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Licence fondamentale
Filière : droit privé
Section : française
Semestre : 4
Les instruments
de paiement
et
de crédit
ALOUI Bouchta
Professeur à la faculté des sciences juridiques, économiques et sociales de Fès
Le billet à ordre est un effet de commerce dont la forme est réglementée. C'est un écrit
par lequel une personne, le souscripteur, s'engage à payer à une date déterminée, c'est-à-dire à
l'échéance, une somme déterminée à une autre personne, le bénéficiaire. A ce titre, il ne peut
être soumis à acceptation.
Dans la pratique, le billet à ordre est surtout utilisé comme moyen de mobilisation des
crédits bancaires à moyen terme et pour le règlement du prix de vente de fonds de commerce.
Au cours de cette étude, nous aborderons les différents points suivants : la forme du
billet à ordre ; la souscription ; l’endossement et, enfin, le paiement du billet à ordre.
Section I. la forme du billet à ordre
Cette clause rend le billet à ordre intransmissible par la voie de l'endossement. Le titre
ne peut être transmissible que dans la forme et avec les effets d'une cession ordinaire.
3. La clause « retour sans frais », « sans protêt »
Cette clause, si elle est inscrite et signée sur le titre, donne la possibilité au
souscripteur de dispenser le bénéficiaire de faire dresser, pour exercer ses recours, un protêt,
faute de souscription ou de non paiement.
Section II. La souscription du billet à ordre
La souscription est l'engagement pris par une personne, le souscripteur, de payer par
billet à ordre à la personne qui en sera le porteur légitime, le bénéficiaire, à l'échéance, une
somme fixée.
Paragraphe I. la présentation à la souscription
La présentation à la souscription est facultative sauf si les billets à ordre sont payables
à un certain délai de vue.
Forme de la souscription : La forme doit être indiquée sur le billet à ordre lui-même
par l'apposition de la signature du souscripteur.
Refus de la souscription : Le refus du souscripteur de donner son visa daté est constaté
par un acte authentique appelé protêt, et dont la date sert de point de départ au délai de vue.
Paragraphe II. Effet de la souscription
Tout billet à ordre est transmissible par la voie de l'endossement. Cet endossement doit
y être inscrit et signé par l'endosseur.
Les caractéristiques essentielles de l'endossement sont les suivantes :
- Il doit être pur et simple ; toute condition à laquelle il est subordonné est réputée
non écrite ;
- l'endossement partiel est nul ;
- l'endossement au porteur vaut comme l'endossement en blanc ;
- il transmet tous les droits résultant du billet à ordre ;
- l'endosseur est, sauf clause contraire, garant de la souscription et du paiement ;
- s'il est postérieur à l'échéance, il produit les mêmes effets qu'un endossement
antérieur ;
- s'il est postérieur au protêt, faute de paiement, ou s'il est fait après l'expiration du
délai fixé pour le protêt, il ne produit que les effets d'une cession ordinaire ;
- l'endossement « sans date » est, sauf clause contraire, censé avoir été fait avant
l'expiration du délai fixé pour dresser le protêt.
On distingue trois sortes d'endossements : l’endossement translatif de propriété,
l’endossement à titre de mandat et l’endossement à titre de garantit.
Paragraphe I. Endossement translatif de propriété
Dans ce cas, l'endossement contient une mention particulière telle que « valeur en
recouvrement », « pour encaissement », « par procuration ». Le porteur mandataire peut
exercer tous les droits d'un porteur régulier, c'est à dire :
- présenter le titre au paiement ;
- faire établir un protêt ;
- encaisser le montant du titre.
Cependant, il ne peut endosser le billet à ordre qu'à titre de procuration.
Paragraphe III. Endossement à titre de garantie
En cas de refus de paiement, ce dernier est constaté par un protêt. Celui-ci constitue un
acte authentique fait par les agents des secrétariats-greffes au domicile du souscripteur.
Il contient la souscription littérale du billet à ordre, des endossements, la sommation
de payer le montant du billet à ordre.
En outre, il énonce :
- la présence ou l'absence de celui qui doit payer ;
- les motifs du refus de payer ;
- et l'impuissance ou le refus de signer.
Le protêt doit être établi :
- l'un des deux jours ouvrables qui suivent le jour où le billet à ordre est payable, s'il
s'agit d'un billet à ordre payable à jour fixe ou à un certain délai de date ou de vue.
- dans les délais fixés pour la présentation à la souscription dans le cas où il s'agit
d'un billet à ordre payable à vue.
Paragraphe IV. L’avis à donner aux endosseurs
Le porteur impayé doit donner avis du défaut de paiement à son endosseur dans les six
jours ouvrables qui suivent le jour du protêt ou celui de la présentation, en cas de clause de
« retour sans frais ».
Dans le cas où le titre indique les noms et domicile du bénéficiaire du billet à ordre,
« l'agent-notificateur » doit prévenir celui-ci des motifs du refus de payer, par lettre
recommandée, dans les 48 heures qui suivent le protêt.
Chaque endosseur doit aviser son propre endosseur dans les trois jours ouvrables qui
suivent le jour de la réception de l'avis.
Paragraphe V. Le recours pour faute de paiement