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Dossier de demande de financement

Hauts-de-Seine Initiative

Vous avez un projet de création ou de reprise d’entreprise ?


Vous avez besoin d’un financement ou d’une garantie bancaire?

Hauts-de-Seine Initiative vous propose ce dossier pour vous aider à présenter


votre projet. Ce dossier est :
 Un document indispensable pour une demande de prêt personnel à taux
zéro ou une demande de garantie bancaire auprès d’Hauts-de-Seine
Initiative
 Un moyen de saisir tous les éléments importants de votre projet et de suivre
votre idée, étape par étape, jusqu’à l’élaboration de votre dossier financier
prévisionnel
 Un support essentiel dans le cadre de vos relations avec les partenaires
économiques, financiers ou administratifs

.
Prénom-Nom du créateur :

Nom du projet :

Remarques :
 Des opérateurs locaux peuvent vous aider à compléter ce dossier
Listes disponibles sur http://www.idf-nacre.fr/operateurs et
http://www.hdsi.asso.fr/liens-utiles-a-la-creation/organismes-daccompagnement
 Faites des réponses claires, concrètes, chiffrées et concises
 Une fois rempli, transmettez votre dossier complet à accueil@hdsi.asso.fr

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Dossier mis à jour le 04.09.2016
Sommaire
Première partie : Vous 3
1. Présentation générale 3
2. Vos compétences professionnelles 5

Deuxième partie : Votre projet 7


1. Présentation de l’entreprise 7
1.1. Fiche signalétique 7
1.2. Présentation de votre activité 7
1.3. La construction de votre projet 8
1.4. S’il s’agit d’une reprise 9
2. Le marché 10
2.1. Le secteur d’activité 10
2.2. Votre offre 11
2.3. Votre clientèle 12
2.4. L’environnement concurrentiel 13
3. Votre stratégie commerciale et votre stratégie de communication 14
3.1. Votre politique de vente 14
3.2. Votre politique de prix 14
3.3. Votre politique de communication 15
3.4. Autres éléments commerciaux 15
4. Les moyens opérationnels de votre projet 16
4.1. Les moyens humains 16
4.2. Le local d’activité et les moyens de productions 17
4.3. Les moyens immatériels 18
4.4. Matières premières et approvisionnement 18
4.5. Les stocks 19
4.6. La sous-traitance 19
4.7. Les partenaires 19
5. Chiffre d’affaires prévisionnel 20

Troisième partie : Le dossier financier 21


1. Votre apport et celui de vos associés21
2. Le dossier financier (cf. fichier Excel) 21
3. La demande de financement 22
3.1. Le prêt d’honneur HDSI et le prêt Nacre 22
3.2. Le prêt bancaire et la garantie 22

Quatrième partie : Votre plan d’action 23

Liste des documents à joindre au dossier HDSI 24

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Première partie : Vous
1. Présentation générale
Fiche signalétique

NOM (pour les femmes, nom d'épouse s'il y a lieu) :

Prénom :

Date et lieu de naissance : Le à

Nationalité :

Adresse :

Code postal et commune :

E-mail :

Téléphone fixe : Téléphone mobile :

Situation sociale Depuis le


Emploi salarié ☐
Travailleur indépendant ☐
Demandeur d’emploi inscrit à Pôle emploi ☐
Demandeur d’emploi non inscrit à Pôle emploi ☐
Allocataire de l’ARE ☐
Allocataire du RSA ☐
Allocataire de l’ASS ☐
Autre situation : ☐

Situation familiale
Marié(e) sous le régime de la communauté légale réduite aux acquêts ☐
Marié(e) sous le régime de la communauté universelle ☐
Marié(e) sous le régime de la participation aux acquêts ☐
Marié(e) sous le régime de la séparation de biens ☐
Pacsé(e) sous le régime de l’indivision ☐
Pacsé(e) sous le régime de la séparation de biens ☐
Concubinage ou vie maritale ☐
Divorcé(e) ☐
Veuf/veuve ☐
Célibataire ☐
Autre situation : ☐

Avez-vous des enfants ? Oui ☐ Non ☐ Si oui, combien : , âge :


Sont-ils à votre charge ? Oui ☐ Non ☐
Avez-vous d’autres personnes à charges ? Oui ☐ Non ☐
Si oui, combien : ,

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Ressources mensuelles du foyer (en €) Vous Conjoint Total
Revenu professionnel (en net)
Retraite
Pôle Emploi
Pensions
RSA
Prestations familiales
Aides au logement
Allocations diverses
Autres :
Total

Charges budgétaires mensuelles et endettement du foyer (en €)


Nom de Somme due par
A payer jusqu’à Montant restant dû
l’établissement mois
Loyer
Crédit consommation
Crédit automobile
Crédit immobilier
Pension alimentaire
Crédit revolving
Autres : ............................
.. Total

Le logement
Locataire ☐
Propriétaire ☐
Hébergé à titre gratuit ☐
Dans un foyer ou hôtel ☐
Autres : ☐

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2. Vos compétences professionnelles
Quel est votre niveau d'études ?
Précisez les diplômes, les dates et les institutions
Etudes primaires ☐
BEPC ☐
CAP – BEP ☐
BAC ☐
Bac+2 général ☐
Bac+2 technologique ☐
Licence / Bac+3 ☐
Maîtrise / Bac+4 ☐
Master / Bac+5 ☐
Doctorat / Bac+8 ☐

Quelle est votre qualification professionnelle ?


Ouvrier non qualifié ☐
Ouvrier qualifié ☐
Employé ☐
Professions intermédiaires ☐
Technicien ☐
Cadre ☐
Autre : ☐

Quelle est votre expérience professionnelle ? (en rapport direct avec votre projet)
Dates Entreprise Intitulé du poste Missions

Outre ces expériences professionnelles, avez-vous une autre expérience à exposer?


Si oui, décrivez-la et précisez sa durée

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Avez-vous déjà géré une entreprise ? (ou une équipe autonome)
• S’il s’agit d’une activité de gestion, précisez le contexte, l’évolution, les résultats, les raisons de sa cessation.
• S’il s’agit d’une fonction d’encadrement, précisez sa nature
• Si non, par qui pensez-vous vous faire aider ?

Dans la perspective de votre projet de création, avez-vous suivi ou programmé des stages de formation ?
Si oui, précisez
Dates Contenu Organisme

Quels impacts votre nouvelle vie de chef d’entreprise va-t-elle avoir sur votre vie personnelle ? Comment
allez-vous vous organiser ?

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Deuxième partie : Votre projet
1. Présentation de l’entreprise
1.1. Fiche signalétique

Dénomination sociale : Statut juridique :


Adresse :
Code postal / Commune :
N° téléphone : Date de création :

1.2. Présentation de votre activité

Présentez votre activité de manière succincte


Plus de détails sur votre produit/service vous seront demandés dans une autre partie

Quelle est l’origine de l’idée ?

Avez-vous déjà commencé votre activité ?


Si oui, veuillez indiquer les résultats (Chiffre d’affaires généré, Bilan ou arrêté comptable, nombres de clients
acquis, lettres d’intention etc.)

Quelles sont vos motivations à créer une entreprise ?


Si vous voulez tester vos attitudes et aptitudes à l’entrepreneuriat, nous vous conseillons ce questionnaire :
https://www.bdc.ca/FR/centre_conseils/outils_analyse_comparative/Pages/autoevaluation_entrepreneur.aspx

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1.3. La construction de votre projet

Précisez les conseils que vous avez recherchés


Produits, production, marché, communication, finance, gestion, juridique, etc.

Quel organisme vous a accompagné dans le montage de votre Business Plan ?


Indiquez les coordonnées de l’organisme et le nom de la personne qui vous a accompagné

Comment et par qui sera tenue votre comptabilité ?

Bénéficiez-vous du soutien de vos proches - familial et/ou amical - sur votre projet de création ?
Si oui, veuillez indiquer de quelle manière (soutien moral, soutien financier, soutien au quotidien, etc.)

Comment avez-vous connu HDSI ?

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1.4. S’il s’agit d’une reprise
Vous pouvez supprimer cette partie si elle ne vous concerne pas

Nom commercial de l’entreprise reprise


Activité

Localisation

Date de création / historique

Motifs de la vente

Motif de l’achat

Composition du capital social avant reprise


(Nom des associés, % des parts détenues, nom du
gérant)
Informations relatives au bail commercial
(forme, date de fin, etc.)
Forme juridique et fiscale

Chiffres clés CA année en cours :


CA année n-1 :
CA année n-2 :
CA année n-3 :

Résultat d’exploitation année n-1 :


Résultat d’exploitation année n-2 :
Résultat d’exploitation année n-3 :
Effectif

Montant du fonds • € de fonds incorporel


• € de fonds corporel
• € de rachat de parts sociales
• € de frais de mutation
• € de loyer
• € de caution
• € de frais de rédaction/immatriculation
Atouts de l’entreprise

Faiblesses de l’entreprise

Développement envisagé

Date de signature et d’échéance de la


promesse de cession du fonds de
commerce

Forme de reprise

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2. Le marché
2.1. Le secteur d’activité

Quel est votre secteur d’activité et quelles sont ses caractéristiques ?


Nombre d’entreprises, chiffre d’affaires moyen, évolution depuis 3 ans, perspective d’évolution du marché, etc.

Où est localisé votre marché ?


Marché local, régional, national, international

Avez-vous réalisé une étude de marché ?


Oui ☐ Non☐
Précisez la méthode utilisée : enquête, prospection, analyse de la zone chalandise, etc.
Détaillez ci-dessous les résultats de cette étude

Existe-t-il des orientations ou règlementations particulières sur ce marché ?

Existe-t-il d’autres points clés sur ce marché ?


Saisonnalité de la demande, type de distribution obligatoire (règlementations), motivations des acteurs, etc.

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2.2. Votre offre

Quel type de produits/services voulez-vous vendre ?


Présentez les caractéristiques de chacun

A quels besoins répondent vos produits/services ?

Avez-vous déjà testé votre produit/service ? Qu’en est-il ressorti ?

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2.3. Votre clientèle

Quels types de clientèle visez-vous ? Quelles sont les caractéristiques de votre clientèle ?
Particuliers (âge, sexe, catégorie socio-professionnelle), entreprises (TPE, PME, grandes entreprises),
administrations, collectivités locales, etc.

Quelle est l’estimation des ventes par type de clientèle ? Quels sont les délais de règlement ?
Type de clientèle Part des ventes (%) Délais de règlement
Particuliers, entreprises, Paiement comptant, à 30 jours, à
collectivités, associations, etc. 60 jours, etc.

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2.4. L’environnement concurrentiel

Quelle est la typologie de vos concurrents directs et indirects ?


(Produits de substitution, autres formes de consommation, etc.)

Dans votre zone de chalandise, quels sont vos principaux concurrents et leurs caractéristiques ?
Année de
Emplacement Positionnement prix Chiffre d’affaires création
Nom Réputation
(si commerce) Niveau de gamme (source : société.com) (source :
société.com)

Sont-ils organisés (syndicats, groupements d’achat) ?


Si oui, avez-vous contacté ces structures ?

Quelle est la valeur ajoutée de votre offre par rapport à la concurrence ?


Pourquoi un client choisirait-il d’acheter votre produit/service plutôt que celui d’un concurrent ?

Quels sont vos points forts et vos points faibles par rapport à vos concurrents ?
Innovation, qualité, prix, délai, garanties, SAV, assistance technique, formation, etc.
Vos points forts Vos points faibles

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3. Votre stratégie commerciale et votre stratégie de communication

3.1. Votre politique de vente

Comment allez-vous vendre ? Quelle est votre stratégie pour acquérir des clients ?
Vente directe, par intermédiaire, etc. (circuit de distribution, vente à distance, etc.).
Publicité, médias sociaux, prospection (fichiers clients, annuaires professionnels, salons), prescripteurs
(recommandations, affiliation)…

Avez-vous déjà engagé une prospection ? Quels en sont les résultats ?


Présentez vos clients effectifs, les promesses de vente, les lettres d’intention etc.

Comment allez-vous fidéliser vos clients ?

3.2. Votre politique de prix

Quel positionnement avez-vous choisi ? Quels sont vos prix ?


Entrée/milieu/haut de gamme/niche - Détaillez vos prix pour chaque produit/service proposé

Comment déterminez-vous les prix de vente ?

Quelle est votre marge ?


Justifiez le niveau de votre marge au regard de votre stratégie

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3.3. Votre politique de communication

Présentez les principaux éléments de votre communication.


Date de réalisation
Support de communication Cible Prix
prévue

Votre message : quels sont vos arguments commerciaux ?

3.4. Autres éléments commerciaux

Indiquez tous les éléments de votre politique commerciale que vous n’auriez pas évoqués

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4. Les moyens opérationnels de votre projet
4.1. Les moyens humains

Combien serez-vous à travailler dans votre entreprise ?

Si vous prévoyez des embauches, quand et quel profil allez-vous recruter ?


Type de qualification nécessaire, système de rémunération, etc.

Quelles seront vos différentes tâches à effectuer ?


Comment allez-vous repartir votre temps entre les différentes fonctions (commercial, gestion, production ….)

Présentez la masse salariale


Nombre de salariés
Poste
Salaire brut
(productif, commercial, Démarrage Fin année 1 Fin année 2 Fin année 3
/mois (en €)
administratif, etc.)

Masse salariale annuelle totale

Précisez le régime social et la rémunération du dirigeant (en €)


Régime social Prélèvements Salaire Dividendes
Travailleur non salarié exploitant en entreprise individuelle ☐
Travailleur non salarié associé unique d’EURL soumise à l’IR ☐
Travailleur non salarié gérant majoritaire de SARL ☐
Travailleur non salarié associé unique d’EURL soumise à l’IS ☐
Travailleur salarié gérant minoritaire de SARL ☐
Travailleur salarié PDG de SA ou SAS ☐

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4.2. Le local d’activité et les moyens de productions

Description du local (joindre un plan du local, s’il s’agit d’un local commercial)
Surface, contraintes éventuelles, possibilités d’agrandissement, répartition de l’espace, activité exercée
auparavant dans ce local, etc.

Analyse de cette implantation


Avantages Inconvénients

Quel est le type de contrat signé ? Quel est l’état d’avancement des négociations ?
Bail précaire, bail commercial, propriétaire des murs...

Quelles sont les sommes à engager au démarrage ?


Montant HT
Loyer mensuel
Dépôt de garantie
Droit au bail ou droit d’entrée
Caution bancaire (fonds bloqués)
Frais d’agence ou de notaire
Aménagement intérieur
Aménagement de sécurité
Autres :

S’il s’agit d’un commerce, quels seront les jours et horaires d’ouverture ?

Présentez le matériel nécessaire au démarrage (y compris les apports en nature)


Description Mode de financement Montant HT (en €) Date d’acquisition

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4.3. Les moyens immatériels

Précisez si vous possédez ou utilisez un ou plusieurs brevets, marques déposées.


A qui appartiennent-ils ?
- Date de dépôt, étendue de la protection sur l’objet du brevet : certificat de validité, étendue géographique…
- Appartenance : le créateur, l’entreprise, un tiers ?
- Coût du dépôt ou d’acquisition : prévu dans le plan de financement ou déjà réalisé ?
- Si propriété détenue par un tiers : modalités de rétribution de la concession : forfait annuel, par volume
vendu...

4.4. Matières premières et approvisionnement

Quel est votre mode d’approvisionnement ?


Choix de la qualité, détermination des volumes annuels par matière première, choix du ou des fournisseurs

Avez-vous déjà négocié avec vos fournisseurs ? Où en êtes-vous dans les négociations avec vos fournisseurs ?
Prise de contacts, négociations des conditions d’achats (délais, prix)

Qui sont vos principaux fournisseurs ?


Segment de produits Fournisseurs Montant annuels % des achats Conditions de
ou d’achat globaux règlement
de
servi
ces

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4.5. Les stocks

Quel est le montant de départ ?

Quel est le montant moyen ?

Quel est le délai de rotation du stock ?

4.6. La sous-traitance

Quelle est la part des sous-traitants dans votre activité ? Précisez les conditions de règlement négociées
Travaux sous-traités Nom du sous-traitant Charges mensuelles Sous-traitants Conditions de
estimées (en €) règlement

4.7. Les partenaires

Quels sont vos partenaires clés ?


Franchise, prescripteurs, collectivités…

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5. Chiffre d’affaires prévisionnel
Précisez les hypothèses et le mode de calcul de votre chiffre d'affaires prévisionnel de l’année 1
Décomposez selon le critère qui vous paraît le plus significatif : par exemple le nombre d’heures et le taux
horaire ou le nombre de journées facturées, le nombre et le prix des produits ou services vendus, le taux des
commissions, etc.

Précisez les hypothèses retenues pour expliquer la croissance du chiffre d’affaires et l’évolution de la marge
sur les années 2 et 3

Quels sont les perspectives de développement pour votre entreprise à 5 ans ?


Progression du chiffre d’affaires, embauches, nouvelles activités, etc.

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Troisième partie : Le dossier financier
1. Votre apport et celui de vos associés
Pour les sociétés, précisez votre rôle ainsi que celui de vos associés
Rôle : directeur financier, directeur commercial, associé passif, etc.
Montant capital
Prénom - Nom % du capital Rôles
apporté (en €)

Mettez en évidence l’affectation des capitaux propres apportés au démarrage


Capital social (en €)
Comptes courants
Apport en numéraire Apport en nature
Apport personnel

Apport des autres associés

Total

2. Le dossier financier (cf. fichier Excel)


Joindre les tableaux Excel du dossier financier qui vous a été remis ou joindre vos propres tableaux financiers :
- plan de financement de départ et sur 3 ans
- compte de résultats prévisionnel sur 3 ans
- plan de trésorerie détaillée sur 12 mois
- détail du calcul du chiffre d’affaires
- calcul du seuil de rentabilité
- calcul du BFR (Besoin en Fonds de Roulement) sur 3 ans

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3. La demande de financement
3.1. Le prêt d’honneur HDSI et le prêt Nacre

De combien avez-vous besoin pour compléter votre apport personnel ?


Montant demandé
Prêt d’honneur HDSI
Prêt personnel
Prêt Nacre

Quels besoins vont financer le(s) prêt(s) personnel(s) à taux zéro ?

3.2. Le prêt bancaire et la garantie

Avez-vous présenté votre projet à une/plusieurs banque(s) ?


Oui ☐ Non ☐

Si oui, précisez
Prénom-Nom, email et Réponse de la banque
numéro de (accord, en cours
Nom et ville de la banque Montant demandé
téléphone du d’instruction, refus)
conseiller

En cas de refus, indiquez-les raisons invoquées par la banque :

La banque vous demande-t-elle des garanties et/ou des cautions ?


Oui ☐ Non ☐
Si oui, précisez lesquelles :

L’accord de la banque est-il lié à l’accord d’HDSI ?


Oui ☐ Non ☐

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Quatrième partie : Votre plan d’action
Ce plan d’action est destiné à vous aider à planifier les différentes tâches à accomplir lors du démarrage de
l’activité. C’est un outil d’aide à la gestion de votre entreprise qui vous permettra de comparer le réalisé au
prévisionnel et de faire les éventuels réajustements nécessaires.

Nature de l'action Actions prévues Responsable


(ex : démarches administratives,
démarches commerciales, actions de
communication, recrutements, etc.)
Mois 1

Mois 2

Mois 3

Mois 4

Mois 5

Mois 6

Recensez les principaux risques de votre projet.


Quels sont les moyens à mettre en œuvre pour les éviter ?

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Liste des documents à joindre au dossier HDSI

Pièces
Documents relatifs au projet
fournies
Document de présentation de votre projet (trame disponible sur notre site internet :
www.hdsi.asso.fr)

Ce document doit impérativement intégrer votre étude de marché (étude documentaire, ☒


synthèse d'une enquête de terrain, lettres d’intention, promesses de mission, contrats
d’engagement de sous-traitance ou tout autre justificatif de l’état d’avancement de la réalité de
votre démarche commerciale...).
Dossier financier prévisionnel à 3 ans (trame disponible sur notre site internet :

www.hdsi.asso.fr)
Devis des investissements à réaliser ☐
En cas de reprise :
- promesse de vente du fonds de commerce

- liasse fiscale + annexes détaillées des 3 dernières années
- arrêté comptable provisoire de l’année en cours
Projets de statuts (+ pacte d'associés, le cas échéant) ☐
Permis de conduire + carte grise du véhicule si nécessaire à l'activité ☐
Pour les professions réglementées, justificatifs autorisant l’exercice de l’activité ☐
Projet de bail + promesse de cession de droit au bail (le cas échéant) ☐
Tout autre document mettant en valeur votre activité : ☐

Pièces
Documents relatifs au créateur et à ses associés
fournies
CV du créateur et de chaque associé ☐
Photocopie de la carte d’identité ou carte de résident pour les étrangers (recto-verso) ☐
Pour les demandeurs d'emploi : historique + notification d’ouverture des droits si indemnisé

par PÔLE EMPLOI
Pour les bénéficiaires du RSA : contrat d’insertion et attestation de paiement de la CAF ☐
Bordereau de Situation Fiscale (BSF) délivré par la Trésorerie du lieu de votre domicile datant

de moins de 1 mois (Formulaire P237)
Fiche Accueil ☐

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