Partie 2 – Les revenus

Savoir-faire : pourcentage de répartition, coefficient Notions : revenus primaires, revenu de

multiplicateur, taux de variation, indice transfert, revenu disponible, salaire

Chapitre 1 – Les différentes ressources des ménages

I. La principale ressource des ménages : le revenu

Dans cette partie, étude du diaporama de l’académie de Reims : http://www.ac-

reims.fr/datice/ses/Respedag/presentation/revenusdaticeppt.mic.ppt

Introduction : définition du revenu

Document 1 : 1 p 184
Le mot revenu est formé du verbe « venir » et du préfixe « re » qui suggère une répétition ; il désigne donc quelque chose qui
vient à nouveau (chaque année, en principe). Il est intéressant de remarquer que le mot équivalent en anglais, income, fait plutôt
penser à quelque chose que l'on « rentre » dans sa maison (in et come), comme le pour le protéger des intempéries ou d’un
environnement hostile
Source : V.Parel et F.Vergara, Encyclopedia Universalis 2006
Questions :
1. Quelles sont les deux caractéristiques du revenu mises en avant par l’éthymologie du terme français et anglais ?
http://www.ac-reims.fr/datice/ses/Respedag/presentation/revenusdaticeppt.mic.ppt (diapos 1 et 2)

A. Le revenu primaire

http://www.ac-reims.fr/datice/ses/Respedag/presentation/revenusdaticeppt.mic.ppt (diapo 3)

Document 2 : 5 p 186
La composition du revenu primaire des ménages
En milliards 1987 1990 2002 2006
d’euros courants

Revenu primaire 256,2 734,1 1150,7 1328,5

Rémunération des 189,3 529,3 821,9 938,6

salariés

Excédent brut 58,9 171,8 229,1 271,5

d’exploitation et
revenu mixte

Revenu de la 8,0 33,0 99,7 118,4

propriété

Questions :
2. Calculez la répartition du revenu primaire selon le type de revenu en 1978 et 2006
3. Que pouvez-vous en conclure ?

Document 3 : 8 p 187 ou ici

Questions :
4. Donnez le mode de lecture et de calcul du chiffre concernant les revenus des capitaux mobiliers en 2005
5. Pour tous les types de revenu du graphique, indiquez à quelle forme de revenu ils appartiennent
6. Comment ont évolué les différents revenus primaires depuis 1998 ?
 B. Les revenus de transfert

Document 4 :
La protection sociale désigne tous les mécanismes de prévoyance collective, permettant aux individus de faire face aux
conséquences financières des "risques sociaux". Il s’agit de situations susceptibles de compromettre la sécurité économique de
l’individu ou de sa famille, en provoquant une baisse de ses ressources ou une hausse de ses dépenses (vieillesse, maladie,
invalidité, chômage, maternité, charges de famille, etc.).
Elle peut fonctionner selon trois logiques :
– Une logique d’assurance sociale, dont l’objectif est de prémunir contre un risque de perte de revenu (chômage, maladie,
vieillesse, accident du travail). Les prestations sociales sont financées par des cotisations sur les salaires (comme dans une
assurance privée) et sont donc réservées à ceux qui cotisent ;
– Une logique d’assistance, qui a pour objectif d’instaurer une solidarité entre les individus pour lutter contre les formes de
pauvreté. Elle consiste à assurer un revenu minimum, qui ne couvre pas forcément un risque spécifique. Il est versé sous condition
de ressources, mais non de cotisations préalables (revenu minimum d’insertion, allocation adulte handicapé) ;
Source : http://www.vie-publique.fr/decouverte-institutions/finances-publiques/protection-sociale/definition/
Questions :
7. Quel est l’objectif de la Sécurité Sociale ?
8. Quelles sont les 2 logiques de la protection sociale ?
9. Montrez par des exemples qu’en France les 2 logiques sont présentes

http://www.ac-reims.fr/datice/ses/Respedag/presentation/revenusdaticeppt.mic.ppt (diapos 4 et 5)

Document 5 : Les prestations sociales en espèce

Au 1er janvier 2008

Montant
mensuel

IPC**** (janvier
variation sur un
Euros 2007 - janvier 2008)
an (en %)
en %

Allocations familiales *

- 2 enfants 120,32 1,0

- 2 enfants avec l'APJE ** 293,09 2,0

- 3 enfants 274,47 1,0

- 5 enfants 582,76 1,0

Prestations vieillesse

- Minimum pour une 2,8

628,00 1,1
personne seule

Revenu minimum
d'insertion

- Personne seule *** 447,91 1,6

Chômage

Allocation journalière
26,01 1,96
minimale unique dégressive

* Nettes de CRDS.
** Allocation Pour Jeune Enfant
*** Montant augmenté de 50% pour 2 personnes et de 80% pour 3 personnes.
**** : Indice des Prix à la Consommation
Source : http://www.statapprendre.education.fr/insee/revenus/trans/trans-social.htm
Questions :
10. Reliez chaque prestation sociale à une forme de logique de protection sociale
11. Comparez l’évolution du montant de chaque prestation sociale avec celle des prix. Que pouvez-vous en conclure ?

Document 6 :

Source : http://www.statapprendre.education.fr/insee/revenus/trans/trans-service2.htm
Questions :
12. Donnez le mode de lecture et de calcul du chiffre correspondant à vieillesse-survie en 1990
13. Quelles sont les principales prestations sociales en 1990 ?
14. Quelles évolutions a connu la structure des prestations sociales entre 1990 et 2003 ?

C. Du revenu primaire au revenu disponible

http://www.ac-reims.fr/datice/ses/Respedag/presentation/revenusdaticeppt.mic.ppt (diapos 6 et 7)

Document 7: 3 p 185 ou ici

Questions :
15. Question 1
16. Donnez le mode de lecture et de calcul du chiffre 84.4 pour les revenus d’activité
17. Quelle est la principale source de revenu des ménages avant impôts ?

II. Le recours à l’endettement

Les documents et les questions sont issus du site La Finance pour tous, cliquez : Activités pour l’élève

A. Les différentes formes d’emprunt

Document 8 :
Il existe essentiellement deux grandes familles de crédit qui vous seront proposées par les établissements financiers, ce sont les
crédits à la consommation et les crédits immobiliers. En règle générale, les premiers désignent plutôt des crédits à court terme,
mais on y trouve aussi des crédits revolving qui sont des crédits permanents.
De même, la famille des crédits immobiliers porte plutôt sur des crédits à long terme (10 à 15 ans ou même plus), mais on trouve
aussi dans cette catégorie des crédits relais qui parfois durent moins de 2 ans.
Mais cette distinction reste valable si vous considérez l'objet du crédit. Avec un crédit à la consommation vous financerez vos
dépenses de la vie courante et de l'équipement ménager (au sens large puisqu'on met également dans cette catégorie les voitures
ou les bateaux). Avec un crédit immobilier, vous financerez l'acquisition d'un terrain ou d'un logement ou bien encore des travaux
de rénovation ou d'aménagement.
Source : les clés de la banque
Questions :
18. Présentez les deux grands types de crédit et leurs principales caractéristiques

Document 9 :
« Ses mécanismes sont les suivants : après étude de votre demande, l’établissement de crédit met à votre disposition une réserve
de crédit qui se renouvelle au fil de vos remboursements.
Aussitôt remboursé, vous pourrez à nouveau dépenser...mais aussitôt dépensé, il vous faudra rembourser. Les mensualités sont
faibles, mais vous pouvez choisir de rembourser plus vite, si votre budget vous le permet. Le crédit renouvelable, encore appelé
revolving ou crédit permanent, est souvent lié au support de cartes de crédit, obtenues dans les établissements de crédit ou dans les
magasins : en payant avec ces cartes, vous pourrez ou non puiser dans votre réserve de crédit »
A chaque anniversaire du contrat, vous pouvez refuser de la reconduire. Votre prêt ne se renouvellera plus et s’éteindra avec les
remboursements de la dernière échéance due. Vouas avez le temps de prendre la bonne décision, les établissements de crédit ont
en effet le devoir de vous adresser leurs propositions trois mois avant cette date.
Si pendant trois années consécutives vous n’avez pas utilisé votre contrat d’ouverture de crédit ou tout moyen de paiement
associé, votre contrat sera résilié si vous n’acceptez pas expressément les propositions écrites du prêteur.
Source : Association des Sociétés Financières ASF
Questions :
19. Quels sont les différents termes utilisés pour désigner le crédit renouvelable ?
20. Présenter les avantages et les inconvénients de l’utilisation du crédit renouvelable

Document 9 : 16 p 191 ou ici

Questions :
21. Donnez le mode de lecture et de calcul du chiffre 51,7 pour les ménages ayant un niveau de vie inférieur à 15 000 euros
22. Quelle corrélation pouvez-vous mettre en évidence entre niveau de vie du ménage et importance de la dette ?
23. Comment pouvez-vous expliquer cette corrélation ?

B. Le risque : le surendettement

1. Constat

Document 10 :
Le nombre total de dossiers déposés auprès des secrétariats des commissions de surendettement d’octobre 2003 à septembre 2008
s’est élevé à plus de 919 000, soit en moyenne à 184 000 par an. L’endettement moyen par dossier est, à fin septembre 2008, de
l’ordre de 35 900 euros.
L’endettement résultant de crédits immobiliers, présents dans 7 % des dossiers, est, en moyenne dans ces dossiers, d’environ 70
900 euros. S’agissant des crédits à court terme, les montants moyens des engagements des surendettés s’élèvent à :
‐ 16 600 euros pour les crédits assortis d’une échéance (prêts personnels, crédits affectés…), qui figurent dans 51 % des dossiers,
‐ 19 200 euros pour les crédits non assortis d’une échéance (crédits non affectés, renouvelables ou permanents, réserves de
crédits...), présents dans 84 % des dossiers.
Source Banque de France‐ novembre 2008
Questions :
24. Quels sont les types de crédit le moins fréquent à l’origine du surendettement ?
25. Quels sont les plus fréquemment à l’origine du surendettement ?

2. explications : la faute au crédit revolving ?

Document 11 :
A :http://www.dailymotion.com/video/xasbq9_le-credit-revolving-facteur-de-sure_news
B : http://www.youtube.com/watch?v=miBcjeWlY_I
C:
Nicolas Bouzou, économiste Asterès, explique que le débat français sur le surendettement se focalise sur le crédit revolving alors
qu'il ne pèse que 20% des encours de crédits à la consommation. Pour lui, les mesures qui sont pour l'instant présentées dans le
cadre de l'avant-projet de loi, ne devraient pas bouleverser le marché du crédit.
Lefigaro.fr : Existe-t-il une spécificité française en matière de crédits à la consommation ?
Nicolas Bouzou : Le crédit renouvelable (ou «revolving», designant une réserve d'argent permanente, ndlr) tient une place
importante dans plusieurs pays d'Europe, mais il n'y a qu'en France que le débat se focalise autant sur le crédit renouvelable.
Pourtant, on lui donne une importance qu'il n'a pas en réalité. Le crédit renouvelable représente en effet 20,3% de l'encours des
crédits en France contre 27,5% au Royaume-Uni ou 56,3% aux Pays-Bas. Pire : la part de l'encours de prêts renouvelables dans
les crédits à la consommation en France a tendance à reculer depuis plus de 10 ans.
Source : «On donne au crédit revolving
une importance qu'il n'a pas en réalité», Le Figaro, 16/03/2009, http://www.lefigaro.fr/conso/2009/03/16/05007-
20090316ARTFIG00475--on-donne-au-credit-renouvelable-une-importance-qu-il-n-a-pas-en-realite-.php

C:

Les finances des ménages français s'enfoncent dans le rouge. La Banque de France qui constatait le mois dernier une
augmentation de 18% du nombre de foyers surendettés depuis le début de l'année 2009 confirme ce lundi matin que la situation se
dégrade. L'organisme précise en effet sur son site que le niveau moyen d'endettement des dossiers qu'il traite a lui aussi grimpé. Il
atteignait 41.685 euros en moyenne à la fin du mois de septembre dernier, en hausse de 16% par rapport à l'année dernière. En
deux ans, le montant moyen des dettes par dossier a même bondi de 31%.

La - mauvaise - nouvelle ne manquera pas de raviver les débats à l'Assemblée nationale, où le projet de loi «Lagarde» est
actuellement discuté. D'autant plus que selon les chiffres de la Banque de France, l'une des causes premières de surendettement
ces trois derniers mois est la contraction de crédit renouvelable : 89% des dossiers déposés par les ménages au dernier trimestre
comprennent au moins un crédit de ce type. Une pratique que certains députés souhaiteraient tout simplement interdire. Vendredi,
les parlementaires ont d'ores et déjà adopté un amendement controversé créant un répertoire national des crédits par foyer. Les
organismes de crédit à la consommation seront tenus de le consulter avant d'accorder tout nouveau prêt sous peine d'effacement
des intérêts financiers. Le texte de loi sera transmis mercredi 9 décembre à la commission des Affaires économiques, avant d'être
discuté en assemblée plénière.

Source : La situation des Français surendettés s'aggrave, 7/12/2009, http://www.lefigaro.fr/conso/2009/12/07/05007-

20091207ARTFIG00456-la-situation-des-francais-surendettes-s-aggrave-.php
Questions :

26. A partir des 4 documents, répondez de manière organisée et développée à la question suivante : Le crédit revolving est-il
responsable du surendettement ?

Pour réviser de manière autonome

Des exercices interactifs :

- Des QCM sur les différentes formes de revenu sur l’académie de Clermont-Ferrand : ici ou ici ou ici
- Un QCM sur le site de Besançon : ici
- Des exercices de lecture de documents sur le site de Créteil : ici
- des diaporamas sur le site d’Orléans –Tours :ici
- sur le site Apprendre avec l’INSEE :ici