INTRODUCTION

L'économie est la science qui étudie comment des ressources rares sont employées pour la
satisfaction des besoins des hommes vivant en société ; elle s'intéresse d'une part aux
opérations essentielles que sont la production, la distribution et la consommation des biens,
d'autre part aux institutions et aux activités ayant pour objet de faciliter ces opérations. E.
Malinvaud.

 Elle peut être définie aussi comme la science qui étudie comment l'homme lutte
contre la rareté des biens pour satisfaire ses besoins.
 Elle consiste aussi à observer et à résoudre les contradictions entre les ressources et
les besoins des individus.
 De même, elle cherche à fournir aux individus des solutions qui leur permettront
d'obtenir le maximum de satisfaction à partir des ressources rares dont ils disposent. Vu
l’importance de l’économie, nous pouvons nous poser la question suivante :
Comment les individus peuvent-ils développer des habitudes d'épargne efficaces pour
économiser de l'argent à long terme ?
Comme nous le verrons ci-dessous, l'économie est très importante dans nos vies. Ce qui
rend la gestion des finances personnelles indispensable, entre autres. En effet, si nous
gérons nos dépenses et nos revenus de manière équilibrée, nous pourrons satisfaire nos
besoins et, en même temps, économiser en cas d'imprévus ou d'urgences.

I. ETABLIR UN BUDGET
1. Conseils pour créer un budget réaliste.

Pour pouvoir créer un budget réaliste il faut analyser ces différents points énumérer ci-
dessous selon Dominique Foray dans L’économie de la connaissance
Publié en 2018 :
 Connaissez vos habitudes
 Définissez vos objectifs financiers
 Connaissez vos revenus grâce à un simple calcul !
 Classez vos dépenses par catégories
Votre budget peut être divisé en deux catégories :
 Les dépenses fixes, telles que votre loyer ou crédit hypothécaire
 Les dépenses variables, telles que la nourriture, le carburant de votre voiture, les
loisirs, etc.
… ou en trois en les répartissant comme suit :
 Les besoins qui correspondraient à des dépenses fixes et variables
 Les économies pour les fonds d’urgence, pour votre pension, etc.
 Les souhaits, qui sont tout ce que vous désirez !
A vous de décider ce qui fonctionne le mieux pour vous !
 Récompensez-vous !
Même si cela semble étrange, se « récompenser » est très important. Chaque mois, pensez à
mettre un peu d’argent durement gagné de côté pour l’utiliser à quelque chose qui vous fait
plaisir.
 Prévoyez les imprévus
  Planifiez et contrôlez
 Ne baissez pas les bras…

2. Suivre ses dépenses

D’après l’économiste Jean-Pierre Bouchez dans son œuvre intitulé « savoir » publiée en
2014, nous pouvons dire que, bien suivre ses dépenses c’est d’analyser ces différentes
étapes ci-dessous :
 Pour une bonne gestion de son Budget : Faire ses comptes régulièrement
 Gérer son Budget avec la méthode des enveloppes
 Mettre de côté tous les mois pour bien gérer son budget
 Faire du tri et acheter de façon raisonnée
 S’autoriser quelques écarts mensuels
 Utiliser des outils en ligne de gestion bancaire
 Ne pas hésiter à demander de l’aide

II. REDUIRE LES DEPENSES

1. Astuces pour économiser au quotidien

Pour une bonne gestion de ses finances les économistes EL MOUHOUD MOUHOUB,
DOMINIQUE PLIHON ont donné quelques conseils Dans Innovations 2007/1 (n° 25) :
Inflation, projet ambitieux à concrétiser ou changement de situation personnelle : il existe
une multitude de raisons de vouloir économiser sur son budget quotidien. Si cela semble
compliquer de prime abord, il existe en fait plusieurs astuces simples à mettre en place
notamment :
 Bien choisir sa formule de compte bancaire
 Faire ses comptes régulièrement
 Éviter les achats impulsifs
 Faire attention à sa consommation d’énergie
 Acheter d’occasion

2. Comment consommer moins d’énergie

Pour consommer moins d’énergie, nous pouvons adopter les méthodes illustrées par les
économistes Alain Villemeur, Maximilien Nayaradou Dans Vie & sciences de
l'entreprise 2006/1 (N° 170 - 171)
 Éteindre les veilles
 Des LED, oui mais pas pour la déco
 Ne pas laisser allumer de lumières inutiles
 Privilégier le programme « Eco » du lave-linge et du lave-vaisselle
 Ne faire fonctionner son lave-linge et lave-vaisselle que lorsqu’ils sont pleins
  Ne pas utiliser systématiquement le sèche-linge
 Cuisiner économe
 Limiter la taille et la luminosité de la TV
 Ne pas laisser brancher les ordinateurs et consoles de jeux quand vous ne les utilisez
pas
 Éteindre la box quand vous n’en avez pas besoin
 Pour tout nouvel achat, vérifier l’étiquette énergie
 Économiser de l'eau chaude, c'est aussi économiser de l’électricité !
 Régler la température du ballon d’eau chaude électrique
 Calorifuger les tuyaux et le ballon d’eau chaude
 Maîtriser la température de chauffage des pièces
 Bloquer les entrées d'air froid
 Baisser le chauffage en cas d'absence
 Conserver la chaleur à l'intérieur
 Installer un système d'appoint performant : le chauffage au bois

3. Les courses alimentaires

Face aux prix de l’alimentation qui ont parfois augmenté de plus de 14% (Insee), certains
consommateurs déclarent avoir renoncé à acheter certains produits comme les produits
d’entretien, de beauté, les surgelés et l’alcool…
Bien gérer ses stocks et cuisiner les restes
Pour limiter ses achats et contrôler son budget, il est préférable de bien lister ses besoins. Et ça
commence en faisant le tour de son frigo et de ses placards. La plupart des produits peut se garder
longtemps. Eviter le gaspillage est une priorité d’autant que des tonnes de produits
alimentaires encore consommables sont jetées chaque année.
Faire une liste de courses et la respecter.
Une fois que vous avez identifié les produits que vous avez déjà, vous pouvez lister ceux que
vous allez acheter. Idéalement, raisonnez en termes de repas en comptant le nombre de
repas jusqu’aux prochaines courses. Planifier ainsi vos repas et recettes permet de limiter
vos achats au nécessaire. Choisir des produits frais ; locaux et de saison ; Acheter un produit
dans un circuit court vous économise les frais de transport qui sont inévitablement
répercutés dans les prix finaux.
Privilégier les promotions et comparer les prix
Utiliser les bons de réductions et avantages fidélité
Les grandes enseignes proposent des réductions cumulables à l’achat de certains produits
(notamment marques distributeurs), notamment via leur carte de fidélité. En accumulant les
points, vous pourrez les échanger contre des produits ou des bons d’achat.

III. Comment économiser sur les factures ?

1. Conseils pour réduire les dépenses liées aux factures d’électricité.

Dans Annales historiques de l’électricité publié par Victoires éditions en 2014, nous
pouvons citer ces idées :
Baisser sa facture d'électricité en changeant de fournisseur
Réduire sa facture en diminuant les dépenses du ballon d'eau chaude
Adopter les bons comportements en cuisine pour réduire la facture d'électricité
Réduire sa facture d'électricité en surveillant la consommation des appareils de lavage
Choisir les appareils multimédias moins énergivores afin de réduire sa facture d'électricité
Réduire sa facture d'électricité en optimisant les appareils de la cuisine
Réduire sa facture d'électricité en s'éclairant malin

2. Conseils pour réduire les dépenses liées aux factures d’eau

Dans L’eau mondialisée, La gouvernance en question de Graciela Schneier-Madanes publié

par La Découverte en 2010, cette œuvre met en exergue des méthodes à suivre pour la
réduction des dépenses liées aux factures d’eau. Dans cette logique nous citons quelques-
unes de ses méthodes :
 La réduction des dépenses énergétiques représente une des nombreuses solutions
pour améliorer la gestion de son budget et ses dépenses.
 En effet, réaliser une économie sur sa facture d’eau peut représenter une part
importante des dépenses mensuelles dans un foyer.
Toutefois, il existe plusieurs façons de réduire ses dépenses en économisant de l’eau.
Comprendre sa consommation d’eau
Analyser sa consommation d’eau
Comprendre les facteurs influençant sa consommation d’eau
Évaluer ses besoins en eau
Optimisation de la plomberie
L’optimisation de la plomberie domestique peut avoir un impact considérable sur la
consommation d’eau.
Pratiques de conservation de l’eau dans la vie quotidienne
Les pratiques de conservation de l’eau dans la vie quotidienne sont très efficaces. En effet,
adopter des gestes éco-responsables pour économiser l’eau permet de faire une économie
sur sa facture d’eau :
Aménagements extérieurs économes en eau
L’optimisation des coûts de l’eau se joue également à l’extérieur de votre foyer. Si vous avez
la chance d’avoir un jardin ou un extérieur aménagé, voici 3 réflexes faciles à adopter pour
réaliser une économie sur sa facture d’eau :
 Utilisez des plantes qui n’ont pas besoin d’être arrosées ou qui ne demandent pas
beaucoup d’eau.
 Utilisez du paillis pour réduire l’évaporation de l’eau. Il s’agit d’une couche de paille
destinée à préserver l’humidité du sol et à protéger certains fruits.
 Utilisez un système d’irrigation goutte à goutte (goutteur) pour les plantes.

3. Conseils pour réduire les dépenses liées aux téléphones

D’après l’économiste Laurence Bardin Dans L'analyse de contenu publié par Presses
Universitaires de France en 2013 on a :
Le forfait adapté
C’est une astuce qui peut sembler simple, et pourtant, c’est bel et bien le point de départ de
ton analyse. En effet, il faut que tu compares ta consommation et tes besoins. Pour ce fait,
tu devras étudier ta consommation sur un ou deux mois. Il faut que tu saches combien de
SMS tu envoies chaque mois ou encore découvrir ta consommation de données. Il faut donc
éviter de payer un surplus que tu n’utilises pas. A toi d’étudier précisément ta
consommation et tes besoins pour adapter ton forfait.

La concurrence
Ensuite, comme pour tout d’ailleurs, tu dois faire jouer la concurrence. Actuellement, il
existe de nombreux opérateurs téléphoniques, connus et moins connus. Tu dois pouvoir
vérifier les prix de l’un à l’autre, en comparant les offres. Certaines offres sont bien plus
intéressantes que d’autres. Tu dois prendre le temps de faire ces comparaisons avant de
poser ton choix définitif.

L’utilisation des données

Dans la plupart des forfaits de téléphone, le plus cher reste l’utilisation des données. En
effet, naviguer sur Internet lorsque tu n’es pas chez toi peut rapidement faire grimper la
facture. L’idéal est donc de te connecter à des réseaux Wifi dès que tu le peux. La plupart
des centres commerciaux, des restaurants, des coiffeurs etc… disposent d’un accès Wifi.

L’assurance
Bien souvent, lorsque tu as un très joli Smartphone qui vaut cher, tu as tendance à opter
pour l’assurance incluse. Les opérateurs proposent toujours une assurance, et ils font tout
pour te donner envie d’y souscrire. Tu économiseras beaucoup d’argent sur ton forfait en
refusant l’assurance de ton opérateur. Si ton téléphone est brisé, il faut te diriger vers un
réparateur, et malheureusement, rares sont les assurances qui prennent en charge cette
dépense souvent importante. C’est un gain d’argent conséquent, ne l’oublie
pas !

IV. EPARGNER ET INVESTIR

1. Stratégie pour épargner de l’argent

Parmi les bonnes résolutions de début d’année, on retrouve souvent celle de mieux gérer
son argent ou de s’occuper enfin de ses placements. Albert d’Anthoüard, directeur de la
clientèle privée de Nalo, livre quelques conseils pratiques pour vous faciliter la tâche.
D’après une étude récente Harris Interactive, l’argent est synonyme de stress pour 28% des
Français. Et pour 82% d’entre nous, il est aussi synonyme de liberté ! Alors, pourquoi passer
notre vie à angoisser vis-à-vis de quelque chose d’aussi essentiel, alors que nous avons tous
conscience d’en avoir besoin ? Votre gestion financière ne devrait être ni angoissante, ni
chronophage. En la planifiant correctement, vous pouvez parvenir à ne plus y penser, et à
vous concentrer pleinement sur votre vie et vos projets.
Plus facile à dire qu’à faire, dans le contexte économique actuel ? En réalité, la conjoncture
importe peu. Quel que soit le niveau de l’inflation, l’environnement macroéconomique, le
comportement des marchés… il vous suffit de mettre en place quelques bonnes pratiques
très simples pour aborder sereinement la gestion de votre argent.
Budgétisez, optimisez, épargnez
Bien maîtriser vos dépenses sans devenir radin, c’est possible ! Faire un budget et s’y tenir
ne fait pas nécessairement de vous un ermite solitaire ni une frugalité de l’extrême. En
réalité, la simple action de lister vos dépenses peut vous apporter beaucoup.
Commencez donc par faire un bilan : les dépenses nécessaires (logement, nourriture,
impôts…), les abonnements mensuels (téléphone, électricité, salle de sport…), les loisirs
(sorties, vacances…). Lorsque vous aurez tout chiffré, vous vous rendrez naturellement
compte des postes budgétaires à supprimer (abonnements inutilisés par exemple), ou à
réduire. Mieux encore, il est fort possible que vous commenciez naturellement à
abandonner, petit à petit, les achats purement émotionnels et inutiles.

Investissez au maximum, dans des produits simples

Vous avez une capacité d’épargne, qu’elle soit de 50 euros ou de 1.000 euros par mois. Mais
épargner ne suffit pas ! Verser 200 euros par mois sur un Livret A ne vous rapportera rien. Et
ceci est valable que le taux de rémunération du Livret A soit de 0,5% ou de 3% : il reste dans
tous le cas inférieur à l’inflation et ne vous permet donc pas de faire fructifier votre
patrimoine dans la durée.

2. Comment faire fructifier son argent

Pour une vraie concurrence des monnaies écrit par Friedrich August Hayek publié par
Presses Universitaires de France en 2015 nous avons : Avoir de l’argent de côté, c’est bien.
Mais il ne sert pas à grand-chose si vous le laissez dormir. Pour que votre pécule soit
rentable, il faut investir.
Investir dans l’immobilier : la valeur sûre
Investir dans la pierre est le placement préféré des Français. C’est un investissement solide,
rassurant.
L’investissement locatif
L’investissement locatif est sans doute le plus connu des investissements immobiliers.
Acheter un bien immobilier pour le louer par la suite peut rapporter beaucoup d’argent,
surtout si vous utilisez vos bénéfices pour cumuler les locations.
La SCPI
Si vous préférez des solutions plus simples, il existe des placements sécurisants comme
la SCPI (Société Civile de Placements Immobiliers). Ce sont des sociétés de gestion qui
vont acheter des biens immobiliers avec le capital des investisseurs.
En achetant des parts dans une SCPI, vous aurez accès à un rendement intéressant,
durable et sans les soucis du locatif.
L’OPCI
Vous pouvez également vous tourner vers les OPCI (Organisme de Placement Collectif
Immobilier). C’est un placement indirect à long terme qui a l’avantage de garder votre
épargne disponible si vous en avez besoin. Gérés par une société de portefeuille, ces
placements ne sont pas cotés sur les marchés ce qui limite les pertes.
Spéculer avec la bourse
Si vous préférez les investissements plus classiques, vous pouvez toujours investir en bourse.
C’est possible même pour les débutants ou pour ceux qui ont un budget investissement
restreint.
Prêter votre argent à des particuliers
Le prêt aux particuliers est un placement simple et facile à mettre en place. De nombreuses
plateformes permettent de mettre en relation les investisseurs et les emprunteurs. C’est le
cas de Younited par exemple, ou encore Solutis.
En prêtant de l’argent, vous serez remboursé avec des taux intéressants.
Misez sur les entreprises avec le crowdfunding
Avec internet est apparu un nouveau type d’investissement : le crowfunding, ou
financement participatif.
Le principe est là encore très simple. Il s’agit d’apporter une aide financière à une
entreprise ou une start-up en lui donnant de l’argent pour son projet. En somme, vous
devenez actionnaire.
L’assurance-vie
Voilà quelque chose que tout le monde connaît, mais que peu de personnes exploitent. Alors
que c’est un investissement sûr et qui rapporte.
Malgré ses quelques défauts, comme les nombreux frais, l’assurance vie est une épargne qui
a encore de beaux jours devant elle.
L’épargne salariale
Certaines entreprises proposent à leurs salariés de leur verser une prime liée à la
performance de l’entreprise (prime d’intéressement) ou qui représente une quote-part de
ses bénéfices (prime de participation).
Cette prime peut, au choix du salarié, lui être versée directement ou bien être déposée
sur plan d’épargne salariale. Il en existe plusieurs :
 Le Plan Epargne Entreprise (PEE), qui est une épargne « moyen terme ». Votre
argent sera bloqué pendant 5ans.
 Le Plan Épargne Retraite Collectif (PERCO), qui, comme son nom l’indique, sert à
préparer pour votre retraite. Les sommes placées dans un PERCO sont, alors
bloquées jusqu’à votre retraite.
L’avantage de l’épargne salariale est de pouvoir vous constituer un capital avec une
fiscalité avantageuse.

3. L’ouverture d’un compte d’épargne

D’après Jean Walravens dans Investir intelligemment, Plus de rendement et moins de
risques, c'est possible ! publié par Mardaga en 2020, nous citons notamment :
Les conditions d’ouverture du produit d’épargne varient d’un produit d’épargne à l’autre.
Il en est de même pour leur fonctionnement.
Les justificatifs à fournir pour l’ouverture du produit d’épargne
Pour ouvrir un produit d’épargne (compte, livret, plan, etc.), votre banque vous demandera
de remplir un formulaire, de le signer et de présenter votre carte d’identité. Certaines
banques proposent des formulaires et souscriptions en ligne. Vous devrez bien sûr joindre
une copie recto/verso de votre carte d’identité et d’éventuels autres justificatifs selon le
produit concerné.
Les conditions d’ouverture concernent notamment :
 L’âge de l’épargnant (ex : livret Jeune de 12 à 25 ans) ;
  Le montant minimum du 1er dépôt (ex : livret B minimum 15€) ;
 La domiciliation fiscale en France (ex : livret de développement durable et
solidaire LDDS) ;
 Le cumul possible de plusieurs produits d’épargne ;
 Le fait de n’être pas soumis à l’impôt sur le revenu ou d’avoir payé moins qu’un
certain seuil (ex : LEP).

V. EVITER LES PIEGES DE LA CONSOMMATION

1. La sensibilisation aux pièges de la consommation excessive

Lubomir Lamy Dans Protection des consommateurs publié par EMS Editions en 2016, La
sensibilisation des employés est une étape essentielle dans les milieux de travail qui sont aux
prises avec un problème de consommation de substances. Les efforts de sensibilisation
devraient être axés sur les aspects suivants :
• la prévention de la consommation problématique de substances (santé globale du milieu
de travail) ;
• la diffusion de renseignements généraux sur la consommation problématique de
substances ;
• l’incidence de la consommation problématique de substances sur la sécurité, la santé, la
vie personnelle et le rendement au travail ;
• les détails de la directive relative à la consommation problématique de substances ;
• la manière de signaler un collègue de travail qui manifeste des signes avant-coureurs ou
des indices évidents d’une consommation problématique de substances ;
• les types d’aide et de services de soutien disponibles pour les employés et leur famille
immédiate.

2. Comment faire des achats d’impulsion

Sandrine Medioni, Sarah Benmoyal Bouzaglo Dans Marketing digital publié par Dunod en
2018,
L’achat impulsif intervient quand un client achète un produit qu’il n’avait pas planifié, lors
de sa visite sur un site e-commerce ou dans un magasin. Une décision qu’il prend très
rapidement, presque instantanément.
Les achats impulsifs ont pour fil conducteur l’émotion. L’évaluation et la prise de décision
concernant le produit sont très rapides et prennent en compte, en très grande partie, l’état
affectif. Un achat impulsif procure dans ce sens plus de plaisir qu’un achat dit utile. Seuls les
caractéristique esthétiques, affectives et sociales pèsent sur la balance.
Ils achètent non seulement un produit, mais aussi les émotions ressenties lors de la
rencontre avec ce produit, et toute la satisfaction et l’expérience derrière qui les ont amenés
là. Parce que oui, l’achat impulsif n’est pas qu’un acte, mais un processus.
 CONCLUSION
Une économie englobe toutes les activités liées à la production, à la consommation
et au commerce de biens et de services dans une entité, que l'entité soit une nation ou une
petite ville. Il n’existe pas deux économies identiques. Chacune se forme selon ses propres
ressources, sa culture, ses lois, son histoire et sa géographie.
L'objectif économique, dans le sens des planificateurs, concerne la croissance économique
d'une nation, soit à court terme, soit à long terme. La croissance d'une économie se mesure
souvent par le taux de croissance du P.N.B.
La microéconomie à petite échelle s’intéresse à la façon dont l’offre et la demande
interagissent sur les marchés individuels de biens et de services.
En macroéconomie, le sujet est généralement une nation : la manière dont tous les
marchés interagissent pour générer de grands phénomènes que les économistes appellent
variables globales.
L'économie, c'est la vie des hommes au travail afin de produire des biens et des
services nécessaires à la satisfaction de ses besoins. L'économie traite de ce que nous
gagnons et de ce que nous pouvons acheter. Elle est au cœur de la vie sociale.
 Bibliographie

1. Dominique Foray dans L’économie de la connaissance

Publié en 2018, Page 1
2. Jean-Pierre Bouchez dans son œuvre intitulé « savoir » publiée en 2014, Page 2
3. EL MOUHOUD MOUHOUB, DOMINIQUE PLIHON Dans Innovations 2007/1 (n° 25), Page 2
4. Alain Villemeur, Maximilien Nayaradou Dans Vie & sciences de l'entreprise 2006/1 (N° 170 - 171), Page 2
5. Dans Annales historiques de l’électricité publié par Victoires éditions en 2014, Page 3
6. Dans L’eau mondialisée, La gouvernance en question de Graciela Schneier-Madanes publié par La
Découverte en 2010, Page 4
7. Laurence Bardin Dans L'analyse de contenu publié par Presses Universitaires de France en 2013, Page 4
8. Albert d’Anthoüard, directeur de la clientèle privée de Nalo, Page 5
9. Pour une vraie concurrence des monnaies écrit par Friedrich August Hayek publié par Presses
Universitaires de France en 2015, Page 6
10. Jean Walravens dans Investir intelligemment, Plus de rendement et moins de risques, c'est possible !
publié par Mardaga en 2020, Page 7
11. Lubomir Lamy Dans Protection des consommateurs publié par EMS Editions en 2016, Page 8
12. Sandrine Medioni, Sarah Benmoyal Bouzaglo Dans Marketing digital publié par Dunod en 2018, Page 8