Bien compléter le formulaire de

désignation de bénéficiaires
Garantie capital décès

18/11/2019

Guide réservé aux salariés du Crédit Coopératif

 Ce guide a pour objectif d’apporter toute la sécurité nécessaire à
l’acte de désignation des bénéficiaires en cas de décès. Ceci se révèle
d’autant plus important que l’enjeu n’apparait souvent que lorsque
l’assuré(e) n’est plus là pour préciser sa volonté.

Ce formulaire est à compléter uniquement si vous ne souhaitez pas

adopter la clause type figurant dans votre notice d’information.

Comment bien compléter le formulaire de désignation de bénéficiaires 19/11/2019 2

 Sommaire

Comment interpréter la clause type page 7

Comment désigner un ou plusieurs bénéficiaire(s) page 8

Quelques notions supplémentaires relatives à la désignation de bénéficiaire(s) page 10

Foire aux questions (FAQ) page 11

Contacts prévoyance page 13

Comment bien compléter le formulaire de désignation de bénéficiaires 19/11/2019 3

 Le régime de prévoyance
En tant que salarié(e), vous êtes automatiquement affilié(e) au régime de prévoyance obligatoire qui regroupe les
garanties Incapacité Temporaire de Travail, Invalidité et Décès.

En cas de décès, Mutex verse les prestations liées à cette garantie à vos bénéficiaires désignés ou à défaut selon
l’ordre de priorité établi par la clause type du contrat de prévoyance.

A ce titre, vous avez la possibilité de procéder à une désignation de bénéficiaire(e) si, et seulement si, la clause
type ne reflète pas votre souhait en cas de décès.
Si tel est le cas, vous êtes invité(e) à nous retourner le formulaire de désignation de bénéficiaire(s) correspondant
au régime de prévoyance obligatoire.

TRÈS
Tout formulaire adressé en format papier ou PDF dynamique raturé,
IMPORTANT surchargé, passé au correcteur liquide ou faisant apparaitre plusieurs
écritures, difficilement déchiffrable ou lisible, incomplet, photocopié, non
daté ou non signé ne pourra être pris en compte par Mutex et sera retourné
au salarié.

Comment bien compléter le formulaire de désignation de bénéficiaires 19/11/2019 4

 La partie réservée à l’identification de
l’assuré(e)
Cette partie doit permettre votre identification sans ambiguïté.

Il est important de compléter l’ensemble des informations

demandées concernant votre identité mais il est surtout impératif
de compléter en lettres capitales les informations suivantes :
• Nom (et nom de naissance si nécessaire)
• Prénom
• Date de naissance
• Adresse
• Raison sociale de l’organisme souscripteur

N.B. : l’adresse doit être complète pour permettre à Mutex de vous

adresser un courrier vous informant de l’enregistrement de votre
désignation si le document est conforme ou pour vous retourner
votre document s’il est non conforme

Comment bien compléter le formulaire de désignation de bénéficiaires 19/11/2019 5

 La partie réservée à la désignation du ou des
bénéficiaire(s)
• Cette partie vous permet, si vous le souhaitez, de désigner librement un
ou plusieurs bénéficiaire(s) en cas de décès.

• En l’absence de désignation, le capital décès prévu au contrat est versé

suivant l’ordre de priorité défini par la clause type.

• De ce fait, si cette clause vous convient, il n’est pas nécessaire de

procéder à une désignation de bénéficiaire(s).

• Pour chaque bénéficiaire désigné nominativement, il est nécessaire de

compléter l’ensemble des informations demandées concernant son
identité (nom, prénom, date de naissance, code postal de naissance,
adresse) afin que le bénéficiaire soit identifiable sans risque de
confusion, et d’éviter les contestations par homonymie.

• Lorsque vous désignez un bénéficiaire par sa qualité (ex : mon conjoint,

ma mère…), il ne faut pas indiquer de nom et prénom, de date de
naissance et d’adresse.

• Enfin, le formulaire doit impérativement être daté du jour où il a été

complété et signé puis les 2 pages originales doivent être adressées
directement à :

MUTEX

GESTION GRANDS COMPTES

140 AVENUE DE LA REPUBLIQUE – CS 30007

92327 CHATILLON CEDEX

• Nous vous conseillons de conserver une copie de votre formulaire.

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 Comment interpréter la clause type ?
• Les capitaux prévus par la garantie de votre contrat de prévoyance sont versés, en l’absence de désignation expresse ou en
cas de prédécès de tous les bénéficiaires, selon l’ordre de priorité suivant :

A défaut, A défaut, aux descendants, A défaut, aux héritiers et selon

Au conjoint survivant vivants ou représentés, la répartition en vigueur
au partenaire de Pacs ou au
concubin par parts égales entre eux, à conformément aux principes du
défaut aux ascendants droit des successions

Le terme « conjoint » désigne
la personne qui à la qualité de
conjoint au jour du décès. S’il
y a divorce sans remariage, le
capital sera versé au
bénéficiaire de rang suivant.
Documents nécessaires pour justifier la
qualité du bénéficiaire au jour du décès :
Une copie du livret de famille, à défaut
une copie intégrale ou extrait de l’acte de
naissance du défunt daté du jour de son
décès avec mention mariage/divorce, à
défaut une copie intégrale ou extrait de
l’acte de mariage, à défaut un acte de
notoriété dressé par un notaire si le
conjoint survivant non divorcé est un
héritier légal
Le terme « partenaire de Pacs » ou
« concubin » désigne la personne qui a
cette qualité au jour du décès. S’il y a
rupture du Pacs, le capital sera versé au
bénéficiaire de rang suivant.
Documents nécessaires pour justifier la
qualité du bénéficiaire au jour du décès : Une
copie intégrale ou extrait de l’acte de
naissance du défunt daté du jour de son décès
avec la mention PACS/ dissolution PACS.
La photocopie du livret de famille pour les
concubins ayant un enfant en commun, une
déclaration sur l’honneur accompagnée d’un
justificatif de domicile commun datant de
moins de 3 mois
Il s’agit des enfants légitimes,
naturels, adoptifs ou adultérins et
des petits enfants. Il s’agit des héritiers légaux (ceux
Et des pères et mères. qui succèdent au défunt par
l’effet de la loi) et testamentaires
(institué par testament).
La notion de « vivants ou
représentés » signifie que si un enfant
ou petit enfant est décédé avant
l’assuré(e), sa part du capital Documents nécessaires pour
reviendra, s’il en a, à ses enfants par justifier la qualité du bénéficiaire
parts égales entre eux. au jour du décès : une attestation
de dévolution successorale légale ou
une copie de l’acte de notoriété
Documents nécessaires pour justifier la
qualité du bénéficiaire au jour du
décès : une attestation de dévolution
successorale légale ou un acte de
notoriété et une photocopie du livret
de famille.

Les notions de descendants, ascendants et héritiers ainsi que leur quote-part dans le capital décès sont appréciées en application des règles de dévolution successorale légale.
En cas de pluralité de bénéficiaires de même rang et de prédécès de l’un ou plusieurs d’entre eux, la part du capital lui (leur) revenant est répartie entre les autres bénéficiaires au prorata de leur
part respective.

Comment bien compléter le formulaire de désignation de bénéficiaires 19/11/2019 7

 Comment bien désigner un ou plusieurs
bénéficiaire(s) ?
• Si la clause type reflète vos souhaits en cas de décès, il n’est pas utile de compléter le tableau de désignation de
bénéficiaire(s). Dans le cas contraire, vous trouverez ci-dessous une liste d’exemples non exhaustive vous permettant de
compléter votre formulaire.
Comment compléter le tableau
Votre souhait Ordre de Interprétation
Nom Prénom Répartition
priorité
Le capital est versé au bénéficiaire.
1 bénéficiaire Nom Prénom 1 100 %
Si le bénéficiaire est décédé avant l’assuré(e), le capital décès est versé selon la clause type.
40% du capital est versé au bénéficiaire 1 et 60% au bénéficiaire 2.
Nom 1 Prénom 1 1 40%(1) Si un des 2 bénéficiaires est décédé avant l’assuré(e), le capital décès est versé au bénéficiaire
2 bénéficiaires survivant.
Nom 2 Prénom 2 1 60%(1) Si les 2 bénéficiaires sont décédés avant l’assuré(e), le capital décès est versé selon la clause type.

1 bénéficiaire, à Nom 1 Prénom 1 1 100% Le capital est versé au bénéficiaire 1.

défaut un autre Si le bénéficiaire 1 est décédé avant l’assuré(e), le capital décès est versé au bénéficiaire 2.
bénéficiaire Nom 2 Prénom 2 2 100% Si les 2 bénéficiaires sont décédés avant l’assuré(e), le capital décès est versé selon la clause type.

Le capital est versé au bénéficiaire 1.

Nom 1 Prénom 1 1 100%
Si le bénéficiaire 1 est décédé avant l’assuré(e), le capital décès est versé aux bénéficiaires 2 et 3
1 bénéficiaire, à selon la répartition.
défaut 2 Nom 2 Prénom 2 2 50%(1) Si le bénéficiaire 2 ou 3 est décédé avant l’assuré(e), le capital décès est versé au bénéficiaire
bénéficiaires survivant.
Nom 3 Prénom 3 2 50%(1) Si les 3 bénéficiaires sont décédés avant l’assuré(e), le capital décès est versé selon la clause type.

Le capital est versé au conjoint.

Votre conjoint Mon conjoint 1 100%
Si le bénéficiaire est décédé avant l’assuré(e), le capital décès est versé selon la clause type.

Comment bien compléter le formulaire de désignation de bénéficiaires 19/11/2019 8

 Comment bien désigner un ou plusieurs
bénéficiaire(s)
Comment compléter le tableau
Votre souhait Ordre de Interprétation
Nom Prénom Répartition
priorité
75% du capital est versé au conjoint et 25% à l’ensemble des enfants par parts égales entre eux.
Mon conjoint 1 75%(1) Si le conjoint est décédé avant l’assuré(e), sa part du capital décès est versée aux enfants par
parts égales entre eux.
Répartition entre Si un des enfants est décédé avant l’assuré(e), sa part du capital décès est versée aux enfants
votre conjoint et vos survivants par parts égales entre eux et 75% est versé au conjoint.
enfants Mes enfants nés ou à Si l’ensemble des bénéficiaires sont décédés avant l’assuré(e), le capital décès est versé selon la
1 25%(1)
naitre par parts égales clause type.
entre eux

Le capital est versé à l’ensemble des enfants par parts égales entre eux.
L’ensemble de vos
Mes enfants nés ou à naitre par parts égales entre eux (2) Si un des bénéficiaires est décédé avant l’assuré(e), le capital décès est versé aux bénéficiaires
enfants
survivants par parts égales entre eux.

L’ensemble de vos Le capital est versé à l’ensemble des enfants par parts égales entre eux.
Mes enfants nés ou à naitre, vivants ou représentés, par parts
enfants vivants ou Si un des bénéficiaires est décédé avant l’assuré(e), sa part du capital décès est versée à ses
égales entre eux(2)
représentés enfants par parts égales entre eux.

(1) Vous pouvez indiquer la répartition de votre choix à la condition que la répartition soit égale à 100% pour un même ordre de priorité.
(2) Dans ces cas, il ne faut rien ajouter d’autre que cette phrase dans le tableau.

En cas de doute ou pour plus d’informations, n’hésitez pas à contacter notre service Gestion Grands Comptes au 01.46.00.32.52 du lundi au vendredi de 9h à 17h30.
Ou par mail à l’adresse suivante : gestion.grands.comptes@mutex.fr

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 Quelques notions supplémentaires relatives à
la désignation des bénéficiaires
• Les membres des professions médicales et de la pharmacie,
Les désignations de • Les auxiliaires médicaux qui ont prodigué des soins à l’assuré pour la maladie qui a causé son décès,
bénéficiaire(s) dites • Les mandataires judiciaires à la protection des majeurs et les personnes morales aux noms desquelles ils exercent,
• Les ministres de culte,
« interdites » • Les établissements de santé, les établissements sociaux ou médico-sociaux.

La modification de la • A tout moment, vous avez la possibilité de modifier votre désignation de bénéficiaire(s). Pour cela, vous devez compléter un nouveau
formulaire qui annule et remplace le précédent en l’envoyant par voie postale.
désignation des • Nous attirons votre attention sur la nécessité de procéder à une actualisation de votre formulaire dès lors que votre situation familiale évolue
bénéficiaires et que vous avez procédé à une désignation avec les noms et prénoms des bénéficiaires.

Les modalités et • L’acceptation effectuée dans les conditions précisées sur votre formulaire par le bénéficiaire rend sa désignation irrévocable.
conséquences de • Toute modification ou demande de délégation de garantie du contrat est alors subordonnée à l’accord préalable et écrit de l’acceptant.
l’acceptation du • Nous vous précisons que vous n’êtes nullement dans l’obligation d’avertir les personnes concernées que vous les avez désignées bénéficiaires
d’un capital en cas de décès.
bénéficiaire

• Le tableau présent sur le formulaire permet de désigner 8 bénéficiaires.

Le nombre de bénéficiaires • Toutefois, il est tout à fait possible de désigner plus de 8 bénéficiaires.
désignés • Dans ce cas, il convient de nous adresser le formulaire accompagné d’un courrier manuscrit de votre part avec les noms, prénoms, ordre de
priorité, répartition, date de naissance et adresse pour chaque bénéficiaire désigné.

Comment bien compléter le formulaire de désignation de bénéficiaires 19/11/2019 10

 FAQ
Qu’est-ce qu’une Désignation de bénéficiaire ?
• Il s’agit de la clause déterminant le ou les bénéficiaire(s) d’un capital ou stipulés payables au décès de l’assuré
Il peut s’agir d’une clause rédigée par l’assuré ou d’une clause type du contrat.
Cette clause permet de désigner une ou des personne(s) physiques ou morale(s) à qui l’assuré entend que l’on remette le capital garanti.

Quelle est la clause type du contrat ?

• A défaut de désignation de votre part de bénéficiaires spécifiques, les capitaux décès seront versés dans l’ordre de priorité suivant :
- au conjoint survivant non séparé de corps par un jugement définitif passé en force de chose jugée,
- à défaut au concubin notoire ou partenaire de Pacs ayant toujours cette qualité au jour du décès,
- à défaut, aux descendants, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut aux ascendants,
- à défaut de tous les susnommés, aux héritiers en application des règles de dévolution successorale légale.

Reçoit-on une confirmation des bénéficiaires désignés pour mon capital décès ?
• Oui, MUTEX accuse réception du bon enregistrement de votre clause de désignation, si le formulaire est conforme. Si le formulaire est mal complété ou non conforme, il vous est alors retourné avec mention
des non conformités et accompagné de conseils vous permettant d’éviter tout nouvel écart de conformité. Vous devez alors compléter une nouvelle désignation et la retourner à Mutex.

Puis-je désigner un mineur non émancipé, ou un majeur protégé ?

• Oui, dans ce cas le capital est versé sur un compte bancaire ouvert à son nom.

Hormis lors du renouvellement du contrat de prévoyance quand dois-je compléter une nouvelle désignation de bénéficiaires ?
• Il est absolument indispensable d’effectuer un suivi rigoureux et régulier de votre désignation de bénéficiaires, elle doit être actualisée et évoluer en fonction de votre situation de famille et de votre
volonté. Aussi, elle doit être mise à jour lors de tout changement de situation de famille (mariage, pacs, concubinage, séparation, divorce, naissance, adoption…..).

Que se passe-t-il si je ne désigne pas de bénéficiaires ?

• Dans l’hypothèse où vous ne désignez pas de bénéficiaires, c’est la clause type du contrat qui s’appliquera.

Je vis en concubinage, mais je ne dispose d’aucun document officialisant la situation ?

• Dans ces conditions, il convient de personnaliser votre clause bénéficiaire en désignant nommément la personne qui devra percevoir le capital.

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 FAQ
Je suis marié(e) ou pacsé(e) avec ou sans enfant, dois- je compléter une désignation de bénéficiaire ?
• Si vous souhaitez que l’intégralité du capital soit versée à votre conjoint survivant ou partenaire de pacs, il n’est pas nécessaire de compléter la désignation de bénéficiaire.
• En revanche, si vous décidez du partage du capital entre votre conjoint ou partenaire de pacs et vos enfants, il est alors indispensable de personnaliser votre clause

Comment puis-je modifier ma clause bénéficiaire ?

• Vous devez simplement compléter un nouveau formulaire de désignation de bénéficiaire qui annulera et remplacera toute clause antérieure. Attention toutefois au cas particulier du bénéficiaire acceptant
(voir question ci-après).

Que signifie « bénéficiaire acceptant » ?

• Un assuré peut désigner librement et nommément un ou plusieurs bénéficiaire(s) au moyen de la clause bénéficiaire. Le bénéficiaire peut accepter la désignation, nommé alors bénéficiaire acceptant. Cette
démarche a pour effet de geler la clause de désignation : dès lors, vous ne pouvez plus modifier la clause, sans l’accord écrit du bénéficiaire acceptant.

Quelle est la procédure pour valider le consentement du bénéficiaire acceptant ?

• La validation du statut de bénéficiaire acceptant nécessite une formalisation par le biais d’un écrit signé par trois parties à savoir : l’assuré, le ou les bénéficiaires et Mutex

Comment rédiger ma clause bénéficiaire de sorte qu'elle soit conforme à ma volonté ?

• Sa clarté et sa précision conditionnent le strict respect de votre volonté à votre décès. La clause bénéficiaire doit être claire, précise et non susceptible d'interprétation au jour de votre décès.
Indiquez les nom et prénom des bénéficiaires ainsi que leur date de naissance.
Prévoyez des bénéficiaires par défaut. En cas de prédécès d'un bénéficiaire, vous pouvez choisir que ses propres enfants se partagent sa part. Pour cela, indiquez pour les bénéficiaires concernés
la mention "vivants ou représentés". En l'absence de cette mention, les autres bénéficiaires se partageront cette part.
Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire réponde à vos souhaits, et si besoin adaptez-la en fonction des évolutions de votre situation personnelle, patrimoniale et familiale. Vous pouvez
changer à tout moment les termes de votre clause (sous réserve de l'absence d'un bénéficiaire acceptant).

Que signifie la mention "vivant ou représenté" sur une clause bénéficiaire ?

• Exemple : si vos enfants sont bénéficiaires du contrat, il faut précisez qu’ils peuvent être représentés en écrivant simplement « mes enfants vivants ou représentés » cela permettra en cas de prédécès d’un
des enfants, que sa part de capital soit versée à ses représentant, à savoir vos petits-enfants

Que se passe-t-il lors de la survenance du risque ?

• Vos proches avisent l’employeur qui relaie l’information à Mutex.

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 En cas de doute ou pour plus d’informations,
n’hésitez pas à contacter notre service
Gestion Grands Comptes

Au 01.46.00.32.52 du lundi au vendredi de 9h à 17h30

Ou par mail à l’adresse suivante :

gestion.grands.comptes@mutex.fr

Comment bien compléter le formulaire de désignation de bénéficiaires 19/11/2019 13