1. ANALYSE DE L’ENVIRONNEMENT DU CLIENT (découvrir le dossier)
Pertinence du besoin ; calibrage du montant de la demande Lieu d’activité et d’habitation Comprendre le cycle d’exploitation de l’activité Tiers de l’entreprise (clients, fournisseurs, concurrents)
2. ANALYSE ECONOMIQUE (caractériser les éléments non-financiers)
Expérience du client Analyse SWOT
3. ANALYSE FINANCIERE (interpréter les documents comptables &
financiers ; analyse des flux) Niveau d’activité : comparaison avec la concurrence ; évolution dans le temps ; prévisions d’activité Rentabilité : soldes significatifs de gestion et évolution dans le temps Solvabilité : capacité de remboursement et capacité d’endettement
4. ANALYSE JURIDIQUE ET DU DISPOSITIF DE GARANTIES (analyse
du cadre juridique et des garanties) Forme juridique ; pouvoirs des dirigeants et évaluation de leur management Niveau de formalisation du client vis-à-vis de la réglementation dans le secteur d’activité Evaluation des garanties proposées et niveau de couverture de l’exposition