats et des
états comptables et financiers ;
- délivrer toute autre attestation donnant une opinion sur un ou plusieurs
comptes des entreprises ou des organismes ;
- exercer la mission de commissaire aux comptes. Il peut aussi :
- exercer les fonctions de commissaire aux apports ;
- analyser et organiser les systèmes comptables ;
- ouvrir, tenir, redresser, centraliser, suivre et arrêter les comptabilités ;

Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 47

 - prodiguer des conseils et avis et entreprendre des travaux d'ordre juridique,
fiscal, économique, financier et organisationnel se rapportant à la vie des
entreprises et des organismes.

Cette loi prévoit à son article 14 que les experts comptables sont tenus, pour garantir la
responsabilité civile qu'ils peuvent encourir en raison de leur fonction, de souscrire une
police d'assurance.
À cette fin, l'expert-comptable est tenu de fournir à l'Ordre des experts-comptables :
- s'il exerce à titre individuel ou en qualité d'associé, un certificat attestant qu'il a
souscrit une assurance, couvrant tous les risques dont il peut être responsable ;
- s'il exerce en qualité de salarié, un certificat attestant que sa responsabilité est
couverte par une assurance souscrite par son employeur.
2.3.2.2. Architecte
La loi n° 016-89 relative à l’exercice de la profession d’architecte précise à son article 26
que l’architecte, avant d’accomplir tout acte professionnel, est tenu de fournir à l’Ordre
:
- s’il exerce à titre indépendant ou en qualité d’associé dans une société
d’architectes, un certificat attestant qu’il a souscrit une assurance couvrant tous
les risques dont il peut être tenu pour responsable ;
- s’il exerce en qualité de salarié, un certificat attestant que sa responsabilité est
couverte par une assurance souscrite par son employeur.
2.3.2.3. Centres hospitaliers
Le décret n° 2-91-527 du 21 kaada 1413 (13 mai 1993) relatif à la situation des externes,
des internes et des résidents des centres hospitaliers prévoit que les externes, les
internes et les résidents non-fonctionnaires sont soumis au régime relatif à la
réparation des accidents du travail.
Les maladies professionnelles sont couvertes par une assurance contractée par le
centre hospitalier concerné. Les maladies et accidents n'entraînant pas d'incapacité
permanente sont soignés gratuitement dans les centres hospitaliers.
2.3.2.4. Agences de voyages
Au sens de la loi 31-96, portant statut des agences de voyages, est considéré comme
agent de voyages, toute personne physique ou morale qui, de manière habituelle, à titre
lucratif et à l’exclusion de toute autre activité, se livre ou apporte son concours aux
activités suivantes :
a) l’organisation de voyages ou de séjours individuels ou collectifs ou la vente des
produits de cette activité ;
b) la prestation de services pouvant être fournis à l’occasion de voyages ou de
séjours, notamment la réservation et la délivrance de titres de transports, la location
pour le compte de sa clientèle, de moyens de transports, la réservation de chambres
dans des établissements d’hébergement touristique, la délivrance de bons
d’hébergement et/ou de restauration ;

Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 48

 c) la prestation de services liés à l’accueil touristique, notamment l’organisation de
circuits, de visite de villes, de sites ou de monuments historiques, le service de
guides et d’accompagnateurs de tourisme ;
d) la production ou la vente de forfaits touristiques, la réalisation des opérations
liées à l’organisation de congrès ou de manifestation similaires, ainsi qu’aux
activités touristiques liées aux sports, à la chasse, à la pêche, à la montagne et aux
manifestations artistiques et culturelles, dès lors que toutes ces opérations incluent
tout ou partie des prestations prévues aux a), b) et c) ci-dessus.
L’article 14 de ladite loi dispose que « Toute personne physique ou morale qui se livre
aux opérations mentionnées à l’article premier-dessus, est responsable de plein droit à
l’égard de ses clients, de la bonne exécution des obligations résultant du contrat, que
ces obligations soient à exécuter par elle-même ou par d’autres prestataires de
services, sans préjudice de son droit de recours contre ceux-ci.
Toutefois, elle peut dégager sa responsabilité en apportant la preuve que l’inexécution
partielle ou totale du contrat, est imputable soit au client, soit à un élément imprévisible
et insurmontable, dû à un tiers étranger à la fourniture des prestations prévues au
contrat, soit à un cas de force majeure ».
La loi n° 31-96 prévoit à son article 4 que les licences d’agences de voyages sont
accordées aux candidats après justification d’une assurance contractée contre les
conséquences pécuniaires de la responsabilité civile professionnelle.
2.3.2.5. Comptables publics
Loi n° 61-99 Relative à la responsabilité des ordonnateurs, des contrôleurs et des
comptables publics dispose que Les comptables publics sont tenus, dès leur prise de
fonctions, de souscrire à titre individuel ou collectif, une police d'assurance auprès
d'une entreprise d'assurance agréée, garantissant durant l'exercice de leurs fonctions,
leur responsabilité personnelle et pécuniaire visée à l'article 6 de la loi.
Ce contrat doit couvrir les risques pouvant résulter de perte, de destruction, de vol de
fonds ou valeurs dont ils ont la garde, d'arrêts ou de décisions les déclarant débiteurs,
Les primes annuelles d'assurances sont à la charge des comptables publics, auxquels
une attestation est délivrée aux fins de production à la juridiction financière
compétente.
Sont fixées par voie réglementaire, les modalités d'application de cet article et
notamment les seuils minima devant être garantis par nature de risque et par catégorie
de comptables publics.
2.3.2.6. Traducteurs agréés
Le traducteur agréé près les juridictions est un auxiliaire de justice qui exerce la
traduction conformément aux dispositions de la 50-00 et des textes réglementaires pris
pour son application.
L'exercice de la profession de traducteur agréé près les juridictions est incompatible
avec toutes les fonctions administratives et judiciaires, sauf dispositions contraires
prévues par un texte particulier.
Les traducteurs associés sont solidairement responsables envers les tiers en ce qui
concerne les préjudices nés des actes de gestion, d'administration et de traduction.
Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 49
Le traducteur agréé est responsable du préjudice causé par toute détérioration, perte,
dissipation ou endommagement des documents et pièces qui lui sont confiés pour
traduction, sauf s'il s'agit d'un cas de force majeure ou d'un cas fortuit.
La loi n° 50-00 relative aux traducteurs agréés dispose que le traducteur agréé doit
souscrire une assurance contre les risques auxquels peuvent être exposés les pièces et
documents qui lui sont confiés à l'occasion de l'exercice de ses fonctions.
2.3.2.7. Intermédiaires d’assurance
Les intermédiaires d'assurances sont tenus de garantir la responsabilité civile qu'ils
peuvent encourir en raison de leurs activités (Article 303 du code des assurances).
Cette garantie doit être matérialisée par la souscription d'un contrat d'assurance pour
un montant au moins égal à cinq cent mille (500.000) dirhams pour les agents et à un
million (1.000.000) de dirhams pour les courtiers.
Cette obligation d’assurance est assortie d’une obligation d’assurer à la charge des
compagnies d’assurance qui ne peuvent pas refuser de garantir les intermédiaires
d’assurances assujettis à l'obligation d'assurance. Elles sont même tenues, en cas de
résiliation ou de suspension du contrat d’assurance d’informer le ministre des finances
dans les cinq jours à partir de leur date d'effet.
Cette assurance a fait l’objet de la publication de conditions générales-types par
l’arrêté du ministre de l'économie et des finances n° 587-11 du 4 rabii II 1432 (9 mars
2011)
2.3.2.8. Huissier de justice
L'huissier de justice est un auxiliaire de justice qui exerce une profession libérale,
conformément aux dispositions de la légales et réglementaires régissant cette
profession.
La loi 81-03 portant organisation de la profession d’huissier de justice dispose à son
article 18 que celui-ci est personnellement responsable de ses fautes professionnelles
ainsi que de l'établissement et de la conservation de ses actes et doit, à ce titre,
contracter une assurance pour garantir cette responsabilité.
2.3.2.9. Ingénieurs géomètres-topographes
Loi 30-93 réglementant la profession prévoit que les ingénieurs géomètres-topographes
exerçant à titre privé sont tenus, pour garantir la responsabilité civile qu’ils peuvent
encourir en raison de leurs fonctions de souscrire une police d’assurance.
À cette fin, L’ingénieur géomètre-topographe avant d’accomplir aucun acte
professionnel, est tenu de fournir à l’Ordre :
- S’il exerce à titre indépendant ou d’associé au sein d’une société d’ingénieurs
géomètres-topographes, un certificat attestant qu’il a souscrit une assurance
couvrant tous les risques résultant de sa responsabilité ;
- S’il exerce en qualité de salarié d’un confrère ou d’une société d’ingénieurs
géomètres-topographes, un certificat attestant que sa responsabilité est
couverte par une assurance souscrite par son employeur ;
- S’il exerce en qualité de directeur de département topographique d’une société
à activités multiples effectuant accessoirement la profession d’ingénieur

Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 50

 géomètre-topographe, un certificat attestant que sa responsabilité est couverte
par une assurance souscrite par son employeur.
2.3.2.10. Médecins
Loi n° 131-13 relative à l’exercice de la médecine
L’autorisation d’exercice de la médecine est délivrée après vérification que l’intéressé
remplit :
o Les conditions prévues par la loi
o Justifie d’une police d’assurance couvrant notamment la responsabilité
civile découlant des actes médicaux dispensés au Maroc.
Une copie du contrat afférent à cette assurance doit être déposée par le médecin au
conseil régional de l’Ordre dont il dépend dès sa conclusion et chaque fois que ledit
contrat fait l'objet de renouvellement.
Le propriétaire d'une clinique est tenu de souscrire un contrat d’assurance couvrant sa
responsabilité directe pour les risques inhérents à l’organisation et au fonctionnement
de sa clinique.
2.3.2.11. Notaires
La loi n° 32-09 relative à l’organisation de la profession de notaire dispose que le notaire
est responsable des préjudices occasionnés par ses fautes professionnelles, celles de
ses stagiaires ou de ses salariés, conformément aux règles de la responsabilité civile.
Le notaire doit souscrire une assurance couvrant cette responsabilité.
Le notaire souscrit un contrat d’assurance avant d’entamer l’exercice de son activité. Il
est tenu de produire chaque année un document attestant de la continuité de cette
souscription, sous peine de poursuites disciplinaires.
La prime minimale d’assurance est fixée par voie réglementaire.
2.3.2.12. Comptables publics des collectivités locales
Le décret n° 2-09-441 du 17 moharrem 1431 (3 janvier 2010) portant règlement de la
comptabilité publique des collectivités locales et de leurs groupements prévoit deux
cas de figures :
- Les comptables publics des collectivités locales et de leurs groupements sont
tenus, dès leur prise de service, de souscrire à titre individuel ou collectif une
police d’assurance auprès d’une entreprise d’assurances agréée, garantissant
durant l’exercice de leurs fonctions, leur responsabilité personnelle et
pécuniaire.
- Les régisseurs de dépenses sont tenus, dès leur prise de service, de souscrire
une police d’assurances auprès d’une entreprise d’assurance agréée,
garantissant durant l’exercice de leurs fonctions, leur responsabilité personnelle
et pécuniaire.
2.3.2.13. Comptables agréés
Un comptable agréé est celui qui fait profession habituelle de tenir, centraliser, ouvrir,
arrêter, suivre et redresser les comptabilités des entreprises et organismes qui font
appel à ses services et auxquels il n'est pas lié par un contrat de travail.
Le comptable agréé peut aussi :
Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 51
 - analyser et organiser les systèmes comptables ;
- ouvrir, tenir, redresser, centraliser, suivre et arrêter les comptabilités ;
- conseiller et entreprendre des travaux d'ordre juridique, fiscal, économique,
financier et organisationnel relatifs à l'activité des entreprises et des organismes.
Les entreprises ne disposant pas de comptable salarié, sont tenues de faire appel à un
expert-comptable ou à un comptable agréé pour la tenue de leur comptabilité.
Peuvent être exceptées, les petites et les très petites entreprises, telles qu'elles sont
définies dans le cadre des lois en vigueur, bénéficiant des services des centres de
gestion de comptabilité agréés relevant des chambres de commerce, d'industrie et des
services.
La loi n° 127-12 réglementant la profession de comptable agréé dispose que les
comptables agréés sont tenus, pour garantir la responsabilité civile et professionnelle
qu'ils peuvent encourir en raison des travaux mentionnés à l'article premier de la
présente loi, de souscrire une police d'assurance selon les modalités fixées par le
règlement intérieur.
2.3.3. Activités
2.3.3.1. Établissements touristiques
La loi n°61-00 portant statut des établissements touristiques dispose que tout
exploitant d'un établissement touristique est tenu de contracter une assurance contre
les risques d'incendie, de vol des effets des clients et de responsabilité civile.
Une copie du contrat d'assurance doit être adressée à l'administration dans le mois qui
suit la date de sa conclusion. Il en est de même à l'occasion de chaque renouvellement
ou modification dudit contrat.
Elle prévoit même une sanction d’une peine d'emprisonnement de deux à six mois et
d'une amende de 50.000 à 200.000 dirhams pour l’exploitant qui s'abstient de
contracter ces assurances
2.3.3.2. Propriété immobilière
Loi n° 51-00 relative à la location-accession à la propriété immobilière
La location-accession est un contrat de vente par lequel un vendeur s'engage envers un
accédant à lui transférer, après une période de jouissance à titre onéreux, la propriété
de tout ou partie d'un immeuble moyennant le versement d'une redevance jusqu'à la
date de la levée de l'option.
Le contrat de location-accession doit comporter entre autres les références du contrat
d'assurance conclu par le vendeur, garantissant l'immeuble ;
2.3.3.3. Certification électronique
La loi n° 53-05 relative à l'échange électronique de données juridiques prévoit parmi les
conditions requises pour pouvoir être agréé en qualité de prestataire de services de
certification électronique, le demandeur de l'agrément doit souscrire une assurance
afin de couvrir les dommages résultant de ses fautes professionnelles ;
2.3.3.4. Transport de matières dangereuses
La loi n° 30-05 relative au transport par route de marchandises dangereuses oblige le
transporteur à contracter une assurance complémentaire à l'assurance du véhicule
Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 52
utilisé pour le transport par route des marchandises dangereuses, destinée à couvrir sa
responsabilité pour les dommages corporels, matériels et environnementaux qui
peuvent être causés par lesdites marchandises lors de leur transport par route.
2.3.3.5. Gardiennage et transport de fonds
La loi n° 27-06 relative aux activités de gardiennage et de transport de fonds dispose
que la délivrance de l'autorisation d'exercer est subordonnée à la souscription d’une
assurance professionnelle pour la couverture des dommages qui peuvent être causés
aux tiers par les risques que fait courir l'activité en cause et la couverture de la
responsabilité civile.
2.3.3.6. Auto-école
L’arrêté du ministre de l’équipement et des transports n° 2713-10 du 17 moharrem 1432
(23 décembre 2010) relatif à la conduite professionnelle prévoit que les établissements
de formation ou centres de formation dont la responsabilité peut être engagée en raison
des dommages corporels ou matériels causés par les véhicules utilisés pour les
besoins de la formation, doivent contracter une assurance complémentaire à
l’assurance obligatoire automobile, destinée à couvrir ladite responsabilité.
2.3.4. Enseignement et éducation
2.3.4.1. Établissements scolaires publics
Selon les dispositions de l’article 1er du Dahir du 26 octobre 1942 (16 chaoual 1361)
relatif à la réparation des accidents survenus aux élèves des établissements scolaires
publics, l’État garantit la répartition des accidents survenus aux élèves régulièrement
inscrits dans les établissements scolaires publics lorsqu'ils sont confiés à sa
surveillance ou à sa garde ou à celle de ses préposés.
La même garantie est étendue aux enfants inscrits sur les contrôles des colonies de
vacances organisées et gérées par la direction de l'instruction publique.
Les dispositions du présent article ne sont applicables, en ce qui concerne les élèves
des établissements d'enseignement technique, qu'aux seuls accidents qui ne sont pas
survenus par le fait ou à l'occasion des travaux pratiques de l'enseignement technique
proprement dit ou des cours théoriques comportant des manipulations.
Le même dahir prévoit que lorsqu’une assurance contre les accidents a été contractée
au profit de l'élève accidenté, l'assureur est substitué à l'État, dans les limites de sa
garantie, pour le paiement des frais et indemnités prévues par le présent dahir, à moins
que l'assurance contractée n'ait le caractère d'une assurance complémentaire
destinée à couvrir la partie des frais qui dépasse la limite de la garantie de l’État.
2.3.4.2. Éducation physique et aux sports
La loi n° 06-87 relative à l'éducation physique et aux sports prévoit que l'agrément est
accordé par l'administration aux associations compte tenu du caractère
multidisciplinaire de leurs activités, du nombre de leurs adhérents ayant la qualité
d'amateur, de la qualification de leur personnel d’encadrement et de la qualité du
programme des activités. En outre, pour l'obtention de l'agrément, les associations
doivent souscrire une police d'assurance couvrant leurs membres contre les
accidents survenus pendant la préparation ou le déroulement des compétitions.

Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 53

2.3.4.3. Établissement d’enseignement préscolaire
La loi n° 05-00 relative au statut de l'enseignement préscolaire dispose que les
responsables des établissements d'enseignement préscolaire doivent faire assurer
l'ensemble de leurs élèves contre les risques d'accidents dont ils pourraient être
victimes à l'intérieur de leurs établissements ou pendant le temps où ils sont sous la
surveillance effective de leurs préposés.
Ils doivent également porter à la connaissance des parents et tuteurs des enfants les
clauses du contrat d'assurance.
2.3.4.4. Enseignement scolaire privé
La loi n° 06-00 formant statut de l'enseignement scolaire privé dispose que les
responsables des établissements d'enseignement scolaire privé doivent faire assurer
l'ensemble de leurs élèves contre les risques d'accidents scolaires dont ils pourraient
être victimes à l'intérieur de leurs établissements ou pendant le temps où ils sont sous
la surveillance effective de leurs préposés. Les tuteurs des élèves doivent être informés
des clauses dudit contrat d'assurance.
2.3.4.5. Centre de formation par apprentissage
La loi n°12-00 portant institution et organisation de l'apprentissage prévoit l’obligation
pour les Centre de formation par apprentissage de souscrire une assurance au profit
des apprentis pendant la durée de l'apprentissage au sein de l'entreprise d'accueil, les
garantissant contre les accidents du travail et les maladies professionnelles,
conformément aux dispositions de la Loi n° 18.12 du 29 décembre 2014 relative à la
réparation des accidents du travail.
2.3.4.6. Crèches privées
Au sens de la loi n° 40-04 portant statut des crèches privées, on entend par crèche
privée tout établissement éducatif privé, ouvert aux enfants dont l'âge varie entre trois
mois révolus et quatre ans et dans lequel leur sont fournies des prestations éducatives
répondant aux besoins de leur âge.
Les dispositions de la loi 40-04 ne sont pas applicables aux crèches créées par les
entreprises au profit de leurs salariés en vertu du Code du travail, à celles instituées par
les conseils communaux conformément aux dispositions de la Charte communale et à
celles créées par les organismes à caractère social n'ayant pas un but lucratif.
Les crèches privées sont responsables de la santé, de la sécurité et du bien-être des
enfants qui leur sont confiés par leurs parents ou leurs tuteurs.
Les crèches privées doivent faire assurer l'ensemble des enfants y inscrits contre les
risques d'accidents dont ils pourraient être victimes à l'intérieur de leurs
établissements ou pendant le temps où ils sont sous la surveillance effective de leurs
préposés. Elles doivent également porter à la connaissance des parents et tuteurs des
enfants fréquentant la crèche les clauses du contrat d'assurance conclu à cet effet.
Les parents et tuteurs peuvent souscrire une assurance complémentaire au profit de
leurs enfants.

Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 54

2.3.4.7. Association sportive
La loi n°30-09 relative à l’éducation physique et aux sports dispose à son article 11 que
l’agrément de l’administration n’est obtenu qu’après justification :
- de la souscription d’une police d’assurance couvrant leurs sportifs ainsi que
leurs cadres sportifs contre les accidents survenus à l’occasion de l’exercice
d’une activité physique ou sportive ou pendant la préparation ou le déroulement
des compétitions et manifestations sportives ainsi que les risques de dommages
causés aux tiers ;
- le cas échéant, une police d’assurance de responsabilité civile couvrant les
biens meubles et immeubles appartenant à l’association sportive, notamment
les équipements et installations sportifs, contre les risques de dommages
matériels.
Les associations sportives doivent justifier, chaque année, à la ligue ou à la
fédération dont elles sont membres le renouvellement desdites polices, sous
peine de retrait de l’agrément.
2.3.5. Autres
2.3.5.1. Aéronautique civile
L’article 206 du décret du 10 juillet 1962 portant réglementation de l’aéronautique civile
stipule que tout aéronef civil, qui assure au Maroc un des services aériens énumérés à
l’article 115 du même décret, ou qui survole le territoire marocain, qu’il soit immatriculé
au Maroc ou à l’étranger, doit être assuré en ce qui concerne la responsabilité de son
exploitant pour dommages causés aux tiers à la surface.
À noter que l’article 208 prévoit qu’à la place d’une assurance contractée
conformément à l’article 206 précité, une garantie fournie par l’État d’immatriculation
ou par une banque autorisée par celui–ci sera considérée comme satisfaisante.
L’article 210 du même décret stipule également que les entreprises de services aériens
de transport public doivent également s’assurer en ce qui concerne leur responsabilité
pour dommages aux personnes transportées
Pour obtenir l’autorisation d’exploitation l’entreprise doit présenter au préalable une
attestation d’engagement d’assurances garantissant les passagers, les bagages, le fret,
le courrier et les tiers à la surface contre tout risque se rapportant à l’activité de
l’entreprise ;
Les entreprises de transport public et/ou de travail aérien doivent souscrire des polices
d’assurance couvrant leur responsabilité civile en cas d’accident, notamment à l’égard
des passagers, des bagages, du fret, du courrier et des tiers, conformément à la
réglementation en vigueur.
2.3.5.2. Pollution
En vertu de l’article 7 de la convention internationale de 1992 sur la responsabilité civile
pour les dommages dus à la pollution par les hydrocarbures, ratifiée par le Maroc en
date du 20 août 2000, le propriétaire d’un navire immatriculé dans un État contractant
et transportant plus de 2.000 tonnes d’hydrocarbures en vrac en tant que cargaison est
tenu de souscrire une assurance ou autre garantie financière.

Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 55

2.3.5.3. Dommages nucléaires
Loi n° 12-02 relative à la responsabilité civile en matière de dommages nucléaires
précise que tout exploitant d'une installation nucléaire est tenu d'avoir et de maintenir
une assurance ou une autre garantie financière à concurrence, par accident, d’un
montant de cent millions de DTS.
Toutefois, compte tenu de la nature de l'installation nucléaire ou des substances
nucléaires en cause ainsi que des conséquences probables d'un accident qu'elles
provoqueraient, l'administration peut fixer un montant plus faible de responsabilité de
l'exploitant sous réserve qu'en aucun cas le montant ainsi fixé ne soit inférieur à cinq
millions de DTS.
Ce montant sera automatiquement indexé en pourcentage selon les variations des
droits de tirage spéciaux du Fonds monétaire international entre la date d'entrée en
vigueur de la présente loi et celle de l'accident nucléaire.
Si l'exploitant n'est pas en mesure de couvrir sa responsabilité civile en totalité ou en
partie, l'État est habilité à donner à l'exploitant sa garantie pour couvrir la totalité ou la
partie non couverte de la responsabilité civile dudit exploitant, à concurrence de cent
millions de DTS
L'assureur ou tout autre garant financier ne peut suspendre l'assurance ou la garantie
financière ou y mettre fin, sans un préavis de trois mois au moins. Ce préavis est
adressé par lettre recommandée avec accusé de réception à l'exploitant de
l'installation nucléaire dont il assure ou garantit le montant de la responsabilité civile.
Une copie de ce préavis doit être communiquée dans les mêmes délais à
l'administration.
2.3.5.4. Marchés publics
Les attributaires de marchés publics doivent contracter une assurance couvrant dès le
début de l'exécution du marché et pendant toute la durée de celui-ci :
- la responsabilité découlant de l'utilisation des véhicules automobiles pour les
besoins de l'exécution du marché conformément à la législation et à la
réglementation en vigueur ;
- la responsabilité d'accident du travail survenant à ses agents conformément à
la législation et à la réglementation en vigueur.
Aucun règlement ne sera effectué tant que le titulaire n'aura pas adressé au maître
d'ouvrage copies certifiées conformes des attestations des assurances contractées
pour la couverture des risques énumérés.
Le titulaire est tenu, chaque fois qu'il en est requis, de présenter sans délai la
justification du paiement régulier des primes d'assurance.
Toutes les polices d'assurance doivent comporter une clause interdisant leur résiliation
sans aviser au préalable le maître d'ouvrage.
2.3.6. L’assurance Maladie obligatoire
L’Assurance Maladie Obligatoire (AMO) a été instituée par la loi 65.00 portant code de la
couverture médicale de base. Elle vient offrir une couverture médicale obligatoire de
base et garantie l’accès universel aux soins de santé.
Le Marché des assurances et son environnement - Mohammed Saidi 56
L’AMO garantit pour les assurés et les membres de leur famille à charge, quel que soit
le régime dont ils relèvent, la couverture des risques et frais de soins de santé liés à une
maladie ou à un accident, à la maternité, et à la réhabilitation physique et fonctionnelle.
L’assurance maladie obligatoire de base s’applique :

• -aux salariés et pensionnés du secteur public. La gestion de ce régime est

confiée à la CNOPS;
• -aux salariés et pensionnés du secteur privé. La gestion de ce régime est confiée
à la CNSS ;
• -aux travailleurs indépendants, aux personnes exerçant une profession libérale
et à toutes autres personnes exerçant une activité non salariée. La gestion de ce
régime est confiée à la CNSS ;
• -aux étudiants de l’enseignement supérieur public et privé dans la mesure où ils
n’en bénéficient pas dans un autre cadre. La gestion de ce régime est confiée à
la CNOPS.

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