Dossier

Lintermdiaire dassurance

Entre
turbulences
et mutations
du mtier
Le paysage de la distribution de lassurance, au Maroc, sest caractris
ces dernires annes par sa grande diversit. Aux professionnels ddis
cette activit, agents gnraux, courtiers, bureaux directs dentreprises
dassurance, se sont ajouts dautres acteurs pour qui lintermdiation
en assurance nest pas le mtier principal, telles les socits de
crdits et de financement. Paralllement, ce mtier a beaucoup volu
; ces volutions concernent videmment lexercice de la profession
dintermdiaire dassurance mais galement le renforcement des droits
des consommateurs. Dossier ralis par ABDELFETTAH ALAMI

A
ujourdhui, la com- lassureur, do de fortes exigences au disponibles de la Direction des Assuran-
plexit des contrats niveau dune formation multidisciplinai- ces et de la Prvoyance Sociale (exercice
dassurances ainsi re, la base et en cours dactivit de cette 2011), le nombre dintermdiaires agrs
que la mise en place profession. sest lev 1472 contre 1364 lanne
de garanties adaptes prcdente, dont 1106 agents gnraux
au particulier et Mais, quelle est dabord la et 366 courtiers. Comme on peut le
lentreprise ncessi- population concerne ? remarquer sur le tableau ci-aprs, une
tent beaucoup dexpertise de la part de Selon les dernires statistiques officielles grande concentration de ce rseau se si-

30 Du 13 au 19 dcembre 2013
 La souscription
en ligne au Maroc
reste encore trs
marginale et le
consommateur
soriente dans une
grande majorit
vers un contrat
humain avec son
assureur-conseil
pour souscrire
son contrat
dassurance.

tue au niveau du Grand Casablanca avec

34,17%. Cette concentration est encore Rpartition des intermdiaires par rgion
plus forte pour les courtiers o 197 /366,
soit plus que la moiti, se retrouvent dans
cette rgion.
Il faut rappeler une autre donne plus
rcente et de taille : le nombre de laurats
ayant russi, en 2012, lexamen profes-
sionnel dintermdiaires dassurances est
de 351 dont 60 courtiers !
Cette prolifration rcente et tous
azimuts, du nombre dintermdiaires
dassurances est-il toujours un signe de
bonne sant ? Rien nest sr, comme on
peut le comprendre de linterview du
Directeur Gnral de la Fdration des
Agents et Courtiers au Maroc (FNACAM)
. En tous cas, nombreuse et novice dans
un mtier passionnant et difficile, cette
population qui se trouve, aujourdhui, la
croise des chemins mrite une attention
et un accompagnement particuliers pour dassurance (voir interview) est manifes- contenu des diffrentes garanties dassu-
russir ce dfi. tement insuffisante au regard des dfis rances, ne constitue nullement le niveau
techniques et commerciaux qui guettent de formation requis pour un mtier o le
Accompagner les nouveaux chaque acteur le premier jour du dbut parcours de formation doit sadapter aux
entrants : un gage de de son activit. Aujourdhui, se contenter volutions et aux contraintes du paysage
russite dun diplme (licence ou diplme quiva- actuel de la fonction dintermdiation
La rglementation fixant les conditions lent toutes branches confondues !) plus en assurance. Le lgislateur marocain
daccs la profession dintermdiaires un stage, le plus souvent, orient vers le aurait d adopter une dmarche inverse

Du 13 au 19 dcembre 2013 31
Dossier Lintermdiaire dassurance : Entre turbulences et mutations du mtier.

en rendant plus rigoureux laccs la

profession. Llaboration dun tel projet
devrait, notre sens, seffectuer en plu-
sieurs tapes :
laboration dun rfrentiel mtier
destin tablir une nomenclature des
tches professionnelles pouvant incom-
ber aux intermdiaires ;
laboration dun rfrentiel-compten-
ces, ayant pour but de recenser les aptitu-
des requises afin dexercer la profession
dintermdiaire. La liste, ainsi tablie
ne doit pas correspondre forcment aux
conditions lgales daccs la profession.
lobjectif recherch tant de rpertorier
les comptences dont doit faire preuve
lintermdiaire dans la pratique ;
- Runion des lments, pouvant consti-
tuer les modalits de lexamen profession-
nel ;
- Implication des organisations profession-
nelles, la FMSAR et la FNACAM.
Une fois sur le terrain, les premires an- La relation classique entre aprs-vente. Les connaissances profession-
nes dactivit de lintermdiaire dassu- l'intermdiaire dassurance et nelles des intermdiaires et du personnel
rance sont souvent source de dcouvertes
et de surprises : maitriser les recettes et
son client sest compltement des assureurs directs.de mme que les
connaissances professionnelles des personnes
les dpenses du cabinet, se faire connaitre mtamorphose ces derni- exerant des activits de gestion, destima-
auprs de la clientle, grer la relation res dcennies : les canaux de tion et de liquidation des sinistres, devraient
avec la compagnie. Les dboires et les tre ainsi la hauteur de la complexit de ces
difficults, devenus, malheureusement,
connexion avec le consom- activits. La formation continue devrait tre
rcurrents et vcus par les nouveaux mateur sont en train dtre assure .
entrant sont imputables, en grande partie, repenss non seulement sous
labsence dune organisation spcifique
daccompagnement des services ddis
forme de points de conseil et Rtablir une relation forte
entre client et intermdiaire
aux nouveaux agents et courtiers. de vente, mais aussi en ter- La relation classique entre l'intermdiaire
Nous devons nous mettre lvidence que mes de dispositifs modernes dassurance et son client sest compl-
le dmarrage dun cabinet dassurance est tement mtamorphose ces dernires
une aventure entrepreneuriale qui doit
recentrs sur le client. dcennies : les canaux de connexion avec
tre mene avec professionnalisme. le consommateur sont en train dtre
Pour les agents, nouvellement nomms, vente des produits dassurance. repenss non seulement sous forme de
la prsence de la compagnie mandante est Les chances rglementaires concer- points de conseil et de vente, mais aussi en
bien videmment primordiale aux cts de nant le devoir de conseil et dinformation termes de dispositifs modernes recentrs
ces derniers, le partage dexprience avec de lintermdiaire dassurance qui sera sur le client avec, comme stratgie, la
des confrres plus aguerris, mme sil nest intgr prochainement dans le code des collecte et la fiabilisation des donnes des
pas toujours vident compte tenu dune assurances doit tre prsent lesprit de assurs et leur exploitation avec, pour
ambiance de scepticisme dans un mtier chacun et dont la composante formation objectifs, la concrtisation de la vente de
concurrentiel, est un atout. La FNACAM, constitue lossature de base. Il est utile produits dassurances adapts . Mais, plus
en tant que reprsentant des agents et de rappeler lintrt particulier accord que loptimisation de la distribution, lins-
des courtiers, a une mission stratgique cette exigence, par la Directive Europen- tauration dune culture client au sein du
jouer dans ce sens, et ce, deux niveaux ne 2002/92/CE relative lintermdiation cabinet fait figure de pilier de la russite,
: laborer une formation spcifique telle en assurance qui inspirera en toute car le consommateur est aujourdhui trs
par exemple : comment grer votre cabinet vraisemblance le lgislateur marocain- qui attach la qualit de la relation client
dassurance en dbut dactivit o les bons insiste sur la ncessit de garantir un haut ou consumer relationship management
rflexes ncessaires au management dune niveau de professionnalisme et de compten- . Reste savoir comment enclencher et
agence. et la mise en place de program- ce chez les intermdiaires dassurance et de prenniser cette relation ?
mes de formation continue permettant aux rassurance et chez les membres du person- La souscription en ligne au Maroc reste
intermdiaires et le personnel opra- nel des assureurs directs qui participent aux encore trs marginale et le consommateur
tionnel du cabinet dtre la page de activits prparatoires de la vente des polices soriente dans une grande majorit vers un
lactualit technique et technologique de dassurance, accompagnant cette vente et contrat humain avec son assureur-conseil

32 Du 13 au 19 dcembre 2013
pour souscrire son contrat dassurance.
Cela ne doit pas occulter une autre ralit
: les nouveaux usages numriques sont en
train de rvolutionner la phase davant-
vente en permettant linternaute
facilement et de manire autonome, de
comparer des prix et de se renseigner sur la
rputation de lagent ou du courtier, aussi
bien en termes de qualit des garanties
proposes que de services aprs-vente, des
phases primordiales, mettre profit par
la plupart des oprateurs pour dvelopper
des services de fidlisation, mais aussi, ex-
ploites par des internautes pour partager
leurs expriences.
Le phnomne marquant, celui de lutili-
sation exponentielle du web comme canal
dentre en relation de recherche dinfor-
mation et de simulation dans une logique
multicanale, doit permettre au rseau
traditionnel de venir en relais compte tenu
du souhait dun grand nombre dassurs de
bnficier dun change physique avec un
conseiller ou un agent, do lintrt de for-
mations visant ajuster les comptences
des collaborateurs pour rpondre cette
nouvelle gnration de consommateurs.
Cette vrit est rgulirement dmontre
et mise en exergue dans des pays, comme
la France, o le poids dinternet dans la
phase davant-vente est plus significatif
que ce qui se passe sur le march Marocain
de lassurance. Deux exemples loquents
illustrent ce constat en France et doivent
donner rflchir nos
assureurs-conseils !
- Ltude Benchmark Group CCM sur les
services en ligne des assureurs (Fvrier
2011), a montr (voir encadr), que bien
quayant utilis internet pour chercher lin-
Les raisons d'une souscription par tlphone ou en face face
Source : tude Benchmark Group CCM : Services en ligne des assureurs Fvrier 2011
formation, raliser un devis ou demander
tre en relation, par exemple, travers
un comparateur, 71% des internautes pr-
cisent quils ont prfr poursuivre par un
contact direct avec un conseiller de lagent
ou du courtier.
- Le mme rsultat, avec une analyse pros-
pective ralise par la compagnie Allianz
France a mis en vidence que la catgorie
des clients cross-canal utilisant internet
mais souhaitant conserver un contact
Source : Allianz France
personnalis - devrait progresser, dici
2015 pour tre encore plus dominante sur
le march Franais.
Cest dire limportance de la relation hu-
maine avec le client qui devrait s'opposer
au contact digital. Il sagit de suivre le
client la trace et chaque occasion. Ainsi,
par exemple, si la gestion des sinistres
sest longtemps limite lindemnisation
des assurs, elle volue, aujourdhui, de
plus en plus vers une approche commer-
ciale ; aprs sinistre, le gestionnaire peut
proposer un contrat ou des services mieux
adapts aux besoins de lassur. La double
comptence technique et commerciale,
chez un intermdiaire dassurance devient
de plus en plus prise.
Formation Marketing et base
de donnes clients
Rpondre lattente des clients est laxe
stratgique de cette approche. Aux rela-
tions personnelles avec le client, autrefois
fondes sur les
visites domi-
ciles, ont suc-
cd les appels
tlphoniques
impersonnels
et les mailings
de masse.
Pour ce faire,
il faut mettre
au point une
base de don-
nes clients
suffisamment
toffe en
provenance
de diffrentes
sources (comme les fichiers des socits
Tlcom), qui recensent une grande
partie des foyers) et qui peut tre utilise
dans la recherche de nouveaux clients.
Lanalyse des informations issues des
milliers dadresses oprationnelles, offre
galement des opportunits de nouvelles
ventes.
En tant que consommateur, nous vivons
quotidiennement ce genre dentre
en relation avec la clientle (banques,
concessionnaires automobiles, grandes
enseignes) o le principe, pour les chargs
commerciaux est de raliser la vente au
terme de quelques entretiens tlphoni-
ques. Au premier appel, lagent recueille
les donnes sur le client. Puis laide dun
outil de simulation, (et cest l le grand
intrt dune formation technique et en
technologies de linformation de lagent
commercial), il tablit son plan financier.
Dans le second entretien, il lui propose
diffrentes options correspondant ses
besoins. Que la vente soit ralise ou non,
toutes les informations sont conserves
pour des actions futures. Comme laffir-
mait un assureur de la place: technologie,
psychologie et logistique sont les trois cls du
marketing individualis et sont certaine-
ment, aujourdhui et demain, les ingr-
dients du cocktail de la russite. n
Du 13 au 19 dcembre 2013 33
Dossier Lintermdiaire dassurance : Entre turbulences et mutations du mtier.

Ali Benjelloun, Directeur Gnral de la Fdration des Agents et Courtiers au Maroc (FNACAM)

Les effectifs sont trop levs

La FNACAM est un acteur essentiel dans le projet d'amendement du code
des assurances.
Challenge : Pourriez-vous nous
parler des conditions daccs la
profession actuelles et venir en
termes de diplme?
AB : Si lon sen tient aux dispositions
actuelles du code des assurances (Art
304) laccs lexamen dadmission la
profession dintermdiaire dassurance
reste limit aux seuls titulaires dune
licence dlivre par un tablissement
universitaire national ou dun diplme
reconnu quivalent par ladministration.
Inutile de vous dire, que cela favorise
lexclusion, puisque de nombreux dipl-
ms issus dtablissements suprieurs
privs cots sur le march national, voire
international se trouvent marginaliss.
Pourtant, cest dans cette frange de
laurats que lon trouve globalement,
les meilleurs profils pour exercer notre
mtier. Mais cela va sans doute changer
dans lavenir dans le sens o le projet
damendement du code des assurances
en discussion actuellement avec ladmi-
nistration de tutelle, ouvrirait dsormais
laccs la profession aux titulaires gnraux avec une grande
dun diplme sanctionnant au moins trois
annes dtudes suprieures approuv par
une commission dont la composition et les
modalits de fonctionnement seront fixs
par voie rglementaire.
Une mesure qui ne ferait que rendre jus-
tice ces familles, notamment dagents
ou de courtiers, qui dans la perspective
dassurer leur succession et perptuer la
tradition, ont cru bien faire en orientant
leurs enfants sur des coles denseigne-
ment suprieur priv cotes, voire mme
des fois spcialises en assurance
C : Quels sont les indicateurs de la
population actuelle constituant le
rseau de distribution au Maroc ?
A.B : Comme vous le savez, notre pro-
fession est constitue dagents et de
courtiers dans des proportions inga-
les, car sur les 1751 cabinets 1341 sont
des agents gnraux avec une grande
concentration sur les grandes villes.
existe dj !
Notre profession est consti-
tue dagents et de courtiers
dans des proportions in-
gales, car sur les 1751 cabi-
nets, 1341 sont des agents
net dintermdiation en assurances en
concentration sur les gran-
des villes. Cest un effectif
qui me parait personnelle-
ment trop lev par rapport
laliment existant.
Cest un effectif qui me parait person-
nellement trop lev par rapport lali-
ment existant. La raison voudrait que
ces ouvertures soient faites en fonction
du taux de croissance de lconomie
nationale et non seulement sur la base
dune simple demande formule par les
entreprises dassurance. Je me dois de
prciser, que cette approche est partage
par certaines compagnies dassurance et
non des moindres.
En fait, cette propension vouloir crer
un maximum dagences, et qui plus
est, attenantes les unes aux autres - la
question du chanage est une problma-
tique mditer srieusement - partout
et nulle part, nest pas pour rassurer les
agents sur leur devenir, voire leur survie
dautant que ces crations sont accompa-
gnes inexplicablement par louverture
de Bureaux de gestion directe, l o il en
C : Les difficults des intermdiaires
dassurance sont-elles inhrentes
un problme de formation ou len-
vironnement gnral du march ?
AB : Je pense quil sagit un peu des deux.
Les intermdiaires aujourdhui souffrent
en fait dun dficit en formation, car la
plupart ne disposent daucune vision,
daucun recul, daucune exprience de
terrain, si ce nest, ces quelques six mois
de stage requis, passs dans les labyrin-
thes des compagnies dassurances. Cest
la raison pour laquelle notre fdration
multiplie les sminaires sur des thmes
rcurrents tels : le Risk management, le
dveloppement commercial dune entre-
prise commerciale, la gestion dun cabi-
termes dorganisation, ressources humai-
nes et finance, voire la RC Professionnelle
des Intermdiaires dassurance etc. .
Cest dans le mme ordre dides, que la
FNACAM a labor et diffus avec lappui
du Programme dappui aux associations
professionnelles ou PAAP, Le Guide de
la profession ddi notamment la nou-
velle gnration dintermdiaires. Cest
aussi dans ce cadre, que nous avons pu-
bli avec le concours de la CNUCED Le
Manuel de formation des Intermdiaires
dassurance objectif PME - dont ltude
et llaboration ont t confies notre
ami et non moins expert Younes SAIH DG
du cabinet CES.
Quant lenvironnement gnral du
march, il y est aussi pour quelque chose.
Nous aurons sans doute loccasion den
parler
C : Quen est il des orientations
futures et venir de la formation ?

34 Du 13 au 19 dcembre 2013
AB : Au vu des problmes, notamment
de gestion que connaissent certains in-
termdiaires en herbe, la FNACAM sest
fait un devoir daccompagner le rseau
de distribution en vue dasseoir ses com-
ptences et assurer sa survie .Notre projet
de cration dun Institut ddi la forma- plexe, de plus en plus exigeant et cest
tion des Conseillers en assurance avec un
programme adapt leurs besoins sins-
crit dailleurs dans cette perspective.
Il sagit en fait, de linstitut mditerra-
nen des intermdiaires dassurance ou
IMIA. Un projet que nous avons initi
lors de notre adhsion la Fdration
mditerranenne des intermdiaires
dassurances ou FMBA et dvelopp par
la suite, en concertation avec nos confr-
res du bassin mditerranen issus dune
douzaine dEtats membres.
Le programme que nous envisageons dy
dispenser pourrait sarticuler, pour les-
sentiel, autour des matires suivantes :
- Communication et langue
Anglais : Terminologie des
assurances
- Environnement juridique du
cabinet
Droit europen et international
des assurances
Fiscalit des cabinets d'assurance
Droit du travail
Responsabilit judiciaire et
contentieux en assurance
- Environnement commercial
Stratgie marketing et relations
publiques
Techniques de ngociation et
vente
- Environnement humain et
financier
Gestion des ressources humaines
Gestion des risques et normes
comptables
Gestion financire des cabinets
d'assurance
- Environnement technique
Gestion actif passif dans les
assurances
- Professionnalisation (sminaires)
Dimension commerciale de
l'assurance
C : Quelles sont les exigences ac- de sa responsabilit civile professionnelle
tuelles pour une profession alliant
gestion des contrats et prestations C : Les bonnes pratiques profession-
de services ? nelles devraient elles bnficier
AB : Comme vous le dites si bien, notre dun support ?
mtier est devenu de plus en plus com- AB : Vous savez, les paroles senvolent et
les crits restent, do la ncessit de re-
cette capacit de pouvoir matriser len- prendre les discussions avec nos amis de
semble avec plus ou moins de russite, la FMSAR aux fins de mettre en place un
qui fera la diffrence entre un interm- Code de dontologie Secteur qui mora-
diaire et un autre. Lintermdiaire tel que liserait les rapports entre compagnies et
lon devrait le dfinir aujourdhui nest intermdiaires, qui engagerait lensemble
pas un simple apporteur daffaires. Son des parties signataires de sorte mettre
travail doit se situer autant en aval quen un terme aux drives que nous consta-
amont. Il doit non seulement analyser les tons aujourdhui en termes de placement
risques couvrir, orienter le client dans et de tarification, tarification qui, comme
le choix des garanties et leur tendue dirait notre prsident H.M. BERRADA,
un contrat adapt la situation du client ne repose aujourdhui sur aucun critre
- suggrer les moyens de prvention technique puisque certaines entreprises
mettre en place- devoir de mise en garde dassurance , pas toutes heureusement,
sur les risques potentiels- accompagner font fi de la statistique pour reprendre
lassur tout au long de la vie du contrat des affaires largement dficitaires , avec
pour procder aux ajustements ncessai- en plus, des taux de reprise infrieurs.
res et agir en temps voulu et avec lexper- Pour notre Prsident, le climat des affai-
tise ncessaire lors de la survenance dun res est aujourdhui perturb du fait de la
sinistre libralisation des tarifs. Une libralisa-
tion dcrte un peu htivement son
C : Quels sont les risques auxquels sens, car le march de lassurance nest
se trouve expos lintermdiaire au pas encore mature .Et cest encore une
vu des dfis rglementaires actuels chance, poursuit il, que le tarif RC auto-
et futurs ? mobile, quoique libralisable, na pas suivi
AB : Comme vous le constatez, le secteur le mouvement, sinon on pourrait retomber
des assurances est en pleine mutation. Le dans les travers du pass o 5 compagnies
monde volue, le consommateur aussi. dassurance furent liquides
Une srie de textes de loi a vu le jour avec Au-del de limprative ncessit de la
dessein, la protection du client et la res- cration dune centrale dimpays au
ponsabilisation des prestataires de servi- niveau de la FMSAR, aux fins de mettre
ces. Si la directive europenne en matire un terme aux Ardoises laisses par
dassurance (art 12 et13) a introduit de un certain type de clients sans scrupule
nouvelles obligations la charge de lin- qui migrent impunment dun interm-
termdiaire, quil sagisse dagents ou de diaire lautre et dune compagnie
courtiers, comme de sidentifier auprs lautre, H.M. BERRADA pense quil est
de tout nouveau client, de linformer de son indispensable ,si nous voulons atteindre
statut chaque souscription de contrat et les objectifs esprs lhorizon 2015,
de justifier des conseils donns par crit et que certaines compagnies reconsidrent
leur stratgie commerciale, sinscrivent
sur support durable, au Maroc, la loi sur
les droits du consommateur a introduit le dans une dmarche Win /Win avec leurs
principe du dfaut de conseil et larticle agents et autres courtiers, innovent et
309 du projet portant amendement du diversifient leurs offres et reconnaissent
code des assurances stipule pour sa part, lintermdiaire le statut de partenaire et
que lintermdiaire est tenu dun devoir de compagnon de route
de conseil et dinformation envers les sous-
cripteurs des contrats selon les conditions C : Quel est votre regard sur la loi
et modalits fixes par voix rglementaire. sur le blanchiment des capitaux et
Tout cela pour vous dire, que linterm- le financement du terrorisme ?
diaire devra se montrer davantage plus AB : Cest sans doute une bonne ini-
vigilant et plus regardant sur ce quil pro- tiative, mais les intermdiaires sont-ils
pose, do la ncessit dune bonne ma- suffisamment structurs pour pouvoir
trise du mtier et dune bonne couverture se conformer au texte et appliquer len-
Du 13 au 19 dcembre 2013 35
Dossier Lintermdiaire dassurance : Entre turbulences et mutations du mtier.
semble des recommandations ? Je reste
personnellement trs sceptique.
Il nen demeure pas moins, le texte tant
aujourdhui publi, quil va falloir prpa-
rer une vritable campagne de sensibili-
sation lendroit bien videmment de la
profession, mais galement du consom-
mateur peu habitu tre questionn sur en fait ?
son identit et lorigine des fonds. Je
me dois de rappeler ,que les interm-
diaires sont tenus de mettre en place un
dispositif interne de vigilance , de veille
et de dclarer les oprations suspectes
lunit de traitement du renseigne-
ment financier ( Unit) , de dsigner les
personnes en rapport avec lUnit et de
conserver les documents relatifs chaque
opration dassurance .Il serait peut tre
pas superflu de prciser , que les interm-
diaires dassurances qui ne se conforment
pas aux dispositions de la loi n 43-05 sur
le blanchiment des capitaux et le finan-
cement du terrorisme, sont exposs
des sanctions sur la base de la lgislation
applicable en la matire.
C : La double imposition, en ce qui
concerne la TVA, est une problma-
tique que votre profession ne cesse
de soulever loccasion de chaque
Loi de Finances. Peut-on savoir o
vous en tes actuellement?
AB : Cest un dbat qui dure et perdure.
Pourtant, tous les spcialistes saccordent
pouser notre point de vue, savoir que
cette taxe est indment supporte par les
intermdiaires.
Cest une disposition dordre fiscal que
nous avons du mal cerner, car les prin-
cipes qui prsident au paiement dune
TVA sont clairs : Cette taxe est ce que je
sache payable par le consommateur final
et lintermdiaire dassurance, vous en
conviendrez, ne l'est pas !
Je rappelle toute fin utile, quen France,
pays qui nous a toujours servi de modle,
les intermdiaires sont exonrs de la
TVA, mais sans droit bien videmment
dduction sur leurs achats. Vu la taille
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petite et moyenne de la plupart de nos
cabinets, cette formule me parait la moins
pnalisante pour notre profession
C : La FNACAM a beaucoup uvr
pour soutenir la profession dans
toutes ses composantes. Quel bilan
AB : Le bilan est plutt positif dans le sens
o les principales actions que nous avons
menes ont de fortes chances daboutir,
du moins si lon juge par le projet damen-
dement du code des assurances qui nous a
t soumis pour apprciation.
Un certain nombre de nos dolances ont
t favorablement accueillies par la tutelle
et communiques via diffrents supports
Cest une disposition
dordre fiscal que nous
avons du mal cerner, car
les principes qui prsident
au paiement dune TVA
sont clairs : Cette taxe est
ce que je sache payable
par le consommateur
final et lintermdiaire
dassurance, vous en
conviendrez, ne l'est pas !
par notre Prsident lensemble de la pro-
fession. Je citerai, sans tre exhaustif :
- Louverture, conditionne certes, des
points de vente. Une ouverture qui devrait
cependant profiter autant aux courtiers
quaux agents rpondant nanmoins
certains critres de solidit financire,
dorganisation et dexpertise
- La reconsidration du principe de
louverture des BGD qui connaissent une
recrudescence inquitante, ce qui ne va
pas sans nuire au dveloppement des
agents gnraux, voire leur survie
- La limitation de la souscription pour
compte par les banques et les socits de
crdit aux seules assurances de personnes,
Inscrivez-vous & recevez gracieusement
/challenge.maroc
dassistance et de crdit ; une manire de
mettre un terme ce subterfuge utilis
par les tablissements prcits pour com-
mercialiser les assurances dommage
- La possibilit pour les intermdiaires das-
surances de percevoir des honoraires en cas
dtude non suivie dun ordre de placement
tant entendu, que ces honoraires ne sont
pas cumulables avec la commission.
Des discussions seront en parallle bientt
ouvertes avec lensemble des compagnies
dassurance pour :
- La reconsidration, consensuelle sentend,
des taux de commissionnement allous
actuellement, si bien videmment linter-
mdiaire concern peut se prvaloir dun
portefeuille sain et rentable
- Lactivation des dlais de rglements des
sinistres,
- Labolition de la limite dge en matire
de couverture mdicale pour les interm-
diaires en activit, voire durant leur retraite
comme cest le cas aujourdhui pour les
collaborateurs des compagnies dassurance
- La reconsidration de certaines disposi-
tions de la charte de coassurance dont les
effets en termes de gestion savrent parti-
culirement lourds.
- La mise en place, comme voqu, dun
Code de dontologie Secteur de manire
introduire cette notion d'thique et de res-
pect dans les rapports entre compagnies et
intermdiaires
- La possibilit pour les agents de collabo-
rer avec une 2me entreprise dassurance
- autre que la CAT qui, ddie strictement
aux seuls TPV ne peut tre considre
comme une 2me compagnie - au cas o
la mandante dcline le risque propos ou
nest pas en mesure de le couvrir sachant
quen France, les agents ont la facult
de placer 10 15% de leur production
ailleurs quauprs de la compagnie man-
dante.
Il sagit dun dbat dides qui ne peut
qutre salutaire pour le secteur et son d-
veloppement, un dbat que H.M.
Berrada, notre Prsident, se veut serein et
constructif. n
@challenge_ma Challenge hebdo