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OPRATIONS BANCAIRES

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OPRATIONS BANCAIRES

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A B C D E F
Le glossaire des principales oprations bancaires at labor par les experts dAttijariwafa bank dans le cadre de sa politique daccompagnement de la clientle entreprise que vous soyez une trs petite entreprise ou une PME.

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Destin notre clientle entreprise, ce glossaire a donc pour vocation de vous aider comprendre et matriser les principaux termes employs pour les oprations les plus couramment utilises ou que vous pouvez rencontrer dans vos relations bancaires au quotidien. Il est conu titre dinformation et ne remplace en aucun cas les informations fournies par les professionnels, ni la lecture attentive des documentations et contrats qui vous sont remis, ni la consultation des guides tarifaires. Les dfinitions proposes nont aucune valeur contractuelle.

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A
Accrditif Action Affacturage ou factoring Agios Amortissement d'un crdit

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OPRATIONS BANCAIRES

Ordre donn par un banquier une ou plusieurs de ses succursales ou une autre banque, d'excuter pour le compte d'un client des oprations de banque dtermines. Titre de proprit reprsentant une fraction du capital de l'entreprise. Il confre un certain nombre de droits pour celui qui le possde, notamment celui de recevoir une partie des bnfices raliss par l'entreprise (les dividendes) et de participer aux assembles gnrales. Transfert, par voie de subrogation conventionnelle, de crances commerciales d'une entreprise un organisme (le factor ou affactureur) charg, moyennant rmunration, de les recouvrer et d'en assurer la bonne fin. Intrts dbiteurs perus par la banque, gnralement loccasion dun dcouvert en compte, calculs en fonction de la somme, de la dure et du taux dintrt du dcouvert et auxquels sajoutent les frais et commissions. Remboursement planifi en une ou plusieurs fois d'un emprunt. Selon le type de prt, il peut tre tal dans le temps ou effectu en une seule fois chance du crdit.

Approvisionnement

Opration par laquelle le solde d'un compte crditeur est augment, et celui d'un compte dbiteur est diminu, notamment par un versement d'espces, un virement reu, une remise de chque encaisser ou d'effet recouvrer, sous rserve, le cas chant, des dates de valeur et des dlais de disponibilit des sommes encaisser.

Autorisation de dcouvert

Accord donn par la banque permettant de bnficier dun dcouvert dun montant maximum dtermin et remboursable selon des modalits convenues davance, notamment dans la convention de compte de dpt ou dans un contrat.

Autorisation de prlvement

Autorisation (mandat) que le client donne sa banque de payer, par le dbit de son compte, les avis de prlvement qui seront prsents par une socit ou un organisme.

Avenant

Acte crit, constatant l'accord de toutes les parties et modifiant les termes ou venant en complment des dispositions d'un contrat.

Avis aux Tiers Dtenteurs (ATD)

Procdure administrative (sous forme dune saisie-attribution) permettant la direction gnrale des Impts et au Trsor public de faire bloquer, puis de se faire attribuer une somme qui lui est due au titre des impts.

Avis de prlvement

Opration par laquelle une banque, qui en a reu mandat de son client, paie certains cranciers et dbite le compte de ce client.

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B
Billet de trsorerie
Titre de crance ngociable reprsentatif d'un placement terme de gros montant effectu auprs d'une entreprise.

Bon de caisse

Placement terme par lequel l'pargnant, en contrepartie d'un dpt effectu auprs de sa banque, reoit un bon reprsentatif de sa crance. Sur ce document, la banque reconnat sa dette et s'engage rembourser le capital et les intrts une date donne au dposant ou tout bnficiaire dsign par le souscripteur. Un Bon de caisse peut tre soit nominatif, soit au porteur (bon anonyme).

Bon du trsor

Titre court ou moyen terme qui est mis par le Trsor Public et qui reprsente une crance sur l'tat. Son taux d'intrt est progressif et dpend de la dure de la conservation du bon.

C
Capacit juridique Capitalisation Capitalisation boursire Carte bancaire Carte Dbit Diffr

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OPRATIONS BANCAIRES

Droit deffectuer seul des oprations, par exemple emprunter. Opration qui consiste intgrer un capital, les intrts quil a produit pendant une priode dtermine. Cest sur ce nouveau capital que seront calculs les intrts de la priode suivante et ainsi de suite. Valeur boursire de la part du capital de la socit cot en Bourse (capital flottant). Elle est gale au cours de laction multipli par le nombre dactions en circulation. Moyen de paiement prenant la forme dune carte mise par un tablissement de crdit et permettant son titulaire, conformment au contrat pass avec sa banque, deffectuer des paiements et/ou des retraits. Des services connexes peuvent y tre associs (assurance, assistance). Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats dont les montants sont dbits sur le compte, une date convenue, gnralement en fin de mois. Elle permet galement deffectuer des retraits qui sont dbits au jour le jour sur le compte.

Carte Dbit Immdiat

Carte de paiement permettant son titulaire de rgler des achats et/ou deffectuer des retraits dont les montants sont gnralement dbits sur le compte au jour le jour.

Caution

Engagement donn par une personne lgard dun crancier de sacquitter dune obligation si le dbiteur ne sy satisfait pas lui-mme.

Chque

Le chque est un crit quune personne appele le tireur, dtentrice dun compte en banque, remet une autre personne, appele bnficiaire, pour payer un achat, une dette ou effectuer un don.

Chque barr

Chque qui ne peut tre pay que par remise sur un compte bancaire.

Chque certifi

Chque dont le paiement est garanti par la banque durant un certain dlai. Ce type de chque est dsormais remplac par le chque de banque.

Chque de banque

Chque mis par la banque et dont la provision est garantie.

Chque non barr et/ou endossable

Aujourdhui, la grande majorit de chques sont prbarrs et non endossables.

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C
Chque sans provision
Chque tir sur un compte dont le solde est insuffisant, lors de la prsentation du chque, pour en permettre le paiement. Lmetteur se voit interdire dmettre des chques jusqu ce quil rgularise sa situation. Cette mesure vise protger les bnficiaires de chque. Lmission dun chque sans provision entrane des frais: des pnalits payer au Trsor Public et des frais bancaires.

Clture de compte

Opration consistant fermer le compte dtenu auprs de la banque. Un compte peut tre ferm sans fournir de motifs. La clture du compte est une opration gratuite. Les modalits de clture sont prcises dans la convention de compte.

Commission

Somme perue par la banque en rmunration des services rendus son client.

Compensation

change des oprations entre les banques et calcul des soldes agrgs des tablissements participant aux changes.

Compte indivis

Compte collectif ouvert au nom de plusieurs personnes. Laccord et la signature de tous les cotitulaires sont ncessaires pour raliser les oprations sur le compte.

Compte terme

Compte o les fonds sont bloqus pendant une certaine priode convenue contre une rmunration prvue au dpart.

Compte vue

Compte dont le solde peut tre retir par le client tout moment, sans quil ait avertir sa banque au pralable.

Compte bloqu

Compte dont le solde crditeur est rendu indisponible, par exemple suite un dcs ou une saisie. Le compte terme a la particularit dtre bloqu ds lorigine par convention.

Compte collectif

Compte ouvert au nom de plusieurs personnes. Dans un compte indivis, les cotitulaires font fonctionner ensemble le compte. Dans un compte joint, chaque cotitulaire peut le faire fonctionner seul.

Compte de dpt

Ou compte chque. Compte bancaire servant enregistrer les encaissements et les dcaissements raliss par le banquier pour le compte de son client. Il permet galement la dlivrance et lutilisation dun carnet de chque.

Compte courant

Compte ouvert entre le client et son banquier, qui conviennent de faire entrer toutes leurs crances et dettes rciproques de manire ce quelles soient rgles immdiatement par leur fusion dans un solde disponible dans certaines conditions, mais non exigibles avant la clture du compte. Ce compte se confond souvent dans la pratique avec le compte de dpt. Gnralement, on parle de compte-courant lorsque le client est un commerant ou une personne morale.

C
Compte joint Compte titres Convention de compte Cotation

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OPRATIONS BANCAIRES

Compte ouvert au nom de plusieurs personnes. Ce compte permet chacun des titulaires de le faire fonctionner seul, exactement comme sil en tait lunique titulaire. Chaque co-titulaire est personnellement responsable des dcouverts ventuels, mme sils ne sont pas de son fait. Compte enregistrant les titres dposs par leur titulaire, particulier ou entreprise, auprs dun tablissement de crdit ou une socit de bourse. Contrat crit et sign entre une banque et son client. Il prcise les conditions dans lesquelles fonctionne le compte (ouverture, clture, moyens de paiement fournis, frais, mdiation,), ainsi que les droits et les obligations de chacune des deux parties. Toute ouverture dun compte de dpt une entreprise donne lieu obligatoirement la signature dune convention de compte de dpt. Action dtablir et de publier le cours dun instrument financier, dune devise, dun client, dune marchandise, etc...

Crdit affect

Crdit permettant de financer un bien ou un service dtermin. Les deux contrats, le prt et lachat du bien ou du service, sont troitement lis. Le contrat de crdit peut ainsi tre annul si lachat du bien ou du service ne se ralise pas.

Crdit amortissable

Prt dont le montant, la dure et les remboursements priodiques (amortissement du capital et intrts) sont dtermins lors de sa mise en place, selon un chancier. Les remboursements peuvent tre fixes ou varier selon des clauses de rvision clairement dfinies.

Crdit Documentaire

Engagement pris par la banque dun importateur de garantir lexportateur le paiement de marchandises contre la remise de documents attestant de lexpdition et de la qualit des marchandises prvues au contrat. Le crdit documentaire peut tre rvocable ou irrvocable, notifi ou confirm.

Crdit immobilier

Crdit destin financer lacquisition dun logement, dun terrain ou des travaux de rnovation ou damnagement.

Crdit in fine

Crdit dont le capital se rembourse en une seule fois lchance. Les intrts sont gnralement pays priodiquement sur la dure du prt.

Crdit non affect

Ou prt personnel. Crdit dont les fonds peuvent tre utiliss la convenance de lemprunteur.

Crdit relais

Crdit accord par une entreprise bancaire dans lattente dune rentre dargent. Ce prt est remboursable en une fois ds la ralisation de la vente.

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D
Date de valeur Dbit
Date de rfrence qui sert au calcul des intrts crditeurs ou dbiteurs. Opration comptable qui diminue le solde du compte, par exemple la suite de lmission dun chque, du paiement dun prlvement ou dun TIP, dun retrait despces, de lexcution dun virement ou dun paiement par carte.

Dcaissement

Opration bancaire consistant mettre des fonds disposition dun client.

Dcouvert du compte

Position dun compte de dpt lorsque son solde est ngatif. Cette situation peut avoir t contractualise (autorisation de dcouvert) pralablement ou non par le banquier

Dpassement

Fait daller au-del de la limite autorise: dcouvert au-del du plafond autoris ou dpassement du plafond de paiement et/ou de retrait despces par carte.

Dpt terme

Dpt rmunr dun montant contractuel avec une chance et un taux dtermins.

Dpt vue Devise

Dpt sur un compte vue, par exemple le compte de dpt. Monnaie de tout pays tranger.

Diffr damortissement

Priode pendant laquelle lemprunteur ne rembourse aucun capital. Il ne paie que les intrts du prt. Les cotisations dassurances sont gnralement perues pendant la priode de diffr damortissement.

Diffr total

Priode pendant laquelle lemprunteur ne rembourse ni capital ni intrts. Les intrts sont ajouts au capital restant d. Seules les cotisations dassurances sont gnralement perues pendant la priode de diffr total.

Dividende

Revenu peru par le dtenteur dune action et correspondant la part du bnfice ralis quune socit distribue chaque anne ses actionnaires. Il peut tre vers en espces ou bien en actions.

E
Effet de commerce Encours Endossement Engagement par signature Entreprise dinvestissement

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OPRATIONS BANCAIRES

Titre ngociable qui donne droit au paiement dune somme dargent court terme. La lettre de change (traite), le billet ordre et le warrant sont des effets de commerce. Montant global reprsentatif du solde, existant un moment donn, doprations ou de produits gnralement de mme nature Appel aussi endos. Opration par laquelle une personne (lendosseur) transmet la proprit dun titre une autre personne (lendossataire), par inscription au dos de ce titre des coordonnes du bnficiaire et dune signature de lendosseur. Lendossement peut porter, par exemple, sur une lettre de change. Aussi appel Crdit de signature. Garantie (cautionnement, aval) donne par une banque son client. Cette garantie permet au client dobtenir un crdit auprs dun tiers. Lengagement donne lieu la perception dune commission dengagement. Personne morale dont la profession principale est de fournir des services dinvestissement: rception et transmission dordres, ngociation dinstruments financiers, gestion de portefeuille, prise ferme et placement dinstruments financiers (actions, obligations, actions de SICAV, parts de fonds communs). Elles doivent tre agres pour pouvoir exercer leur activit.

Escompte

Forme de crdit court terme par laquelle un banquier achte un effet de commerce avant son chance et en verse son porteur le montant diminu des intrts et des commissions.

ETEBAC

Ou change Tlmatique entre les Banques et leurs Clients. Ensemble de normes bancaires destines permettre les changes tlmatiques entre les banques et leurs clients. Il concerne par exemple la remise des virements de paie ou la transmission dinformations comptables.

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F
Facilit de caisse
Crdit de court terme accord par un banquier pour permettre une entreprise de faire face ses besoins de trsorerie, notamment au moment des chances de fin de mois. Il est aussi appel crdit de calendrier.

Fonds propres

Sommes investies par les propritaires dune entreprise par opposition ses ressources extrieurs.

Frais de tenue de compte

Frais perus par la banque ou ltablissement de paiement pour la gestion du compte.

G
GAB Garantie Garantie personnelle Garantie relle Gestion dactifs

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OPRATIONS BANCAIRES

Automate permettant un client de retirer des billets de banque, de faire des oprations bancaires (consultation du solde de son compte, commande des chquiers, etc) voire extra-bancaires (recharges tlphoniques, paiement de la facture tlphonique, etc...) au moyen dune carte et de son code confidentiel. Engagement donn ou reu pour assurer le paiement dune dette ou crance. On distingue les garanties personnelles comme le cautionnement et les garanties relles comme lhypothque. Elle engage le patrimoine personnel de celui qui a accept de rgler la dette du dbiteur dans le cas de dfaillance de celui-ci. Elle engage un bien dtermin sur lequel pourra se faire payer le crancier en cas de dfaillance de son dbiteur. Cela peut tre un gage sur un bien mobilier ou une hypothque sur un bien immobilier. Activit de la banque recouvrant les mtiers de la gestion prive et collective des fonds dposs par la clientle, des OPCVM notamment.

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H
Hypothque
Garantie donne un organisme de crdit sur un bien immobilier et sur lequel il doit se faire payer en cas de dfaillance du dbiteur.

I
Incident de paiement Indexation Intrt terme chu Intrts conventionnels Intrts courus

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OPRATIONS BANCAIRES

IBAN (International Bank Account Number)

Norme internationale didentification des comptes bancaires. LIBAN garantit lidentification de chaque compte bancaire de la clientle. Il est compos du code pays o est localis le compte, de la cl de contrle et de lidentifiant national du compte. Non-paiement par la banque dune opration au dbit du compte (chque, prlvement, amortissement de prt), du fait dun dcouvert non autoris, ou dun dpassement du dcouvert autoris par exemple. Lincident peut donner lieu une interdiction temporaire de cette opration de la part du dbiteur. Action de lier la variation dune valeur (obligation, rente...) la variation dune autre valeur servant de rfrence. Dans le cas dun prt, il sagit dintrts payables lors du remboursement des fonds emprunts. Dans le cas dun placement, il sagit dintrts verss lchance du placement. Intrts calculs sur la base dun taux fix par les parties lors dun contrat. Fraction des intrts acquis mais dont le rglement nest pas encore exigible. Ce calcul est notamment effectu pour dterminer la valeur instantane dune obligation en fonction de la date de dtachement du coupon.

Intrts crditeurs Intrts dbiteurs

Intrts rgls aux clients qui bnficient dun produit de placement bancaire. Ou agios. Intrts pays par une personne dont le compte prsente un solde dbiteur.

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L
Leasing
Ou crdit-bail. Contrat de location dun bien mobilier ou immobilier avec une promesse de vente la fin du contrat un prix fix lavance.

Lettre de change

Ou traite. Effet de commerce par lequel une personne ordonne son dbiteur de verser, une date indique, une somme dtermine lui-mme ou une autre personne dsigne.

Lettre de Change Relev (LCR)

Lettre de change informatise constituant la fois un moyen de paiement dmatrialis et un instrument de mobilisation pour les entreprises la recherche de trsorerie. Sapparente un prlvement accept au coup par coup par le dbiteur. Linformatisation de la lettre de change vite les nombreuses et coteuses manipulations de la lettre de change papier.

Lettre de Crdit stand by

Document garantissant les obligations dun acheteur de payer des marchandises ou des services. Elle consiste en lengagement irrvocable dune banque dindemniser son bnficiaire lorsque le donneur dordre savre dfaillant. Les lettres de crdit stand-by sont utilisables contre la remise de certains documents. Le vendeur ne ralisera le contrat que lorsquil aura reu notification de lmission de sa garantie de paiement au travers de la lettre de crdit stand-by. Cette notification lui parviendra soit de la banque mettrice, soit dune seconde banque, situe dans son pays et jouant le mme rle que dans le cadre du crdit documentaire. Une fois les marchandises prtes, elles sont expdies vers lacheteur. Si le paiement nintervient cependant pas, alors la lettre de crdit stand-by est alors mise en jeu. Le vendeur impay fait appel de la garantie, sous forme dune demande signe par lui et certifiant que lacheteur na pas rempli ses obligations de paiement.

Liquidation judiciaire

Procdure lgale applicable une entreprise en faillite. Les biens sont vendus pour payer les cranciers. La liquidation judiciaire du bnficiaire dun chque constitue un cas dopposition (comme le redressement judiciaire) pour lmetteur du chque.

Liquidits

Ensemble des actifs disponibles immdiatement, quil sagisse dactifs dtenus par une entreprise ou par un particulier.

M
Main leve Mandataire social March montaire Mdiateur bancaire

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Document par lequel une personne qui a fait procder saisie-attribution, une inscription hypothcaire, une mesure conservatoire ou une mesure dexcution portant sur des biens de son adversaire, dclare y renoncer, gnralement aprs avoir t paye par le dbiteur poursuivi. Personne charge dadministrer ou de reprsenter une socit. March sur lequel les agents conomiques ngocient entre eux leurs besoins et leurs excdents de capitaux court et moyen terme. Il comprend le march interbancaire rserv aux tablissements de crdit et le march de Titres de Crances Ngociables ouvert tous les agents conomiques Personne dsigne par chaque tablissement de crdit pour examiner et chercher des solutions aux litiges entre un client et sa banque. Il peut tre saisi par tout client non professionnel qui rencontre des difficults au sujet des services fournis ou de lexcution des contrats. Avant de saisir le mdiateur, il faut avoir adress une rclamation son agence ainsi quau service Clientle

Montant total d

Dans le cadre dun crdit la consommation, ce montant reprsente la somme du montant total du crdit et du cot total du crdit.

Moyen de paiement

Instrument qui, quel que soit le support ou le procd technique utilis, permet une personne de transfrer des fonds. Les principaux moyens de paiement sont la carte, le chque etc.

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N
Nantissement
Ou gage. Contrat par lequel un dbiteur affecte au profit de son crancier (sa banque) un objet mobilier (marchandises, valeurs mobilires, crances) en garantie du paiement de sa dette

O
Obligation OPCVM Opration de change Opposition

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OPRATIONS BANCAIRES

Valeur mobilire mise en contrepartie dun prt consenti par un souscripteur lmetteur: socit, tat, collectivits locales Il existe diffrents types dobligations, mais elles ont une caractristique commune: le versement dun intrt ou coupon (le plus souvent annuel) et le remboursement du capital lchance. Socit ayant pour objet de grer les fonds confis par ses actionnaires en les investissant en particulier sous forme de valeurs mobilires. Cette appellation recouvre les socits dinvestissement capital variable (SICAV), les fonds communs de placement (FCP), les fonds communs de crances (FCC) et les socits civiles de placement immobilier (SCPI). Conversion dune monnaie nationale en monnaie dun autre pays. Cette opration peut porter sur un mouvement en compte, comme le virement ou seffectuer en espces. Dans ce dernier cas, on parle alors de change manuel. Ordre donn la banque de ne pas payer un chque, un effet ou un avis de prlvement. En matire de chque, on ne peut faire opposition quen cas de perte ou de vol du chque, dutilisation frauduleuse de celui-ci ou enfin de redressement ou de liquidation judiciaire. La banque doit refuser toute opposition pour un autre motif. Une opposition faussement justifie est pnalement sanctionne.

Ordre de virement

Instruction (mandat) donne la banque par le dbiteur de dbiter un compte pour crditer celui du bnficiaire.

V w

P
Paiement terme
Paiement effectu une date dtermine, postrieure la signature dun acte, qui permet de laisser au dbiteur un dlai pour rgler sa dette au crancier.

Personne morale

Socit, groupement ou association auxquelles la loi reconnat une personnalit juridique distincte de celle de ses membres.

Placement

Argent investi dans une socit, un produit bancaire ou dassurance, un bien, etc., en vue den tirer profit.

Prlvement

Moyen de paiement par lequel le paiement est ralis linitiative du crancier. Le dbiteur doit avoir pralablement donn son accord au crancier et sa banque ou son tablissement de paiement. Le prlvement est gnralement utilis pour les paiements frquents et rguliers.

Prime

Somme verse par un assur une compagnie dassurance dans les conditions dfinies au contrat.

Provision

Somme ou autorisation de dcouvert suffisante sur un compte bancaire pour permettre le rglement des oprations en cours: paiement des chques mis, paiements des factures de carte, prlvements etc.

Q
Quote-part

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OPRATIONS BANCAIRES

Dans un bien indivis, fraction reprsentant une part de proprit.

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R
Rachat de crdit
Opration consistant regrouper en un seul crdit plusieurs prts existants, de dures et de taux dintrts diffrents. Le nouveau crdit se caractrise par un taux dintrt gnralement infrieur celui des crdits rachets et par une dure plus longue. Le montant des mensualits est donc diminu. On parle galement de regroupement, de restructuration ou de consolidation de crdits.

Recouvrement lamiable

Procdure de premier niveau demande par un crancier lencontre de son dbiteur pour se faire payer. Si la procdure naboutit pas, le crancier peut demander un recouvrement judiciaire.

Recouvrement judiciaire

Action en justice dont le but est dobtenir un jugement condamnant le dbiteur rembourser sa dette son crancier.

Rchelonnement

Opration par laquelle les conditions de remboursement initiales du ou des prts sont modifies: ramnagement du taux et/ou de la dure de remboursement.

Relev de compte

Le relev est un document rcapitulant les oprations enregistres sur le compte dun client pendant une priode dtermine, gnralement mensuelle.

Remboursement par anticipation

Possibilit pour le client de rembourser partiellement ou totalement un crdit avant la fin prvue du contrat.

Retrait

Opration par laquelle un client retire de son compte, soit un automate (GAB), soit au guichet de sa banque une certaine somme en espces

RIB (Relev dIdentit Bancaire)

document permettant lidentification dun compte. Il regroupe le code de la banque, le code de la ville, le numro de compte et la cl RIB, ainsi que les coordonnes du titulaire.

Risque de change

Risque encouru par le propritaire dun bien, dune crance ou dune dette, lorsque son montant est exprim en devises, du fait de la dprciation dune monnaie par rapport une autre.

S
Saisie-arrt Services de banque distance Solde du compte

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OPRATIONS BANCAIRES

Opposition par laquelle un crancier retient les sommes ou effets revenant son dbiteur directement sur con compte, (ex Trsor Public) Ensemble de services rendus par la banque disposant ou non dagence ou de lieu daccueil de la clientle et utilisant les nouvelles technologies (Internet, tlphone) pour raliser distance tout ou partie des oprations sur le compte bancaire. On parle galement de banque en ligne.

SICAV: Socit dInvestissement Capital Variable

La SICAV est une OPCVM qui prend la forme dune socit anonyme, dont lobjectif principal est la gestion dun portefeuille de valeurs mobilires. La SICAV met des actions au fur et mesure des demandes de souscription et peut assurer elle-mme la gestion de son portefeuille ou bien confier, sous sa responsabilit, cette fonction soit une socit de gestion, soit un gestionnaire habilit. Diffrence entre la somme des oprations au dbit et au crdit dun compte depuis son ouverture. Le solde est dit crditeur (positif) lorsque le total de ses crdits excde celui de ses dbits, et dbiteur (ngatif) dans le cas contraire.

Souscription

Fait par lequel une personne adhre un contrat, un produit, etc.

Surendettement

Situation dans laquelle une personne ou un mnage, se trouve dans limpossibilit manifeste de faire face ses charges et ses dettes courantes non professionnelles (loyer, factures dlectricit, remboursement de prts).

SWIFT (Organisation)

Ou Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Cooprative de droit belge cre en 1977, lorigine par et pour les banques, pour dvelopper et exploiter un rseau international de tlcommunication afin dchanger des informations standardises par des applications informatiques. Le rseau SWIFT est utilis, fin 2002, par 9672 utilisateurs dont 2217 actionnaires.

SWIFT (Rseau)

Rseau mondial de tlcommunication du secteur financier lanc en 1977. Hautement scuris, disponible 24heures sur 24 et 7 jours sur 7, il assure les services de transmission de messages normaliss entre les diffrents acteurs du monde de la finance.

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T
Tableau damortissement
Tableau indiquant le montant d par lemprunteur chaque chance du crdit en dtaillant la rpartition du remboursement entre: le capital, les intrts, la prime relative aux assurances (lorsque celles-ci sont obligatoires) et le capital restant d aprs chaque chance.

Tacite reconduction

Continuation dun contrat au-del du terme prvu, dfaut dobjection des parties.

Taux effectif global (TEG)

Taux dintrt annuel qui intgre lensemble des frais lis un crdit (frais de dossier, de garantie etc), que ceux-ci soient prlevs au profit de la banque ou par dautres organismes (notaires, Trsor public, assurances).

Taux dintrt

Pourcentage annuel du capital que rapporte une somme place ou, que cote une somme emprunte.

Tau de Base Bancaire

Taux servant de rfrence une banque pour certains crdits. Selon les conditions de chaque crdit (montant, dure, risques encourus), ce taux de rfrence sera plus ou moins major pour obtenir le taux dintrt consenti. Chaque banque fixe librement son taux de base en fonction du cot moyen de ses ressources, de ses moyens de refinancement et des contingences rglementaires auxquelles elle est soumise.

Taux fixe

Taux dont le montant reste inchang pendant toute la dure dun prt.

Taux nominal

Taux de base qui sert au calcul des intrts sur un prt ou sur un placement. Lincidence des autres lments (assurance, frais de dossier etc.) sajoute au taux nominal pour obtenir le TEG.

Taux minimum garanti Taux variable

Taux de rmunration dun placement fix par avance dans certains contrats. Taux appliqu un prt et ajust en fonction de la variation dun index de rfrence dans les conditions prvues dans le contrat dorigine.

Tlcompensation Tir

Opration qui vise mettre jour les comptes bancaires aprs des virements ou prlvement sur un compte. Elle seffectue grce un rseau interbancaire ddi. Lorsquil sagit dun chque, la banque tire est la banque qui dtient le compte sur lequel le chque est mis et qui doit le payer.

Titre

Document crit ou inscription en compte reprsentant un droit. Il dsigne notamment les valeurs mobilires.

Transfert de compte Trsorerie

Opration qui consiste dplacer le compte dune agence dun tablissement vers une autre agence du mme tablissement. Montant des disponibilits vue dans un compte bancaire

V
Valeur liquidative Versement Virement

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OPRATIONS BANCAIRES

La valeur liquidative est la valorisation des parts dun portefeuille de valeurs mobilires. Opration bancaire de dpt de fonds sur un compte-courant, un compte pargne, etc. Instruction (mandat) donne par le dbiteur sa banque de dbiter son compte pour crditer celui du bnficiaire.

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W
Warrant
1.  lorigine, il sagit dun titre qui reprsente un droit de proprit (rcpisss) dun stock de marchandise et dont on peut dtacher une partie (warrant) de faon obtenir une avance auprs dune banque hauteur de la valeur du stock (warrant ptrolier, warrant agricole) 2. N  omm aussi bon doption, le warrant est un produit semblable dans son principe une option, mais il est juridiquement une valeur mobilire cote au comptant sur un march rglement. Il ne peut pas tre vendu dcouvert et il permet dacheter (Call warrant) ou de vendre (Put warrant) une certaine quantit (quotit) (action, obligation, indice, devises, etc.) un prix fix (le prix dexercice) jusqu une date dtermine (lchance). Les warrants sont gnralement mis par des banques.

www.attijariwafabank.com

Attijariwafa bank socit anonyme au capital de 2 012 430 860 DH - Sige social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agre en qualit dtablissement de crdit par arrt du ministre desfinances et de la privatisation n 2269-03 du 22 dcembre 2003 tel que modifi et complt - RC 333.

Edition 2012 - document non contractuel.