UNION

NATIONALE
DES BANQUE
2022/2023
ISG TUNIS
 PROFIL DE LA BANQUE

ENVIRONNEMENT ECONOMIQUE

SOMMAIRE
ANALYSE SWOT

DIAGNOSTIC FINANCIER
1- PROFIL DE LA BANQUE
 UIB ?

L’UIB est l’une des premières banques privées de Tunisie. Elle

fait partie du Groupe Société Générale, l’un des premiers groupes
bancaires internationaux. Créée le 9 décembre 1963, l’UIB a été
privatisée en novembre 2002 avec le rachat d’une partie de son
capital (52,34%) par le Groupe Société Générale.
 Aperçu du groupe société générale

30 million 5,6 milliards €

de clients dans le monde Résultat net
BANQUE UNIVERSELLE

Le modèle économique de l’UIB est celui d’une banque

universelle, dont la vocation est d’offrir une gamme
complète de services à tout type de clientèle :
Particuliers, Professionnels, PME, Grandes Entreprises
nationales et internationales, Institutionnels…
UN GRAND RESEAU NATIONAL ET
INTERNATIONALE

Le réseau de l’UIB compte actuellement 147 points de

vente (140 agences, 5 centres d’affaires et 2 agences
GE) répartis dans toute la Tunisie. La force de l’UIB
est de faire partie d’un vaste réseau international de
banques de détail et de bénéficier des synergies avec
l’ensemble des filiales et des métiers du Groupe
Société Générale.
2- ENVIRONNEMENT
ECONOMIQUE
NATIONAL INTERNATIONAL
 Au niveau national, la récession a été plus profonde que prévu pour
l’année 2020 sous l’effet de la crise sanitaire Covid-19

• La contraction de Le déficit La dette Le déficit Le déficit

l’économie commercial` publique budgétaire courant

–12,8 –12,8
-8,8% en milliards de milliards de 10,1% en 6,8% en 2020
dinars en 2020 vs 3,5% vs 8,5% du
2020 vs dinars en
2020 vs–19,4 2020 vs–19,4 du PIB en PIB en 2019
+1% en 2019
milliards de milliards de
2019` dinars en dinars en
2019 2019
3-ANALYSE SWOT
Forces
*Une banque appartenant à un groupe d’envergure
internationale: la Société Générale,
*Ressources Humaines dévouées disposant des compétences de
haut niveau,
* Banque universelle disposant d’une offre de services riches ,
*Un système d’information stabilisé.
Opportunités
*Potentiel de développement du marché Entreprises à la faveur
des synergies avec la Société Générale. *Renforcement des
commissions via l'aboutissement des projets lancés sur la
banque à distance et les nouveaux produits .
* Potentiel de productivité (bancassurance...)
Faiblesses
*Faible taille relativement aux investissements technologiques
nécessaires,
*Un poids du contentieux , quoiqu'en baisse nette, demeure et un
coût du risque élevé pesant sur la capacité bénéficaire de la banque,
* Poids des créances accrochée.
S W
Menaces
O T
*Augmentation du coût des ressources sous la pression de la
concurrence,
*Baisse des marges suite à une exacerbation de la concurrence et de la
baisse des taux,
*Augmentation des besoins en fonds propres suite à une forte
croissance et/ou de plus fortes exigences réglementaires,
*Exposition de la banque aux risques de liquidité.
4- DIAGNOSTIC FINANCIER
BILAN
 Définition des Ratios

Le ratio de solvabilité ( COOKE), exprimé en pourcentage, est un indicateur de la santé financière de

l'entreprise. Il permet d'estimer sa capacité de remboursement à terme. Ce ratio s'obtient en divisant
les capitaux propres par la totalité du passif.

Le ratio de liquidité générale représente la différence entre l'actif à court terme et le passif à court terme.
Il indique la capacité de votre entreprise à respecter ses obligations à court terme
 L’UIB est parvenue à
améliorer sensiblement
son ratio de solvabilité,
en passant à 9,05 % à
fin 2010 contre -1,4%
en 2007

Un ratio de solvabilité (Cooke) qui

se situe au delà du minimum
réglementaire (soit 8%) résultant
du renforcement des fonds
propres via l’augmentation de
capital réalisée en 2008 et la
consolidation des résultats nets
2008-2010.
 Une liquidité à réviser …
Après avoir atteindre un ratio de liquidité
conforme aux
exigences de la BCT (un minimum de 100%) en
2009, l’UIB a
affiché, à fin Décembre 2010, un ratio de
liquidité de 81,6%.
Ce manque de liquidité est expliqué par la
contraction accentuée
de sa trésorerie suite aux évènements survenus
dans le pays en
2010. Ainsi, il faudrait surveiller de près
l’exposition de la
banque aux risques de liquidité.
 Définition des rentabilités financières

La rentabilité des actifs (ROA) est une mesure qui permet d'évaluer la rentabilité
des ressources d'une entreprise.

Le ROE ( Return on equity) mesure la rentabilité des capitaux propres que les
actionnaires d'une entreprise mettent à sa disposition. Il indique la profitabilité de la
société et sa capacité à générer du bénéfice avec l'argent investit.
 la rentabilité des actifs de l’UIB a marqué une
progression appréciable pour s’établir à 0,7% en 2010 (quasi nul
en 2008) .

Un ROA inférieur à 5 indique que la rentabilité de la banque est

insuffisante par rapport à ses ressources matérielles et financières
 Fruit de son plan d’assainissement, l’UIB a vu, ces dernières
années, sa rentabilité financière améliorée considérablement. Au
titre de l’exercice 2010, l’UIB a affiché un taux de rentabilité
financière de 18,9% contre 9,3% sur une année glissante, ce taux
pourrait atteindre plus que 22% à fin 2015.
Bien qu’elle est en
progression, la performance élevée de la rentabilité des fonds
propres de l’UIB reste principalement du au faible niveau de fonds
propres de la banque rongé par les pertes antérieures constatées.