COMMENT ÉPARGNER ?

COMPRENDRE L’ÉPARGNE :
 Pourquoi ? pour faire face à un imprévu, réaliser ses projets, percevoir un revenu,
transmettre un capital = OBJECTIF

2 types d’épargne :
 épargne classique (livrets bancaires)
 épargne financière (assurance-vie, PEA, compte titre) : plus avantageux mais plus risqués

Comment ? titres en direct, fonds d’investissement (support),… mis dans des enveloppes

Supports :

Titres en direct : investissements réalisés directement sur : actions, obligations d’entreprises,

obligations d’état, dérivés, … (obligations = titres de créances)

Fonds d’investissements : placements collectifs investis dans un portefeuille diversifié

d’actifs gérés par un professionnel : Actions, Obligations, Flexibles, Immobiliers (pierre
papier), Monétaires, Structurés, …

Pour un placement de prêt  assurance-vie = bonne option

ASSURANCE-VIE : (au bout de 8 ans)

- Fonds en euros = fonds spécifique avec garantie du capital (on détient de la dette
française, donc garantie de capitale car l’état sera toujours solvable)
- Unités de compte : autres supports investis sur les marchés financiers ou
immobiliers, sans garantie de capital) ; faut pas avoir peur de cette enveloppe
 fiscalité quand on sort l’argent
 intéressant pour la transmission

PEA (Plan Épargne Actions) : (quasiment défiscalisé au bout de 5 ans, plus que les
prélèvements sociaux (17,2% au moment de la plus-value))
- Compte-espèces : compartiment détenant l’argent liquide à investir
- Comptes-titres : compartiment détenant les titres (actions d’entreprises
européennes uniquement)
- On peut faire du non-coté sur un PEA (quand on a des parts d’une petite entreprise,
plus intéressant à 17,2% qu’un compte-titres à 30%)

Compte-titres ordinaire (moins intéressant que PEA mais permet d’aller sur le marché
américain)
PRINCIPE DE L’ÉPARGNE :
- Disposer d’une épargne de placement
- Diversifier ses placements
- Se fixer un horizon de placement
- Protéger ses proches (clause en cas de décès)
 Investir régulièrement (prix lissé)
 Évaluer sa capacité à prendre des risques

LEP (4,60% net d’impôt) : plafond à 7700