Le Programme de

formation « Aller de
l’Avant »de la Fondation
Allstate
UNE RESSOURCE POUR
L’AUTONOMISATION FINANCIÈRE
 MODULE 2

Apprendre les fondamentaux de la gestion

financière

Les principaux sujets traités par ce module

sont :
• La Gestion financière
• Budgéter et épargner
• Actifs et passifs
• Les options bancaires
MODULE 2

La Gestion financière
Réflexion
• Sur une échelle de 1 à 10, dans quelle mesure êtes-vous à l’aise avec
vos finances personnelles ?
• Préparez-vous régulièrement un budget ?
• Si ce n’est pas le cas, pourquoi ?
• Si c’est le cas, qu’est-ce que cela vous apporte ?
La Gestion financière
• La plupart des gens disposent d’un montant limité pour acheter ce dont ils ont besoin et envie
– Il faut prendre des décisions prudentes quant à l’utilisation de l’argent disponible
• Renseignez-vous
– Parlez à votre famille, à vos amis ou aux collègues en qui vous avez confiance ; demandez-leur des conseils
– Consultez un professionnel
– Consultez des sites internet de confiance pour obtenir des informations
faciles à comprendre
– Renseignez-vous sur les ateliers ou séminaires gratuits de gestion
financière à proximité Vous subirez des
revers en cours de
• Scénario catastrophe
route, ne laissez pas
– « Quelle est la pire chose qui puisse arriver ? »
– Dressez un plan pour y répondre
cela vous décourager
dans l’atteinte de
• Agissez
votre stabilité
– Fixez-vous des objectifs modestes et atteignables et travaillez en vue
de les atteindre. financière.
Priorisation des dépenses
• Il est important de faire la distinction entre « besoins » et « envies »
lorsque l’on prend des décisions financières.

Les besoins
• Les éléments nécessaires à la
survie, tel que la nourriture et
le logement
• Par exemple : Un verre d’eau
Les Envies
• Ne sont pas essentielles, mais
rendent la vie plus facile ou agréable
• Par exemple : Une bouteille d’eau
gazeuse chère
Les Assistances sociales
• Explorez tous les programmes d’assistance sociale disponibles ; ils varient selon les États
• TANF - Temporary Assistance for Needy Families (Assistance temporaire aux familles dans le besoin)
• FVO (Family Violence Option) - fournit une aide provisionnelle aux victimes de violence domestique
:
– Le Dépistage de la violence ou maltraitance domestique
– La Protection de la vie privée des victimes
– Les informations et les recommandations
– peuvent proposer des dérogations aux exigences du programme si celles-ci rendent plus difficile la fuite/la
prévention des abus ou pénalisent injustement les victimes
 Les délais
 Les Conditions de résidence (fuite)
 La coopération pension alimentaire (raison valable)
 Le plafond familial
• Étudiez attentivement le pour et le contre du
signalement d’un abus Le site Benefits.gov peut vous aider à trouver les
aides fédérales auxquelles vous pourriez prétendre
L’iade sociale
• Peut donner droit à :
– Une aide en espèces
– La pension alimentaire versée pour
le(s) enfant(s)
– Des bons alimentaires
– La gratuité ou réduction du coût de
la cantine scolaire
– Une assurance et assistance
médicale
– Incapacité
• Soyez prêt(e) à :
– Fournir les justificatifs nécessaires
 Les documents d’identité, Numéro de
sécurité social, nombres de personnes
dans le foyer, etc.
– Répondre aux critères d’éligibilité
– Il faut fournir des preuves de
revenus et d’actifs
– Si vous êtes sans domicile ou si vous
vivez en foyer, renseignez-vous sur
les procédures prioritaires
– Voyez régulièrement une assistante
sociale
MODULE 2

Budgéter et épargner
Pourquoi établir un budget ?
• Un budget est un outil qui vous aide à prendre
des décisions essentielles en matière de dépenses
• Il sert à vous aider à maîtriser vos dépenses et à
repérer les dépenses inutiles
• Il peut vous aider à fixer des objectifs à court et à
long terme
• Ne laissez pas les angoisses liées au
surendettement vous empêcher d’établir un
budget et de prendre des mesures visant à
garantir votre sécurité financière
• L’endettement est un phénomène courant aux
États-Unis
Les étapes en vue d’établir un budget
• Étape 1 : Identifiez le montant de votre revenu mensuel net
– L’argent qui entre dans votre ménage, après déductions
• Étape 2 : Identifiez le montant de vos dépenses mensuelles
– Loyer, charges, assurances et autres dépenses telles que l’alimentation
– Sachez faire la différence entre les frais fixes et variables
• Étape 3 : Soustraire le total des dépenses du revenu total
– Si le résultat est négatif, est-il possible de réduire vos dépenses ? Ou est-il
possible d’obtenir davantage de revenus ?
– Si sur le papier il vous reste a priori de l’argent mais que vous vous trouvez
souvent à court, identifiez l’origine des « fuites de dépense »
Modèle de budget : Dépenses fixes
Revenu mensuel :

Dépenses fixes mensuelles :

Loyer / remboursement de prêt
immobilier
Assurance santé / médicale
Assurance véhicule
Autre(s) assurance(s)
Remboursement crédit(s) véhicule
Autres remboursements de crédits
Épargne à long terme
Épargne d’urgence
Autres (liste)
Établir un plan d’épargne
• L’épargne doit être considérée comme faisant partie de
votre budget
• Payez-vous AVANT TOUT !
– Peu importe la somme
– Prenez un pourcentage de votre revenu
• Si vous n’avez pas suffisamment d’argent pour couvrir
toutes vos dépenses, envisagez :
– De faire des heures supplémentaires, si possible
– De créer une micro-entreprise à domicile ou l’économie à la
tâche
 Uber, Lyft, Airbnb, Rover, Etsy,
– Réduisez ou limitez les « envies »
 Par exemple : manger au restaurant
Modèle de budget : Dépenses variables
Dépenses variables mensuelles :
Charges (électricité, gaz, eau, etc.)
Remboursements cartes de crédit
Entretien du véhicule (carburant, garage, etc.)
Alimentation (à la maison et au restaurant)
Articles ménagers
Loisirs / divertissement
Garde des enfants
Argent de poche
Autres (liste)
Total des dépenses mensuelles
Total des revenus moins total des dépenses
Dépenses émotionnelles : Un budget explosé
• Pour beaucoup d’entre nous, les émotions et l’argent peuvent être
intimement liés
• Lorsqu’elles quittent une relation abusive et contrôlante, beaucoup de
personnes se sentiront libres de dépenser comme bon leur semble
• Gérez vos dépenses émotionnelles en :
– Planifiant des activités bon marché pour profiter de votre liberté toute
nouvelle
– Organisant votre temps et en gardant vos objectifs financiers à l’esprit
– Examinant ce que vous ressentez pour repérer les moments où vous êtes
tenté(e) de trop dépenser
Gérer ses émotions et ses dépenses
• Étape 1
– Notez vos objectifs financiers
 Évaluez le temps et l’argent qu’il vous faudra pour réaliser chacun d’entre eux
• Étape 2
– Placez vos objectifs écrits dans un endroit dont vous pouvez les voir
 Mettez-vous des rappels électroniques
• Étape 3
– Examinez ce que vous ressentez pour repérer les moments où vous êtes
tenté(e) de trop dépenser
 Trouvez des alternatives
 Repoussez l’achat d’un jour
Avant de dépenser, demandez-vous...
• Est-ce que j’ai fait une
comparaison de prix ?
• Est-ce un besoin ?
• Est-ce que j’en ai les moyens ?
• Est-ce que cela va me mettre en
retard dans la réalisation de mes
objectifs ?
– Si vous devez emprunter pour
acheter quelque chose, vous
mettrez plus de temps à atteindre
vos objectifs
S’amuser sans casser sa tirelire
• Se faire plaisir
– Faites-vous une manucure
– Dégustez votre dessert préféré à la
maison
– Lisez un bon livre
– Passez du temps avec un(e) ami(e)
– Allez-vous promener
– Invitez vos amis pour un repas-
partager un repas et diviser le coût
du repas entre vous
• Faire plaisir aux enfants
– Cuisinez ou faites des gâteaux
ensemble
– Lisez-leur une histoire
– Passez la journée à la bibliothèque
– Jouez avec eux à leur jeu(x) préféré(s)
– Invitez leurs amis pour une soirée
pyjama
Incluez vos enfants dans
l’élaboration des objectifs
financiers de la famille
Cela peut être utile lorsque vous
devez prendre des décisions
difficiles.
Commencez à épargner
• Idéalement, un fonds d’épargne de Ann Versement Intérêts
ée
Versement
total
Intérêts Solde

secours devrait pouvoir couvrir 3 à 6 1 120,00 $ 1,31 $ 120,00 $ 1,31 $ 121,31 $

mois de dépenses quotidiennes (les « 2 120,00 $ 3,76 $ 240,00 $ 5,07 $ 245,07 $
besoins ») 3 120,00 $ 6,26 $ 360,00 $ 11,33 $ 371,33 $
4 120,00 $ 8,81 $ 480,00 $ 20,14 $ 500,14 $
• Commencez par un objectif d’épargne 5 120,00 $ 11,41 $ 600,00 $ 31,55 $ 631,55 $
réaliste, p. ex. l’équivalent d’un mois
de– loyer
Une fois que vous atteindrez cet objectif, vous pourrez l’augmenter
– Commencez maintenant et soyez constant(e)
• Il vaut mieux économiser 10 $ tous les mois que 25 $ quand vous les avez : vous
pourrez ainsi profiter d’intérêts composés
– Un versement automatique ou direct peut permettre d’augmenter votre épargne au fil du temps
– En épargnant seulement 10 $ par mois à 2 % d’intérêts, vous obtiendriez plus de 630 $ au bout de
5 ans
Catégories de comptes d’épargne
Comptes d’épargne rémunérés

• En général, ce type de compte vous rapportera le moins d’intérêts parmi toutes les options, cependant, il s’agit
d’une méthode sûre qui constitue un bon point de départ.

Comptes du marché monétaire

• Ils rapportent habituellement environ 0,5 % d’intérêts de plus qu’un compte d’épargne traditionnel.
• Peuvent exiger un solde minimum plus élevé
• Le nombre de transactions autorisées par mois est limité

Certificat de dépôt (CD)

• Potentiellement une alternative intéressante pour des fonds auxquels vous n’aurez pas besoin d’accéder pendant
un certain temps.
• Le terme peut varier de 3 mois à 6 ans
• Des pénalités s’appliquent en cas de retrait anticipé, choisissez donc bien le terme qui vous convient.
MODULE 2

Actifs et passifs
Actifs Voitur
es
Collections

• Qu’est-ce qu’un actif ?

• Un actif est un bien appartenant à une Immobilier

personne ou à une entreprise, qui a une Assurance

valeur et qui est disponible pour faire face Espèces /

à une dette ou à des engagements Comptes
bancaires /
• Il est important de faire l’inventaire de Investissements

vos actifs : actifs individuels, actifs

communs et actifs appartenant à votre
partenaire
• Un actif est ce qui vous APPARTIENT ! Actifs
Passifs Cartes de
Emprunts crédits
• Qu’est-ce qu’un passif ?
• Un passif est une obligation Plans de
remboursement
juridiquement contraignante qui est
payable à une autre personne ou à une
société.
• Il est important de faire l’inventaire de
vos passifs : passifs individuels, passifs
communs, et passifs dus par votre
partenaire.
• Un passif est ce que vous DEVEZ !
Passifs
Faire l’inventaire des actifs et des passifs
• Avez-vous des biens ou des actifs financiers à vos deux
Le tribunal peut
noms ? également ordonner une
médiation pour certains
• Votre appartement ou autre contrat de location est-il à couples afin de
vos deux noms ? déterminer la propriété
des actifs et l’obligation
• Avez-vous contracté des emprunts à vos deux noms ? des passifs.
• Avez-vous ouvert des comptes bancaires communs ?
• Avez-vous un plan d’épargne retraite entreprise de votre
employeur actuel ou d’un ancien employeur ?
• Avez-vous des objets de valeur qu’il conviendrait de
comptabiliser ?
• Outils, collections, etc.
Médiation
• Faire le tri dans une relation financière que vous avez partagée avec un partenaire
violent peut être difficile, voire dangereux
• Suite à une séparation et pendant une procédure de divorce, les partenaires maltraitants
refusent souvent de coopérer. Vous pourriez découvrir que votre partenaire a :
– Ouvert des comptes et créé une dette supplémentaire à votre nom.
– Caché ou sous-estimé ses propres actifs.
– Refusé de se conformer aux plans de paiement établis par des créanciers.
– Démissionné de son travail ou faire un travail peu rémunéré pour échapper à ses responsabilités
financières.
• On pourra vous demander de passer par un médiateur pour résoudre la question des
obligations financières ou même celle de la garde des enfants
• Cela implique que les partenaires travaillent ensemble pour parvenir à un accord, et peut
nécessiter qu’ils se réunissent de nombreuses fois. Ce n’est pas toujours une option
adéquate et sûre pour les victimes de violence domestique
MODULE 2

Options bancaires
Trouvez ce qui vous convient
• Banques : institutions financières qui acceptent les dépôts et
qui orientent les sommes vers des activités de prêt. Les Le saviez-vous ?
Les personnes ne
banques traditionnelles s’adressent au grand public. possédant pas de compte
• Coopératives de crédit : coopératives financières de proximité bancaire sont environ 6
qui offrent une large gamme de services à leurs membres. fois plus susceptibles
d’utiliser des services
• Services d’encaissement de chèques : commerces qui coûteux d’encaissement
acceptent d’encaisser des chèques moyennant des frais, de chèques.
généralement autour de 4 % du montant du chèque.
• Services de prêts sur salaire & prêts sur titre : fournissent de
petites avances en espèces, des prêts à court terme,
généralement à des taux d’intérêts très élevés, certains
pouvant aller jusqu’à 400 % de TAEG.
Ouvrir un compte bancaire
• Il vous faudra fournir les • Conseils :
justificatifs suivants :
– Nom
– Date de naissance
– Domicile
– Numéro d’identité
 SSN
 ITIN
 Numéro d’employeur :
– Gardez votre code PIN secret
– Renseignez-vous sur TOUS les frais
bancaires
 Utilisez les DAB de votre banque pour
éviter les frais
 Utilisez les options de « cash back »
(remboursement) gratuites
disponibles lors de vos achats
– Une banque en ligne peut offrir un
confort d’utilisation et permettre
de réaliser des économies
supplémentaires
Le Programme de
formation « Aller de
l’Avant »de la Fondation
Allstate
UNE RESSOURCE POUR
L’AUTONOMISATION FINANCIÈRE