La Monétique

Bancaire

Encadré par :
Mr.Baaoui

Réalisé par :
• Youssef Achbar
• Karim Ben-audi
• Hanae Makhfi
• Hamza Chellik
plan:
▪Introduction
▪L'organisation interne des services monétiques
▪Les composants de la monétique
▪Les différents moyens de paiement électroniques
▪Les Avantages et inconvénients de la monétique
▪L’impact de la Monétique sur l'Économie
▪L'avenir de la monétique bancaire
 Introduction
a) Définition :
La monétique désigne l'ensemble des traitements électroniques,
informatiques et télématiques (traitement à distance) nécessaires à la gestion
de cartes bancaires ainsi que des transactions associées1. Elle peut être aussi
définit comme la gestion automatique (électronique) de la monnaie. La
monétique bancaire concerne exclusivement les établissements bancaires et
financiers et regroupe une offre de plusieurs services :

➢ Personnalisation de cartes bancaires.

➢ Gestion des porteurs (modification de plafond de cartes, modification de

contrat, mise en opposition/ levée d’opposition sur carte…)

➢ Retrait (cartes)

➢ Paiement (de facturettes, télécollecte des TPE,…)

➢ Délivrance d’autorisations (cartes EMV, AMEX, JCB …)

➢ Pré-compensation des opérations réalisées par carte bancaire

ADD A FOOTER ➢ Télépaiement sur internet.

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Parmi les extensions de la monétique :
➢ La carte cadeau électronique (e-gift)
➢ Le PME (Porte-Monnaie Electronique)
➢ Le paiement par téléphone mobile (SMS)
➢ Le paiement sans contact (NFC)

b) Rôle :
La monétique a pour rôle :
➢ La fiabilisation des services des distributeurs automatiques de billet.
➢ De faire des cartes bancaires un moyen de paiement.

c) Fonction :
➢ Mettre un client en relation avec sa banque partout où il se trouve dans le
monde.
➢ Réduire les risques liés à la manipulation de perte d’argent (perte
d’argent, vole,…).

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 L'organisation interne des
services monétiques
Le service CMI (Centre Monétique Interbancaire)
est en charge du bon fonctionnement du système, ainsi
que des flux monétiques qu’il traite. Il assure également
la sécurité des réseaux et systèmes de l’activité.

Le service MRC (Monétique et Relation Clientèle),

quant à lui, s’occupe de l’aspect porteur et relation
clientèle avec la centralisation, le traitement et le suivi de
toutes les demandes monétiques des clients bancaires. Il
est également en charge de la personnalisation de cartes
bancaire et de la facturation clients liés aux services et
activités monétiques.

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 Les composants de la monétique
La monétique dans son fonctionnement fait intervenir à quatre types de composants :
a. Le support : La carte de paiement est un moyen de paiement présenté sous forme de carte plastique,
équipée d'une bande magnétique et éventuellement d'une puce électronique. Il existe plusieurs sortes de
cartes, en fonction de leur vocation ; il existe aussi Les porte monnaies électroniques, sont des cartes de
paiement pré-chargées à puce d'un format proche de celui d'une carte téléphonique et réservées aux petites
dépenses.
b. L'émetteur : Il s'agit de l'organisme financier (par exemple, une banque) qui met à disposition de son client
(le porteur) un support (la carte bancaire). La carte bancaire se caractérise par un BIN (Bank Identification
Number) qui permet d'identifier l’établissement émetteur de la carte.
c. Le porteur : Le porteur n'est pas toujours le titulaire du compte courant auquel la carte est adossée (compte
sur lequel seront prélevés les débits) :
• une société peut mettre à disposition de certains de ses employés des cartes de paiement (carte affaires) ;
• un particulier peut demander une autre carte de paiement pour son conjoint ou un de ses enfants ;

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• un commerçant équipé d'un TPE peut demander une carte de paiement sur son compte
professionnel (crédité par le TPE).

d. L'acquéreur : Il s'agit de l'organisme financier qui met à disposition de son client (un
commerçant, artisan ou profession libérale) des services d'acquisition de transactions de
paiement électronique, notamment grâce à un terminal de paiement électronique (TPE).

e. L'accepteur : Il s'agit du commerçant, artisan, ou profession libérale qui accepte les

moyens de paiement électronique en guise de règlement. Dans le cas des automates
bancaires (GAB) l'accepteur est également l'acquéreur (la banque offrant le service de
retrait).

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 Les différents moyens de paiement
électroniques

Cartes Bancaires:
Les cartes bancaires sont l'un des moyens de
paiement les plus couramment utilisés en
monétique.
Portefeuilles Électroniques:
Les portefeuilles électroniques permettent des
paiements rapides et sécurisés via une application
mobile.

Transferts Électroniques: Les transferts électroniques permettent d'envoyer de

l'argent instantanément à travers le monde.
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 a) Les avantages de la monétique :
• Amélioration de la productivité et de la qualité du service.
• Réduction des retraits au guichet.
Les Avantages et • Réduction du risque lié au chèque.
inconvénients de la • Diminution de l’impression des reçus de paiement.
monétique
• Rapidité et simplicité de la transaction.
• Sécurité.
• Rapidité de l’opération lors du passage au guichet automatique
• Pas de signature, ni de pièce d’identité à fournir, ni d’argent à transporter
• Disponibilité du service bancaire 24H/24H.
• Il est presque impossible d’utiliser de fausse carte (le code secret interdit
toute utilisation frauduleuse d’une carte).
• Le microprocesseur permet d’échanger
des signaux de reconnaissance qui
éliminent pratiquement tout risque d’erreur
d’utilisation.
•Les données de la transaction étant si confidentielles qu’elle sont transmises
dans un secret absolu.
• Le porteur de la carte à le pouvoir de suivre et contrôler chaque opération.
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 b) Les inconvénients de la monétique :

• La carte est payante et n’est pas permanente.

• Sensible à la chaleur.
• Sensible au magnétisme donc risque de
démagnétisation.
• La panne ou l’erreur du GAB.
• Elle n’est par gratuite.
• Elle incite à la consommation.
• Risque divers (perte, vols…).

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 L’impact de la Monétique sur l'Économie
Stimulation de la Consommation
La monétique bancaire stimule la
consommation en rendant les
paiements plus pratiques pour les
consommateurs grâce aux cartes
de crédit, de débit et aux
paiements mobiles, ce qui les
encourage à dépenser davantage et
favorise le commerce en ligne.
Croissance des Entreprises
La monétique bancaire stimule la
croissance des entreprises en
promouvant l'utilisation des cartes
de paiement , réduisant les coûts
liés à la gestion d'argent liquide,
et améliorant l'efficacité
financière, libérant ainsi des
ressources pour l'expansion et le
développement.
Croissance des Entreprises
La monétique bancaire élargit
l'accès aux services financiers
via les paiements
électroniques, favorisant ainsi
l'inclusion financière,
la réduction des espèces, et
l'encouragement à l'épargne et
à l'investissement.
 L'avenir de la monétique bancaire
L'avenir de la monétique bancaire est susceptible d'être influencé par plusieurs tendances et évolutions technologiques.
Voici quelques points clés à considérer :
Paiements sans numéraire : La monétique bancaire évolue rapidement vers des paiements sans numéraire, tels que
les paiements mobiles, les cartes de crédit et de débit, et les portefeuilles numériques. Les consommateurs recherchent
des moyens plus pratiques et sécurisés pour effectuer des paiements, ce qui conduit à une adoption croissante de ces
technologies.
Technologie NFC (Near Field Communication) : La technologie NFC permet des paiements sans contact, ce qui
simplifie les transactions et améliore la sécurité en réduisant les risques de fraude. Cette technologie est de plus en plus
intégrée dans les cartes de paiement et les smartphones.
Blockchain et crypto-monnaies : La blockchain, la technologie sous-jacente des crypto-monnaies comme le Bitcoin,
est en train de révolutionner la monétique bancaire. Elle offre des avantages potentiels en termes de sécurité, de
rapidité et de coûts pour les transactions financières. Les banques commencent à explorer l'utilisation de la blockchain
pour améliorer leurs services.
Intelligence artificielle (IA) : L'IA est de plus en plus utilisée dans la monétique bancaire pour détecter la fraude,
automatiser les processus, personnaliser les offres de produits financiers et améliorer l'expérience client.
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