Assurance Vie Luxembourg Un Courtier Pour Votre Contrat

Assurance vie Luxembourg : un courtier pour votre contrat https://www.assurancevieluxembourg.
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Votre Assurance Vie

Luxembourgeoise Sur
Mesure
LES MEILLEURS CONTRATS DU MARCHÉ

0% DE DROIT D'ENTREE
DES PERFORMANCES DURABLES
Trouver mon Assurance Vie
1 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Assurance vie Luxembourg : un courtier pour votre contrat https://www.assurancevieluxembourg.eu/
Qu’est-ce qu’une assurance vie

au Luxembourg ?
L’assurance vie Luxembourgeoise est un contrat par lequel l’assureur

s’engage à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses béné�ciaires
en contrepartie du paiement d’une prime (c’est-à-dire d’une somme
d’argent). Ce contrat haut de gamme est utilisé comme un produit
d’épargne à moyen ou long terme, béné�ciant d’une très grande sécurité.
L’assurance vie Luxembourgeoise est un excellent outil de transmission

de son patrimoine grâce à une �scalité avantageuse et une grande liberté
dans le choix des béné�ciaires.
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Pourquoi souscrire par notre intermédiaire WSI

Conseil ?


Une totale Objectivité dans le conseil
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Notre indépendance est la meilleure garantie pour nos clients dans

les décisions et conseils que nous leur apportons.
Des frais très compétitifs

Des Frais d’entrée à 0%
Frais de versement : 0%
Frais de sortie : 0%
Des performances Satisfaisantes

Notre indépendance nous permet de sélectionner en toute liberté les
meilleurs gestionnaires et d’avoir de bonnes performances dans le temps.
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Une offre Globale

Nous avons une offre complète et représentons 6 assureurs
Luxembourgeois et de nombreuses sociétés de gestion.
Un suivi Personnalisé
Chaque client est directement suivi par un des associés fondateurs de la
structure qui a plus de 20 ans d’expérience en gestion financière.
Un suivi dans la durée

Nous sommes actionnaires de notre structure et avons vocation à
suivre nos clients dans la durée. Cette pérennité s’accompagne
d’une grande disponibilité.

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WSI Conseil dans la presse :
Date de parution :
Date de parution : Date de parution :
Date de parution : 27 novembre 2020
21 septembre 2022 8 décembre 2021
14 septembre 2022
Pourquoi le Luxembourg
 est idéal pour
investir ?
Une meilleure protection
L’assurance-vie luxembourgeoise o�re une grande sécurité et un régime de protection des sommes
d’argent placées.

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Une excellente diversification
 diversi�cation à commencer par la devise du

L’assurance vie Luxembourgeoise o�re une grande
contrat qui peut être di�érente de l’euro.
La neutralité Fiscale
L’assurance vie Luxembourgeoise est très opportune car le contrat prend la �scalité du pays de
résidence �scale de l’assuré. Le Luxembourg n’applique pas de �scalité.

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Une totale disponibilité
Votre épargne reste disponible quel que soit les conditions de marché au Luxembourg. L’Etat
Luxembourgeois n’a pas la possibilité de bloquer les retraits.
Performances Passées en mandat de 
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Gestion par Pro�l d’Investisseur
Moyenne 2018 2019 2020 2021
12%
10.4%
10%
8%
7.2%
Rendement
6%
5.1%
3.8%
4%
2%
0%
Prudent Patrimonial Equilibre Dynamique
Les performances sont calculées après déductions des frais de gestion. Les performances passées ne
préjugent pas des performances futures. Les supports sélectionnés à l’intérieur des contrats d’assurance

vie sont soumis aux fluctuations de marché et aucunes garanties ne sauraient être données sur leurs
9 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
performances ou leurs évolutions futures.
Nous travaillons en architecture ouverte et sélectionnons les meilleurs supports d’un grand nombre de
sociétés de gestion :
Simulateur d'assurance vie Luxembourg

Simulation de rendement d’une assurance vie Luxembourg e�ectuée à l’aide des moyennes des 3 dernières années. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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Investissement initial
500 000 €
Profil
Equilibre (+ 7.5%)
Durée de l'investissement
10 ans
Valeur Future 1,002,116 €
Capital initial 500,000 €

Intérêts 502,116 €
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Un dirigeant du cabinet dédié à la

gestion de votre contrat
La compétence est une exigence quotidienne pour pouvoir vous conseiller au mieux vos intérêts,
en utilisant toutes les opportunités du marché, dans un environnement économique et �scal
changeant. Notre approche sur-mesure du conseil en gestion de patrimoine est basée sur l’écoute
et l’analyse approfondie de vos besoins. Elle se fonde sur une exigence d’intégrité et un principe
de totale objectivité.
12 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Ivan Wallaert Christophe Simmon
20 années d’expériences en �nance dont 10 20 années d’expérience en �nance dont une

années en salle des marchés dans la vente grande partie chez Arthur Andersen dans la
actions au Crédit Agricole Indosuez et 10 division AM avec pour responsabilité l’audit de
années en gestion patrimoine à la banque fonds de placement cotés puis à la banque UBS
Neu�ize et chez l’assueur Allianz. en tant que responsable des risques.
Ivan est diplomé de l’ESCP Europe en Gestion Christophe est diplômé de l’ESCP Europe en
de Patrimoine en 2010. gestion de Patrimoine en 2010.

Définir Mon Contrat Définir Mon Contrat
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Ils nous recommandent
14 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
“WSI Conseil a été force de propositions pour des investissements sur des supports innovants que je ne connaissais pas.
J’apprécie également la disponibilité de mon interlocuteur qui répond toujours présent quand je le sollicite.” “Je vous con�rme toute ma satisfaction pour votre gestion de patrimoine, pour votre disponibilité et pour la pertinence de vos
conseils, comme j’ai pu vous l’indiquer précédemment ma satisfaction m’a encouragé à vous recommander à des proches.”


Dimitri DEWAVRIN
George MINGUEZ
département 59, chef d'entreprise, client depuis octobre 2018
département 84, chirurgien dentiste, client depuis avril 2020
“J’apprécie beaucoup votre entière disponibilité et réactivité dès que je vous contacte. Bravo aussi pour vos performances qui
sont en accord avec ce que j’attendais.”
“I appreciate Mr Wallaert who is reliable in his advice. I also appreciate being able to communicate with him in English as I don’t
 speak French!”
15 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Paulette BREDOIRE
département 75, retraitée, cliente depuis février 2016

Pavel PAVLOSKY
département 06, chef d'entreprise, client depuis juillet 2021
Avec quel assureur souhaitez-

vous ouvrir votre contrat ?
WSI Conseil a sélectionné plusieurs compagnies d’assurance-vie parmi

les plus solides proposant des placements au Luxembourg.
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AG2R La Mondiale.
Axa Wealth
SwissLife Premium
Découvrir Axa Wealth Découvrir Mondiale
Découvrir SwissLife
Le contrat SOGELIFE
Baloise Insurance
Le contrat Liberté Lux
Découvrir SOGELIFE
Découvrir Baloise Découvrir Lombard
17 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Vitis Wealth
Cardif Lux
Wealins Life
Découvrir Vitis Wealth Découvrir Cardif

Découvrir Wealins
CNP One Lux

Allianz Luxembourg APICIL Luxembourg
Découvrir CNP One

Découvrir Allianz Découvrir APICIL
CALI Europe Natixis

Foyer Assurance

Découvrir CALI Europe Découvrir Natixis
Découvrir Foyer
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Generali Luxembourg
Découvrir Generali
Comment fonctionne le “super privilège”,

l’atout sécurité de l’assurance vie de droit
Luxembourg ?

Dans le comparatif assurance vie France et Luxembourg, il occupe une place de
choix. Le super privilège o�re une grande sécurité. En e�et l’épargnant est
19 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
considéré comme un créancier privilégié par le droit luxembourgeois qui impose

la disponibilité totale des fonds placés, même en cas de défaillance de l’assureur.
Par conséquent, en cas de crise, le client ayant souscrit un contrat d’assurance vie
de droit luxembourgeois est le premier des créanciers à récupérer son argent, à
hauteur de 100 %.
Cet avantage majeur est rendu

possible par une organisation des
acteurs bancaires et financiers
propre au Luxembourg.
 
Les compagnies d’assurance Le « triangle de sécurité » grâce

Luxembourg ont l’obligation de auquel le créancier est remboursé de
séparer leurs fonds propres, les actifs la totalement de son placement en
de leurs actionnaires, des avoirs cas de faillite de l’assureur. Voilà une
appartenant à leurs clients. Elles différence essentielle avec le contrat
déposent les sommes d’argent d’assurance vie français qui prévoit
placées par les épargnants auprès de un plafond de remboursement du
banques dépositaires agréées. souscripteur de 70 000 euros en cas
de faillite de la compagnie
d’assurance.

20 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Comment dé�nir l’assurance-vie Luxembourg ?
Le principe du contrat d’assurance vie luxembourgeois est identique à celui

d’un contrat d’assurance vie français. En contrepartie de sommes d’argent
(primes) versées au contrat par le souscripteur, un assureur s’engage à verser
au décès de l’assuré un capital à une personne préalablement désignée dans
la clause bénéficiaire.
Le triangle de sécurité
21 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
L'assuré
Dépôt des actifs
auprès d'une
banque externe
Co
mp
le
tes
rô
nt
sép
Co
ar
Le créancier,
és
l’épargnant
Le commissairat aux Souscription d’un

contrat La banque dépositaire
assurances
Contrôle des Réception des actifs

investissements et des investis sur les contrats
avoirs en assurance
Contrôle d’assurance vie
Le droit luxembourgeois a établi un régime strict de protection du capital placé.

Il participe à faire de l’assurance-vie Luxembourg un support sécurisé.
L’abondement dans le contrat peut se faire par un unique versement initial lors
de la souscription et aussi par des versements complémentaires par la suite.
L’apport en titres est également possible (titres vifs côtés ou non). Très
apprécié des souscripteurs, cet atout est propre au contrat de droit
luxembourgeois. Il est un contrat « sur-mesure » aux caractéristiques
modulables selon le pays d’origine du souscripteur, son ou ses pays d’accueil en
cas d’expatriation. Sa durée est le plus souvent illimitée, sur la vie entière, on 
parle de durée viagère.
22 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Cependant, un terme fixe peut être mentionné au contrat. La devise est au

choix. Il est possible d’ouvrir un contrat dans une devise étrangère, celle qui
sera reprise pour les rachats, virements, et transmissions aux bénéficiaires. Un
bel avantage pour les expatriés ne voulant pas subir de risque de change. Les
monnaies les plus représentées sont : l’euro, le dollar, le franc suisse, la livre
sterling.
Trouver mon Assurance Vie
Quels sont les autres avantages de l’assurance-

vie luxembourgeoise ?
23 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
 
Disponibilité totale des Diversité de gestion

fonds
Plusieurs types de gestion cohabitent, la
Votée en France durant l’été 2016, la loi souplesse et l’évolutivité caractérisent le
Sapin 2 donne un double droit aux contrat luxembourgeois. Multidevises au
pouvoirs publics représentés par le HCSC sein du même contrat (via le FAS).
(Haut conseil de stabilité financière). Multisupports afin de loger des actifs
Moduler les rendements des fonds en extrêmement variés au sein d’un même
euros. Bloquer temporairement les retraits contrat sans perdre l’antériorité fiscale du
et arbitrages sur les contrats d’assurance contrat (titres de société non cotés et cotés,
vie en cas de risques menaçant gravement obligations d’états et d’entreprises,
les assureurs. Cette limitation s’applique immobilier en direct, titres vifs, ETF…).
sur le fonds euro comme sur les unités de Enveloppe sur-mesure grâce au Fonds
compte.N’ayant pas été votée au interne dédié (FID). Changement de
Luxembourg, la loi Sapin 2 ne concerne gestionnaire sans perte d’antériorité fiscale.
pas les contrats d’assurance Plusieurs gestionnaires sur un même
luxembourgeois. Le souscripteur peut contrat c’est-à-dire avoir plusieurs poches
disposer de ses fonds quelles que soient les de gestion, chacune étant gérée par une
conditions de marché. société de gestion différente.
Plus d’information sur la Plus d’information sur la

disponibilites des fonds diversite de gestion

24 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
 
Outil de transmission idéal La confidentialité

Dans le cadre des assurances-vie, la Le Luxembourg protège les données
transmission du capital est très avantageuse personnelles des épargnants non-résidents
au décès de l’assuré. sur son territoire. La confidentialité et le
secret professionnel occupent une place
Aucune taxation sur les capitaux transmis
prépondérante dans la législation du pays,
entre conjoints pour cause de décès de
l’un d’eux.
notamment au niveau des institutions
financières et de leurs employés (banques,
Pas de droits de succession à régler sur les organismes financiers, compagnies
capitaux versés avant l’âge de 70 ans
d’assurances, cabinet conseil). WSI Conseil
jusqu’à 152 500 euros (article 990i du
CGI).
attache une grande importance au respect
de la confidentialité dans les liens qui
Libre désignation du ou des béné�ciaires l’unissent à ses clients.
du contrat.
Plus d’information sur Plus d’information sur la

outil de transmission idéal confidentialité
25 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Dans quelle mesure la �scalité sur les contrats

Luxembourg est-elle privilégiée ?
Le Duché de Luxembourg est reconnu pour sa transparence �scale. Cela signi�e qu’un contrat
d’assurance vie Luxembourgeois prend la �scalité du pays de résidence �scale de l’assuré. En d’autres
termes ce sont les dispositifs �scaux du pays de résidence �scale du souscripteur qui s’appliquent.
Ainsi, une personne résidente �scale en France béné�cie des avantages �scaux de l’assurance vie
Française en ouvrant au Luxembourg, tant en termes de �scalité pour les rachats que pour la
transmission. La �scalité au Luxembourg permet donc une portabilité du contrat en cas de
changement de pays de résidence. Pour un résident �scal français, la �délité appliquée sera la
�scalité française c’est-à-dire un PFU de 30%. Il s’adapte à la �scalité du pays de résidence �scale de
l’assuré. Il est dit « caméléon », en hommage à sa faculté de rendre le contrat compatible avec le droit
interne local du contractant. C’est la « portabilité » internationale du contrat.
Dans le cas d’une souscription à visée successorale entre conjoints : les capitaux transmis par
l’assurance vie Luxembourg au moment du décès du souscripteur sont exonérés d’imposition. Pour
d’autres béné�ciaires, la règle �scale qui s’applique dépenddes pays de résidence �scale du
souscripteur et de ses béné�ciaires au moment du décès.
Définir Mon Contrat 
26 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Comparatif assurance-vie Luxembourg vs

France
Assurance vie française Assurance vie Luxembourgeoise
Notation Standard & Poor’s du pays (2019) AA AAA
Statut de créancier de 1er rang en cas de faillite de NON OUI

l’assureur
Séparation entre les avoirs des clients et ceux de l’assureur NON OUI
Application de la loi Sapin 2 (blocage des retraits) OUI NON
Plafond de dépôt de garantie 70 000 € Sans limite
Contrat multidevises NON OUI
Délégation de gestion via le FID NON OUI
Pénalités de sortie NON NON
Accès au fonds euros et unités de compte OUI OUI
Fiscalité favorable en cas de retrait et de décès OUI OUI
FID ou FAS -
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Les catégories de souscripteurs

Montant minimum des valeurs
mobilières tous instruments �nanciers
Montant minimum des primes versées confondus
Catégorie de
aux contrats d’une compagnie d’assurance + dépôts bancaires + investissements
souscripteur
Luxembourg en assurances vie et contrats de capitalisation
(Déduction faite des dettes
éventuelles)
N Catégorie par défaut Catégorie par défaut
A 125 000 € 250 000 €
B 250 000 € 500 000 €
C 250 000 € 1 250 000 €
D 1 000 000 € 2 500 000 €
Les questions avant de souscrire un contrat

d’assurance vie luxembourgeois

28 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Un ou plusieurs contrats ?
1 Il n’y a pas de limite en nombre de contrats souscrits par

personne. Dans le cadre de votre stratégie patrimoniale, vous
pouvez choisir de prendre plusieurs contrats pour diversifier,
mixant différents types de supports, horizons et rapports au
risque.
Versements libres ou programmés ?
2 Une fois le versement initial minimum respecté, le contractant

est totalement libre d’effectuer des versements ponctuels,
sans échéance fixe, ou au contraire de mettre en place des
virements automatiques à un rythme qu’il a choisi.
29 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Gestion libre ou gestion pilotée ?
3 Selon votre aptitude à construire l’allocation de vos actifs, vous

choisissez de procéder en autonomie à la gestion et aux
arbitrages de votre contrat d’assurance vie ou bien de
déléguer la gestion à des experts financiers qui se chargent de
faire fructifier vos capitaux via le FID (fonds interne dédié), le
FAS (fonds d’assurance spécialisé) ou le contrat dit en gestion
libre.
30 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Quel(s) bénéficiaire(s) choisir ?
4 En cas de décès de l’assuré, le ou les bénéficiaires qu’il aura

désignés toucheront le montant présent au contrat – capital et
rendement – déduction faite des frais. La taxation sur les plus-
values et les droits de succession sont calculés selon
l’ancienneté du contrat et le lien de parenté unissant
bénéficiaire et assuré. Chaque organisme de placement
indique sur ses contrats une clause de type « au conjoint, à
défaut aux enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, à
défaut aux héritiers » qui s’applique au cas où l’assuré n’émette
pas de souhait particulier.
Quel contrat est fait pour vous ?

Définir Mon Contrat
31 of 33 10/6/2022, 8:57 AM
Le site AssuranceVieLuxembourg.eu est la propriété du cabinet de gestion de WSI conseil. AssuranceVieLuxembourg.eu est le
spécialiste des contrats Luxembourgeois pour les épargnants non résidents �scaux Français.
Mentions légales – Politique de con�dentialité
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21 boulevard Montmartre
75002 Paris, France
Tél : +33 (0)1 40 26 44 70
contact@wsi-conseil.com
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APICIL
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