Développement international

Desjardins (DID)
Améliorer l’accès aux services financiers dans
les pays en développement et en émergence
Le plus grand coopérateur canadien : Alphonse
Desjardins

En compagnie de son épouse, Dorimène

Fondation des premières caisses Desjardins

En compagnie de son épouse, Dorimène

Les préoccupations d’Alphonse Desjardins ?
• L’accès aux services financiers pour lutter contre la pauvreté
• L’organisation des classes populaires (la solidarité)
• Le partage des expériences
La structure démocratique de Desjardins
Parce qu’il est de nature coopérative,
le Mouvement Desjardins
– vise le bien-être économique et social de ses membres
– protège les membres et clients avec des produits
et des services financiers rentables et sécuritaires
– offre des services dans les pays émergents
et en développement
– contribue à la prospérité durable
La structure légale de Desjardins
7 millions de membres

335 caisses au Québec et en Ontario

Caisse centrale
Desjardins Développement
FÉDÉRATION international Desjardins
COOPÉRATIF

Fonds de sécurité
DES CAISSES
RÉSEAU

Desjardins Fondation Desjardins

DESJARDINS
Capital Desjardins DU QUÉBEC Société historique
Alphonse-Desjardins
Fiducie Desjardins
DES FILIALES

Valeurs
RÉSEAU

Desjardins
Desjardins mobilières Desjardins Desjardins
Groupe
Sécurité Desjardins Gestion Capital de
d’assurances
financière d’actifs risque
générales Disnat
La caisse Desjardins : la porte d’entrée
d’un réseau intégré
La caisse et la banque : différences

Caisse Banque
Coopérative propriété Établissement privé
de ses membres propriété d’actionnaires

Dirigée localement Dirigée de façon centralisée

Offre les meilleurs services Offre le meilleur rendement

possibles à ses membres possible à ses actionnaires

Un membre = un vote Une action = un vote

Ristourne aux membres

Dividendes aux actionnaires
et à la collectivité
Le Mouvement Desjardins : premier groupe financier
coopératif du Canada

• Plus de 7 millions de membres et clients

• 335 caisses au Québec et en Ontario (795 points de service)
• Actif de 248,1 G$
• Plus de 81 M$ réinvestis dans les collectivités en 2015
(commandites, bourses et partenariats philanthropiques)
• 47 654 employés au Canada
• Plus de 4 800 dirigeants élus
• 42 centres Desjardins Entreprises au service de plus de
400 000 entreprises au Québec et en Ontario
Le Mouvement Desjardins : premier groupe financier
coopératif du Canada

• 6e groupe financier coopératif d’importance dans le monde (2015)

• 1er rang des institutions financières les plus solides en
Amérique du Nord (Bloomberg, 2015)
• 3e coopérative financière la plus socialement responsable
selon le magazine Maclean's (édition 2015)
• Au 7e rang des meilleures entreprises citoyennes au Canada
selon Corporate Knights (édition 2015)
L’histoire de DID

• Dès 1963 : l’Institut coopératif Desjardins (ICD)

accueille des stagiaires de l’Afrique, de l’Asie,
de l’Amérique latine
L’histoire de DID

• 1970 : Desjardins
met en place une
composante
dédiée exclusivement au
partage
de son expérience avec
les pays
en développement
 Question :
Dans les pays en développement,
quel % de la population n’a PAS accès à des
services financiers de base?
 Question :
Dans les pays en développement,
quel % de la population n’a PAS accès à des
services financiers de base?

80 %
Pionnier dans le déploiement et le développement de la
microfinance à travers le monde, DID est aujourd’hui un
leader mondial dans ce secteur
La microfinance :
 Vise les personnes qui
sont exclues du système
financier classique.
 Inclut un ensemble de
services financiers :
épargne, crédit,
assurance, transferts de
fonds, etc.
 Est une condition
essentielle à un
développement durable
Développement international Desjardins
Notre mission : Accroître l’autonomie des populations
moins nanties en facilitant l’accès à une diversité de
services financiers et en soutenant le développement
d’un patrimoine individuel et collectif.
DID regroupe des experts dans plusieurs
domaines de la microfinance

© DID – Claude Côté photographe

Trois leviers pour améliorer l’accès aux services financiers
Des partenariats actifs dans une trentaine de pays sur quatre continents. Volume de mandats sous gestion de 24 M $CAN/an.
Une centaine d’employés, dont 25 en poste à l’étranger, et plus de 500 employés dans les CFE opérés par DID.

Expertise-conseil Investissement Promotion et opération de CFE

Depuis 1970 Depuis 1998 Depuis 2009

 500 mandats à long terme dans 60 pays
différents, sur 4 continents
 améliorer l’inclusion financière
Une gamme complète de solutions
spécialisées pour soutenir la
professionnalisation et la croissance des
institutions financières, ou l’ensemble
du secteur de la finance inclusive, dans
les pays en développement : épargne,
technologies, formation en entreprise,
supervision et encadrement légal,
gouvernance, services financiers
agricoles et aux entrepreneurs,
financement de l’habitat, etc.
 : Un réseau de 26 partenaires
incluant une vingtaine de grands
réseaux coopératifs
Depuis 2014
En appui aux caisses du Québec et
 Participations dans des fonds régionaux
de l’Ontario dans le déploiement et le
suivi des impacts des produits financiers
de solidarité
Gestionnaire de fonds visant le
financement, par dette ou par équité,
d’institutions qui contribuent à
Fonds de Partenariat 19,1 M $
Fonds Desjardins pour
la Finance inclusive
(Desjardins et autres
investisseurs canadiens)
En partenariat avec plusieurs grands
investisseurs en microfinance, DID est
présentement actif dans les pays
suivants:
Azerbaïdjan, Cambodge, Colombie, Équateur,
Honduras, Inde, Kazakhstan, Ouganda,
Panama, Tadjikistan, Tanzanie, Tunisie,
Zambie.
en Amérique latine et en Afrique
Les CFE (Centres financiers aux entrepreneurs),
dans lesquels DID agit à titre d’opérateur et
d’investisseur, sont des institutions spécialisées
dans l’offre de services financiers aux MPME.
CFE Zambie (2009)
Actif 18,8,1 M $, 21 266 clients
13 points de service, 281 employés
Prêt moyen: 4 179 $
18 M $
CFE Panama (2010)
Actif 35,1 M $, 2 884 clients
8 points de service, 99 employés
Prêt moyen: 10 718 $
CFE Tanzanie (2011)
Actif 14,5 M $, 5 728 clients
5 points de service, 62 employés
Prêt moyen: 7 802 $
CFE Ouganda (2012)
Actif 11 M $, 2 716 clients
8 points de service, 121 employés
Prêt moyen: 7 666 $
CFE Tunisie (2015)
Actif 3,7 M $, 151 clients
2 points de service, 27 employés
Prêt moyen: 6 662 $

Données au 31 décembre 2015

 Une diversité de solutions spécialisées

Financement des
entrepreneurs
Surveillance Microassurance
Organismes étatiques
et nationaux

Formation Financement
de l’habitat
Banques centrales Gouvernements

Institutions faîtières
et regroupements

Solutions Crédit scolaire

technologiques
Confédérations, fédérations

Institution financière de base

Coop d’épargne et de crédit, institution de
Financement microfinance (IMF), banque Investissement
agricole

Services
financiers

Membre
Mobilisation Client
Performance
de l’épargne sociale
MOBILISATION DE L’ÉPARGNE
• Conception, implantation et
mise en marché d’une gamme de
produits et services d’épargne

• Accompagnement des
institutions dans la gestion d’un
processus de collecte d’épargne
sécuritaire

• É ducation à l’épargne

• Offre de services-conseils aux

banques centrales et institutions
de supervision pour
l’encadrement et la supervision
FINANCEMENT AGRICOLE
• Analyse du marché et des
filières agricoles

• É laboration des produits et

services financiers

• Recrutement, formation et
coaching des employés des
institutions financières

• Mise en place de départements

spécialisés dans les institutions
de microfinance

• É laboration de stratégies
d’atténuation des risques
SOLUTIONS TECHNOLOGIQUES
• É laboration et implantation de
solutions sur mesure
• Définition des exigences
matérielles
• Installation des équipements et
programmes
• Configuration de systèmes
• Formation et coaching des
employés
• Entretien et évolution des
systèmes
MICROASSURANCE
• Optimisation de la distribution des
produits par l’entremise des
infrastructures des institutions de
microfinance
• Réalisation d’une étude de marché
et de faisabilité
• Conception de la tarification et
configuration de produits de
microassurance viables et
pertinents
• Mise en place de programmes de
formation et de motivation du
personnel
• Identification des partenaires
crédibles (assureurs, réassureurs)
et appui à la négociation
FINANCEMENT DE L’HABITAT
• Analyse de marché
• Définition de produits et
services
• Appui à la mise en place
d’un département
spécialisé
• Mise en place d’outils
d’aide à la décision
• É valuation de
programmes
gouvernementaux
FINANCEMENT DES ENTREPRENEURS
Les Centres financiers aux
entrepreneurs (CFE) ont un impact
considérable dans leur milieu
• Croissance des petites entreprises et
sentiment de fierté qui en découle
• Amélioration des capacités de gestion
des entrepreneurs touchés
• Création d’emploi
• Développement économique des
communautés
• Amélioration des pratiques de
gestion du crédit par les institutions
financières
• Croissance et rentabilité des
institutions financières reliées au CFE
INVESTISSEMENT
Les objectifs poursuivis sont :
• Favoriser la mise en place et la
croissance d’institutions de
microfinance dans les pays en
développement et en émergence
• Fournir un levier financier
• Permettre aux institutions
financées de diversifier leurs
sources de fonds et de mieux gérer
leurs risques financiers
• Contribuer au renforcement de
leur gouvernance
• Appuyer leur professionnalisation
et encourager l’adoption des
meilleures pratiques de l’industrie
 FORMATION
• Expérimentation des solutions
par des réseaux partenaires de
DID et membres de Proxfin
© DID - D.Martel Sénégal

• Collaboration d’experts du

A N GE R Mouvement Desjardins

C H • Rapprochement des
environnements

PH O T O d’apprentissage aux situations

réelles de travail

• Diversité dans les stratégies,

méthodes et formats de
transmission des connaissances
© DID – G.Parent Burkina Faso
,

SURVEILLANCE
• Prévention
• Supervision
• Protection
Les partenaires de DID ont participé au Sommet
international des coopératives en 2012 et 2014
10,5 millions de membres et clients
(40% sont des femmes)
26 réseaux de microfinance
3 323 points de service
13 201 employés
5,2 milliards $CAN: Épargne totale
5,3 milliards $CAN: Crédit total
1 524 $CAN : Prêt moyen
Des services financiers de base…
«Pour la première fois de ma vie, j’ai accès à
des services financiers. »
«J’ai appris à me faire confiance! »
«Le crédit m’a permis de financer mon entreprise»
«Les services sont offerts partout à faible coût»
«Des innovations technologiques…..»
«Dans les pays en développement l’agriculture
repose essentiellement sur les femmes»
«Le crédit intrant est nécessaire pour appuyer le
paysan malien»
«Être locataire c’est comme dormir sur la natte
d’un autre»
«Je peux maintenant aller à
l’école toute l’année! »
«Dans mon pays, le seul endroit où on
vote librement, c’est à ma caisse!»
www.did.qc.ca
Merci!