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CHAPITRE QUATRE : BLANCHIMENT DE LARGENT - Introduction :

Le blanchiment dargent reprsente aujourdhui un srieux danger pour lconomie mondiale, il touche de plus en plus de pays nouveaux. Les criminels dans le monde entier ont tous plusieurs choses en commun : ils doivent blanchir leurs profits pour leur donner un semblant de lgitimit, viter la saisie des capitaux quils ont acquis, chapper aux poursuites judicaires et faciliter la fraude fiscale. Le blanchiment de capitaux est actuellement le secteur de criminel qui croit le plus vite. Il est rgulirement lun des thmes de lactualit politique et conomique au niveau international. Les consquences du blanchiment dargent sont trs nfastes aussi bien sur le plan conomique que sociale. Economiquement, elles constituent une menace immdiate pour les institutions financires et pourraient reprsenter une menace grave pour lensemble de linfrastructure financire internationale. Le systme financier reposant sur la confiance, il suffirait que cet lment soit min pour engendrer leffondrement de la faillite de tout le systme conomique. Socialement il permet des organisations criminelles de consolider leur pouvoir conomique en pntrant dans lconomie lgitime. Lorsque les blanchisseurs investissent dans lconomie lgitime, il est manifest quils essaieront de dominer ce march et de porter leurs profits au maximum. Les perdants sont les autres milieux daffaires et les consommateurs. Et lautre bout de la chaine que se passe-t-il ? Une concentration du pouvoir conomique par la criminalit organise.

- Notion de blanchiment dargent


Le phnomne de blanchiment dargent a fait lobjet de plusieurs tude et dbats, ces dernires annes. Lobjectif ultime de ces travaux de recherche et rflexions se situe la volont daborder le sujet dans ses diffrents aspects. Toutefois, la dmystification de la notion du blanchiment est une condition ncessaire pour pouvoir examiner le phnomne dans sa globalit.

SECTION 1 : Les diffrentes dfinitions du blanchiment.


Le terme blanchiment remonterait au temps de la prohibition de lalcool aux Etats-Unis vers 1930. Ce terme, daprs la lgende, aurait t invent par Al Capone : celui-ci utilisait une chane de laveries automatiques dissmines dans Chicago pour maquiller les revenus quil tirait en ralit du jeu, de la prostitution, du racket de la violation des lois de la prohibition Ce systme prsentait le double avantage de permettre la conversion des espces provenant du trafic dans lacquisition de fonds de commerce, puis de rinjecter dans le chiffre daffaires dudit commerce les liquidits issues de lactivit occulte. Le concept de blanchiment varie suivant les facults et les qualits de ses utilisateurs, il est donc possible de dgager deux types de dfinitions, lune empirique et lautre juridique complt par une approche culturelle.

4.1.1Les dfinitions empiriques :


Analys de manire empirique, le procd consistant blanchir des fonds signifie la base que ceux ci ont une origine cache, car illicite. Ils ne peuvent donc pas tre utiliss en ltat, sauf dcouvrir lactivit illgale dont ils constituent le produit et, par la mme, ses auteurs. Ils doivent donc subir un traitement particulier, au moyen de divers mcanismes

emprunts ou non au monde des affaires, avant dtre investis dans des circuits financiers ou conomiques licites. Le Groupe dAction Financire (GAFI), cr en 1989 linitiative des principaux pays industrialiss, a arrt une dfinition triennale du processus de blanchiment. Selon les experts du groupe, sont constitutifs du processus : La transformation ou le transfert des biens, sachant que les blanchisseurs procdent dagissements dlictueux, en vue den dissimuler ou den dguiser lorigine illicite, ou pour procurer une aide toute personne implique dans la commission de ces agissements, aux fins de la soustraire aux consquences de rpressions lgales de ces actes, Le recel ou la dissimulation de la vritable nature, provenance, localisation, cession, ou mouvement de tels biens, sachant quils proviennent dune infraction. Lacquisition, la dtention ou lutilisation de biens que celui qui les acquiert, les dtient ou les utilise sait, au moment o il les reoit, quils manent dune infraction ou de la participation une infraction. 4.1.2Les dfinitions juridiques : La notion juridique de blanchiment se trouve initialement prcise dans des textes conus par des organisations internationales, quil sagisse des Nations Unies et de lUnion Europenne, puis par le droit pnal national. En droit strict, la particularit du blanchiment rside dans le fait quil suppose un concours dinfractions , c'est--dire quil nexiste que subsquemment une infraction sous-jacente ou initiale de laquelle il drive, comme par exemple un trafic de stupfiants. La convention de Vienne du 20 dcembre 1988 dfinit les deux principaux lments constitutifs du dlit de blanchiment de largent de la drogue : Llment matriel : la dissimulation de lorigine des biens : La convention met laccent sur le camouflage des avoirs, en tant que fondement mme de linfraction de blanchiment. Il peut tre obtenu par une opration de transfert des biens ou de conversion de leur nature et de dissimulation de leur vritable propritaire. Elle vise aussi lacquisition, la dtention ou lutilisation des biens illicites , autrement dit leur recel. Llment matriel doit tre confort par un second critre. Llment intentionnel : la connaissance de lorigine des biens : Pour que le blanchisseur puisse tre condamn, il faut faire la preuve de sa mauvaise foi. La dmonstration de lintention coupable savre la condition obligatoire de linfraction pnale. La mauvaise foi du blanchisseur devra tre dduite non seulement de la conscience de son acte mais aussi de la connaissance quil avait fait du trafic. Il est donc ncessaire pour la discussion sur le dlit de blanchiment, dapporter au pralable la preuve de lexistence dun trafic pralable.

Ladministration de la preuve de llment intentionnel se ddouble. Pour attnuer cette difficult, la communaut internationale sest oriente vers la cration dun dlit gnral de blanchiment. Une avance juridique importante : le dlit gnral de blanchiment : Linfluence du GAFI a largement contribu largir le champ de linfraction de blanchiment. Les recommandations du GAFI ont, en effet, t reprises dans la directive europenne 91/308 du 10 juin 1991 visant prvenir lutilisation du systme financier aux fins de blanchiment de capitaux et recherchant une compatibilit avec les autres actions entreprises dans dautres enceintes internationales . La dfinition du blanchiment retenue est donc celle de la Convention des Nations Unies mais largie des activits criminelles autres que le trafic des stupfiants, comme par exemple le terrorisme. La concrtisation en droit interne : Dfinition du code pnal Algrien : Articles 389 bis. (Loi du 10 novembre 2004) sont considrs comme blanchiment de capitaux : a) La conversion ou le transfert de biens dont lauteur sait quils sont le produit dun crime, dans le but de dissimuler ou de dguiser lorigine illicite desdits biens ou daider toutes personne, qui est implique dans linfraction principale la suite de laquelle ces biens sont gnrs, chapper aux consquences juridiques de ses actes ; b) La dissimulation ou le dguisement de la nature vritable, de lorigine de lemplacement, de la disposition , du mouvement ou de la proprit des biens ou des droits y affrents dont lauteur sait quils sont le produit dun crime ; c) Lacquisition, la dtention ou lutilisation de biens par une personne qui sait lors de leurs rceptions, que lesdits biens constituent le produit dun crime. d) La participation lune des infractions tablies conformment au prsent article ou toutes autres associations, entente, tentative ou complicit par fourniture dune assistance, dune aide ou de conseils en vue de sa commission. Les dfinitions cites au dessus, quelles soient empiriques ou lgales sont proches lune de lautre et permettent dapprhender le blanchiment sous toutes ses formes et manifestations. Elles englobent la plupart des situations donnant naissance cette activit. Le lgislateur a veill lutilisation de certains termes (dissimulation, origine illicite, participation, complicit, etc.) Qui donnent un caractre dynamique cette dfinition afin de pouvoir intgrer de nouvelles situations. Lapproche culturelle : Le blanchiment runit trois lments spcifiques dtaills ci aprs et qui traduisent son caractre dinfraction culturellement autonome par rapport au champ le plus usuel et le plus habituel du droit pnal : Le blanchiment ne fait pas de victime apparente et entrane de ce fait une rprobation initiale sociale faible, Le blanchiment est mis en uvre, pour lessentiel, par des acteurs sociaux puissants et bien Intgrs socialement, Enfin, les groupes mafieux jouissent de lappui trs concret dune partie des milieux financiers et daffaires dans leur lutte pour maintenir la libert des changes dans le monde. Cette conjonction dintrts sest opre dans une priode historique o, suite au dclin idologique du communisme, lexpansion de lconomie de march et la mondialisation du

commerce ont cr des conditions o les Etats nont pas toujours su faire face certains investisseurs . Cest, par consquent, la somme de ces facteurs sociologiques, historiques et politiques qui ont fait du blanchiment une infraction singulire, dont la rpression ncessite une relle coopration internationale et une volont politique sans faille. Typologie du processus de blanchiment : En thorie, il existe quatre facteurs communs toutes les oprations de blanchiments : La proprit et la source relle de largent doivent tre dissimules, Sa forme doit tre modifie, La trace laisse par le processus doit tre efface, Un contrle constant doit tre maintenu sur les fonds concerns. Les fonds en provenance dactivits illicites ne peuvent tre rinvestis dans lconomie lgale quune fois recycls ou blanchis. La majorit des cas concrets examins par le GAFI prsente des traits communs mme si les supports et circuits utiliss par les blanchisseurs ne sont pas les mmes. De manire gnrale, le blanchiment de capitaux se droule selon trois tapes. La premire consiste dissocier largent du dlit. Dans la deuxime, il faut effacer la trace pour faire chouer les poursuites. Dans la troisime tape et cest la dernire, le but est de rinsrer largent dans lconomie lgale.

4.2.1 Le placement (conversion despce) : Dans la premire phase du processus dite de placement, le blanchisseur doit convertir dimportantes sommes dargent en numraire, provenant dactivits illicites, sous dautres formes telles que des devises, or, monnaie scripturale ou lectronique.... Conscient que des quantits importantes de numraire peuvent attirer lattention, les trafiquants les transportent souvent loin du lieu de collecte vers des sites plus anonymes pour effectuer leurs oprations de placement. Aussi simple quelle puisse paratre, ce nest pas ltape la moins dlicate car cest la plus apparente. Le blanchisseur doit se dbarrasser matriellement dimportantes sommes en espces, soit auprs dtablissements financiers, soit dans lconomie de dtail, soit par transfert de devises lextrieur du pays dans lequel le dlit initial (comme par exemple la vente de produits stupfiants) a t commis. Aprs le placement, intervient lempilage ou technique de brouillage des pistes 4.2.2Lempilage (transformation, dissimulation des sources) :
La deuxime phase du processus du blanchiment est constitue par la technique de lempilage dont lobjectif est dempcher les autorits de remonter lorigine illicite des fonds. Pour ce faire, le blanchisseur multiplie de manire successive les transactions financires, afin daugmenter les difficults des enquteurs ventuels et de compliquer la dtection des fonds passibles de saisie. Une fois les fonds placs empils il reste ensuite les investir dans le pays choisi. Cest la phase dite de lintgration.

4.2.3Lintgration (absorption dans les circuits lgaux). La troisime et dernire phase du blanchiment lintgration , a pour finalit de confrer largent sale une apparence licite. Une fois le procd de lempilage termin, le blanchisseur dargent a besoin de fournir une explication pour confrer une richesse dorigine criminelle un parfum de lgalit. Appele aussi essorage , lintgration est ltape durant laquelle le blanchisseur ralise des investissements dans les circuits conomiques ou sur les marchs financiers, souvent en mlant des fonds dorigine licite aux capitaux blanchis. Ainsi, lintgration est la phase pendant laquelle les fonds blanchis sont remis en circulation sous forme de revenus propres , le plus souvent imposables. Ce dernier stade savre plus labor et par consquent le plus difficile dtecter ; ainsi, moins davoir pu tablir la trace des profits illicites de faon formelle au cours des deux premiers stades du blanchiment (le placement et lempilage), il sera extrmement difficile de pouvoir distinguer les richesses lgales des richesses illgales.
Aprs avoir prsent la typologie du processus de blanchiment, il convient, sans pour autant dresser une liste exhaustive, de donner un aperu des grandes caractristiques et des techniques des oprations de blanchiment. SECTION 3 Aperu des grandes caractristiques et techniques des oprations de blanchiment. Afin de prsenter les caractristiques et les techniques des principales oprations de blanchiment, il conviendra de sintresser une approche stratgique qui permet didentifier le blanchiment en trois grandes catgories : le grand, le moyen et le petit. A chaque catgorie, correspond un niveau de technique requis : lmentaire, labor ou sophistiqu. Ainsi, le choix des techniques de blanchiment dpend essentiellement du montant des sommes en jeu et du degr de liquidit souhait par les organisations criminelles.

4.3.1. Les oprations de blanchiment lmentaires. Ces oprations visent blanchir largent sale par le circuit le plus court. Il peut sagir doprations ponctuelles ou de faibles importances afin de disposer dargent propre destin des dpenses immdiates ou des investissements peu coteux ; ce type doprations concerne souvent des zones de faible pression lgale ou des utilisations dans des secteurs lgaux de lconomie. Quelles sont les principales techniques lmentaires utilises par les blanchisseurs ? Les manipulations comptables au service du petit blanchiment. Le fusionnement des recettes licites (issues dune activit conomique relle) et illicites (provenant dune activit criminelle) est une des figures les plus simples du blanchiment ; ce procd est gnralement mis en uvre dans les commerces qui brassent des quantits importantes dargent liquide, comme les restaurants, les laveries automatiques ou les chanes de nettoyage de voitures. La falsification des rsultats est une technique qui consiste faire apparatre dans lentreprise en question de substantiels bnfices alors que, dans la ralit, ses rsultats sont mdiocres, voire inexistants, ceci afin de justifier les montants crdits sur ses comptes bancaires. la manipulation des factures ou des documents commerciaux repose sur une ide simple qui consiste crer volontairement une distorsion entre la marchandise physique et sa contrevaleur financire. Cela suppose une complicit entre acheteurs et vendeurs et lintervention

dintermdiaires financiers. La surfacturation constitue la manipulation commerciale la plus utilise. Les institutions financires. les banques demeurent ce jour le vecteur principal pour lcoulement des revenus de la criminalit, car la plupart des oprations de blanchiment ncessitent, un certain moment, lintervention dune banque. Il en est ainsi des dpts en espce, des virements effectus entre plusieurs comptes, de lutilisation de comptes dentreprises, de lexploitation frauduleuse des facilits du commerce international, de lachat dinstruments financiers ou du dtournement de prts, pour ne prendre que quelques exemples. La technique du smurfing ou du schtroumphage , qui consiste clater une somme importante blanchir en plusieurs dpts de quantit moindre, dont la valeur respective reste infrieure au seuil de dclaration donnant lieu prise complte didentit du dposant, reste une des pratiques les plus employes. De plus, la multiplication des virements interbancaires, possible grce des systmes comme le CHIPS (Clearing House Interbank Payments System) ou le SWIFT (Society for Worldwide Financial Telecommunications) facilite galement le blanchiment dargent sale. Rapidement, le nombre de transactions est tellement lev quil devient impossible de reconstituer le chemin parcouru par les capitaux. Paralllement, les institutions financires non bancaires offrent galement en matire de blanchiment des possibilits largement exploites par les organisations criminelles. Une des institutions la plus utilise est le bureau de change : conversion de petites coupures dans la mme devise ou dune devise lautre et change dinstruments financiers comme les travellers, les mandats.... ; transfert de cash ltranger ; interface entre les fournisseurs et les demandeurs de devises. Les autres techniques de base du blanchiment Il existe des systmes bancaires parallles ethniques correspondant des banques clandestines qui existent en marge du systme bancaire traditionnel, lies des groupes ethniques dune rgion donne ( Hawala en Inde, Fei Chien en Chine). Leur nature souterraine les prdispose devenir des vecteurs de choix pour le blanchiment. Les casinos constituent des machines laver idales et permettent de raliser la premire phase du processus de blanchiment qui consiste changer la nature des sommes blanchir en les faisant passer du stade de billet (monnaie fiduciaire) ltat de chque (monnaie scripturale). La mthode consiste acheter des plaques et jetons en les payants en espce, puis demander le remboursement sous forme de chque que le casino va tirer sur son compte. Le systme peut tre rendu plus opaque en utilisant une chane de casinos tablie dans plusieurs pays. De nouvelles opportunits pour les blanchisseurs Lavnement de nouvelles technologies de communication, telles quInternet, permet deffectuer des oprations importantes, distance, en quelques secondes et de faon anonyme en court-circuitant les organisations financires traditionnelles. Ainsi, les nouveaux modes de paiement ou cyber paiements (carte pr charge, monnaie lectronique, western union) ou les services bancaires en ligne, risquent fortement de favoriser le blanchiment.

4.3.2 Les oprations de blanchiment labores : Ces oprations visent rinvestir le produit de lactivit criminelle dans des activits lgales nettement plus importantes que dans le cas prcdent. Elles concernent des sommes assez leves, de priodicit rgulire, dans des zones de pression lgale leve. Quelques-unes des techniques sont prsentes ci-aprs : Les marchs de lart et de limmobilier. La principale caractristique des oprations se droulant sur ces marchs rside dans la facilit de les mettre en uvre, et dans la difficult de les dtecter. Linvestissement de capitaux illicites dans le secteur de limmobilier, par la construction de Complexes touristiques, ou grce des transactions ralises en chane, ou encore dans lacquisition de rsidences principales ou secondaires, est une mthode classique pour blanchir de largent sale. Il en est de mme pour les oprations de blanchiment effectues sur le march de lart, le commerce de lart tant lun des moins contrlables car lidentification et la valorisation des objets peuvent tre particulirement ardues. La fausse vente aux enchres ou lutilisation de faux est utilise afin de justifier dimportants virements en numraire. Le recours des produits dassurance. Un certain nombre de tendances au blanchiment a t relev dans le secteur de lassurance. Les contrats dassurance sont de plus en plus utiliss pour cacher des revenus illgaux. Le principe est simple, les blanchisseurs rglent le contrat dassurance au moyen despces provenant de leurs activits criminelles. Ils demandent un versement anticip de la police (produits dassurance vie ou de capitalisation) ou une indemnisation (au titre dune assurance de biens) obtenant ainsi un remboursement ou un ddommagement lgitime. 4.3.3 Les oprations de blanchiment sophistiques. A partir dun certain montant de capitaux blanchir, lorganisation criminelle doit mettre en place une stratgie de blanchiment grande chelle. A ce stade, les blanchisseurs sappuient sur les prestations offertes par les paradis fiscaux pour mettre au point des oprations de blanchiment alliant sophistication et in dtectabilit. Quelques-unes de ces oprations sont exposes ci-aprs : Le crdit documentaire avec embarquement fictif des marchandises est lune de ces oprations sophistiques. Elle met en uvre de petites socits commerciales possdes par des groupes mafieux dans des pays diffrents. Le faux procs suppose que le blanchisseur dispose dau moins deux entreprises, lune dans le pays o sont situs les fonds blanchir, lautre dans la zone o doivent tre transfrs les capitaux. Largent blanchir est dpos clandestinement sur le compte dune banque dune socit domicilie dans un paradis fiscal. Un procs est intent cette dernire par celle qui se trouve dans le pays o doivent aboutir les fonds blanchis. Deux cas peuvent alors se prsenter : soit la transaction lamiable, dans laquelle la premire socit accepte de payer un certain montant, soit un procs est intent durant lequel la socit offshore se laisse condamne et excute sans trop rsister la dcision judiciaire.
A travers les exemples cits ci-dessus, il ressort que les banques servent de machine laver pour les criminelles, que ce soit avec leur complicit ou non. Cette situation les expose des risques majeurs, notamment le risque de rputation. De ce fait, se doter dun dispositif antiblanchiment est devenu un impratif pour elles. A mesure que la rglementation antiblanchiment gagne efficacit dans le secteur bancaire, les spcialistes de blanchiment sorientent vers dautres secteurs non bancaires pour introduire leurs gains acquis dans

lconomie lgale avec un risque moindre. Aprs avoir tent de cerner la notion de blanchiment et mis en vidence les difficults de reconnatre une opration de blanchiment, il convient, juste titre, de prsenter les consquences du blanchiment dargent.

Les consquences du blanchiment dargent :


Des montants astronomiques sont injects annuellement dans lconomie lgale mondiale. Ainsi, il y a lieu de sinterroger sur les effets que pourraient avoir de telles sommes sur lconomie dun pays. Avant de tenter une rponse cette question, il est pertinent de se demander si les fonds illicites ont tendance se comporter de manire diffrente ou plutt similaire par rapport aux fonds licite. Les fonds illicites, dans leur processus de blanchiment ne rpondent pas aux logiques conomique car les stratgies des blanchisseurs ne visent pas le taux de rendement le plus lev, mais plutt le moyen le plus sur et discret pour recycler leurs fonds. A contrario, largent dj blanchi devrait donc rejoindre le flux des fonds licites et se comporter et ragir de faon similaire face aux signaux des marchs. Effets macro conomiques : Faiblesse de la croissance :

Les capitaux dorigine illgale sont utiliss pour financer des activits dites striles, c'est-dire des activits qui ne sont pas optimales de point de vue conomique, telles que limmobilier, les objets dart, les antiquits et les biens de consommation trs haute valeur (voiture de luxe). Dans certains pays, des secteurs entiers comme le btiment et lhtellerie sont financs, non pas en rponse la demande, mais en fonction des intrts court terme des blanchisseurs de capitaux. Quand ses secteurs cessent dintresser ses derniers, ils les abandonnent, causant ainsi des pertes qui peuvent gravement nuire lconomie en gnral. De cette manire la croissance conomique pourrait tre affaiblie. Instabilits montaire : Le comportement de largent sale ne rpond pas aux logiques de la thorie conomique car le but recherch nest pas le rendement mais plutt la protection et la dissimulation de procd du blanchiment. Cest la raison pour laquelle cet argent fait lobjet de transfert dune place financire ver une autres. Cette situation peut influencer ngativement certaines variables conomiques telles que les taux de change et les taux dintrts. Cela est susceptible dengendrer une instabilit montaire qui serait due une mauvaise allocation des ressources, crant ainsi des distorsions artificielles dans les prix des biens et actifs. Les recettes fiscales : Les points de vue des auteurs sont divergents quant au problme de savoir si largent blanchir chappe ou non la taxation fiscale. Certains auteurs, tels que McDowell&Novis ( 2001) prconisent un manque gagner pour lEtat car largent ne serait pas dclar, et pourrait mme provenir de la fraude fiscale. Cette situation cause prjudice aux honntes contribuables qui se traduit par des taux dimposition plus levs.

En revanche, Blum&al (1998) pensent que largent sale naffecte pas ngativement les recettes de lEtat. Largument avanc est que largent une fois blanchi, rintgr dans lconomie lgale sera comptabilis, dclar et tax. Ces auteurs ajoutent que des criminels gonflent les dclarations des entreprises lgales quils utilisent comme couverture, afin de ne pas attirer lattention des autorits fiscales. Le but recherch est lquilibre entre les revenus et les impts pays. Effets microconomiques : Un des effets microconomiques les plus notoires du blanchiment dargent est celui ressenti par le secteur priv. La technique damalgame qui consiste mlanger de largent sale avec de largent lgal faussent les rgles de la concurrence. En effet il a t observ que les entreprises ayant accs des fonds illicites de manire substantielles pouvaient subventionner leur produits ou services en les vendant un niveau infrieur celui du march et mme, dans certain cas, des prix en dessous du cout de production. Ainsi, ces entreprises prsentent un avantage comptitif par rapport celles qui doivent emprunter sur les marchs financiers. Cela gnre des frais financiers supplmentaires venant diminuer les marges bnficiaires des entreprises lgales qui risquent dtre radiquer du march. Section 5 : Le cadre lgal de la lutte contre le blanchiment de lagent La lutte contre le blanchiment de capitaux concerne les profits issus de lensemble des activits criminelles. Elle repose sur lexistence de textes juridiques rprimant le blanchiment en tant quinfraction, mais galement sur la mise en place de moyens matriels et humains permettant denquter sur les traces de largent sale. Pour lutter efficacement contre le blanchiment dargent, les efforts des acteurs nationaux et internationaux se sont multiplis. Les textes applicables ne cessent dtre amliors afin de prendre en compte les volutions de typologies de blanchiment. 4.5.1. Une prise de conscience internationale : Cette prise de conscience se traduit par la mobilisation gnrale de la communaut internationale dans le but de mettre en place les moyens juridiques pour dceler et combattre le phnomne de blanchiment. Les premiers textes internationaux rprimant le blanchiment de largent ont t mise en place au cours des annes quatre-vingt commenant par la dclaration de Bale, ensuite la convention de Vienne et les recommandations du Groupe dAction Financire.

4.5.1.1La dclaration de Ble du 12 dcembre 1988 : Le comit de Ble a runi les reprsentants des banques centrales et des autorits de contrle du Groupe des six 1 afin dempcher lutilisation du systme bancaire pour blanchir les fonds dorigine criminelle. Le Comit de Ble est parti de lide que les tablissements financiers, en rgle gnrale, pouvaient inconsciemment servir dintermdiaires pour le transfert et le dpt de fonds illicites. Il a mis des recommandations qui, bien que dpourvues de porte lgale, ont t trs importantes dans la mesure o elles reprsentaient sur le plan international une des premires dnonciations directes des problmes poss par le blanchiment dargent des organisations criminelles.

Les tablissements financiers ont ainsi adhr une dclaration de principes dontologiques leur demandant de mettre en place des procdures de contrles efficaces en ce qui concerne Lidentification de leurs clients, la conservation des justificatifs, la surveillance de certaines oprations suspectes et, enfin, la coopration avec les autorits judiciaires et administratives de dtection et de rpression.

4.5.1.2La convention de Vienne ou la convention des Nations Unies du 20 dcembre 1988 : Cette convention a t adopte par les Nations Unis le 20 dcembre 1988 et constitue une rfrence universelle donnant une dfinition du dlit de blanchiment , dans un langage juridique clair et prcis. Cette convention porte la fois sur la production et la vente de stupfiants et sur la confiscation des avoirs des trafiquants et leur extradition. Elle complte la Convention unique sur les stupfiants du 30 mars 1961 et la Convention sur les substances psychotropes du 21 fvrier 1971. Cette convention comprenait deux innovations fondamentales par rapport aux textes prcdents : dune part lobligation pour les Etats dtablir de nouvelles incriminations telles que les dlits de blanchiment et de recel de capitaux provenant du trafic de stupfiants lorsque lacte a t intentionnellement commis, dautre part la leve possible du secret bancaire dans le cadre dune enqute judiciaire touchant au trafic de stupfiant. Vu limportance de ses textes, la convention de Vienne a t ratifie par 169 Etats dont lAlgrie par dcret prsidentiel N 95-41 du 28 janvier 1995, et est entre en vigueur le 11 novembre 1990. 4.5.1.3Le Groupe dAction Financire sur le blanchiment de capitaux (GAFI) :
Le groupe dAction Financire (GAFI) a t cr lors du Sommet conomique du G7 lArche de la Dfense, en juillet 1989 Paris. Sa mission consiste valuer les rsultats de la coopration, dj mise en uvre pour empcher lutilisation du systme bancaire et des institutions financires aux fins de blanchir largent sale et tudier des mesures prventives supplmentaires en la matire. Ds avril 1990, les experts du GAFI ont pu ainsi rendre leur rapport, contenant un programme de quarante recommandations auxquelles se sont ajoutes les 9 (8+1) recommandations spciales sur le financement du terrorisme, adress aux pays du Groupe ( lorigine quinze Etats et la Communaut europenne), mais aussi toute nation intresse. Ces recommandations peuvent tre regroupes autour de trois thmes : Le droit pnal de chaque Etat doit tre adapt, voire renforc, pour que les dfinitions respectives du dlit de blanchiment de capitaux soient suffisamment similaires afin que la coopration judiciaire internationale puisse fonctionner avec le maximum defficacit ; Le droit bancaire de chaque Etat doit galement tre prcis et complt dans plusieurs domaines, en vue notamment de : Renforcer les obligations actuelles didentification des clients et les tendre le cas chant aux personnes faisant appel un prte-nom ou une socit cran. Une attention particulire devra tre porte toutes les oprations complexes ou inhabituelles, lorsque celles-ci nont pas de cause conomique licite apparente ; Accrotre la collaboration entre les professions financires (tablissement de crdit, entreprises dinvestissement, socits dassurance...) et les autorits comptentes, notamment en levant le secret bancaire pour permettre la communication ces autorits des soupons des professionnels.

Dfinir des rgles applicables aux relations financires avec les paradis rglementaires qui offrent, par essence, dimportantes possibilits de blanchiment.

Le cadre lgal national


Face la croissance alarmante du phnomne de la dlinquance et du marchandage conomique et financier, lAlgrie sest dote dune armada de textes juridiques surtout aprs la ratification de la convention internationale relative la lutte contre le blanchiment dargent, en 2003.Toutefois, il reste encore dterminer les meilleurs procds dexcution, sachant que lutilisation de moyens ultramodernes par des rseaux criminels bien organiss rend difficile, voire impossible, la distinction entre les revenus lgaux et largent provenant dautres circuits informels, entre autres, la cybercriminalit, le trafic des stupfiants et la criminalit transnationale. La lutte contre le blanchiment dargent en Algrie ncessite le dveloppement dune politique et dune stratgie communes dans le cadre de la coopration de tous les oprateurs et intervenants dans les diffrents secteurs dactivit conomique, nationale et mondiale, selon les propos du prsident de la Cellule de traitement du renseignement financier (CTRF), Abdelmadjid Ameghar. " La prvention et la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme revt une acuit permanente et constitue un dfi important pour l'Algrie. Bien que le financement du terrorisme ait t incrimin depuis les annes 90, ce dernier ainsi que le blanchiment d'argent ont fait l'objet d'une loi cadre en fvrier 2005. Conformment la loi n 05-01 du 6 fvrier 2005 relative la prvention et la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, impliquant directement la Banque d'Algrie et la Commission Bancaire, le Conseil de la Monnaie et du Crdit a dict le rglement n 05-05 du 15 dcembre 2005 en vue d'en rglementer les aspects, notamment oprationnels, touchant le domaine bancaire travers ses spcificits. Ce dispositif complet permet de mieux dfinir le rle des diffrents intervenants et assujettis de la sphre bancaire et de leurs obligations, afin de prmunir le secteur bancaire des risques et abus que vhiculent toute criminalit et dlinquance financire. Dans le cadre de cette loi, et afin de prserver l'intgrit du systme bancaire et le mettre l'abri des abus financiers et de l'utilisation indue et illicite des canaux bancaires pour des oprations de blanchiment ou de financement du terrorisme, il convenait de complter le dispositif lgal existant. Le dispositif lgal a t complt par une instrumentation rglementaire bancaire faisant partie d'un dispositif complet visant la mise en place d'un plan d'actions, de procdures, de mcanismes oprationnels et de formation/information. Les risques pour le secteur bancaire que vhicule toute dlinquance financire portent, notamment sur : Le risque d'atteinte la rputation (place et banque), Le risque oprationnel, Le risque juridique. Afin de prvenir ces risques, il convenait de mettre en place un dispositif complet de lutte contre le blanchiment d'argent et de mieux dfinir le rle des diffrents intervenants et assujettis de la sphre bancaire et de leurs obligations. Ces lments mis en place sont de nature diminuer, dans de trs grandes proportions, la probabilit que les assujettis ne deviennent instrument ou victime de cette criminalit financire. Conformment aux dispositions de la loi 05-01 du 06 fvrier 2005, ainsi que le rglement de la banque dAlgrie n 05-05 du 15 dcembre 2005 portant sur la prvention et la lutte contre le blanchiment dargent et le financement du terrorisme, les banques sont assujetties lobligation dappliquer un dispositif interne de lutte contre le blanchiment dargent qui sarticule autour de quatre rgles

essentielles : la connaissance de la clientle (Know Your Customer), vigilance sur les oprations, conservation des documents fournis par la clientle et la dclaration de soupon.

- Identification (connaissance) du client (KYC) A) obligation lgale didentification - connaitre son client (Know Your Customer) est un impratif pour le fonctionnement du dispositif de la lutte contre le blanchiment dargent et du financement du terrorisme. - aucune considration commerciale ne saurait justifier dentrer en relation ou de maintenir des relations avec un client qui se livre des activits illicites. - les agences ne devraient ni accepter ni entretenir des relations daffaires lorsquelles savent ou ont toutes les raisons de penser que les fonds proviennent dactes lis au blanchiment dargent et au financement du terrorisme. - les agences doivent sassurer de lidentit et de ladresse de leurs clients avant douvrir un compte ou livret, de prendre en garde des titres, valeurs ou bons, dattribuer un coffre ou dtablir toute autre relations daffaires de rclamer, de vrifier et denregistrer sur une base de donnes dvelopper appele ( KYC). B) connaissance du profile client : Outre les obligations lgales et rglementaires relatives lidentification du client, lAgence doit renseigner dans la base de donnes informatique les informations lies son activit, savoir : - Description de lactivit et des oprations du client - Les plus importants fournisseurs et client de leur localisation gographique

Le rglement dict par le Conseil de la Monnaie et du Crdit dfinit l'ensemble des dispositions que doivent prendre les banques et tablissements financiers et les services financiers de la Poste et traite, notamment : De la mise en place d'un programme crit de lutte ; Dun dispositif de bonne diligence et de connaissance clientle De la conservation des documents ; Du correspondant banking ; Des systmes de veille et d'alerte ; De la dclaration de soupon ; Des virements lectroniques et des mises disposition de fonds ; Du rle des organes externes des banques et tablissements financiers ; Des obligations des inspecteurs de la Banque d'Algrie ; De la supervision de la Commission Bancaire ; Des relations Banque d'Algrie/Commission Bancaire/ Cellule De traitement du renseignement financier (CTRF) ; De la protection lgale des dclarants de bonne foi ; De l'inopposabilit du secret bancaire la CTRF ; De l'obligation de la confidentialit de la dclaration de soupon ; Du respect des mesures conservatoires en matire de sursis excution des oprations suspectes ; De la surveillance des comptes et des oprations de personnes potentiellement exposes ; De la formation et de l'information du personnel ; De l'assujettissement des bureaux de change au rglement. Dfinition de la loi 05-01 du 06 fvrier 2005 relative la prvention et la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, article 2 : La conversion ou le transfert de viens dont lauteur sait quils sont le produit dun crime, dans le but de dissimuler ou de dguiser lorigine illicite desdits bien ou daider toute personne

implique dans linfraction principale la suite de laquelle ces biens sont rcuprs chapper aux consquences juridiques de ses actes. La dissimulation ou le dguisement de la nature vritable, de lorigine, de lemplacement, de la disposition, du mouvement ou de la proprit des biens ou des droits y affrents dont lauteur sait quils sont le produit dun crime. Lacquisition, la dtention ou lutilisation de biens par une personne qui sait, lors de leur rception, que lesdits biens constituent le produit dun crime. La participation lune des infractions tablies conformment au prsent article ou toute autres association, conspiration tentative ou complicit par fourniture dune assistance, dune aide ou de conseils en vue de sa commission.

Le champ dapplication du dlit de blanchiment est trs large car il vise toute facilitation de la justification mensongre de lorigine criminelle ou dlictueuse des fonds et toute aide une opration de placement, de dissimulation ou de conversion du produit dun crime ou dun dlit. Si la loi exige, pour que le dlit soit constitu, que lauteur ait conscience dapporter un tel concours, il nest cependant pas ncessaire quil ait une connaissance prcise du crime ou du dlit dont le produit est blanchi : une simple connaissance de lorigine illicite des capitaux suffit caractriser llment intentionnel. Il a ainsi jug que la souscription de bons anonymes avec un montant important despces provenant, selon le client lui-mme, de vente sans facture tait constitutive de blanchiment. Par contre, na pas t considre comme du blanchiment, la souscription en espces de bons anonymes pour un montant habituel et en rapport avec la situation de fortune du souscripteur.

Avec la publication de la loi, des deux dcrets d'application et du rglement, l'Algrie dispose du cadre lgal et rglementaire requis et universellement admis en matire de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, conforme aux exigences internationales, aux usances et aux rgles de bonne diligence.

Dispositions pnales : Aucune poursuite pour violation de secret bancaire ou professionnel ne peut tre engage contre le personnel de la Banque assujetti la dclaration de soupon qui , de bonne fois, aurait transmis les informations qui de droit ou effectu les dclarations objet de ce dispositif. De mme, la banque ayant de bonne foi la dclaration de soupon est exempte de toute responsabilit administrative, civile, pnale. Cette exemption de responsabilit reste fonde mme si les enqutes nont donn lieu aucune suite ou si les poursuites ont abouti des dcisions de non-lieu, de relaxe ou dacquittement.

Le personnel de la Banque qui sabstient sciemment et en connaissance de cause dtablir et/ou de transmettre la dclaration de soupon prvue par la loi est puni dune amende de 100.000 1.000.000 DA sans prjudice de peines plus graves et de toute autre sanction disciplinaire. Le personnel de la Banque qui aura sciemment port la connaissance du propritaire des fonds et oprations ayant fait lobjet de dclaration de soupon, lexistence de cette dclaration ou communiqu des informations sur les suites qui lui sont rservs est punis dune amende de 200.000 2.000.000 DA sans prjudice de peines plus graves et de toute autre sanction disciplinaire. Les dirigeants et les prposs au poste de la Banque qui ont sciemment enfreint de manire rpte les mesures de prvention du blanchiment dargent et du financement du terrorisme prvues dans les textes en vigueur sont punis dune amende de 50.000 1.000.000 DA ; Au quel cas la Banque est punie de 1.000.000 5.000.000 DA sans prjudice de peines plus graves. Les autorits de contrle : Cest la suite de la ratification de la convention des Nation-Unies contre la criminalit transnationale organise que les autorits Algriennes ont mis en place une cellule du traitement de renseignements financiers, place sous la tutelle du ministre des finances. Cet acte affiche la volont de lAlgrie de se mettre au rang des pays combattant les blanchisseurs. En plus, la commission bancaire, investi de pouvoir de contrle des banques et tablissements financiers doit prvenir et dtecter toute opration de blanchiment effectue travers le circuit bancaire. Cette section sera consacre la description de laction de ces deux autorits en matire de lutte contre le blanchiment. 1) La cellule de traitement du renseignement financier (CTRF) : La CTRF a t cre par le dcret excutif n 2002-127 du 7 Avril 2002 modifi et complt par le dcret excutif n 2008 275 portant cration, organisation et fonctionnement de la CTRF , ( voir annexe ) 1.1 Les missions : Larticle 04 du mme dcret prcise que la CTRF est charg de : - Recevoir les dclarations de soupon relative toutes opration de financement du terrorisme ou de blanchiment dargent qui lui sont transmises par les organismes et les personnes dsignes par la loi ; - De traiter les dclarations de soupon par tous moyens et mthodes appropris ; - De transmettre, le cas chant, le dossier correspondant au procureur de la rpublique territorialement comptent, chaque fois que les faits constats sont susceptibles de poursuites pnales. - De proposer tout texte lgislatif ou rglementaire ayant pour objet la lutte contre le financement du terrorisme et el blanchiment dargent. - De mettre en place les procdures ncessaires la prvention et la dtection de toutes les formes de financement du terrorisme et le blanchiment dargent. 2) La commission bancaire : La commission bancaire est comptente, aux termes des pouvoirs qui lui sont dvolus par les articles 105 de lordonnance n 03-11 de la loi n 05-01, pour veiller au respect des dispositions lgales et rglementaires qui simposent aux tablissements financiers et de

sanctionner les manquements constats. En sa qualit dautorit de contrle, la commission bancaire devra servir de bras droit la CTRF ; son rle dans la lutte anti blanchiment dpasse celui dun simple assujetti car elle a l il sur les banques et tablissements financiers, acteurs principaux dans les processus de recyclage. La commission bancaire est habilite effectuer des contrles au moyen denqutes sur place effectues par les inspecteurs de la Banque dAlgrie mis sa disposition et de sanctionner les manquements constats. Aux termes de larticle 11 de la loi N05-01 du 6 Fvrier 2005, les inspecteurs de la banque dAlgrie ont lobligation de transmettre lorgane spcialis (CTRF) immdiatement un rapport confidentiel ds quils dclent une opration effectue dans des conditions de complexit inhabituelle, injustifie, ou parait ne pas avoir de justification conomique ou dobjet licite.

Relation blanchiment dargent et risque oprationnel Le risque oprationnel est un aspect du risque oprationnel, ce dernier qui se dfini comme tant un risque rsultant dinsuffisances de conception, dorganisation et de mise en uvre des procdures denregistrement dans le systme comptable est plus gnralement dans le systme dinformation de lensemble des vnements relatifs aux oprations de la banque ou de ltablissement financier concern. Ainsi linstitution deviendra permable la corruption et il serait facile pour certains employs indlicats de faciliter les activits frauduleuses et de se rendre complices des blanchisseurs.