LES MOYENS DE REGLEMENTS

Partie 1 : LE CHEQUE

DEFINITION : Le chèque est un écrit par lequel une personne appelée le tireur donne à une autre personne appelée tiré l’ordre de payer à vue une somme
déterminée soit à elle-même, soit à une tierce personne appelée bénéficiaire.

LES CONDITIONS DE FORMES : • Dénomination de chèque. • L’ordre pur et simple de payer une somme déterminée ; • La somme à payer en chiffre et en
lettre ; • Le nom du tiré (la banque qui doit payer) ; • Le lieu de paiement. • Le nom et le numéro de compte du tireur ; • Le lieu et la date de création ; • La
signature du tireur.

LES CONDITIONS DE FONDS : La provision correspondant au montant indiqué sur le chèque doit exister au moment de sa présentation au paiement. La
provision doit être : • Préalable à l’émission du chèque ; • Disponible • Suffisante.

➢ CONSEQUENCES DE L'ABSENCE DE LA PROVISION >> SANCTIONS :

+ interdiction au tuteur d'émettre des chèques pendant 10 ans.

+ obligation au tireur de restituer toutes les formules de chèques détenues.

+ le titulaire du compte doit payer une amende de : *5% du montant de chèque pour le 1èr incident. *10% la

deuxième fois. * Et 20% pour la troisième fois.

➢ POUR LA REGULIRISATION « soit » :

1- Approvisionner son compte.

2- Payer directement le bénéficiaire du chèque impayé et remettre le chèque acquitté au banquier.

PLUS LE RECU DU PAIEMENT DE L’AMENDE = la banque lève l’interdiction.

LE CHEQUE BAREE : Le barrement du chèque est un moyen simple de limiter le risque d’utilisations frauduleuses

en obligeant l’encaissement par l’intermédiaire d’une banque. ( il ne peut pas recevoir le montant en espèce )

LE CHÈQUE CERTIFIÉ : le bénéficiaire peut exiger du tireur de faire certifier le chèque auprès de la banque tirée.

LA CERTIFICATION A POUR EFFETS :  de constater la provision ;  de la certifier par le banquier tiré sous sa propre responsabilité ;  de la bloquer au profit
du porteur jusqu’au terme du délai de présentation.

LE PAIEMENT DE CHEQUE :➢ Présentation du chèque au paiement : •20 jours pour les chèques émis au Maroc et payables au Maroc ; • 60 jours pour les
chèques émis à l’étranger et payables au Maroc.

➢ LA REALISATION DU PAIEMENT :

L’OBLIGATION DE VERIFICATION : vérification de l’existence des mentions obligatoires et de la concordance de la signature du tireur avec le spécimen
donné lors de l’ouverture du compte

L’OBLIGATION DE PAYER : le tiré doit payer le chèque dans la limite de provision disponible. ➢ Paiements particuliers : Lorsqu'une banque est avisée du
décès ou de l'incapacité d'un de ses clients, elle bloque les avoirs en compte de celui-ci jusqu'au règlement de la succession.

LES INCIDENTS DE PAIEMENT DU CHÈQUE :

➢ L’OPPOSITION AU PAIEMENT DU CHÈQUE : dans le cas de perte ou de vol, d’utilisation frauduleuse ou de falsification du chèque. De même, en cas de
redressement ou de liquidation judiciaire du porteur.

➢ REFUS DE PAIEMENT POUR ABSENCE DE PROVISION :

A. FORMALITÉS CONSÉCUTIVES AU NON-PAIEMENT DU CHÈQUE :

1. ATTESTATION DU NON PAIEMENT. 2. PROTET DU CHÈQUE (. Il constate le défaut de paiement et les motifs du refus). 3. AVIS DU DÉFAUT DE PAIEMENT
(Le porteur doit donner avis du défaut de paiement au tireur et à l’endosseur dans les 8 jours ouvrables qui suivent la date du protêt. A réception de l’avis,
chaque endosseur doit aviser dans les 4 jours qui suivent l’endosseur qui lui a remis le chèque, en remontant ainsi jusqu’au tireur).

B. RECOURS POUR DÉFAUT DE PAIEMENT :

1. CONDITIONS D’EXERCICE DE RECOURS : ( • présenté le chèque dans les délais légaux ; • fait dresser le protêt ). Le porteur peut réclamer à celui contre
lequel il exerce son recours : 1. Le montant du chèque non payé ; 2. Les intérêts ; 3. Les frais de protêt, ceux des avis donnés ainsi que les autres frais.

2. PRESCRIPTIONS DES RECOURS : A compter de l’expiration du délai de présentation, la prescription des actions en recours du porteur intervient au
bout :✓de 6 mois lorsque ces actions sont à l’encontre des endosseurs, du tireur et les autres obligés ; ✓d’un an lorsqu’elles sont contre le tiré.

PAIEMENT PARTIEL DU CHEQUE : Le porteur d’un chèque ne doit pas refuser un paiement partiel et il doit protester pour le reste en dressant ce qu’on
appelle « un protêt faute de paiement » auprès du tribunal de commerce.

L’ENDOSSEMENT D’UN CHEQUE BANCAIRE est le fait de payer un bénéficiaire avec chèque obtenu auprès d’un client, à condition que ce dernier n’a pas
mentionné que le chèque est non endossable. C’est-à-dire que lorsque le chèque est Non Endossable, le bénéficiaire du chèque ne peut pas l’utiliser dans
d’autres transactions

LA PRESCRIPTION : C’est la date ou le délai au bout duquel le recours n’est plus accepté. Le recours veut dire la poursuite en justice de toute personne
engagée (les signataires du chèque impayé). • L’action du porteur contre les endosseurs et le tireur et les actions entre les signataires les uns contre les
autres à une prescription de 6 mois plus le délai de présentation ; • L’action du porteur contre le tiré a une prescription d’une année plus le délai de
présentation.

Partie 2 : LA LETTRE DE CHANGE

DEFINITON : La lettre de change est un effet de commerce constituant un mandat pur et simple dans lequel une

personne créancière désignée, le tireur, donne l’ordre à une autre personne désignée, le tiré, de régler à une

échéance convenue une somme déterminée à un bénéficiaire désigné ou au porteur de la lettre.

LES MENTIONS OBLIGATOIRES : 1. La dénomination de lettre de change ; 2. Le mandat de payer une somme

déterminée ; 3. Le nom du tiré ; 4. L’échéance ; 5. Le lieu où le paiement doit s’effectuer ; 6. Le nom du

bénéficiaire ; 7. La date et le lieu où la lettre de change est créée ; 8. Le nom et la signature du tireur.

ENDOSSEMENT :

• ENDOSSEMENT TRANSLATIF : Il transmet à l’endossataire la propriété de la lettre de change.

• ENDOSSEMENTDE PROCURATION : Il confère un mandat à l’endossataire pour qu’il se charge d’encaisser

le chèque pour le compte de l’endosseur.

• ENDOSSEMENT PIGNORATIF : Il implique le nantissement de la L.C. en faveur de l’endossataire (créancier

gagiste) Il résulte de la mention “ valeur en gage ” ou “ valeur en garantie ”

L'AVAL : L’aval est donné en faveur du signataire de la lettre de change et permet de garantir en partie ou en

totalité du montant de l’effet. Cette garantie est donnée soit sur la lettre de change soit dans un acte séparé

indiquant le lieu où il est intervenu.

LE PAIEMENT : Le porteur d’une lettre de change doit la présenter au paiement soit le jour où elle est payable soit

l’un des 5 jours ouvrables qui suivent. La lettre de change à vue est payable à sa présentation. Toutefois, elle doit

être présentée dans un délai maximum d’un an.

RECOURS : Le porteur peut exercer ses recours contre les endosseurs, le tireur :

• A l’échéance : Le paiement n’a pas eu lieu.

• Avant l’échéance : 1- Le tiré refuse d’accepter la lettre de change. 2-Redressement ou liquidation

judiciaire du tiré. 3- Redressement ou liquidation judiciaire du tireur d’une L.C. non acceptable.

Pour cela, il doit faire dresser un protêt.

PROTET : acte authentique ayant pour objet de constater : le refus de paiement (Protêt faute de paiement) le

refus d’acceptation (Protêt faute d’acceptation).

Exercice du recours : Le porteur de la lettre de change doit : la présenter au paiement dans les délais légaux ;

Faire dresser le protêt ; Aviser l’endosseur du défaut d’acceptation ou de paiement dans les 6 jours ouvrables qui

suivent le jour du protêt. A son tour l’endosseur dispose de 3 jours pour aviser son prédécesseur.

La prescription : • Le recours du porteur contre le tiré se prescrit par 3 ans à partir de la date du protêt ou de la

date d’échéance en cas de « sans protêt » ; • Le recours du porteur contre les endosseurs et le tireur se prescrit

par un an ; • Le recours des endosseurs entre eux à une prescription de 6 mois.

Partie 3 : LE BILLET A ORDRE

BILLET A ORDRE : Le billet à ordre peut être défini comme un écrit par lequel une personne, (le souscripteur)

s'engage à payer à une autre (le bénéficiaire) une certaine somme à une date déterminée.

CONDITIONS DE FORME : 1. La dénomination de billet à ordre ; 2. Le mandat de payer une somme déterminée ;

3. Le nom du souscripteur ; 4. L’échéance ; 5. Le lieu où le paiement doit s’effectuer ; 6. Le nom du bénéficiaire ; 7.

La date et le lieu où le billet à ordre est créé ; 8. Le nom et la signature du souscripteur.

CONDITIONS DE FOND : La capacité des signataires - La provision : Elle représente la créance du bénéficiaire sur

le souscripteur.

UTILISATION ET TRANSMISSION : 1. Les bénéficiaires : le billet à ordre est souscrit à l’ordre du bénéficiaire. 2.

L’endossement : (Voir lettre de change) 3. L’aval : (Voir lettre de change).

PAIEMENT : (Voir lettre de change) Le porteur d’un billet à ordre doit le présenter au paiement soit le jour où il

est payable soit l’un des 5 jours ouvrables qui suivent