Assurance Vie Luxembourg 5 Contrats À Découvrir Pour Votre Épargne

Assurance vie luxembourg : 5 contrats à découvrir pour votre épargne https://www.cafedupatrimoine.
com/dossiers/article/5-assurance-vie-luxembourgeoise-decouvrir
 Accueil
 Assurance vie luxembourgeoise : 5 contrats à découvrir pour votre épargne
Assurance vie
luxembourgeoise : 5 contrats
à découvrir pour votre
épargne
Par : Clémence Tanguy | 06 Avr 2021 Partager sur   
Découvrez les caractéristiques de l’assurance vie

luxembourgeoise : neutralité fiscale, triangle de sécurité,
vaste choix de supports financiers. Retrouvez aussi notre
sélection de 5 contrats assurance vie Luxembourg pour
profiter des avantages des contrats du Luxembourg.
Investir dans l’assurance vie

luxembourgeoise
 Inscrivez-vous à notre Newsletter

L’assurance-vie luxembourgeoise, comme toute
1 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Assurance vie luxembourg : 5 contrats à découvrir pour votre épargne https://www.cafedupatrimoine.com/dossiers/article/5-assurance-vie-luxembourgeoise-decouvrir
assurance-vie, vise à valoriser une épargne financière sur

le long terme, tout en organisant votre succession, en
préparant votre retraite ou en diversifiant votre
patrimoine.
Le Luxembourg propose des contrats d’assurance-vie qui

se différencient des contrats français car ils permettent
de fournir une plus forte sécurité de votre capital en cas
de faillite des compagnies d’assurances (le triangle de
sécurité), une réglementation fiscale mieux adaptée aux
expatriés (neutralité fiscale), un vaste choix de supports
financiers via des fonds sur-mesure (FID et FAS), ainsi
qu’une sélection de devises de référence différentes de
l’Euro (Dollar américain, Livre anglaise, Franc suisse…).
Qu’est-ce qu’une assurance vie au

Luxembourg ?
Offres du
moment
Investissez dans
les actions avec
0% de
commission.
Risque de perte
2 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
en capital*
Livret épargne
Distingo sans
risque 3%
pendant 3 mois
L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur
+ 40€ offerts*
s’engage, contre paiement de primes (des versements
Entraînez-vous
d’argent) par le souscripteur, à verser un capital à une avec un compte
personne déterminée (le bénéficiaire) en cas de décès. démo gratuit de
100 000$. Risque
de perte en
Mais en France comme au Luxembourg, l’assurance-vie capital*
est surtout utilisée comme un véhicule de placement
*Voir conditions sur le site.
pour épargner de façon flexible : retraits, versements et
arbitrages sont réalisables à tout moment pendant la vie
du souscripteur-assuré.
Catégories
Des contrats assurance vie
luxembourgeois sur mesure Crédit 
Finances personnelles 
Immobilier 
Impôts 
L’assurance-vie luxembourg offre une gamme de
placements et supports plus étendue que l’assurance-vie Placements 
des compagnies d’assurance françaises. Les

Retraite 
souscripteurs ont la possibilité de créer des fonds sur
mesure appelés « Fonds internes dédiés » (FID) ou « Fonds
d’assurance spécialisé » (FAS). Le Grand-Duché propose
également des contrats adaptés internationalement aux  Inscrivez-vous à notre Newsletter
Rejoignez nos +40
3 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
aspects juridiques et fiscaux du pays de résidence du 000 abonnés

souscripteur.
Newsletter
Les fonds en euros pour garantir le
capital de l’épargnant
Les fonds euros de compagnie d’assurance

correspondent à l’Actif propre de la compagnie et
Inscrivez-vous
permettent de garantir le capital à l’épargnant pendant
gratuitement et
toute la durée où il investit son capital dans son
recevez en cadeau
assurance-vie en euros. Le souscripteur ne prend ainsi
notre ebook 81
aucun risque de perte, mais son épargne est assortie
conseils pour investir
d’une baisse de rendement en moyenne à 1,08 % pour
en Bourse
2020, après 1,5 % pour 2019 et 1,8 % pour 2018 (FFA), du fait
de la dégradation des taux d’intérêts servis par les  Entrez votre adresse e-mail...
obligations d’État (dont sont majoritairement composés
les fonds euros). OK
Mais les primes versées par le souscripteur peuvent aussi En cochant cette case,
j'accepte la politique de
être investies sur différents supports financiers (ici à confidentialité de ce site
capital non-garanti, mais à potentiel de rendement plus

élevé) composés d’actions, d’obligations privées ou
d’immobilier. Ce sont des unités de compte (ou UC).
Qui sommes-nous
 Lire aussi notre article Quels fonds euros privilégier ?
pour son assurance vie
Auteurs Café à notre Newsletter
 Inscrivez-vous
4 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Les unités de compte comme support du Patrimoine

d’investissement
Chaque assureur français ou luxembourgeois détermine

quelles unités de compte sont proposées dans leur
contrat d’assurance-vie. Il existe des contrats
d’assurance vie en euros mono-support, qui proposent
d’investir uniquement sur un fonds euros (ils ne sont plus
commercialisés par les assureurs luxembourgeois), et
des contrats multi-supports, qui proposent à la fois du Qui sommes-
fonds euros et une gamme d’unités de compte. nous
Les actifs financiers les plus récurrents pour les unités de

compte sont les SICAV (société d’investissement à
capital variable), les FCP (fonds commun de placement)
et les fonds indiciels ETF, eux-mêmes principalement Bons plans
investis en actions ou en obligations.
La première
Les actifs immobiliers, tels que des parts de SCI (société assurance-vie
civile immobilière) ou SCPI (société civile de placement alignée avec
l'accord de Paris.
immobilier), sont aujourd’hui largement disponibles dans 3 mois offerts*
les assurances-vie françaises, mais uniquement
disponibles via un Fonds interne dédié (FID) ou un Fonds Recevez une
action gratuite
d’assurance spécialisé (FAS) en assurance-vie du dès maintenant.
Luxembourg. Risque de perte
en capital*
Plus récemment, les unités de compte commencent à

proposer des fonds ISR (investissement socialement
5 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
responsable). Les unités de comptes proposées sont Investir dans les

ETP cryptos avec
alors gérées en fonction de critères financiers, mais aussi 21Shares ! Risque
sociaux ou environnementaux. de perte en
capital*
Attention : les sommes investies sur les unités de compte

$10 millions de
ne sont pas garanties et présentent donc un risque de capitaux alloués
perte en capital pour le souscripteur. par mois aux
meilleurs traders.
Risque de perte
 Consulter également notre article Comment en capital*
investir dans les unités de compte

*Voir conditions sur le site.
Les contrats assurance vie

luxembourgeois en devises
étrangères
L’assurance-vie luxembourgeoise peut être un contrat

libellé dans une devise étrangère autre que l’Euro (Dollar Nos conseils
américain USD, Livre sterling GBP ou Franc suisse CHF). Ce avant de
type de contrat est un avantage incontestable pour les
expatriés qui peuvent épargner sans avoir à subir les souscrire à
aléas du marché des changes. Une stratégie de une
diversification des devises peut être également
assurance-
intéressante pour les investisseurs situés en Europe qui
souhaitent se prémunir de risques de la zone Euro en vie
épargnant une partie de leur patrimoine dans une
Découvrir la vidéo 
monnaie différente.  Inscrivez-vous à notre Newsletter
6 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
 Découvrir aussi notre dossier Expatriés, comment

gérer votre patrimoine
Assurance vie Luxembourg : des

possibilités d’investissement
différentes en fonction du ticket
d’entrée
La réglementation luxembourgeoise offre la possibilité de

créer de véritables contrats sur mesure, dépendant de la
somme investie par le souscripteur. Mais en pratique,
aucun assureur n’accepte des mises inférieures à 250
000 euros pour créer un fonds interne dédié personnalisé.
En-dessous de 250 000 euros, outre le triangle de

sécurité, la neutralité fiscale et le choix des devises
propres au Luxembourg, les contrats luxembourgeois
ressemblent à leurs homologues français. Le souscripteur
dispose de la possibilité d’investir sur un fonds euros et
sur Unités de compte en fonds monétaires, obligataires,
ou actions.
Entre 250 000 et 2,5 millions d’euros, des fonds internes

dédiés (FID) ou des fonds d’assurance spécialisé (FAS)
peuvent être créés en parallèle de fonds euros et unités
de compte. Ils sont entièrement personnalisés et offrent
7 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
bien plus de possibilités et de souplesse que les OPCVM

et SICAV standardisés. Pour les FID, la gestion financière
est confiée intégralement à un gérant bancaire (gestion
sous mandat), qui exécutera sa stratégie et arbitrera par
une société de gestion. Cette société construira pour
vous un portefeuille sur mesure en fonction de votre profil
de risque, objectifs et horizon d’épargne. Il est également
possible de créer un portefeuille de titres non cotés dans
ces FID. Pour les FAS, il s’agira d’investir uniquement sur
des supports passifs (SCPI, produits structurés…) qui ne
nécessitent pas de gérant d’actifs bancaire comme dans
un FID, et donc permettent d’économiser des frais de
gestion annuels.
Pour les contrats de plus de 2,5 millions d’euros, il est

possible d’intégrer dans les fonds internes dédiés FID des
contrats d’options, contrats à terme ou contrats dérivés
portant sur des valeurs mobilières, taux, devises ou
matières premières.
Au-delà de cette variété d’actifs financiers en fonds sur-

mesure, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois a
d’autres atouts qui séduisent les investisseurs particuliers
qui souhaitent protéger leur patrimoine.
Un crédit Lombard pourra également être réalisé avec

une banque luxembourgeoise sur les contrats supérieurs
à 1 million d’euros. La banque prendra en nantissement  Inscrivez-vous à notre Newsletter
8 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
une partie de votre assurance-vie pour garantir son

remboursement et vous prêtera une somme que vous
pourrez utiliser librement : projet personnel ou
réinvestissement. Les conditions de ce type de crédit
patrimonial au Luxembourg sont généralement autour de
1 % + Euribor 3 mois sur 12 mois renouvelable in fine. Si
vous réinvestissez ce montant prêté à une rentabilité
supérieure au taux de crédit, vous créerez un effet de
levier de valorisation de votre patrimoine.
 Lire aussi notre article Où placer son argent en

2021 ? Les meilleurs placements à envisager
Une protection optimale du capital

investi en cas de faillite de l’assureur
au Luxembourg
En France, en cas de faillite de la compagnie d’assurance,

la protection du capital du souscripteur d’un contrat
d’assurance-vie se limite à une garantie des dépôts de
70 000 euros par assuré et par compagnie d’assurance.
En revanche, le Luxembourg dispose du régime de
protection des investisseurs le plus strict d’Europe.
D’une part, les actifs liés aux contrats d’assurance-vie ne

sont pas conservés directement chez l’assureur mais
9 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
doivent être déposés auprès de banques, sur des

comptes d’investissement distincts des comptes de
fonds propres de la compagnie d’assurance. Cela veut
dire qu’en cas de faillite de l’assureur, les actifs des
clients sont non saisissables puisqu’externes.
D’autre part, les clients du Luxembourg ont le statut de

créanciers prioritaires, ils doivent donc légalement être
remboursés en premier par rapport aux autres créanciers
et récupérer leur épargne capitalisée en totalité. Les
souscripteurs sont donc assurés d’une protection
optimale de leur capital.
Les assurances-vie luxembourgeoises sont également

une protection contre la loi Sapin II qui permet au
gouvernement français de bloquer temporairement les
opérations (arbitrages et retraits) sur les assurances-vie
françaises, à l’exception bien sûr des fonds euros
réassurés en France.
Luxembourg : une neutralité fiscale

idéale pour les expatriés
10 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Un retrait, rachat partiel ou total, d’un contrat

d’assurance-vie luxembourgeois par un non-résident
expatrié n’est soumis à aucun impôt direct sur la plus-
value au Luxembourg grâce à sa « neutralité fiscale ».
Seule s’appliquera, pour les souscripteurs de contrats
luxembourgeois, la fiscalité de leur pays de résidence.
Alors qu’avec un contrat d’assurance-vie français, un

expatrié risque un prélèvement à la source de la France
et donc une double imposition sur la plus-value de son
retrait.
Résident fiscal français : profitez de la

diversification proposée par l’assurance
vie luxembourgeoise
Si vous résidez en France, la déclaration d’une

assurance-vie ouverte au Luxembourg est obligatoire, les
contrevenants pouvant s’exposer à une amende allant
jusqu’à 25 % des sommes versées.
11 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Pour un résident fiscal français, le seul avantage des

contrats proposés par des compagnies
luxembourgeoises est de pouvoir offrir des produits
variés, sophistiqués et totalement conformes aux
réglementations d’Europe et de France. Il n’y a donc
aucun avantage fiscal spécifique à détenir une
assurance-vie luxembourgeoise quand on est résident
fiscal français, puisque le Luxembourg est neutre
fiscalement et, en cas de rachat, la fiscalité française
s’appliquera.
Versements avant le 27 septembre 2017

(ancien régime fiscal)
• prélèvement forfaitaire libératoire de 35 % +

prélèvements sociaux de 15,5 % pour tout rachat
effectué avant 4 ans ;
• prélèvement forfaitaire libératoire de 15 % +
prélèvements sociaux de 15,5 % pour tout rachat réalisé
entre 4 ans et 8 ans ;
• prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % +
prélèvements sociaux de 15,5 % pour tout rachat réalisé
après 8 ans avec un abattement de 4 600 euros pour
un célibataire et 9 200 euros pour un couple.
Versements après le 27 septembre 2017

(nouveau régime fiscal)
12 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
• prélèvement forfaitaire libératoire de 12,8 % +

prélèvements sociaux de 17,2 % pour tout rachat
effectué avant 8 ans (c’est à dire PFU ou flat tax de 30
%) ;
• si versements inférieurs à 150 000€ (tous contrats
confondus) : prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %
+ prélèvements sociaux de 17,2 % pour tout rachat
réalisé après 8 ans avec un abattement de 4 600 euros
pour un célibataire et 9 200 euros pour un couple ;
• si versements supérieurs à 150 000€ (tous contrats
confondus) : prélèvement forfaitaire libératoire de 12,8
% + prélèvements sociaux de 17,2 % pour tout rachat
réalisé après 8 ans avec un abattement de 4 600 euros
pour un célibataire et 9 200 euros pour un couple (c’est
à dire PFU ou flat tax de 30 %).
Résident fiscal étranger ou expatrié : un

contrat assurance vie à la fiscalité
avantageuse
En quittant la France et en devenant résident fiscal

étranger, vos contrats d’assurance-vie français et
luxembourgeois seront allégés en fiscalité, car les non-
résidents ne sont plus assujettis aux prélèvements
sociaux sur leurs plus-values. Au niveau de l’IFI, depuis
2018, tous les actifs financiers sont exonérés (dont les Inscrivez-vous à notre Newsletter

assurances-vie).
13 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Le véritable atout fiscal des assurances-vie du

Luxembourg pour un non-résident est sa neutralité fiscale
qui permet d’éviter le prélèvement à la source (jusqu’à
12,8 %) qu’appliquent les assurances-vie de France avec
un taux qui diffère selon chaque pays.
Par exemple, si vous êtes résident fiscal en Belgique, la

France prélèvera jusqu’à 15 % d’impôt sur la plus-value de
votre retrait, alors que le Luxembourg n’en fera rien et
seule la fiscalité belge s’appliquera.
 Découvrir aussi notre article Pourquoi tout le

monde devrait avoir une assurance-vie
Avec l’assurance vie, une

transmission du capital en cas de
décès préservée
Les capitaux des contrats d’assurance-vie sont transmis,

au moment du décès de l’assuré, aux bénéficiaires
désignés dans la clause bénéficiaire.
Les capitaux transmis pour cause de décès entre  Inscrivez-vous à notre Newsletter
conjoints sont totalement exonérés. Cependant, pour les
14 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
autres bénéficiaires, la fiscalité successorale dépend de

la résidence fiscale du souscripteur et des bénéficiaires
au moment du décès.
Si l’assuré est résident français au moment du décès, ses

bénéficiaires supporteront une fiscalité qui dépend de
l’âge du souscripteur à l’ouverture du contrat
d’assurance-vie et lors des versements.
Versements et souscriptions effectués

après le 27 septembre 2017
• avant 70 ans, le bénéficiaire désigné perçoit les fonds

du contrat sans droits de succession jusqu’à 152 500 €,
avec une taxation forfaitaire de 20 % au-delà puis de
31,25 % au-dessus de 700 000 € ;
• après 70 ans, le bénéficiaire du contrat bénéficie d’une
exonération de droits de succession jusqu’à 30 500 €.
Au-delà, la taxation s’applique en fonction du barème
des droits de succession. Les intérêts et les plus-values
des versements après 70 ans sont entièrement
exonérés.
De plus, même si le souscripteur est non-résident fiscal

français au moment du décès, la fiscalité s’appliquera
sur les capitaux reçus si au moment du décès le
bénéficiaire a été résident fiscal français pendant au
moins 6 ans sur les 10 dernières années.
15 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Dans le cas où le souscripteur et le bénéficiaire sont

expatriés, il n’y a pas d’imposition en France et au
Luxembourg, mais dans un de leur État de résidence ou
pays de nationalité.
 Consulter également notre article 10 stratégies de

défiscalisation pour payer moins d’impôts
Comment souscrire à une assurance

vie au Luxembourg ?
Tout Français peut théoriquement ouvrir une assurance-

vie du Luxembourg, où qu’il soit dans le monde (sauf pays
sur liste noire, Suisse et USA), si l’origine des fonds a été
validée par les services juridiques de la compagnie
luxembourgeoise. Dans la pratique, seules quelques
compagnies cependant acceptent les Français résidents
hors de l’Union européenne (Allianz Luxembourg par
exemple).
Ces contrats d’assurance-vie du Grand-Duché sont

distribués par des interlocuteurs professionnels :
banques, compagnies d’assurances et conseillers en
gestion de patrimoine indépendant (CGPI).
Tout contrat Luxembourg propose une fiche

récapitulative de ses caractéristiques essentielles (frais
16 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
d’entrée, de gestion, d’arbitrage, fonds euros et UC

disponibles…). Il est également possible, durant les 30
premiers jours de la souscription, de changer d’avis et de
renoncer à l’ouverture de l’assurance-vie.
 Découvrir aussi notre article Crise, récession :

pourquoi l’assurance-vie est le placement idéal
Les frais des contrats d’assurance vie

luxembourgeois
Les frais en vigueur au Luxembourg sont comparables à

ceux pratiqués sur des contrats français et varient en
fonction du montant investi.
Les frais d’entrée peuvent aller jusqu’à 5 % mais ils sont

généralement négociables et dégressifs en fonction des
sommes placées.
Les frais de gestion varient entre 1 % et 1,5 %.
Les frais d’arbitrage varient généralement entre 0,5 % et 1

% des sommes arbitrées, parfois capés à un montant
forfaitaire minimum ou maximum.
Le fonctionnement des assurances vie du Luxembourg

permet l’accès à des solutions complexes Inscrivez-vous à notre Newsletter

d’investissement sur-mesure, internationales, fiscales et
17 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
haut-de-gamme, qu’il est très important d’appréhender

pour choisir la meilleure stratégie financière.
Afin de réaliser un investissement en assurance vie

luxembourgeoise le plus pertinent pour vous, de choisir le
contrat et les supports les plus adaptés à votre profil
patrimonial et à vos objectifs, vous pouvez vous faire
accompagner par un cabinet de conseil en gestion de
patrimoine dans votre investissement en assurance vie
luxembourg.
Pour bénéficier de conseils personnalisés par

Anthony de Calci Patrimoine
Nom * Téléphone *
E-mail * Code postal *
Politique de confidentialité *
En cochant cette case, j'accepte la politique de confidentialité de

ce site*  Inscrivez-vous à notre Newsletter
18 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Envoyer
Comparatif assurances vie

luxembourg
Global Invest d’Allianz Luxembourg : le

contrat solide
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeoise Global

Invest Evolution est le produit de la société Allianz Life
Luxembourg S.A. (qui compte plus de 4 milliards d’euros
sous gestion au Luxembourg, compagnie
luxembourgeoise la plus solide).
Ce contrat d’assurance-vie est adossé à plus de 600

fonds UC OPCVM, donnant ainsi accès aux marchés
financiers internationaux. Global Invest Evolution peut être
une assurance-vie libellée en euro, en dollar américain,
en livre anglaise, en franc suisse ou en yen japonais.
L’investissement minimum est de 250 000€ pour Global

Invest Evolution avec 50 % d’UC minimum, et les frais sont
conformes à la pratique du marché : frais d’entrée
jusqu’à 5 % (généralement négociables), frais de gestion
de 1,25 % par an, des frais d’arbitrage de 1 % (avec un
minimum de 150€), sans frais de sortie sur les UC, mais
19 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
sur le fonds euros Allianz Vie France (0,9 % de rendement

net en 2020) pendant les 3 premières années (année 1, 3
% de frais de sortie ; année 2, 2 % ; année 3, 1 % ; année 4,
plus de frais de sortie).
Les frais sont conformes à la pratique du marché : frais

d’entrée jusqu’à 5 %, frais de gestion UC et fonds euros de
1 % par an, frais d’arbitrage de 1 % et pas de frais de sortie.
Sogelife Personal Multisupports : le contrat

assurance vie luxembourgeoise le plus
complet
Distribué par Sogelife, ce contrat d’assurance-vie

luxembourgeois peut être libellé en différentes devises
(Euro, Dollar, Franc Suisse ou Livre Sterling). Il dispose de
deux fonds à capital garanti, en euros (2,75 % brut en
2020 si offre bonus max) et dollars USD (2,90 % brut en
2020 si offre bonus max) majoritairement composé
d’obligations d’État américaines, ainsi que d’une gamme
quasi-illimitée d’unités de compte (OPCVM et ETF).
La gestion du contrat peut se faire soit sous mandat via

un Fonds interne dédié FID, soit libre. Dans le cadre d’un
mandat FID, une société de gestion sélectionne les
meilleurs supports dans chaque catégorie pour le
souscripteur : OPCVM, actifs en dollar et en livre sterling,
fonds maison, et des produits ponctuels comme les EMTN,
20 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
ces instruments de financement à moyen terme, entre

titres court terme (papier commercial) et titres long
terme (obligations), avec un sous-jacent de référence
actions, taux ou dérivés de crédit par exemple.
Le versement initial minimum est de 250 000 euros. Les

frais sont conformes à la pratique du marché : frais
d’entrée jusqu’à 3,5 %, frais de gestion de 6,43 %
maximum par an, des frais d’arbitrage de 1 % maximum
en gestion libre, sans frais de sortie sauf pour certains
supports d’investissement sous-jacent (mentionné dans
le DIC des supports choisis).
CNP One Lux : le meilleur couple fonds

euros et unités de compte
Le fonds euros CNP est distribué par la compagnie

d’assurance luxembourgeoise CNP Luxembourg. Outre le
multisupports, le souscripteur de cette assurance-vie a le
choix entre deux modèles : le contrat est soit lié à un ou
plusieurs fonds d’investissement collectifs, soit à un fonds
dédié, investi en titres vifs. Le fonds euros obligataire est
le plus solide et boosté avec une gamme quasi illimitée
d’unités de compte (rendement 2020 : 2,72 % brut (si
bonus UC ≥ 55 %).
21 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
CNP Luxembourg propose pour ce contrat une large offre

en FID et FAS, mais pour les FAS les supports
d’investissement sont limités. Il est également possible de
faire un crédit Lombard.

frais sont raisonnables au regard de la pratique du
marché : frais d’entrée jusqu’à 3 %, frais de gestion de 4,5
% par an, frais d’arbitrage de 1 gratuit par an, puis 1 % au-
delà (avec un minimum de 40€) et pas de frais de sortie.
Wealins Life France : le spécialiste du FAS

Luxembourgeois
Géré et distribué par Wealins, le « pure player »

luxembourgeois, ce contrat d’assurance-vie
luxembourgeois est du type multi-supports, diversifié à
100 % sur des fonds en unités de comptes (référencement
limité en unités de compte), il n’y a pas de fonds euros.
Il offre la meilleure gestion sur-mesure pour les FAS et

beaucoup de supports (ETF, OPCVM, titres vifs, etc.) sont
éligibles en FAS. Il propose également une offre large en
FID et la possibilité d’accéder au crédit Lombard.

frais sont conformes à la pratique du marché : jusqu’à 2 %
de frais d’entrée, 5 % maximum par an de frais de gestion  Inscrivez-vous à notre Newsletter
pour les FID et 2 % maximum par an pour les UC et, 0,5 %
22 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
de frais d’arbitrage avec un gratuit par an, et pas de frais

de sortie.
Generali Espace Lux : contrat assurance

vie luxembourg sur mesure pour
investisseur prudent
Generali Espace Lux est un produit d’assurance-vie de

Generali Life Luxembourg, filiale de Generali France. Ce
contrat permet de créer un portefeuille de placement via
le fonds euros de Generali France (0,90 % en 2020) et via
un large éventail de fonds d’investissement en UC,
sélectionnés par l’assureur et gérés par plusieurs
maisons de gestion, adapté aux exigences spécifiques de
chaque souscripteur.
Le versement initial minimum est de 50 000 euros pour 40

% minimum d’UC. Les frais sont conformes à la pratique
du marché : frais d’entrée jusqu’à 5 % négociables, frais
de gestion de 2 % par an, frais d’arbitrage de 0,5 % et pas
de frais de sortie.
L’investissement en assurance-vie luxembourgeoise

permet de mettre en place des contrats sur-mesure mais
peut s’avérer relativement complexe. Il s’agit donc d’être
très bien informé et très bien conseillé pour investir sur ce
type de support. Ainsi, il peut être intéressant de se faire
accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine
23 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
dans votre investissement en assurance-vie

luxembourgeoise afin de déterminer la meilleure
stratégie, choisir le contrat le plus adapté à votre
situation et à vos objectifs, et vous conseiller les fonds sur
lesquels investir.
Pour bénéficier de conseils personnalisés par

Anthony de Calci Patrimoine
Nom * Téléphone *
E-mail * Code postal *
Politique de confidentialité *
En cochant cette case, j'accepte la politique de confidentialité de

ce site*
Envoyer

Quelques questions sur l’assurance vie
24 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Luxembourg ?
Quels sont les avantages d’une assurance vie au

Luxembourg ?
Une assurance vie luxembourgeoise permet de bénéficier
d’une plus importante garantie en capital en cas de
faillite, leur réglementation fiscale est plus avantageuse
pour les expatriés français, le choix en termes de support
financier est aussi généralement plus important et ces
contrats assurance vie permettent d’investir dans des
fonds sur mesure. En outre, il est possible de libeller son
contrat dans une devise de référence autre que l’euro.
Comment souscrire une assurance vie luxembourgeois

?
Tout résident français habitant en France peut ouvrir une
assurance-vie au Luxembourg. Certaines compagnies
permettent également aux Français résident hors de
l’Union Européenne d’ouvrir une assurance-vie
luxembourgeoise. Vous pouvez souscrire un contrat
luxembourgeois auprès d’une banque ou d’un courtier ou
d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.
Combien coûte une assurance vie Luxembourg ?

Les frais d’un contrat d’assurance vie luxembourgeoise
sont généralement plus élevés qu’en France. Les frais de
gestion oscillent entre 1 % et 1,5 % et les frais d’arbitrage
sont de l’ordre de 0,5 % à 1 %. Des frais d’entrée peuvent
25 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
également être pratiqués mais ils sont négociables et

dégressifs en fonction du montant investi.
Sources images : Freepik / Flickr @Philippe Stenier
Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles

ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et
ne constituent en aucune façon des recommandations
personnalisées en vue de la réalisation de transactions et
ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en
investissement financier, ni à une incitation quelconque à
acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur
est seul responsable de l’utilisation de l’information
fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice
de Cafedelabourse.com ne soit possible. La
responsabilité de la société éditrice de
Cafedelabourse.com ne pourra en aucun cas être
engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement
inopportun.
Clémence Tanguy |
Responsable Editoriale - Café de la
Bourse
Après des études littéraires et une

double formation en communication à
la Sorbonne et au CELSA, Clémence
Tanguy a travaillé à la SNCF et au
26 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Conseil Général des Hauts-de-Seine

avant d'intégrer l'équipe de Café de la
Bourse en 2015. Elle est en charge des
sujets relatifs à l'actualité macro-
économique, aux crypto-monnaies,
aux produits financiers, aux finances
personnelles et à l'investissement en
général, avec une approche
pédagogique et pragmatique.
27 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Derniers Dossiers
Comparatif Fonds Euro : Comment choisir la Vos premiers pas

assurance vie 2022 : sélection des gestion pilotée et la dans la gestion de
guide pour choisir meilleurs fonds gestion conseillée votre assurance vie
la meilleure euro 2022 de l’assurance vie ? : que faire ?
assurance vie
Condamnés à un La gestion pilotée, Vous avez pris la
Découvrez notre rendement… sous mandat et… décision d’ouvrir…
guide Assurance vi…
28 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
Ils parlent de nous
Catégories Dossiers phares Aide
Placements Comparatif Qui sommes-nous ?

assurance vie
Immobilier Nos auteurs
Suivez-nous Meilleur livret
Crédit Mentions légales
Investir SCPI
    Impôts Publicité sur notre
Investir immobilier site
Finances
personnelles Comparatif crédit Contact
immo
Retraite
Réduire ses impôts
Parole d’experts
Où placer son
Evénements et  Inscrivez-vous à notre Newsletter
argent
partenariats
29 of 30 10/6/2022, 8:38 AM
30 of 30 10/6/2022, 8:38 AM

Assurance Vie Luxembourg 5 Contrats À Découvrir Pour Votre Épargne

Transféré par

Informations du document

Titre original

Copyright

Formats disponibles

Partager ce document

Partager ou intégrer le document

Options de partage

Avez-vous trouvé ce document utile ?

Ce contenu est-il inapproprié ?

Droits d'auteur :

Formats disponibles

Assurance Vie Luxembourg 5 Contrats À Découvrir Pour Votre Épargne

Transféré par

Droits d'auteur :

Formats disponibles

Assurance vie luxembourg : 5 contrats à découvrir pour votre épargne https://www.cafedupatrimoine.

 Assurance vie luxembourgeoise : 5 contrats à découvrir pour votre épargne

Découvrez les caractéristiques de l’assurance vie

Investir dans l’assurance vie

 Inscrivez-vous à notre Newsletter

assurance-vie, vise à valoriser une épargne financière sur

Le Luxembourg propose des contrats d’assurance-vie qui

Qu’est-ce qu’une assurance vie au

des compagnies d’assurance françaises. Les

Rejoignez nos +40

aspects juridiques et fiscaux du pays de résidence du 000 abonnés

Les fonds euros de compagnie d’assurance

capital non-garanti, mais à potentiel de rendement plus

Les unités de compte comme support du Patrimoine

Chaque assureur français ou luxembourgeois détermine

Les actifs financiers les plus récurrents pour les unités de

Plus récemment, les unités de compte commencent à

responsable). Les unités de comptes proposées sont Investir dans les

Attention : les sommes investies sur les unités de compte

investir dans les unités de compte

Les contrats assurance vie

L’assurance-vie luxembourgeoise peut être un contrat

 Découvrir aussi notre dossier Expatriés, comment

Assurance vie Luxembourg : des

La réglementation luxembourgeoise offre la possibilité de

En-dessous de 250 000 euros, outre le triangle de

Entre 250 000 et 2,5 millions d’euros, des fonds internes

bien plus de possibilités et de souplesse que les OPCVM

Pour les contrats de plus de 2,5 millions d’euros, il est

Au-delà de cette variété d’actifs financiers en fonds sur-

Un crédit Lombard pourra également être réalisé avec

une partie de votre assurance-vie pour garantir son

 Lire aussi notre article Où placer son argent en

Une protection optimale du capital

En France, en cas de faillite de la compagnie d’assurance,

D’une part, les actifs liés aux contrats d’assurance-vie ne

doivent être déposés auprès de banques, sur des

D’autre part, les clients du Luxembourg ont le statut de

Les assurances-vie luxembourgeoises sont également

Luxembourg : une neutralité fiscale

 Inscrivez-vous à notre Newsletter

Un retrait, rachat partiel ou total, d’un contrat

Alors qu’avec un contrat d’assurance-vie français, un

Résident fiscal français : profitez de la

Si vous résidez en France, la déclaration d’une

Pour un résident fiscal français, le seul avantage des

Versements avant le 27 septembre 2017

• prélèvement forfaitaire libératoire de 35 % +

Versements après le 27 septembre 2017

• prélèvement forfaitaire libératoire de 12,8 % +

Résident fiscal étranger ou expatrié : un

En quittant la France et en devenant résident fiscal

Le véritable atout fiscal des assurances-vie du

Par exemple, si vous êtes résident fiscal en Belgique, la

 Découvrir aussi notre article Pourquoi tout le

Avec l’assurance vie, une

Les capitaux des contrats d’assurance-vie sont transmis,

autres bénéficiaires, la fiscalité successorale dépend de

Si l’assuré est résident français au moment du décès, ses

Versements et souscriptions effectués

• avant 70 ans, le bénéficiaire désigné perçoit les fonds

De plus, même si le souscripteur est non-résident fiscal

Dans le cas où le souscripteur et le bénéficiaire sont