Sommaire

POURQUOI CE GUIDE ? ........................................................... 3

NOTEZ VOS DEPENSES ET FAITES UNE PAUSE CAFE BUDGET.............. 6
DECOUVREZ LES CATEGORIES .................................................... 8
RECONSIDEREZ VOS DEPENSES ................................................ 11
AMENAGEZ VOTRE BUREAU .................................................... 13
CREEZ VOTRE PACK D'OUTILS EFFICACES ..................................... 15
FAITES DE VOTRE EPARGNE UNE PRIORITE ................................... 16
FINISSEZ-EN AVEC LES CREDITS ................................................ 18
CONCLUSION : FAIRE LA PAIX AVEC SON ARGENT .......................... 20

2 Un Budget Zen en 7 étapes

Pourquoi ce guide ?

C’est la crise, on l’entend sur tous les tons et dans tous les médias
depuis 2009. La grande distribution a beau nous promettre de vivre mieux en
vivant moins cher, pour beaucoup d’entre nous les fins de mois commencent
le 10. Les crédits, les impôts, la hausse de l’électricité, le coût de l’essence…
on se demande où est passé notre pouvoir d’achat. Comme si la croissance
des années 90 n’était qu’un mirage et que nous avions désormais juste le
droit à l’austérité.
Nous aussi, nous avons connu les fins de mois difficiles, les dîners de
chocolat chaud et de brioche, le stress de se demander comment payer une
facture pour la voiture.
J’avais créé un magasin - un dépôt-vente - qui peinait à trouver sa
clientèle. Mauvaise communication, emplacement secondaire, loyer trop
élevé et marges insuffisantes. Je pense que je cumulais tout ce qu’il fallait
pour ne pas réussir dans le commerce. Je payais péniblement les charges, or
je ne me versais pas de salaire. Pas même un billet de 200 € pour payer les
courses. Nous devions vivre sur le salaire de mon mari et sur nos économies,
qui fondaient comme neige au soleil.
Lorsque nous avons décidé de fermer le magasin et que j’ai retrouvé un
travail, je me suis dit « c’est bon, on est tiré d’affaire, on va pouvoir arrêter
de se serrer la ceinture et mieux vivre ». En vérité, un an après, si nous
épargnions régulièrement, nous reprenions aussi régulièrement dans cette
épargne pour finir nos mois. Faire des projets ? Mais avec quel argent ? Mais
où mon salaire pouvait-il bien passer ?
Je suis comptable et savoir équilibrer un budget, c’est le cœur de
mon métier. Alors pourquoi est-ce je ne réussissais pas à gérer mon
propre budget ? Où était le problème ? Je gagnais plus du smic, mon mari
aussi, nous ne vivions pas dans un château... Nous ne mangions pas au
restaurant toutes les semaines et ça faisait bien 6 mois que je me plaignais de
ne pas avoir les moyens de me payer un jean.
Alors, nous avons lancé un plan ORSEC pour nos finances. À force de tests,

Confessions d’une Accro du Budget 3

d’expériences, de régularité, nous avons mis au point une méthode et des
outils. Ceux-ci nous ont permis d’acheter une nouvelle voiture en 9 mois. 9
mois de suivi budgétaire, des économies parfois monstrueuses (par exemple,
diminuer le budget télécommunications par deux, passer de 700 € à 400 €
par mois sur le budget alimentation…) et en récompense, une voiture
beaucoup plus récente et de meilleure gamme que toutes celles que nous
avions pu avoir.
Quel temps j’aurais pu gagner, quel argent nous aurions pu économiser,
quels projets nous aurions pu faire si nous avions eu cette méthode lorsque
l’on a débuté dans la vie active ! Ce temps, je peux désormais vous le faire
gagner, en vous livrant ici les secrets de cette réussite. En vous donnant
les clés de la vraie sérénité financière.
J’ai commencé en 2013 par alimenter un blog sur ce sujet :
« Confessions d’une accro du budget ». J’ai rapidement proposé des
challenges sur 21 jours pour reprendre son budget en main, je réalise
désormais des ateliers et des accompagnements individuels pour les
personnes qui ont envie d’optimiser encore plus leur budget. Depuis 2 ans,
ces réflexes ont permis à des dizaines de familles de pouvoir enfin respirer et
regarder vers l'avenir sans angoisse.
Si vous avez téléchargé cet e-book, c'est que votre façon de gérer
votre budget ne vous convient plus. Peut-être avez-vous déjà une façon de
faire vos comptes et que vous souhaitez l’améliorer, peut-être que vous
voudriez faire des projets mais ne savez pas comment vous y prendre, ou
bien vous voyez les factures à payer s'accumuler et vous recherchez le
moyen de vous en sortir.
Pas de baguette magique, pas de méthode miracle, je ne vous révèlerai
pas comment gagner 10 000 euros par mois en restant 3 heures par jour sur
internet. . Mais je vais vous communiquer une méthode simple, efficace, qui
vous permettra de faire des projets et de mieux dormir la nuit. Cette
méthode est celle qui me permet aujourd'hui de pouvoir travailler à mi-
temps et profiter de la vie.
Vous aussi, apprenez à optimiser votre budget pour profiter de votre
argent plus sereinement. En mettant en application mes conseils, vous verrez

4 Un Budget Zen en 7 étapes

très vite le changement dans votre situation. Vous trouverez d'autres conseils
sur la gestion de votre argent, des moyens de faire des économies mais aussi
des outils sur l'organisation et la gestion du temps sur mon blog :
« Confessions d'une Accro du Budget ».

N’hésitez pas à partager cet e-book, à le transmettre à vos connaissances,

de l’offrir sur votre blog. Je vous demanderai juste :
 De toujours en citer la source, Marina Rosnarho, L’Accro du Budget
 De ne pas VENDRE cet e-book
 De ne pas le modifier

Confessions d’une Accro du Budget 5

Notez vos dépenses et faites une Pause Café Budget

Qui n’a jamais vérifié son solde bancaire en se cachant les yeux d’une
main ? Qui n’a jamais fait un chèque en se demandant « si ça passait » ?
Comment gérez-vous votre budget ? Pour vous, c’est peut être une corvée
que vous évitez carrément. Si je vous disais que faire vos chèques sans
soucis, c’est possible ! Que vous pouvez équilibrer votre budget sans vous
prendre la tête ?
La première étape, la plus importante, est simple. Elle paraît
évidente mais croyez-moi, elle ne l'est pas pour tout le monde. Pourtant, elle
peut faire des miracles. Avant de penser à élaborer votre budget, vous devez
savoir combien vous dépensez, pour quoi et comment ? Vous devez vous
render compte de vos dépenses quotidiennes.
Pour cela, il n’y a pas 36 solutions : il faut noter ses dépenses au fur et
à mesure et leur donner une catégorie.
Commencez par garder la trace de TOUTES vos dépenses : remplissez
systématiquement la souche du chéquier lorsque vous faites le chèque et
mettez tous les tickets de caisse, de carte bleue etc. au même endroit. Cela
peut être une pochette de votre portefeuille, votre chéquier, une enveloppe
dans votre sac. C’est le premier pas : garder toutes les traces de ces achats au
même endroit. Ainsi, vous ne les chercherez plus au moment de faire vos
comptes et vous ne risquez pas d'en oublier.
Prenez un carnet qui restera dans votre poche, ou simplement votre
agenda. Dès que vous achetez quelque chose, prenez 5 minutes pour noter la
date de l’achat, le motif et son montant. À la fin de la semaine, reprenez
votre carnet et faites un récapitulatif de vos dépenses de la semaine.
Vous risquez d’être surpris. Sans y faire attention, à coup de 2 € par-ci,
5 € par-là, et de « oh, ce livre, il me fait envie et il n’est qu’à 15 € » le
montant dépensé finit par faire un petit pactole.
On ne se rend pas compte de ces petits montants quotidiens, on se dit
que justement ça ne compte pas. Mais toutes ces petites sommes
s'accumulent et il faut prendre un peu de recul pour mieux les observer. Si

6 Un Budget Zen en 7 étapes

vous restez le nez dans le guidon des dépenses quotidiennes, vous ne réalisez
pas la part de votre budget qu'elles représentent. C’est pourquoi, l'un des
piliers de ma méthode réside dans ce que j’appelle « la Pause Café
Budget ». Toutes les semaines, prenez l’habitude de vous poser avec vos
tickets de caisse,votre carnet et votre budget. Répertoriez le montant des
dépenses effectuées dans la semaine, additionnez-les à celles des semaines
précédentes et regardez le montant total dépensé depuis le début du mois.
En gardant un oeil sur votre budget toutes les semaines, vous pouvez
rectifier le tir si vous voyez que certaines dépenses sont trop importantes. Si
vous avez explosé le budget "sorties restaurant", ressortez votre lunch box et
amenez votre repas au bureau, si vous avez fait deux belles virées shopping
dans le mois attendez le mois prochain pour retourner dans les magasins.
Le but n'est pas de vous priver de tout pour finir par craquer et faire
flamber la carte bleue. L'objectif est de calculer le montant de ces petits
plaisirs qu'on finit par ne plus apprécier. Apprenez à prioriser pour mieux
vous faire plaisir, réellement. Si vous voulez un coupé cabriolet, vous
pensez vraiment vous faire ce cadeau si vous dépensez l'argent dans des jeux
à gratter ?
Pour mieux profiter de votre argent, vous devez apprendre à faire des
choix et surtout à réfléchir avant d'acheter : est-ce que cet achat me fera
toujours plaisir dans 2 mois ? Est-ce que je ne pourrais pas trouver une autre
solution comme l'emprunt, la location ?
Tout est à notre disposition, on a l'impression qu'en claquant des doigts
on peut tout avoir en 10 fois sans frais. Mais la sérénité n'a pas de prix et elle
est aussi à votre disposition. Avec un peu de détermination et de bonnes
habitudes.

Confessions d’une Accro du Budget 7

Découvrez les Catégories

Depuis les quelques jours où vous gardez vos tickets et où vous notez
vos dépenses, vous vous rendez compte à quel point l’argent file vite.
Pour aller plus loin et optimiser votre budget, vous allez déterminer
dans quels postes vous pourrez gagner de l 'argent. Pour cela, les
catégories sont vos meilleures alliées. Elles vous permettent de connaître vos
dépenses en alimentation, en carburant, en assurances...
Si vous voulez un compte bancaire avec un solde positif en fin de
mois, vos recettes doivent couvrir vos charges. En vérifiant régulièrement
que celles-ci ne dépassent pas vos revenus, vous êtes sûrs de ne jamais être à
découvert. Fini les agios et les appels de votre banquier !
Pour réaliser votre premier budget, prenez votre dernier relevé de
comptes. Oui, un seul suffit amplement. Pas la peine de vous décourager à
vouloir faire un budget annuel.. De toute façon, vous allez l’améliorer au fur
et à mesure que les mois passent. Pour les grosses échéances ponctuelles
comme les assurances, les impôts, vous pouvez les noter dans votre agenda
ou les reporter sur un échéancier.
Vous avez sûrement des opérations revenant régulièrement comme les
courses ou le carburant. Avec des surligneurs, surlignez de la même couleur
les dépenses similaires. Ainsi, vous leur donnez un code couleur et repérez
d'un coup d’œil les dépenses les plus importantes.
Inutile de culpabiliser si vous vous apercevez que vous dépensiez plus
que vous ne le pensez sur les loisirs par exemple. Vous allez régler ce
problème, vous avez déjà fait un grand pas en décidant de reprendre vos
comptes en main.
Essayer de simplifier et de regrouper sous le même thème
différentes catégories. Par exemple, sous le thème « Esthétique-
habillement », vous pouvez regrouper le coiffeur, les vêtements, les
chaussures, le maquillage, les soins bien-être. En « Équipement du
logement », vous regroupez le bricolage, le jardinage, l’électroménager, le
mobilier, la décoration… Cela vous évitera de vous perdre dans trop de

8 Un Budget Zen en 7 étapes

détails et aussi de multiplier les occasions de dépenses.Parce que 10 € en
fournitures créatives, 15 € en sorties, 10 € en bricolage, 8 € en magazines, 40
€ en retrait, cela fait des tous petits budgets. Mais si vous additionnez le tout,
vous vous rendez compte que vous avez dépensé 83 € cette semaine en
loisirs. 83 € ! Et si vous décidiez de diminuer ce montant global à 50 € par
exemple ?

Vous avez sûrement dû voir différents budgets où les catégories étaient

séparées en deux types : fixes et variables. Je préfère distinguer les
dépenses vitales des dépenses accessoires. C'est le deuxième pilier qui
assure le succès d'un budget gagnant
Les dépenses vitales sont celles qui sont indispensables pour faire
tourner la maison : loyer, téléphone, assurance, alimentaire… En général,
elles reviennent tous les mois et leur montant est fixe. Ou du moins, vous
savez à peu près combien vous dépensez pour chaque type. L'alimentaire est
typiquement une dépense qu'on qualifie de variable mais qui, avec la
méthode de l'Accro du budget, est une dépense vitale. Vous avez déjà essayé
de passer un mois sans manger vous ?
Les dépenses accessoires concernent plutôt les loisirs : sorties,
habillement, décoration… Elles ne sont pas vitales, vous pouvez les réduire
si besoin. Si votre budget est trop tendu un mois, vous pouvez même les
décaler et faire ce qu’on appelle un défi « no-spend ». Par exemple, aller
chez l'esthéticienne, c'est une dépense fixe, mais pourtant ça n'est pas vital.
Je veux dire, même si vos jambes ressemblent à des cactus, au pire vous
pouvez attraper le rasoir de votre chéri. Bon, il n'est pas rose. Et alors ? Il
rase non ?

Confessions d’une Accro du Budget 9

 Avec cet e-book vous pouvez télécharger un modèle de fichier Excel qui
vous servira de base pour faire votre budget. Vous y trouverez les principales
catégories, libre à vous de le personnaliser pour l’adapter au plus près à votre
situation. C'est la base de ce fichier qui nous sert à faire nos comptes avec
succès.
L’avantage de distinguer les charges vitales des charges accessoires
est de pouvoir évaluer objectivement si vous avez de la marge. Quels sont
les postes que vous pouvez diminuer, quels sont ceux que vous pouvez
supprimer ? Une de mes amies, qui avait un découvert « monstrueux » selon
ses dires, s’est vraiment sentie libérée lorsqu’elle a vu qu’elle avait 500 € de
dépenses accessoires. En deux mois de “no-spend”, elle a comblé son
découvert ! Je ne vous dis pas que cela a été facile, mais elle s’est accrochée
(elle a même pris un travail à temps partiel en plus de son job) car elle n’en
pouvait plus de cette situation de stress.
Est-ce que vous aussi, vous voulez être allégés de ce poids, de ce
fardeau ? Alors distinguez vos charges vitales de vos charges accessoires
et regardez quels sont les postes que vous pouvez réduire pour redresser
la situation.

10 Un Budget Zen en 7 étapes

Reconsidérez vos dépenses

Maintenant que vous avez déterminé vos dépenses accessoires, vous

connaissez votre marge de manoeuvre.
Même les dépenses vitales peuvent être optimisées. Surtout celles-ci
Voici quelques sources d'économies selon le type de dépenses :
 Le crédit immobilier : si vous avez emprunté il y a quelques années,
les taux d'intérêts ont baissé et il est peut-être temps de penser à renégocier
votre emprunt. Prenez rendez-vous avec votre banquier, mais aussi avec ses
confrères. N'hésitez pas non plus à pousser la porte d'un courtier. Un petit
conseil : vos relevés de comptes vont être épluchés avec soin, vous devrez
justifier tous vos virements. Alors si votre situation n'est (pour le moment)
pas très saine, attendez quelques mois, le temps d'avoir redressé la barre pour
présenter des meilleures garanties à un créancier.
 les crédits à la consommation : si vous en avez plusieurs qui
commencent à peser sérieusement sur votre budget, rendez-vous au dernier
chapitre de cet e-book. Si vous n'en n'avez qu'un, l'idéal est de le solder assez
vite pour consacrer cet argent à de l'épargne. Je n'ai rien contre les crédits, il
est parfois difficile de tout autofinancer, comme des travaux par exemple.
Mais le tout est de bien choisir vos besoins en credit et surtout de prendre
conscience le poids de ceux-ci dans votre budget. Serez-vous toujours
capable de les rembourser si vos revenus baissent ?
 Les assurances : un point d'économies bien connu. Comparez
toujours les garanties et pas juste le montant. Parfois, vous aurez moins de
mal à négocier une meilleure couverture pour le même prix plutôt qu'une
baisse de mensualité, ça peut aussi être intéressant. Comme pour le crédit
immobilier, faites jouer la concurrence !
 Les frais de télécommunications : c'est là que vous allez pouvoir
gagner beaucoup d'argent. Revoyez les forfaits que vous avez : avez-vous
vraiment besoin d'un forfait appels - internet illimité alors que vous avez un
ordinateur chez vous ? Est-ce qu'un forfait bloqué ne serait pas plus
approprié pour vos adolescents ? Franchement, cette histoire de smartphone

Confessions d’une Accro du Budget 11

hors de prix en location avec l'assurance qui vous engage durant 48 mois
avec un forfait à 60 €, ça ne serait pas nous prendre un peu pour des vaches à
lait ? Sérieusement, je suis une geek, hyperconnectée et hyperactive, je bosse
à mi-temps, je passe l'autre moitié du temps à développer mon blog et mon
entreprise, pourtant je me satisfais d'un forfait bloqué de deux heures et d'un
smartphone entrée de gamme. Qui, entre nous, commence à atteindre ses
limites pour surfer avec le wifi. Mais un I-Phone est vraiment hors-budget
pour moi !
 Le budget alimentation : c'est souvent le premier budget sur lequel
on cherche à rogner malheureusement. J'ai écrit plusieurs billets à ce sujet,
mais les principes de base sont :
o Établir les menus de la semaine en évitant les plats préparés qui
sont onéreux et pas très intéressants sur le plan gustatif et nutritionnel
o Préparer sa liste de courses au calme pour ne rien oublier dans
les magasins
o Faire ses courses après avoir mangé, pour ne pas être tenté parce
qu'on a faim, et en respectant sa liste
o Faire le plein uniquement une fois par semaine. Plus vous allez
dans les magasins, plus vous multipliez les chances d'exploser votre
budget. Vous avez oublié la mayonnaise ? Soit vous vous en passez, soit
vous en faites une vous-même. La pâte brisée pour la quiche lorraine ?
Faites un cake salé à la place. Ça n'est pas facile les premières fois mais
c'est radical.

Pour la réalisation des menus j'ai découvert le site Carrotcake.fr, un

planificateur de menus qui adapte vos repas en fonction de vos besoins
nutritionnels et vous sort même la liste de courses pour être sûr de ne rien
oublier. Depuis qu'on le teste à la maison, on mange beaucoup plus équilibré,
plus varié, et sans passer plus de temps en cuisine qu'avant. Notre budget est
aussi respecté. C'est vraiment une aide efficace au quotidien. L'inscription et
le service sont gratuits, n'hésitez pas à aller vous inscrire.

12 Un Budget Zen en 7 étapes

Aménagez votre bureau

Est-ce que vous y voyez plus clair ? Est-ce que vous commencez à
prendre plaisir à faire vos comptes ? Pas forcément ? Un de mes petits
secrets pour y arriver est de faire de votre bureau un endroit agréable, où
vous retrouvez facilement tous vos papiers.
Il y a trois étapes simples : désencombrement – nettoyage –
décoration.
Commencez par faire place nette sur le bureau (si vous en avez un).
Enlevez tout ce qu’il y a dessus pour faire le ménage en grand et faites un tri
express en seulement 3 tas :
À jeter : directement à la poubelle. Jetez aussi les crayons qui ne
fonctionnent plus !
À traiter : ces papiers-là, ne vous penchez pas trop dessus. Vous
devrez régler cette facture, remplir ce formulaire, renvoyer ce courrier, mais
pas tout de suite. Mettez-les dans une bannette étiquetée “A Traiter” ou dans
une pochette, mais ne vous en occupez pas.
À classer : nous allons nous occuper de ces documents tout de suite.
Prenez une jolie boîte pour ranger les crayons, les timbres, l’agrafeuse,
les enveloppes et quelques classeurs pour ranger les papiers. Par exemple :
- un classeur « Banque »
- un classeur « Factures »
- un classeur « Impôts » (séparé par des intercalaires)
- un classeur « Travail » avec contrats et bulletins de salaire

Deux avantages au classeur : vous n’êtes pas obligé de tout enlever pour
sortir la feuille qui vous intéresse et vous ne risquez pas d’en perdre au
passage. Pour gagner du temps, optez pour les classeurs 2 anneaux. Vous ne
perforerez les feuilles qu’une seule fois et surtout pas de galère de réglage de
perforatrice.
Une fois vos classeurs faits, vous y rangez les documents du tas « À

Confessions d’une Accro du Budget 13

classer ».

Comme votre bureau est désormais bien dégagé, vous en profitez pour
faire un peu de nettoyage :
- un coup de spray dépoussiérant sur les meubles
- nettoyage en règle de l’ordinateur et du téléphone : nettoyez votre
clavier d’ordinateur et utilisez du vinaigre blanc pour tout désinfecter.
Opération à renouveler régulièrement

Maintenant, votre coin bureau est bien rangé, vos classeurs sont
étiquetés, vous allez pouvoir passer au plus plaisant : la décoration. Lâchez
votre créativité, inspirez-vous d’internet et customisez vos classeurs et votre
boîte à fournitures. Cherchez des cadres et des images qui vous inspirent,
créez un tableau d’inspiration, un mémo familial… Si, en plus, le bureau est
dans la pièce de vie, c’est tout de suite plus sympa à voir et vous aurez
plaisir à vous y installer pour travailler.

14 Un Budget Zen en 7 étapes

 Créez votre pack d'outils efficaces

Je vous parlais du classeur banque, voici quelques indications pour faire

un classeur qui tient la route.
Commencez par investir dans un classeur personnalisable où vous
pouvez glisser une page de garde dans la couverture ou mieux, customisez-le
à votre goût.
Divisez ce classeur en différents onglets :
- Une section « Factures à payer » : vous y classerez les factures en
attente de règlement, une fois que vous les aurez inscrites sur votre
calendrier
- Une section Budgets
- Une section « Livre de comptes », si vous ne les faites pas sur
informatique mais sur papier (voir en fin d’e-book, il y a un modèle de livre
de comptes)
- Une section « Relevé de compte »
- Une section « Épargne » avec un rappel des buts à atteindre
- Une section « Crédits en cours »

La première page du classeur sera un calendrier du mois en cours, avec

les différentes échéances de factures que vous avez à payer. Indispensable
pour ne rien oublier !
N’hésitez pas à vous réserver de jolis stylos aussi pour faire vos
comptes. Qui a décrété, un jour, que faire la comptabilité, c’était forcément
en noir ou en rouge ? C’est déprimant ! Je préfère aligner mes colonnes en
turquoise, ça me fait plus penser aux vacances !
Vous pouvez utiliser une application pour faire vos comptes, un logiciel
dédié, un tableur ou juste votre classeur. L'essentiel est de trouver les outils
qui sont faciles et plaisants à utiliser pour vous.
PS : vous trouverez sur ma boutique un kit Classeur de comptes à
télécharger pour 5 €

Confessions d’une Accro du Budget 15

Faites de votre épargne une priorité

Vous avez peut-être déjà entendu ou lu cette expression qui revient

beaucoup sur les sites et livres de gestion des finances personnelles : payez-
vous en premier. Mais qu’est-ce que ça veut dire ? Imaginons : vous êtes
votre propre employeur. C’est peut-être d’ailleurs le cas. Votre première
priorité : sortir un revenu de votre activité avant même de payer les autres
charges. Cela vous permettra de vivre même si votre activité n’a pas atteint
le point de rentabilité. Le souci est qu’il faut avoir une bonne avance de
trésorerie pour se lancer en attendant les premières rentrées d’argent.

Mais si vous êtes salarié que veut dire « se payer en premier » ? Après
tout, c’est votre employeur qui paye votre salaire…

“Se payer en premier”, cela signifie ici dégager une somme de vos
revenus pour vos projets ou pour votre épargne de sécurité si vous ne
l’avez pas encore.

Pour cela reprenez votre budget.

Vous avez défini 3 catégories :

– Vos revenus

– Vos dépenses vitales

– Vos dépenses accessoires

Dans un budget équilibré vos recettes couvrent toutes vos charges.

Avec un budget optimisé vous arrivez même à mettre de l’argent sur un

compte épargne à chaque fin de mois. Et c’est là que « payez-vous en
premier » prend tout son sens. Ce virement ne doit pas attendre la fin du
mois pour être effectué. Vous savez bien ce que c’est : on se dit "C’est bon,
j’ai de la marge je peux me faire plaisir". Finalement en fin de mois on
n’épargne pas grand chose. Définissez donc un montant fixe et mettez en

16 Un Budget Zen en 7 étapes

place un virement automatique vers un compte livret. Il vous servira à vous
faire une épargne de sécurité ou de quoi réaliser de plus gros projets
(électroménager, vacances de rêves, voiture neuve…)

Vous pouvez commencer petit, même 20 € pour démarrer. Vous verrez

qu’au bout de quelques mois vous ne ferez même plus attention à ce
virement, vous pourrez l’augmenter et votre pécule grossira.

Le but de cette épargne est double : dans un premier temps, avoir un

petit matelas de côté vous permet de parer aux coups durs sans recourir au
crédit. La machine à laver vous lâche ? Même pas besoin d’un 4 fois sans
frais ! Pour débuter, mettez-vous un objectif de 500 € d’épargne de secours.
C’est vraiment le minimum à avoir, dès que vous le pourrez, augmentez ce
« fonds de secours » à 1 000 € voire 1 500 €.

Et puis, lorsque cette épargne de sécurité sera constituée vous pourrez

voir un peu plus loin, et épargner pour vos projets. Les prochaines vacances,
l’achat d’un Thermomix, la location d’une Porsche pour un week-end… ne
vous mettez pas de limites ! Déterminez votre objectif, son montant et le
temps qu’il vous faut pour l’atteindre. Programmez le virement automatique
sur un compte dédié (je l’appelle la « Tirelire à rêves ») et regardez
l’échéance s’approcher !

Confessions d’une Accro du Budget 17

Finissez-en avec les crédits

Peut-être que vous vous sentez submergés par un découvert, par des
mensualités de crédits qui se sont accumulées, par des factures en
souffrance…
Peut-être qu’au lieu de compter les moutons, vous comptez les euros
qu’il vous manque pour payer une facture, remplir votre placard…
Il va falloir être lucide et regarder les choses en face. Combien de
crédits vous pourrissent la vie actuellement ? Combien de temps vont-ils
continuer à vous empêcher de dormir ?
Je considère le découvert comme un crédit. D’ailleurs, la grande
mode chez les banquiers est de vous proposer un crédit pour solder votre
découvert. Ce qui équivaut à un emplâtre sur une jambe de bois. Oui un
découvert vous coûte des agios. Mais un crédit coûte des intérêts et vous
engage sur une certaine durée.
Il y a deux raisons à un découvert :
- Un imprévu de la vie a réduit vos revenus ou causé une forte
dépense que vous n’avez pas pu anticiper
- Vous dépensez plus d’argent que vous n’en gagnez et ne faites pas
attention à ce que vous payez. Mais ce temps-là est fini, n'est ce pas ?

Dans les deux cas, une meilleure gestion de votre budget vous permettra
de mieux faire face à ces situations, alors qu'un crédit sans meilleure gestion
budgétaire ne résoudra jamais rien. J'insiste : faire un crédit pour combler un
découvert si vous ne décidez pas d'apprendre à gérer votre budget actuel NE
SERT A RIEN
Pour gagner en sérénité et aussi en pouvoir d’achat, vous allez
devoir vous débarrasser de tous vos crédits (sauf le crédit immobilier qui
est un peu trop conséquent pour cette méthode). Pour cela, il y a la méthode
de la boule de neige.
Le principe est ultra-simple.

18 Un Budget Zen en 7 étapes

 Commencer par lister tous vos crédits – y compris votre découvert et les
emprunts aux amis ou famille - en mettant en premier celui sur lequel il
vous reste le moins de capital à rembourser. Notez leurs échéances et le
montant de leur mensualité.
Classez-les du plus petit au plus gros, sans vous soucier du taux
d’intérêts.
Prenez le premier crédit de la liste et mettez toute votre énergie à le
rembourser au plus vite. Avant son échéance. Faites un mois « no-spend »,
réduisez au maximum vos dépenses, videz votre maison en faisant un vide-
grenier, trouvez un job d’appoint, inspirez-vous de cet article pour gagner
plus d’argent et solder ce crédit au plus vite.
Si c’est possible, essayez même de faire décaler d’un mois ou deux un
autre remboursement de crédit pour pouvoir mettre plus d’argent dans votre
premier crédit et le solder au plus vite.
Lorsque vous avez remboursé ce crédit, reportez sa mensualité au
remboursement du deuxième crédit de votre liste. Ainsi, vous pourrez le
rembourser plus vite et votre boule de neige va grossir.
Au fur et à mesure, vous allez pouvoir mettre plus d’argent dans la
mensualité de remboursement et ainsi récupérer une situation financière
stable.
Pourquoi commencer par le crédit qui a le plus petit capital, et pas par
celui qui a le plus fort taux d’intérêt, donc plus cher ?
Parce que le but n’est pas d’économiser de l’argent mais de vous
débarrasser de vos crédits. Il y a un aspect extrêmement motivant de cette
méthode, qui s’apparente à celle des petits pas. En barrant les crédits les uns
après les autres, vous vous motivez à continuer vos efforts pour venir à bout
de la liste.

Confessions d’une Accro du Budget 19

Conclusion : faire la paix avec son argent

Si vous mettez en application les conseils de cet e-book, je suis

persuadée que vous allez trouver une sérénité durable au sujet de l'argent.
Plus besoin de faire l'autruche, plus besoin d'avoir peur de votre relevé de
comptes.
Ces conseils sont un condensé de la méthode qui nous permet de voir
l'avenir plus sereinement. Si vous les appliquez, votre banquier vous dira
"si seulement tous mes clients faisaient comme vous !".
Tous les deux mois, j'organise un atelier en ligne de 3 semaines "21
jours pour des finances zen". Durant cet atelier, vous avez accès à 15
modules de formation pour reprendre les rênes de votre budget mais aussi à
un groupe Facebook secret (ce qui veut dire que seuls les participants
peuvent voir ce groupe sur Facebook, personne ne peut le trouver ni même
voir qui en fait partie) et à des tchats avec moi pour bénéficier d'un soutien
supplémentaire. Un accompagnement personnalisé peut faire une énorme
différence et la dynamique de groupe est une très bonne source de
motivation. Likez la page Facebook pour être sûrs d'être informés des dates
des sessions.
Si ces conseils n'ont pas pu vous permettre de redresser vos finances,
ne restez pas seuls face à cette angoisse. N'hésitez pas à aller voir une
antenne de l'association Crésus qui pourra vous aider à monter un dossier en
surendettement si vous en avez besoin. Ne culpabilisez pas et osez
demander de l'aide.

20 Un Budget Zen en 7 étapes

 C’est vous qui en parlez le mieux !
Olivia : « Pour ma part même si j’étais bien rôdée niveau comptes, ce
challenge m’a permis d’apprendre à investir mon argent dans autres choses
que de chiner. Depuis 15 jours j’ai investi mon argent dans la maison,
toujours en chinant mais dans des biens plus « utiles » comme des meubles
^^ J’ai aussi appris à désencombrer : le gain d’argent récolté n’est pas
négligeable et là aussi épargné. Merci ma belle car mes nouveaux projets
imaginés depuis peu c’est aussi grâce à toi. »

Jessica : « moi je suis ravie, j’en étais convaincue mais il me manquait

les outils. J’avais essayé seule et j’avais trouvé que c’était compliqué ( une
vraie contrainte) ce n’est plus le cas suite à ce défi »

Emmanuelle : « Ici, c’est très positif : le budget est créé, j’ai vu le

banquier, les virements épargne sont mis en place ! Plutôt super pour moi
qui regardais le 20 du mois pour ajuster et qui ne savais même pas combien
on dépensait par mois… Reste à réajuster certains postes pour les
dépenses accessoires et garder le cap !! »

Sophie : « J’utilise quasiment les mêmes rubriques depuis des années

sur mon tableau excel mais la façon dont tu as disposé les rubriques
change complètement la vision des dépenses ! Incroyable ! »

Le billet de Julie sur mon blog « En 2 mois on a placé 1 350 € en

épargne, c’est la première fois ! J’ai un salaire entier en épargne, j’en
reviens pas. Je suis tellement soulagée, c’est incroyable ! Je n’ai plus à
m’angoisser si un remboursement est en retard : s’il y a une tuile je peux
avancer avec l’épargne et résorber sur le mois suivant. Je sais où je vais,
où je peux aller, qu’elles sont mes projets prioritaires, oui oui oui
car maintenant on a des projets prioritaires et même des projets
secondaires ! »

Confessions d’une Accro du Budget 21