 Bancassurance: Introduction

 Les formes d'accords de bancassurance:

a) : Alliance stratégique
b) : Intégration complète
c) : Modèles Mixtes
 Les définitions et les formes de bancassurance
 Bancassurance : Historique
 Bancassurance : La stratégie
 Principe de la bancassurance
 Bancassurance : Inconvénients / Avantages
 Conclusion
 le terme bancassurance était utilisé à l'époque en France
.C'est un modèle économique le plus développé en France.
Produits d’assurance par succursales bancaires.
Maintenant, le modèle dominant dans un certain nombre de
Pays européens et autres. Au fil du temps, les définitions de
la bancassurance deviennent de plus en plus et plus
générale, comme dans les exemples suivants:
La bancassurance est le processus d'utilisation d'une banque
et est un leader dans le développement de l'assurance vie.
La bancassurance est essentiellement la fourniture et la
vente de produits bancaires et d’assurances par la même
organisation sous le même toit.
La bancassurance peut être décrite comme une stratégie par
les banques ou les compagnies d'assurance pour
fonctionner de manière plus efficace.
Selon la définition du Centre for Insurance & Financial
Planning, "La bancassurance assume un large éventail
d'arrangements détaillés entre les banques et les
assureurs entreprises, mais dans tous les cas, cela
inclut la fourniture de services d'assurance et de
banque ,services des mêmes sources ou à la même
clientèle. La bancassurance est un système dans lequel
une banque a un contrat d'agence compagnie
d'assurance pour vendre ses produits banque de
produits gagne un flux de revenus de intérêts.
 A-Alliance stratégique:

 Dans le cadre d'une alliance stratégique, il existe un lien

entre une banque et une compagnie d'assurance.
 La banque ne commercialise que les produits de la
compagnie d'assurance. Sauf pour la commercialisation du
produits, aucune autre fonction d’assurance n’est assumée
par la banque.
 b. Intégration Complète:
Cet arrangement implique une intégration complète des services
bancaires et des services d’assurance. La Banque
vend les produits d'assurance sous sa marque en agissant en tant
que fournisseur de solutions financières
correspondant aux besoins des clients. La banque contrôle les
niveaux de vente et les services assureurs, notamment
approche des revendications. Dans le cadre d’un tel accord, la
Banque a une activité principale supplémentaire
presque semblable à celle d'une compagnie d'assurance.
Selon cette approche, le marketing est assuré par le
personnel de l’assureur et la banque est
responsable de la génération de prospects uniquement. En
d'autres termes, la base de données de la banque est
vendue à la compagnie d'assurance. L'approche nécessite
très peu d'investissements techniques.
 Dans le contexte de la mondialisation de l’économie, du
chevauchement et de l’intégration des marchés
internationaux des capitaux, de l'information et des
technologies, le marché de l'assurance est devenu une des
options les plus prometteuses pour développer l’activité
bancaire. Intérêt des banquiers pour l’assurance capital est
également déterminé par les revenus importants tirés des
activités d’assurance, obtenus par assureurs, ce qui est
confirmé, au niveau de paiement constitué sur la plupart
des branches d’assurance.
 La bancassurance « historique », initiée par le Crédit
Agricole et le Crédit Mutuel, avait pour objectif de proposer
via le réseau bancaire des produits de banque et
d’assurance (d’où bancassurance). Une définition qui avec
le temps s’est enrichie avec l’évolution des contextes
économiques et réglementaires, mais aussi avec l’évolution
de nos habitudes et besoins.
 Depuis sa création, la bancassurance n’a cessé d’évoluer.
Les assurances emprunteurs, puis les contrats d’assurance
vie, les contrats d’assurance de dommages, de
prévoyance… L’offre s’est adaptée à la réglementation,
qui elle-même a tenté d’accompagner les crises financières
(la dernière en 2008), mais aussi la pression exercée par le
marché sur les marges de la banque de détail (concurrence
nationale et internationale accrue, nouveaux entrants
digitaux).
 Le baromètre 2016 « croissance x rentabilité » de Facts &
Figures semble valider la pertinence du modèle
bancassurance. Ses acteurs sont les leaders de la
croissance annuelle et de rentabilité.
 La bancassurance a acquis ses parts de marché en affinant
son offre, mais aussi en développant des actions marketing
ciblées à destination de sa propre clientèle.
 La stratégie peut se résumer ainsi :
 « Équiper » : plus un client détient de produits financiers
différents auprès d’un même établissement, plus il lui est
fidèle. La vente croisée est un des accélérateurs de
fidélisation les plus efficaces : « un client multi détenteur
est en moyenne quatre fois plus fidèle qu’un mono-
équipé ».
 « Diversifier » l’offre pour répondre à un maximum de
vos besoins.
 « Faciliter » la vie des clients en limitant le nombre de
vos interlocuteurs et en offrant un choix vaste de canaux
de communication : rendez-vous en agence ou virtuel,
courriel, SMS, Internet, téléphone…
Une banque peut vous proposer divers contrats
d'assurance. Il peut s'agir d'assurances concernant:
• les moyens de paiement
• les crédits
• les biens
• les personnes.
 Multiplication des gammes de produits pour les
conseillers.
 Gestion des portefeuilles clients plus complexe.
 Activité relevant de la législation et des autorités
de surveillance, ce qui multiplie les contraintes.
Avantage pour les banques Avantages pour les assureurs
Garantie d’un flux de revenu Exploitation de la large clientèle
supplémentaire, plus stables, des banques
grâce a une diversification dans le
secteur de l’assurance et réduction
de leur dépendance par rapport
aux écarts d’intérét comme
principale source de revenu.
Influence sur leur large clientèle Réduction de leur dépendance par
rapport aux agents tradionnels du
fait de l’utilisation des différents
canaux dont disposent les banques
Vente d’une gamme complète de
services financiers aux clients et
accroissement de la fidélisation de
la clientèle
Réduction du capital basé sur le
risque
Orientation vers la prestation de
services financiers intégrés
adaptés au cycle de vie de client
Partage de prestation avec les
banques
Développement plus efficace de
nouveaux produits en
collaboration avec le banque
partenaires
Etablissement rapide d’une
présence sur le marché sans avoir
besoin de construire un réseau
d’agents
 Rédiger une conclusion commune à "la
bancassurance dans le monde" est difficile car tous
les pays, nous l'avons vu, n'en sont pas au même
stade de maturité et exigent, de ce fait, une réflexion
différente et unique.