CHAPITRE 1 Présentation de la banque ATB et BNA

SECTION 1 - Présentation de la banque Arabe Tunisien Bank

I - Présentation générale de l’Arab Tunisian Bank, ATB :

La Banque Arabe de Tunisie (ATB) est une banque commerciale tunisienne créée le 30
juin 1982 par l'intégration de la succursale tunisienne de la Banque Arabe et l'apport en
capital de particuliers tunisiens.

Bénéficiant de l'expertise d’Arab Bank en matière de gestion des risques et de banque

professionnelle, ATB s'est donné pour mission de contribuer au développement
économique et financier du pays en fournissant des services notamment aux
professionnels.

L’ATB l'une des banques les plus dynamiques du marché tunisien, elle espère devenir une
institution financière de premier plan sur le marché. Pour renforcer sa présence dans le
monde arabe, Arab Bank ouvre une succursale tunisienne à Tunis en 1952 sous le nom
d'Arab Bank. Cependant, suite au processus de « tunisisation », la Banque arabe est
devenue la Banque arabe de Tunisie.

Fiche signalétique de l’ATB

Denomination: ARAB TUNISIAN BANK - ATB -

Forme Juridique : Société Anonyme faisant appel public à l’épargne

Nationalité : Tunisienne

Date de constitution : 30 Juin 1982

Siège Social : 9 Rue Hédi Nouira 1001 Tunis

Objet Social : Opérations bancaires

Législation particulière : Loi 2016-48 du 11 juillet 2016 relative aux banques et aux
établissements

Registre de commerce : B 167 00 1997

Régime fiscal : Droit commun

Code ISIN : TN0003600350

E-Mail : atbbank@atb.com.tn

Introduction en Bourse : 3 octobre 1990 par la procédure ordinaire au cours de

12,000DT

1- Historique 

L’Arab Bank a été fondée à Jérusalem en 1930 par Abdul Hameed Shoman dans le but
principal d'établir une institution au service du monde arabe. Quatre-vingt-trois ans plus
tard, ce qui a commencé comme une banque avec sept actionnaires et un capital de 15 000
livres palestiniennes est devenu une institution prestigieuse dans le monde arabe.

Au niveau international, elle se classe parmi les meilleures banques en termes de

performance, de fonds propres et de matérialité des actifs.

Aujourd'hui, le groupe Arab Bank compte plus de 600 agences dans 30 pays sur les 5
continents.

Lors de la lutte pour l'indépendance de la Tunisie, le président Habib Bourguiba a

bénéficié du soutien d'Abdul Hameed Shoman, fondateur de l'Arab Bank. En
reconnaissance de ce soutien, Bourguiba, une fois devenu président après l'indépendance, a
accordé à Shoman l'autorisation d'ouvrir une agence bancaire en Tunisie. C'est ainsi que
l'Arab Bank Plc a ouvert une agence en Tunisie sous le nom Arab Bank-Tunis, située sur la
rue El Jazira.

Plus tard, dans le but de créer une nouvelle banque en Tunisie, Hatem Kchouk a entamé
des négociations avec les Shoman pour acheter leur agence tunisienne.

Après la mort d'Abdul Hameed Shoman, les opinions de ses deux fils, Khaled et Abdul
Majeed, divergeaient quant à l'avenir de l'agence tunisienne de l'Arab Bank. Tandis que
Khaled estimait que la banque n'avait pas de perspectives dans ce pays, Abdul Majeed
considérait que la présence de l'Arab Bank dans tout le monde arabe était importante pour
honorer la mémoire de leur père. Malgré ces divergences, Hatem Kchouk a réussi à
parvenir à un accord entre les frères Shoman pour créer une nouvelle banque qui
rachèterait leur agence. Les Shoman détiendraient 50% du capital de cette nouvelle
entreprise.

Le PDG Abdul Hameed Shoman a confié à Hatem Kchouk les responsabilités de prendre
les décisions et d'agir en son nom pour la réalisation du projet de création de la nouvelle
banque. Étant donné son expérience de la nationalisation du Crédit commercial de France à
Paris, Kchouk a demandé aux frères Shoman de détenir 12% du capital en plus de leur part,
avant de les céder à des investisseurs tunisiens. La Banque centrale de Tunisie a approuvé
cette démarche et a donné un délai maximum de cinq ans aux frères Shoman pour céder
ces actions. Cependant, cette cession n'a pas eu lieu et le capital de la banque est resté
détenu à 62% par le groupe Arab Bank. En 2008, cette part a augmenté à 64,2%.

L'Arab Bank-Tunis a finalement été renommée en Arab Tunisian Bank en juin 1982. Selon
le PDG de l'époque, Hatem Kchouk, le ministre des Finances et du Plan, Mansour Moalla,
a accepté la proposition de dénomination en anglais plutôt qu'en français, ce qui était peu
commun. Kchouk a expliqué que cela visait à éviter de faire de l'ombre à la Banque
internationale arabe de Tunisie dirigée par Moalla à l'époque, ou de créer une confusion
indésirable.

ATB compte désormais 136 agences avec plus de 1 400 employés

2- Structure et Organigramme de L’ATB :

L'organigramme de l'Arab Tunisian Bank (ATB) démontre la structure de l'entreprise, les

relations hiérarchiques et les fonctions de chaque poste. Il est un outil crucial pour
comprendre la façon dont la banque est dirigée et pour évaluer la performance et
l'efficacité de l'organisation. Cet organigramme nous permettra de mieux comprendre la
stratégie et les objectifs de l'ATB, ainsi que les différentes divisions et départements de la
banque.

Figure n°1 : Organigramme de Management « Siège de

l’ATB »
Source : site web de l’ATB
Figure n°2 : Organigramme de l’agence :

Le directeur de
l'agence

Chargé clientele
Chef

 Le directeur d'agence bancaire : est responsable de garantir le bon

fonctionnement de son agence. Il met en place et gère les opérations
commerciales et établit des objectifs pour son équipe. Leur travail consiste à
organiser et surveiller les activités quotidiennes de l'agence. En travaillant en
étroite collaboration avec le siège, le directeur d'agence détermine les objectifs
de rentabilité et veille à ce qu'ils soient remplis.
 Le chargé de clientèle en banque : a pour objectif de faire croître un
portefeuille de clients et de suivre les comptes de ceux-ci. Il écoute les besoins de ses
clients et leur propose des solutions financières appropriées, telles que des crédits ou
des placements. En cas de difficulté, il travaille avec eux pour résoudre le problème. Il
est également responsable de fidéliser sa clientèle en plus de les conseiller. Pour
atteindre ses objectifs annuels, le chargé de clientèle banque doit toujours chercher
de nouveaux clients, les convaincre avec des arguments solides, promouvoir les
produits les plus récents et proposer des solutions financières adaptées à leur
situation personnelle, comme les épargnes, les prêts et les différentes cartes de
paiement.

 Le chef de caisse : Le chef de caisse est en charge de la gestion et de

l'organisation de la caisse dans une banque. Il supervise les caissiers, gère les
entrées d'argent, effectue des contrôles quotidiens, procède à une réévaluation
des comptes en fin de journée et peut être amené à intervenir dans des situations
problématiques entre les caissiers et les clients. Il doit avoir un bon relationnel.

 Le caissier : Les caissiers de banque sont le premier point de contact avec les
clients en banque, ils traitent les demandes de dépôts et de retraits, émettent des
chèques certifiés et des mandats postaux, échangent des devises, répondent aux
questions sur les produits et services bancaires et orientent les clients vers
d'autres membres du personnel pour des transactions plus complexes. Ils
comptent l'argent en début et en fin de quart de travail pour garantir la précision
des transactions.

II- Les performances économiques de l’ATB

ATB Tunisie offre une gamme diversifiée de comptes avec des avantages
concurrentiels pour répondre aux besoins financiers de ses clients. Les
avantages concurrentiels de ses comptes incluent des frais de gestion
 abordables, des taux d'intérêt compétitifs et des options de financement
flexibles.

1. Des comptes courants de la banque ATB en Tunisie

Les comptes courants de la banque ATB en Tunisie sont conçus pour répondre aux
besoins courants de ses clients. Les avantages de ces comptes incluent des frais de
gestion réduits, une carte de débit gratuite, une autorisation de découvert, des
virements internes et externes gratuits et la possibilité de personnaliser les options
de compte en fonction des besoins individuels de chaque client.

2. Des comptes épargne attractifs chez ATB Tunisie

Les comptes épargne de la banque ATB en Tunisie offrent des taux d'intérêt
compétitifs et des avantages fiscaux pour aider les clients à faire fructifier leur
argent. Les avantages incluent la flexibilité de déposer ou retirer de l'argent à tout
moment, un capital garanti et un intérêt calculé sur une base quotidienne. En outre,
les clients peuvent accéder à leurs comptes épargne à partir de n'importe quel
guichet automatique de la banque ATB en Tunisie.

3. Des comptes professionnels chez ATB Tunisie :

Les comptes professionnels de la banque ATB en Tunisie sont conçus pour aider
les entreprises à gérer leurs flux de trésorerie et à atteindre leurs objectifs
financiers. Les avantages incluent une large gamme de services bancaires, une
tarification compétitive, une assistance personnalisée et un accès en ligne facile
pour gérer les comptes et effectuer des transactions.

4. Des comptes jeunes chez ATB Tunisie :

La banque ATB en Tunisie offre des comptes spécialement conçus pour les jeunes
clients. Les avantages incluent des tarifs préférentiels pour les opérations bancaires
courantes, des rabais sur les produits et services, une carte de débit gratuite et des
 avantages exclusifs pour les membres. Les comptes jeunes sont également conçus
pour aider les clients à acquérir des compétences financières essentielles.

III - Les tâches effectuées et les apports de Stage 

1 - Présentation des tâches accomplies 

Pendant une période de deux mois au sein de l'agence « Mourouj 1 » dans le cadre de ce
projet, j'ai accompli diverses tâches au cours de mes différentes affectations ; J'ai
notamment :

- Accueilli les clients et identifié leurs besoins

- Classer les dossiers d'ouverture de compte par ordre numérique

- Effectuer le pointage de la journée comptable

- Délivrer des cartes bancaires et des carnets de chèques

- Numériser les dossiers d'ouverture de compte

- Imprimer les extraits et les relevés pour les clients

- Traiter les opérations de retrait et de versement.

2- Les apports du stage 

Mon stage au sein de l'agence Mourouj 1 de l'ATB a été très bénéfique et instructif. En
plus de découvrir les activités de chaque service, j'ai pris conscience de l'importance des
relations humaines au sein de l'entreprise, ainsi que de celles établies avec les clients. Une
bonne relation contribue à la bonne réputation de l'entreprise et de ses employés. J'ai ainsi
réalisé à quel point l'ATB accordait de l'importance à ses clients en cherchant à les
satisfaire et en mettant en œuvre tous les moyens nécessaires pour les fidéliser.

À travers cette convivialité, j'ai compris que l'activité d'une entreprise peut être plus
performante et rentable dans une atmosphère chaleureuse et bienveillante.
Personnellement, ce stage m'a permis d'approfondir mes connaissances en matière de
banque et d'acquérir de nouvelles techniques. J'ai étudié les opérations bancaires et appris à
utiliser les techniques présentées au sein de l'agence. J'ai également réalisé la différence
entre les études théoriques et les réalités du monde de l'emploi, ce qui m'a permis de rester
à jour avec les informations les plus récentes.

Section 2 - présentation générale de la BNA :

I- Présentation générale et profil de la BNA :

La Banque Nationale Agricole est une société anonyme semi étatique créée le 1er juin
1959, trois ans après l'indépendance. Sa constitution est considérée comme relevant de la
souveraineté nationale. En effet, à cette époque, le crédit agricole était financé par la
Caisse Mutuelle de Crédit Agricole, la Caisse Foncière et l'Association Tunisienne de
Prévoyance.

Actuellement, le Groupe BNA se compose de 19 filiales et opère dans divers domaines,

principalement dans la finance, mais aussi dans d'autres domaines tels que l'immobilier,
l'agriculture et les services.
 Fiche signalétique de BNA

Dénomination : BANQUE NATIONALE AGRICOLE

Forme juridique : Société Anonyme à Conseil d’Administration et Direction Générale

Nationalité : Tunisienne

Date de constitution : 1er Juin 1959

Siège social : Avenue Mohamed V Bab Bhar 1002 Tunis

Objet social : Activités bancaires

Régime fiscal : Droit commun

Registre National des Entreprises : 123 L

Matricule Fiscal : 000 123 LAM 000

Capital social : 320.000.000 Dinars

Site Web : www.bna.tn

1- Historique 
La Banque Nationale Agricole (BNA) a été créée en 1959 par le président tunisien Habib
Bourguiba. En 1969, la BNA a étendu ses activités à tous les secteurs et a changé son nom
pour Banque Nationale de Tunisie (BNT). En 1989, la BNT a fusionné avec la Banque
Nationale de Développement Agricole (BNDA) pour reprendre le nom d'origine de Banque
Nationale Agricole. En 1990, la BNA a été réorganisée pour s'adapter à un environnement
en mutation, marqué par l'ouverture sur l'extérieur et la libéralisation économique. En
2019, l'assemblée générale extraordinaire de la BNA a décidé d'augmenter son capital de
176 millions à 320 millions de dinars.
 2- Organigramme de la BNA 

La Banque Nationale Agricole est structurée comme suit : Premièrement, la Direction

Générale regroupe un Directeur Général dont la responsabilité est de formuler la stratégie
générale des activités de la Banque et de diriger les différentes structures de la Banque
avec l'aide du Directeur Général Adjoint.

L'organe central et les comités internes ont pour missions le contrôle, la supervision de
l'activité bancaire, l'assistance au réseau de distribution et la gestion logistique de l'activité
bancaire.

Au final, nous avons trouvé 16 structures régionales dont la mission est de contrôler les
activités des établissements. De plus, BNA dispose d'un large réseau de distribution de 183
établissements répartis sur tout le territoire tunisien. Elle assure la commercialisation et la
vente des produits et services bancaires, le conseil clientèle, etc.

Figure n°1 : organigramme de la BNA

Source : site web de la BNA
 II- Les performances économiques de la BNA :

La BNA propose à ses clients une large gamme de produits et services pour répondre à
leurs besoins. Ses missions consistent principalement à collecter l'épargne et les dépôts de
la clientèle. En matière d'investissement, la BNA propose des solutions d'investissement à
tous les agents disposant d'un excédent de trésorerie ; elle accorde également des prêts aux
professionnels et aux particuliers pour répondre à leurs besoins, aux entreprises et aux
investisseurs pour financer leurs activités, et enfin aux agriculteurs des prêts pour financer
leurs dépenses courantes d'exploitation et les encourager à investir et à développer le
secteur agricole.

1- compte courant :
Il s'agit d'un compte bancaire standard qui permet aux clients de gérer leur argent au
quotidien. Les avantages incluent des opérations bancaires illimitées, des frais de tenue de
compte réduits et un accès facile aux services bancaires en ligne.

2- compte épargne :
Ce compte permet aux clients de faire fructifier leur argent grâce à un taux d'intérêt
attractif. Les avantages incluent des intérêts calculés sur une base quotidienne et crédités
sur le compte chaque trimestre, un accès facile aux fonds et une gestion en ligne de
l'épargne.

3- compte professionnel :
Ce compte est conçu pour les entreprises et les professionnels. Les avantages incluent des
frais de tenue de compte réduits, une gestion en ligne des opérations bancaires, des options
de découvert autorisé et des crédits à court terme.

4- compte jeune :
Destiné aux jeunes âgés de moins de 25 ans, ce compte offre des avantages tels que des
frais de tenue de compte réduits, un accès facile aux services bancaires en ligne et une
carte bancaire gratuite.
III - Les tâches effectuées et les apports de stage 

1- Les tâches effectuées :

Grâce à notre stage au sein de l’agence « BNA EZZAHRA », nous avons eu l'opportunité
d'approfondir notre compréhension du secteur bancaire et d'élargir nos connaissances dans
ce domaine. Pendant 2 mois, nous avons été capable d’accueillir les clients et identifier
leurs besoins , classer les dossiers d’ouverture de compte selon un ordre numérique,
pointer la journée comptable, délivrer les cartes bancaires et les carnets chèques, scanner
les dossiers d’ouverture du compte, imprimer les extraits et les relevés pour les clients et
effectuer les opérations de retrait et de versement.

2- Auto évaluation du stage 

Le stage que j’ai effectué à la BNA EZZAHRA a été une expérience professionnelle très
enrichissante à plusieurs niveaux. Ceci m’a permis, en plus de découvrir l’environnement
professionnel, de renforcer mon esprit de ponctualité et d’assiduité, d’améliorer ma gestion
du stress en apprenant à gérer les situations difficiles du travail et à accepter les critiques.
Et c’est grâce à ce stage que j’ai pu acquérir une meilleure compréhension du
fonctionnement de la banque en Tunisie ainsi que les relations entre les employés.

En somme, ce stage à la Banque Nationale Agricole en Tunisie m’a permis d'acquérir de

nouvelles compétences professionnelles telles que la maturité de la réflexion, l'acquisition
de connaissances supplémentaires sur le secteur bancaire en Tunisie ainsi que la maîtrise
de nouveaux logiciels.