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Programme ressource-toit CIBC – Modalités relatives à la
marge de crédit et au prêt hypothécaire
Les modalités qui s’appliquent à votre Programme ressource-toit CIBC sont indiquées dans deux documents,
soit les présentes modalités et l’Entente relative au Programme ressource-toit CIBC. Votre Programme ressource-
toit CIBC comprend initialement une marge de crédit et peut également comprendre un ou plusieurs prêts
hypothécaires. Lorsque vous utilisez votre Programme ressource-toit CIBC, nous vous prêtons le montant que vous
utiliserez et vous devrez rembourser le montant de la créance du Programme ressource-toit CIBC conformément
aux présentes modalités et à l’entente.
Partie A – Modalités relatives à votre marge de crédit
Numéro de référence CIBC : 5758870922
Votre centre bancaire : 01081, CTR BANCAIRE SAINTE-ANNE ET MANSEAU, 10 RUE STE-ANNE, JOLIETTE QC J6E
4Y8
Limite de crédit : 28 000,00 $
Repositionnement de la limite 162 500,00 $
maximale de la MCP :
Taux d'intérêt : Taux d’intérêt préférentiel CIBC plus un facteur d’ajustement de 0,500 %
Paiement minimum : Intérêts seulement
Numéro de la marge de crédit : 40-12836
1. Annulation
Nous pouvons annuler ce prêt hypothécaire si les fonds ne sont pas décaissés à la date de décaissement indiquée ci-dessus.
2. Taux d'intérêt
À la date de la présente entente, le taux préférentiel est de 3,200 %. Si le montant du capital du prêt hypothécaire était décaissé
pour vous aujourd’hui, le taux d’intérêt sur ces fonds serait de 2,280 %. Le taux préférentiel peut changer entre la date de la présente
entente et la date de décaissement.
3. Impôt foncier
Vous devez payer toutes les taxes foncières lorsqu’elles sont dues. Bien que l’hypothèque enregistrée ou la charge prévoit que vous
nous verserez la composante de taxes foncières avec votre versement régulier sur prêt hypothécaire, nous ne l’exigerons pas aussi
longtemps que vous continuerez de posséder la propriété et de payer les taxes foncières lorsqu’elles sont exigibles.
Vous convenez et reconnaissez que nous pouvons vous offrir une marge de crédit ou un prêt hypothécaire en qualité de prête-nom
ou de mandataire d’une autre entité (le « propriétaire véritable »), et céder votre marge de crédit, prêt hypothécaire ou hypothèque
enregistrée ou charge à ce propriétaire véritable, peu importe s’il est fait mention du propriétaire véritable dans l’entente. Vous
acceptez également que nous puissions assurer de temps à autre tout prêt hypothécaire en vertu de la présente entente auprès de
la SCHL ou de tout autre assureur hypothécaire que nous approuvons. Si le prêt hypothécaire est assuré, l’assureur peut obtenir
un rapport d’évaluation du crédit et d’autres informations à votre sujet de n’importe quelle agence d’évaluation du crédit, agence
de renseignements sur le crédit ou de nous. De plus, nous pouvons partager avec tout propriétaire véritable ou tout autre assureur
hypothécaire vos renseignements personnels, notamment tous vos renseignements personnels que vous nous fournissez ou que nous
obtenons en lien avec votre demande et la présente entente, ainsi que les renseignements et documents courants à propos de vous et
de votre marge de crédit, prêt hypothécaire ou tout autre prêt, le cas échéant, qui permettront au propriétaire véritable ou à l’assureur
hypothécaire d’administrer votre marge de crédit, votre ou vos prêts hypothécaires ou votre assurance et d’exercer les droits en vertu de
ceux-ci.
La politique en matière de protection des renseignements personnels de la Banque CIBC est accessible dans tous les centres bancaires
et au www.cibc.com. À l’occasion, il se peut que le texte de la politique soit modifié ou remplacé, ou que des ajouts lui soient apportés.
Le Groupe CIBC comprend la Banque CIBC et ses sociétés affiliées canadiennes qui offrent des dépôts, des prêts, des fonds communs
de placement, des services de négociation de valeurs mobilières et de gestion de portefeuille, des conseils en placement, des prêts
hypothécaires, des cartes de crédit, des services fiduciaires, des assurances et d’autres produits et services.
4. Communiquer avec la Banque CIBC
Si vous devez nous joindre pour une raison ou une autre, nous désirons vous entendre; communiquez avec nous au numéro sans frais
1 877 376-1426 au Canada.
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Programme ressource-toit CIBC est une marque déposée de la Banque CIBC.
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Hypothèque FlexiVariable CIBC est une marque déposée de la Banque CIBC.
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2 mai 2022 12:29 Programme ressource-toit CIBC – Modalités relatives à la marge de crédit et au prêt hypothécaire
Nom : Signature :
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Entente relative au Programme ressource-toit CIBC
Contenu
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Entente relative au Programme ressource-toit CIBC
Partie I – Modalités générales de votre programme ressource-toit CIBC et votre marge de credit (spécifiquement)....................... 1
Partie II – Modalités et conditions pour votre prêt hypothécaire.........................................................................................................7
Partie III – Modalités générales .............................................................................................................................................................14
Partie IV – Définitions..............................................................................................................................................................................20
Partie V – Modifications apportées à l’hypothèque enregistrée ou charge....................................................................................... 21
La présente entente s’applique à toute somme d’argent que nous vous prêtons dans le cadre de votre Programme ressource-
toit CIBC. La présente entente doit être lue conjointement avec vos modalités et la Déclaration concernant les frais d’emprunt.
En signant les modalités, en utilisant ou en activant votre marge de crédit ou votre prêt hypothécaire, vous reconnaissez que
vous avez reçu, lu et compris la présente entente et que vous en acceptez les conditions.
Partie I – Modalités générales de votre programme ressource-toit CIBC et votre marge de credit (spécifiquement)
1. Aperçu du Programme ressource-toit CIBC
Votre Programme ressource-toit CIBC comprend au départ une marge de crédit et peut également inclure un ou plusieurs prêts
hypothécaires. Toute somme d’argent prêtée en vertu de votre Programme ressource-toit CIBC sera garantie par un prêt hypothécaire
ou charge que vous nous accordez sur la propriété. Vous paierez (en dollars canadiens) en tout ou en partie de votre dette au titre du
Programme ressource-toit CIBC lorsqu’elle est exigible ou immédiatement lorsque nous le demandons.
Si vous ouvrez un Programme ressource-toit CIBC et que vous disposez déjà d’une marge de crédit CIBC garantie par la propriété, vous
pouvez utiliser votre marge de crédit existante comme marge de crédit dans le cadre de cette entente. Toutefois, la Demande de prêt
personnel CIBC que vous avez signée et l’entente relative au crédit personnel CIBC que vous avez acceptée pour votre marge de crédit
existante ne seront plus d’application. Une fois que votre Programme ressource-toit CIBC sera activé, ces ententes seront remplacées par
la présente entente.
Votre marge de crédit comprend :
a) la Partie A des modalités;
b) la présente Partie I ainsi que les autres dispositions de la présente entente qui s’appliquent à votre marge de crédit;
c) les dispositions de l’hypothèque enregistrée ou charge qui s’appliquent à votre marge de crédit; et
d) toute modification apportée à (a), (b) ou (c).
Votre prêt hypothécaire, le cas échéant, comprend :
a) la Partie B des modalités;
b) la Partie II ainsi que les autres dispositions de la présente entente qui s’appliquent à votre prêt hypothécaire;
c) les dispositions de l’hypothèque enregistrée ou charge qui s’appliquent à votre prêt hypothécaire; et
d) toute modification apportée à (a), (b) ou (c).
2. Hypothèque enregistrée ou charge
Vous nous accorderez une hypothèque enregistrée ou charge sur la propriété pour garantir votre dette du Programme ressource-toit
CIBC et tous les autres montants existants ou futurs que vous devez en vertu de la présente entente ainsi que de toute autre entente
convenue entre vous et nous.
Vous devez examiner toutes les obligations et les modalités de l’hypothèque enregistrée ou charge et vous y conformer. L’hypothèque
enregistrée ou charge ne remplace pas toute autre garantie que nous détenons.
Avant le décaissement des fonds en vertu de votre Programme ressource-toit CIBC, nous exigeons qu’un avocat, notaire ou un
fournisseur de service que nous jugeons convenable effectue, à vos frais, une recherche sur le titre de propriété, prépare et inscrive
l’hypothèque enregistrée ou charge ainsi que les documents connexes sur des formules que nous désignons.
Pour répondre à vos besoins d’emprunt futur et à votre demande, nous pouvons enregistrer l’hypothèque ou charge selon un montant
plus élevé que la limite de votre Programme ressource-toit CIBC actuel pour les raisons suivantes :
● augmenter la limite de votre Programme ressource-toit CIBC;
● ajouter d’autres produits de crédit à votre Programme ressource-toit CIBC; ou
● garantir d’autres montants que vous nous devez.
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Si vous payez la totalité de votre dette au titre du Programme ressource-toit CIBC et que vous fermez votre marge de crédit ainsi que
tous les prêts hypothécaires de ce même programme, vous pouvez demander la quittance de l’hypothèque enregistrée ou charge. Vous
devez enregistrer la libération ou le transfert de l’hypothèque enregistrée ou charge sur le titre de propriété. Si l’enregistrement foncier
électronique est possible, nous enregistrerons la libération en votre nom. Après quoi, nous ferons parvenir, à vous ou à votre avocat ou
notaire, une confirmation de l’inscription de la quittance.
3. Limites de votre Programme ressource-toit CIBC et de votre marge de crédit
La limite de votre Programme ressource-toit CIBC est indiquée dans les modalités. La dette de votre Programme ressource-toit CIBC ne
peut excéder la limite de votre Programme ressource-toit CIBC.
La limite disponible de votre marge de crédit figurera sur votre relevé mensuel de marge de crédit, ou dans un autre type de document.
Nous pouvons prendre les mesures qui suivent concernant la limite de votre Programme ressource-toit CIBC et la limite de votre marge
de crédit, sans préavis :
● Modifier vos limites en tout temps. Nous pouvons diminuer vos limites (y compris la réduire à zéro) même si vous n’êtes pas en
défaut aux termes de la présente entente et que vos paiements sont à jour.
● Refuser de vous permettre d’emprunter des montants qui vous feraient dépasser, ou dépasser davantage, les limites fixées. Si nous
vous permettons de dépasser vos limites, vous devez immédiatement rembourser, à notre demande, le montant qui dépasse la
limite de votre Programme ressource-toit CIBC ou la limite de votre marge de crédit, le cas échéant, ainsi que les intérêts, les frais,
les primes d’assurance et les taxes.
● Refuser tout retrait de façon temporaire ou permanente, même si nous avons autorisé lesdits retraits dans le passé.
● Ajuster les limites comme le stipule la présente entente.
Si vous avez un prêt hypothécaire au titre de votre Programme ressource-toit CIBC, nous allons :
● Augmenter la limite de votre marge de crédit en fonction des paiements que vous effectuez sur le capital de votre prêt hypothécaire
jusqu’à un montant correspondant au repositionnement de la limite maximale de votre MCP. Votre repositionnement de la limite
maximale de votre MCP devient la limite maximale de votre marge de crédit.
● Réduire la limite de votre Programme ressource-toit CIBC par le montant de chaque paiement que vous effectuez sur le capital
de votre prêt hypothécaire à compter du moment où la limite de votre marge de crédit atteint votre repositionnement de la limite
maximale de votre MCP.
Si vous avez un prêt hypothécaire en vertu de votre Programme ressource-toit CIBC, nous pouvons, sans préavis, prendre une des
mesures suivantes :
● diminuer la limite de crédit de votre marge de crédit si le montant de votre prêt hypothécaire augmente;
● augmenter ou diminuer le repositionnement de la limite maximale de votre MPC en tout temps;
● ne pas ajuster la limite de votre marge de crédit de façon temporaire ou permanente;
● ne pas augmenter la limite de votre marge de crédit même si vous effectuez des paiements sur le capital de vos prêts hypothécaires,
si nous suspendons ou que nous annulons votre droit d’utilisation lié à votre marge de crédit.
L’ajustement de la limite de crédit sur votre marge de crédit, le cas échéant, aura lieu dans les 60 jours suivant la modification du capital
de votre prêt hypothécaire. Cet ajustement sera indiqué à partir de la date du relevé mensuel de votre marge de crédit, et sera arrondi
au dollar inférieur le plus près.
4. Promesse de remboursement
Vous acceptez d’effectuer tous les paiements requis par la présente entente (en dollars canadiens), intégralement et sans délai (même
lorsque le service postal normal est interrompu et même si vous ne recevez pas vos relevés).
5. Accès aux fonds de la marge de crédit et utilisation des fonds
Vous pouvez accéder aux fonds du compte établi pour votre marge de crédit de diverses façons, incluant les suivantes :
● chèques tirés sur la marge de crédit;
● Services bancaires en direct (l’Entente relative à l’accès électronique CIBC, qui peut être modifiée, remplacée ou faire l’objet
d’ajouts, s’appliquera à l’ensemble des opérations de la marge de crédit que vous réaliserez au moyen des services bancaires en
direct);
● Services bancaires téléphoniques;
● Services bancaires mobiles; et
● GAB si nous vous permettons de le faire (l’Entente de services bancaires avec le titulaire de carte telle qu’elle sera modifiée ou
remplacée de temps à autre, s’appliquera à l’ensemble des opérations du compte marge de crédit que vous réaliserez à un guichet
automatique).
Vous utiliserez votre marge de crédit seulement aux fins personnelles, familiales ou du ménage. Vous n’utiliserez pas votre marge de
crédit aux fins suivantes :
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● pour des affaires que vous possédez ou pour lesquelles vous avez un intérêt;
● à des fins illégales ou frauduleuses;
● pour faire des paiements planifiés, par exemple, vous ne devez pas retirer des fonds de votre marge de crédit pour les déposer sur
un autre compte, puis retirer les fonds à partir du même compte pour les déposer une nouvelle fois sur votre marge de crédit.
Pour faire des paiements sur votre compte marge de crédit à l’aide de fonds empruntés auprès de la Banque CIBC ou retirés dans une
autre facilité de crédit ou d’un autre compte de crédit de la Banque CIBC.
6. Utilisation de votre Programme ressource-toit CIBC pour acquérir la propriété
Si la totalité ou une partie des fonds décaissés dans le cadre de votre Programme ressource-toit CIBC seront utilisés pour acquérir la
propriété, nous enverrons à votre notaire ou avocat à la date à laquelle est prévue la clôture de votre opération d’achat ou avant cette
date le montant des fonds demandés par celui-ci et consentis de notre part afin de clôturer l’opération d’achat.
Les fonds que nous transmettons à votre notaire ou avocat viendront d’abord des produits d’un prêt hypothécaire, et ensuite de votre
marge de crédit, si les produits de votre prêt hypothécaire sont insuffisants pour répondre à la demande de fonds de votre notaire ou
avocat.
Nous imputerons des intérêts sur les fonds à partir de la date à laquelle nous envoyons les fonds à votre notaire ou avocat. Vous devez
payer des intérêts sur les fonds à partir de cette date, même si l’opération d’achat est retardée. Si la clôture de votre opération d’achat
échoue, vous serez quand même contraint de payer tous les intérêts courus à partir de la date à laquelle nous avons envoyé les fonds à
votre notaire ou avocat inclusivement, jusqu’à la date à laquelle votre notaire ou avocat nous rend la totalité des fonds.
Si vous avez choisi d’acquérir une assurance crédit facultative sur votre marge de crédit, les primes d’assurance seront facturées
conformément aux modalités de votre Certificat d’assurance. Les primes d’assurance sur votre marge de crédit seront imputées même si
l’opération d’achat est retardée ou si sa clôture échoue.
Vous n’aurez pas accès à votre marge de crédit avant qu’un représentant de votre succursale CIBC ait communiqué avec vous pour
confirmer que votre marge de crédit a été activée.
7. Paiement des intérêts de façon générale
Jusqu’à ce que tout montant dû en vertu de la présente entente soit payé en totalité, vous devez payer les intérêts de la marge de crédit
et du prêt hypothécaire au taux d’intérêt correspondant stipulé dans les modalités et la Déclaration concernant les frais d’emprunt avant
et après l’un des événements suivants :
● lorsque nous exigeons le paiement;
● à la date exigible du paiement et à la date d’échéance (dans le cas du prêt hypothécaire);
● par défaut;
● des procédures judiciaires sont intentées contre vous, votre propriété ou vos actifs; et
● tout jugement du tribunal que nous avons obtenu contre vous.
Si vos paiements sont en retard, vous pouvez communiquer avec nous en tout temps pour connaître le montant des intérêts en
souffrance.
Les taux d’intérêt indiqués dans les modalités et dans la Déclaration concernant les frais d’emprunt de votre marge de crédit et de votre
prêt hypothécaire s’appliquent même si un taux d’intérêt différent est fixé pour l’hypothèque enregistrée ou charge.
Si le taux d’intérêt précisé en lien avec votre prêt hypothécaire est capitalisé tous les mois et non à l’avance, vous pouvez déterminer le
taux d’intérêt capitalisé équivalent deux fois par an, et non à l’avance en consultant le tableau de l’Annexe 1 de la présente entente.
8. Taux d’intérêt de votre marge de crédit
Nous ne paierons aucun intérêt sur le solde créditeur de votre marge de crédit.
Vous paierez les intérêts sur tous les montants exigibles et en souffrance de votre marge de crédit (y compris les intérêts non payés, les
frais, les charges, etc.) au taux d’intérêt spécifié dans votre Déclaration concernant les frais d’emprunt de la marge de crédit. Le taux
d’intérêt est fondé sur le taux préférentiel, plus ou moins le facteur d'ajustement stipulé dans votre Déclaration concernant les frais
d’emprunt de la marge de crédit.
Nous pouvons, sans préavis, modifier le facteur d’ajustement (tel qu’indiqué dans votre Déclaration concernant les frais d’emprunt
applicables à une marge de crédit) qui est ajouté à notre taux préférentiel pour déterminer le taux d’intérêt de votre marge de crédit,
sur une base permanente ou temporaire. Si nous modifions le facteur d’ajustement, nous vous ferons parvenir un avis tel qu’exigé par la
loi et vous indiquerons en même temps à quel moment la modification entrera en vigueur. Nous pouvons à l’occasion modifier le taux
préférentiel comme il est stipulé dans la définition de Taux préférentiel à la Partie IV ci-dessous.
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Si vous désirez effectuer des opérations dans la marge de crédit à un autre centre bancaire CIBC que celui spécifié dans les modalités,
vous conviendrez de vous conformer à nos exigences. Nous pouvons imputer à la marge de crédit le montant d’un chèque, d’une lettre
de change ou de tout autre ordre de paiement (l’«ordre») tiré sur la marge de crédit, dès que celui-ci est négocié ou déposé dans un
centre bancaire ou une agence de la Banque CIBC. Nous pouvons payer l’ordre, même s’il n’est pas physiquement livré ou présenté à
l’adresse du centre bancaire CIBC indiqué au recto de l’ordre.
17. Signalement de la perte, du vol ou de l’utilisation non autorisée et responsabilité connexe
Vous devez nous informer immédiatement de :
● toute utilisation non autorisée, toute perte ou tout vol, réel ou soupçonné; ou
● toute autre circonstance qui pourrait raisonnablement laisser envisager une fraude liée à votre marge de crédit.
Si vous ne le faites pas, vous serez tenu responsable de tout retrait inadéquat passé de votre compte marge de crédit.
Nous serons tenus responsables d’une perte causée par une signature contrefaite ou non autorisée ou d’une modification d’un chèque
ou de tout autre instrument de paiement seulement si vous prenez l’une des mesures qui suivent :
a) vous nous informez immédiatement par écrit de la présumée contrefaçon, de la signature non autorisée ou de la modification; et
b) vous prouvez que vous avez pris toutes les mesures raisonnables pour éviter la signature falsifiée ou non autorisée ou la modification
qui a entraîné la perte, et que malgré tout, la perte était inévitable.
18. Emprunteurs multiples
S’il y a plus d’un emprunteur dans le cadre du Programme ressource-toit CIBC, chaque emprunteur est individuellement, solidairement
(au Québec) et entièrement responsable du respect de toutes les obligations de la présente entente (par exemple, cela signifie que
chaque emprunteur est entièrement responsable de toute la dette). Chaque emprunteur peut nous donner ses directives, emprunter
une somme d’argent à concurrence de la limite du Programme ressource-toit CIBC et prendre des décisions au sujet de la présente
entente sans le consentement des autres coemprunteurs et lesdites instructions et décisions lient tous les emprunteurs. Cependant, tous
les emprunteurs doivent consentir à l’ajout d’un prêt hypothécaire et aux modalités dudit prêt hypothécaire.
En cas de contestation entre les emprunteurs, nous pouvons accepter les paiements effectués au titre de la marge de crédit et du prêt
hypothécaire mais nous pouvons restreindre l’accès ultérieur à la marge de crédit ou refuser d’effectuer un décaissement en vertu du
prêt hypothécaire, et nous pouvons exiger des directives conjointes ou une ordonnance du tribunal.
Si la présente entente inclut un coemprunteur non propriétaire, chaque emprunteur qui est propriétaire enregistré de la propriété
accepte individuellement la responsabilité des opérations effectuées sur la marge de crédit et le prêt hypothécaire ainsi que de tous les
intérêts, frais et pertes encourus par un des emprunteurs, y compris un emprunteur non propriétaire. Il revient à l’emprunteur qui est un
propriétaire enregistré de la propriété d’obtenir un remboursement de la part d’un emprunteur non propriétaire pour la totalité ou une
partie de la dette du Programme ressource-toit CIBC.
19. Prises en charge et transferts
Vous ne pouvez pas transférer votre Programme ressource-toit CIBC, votre marge de crédit ou tout autre produit de crédit que vous
obtenez en vertu de la présente entente et ils ne peuvent pas être pris en charge par une autre personne sans le consentement
de la CIBC. À moins que la loi ne l’exige, l’hypothèque enregistrée ou charge ne peut être transférée à une autre personne sans le
consentement de la CIBC.
20. Charges subséquentes
À l’exception de l’hypothèque enregistrée ou charge, vous ne devez pas grever, hypothéquer ni charger la propriété sans notre
consentement écrit préalable. Si vous violez cette obligation, nous pourrions prendre une ou plusieurs des mesures suivantes :
● refuser de vous fournir des prêts hypothécaires supplémentaires;
● refuser de décaisser des fonds au titre de la marge de crédit; ou
● demander le remboursement intégral immédiat de la dette de votre Programme ressource-toit CIBC, y compris les frais de paiement
anticipé qui s’appliquent, découlant du paiement anticipé du prêt hypothécaire.
21. Vente ou transfert de la propriété
Si vous vendez ou transférez la propriété (ou que vous concluez une entente de vente ou de transfert de la propriété), nous pouvons
vous demander de payer immédiatement ce qui suit :
● la dette au titre de votre Programme ressource-toit, y compris le capital, les intérêts ainsi que les frais liés au prêt hypothécaire et
à la marge de crédit de même que les frais de paiement anticipé qui s’appliquent, étant donné que vous remboursez votre prêt
hypothécaire par anticipation; et
● tous les montants garantis par l’hypothèque enregistrée ou charge.
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Si la durée entre la date du paiement anticipé (s’il s’agit Nous utiliserons le taux d’intérêt que nous affichons
d’un paiement anticipé partiel) ou la date de prise d’effet à la date du paiement anticipé (si vous effectuez un
du relevé (s’il s’agit d’un paiement anticipé pour le paiement anticipé partiel) ou à la date à laquelle est
remboursement intégral) et la date d’échéance du prêt préparé le relevé de remboursement de l’hypothèque
hypothécaire est de : (si vous effectuez un paiement anticipé complet)
pour un prêt hypothécaire fermé de marque CIBC
semblable au vôtre, d’une durée de :
12 mois ou moins de 6 mois
:
de
est
hypothécaire
prêt
du
d’échéance
date
la
et
intégral)
remboursement
le
pour
anticipé
paiement
d’un
s’agit
(s’il
relevé
du
d’effet
prise
de
date
la
ou
partiel)
anticipé
paiement
d’un
s’agit
(s’il
anticipé
paiement
du
date
la
entre
durée
la
Si
:
de
durée
d’une
vôtre,
au
semblable
CIBC
marque
de
fermé
hypothécaire
prêt
un
pour
complet)
anticipé
paiement
un
effectuez
vous
(si
l’hypothèque
de
remboursement
de
relevé
le
préparé
est
laquelle
à
date
la
à
ou
partiel)
anticipé
paiement
un
effectuez
vous
(si
anticipé
paiement
du
date
la
à
affichons
nous
que
d’intérêt
taux
le
utiliserons
Nous
Plus de 12 mois et 18 mois ou moins 1 an
de
est
ci-dessus)
donné
sens
(au
l’échéance
jusqu’à
durée
la
Si
de
durée
une
pour
ci-dessus
produit
le
pour
et
date
la
à
affiché
d’intérêt
taux
notre
utiliserons
Nous
Plus de 18 mois et 30 mois ou moins 2 ans
de
est
ci-dessus)
donné
sens
(au
l’échéance
jusqu’à
durée
la
Si
de
durée
une
pour
ci-dessus
produit
le
pour
et
date
la
à
affiché
d’intérêt
taux
notre
utiliserons
Nous
Plus de 30 mois et 42 mois ou moins 3 ans
de
est
ci-dessus)
donné
sens
(au
l’échéance
jusqu’à
durée
la
Si
de
durée
une
pour
ci-dessus
produit
le
pour
et
date
la
à
affiché
d’intérêt
taux
notre
utiliserons
Nous
Plus de 42 mois et 54 mois ou moins 4 ans
de
est
ci-dessus)
donné
sens
(au
l’échéance
jusqu’à
durée
la
Si
de
durée
une
pour
ci-dessus
produit
le
pour
et
date
la
à
affiché
d’intérêt
taux
notre
utiliserons
Nous
Plus de 54 mois et 78 mois ou moins 5 ans
de
est
ci-dessus)
donné
sens
(au
l’échéance
jusqu’à
durée
la
Si
de
durée
une
pour
ci-dessus
produit
le
pour
et
date
la
à
affiché
d’intérêt
taux
notre
utiliserons
Nous
Plus de 78 mois et 102 mois ou moins 7 ans
de
est
ci-dessus)
donné
sens
(au
l’échéance
jusqu’à
durée
la
Si
de
durée
une
pour
ci-dessus
produit
le
pour
et
date
la
à
affiché
d’intérêt
taux
notre
utiliserons
Nous
Plus de 102 mois et 120 mois ou moins 10 ans
de
est
ci-dessus)
donné
sens
(au
l’échéance
jusqu’à
durée
la
Si
de
durée
une
pour
ci-dessus
produit
le
pour
et
date
la
à
affiché
d’intérêt
taux
notre
utiliserons
Nous
Note concernant les paiements anticipés complets et partiels : Tout rabais que vous avez reçu sur le taux d’intérêt annuel
actuel de votre prêt hypothécaire comprend tout programme de rabais qui pourrait vous avoir été consenti, tel que le taux
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promotionnel de l’Hypothèque éconoStable CIBC et le taux courant de l’Hypothèque éconoStable CIBC.
39. Commande du relevé de remboursement du prêt hypothécaire
Vous pouvez nous demander de vous fournir un relevé indiquant le montant requis pour rembourser intégralement le prêt hypothécaire.
Vous pouvez choisir la date qui vous convient pour effectuer le paiement par anticipation intégral mais celle-ci ne peut être supérieure à
30 jours après la date à laquelle vous nous avez demandé de préparer le relevé. La date que vous choisissez est appelée la date de prise
d’effet du relevé.
Nous ne traiterons aucun versement hypothécaire ni aucun paiement reçu en relation avec votre prêt hypothécaire entre la date de
préparation du relevé de remboursement intégral et la date de prise d’effet du relevé. Nous vous facturerons des intérêts sur les intérêts
courus et sur toutes les sommes que nous ne traiterons pas pendant cette période, y compris vos versements hypothécaires réguliers. Si
vous ne remboursez pas intégralement votre prêt hypothécaire à la date de prise d’effet du relevé, nous traiterons, au cours des 60 jours
suivant la date de prise d’effet du relevé, tous les versements hypothécaires que nous n’avons pas traités, ainsi que tout autre paiement,
entre la date de production du relevé de remboursement intégral de votre prêt hypothécaire et la date de prise d’effet du relevé.
40. Frais de paiement anticipé après défaut de paiement du client
Lorsque nous demandons le remboursement de votre prêt hypothécaire à la suite de tout défaut de paiement de votre part, nous
pouvons également exiger que vous versiez les frais de paiement anticipé qui s’appliquent à votre prêt hypothécaire.
41. Conversion de votre prêt hypothécaire
S’il s’agit d’un prêt hypothécaire fermé convertible de 6 mois, d’une Hypothèque FlexiVariable CIBC ou d’un Prêt hypothécaire
remboursable par anticipation à taux variable, vous pouvez le convertir en un autre prêt hypothécaire de marque CIBC au taux d’intérêt
et aux modalités que nous vous offrons, sans que vous ayez à payer de frais de paiement anticipé. Les conditions qui suivent doivent
être remplies :
● S’il s’agit d’un prêt hypothécaire fermé convertible de 6 mois, vous pouvez convertir votre prêt hypothécaire en un prêt
hypothécaire fermé à taux fixe de marque CIBC d’une durée d’un an ou plus ou en une Hypothèque FlexiVariable CIBC.
● S’il s’agit d’une Hypothèque FlexiVariable CIBC, vous pouvez convertir le prêt hypothécaire en prêt hypothécaire fermé à taux fixe
de marque CIBC d’une durée de trois ans ou plus.
● La propriété doit remplir les conditions suivantes :
● compter au plus quatre cellules d’habitation ou être une unité résidentielle unifamiliale détenue en copropriété; et
● ne pas être utilisée en tout ou en partie à des fins commerciales, industrielles ou à d’autres fins non résidentielles;
● de plus :
● vous ne devez pas être en défaut aux termes de la présente entente ou aux termes de l’hypothèque enregistrée ou de la charge;
● vous devez faire une demande en personne auprès de tout centre bancaire CIBC;
● vous devez signer une modification à la Partie B des modalités, dans une forme que nous jugeons acceptable, qui contiendra
toutes les modalités modifiées;
● vous devez nous verser immédiatement :
a) tous les frais d’administration et de traitement qui s’appliquent à la conversion de votre prêt hypothécaire; et
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b) les intérêts résultant d’un changement de fréquence de vos versements hypothécaires réguliers, de même que l’intérêt différé.
Si vous ne payez pas ces montants immédiatement, nous pourrons prendre l’une des mesures suivantes ou les deux :
● vous déclarer en défaut de la présente entente; ou
● ajouter ces montants au montant du prêt hypothécaire.
Le taux d’intérêt sera le taux en vigueur pour l’option de prêt hypothécaire que vous sélectionnez à la date de signature de la
convention de modification du prêt hypothécaire.
Une fois que le prêt hypothécaire aura été converti, les privilèges de paiement anticipé de la Partie B initiale des modalités ne
s’appliqueront plus. Tous les privilèges de paiement anticipé seront compris dans la convention de modification que vous signez.
42. Renouvellement anticipé de votre prêt hypothécaire remboursable par anticipation
Il est possible de renouveler un prêt hypothécaire remboursable par anticipation avant la date d’échéance du solde si les conditions
suivantes sont remplies :
● La propriété doit remplir les conditions suivantes :
● compter au plus quatre cellules d’habitation ou être une unité résidentielle unifamiliale détenue en copropriété; et
● ne pas être utilisée en tout ou en partie à des fins commerciales, industrielles ou à d’autres fins non résidentielles;
● de plus :
● vous ne devez pas être en défaut aux termes de la présente entente ou aux termes de l’hypothèque enregistrée ou de la charge;
● vous devez faire une demande en personne auprès de tout centre bancaire CIBC;
● vous devez choisir parmi les options du prêt hypothécaire que nous offrons sous la marque CIBC au moment où vous faites une
demande de renouvellement anticipé;
● vous devez signer une modification à la Partie B des modalités, dans une forme que nous jugeons acceptable, qui contiendra
toutes les modalités modifiées; et
● vous devez nous verser immédiatement :
a) tous les frais d’administration et de traitement qui s’appliquent au renouvellement anticipé; et
b) les intérêts accumulés résultant d’un changement de fréquence de vos versements hypothécaires réguliers, de même que
les intérêts courus sur l’intérêt différé. Si vous ne payez pas ces montants immédiatement, nous pourrons prendre l’une des
mesures suivantes ou les deux :
● vous déclarer en défaut de la présente entente; ou
● ajouter ces montants au montant du prêt hypothécaire.
Le taux d’intérêt sera le taux en vigueur pour l’option hypothécaire que vous sélectionnez à la date de signature de la convention de
modification du prêt hypothécaire ou l’entente de renouvellement anticipé.
43. Renouvellement automatique du prêt hypothécaire
Vous acceptez de rembourser la totalité du montant du prêt hypothécaire à la date d’échéance ou, si nous vous avons proposé de
renouveler votre prêt hypothécaire, de conclure une entente de renouvellement avec nous à la date d’échéance ou avant cette date. Si
vous ne le faites pas, et à condition que nous ne vous ayons pas informé du non-renouvellement du prêt hypothécaire, votre prêt sera
renouvelé comme :
● prêt hypothécaire remboursable par anticipation à taux fixe de 6 mois dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux fixe; et
● prêt hypothécaire remboursable par anticipation à taux variable de 5 ans dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable; et
dans les deux cas, selon les modalités indiquées dans l’entente de renouvellement.
Il est possible que nous communiquions avec vous par téléphone ou par d’autres moyens au sujet du renouvellement de votre prêt
hypothécaire.
44. Transférabilité de votre Programme ressource-toit CIBC
Si le prêt hypothécaire de votre Programme ressource-toit CIBC est un prêt Hypothèque FlexiVariable CIBC, l’hypothèque enregistrée
ou la charge ainsi que la créance du Programme ressource-toit CIBC ne peuvent être transférées de votre propriété initiale à une autre
propriété. Toutefois, si vous n’êtes pas en défaut en vertu de la présente entente, de l’hypothèque enregistrée ou de la charge et que
vous avez convenu de vendre votre propriété et d’en acheter une autre dans les 60 jours qui suivent la vente de votre propriété initiale,
nous pourrons, à notre seule discrétion, fournir un financement pour l’achat de la nouvelle propriété. Dans ce cas, après la vente de
votre propriété initiale, nous vous rembourserons les frais de paiement anticipé engagés lorsque vous avez effectué le remboursement
anticipé du prêt hypothécaire sur votre propriété initiale. Les conditions qui suivent s’appliquent :
a) Vous devez faire la demande par écrit.
b) Vous serez tenu de conclure une nouvelle entente et de nous donner comme garantie une hypothèque enregistrée ou une charge
sur votre nouvelle propriété. Un nouveau numéro de compte de marge de crédit peut être attribué.
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Entente relative au Programme ressource-toit CIBC
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c) La vente de votre propriété initiale doit se faire de bonne foi et en pleine concurrence.
d) Le montant du capital du nouveau prêt hypothécaire doit être égal ou supérieur au montant du capital du prêt hypothécaire sur
votre propriété initiale à la date du paiement anticipé.
e) Le prêt hypothécaire faisant partie du nouveau Programme ressource-toit CIBC doit être une Hypothèque FlexiVariable CIBC ou un
prêt hypothécaire fermé à taux fixe d’une durée de trois ans ou plus. Le taux d’intérêt et les modalités seront ceux que nous vous
offrirons pour ce type de prêt hypothécaire au moment où le nouveau prêt hypothécaire sera décaissé.
f) Nos critères d’approbation de prêt hypothécaire, nos politiques et nos procédures en vigueur ainsi que nos exigences relatives aux
documents au moment où vous présentez votre demande de nouveau Programme ressource-toit CIBC doivent être respectés, y
compris toutes les exigences de l’assureur hypothécaire, le cas échéant.
g) Vous devrez payer tous les frais de traitement ou d’administration applicables, tous les honoraires juridiques et frais d’évaluation
ainsi que tous les autres frais engagés relativement au nouveau Programme ressource-toit CIBC.
Si le prêt hypothécaire de votre Programme ressource-toit CIBC n’est pas une Hypothèque FlexiVariable CIBC, que vous n’êtes pas en
défaut en vertu de la présente entente, de l’hypothèque enregistrée ou de la charge et que vous avez convenu de vendre votre propriété
et d’en acheter une autre dans les 60 jours qui suivent la vente de votre propriété initiale, nous pourrons fournir un financement pour
l’achat de la nouvelle propriété. Les conditions qui suivent s’appliquent :
a) Vous devez faire la demande par écrit.
b) Vous serez tenu de conclure une nouvelle entente et de nous donner comme garantie une hypothèque enregistrée ou une charge
sur votre nouvelle propriété. Le nouveau Programme ressource-toit CIBC doit inclure ce qui suit :
● Une marge de crédit;
● Un ou plusieurs prêts hypothécaires pour les mêmes produits et avec les mêmes durées restantes que les prêts hypothécaires
de l’Entente relative au Programme ressource-toit CIBC garantis par l’hypothèque enregistrée ou la charge sur votre
propriété initiale.
c) La vente de votre propriété initiale doit se faire de bonne foi et en pleine concurrence.
d) À la date où vous réalisez la vente de votre propriété initiale, le montant du prêt hypothécaire doit être payé intégralement, y compris
tous les frais de paiement anticipé applicables. Toutefois, si le nouveau prêt hypothécaire est décaissé dans les 60 jours qui suivent
le paiement anticipé du prêt hypothécaire initial, nous vous rembourserons les frais de paiement anticipé, sauf si le montant du
capital du nouveau prêt hypothécaire est inférieur au montant du capital impayé aux termes du prêt hypothécaire initial à la date
du paiement anticipé (voir ci-après).
e) Si le montant du capital du nouveau prêt hypothécaire est le même que le montant du capital impayé du prêt hypothécaire initial
à la date du paiement anticipé, le taux d’intérêt applicable au prêt hypothécaire initial s’appliquera au nouveau prêt hypothécaire.
f) Si le montant du capital du nouveau prêt hypothécaire est inférieur au montant du capital impayé du prêt hypothécaire initial à la
date du paiement anticipé, le taux d’intérêt applicable au prêt hypothécaire initial s’appliquera au nouveau prêt hypothécaire. Dans
ce cas, nous ne vous rembourserons pas les frais de paiement anticipé que vous avez payés sur le montant du capital impayé du
prêt hypothécaire initial qui est supérieur au montant du capital du nouveau prêt hypothécaire.
g) Si le montant du capital du nouveau prêt hypothécaire est supérieur au montant du capital impayé du prêt hypothécaire initial à
la date du paiement anticipé, le taux d’intérêt du nouveau prêt hypothécaire sera établi comme il est indiqué ci-dessous :
Si vous résidez au Québec et que la présente Entente est garantie par une hypothèque enregistrée ou charge (ou hypothèque au
Québec) de rang inférieur ou de second rang, lorsque votre prêt hypothécaire arrivera à échéance, si le montant impayé est supérieur au
montant d’un paiement périodique, nous vous demanderons uniquement de rembourser le montant impayé après vous avoir donné un
préavis écrit d’au moins 30 jours. Ce paragraphe ne s’applique pas si vous êtes en défaut en vertu de la présente Entente, si la propriété
contient plus de quatre logements ou si la propriété a une vocation principalement commerciale, industrielle ou professionnelle.
52. Modalités d’application des paiements en cas de défaut de votre part
Si vous êtes en défaut sur votre compte de marge de crédit et/ou l’un de vos prêts hypothécaires ou par rapport à la présente entente,
ou si des montants nous sont dus en vertu de la présente entente et ne nous ont pas été remboursés, nous pouvons choisir d’appliquer
les fonds que nous recevons comme bon nous semble, sous réserve de la législation applicable.
53. Réclamations de tiers
Nous observerons toute réclamation légitime présentée par un tiers relativement à la présente entente, la marge de crédit ou le prêt
hypothécaire, sans vous donner de préavis.
Tout avis ou document juridique produit par un tiers relativement à la présente entente, à la marge de crédit ou au prêt hypothécaire
sera signifié en bonne et due forme s’il nous est signifié à un centre bancaire CIBC. Nous pouvons parfois accepter qu’un document
nous soit signifié à un autre endroit que nous aurons désigné.
Nous pouvons parfois être tenus par la loi de restreindre votre accès à la marge de crédit ou à votre prêt hypothécaire ou de
réacheminer vos paiements. Ces paiements réacheminés seront considérés comme des paiements manqués.
54. Indemnisation
Vous, vos successeurs et votre représentant successoral acceptez d’indemniser, conjointement et individuellement, chacun de nous et
nos administrateurs, mandataires, gardiens, représentants et employés contre toute obligation de quelque nature que ce soit (y compris
tous les frais raisonnables engagés dans la défense relative à cette obligation) envers laquelle l’un de nous s’est engagé ou qui y est
contraint par toute personne, tout organisme de réglementation ou organisme gouvernemental et qui aurait quelque lien que ce soit
avec la présente entente ou qui découlerait de cette dernière. Si nous sommes admissibles à une réclamation en vertu de la présente
clause d’indemnisation, ou si nous faisons une réclamation, nous pourrions prélever le montant de la réclamation à même le solde
créditeur de votre marge de crédit. S’il n’y a pas de solde créditeur sur votre marge de crédit, vous convenez de payer personnellement
le montant de la réclamation, et nous pourrions appliquer les sommes que vous possédez dans tout autre compte que vous détenez à
la Banque CIBC ou auprès de toute société affiliée, y compris des comptes conjoints, à l’exception d’un régime enregistré d’épargne–
retraite ou d’un fonds enregistré de revenu de retraite, afin d’éliminer ou de réduire une telle réclamation.
55. Limite de l’obligation de la Banque CIBC
Vous reconnaissez et convenez que, sauf si autrement indiqué dans la présente entente, vous ne pourrez tenir la Banque CIBC
responsable que des dommages directs résultant d’une négligence grave, d’une fraude ou d’une mauvaise conduite intentionnelle de
sa part et découlant directement de son exécution de ses obligations en vertu de la présente entente. Vous ne pourrez tenir la Banque
CIBC responsable de tout autre dommage direct.
Vous ne pourrez en aucun cas tenir la Banque CIBC responsable de tout autre dommage, y compris, mais sans s’y limiter, les pertes
ou dommages indirects, accessoires, spéciaux, généraux, punitifs ou corrélatifs, les pertes de profit, les pertes de revenu, les pertes
d’occasions d’affaires ou toute autre perte prévisible ou imprévisible découlant directement ou indirectement de la présente entente
ou des services qui vous sont fournis, même si la Banque CIBC a été informée du risque de perte ou a été négligente. Ces limites
s’appliquent à tout acte ou omission de la Banque CIBC, de ses sociétés affiliées, agents ou fournisseurs, que l’acte ou l’omission
puisse entraîner ou non une cause d’action contractuelle, délictuelle, législative ou selon tout autre principe de loi. On entend ici par
négligence grave une conduite (action ou inaction, verbale ou silencieuse) qui constitue :
a) un écart marqué et flagrant de la conduite à laquelle on pourrait s’attendre habituellement de la part d’une personne raisonnable
et prudente en poste à la Banque CIBC, ou
b) une action à ce point gratuite et téméraire qu’elle représente un mépris total des conséquences préjudiciables, prévisibles et évitables.
56. Dissociabilité
Si toute partie de la présente entente est déclarée illégale, inexécutable ou invalide par tout tribunal compétent, ladite partie sera
dissociée de l’entente, et les autres parties de l’entente demeureront valides.
57. Intégralité de l’entente
Les modalités de la présente entente, l’hypothèque enregistrée ou charge, l’Entente de services bancaires avec le titulaire de carte CIBC,
l’Entente relative à l’accès électronique CIBC ainsi que le ou les Avis d’information que nous vous fournissons, et toutes les modifications
apportées à ces documents, constituent l’intégralité de l’entente conclue entre vous et la Banque CIBC concernant votre Programme
ressource-toit CIBC et tous les produits de prêt obtenus en vertu de la présente entente (sauf disposition contraire de la présente
entente). Il n’y a pas de déclaration, de garantie, de modalité, de condition, d’engagement, de convention accessoire, exprès, tacite ou
reconnu par la loi entre les parties sauf ce qui est expressément énoncé dans la présente entente, dans l’hypothèque enregistrée ou
charge, l’Entente de services bancaires avec le titulaire de carte CIBC, l’Entente relative à l’accès électronique CIBC ainsi que dans le ou
les déclarations concernant les frais d’emprunt que nous vous fournissons, et dans toutes les modifications apportées à ces documents.
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Entente relative au Programme ressource-toit CIBC
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La présente entente remplace toute entente antérieure qui a régi votre Programme ressource-toit CIBC.
58. Incompatibilité
En cas d’incompatibilité ou d’incohérence entre les modalités de la présente entente et les modalités de tout autre document ou entente
qui nous lie relativement à la présente entente, y compris l’hypothèque enregistrée ou charge, les dispositions de la présente entente
s’appliqueront. Toutefois, si l’hypothèque enregistrée ou charge comprend des modalités ou des dispositions supplémentaires (y compris
tous les droits et engagements et toutes les mesures, déclarations ou garanties) qui ne sont pas incluses dans cette entente, la situation
ne sera pas considérée comme conflictuelle ou incompatible. De telles modalités ou dispositions demeureront en vigueur.
59. Force obligatoire
La présente entente lie la Banque CIBC, ses successeurs et ayants droit. La présente entente vous lie également, ainsi que vos héritiers,
votre succession, vos représentants personnels et légaux, y compris vos exécuteurs, administrateurs et successeurs de même que toute
personne à qui l’entente est attribuée avec notre consentement.
60. Renonciation à des modalités
Seul un représentant autorisé de la Banque CIBC peut renoncer à une modalité de la présente entente ou de l’hypothèque enregistrée
ou charge; cette renonciation doit être faite par écrit. Si la Banque CIBC omet de se prévaloir d’un droit que lui procure la présente
entente ou l’hypothèque enregistrée ou charge ou tarde à le faire, cela ne constitue pas une renonciation à ses droits, et rien ne lui
interdit de les exercer par la suite. Nous pouvons renoncer à faire valoir nos droits en cas de manquement à une modalité de la présente
entente ou à l’hypothèque enregistrée ou charge sans pour autant renoncer à la modalité.
61. Lois applicables
La présente entente est régie et interprétée conformément aux lois en vigueur dans la province ou le territoire dans lequel la propriété se
situe et conformément aux lois applicables du Canada. Vous convenez de vous en remettre aux lois et aux tribunaux de cette province
ou de ce territoire en cas de différend au sujet de la présente entente ou de l’hypothèque enregistrée ou charge. Tout jugement que
nous obtenons ne saurait influer sur vos obligations en vertu de la présente entente ou de l’hypothèque enregistrée ou charge.
62. Prorogation du délai de prescription
Lorsque les lois provinciales ou territoriales le permettent, le délai de prescription pour la présente entente est prolongé à six ans.
63. Confidentialité
Vous consentez à la cueillette, à l’utilisation et à la communication de vos renseignements personnels de temps à autre et
conformément à la politique de la Banque CIBC sur la protection des renseignements personnels. Notre politique sur la protection des
renseignements personnels peut être consultée au www.cibc.com ou dans tout centre bancaire. À l’occasion, il se peut que le texte de
la politique soit modifié ou remplacé, ou que des ajouts lui soient apportés.
64. Nos communications avec vous
Nous vous aviserons des changements apportés aux modalités de la présente entente en utilisant les moyens permis par les lois
applicables (le moyen choisi peut dépendre de la nature du changement apporté), c’est–à–dire :
● en inscrivant un avis dans votre relevé mensuel de votre compte marge de crédit;
● sur papier ou par voie électronique; ou
● en publiant un avis sur note site Web.
Nous enverrons les avis écrits à votre adresse postale la plus récente qui figure dans nos dossiers et considérerons que vous avez reçu la
communication en fonction du tableau suivant :
Partie IV – Définitions
Dans la présente entente, les termes suivants sont définis comme suit :
● Banque CIBC, nous, notre, et nos, désignent la Banque Canadienne Impériale de Commerce et ses filiales. Dans certains cas, l’une
de nos sociétés affiliées (comme Hypothèques CIBC inc.) peut vous remettre des documents ou communiquer avec vous en notre
nom. Comme elles agissent à titre de mandataires, faire affaire avec elles revient à faire affaire avec nous.
● Date d’ajustement des intérêts s’entend de la date fixée une période de versement avant la date du premier versement régulier
que vous effectuerez en remboursement de votre prêt hypothécaire.
● Date d’échéance du versement renvoie à la date que nous désignons chaque mois indiquée sur votre relevé mensuel à laquelle
un paiement est dû.
● Date du relevé désigne la date à laquelle le relevé mensuel de votre marge de crédit est produit.
● Déclaration concernant les frais d’emprunt s’entend de la Déclaration concernant les frais d’emprunt que nous vous
fournissons, et qui comprend ce qui suit :
● la Déclaration concernant les frais d’emprunt applicables à une marge de crédit;
● la Déclaration concernant les frais d’emprunt applicables à un prêt hypothécaire, si vous en détenez un;
● toute Déclaration concernant les frais d’emprunt, modifiée de temps en temps, pour votre compte de marge de crédit ou pour
tout prêt hypothécaire; et
● toute autre Déclaration concernant les frais d’emprunt pour un autre produit de crédit que vous obtiendrez en vertu de la
présente entente, après avoir conclu ladite entente.
● Dette du Programme ressource-toit CIBC s’entend du montant total que vous nous devez en vertu de la présente entente, ce qui
comprend :
a) la totalité du capital, des intérêts, des frais, des primes d’assurance, des charges et des autres sommes dues sur votre compte de
marge de crédit ou sur un prêt hypothécaire que vous détenez dans le cadre de votre Programme ressource-toit CIBC;
b) tous les autres montants ou frais exigibles en vertu de la présente entente; et
c) tous les autres produits de crédit que vous obtiendrez en vertu de la présente entente.
● Différend s’entend de tout désaccord non résolu qui vous oppose à la Banque CIBC et qui concerne ou en lien avec la présente
entente, des publicités ou des promotions de la Banque CIBC, toute transaction, votre carte de débit ou de crédit, votre utilisation
des locaux de la Banque CIBC et tout moyen par lequel vous pouvez accéder à votre carte de débit ou de crédit. Un différend peut
désigner tout désaccord au sujet de la signification ou de la force exécutoire de toute disposition de la présente entente, d’un
contrat ou d’une réclamation en responsabilité civile délictuelle et de toute réclamation fondée sur la loi, le common law ou une
réclamation équitable. Le terme « différend » n’englobe pas les réclamations ou les actions entreprises par la Banque CIBC pour
obtenir de vous le paiement d’un montant exigible à la Banque CIBC, ni aucune demande reconventionnelle ni action que vous
entreprenez dans le cadre de cette procédure.
● Emprunteur non propriétaire s’entend de tout emprunteur au titre de votre Programme ressource-toit CIBC qui n’est pas un
propriétaire enregistré de la propriété.
● Entente désigne la présente entente sur le Programme ressource toit CIBC, qui peut être modifiée, remplacée, renouvelée ou faire
l’objet d’ajouts de temps à autre, les modalités, la Déclaration concernant les frais d’emprunt et les autres ententes, les avis ou les
documents qui composent une partie de la marge de crédit ou du ou des prêts hypothécaires dont il est question dans la présente
entente ou qui y sont liés.
● GAB désigne un guichet automatique bancaire.
● Hypothèque enregistrée ou charge s’entend de l’hypothèque qui est ou qui sera enregistrée sur la propriété afin de garantir
la dette au titre du Programme ressource-toit CIBC et tous les autres montants que vous nous devez ou que vous nous devrez
de temps à autre aux termes de la présente entente et de toute autre entente actuelle ou ultérieure. Selon la province ou le
territoire où la propriété est située, peut comprendre des Modalités Supplémentaires, que vous recevrez avant la signature de sûreté
enregistrée / charge / hypothèque.
● Intérêt différé désigne le montant d’intérêt qui s’accumule sur votre prêt hypothécaire lorsque votre versement hypothécaire est
inférieur à l’intérêt qui s’accumule entre deux versements.
● Limite du Programme ressource-toit CIBC s’entend du montant maximal de la dette permis en vertu de votre Programme
ressource-toit CIBC, et ce, pour tous les produits combinés. Cette limite peut être modifiée de temps à autre à la discrétion de la
Banque CIBC.
● Marge de crédit s’entend de la marge de crédit dont il est question dans la Partie A des modalités.
● Modalités s’entend des modalités du Programme ressource-toit CIBC, de la marge de crédit et du prêt hypothécaire que vous avez
signées, et qui peuvent de temps à autre être modifiées, remplacées ou renouvelées ou faire l’objet d’ajouts.
● Montant en souffrance désigne le montant exigible pour le mois courant qui est toujours impayé sur votre marge de crédit.
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Entente relative au Programme ressource-toit CIBC
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● Montant exigible dépassant la limite renvoie au montant à concurrence duquel vous avez dépassé la limite de crédit sur votre
compte.
● montant exigible pour le mois courant s’entend du paiement minimum que vous devez effectuer chaque mois sur votre marge
de crédit conformément à la Partie A des modalités, au plus tard à la date d’échéance du versement.
● Paiement minimum dû renvoie au total de votre montant exigible.
● Prêt hypothécaire s’entend de tout prêt hypothécaire aux termes de la Partie B des modalités. Dans d’autres documents, votre prêt
hypothécaire peut également être appelé votre « hypothèque ».
● Propriété s’entend de la propriété qui est ou qui sera grevée d’une hypothèque en notre faveur afin de garantir la totalité de votre
dette du Programme ressource-toit CIBC et tous les autres montants que vous nous devez ou que vous nous devrez en tout temps
et de temps à autre et qui, selon ce que nous avons convenu, sont garantis par cette propriété, conformément aux modalités.
● Repositionnement de la limite maximale de la MCP désigne la limite de crédit maximale dont la Banque CIBC vous permet de
disposer au titre de votre compte Marge de crédit si vous avez un prêt hypothécaire dans le cadre de votre Programme ressource-
toit CIBC. Au moment de conclure la présente entente, votre repositionnement de la limite maximale de la MCP correspond au
montant tel qu’il est indiqué dans la Partie A des modalités. La Banque CIBC peut, de temps à autre et à sa discrétion, changer le
repositionnement de la limite maximale de la MCP.
● Représentant de la succession s’entend de la ou des personnes qui ont présenté une preuve de votre décès et qui sont les
représentants légaux de votre succession, ce qui nécessite de nous présenter des preuves que nous jugeons suffisantes (il peut s’agir
des lettres d’homologation ou d’autres documents produits par un tribunal).
● Site Web s’entend de tout site Web exploité par la Banque CIBC ou une société affiliée à la Banque CIBC et par lequel vous vous
inscrivez aux services bancaires en direct.
● Taux d’intérêt préférentiel ou Taux préférentiel s’entend du taux variable annuel de référence désigné de temps à autre par
la Banque CIBC comme son taux préférentiel applicable aux prêts en dollars canadiens qu’elle consent au Canada. Nous pouvons
changer notre taux préférentiel de temps à autre sans vous donner de préavis. Vous pouvez consulter le taux d’intérêt préférentiel
d’un jour donné en appelant la Banque CIBC sans frais au 1 877 376-1426, en vous rendant dans une succursale de la Banque CIBC
au Canada ou en consultant le site Web www.cibc.com. S’il est nécessaire de prouver le taux d’intérêt préférentiel en vigueur à
un moment donné, vous acceptez qu’un certificat de notre part indiquant le taux en question soit considéré comme une preuve
concluante du taux d’intérêt en vigueur à ce moment-là.
● Vous, votre ou les vôtres désigne chaque emprunteur aux termes de la présente entente.
Vos renseignements personnels comprennent tous les renseignements que vous avez fournis ou que nous avons obtenus
relativement à votre demande de prêt, de même que la documentation et les renseignements courants, sur vous et vos dettes,
nécessaires pour nous permettre et permettre au propriétaire bénéficiaire, à son mandataire, à tout cessionnaire, à l’assureur
hypothécaire, à notre mandataire et à notre fournisseur de services d’assurer la gestion du présent Acte ou du prêt et d’exercer leurs
droits en vertu de ceux-ci. »
● Après la section intitulée « Quittance », la nouvelle section suivante est ajoutée:
« 19. Assurance prêt hypothécaire; Titrisation
Nous pouvons inclure un prêt garanti par le présent Acte dans un bloc créé en vertu d'un programme de la Loi nationale sur
l'habitation (LNH) administré par la Société canadienne d'hypothèques et de logement aux termes duquel des titres hypothécaires
sont émis.
Si l'endettement en vertu d'une entente garanti par le présent Acte est ou devient assuré et inclus dans un bloc de LNH, cet
endettement aura priorité sur le paiement, le recouvrement, l'exécution et la réalisation de tout endettement garanti par le présent
Acte qui n'est pas assuré et inclus dans un bloc de LNH.
Bien que l'endettement à titre de prêt distinct soit assuré et inclus dans un bloc de LNH, nous ne prendrons aucune des mesures
suivantes contre la Société canadienne d'hypothèques et de logement en quelque qualité que ce soit, ni contre l'assureur
hypothécaire:
● exercer les hypothèques consenties en vertu du présent Acte, ou
● exercer nos droits de consolidation, de contre-garantie ou de défaut croisé de l'endettement qui est assuré et regroupé en bloc
avec un endettement qui ne l'est pas.
Cependant, nous ne renonçons pas, ni déclinons, ni accordons quittance ou libérons les hypothèques consenties en vertu du
présent Acte contre vous ou toute autre personne ayant ou prenant un intérêt dans votre Propriété.
Dans la mesure où il existe un conflit entre les termes du présent article « Assurance prêt hypothécaire/Titrisation » et les termes de
toute entente, le présent article prévaudra. »
● La section 19 (« Avis ») est renumérotée la section 20, et toutes les sections subséquentes sont renumérotées en conséquence.
MD
Programme ressource-toit CIBC, Hypothèque éconoStable CIBC et Hypothèque FlexiVariable CIBC sont des marques déposées de la Banque CIBC.
Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement
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Et Non À
Capitalisé
L'avance (%)
Tous Les Mois
Taux D'intérêt
Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement
Deux Fois
6.97423
6.84564
6.71711
6.58866
6.46027
6.33195
6.20369
6.07550
5.94738
5.81932
5.69133
5.56341
5.43555
5.30776
5.18003
5.05237
4.92478
4.79725
4.66979
4.54240
4.41507
4.28781
4.16061
4.03348
3.90642
3.77942
3.65249
3.52562
3.39882
3.27208
3.14542
3.01881
2.89228
2.76580
2.63940
2.51306
2.38678
2.26057
2.13443
2.00835
1.88234
1.75639
1.63051
1.50470
1.37894
1.25326
1.12764
1.00209
Capitalisé
Par Année
Équivalents
Taux D'intérêt
Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement
Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement
9.875
9.750
9.625
9.500
9.375
9.250
9.125
9.000
8.875
8.750
8.625
8.500
8.375
8.250
8.125
8.000
7.875
7.750
7.625
7.500
7.375
7.250
7.125
7.000
12.875
12.750
12.625
12.500
12.375
12.250
12.125
12.000
11.875
11.750
11.625
11.500
11.375
11.250
11.125
11.000
10.875
10.750
10.625
10.500
10.375
10.250
10.125
10.000
Et Non À
Capitalisé
L'avance (%)
Tous Les Mois
Taux D'intérêt
Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement
Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement
Deux Fois
9.95021
9.82008
9.69002
9.56002
9.43010
9.30024
9.30024
9.04072
8.91106
8.78147
8.65195
8.52249
8.39310
8.26378
8.13452
8.00534
7.87621
7.74716
7.61817
7.48925
7.36039
7.23160
7.10288
Capitalisé
Par Année
13.22533
13.09351
12.96176
12.83008
12.69846
12.56692
12.43544
12.30403
12.17269
12.04141
11.91021
11.77909
11.64800
11.51699
11.38605
11.25519
11.12438
10.99365
10.86298
10.73238
10.60185
10.47139
10.34099
10.21066
10.08040
Équivalents
Taux D'intérêt
équivalent deux fois par an, et non à l’avance en consultant le tableau ci-dessous.
Annexe 1
Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement
18.875
18.750
18.625
18.500
18.375
18.250
18.125
18.000
17.875
17.750
17.625
17.500
17.375
17.250
17.125
17.000
16.875
16.750
16.625
16.500
16.375
16.250
16.125
16.000
15.875
15.750
15.625
15.500
15.375
15.250
15.125
15.000
14.875
14.750
14.625
14.500
14.375
14.250
14.125
14.000
13.875
13.750
13.625
13.500
13.375
13.250
13.125
13.000
Taux d’intérêts équivalents
Et Non À
Capitalisé
L'avance (%)
Tous Les Mois
Taux D'intérêt
Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement
Deux Fois
Capitalisé
Par Année
19.63297
19.49766
19.36282
19.27785
19.09295
18.95811
18.82335
18.68865
18.55403
18.41947
18.28498
18.15056
18.01621
17.88193
17.74772
17.61358
17.47950
17.34550
17.21156
17.07769
16.94389
16.81016
16.67650
17.61358
16.40939
16.27593
16.14254
16.00922
15.87597
15.74279
15.60968
15.47664
15.34366
15.21075
15.07791
14.94514
14.81244
14.67981
14.54724
14.41474
14.28231
14.14995
14.01766
13.88543
13.75327
13.62118
13.48916
13.35721
Équivalents
Taux D'intérêt
Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement Mensuellement
24.875
24.750
24.625
24.500
24.375
24.250
24.125
24.000
23.875
23.750
23.625
23.500
23.375
23.250
23.125
23.000
22.875
22.750
22.625
22.500
22.375
22.250
22.125
22.000
21.875
21.750
21.625
21.500
21.375
21.250
21.125
21.000
20.875
20.750
20.625
20.500
20.375
20.250
20.125
20.000
19.875
19.750
19.625
19.500
19.375
19.250
19.125
19.000
Et Non À
Capitalisé
L'avance (%)
Tous Les Mois
Taux D'intérêt
Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement Semestriellement
Deux Fois
Capitalisé
Par Année
26.20028
26.06181
25.92342
25.78509
25.64683
25.50865
25.37053
25.23248
25.09451
24.95660
24.81877
24.68101
24.54331
24.40569
24.26814
24.13066
23.99324
23.85590
23.71863
23.58143
23.44430
23.30724
23.17024
23.03332
22.89647
22.75969
22.62298
22.48634
22.34977
22.21326
22.07683
21.94047
21.80418
21.66796
21.53180
21.39572
21.25971
21.12376
20.98789
20.85208
20.71635
20.58068
20.44509
20.30956
20.17411
20.03872
19.90340
19.76815
Équivalents
Taux D'intérêt
Si le taux d’intérêt précisé en lien avec votre prêt hypothécaire est capitalisé tous les mois et non à l’avance, vous pouvez déterminer le taux d’intérêt capitalisé
Version 2016/06/19
Entente relative au Programme ressource-toit CIBC
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Déclaration concernant les frais d'emprunt applicables à une Marge de crédit CIBC
Marge de crédit personnelle (<<MCP>>)
(<<MCP>>) en vertu de votre Programme Marge de crédit personnelle (<<MCP>>) Marge de crédit Études (<<MCE>>)
MD
ressource-toit CIBC
Centre bancaire Date Nº de référence CIBC Nº de compte MCP/MCE
CTR BANCAIRE SAINTE-ANNE ET MANSEAU 2 mai 2022 12:29 5758870922 40-12836
Encadré informatif
Cet encadré informatif contient un résumé des principaux renseignements sur votre marge de crédit. Veuillez lire
le document dans son intégralité pour connaître tous les détails.
Date de comptabilisation Des intérêts sont appliqués à partir du jour où vous empruntez des fonds, jusqu'à ce
des intérêts que vous remboursiez intégralement ces fonds.
Les intérêts sont calculés sur le solde quotidien.
Il n'y a aucun délai de grâce sans intérêts.
Chèques au comptoir
Lorsque vous tirez un chèque qui n’est pas codé à l’encre magnétique pour votre
compte de marge de crédit :
●
En dollars CAN : 5 $
●
En dollars US (0,05 % de la valeur nominale) : 5 $ US min.; 100 $ US
max.
Opposition à un paiement
●
Chèques ou paiements préautorisés – avec tous les détails : 12,50 $
●
Chèques ou paiements préautorisés – détails manquants : 20 $
: 3,50 $
MC
●
Sur un Virement Interac
MC
Virement Interac
●
Envoi d'un virement : Sans frais
●
Réception d'un virement : Sans frais
● La Banque CIBC n’impute aucuns frais à la réception d’un virement de
fonds par courriel Interac dans un compte de marge de crédit CIBC en
dollars canadiens; toutefois, si le compte n’est pas tenu par la Banque
CIBC, l’institution financière du bénéficiaire ou le fournisseur du service
de virement par courriel Interac pourra imputer des frais au bénéficiaire.
●
Aux États-Unis (réseaux Plus* et Visa*) : 3 $**
●
À l'extérieur du Canada (réseaux Plus et Visa) : 5 $**
** Les clients se voient appliquer le même taux de conversion que celui qui est
appliqué à la Banque CIBC, en plus de frais administratifs de 2,5 % du montant
converti et des frais mentionnés. La conversion en dollars canadiens peut être
effectuée à une date différente de celle de l’opération; par conséquent, le taux de
conversion peut différer du taux en vigueur au moment de l’opération. Certains
guichets automatiques bancaires peuvent imputer des frais supplémentaires.
Effets en recouvrement
Effets sortants en dollars CAN au Canada
●
Jusqu'à 5 000 $ : 15 $ chacun
●
Plus de 5 000 $ : 3/20 de 1 % du montant de l'effet (minimum de 25 $
chacun)
Effets sortants en dollars CAN à l'extérieur du Canada : 1/5 de 1 % du montant
de l'effet (minimum de 30 $ chacun et maximum de 150 $ chacun)
Effets sortants en dollars US et autres devises, au Canada ou à l'extérieur : 1/5 de
1 % du montant de l'effet (minimum de 30 $ chacun et maximum de 150 $
chacun)
Les frais suivants sont portés à votre compte à la fin de la période couverte par le
relevé :
Frais de dépassement de limite de la marge de crédit
personnelle : 29,00 $
Si vous dépassez la limite de votre marge de crédit, ces frais de dépassement
de limite vous sont facturés une seule fois pendant la période couverte par le
relevé, et sont ajoutés au capital exigible aux termes de votre MCP. Nous vous
facturerons également ces frais pour chaque période couverte par un relevé au
cours de laquelle votre solde demeure au-dessus de votre limite de crédit. Les frais
de dépassement de limite ne seront pas facturés si, au cours d'une période couverte
par le relevé, vous dépassez votre limite de crédit en raison de primes d'assurance
ou de l'intérêt qui vous auraient été facturés au cours de ladite période. Les frais ne
s’appliquent pas aux résidents du Québec.
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Nº de référence CIBC : 5758870922 Déclaration concernant les frais d'emprunt applicables à une Marge de crédit CIBC
Frais de quittance
Les frais de quittance suivants sont imputés lorsque vous demandez une
quittance de la sûreté enregistrée/charge/hypothèque sur votre marge de crédit
personnelle garantie :
●
Québec et Alberta : 0,00 $
●
Colombie-Britannique : 75,00 $
●
Manitoba : 100,00 $
●
Nouveau-Brunswick : 260,00 $
●
Toutes les autres provinces : 300,00 $
Les frais de quittance sont imputés pour chaque sûreté enregistrée/charge/
hypothèque faisant l'objet d'une quittance.
Limite de crédit
28 000,00 $
Frais d’intérêt
Votre MCP ou MCE CIBC est une marge de crédit renouvelable sur laquelle vous pouvez tirer des montants en tout temps jusqu’à
concurrence de votre limite de crédit indiquée dans l’entente (les ententes) que vous avez signée(s). Vous ne payez des intérêts que lorsque
vous utilisez votre MCP/MCE. Ces intérêts courent à partir de la date à laquelle vous empruntez de votre MCP/MCE.
Intérêts : Taux d'intérêt variable Base + 0,500 %
Taux préférentiel en date d’aujourd’hui 3,200 %
Taux d’intérêt variable en cours 3,700 %
Les intérêts s’accumulent quotidiennement et sont calculés mensuellement sur le solde quotidien impayé, au taux d’intérêt variable égal au
taux préférentiel majoré du facteur d’ajustement. Le taux d’intérêt varie automatiquement suivant les fluctuations du taux préférentiel ou
les modifications apportées au facteur d’ajustement conformément aux modalités de l’Entente relative au crédit personnel ou de l’entente
relative au Programme ressource-toit CIBC. Vous pouvez connaître le taux d’intérêt préférentiel d’un jour donné en appelant la Banque CIBC
au numéro sans frais 1 800 465-CIBC (2422) en vous rendant dans un centre bancaire de la Banque CIBC au Canada, ou en consultant le
site Web www.cibc.com.
Frais autres que d’intérêt
Voici les frais que vous devez payer relativement à votre MCP/MCE :
Description des frais non liés aux intérêts Montant
Frais d’évaluation immobilière* 0,00 $
Total 0,00 $
Relevés
Vous recevrez de la Banque CIBC un relevé mensuel sauf si aucune avance n’a été faite ni aucun montant remboursé au cours de la période
visée par le relevé; ou si nous vous informons que votre MCP/MCE a été suspendue ou annulée parce que vous êtes en défaut de paiement
et que nous vous avons demandé un remboursement complet du solde, sinon des intérêts s’accumuleront sur votre MCP/MCE, auquel cas la
Banque CIBC n’est pas tenue de vous envoyer un relevé.
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Nº de référence CIBC : 5758870922 Déclaration concernant les frais d'emprunt applicables à une Marge de crédit CIBC
Des modifications peuvent être apportées aux renseignements indiqués dans la présente Déclaration concernant les frais
d'emprunt applicables à une Marge de crédit CIBC conformément aux modalités de l'Entente relative au crédit personnel.
Versements
Si la Banque CIBC l’exige, vous devrez lui rembourser, sur demande, la totalité de la dette exigible sur votre MCP/MCE (y compris les
montants accumulés mais non encore portés à votre compte). Autrement, vous devrez verser, au plus tard à la date d’exigibilité du
versement indiquée sur le relevé mensuel, un montant au moins équivalent à ce qui suit :
Int. et primes d’ass. (le cas échéant) à payer sur votre compte MCP à la date du relevé
Déclaration concernant les frais d’emprunt applicables à une marge de crédit CIBC
Si vous omettez d’effectuer un versement lorsqu’il est exigible ou de vous conformer à l’une des obligations qui découlent de votre entente
relative à la marge de crédit ou de l’une des sûretés que vous nous avez accordées, nous pouvons vous facturer des frais pour recouvrer les
coûts, y compris les frais juridiques et les dépenses (dans toute la mesure autorisée par la loi), que nous pouvons raisonnablement engager
dans le cadre de poursuites intentées par nous afin de recouvrer les sommes que vous nous devez, pour forcer l’exécution d’une obligation
ou pour réaliser ou préserver les sûretés que nous détenons à l’égard de la MCP ou de la MCE, et pour recouvrer les frais pour chèques sans
provision ou autre paiement non honoré. Nous pouvons ajouter ces frais au montant en capital exigible en vertu de votre MCP ou de votre
MCE.
Ce qui suit s’applique à toutes les marges de crédit personnelles (MCP) garanties par des biens immobiliers, ainsi
qu’à tout Programme ressource-toit CIBC
Renseignements sur la garantie enregistrée pour votre MCP ou Programme ressource-toit CIBC – Charge accessoire
Les banques qui offrent des prêts hypothécaires à l’habitation ont convenu d’adopter un engagement de fournir des renseignements
sur la garantie hypothécaire volontaire pour aider les consommateurs à comprendre le type de charge qui garantit leur produit de crédit.
Conformément à cet engagement, la Banque CIBC vous remet les renseignements ci-dessous sur le type de charge qu’elle inscrira pour
garantir votre MCP ou Programme ressource-toit CIBC.
Le prêteur peut enregistrer deux types de charge : une charge standard ou une charge accessoire. Vous avez demandé une MCP garantie
par des biens immobiliers ou un Programme ressource-toit, qui sera garanti par une charge accessoire. Les renseignements ci-dessous
répondront à certaines questions que vous pourriez avoir à propos de votre charge accessoire.
Qu’est-ce qu’une charge accessoire?
Une charge accessoire enregistrée sur le titre d’une propriété peut garantir un ou plusieurs prêts ou marges de crédit. Les modalités de la
dette qui est garantie par la charge accessoire ne sont pas incluses dans le document de la charge accessoire qui est enregistré sur le titre.
Plutôt, les modalités (comme le montant du capital, le taux d’intérêt, la durée et le montant des paiements) seront consignées dans une
entente distincte.
Quels seraient les frais applicables si je voulais changer de prêteur?
Si vous souhaitez confier votre MCP garantie ou Programme ressource-toit à un autre prêteur, ce dernier pourrait ne pas accepter le
transfert de votre charge accessoire enregistrée.
Dans un tel cas, vous devrez payer des frais pour obtenir une quittance sur la charge accessoire actuelle afin d’en enregistrer une nouvelle au
nom du nouveau prêteur.
Si la charge accessoire garantit aussi d’autres dettes, vous devrez rembourser ces dettes avant que la charge accessoire puisse être retirée du
titre ou transférée à votre nouveau prêteur.
Comment peut-on libérer la charge accessoire?
Lorsque tous les prêts et marges de crédit garantis par la charge accessoire sont remboursés, vous pouvez nous demander la libération de la
charge accessoire enregistrée.
Si vous avez une MCP qui n’a pas été accordée en vertu du Programme ressource-toit CIBC :
Pour quel montant la Banque CIBC enregistre-t-elle la charge accessoire?
La Banque CIBC enregistre la charge accessoire pour le montant de la MCP qu’elle a approuvé.
De quelle façon puis-je emprunter des fonds supplémentaires?
Si vous souhaitez emprunter des fonds supplémentaires sur la valeur de votre propriété, vous devrez payer des frais pour obtenir une
quittance sur la charge accessoire existante, puis enregistrer une nouvelle charge d’un montant plus élevé.
Si vous avez une MCP qui a été accordée en vertu du Programme ressource-toit CIBC :
Pour quel montant la Banque CIBC peut-elle enregistrer la charge accessoire?
La Banque CIBC peut enregistrer la charge accessoire pour un montant équivalent ou supérieur à la pleine valeur de la propriété pour
vous permettre d’emprunter des fonds supplémentaires ultérieurement.
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Nº de référence CIBC : 5758870922 Déclaration concernant les frais d'emprunt applicables à une Marge de crédit CIBC
Par exemple, la Banque CIBC pourrait enregistrer une charge d’un montant équivalent à 100 % (ou plus) de la valeur de votre maison
lorsque vous empruntez 80 % de la valeur de la maison. Par exemple, si vous avez besoin d’un prêt hypothécaire de 250 000 pour
l’achat d’une maison, la Banque CIBC pourrait enregistrer une charge accessoire de 300 000 $ et vous auriez la possibilité d’emprunter
50 000 $ de plus ultérieurement sans avoir à enregistrer une nouvelle charge. Cependant, vos versements et l’intérêt que vous payez
sont établis en fonction de la somme réellement empruntée.
Pour votre Programme ressource-toit CIBC, le montant de la charge enregistrée est fondé sur la préférence que vous avez indiquée au
moment où vous avez soumis votre demande de Programme ressource-toit CIBC et peut être pour un montant inférieur à la valeur de
la propriété.
De quelle façon puis-je emprunter des fonds supplémentaires?
Vous pourriez être en mesure d’emprunter des fonds supplémentaires sans avoir à enregistrer une nouvelle charge ou à payer les frais
juridiques et autres frais. Pour effectuer un tel emprunt, vous devez être admissible à l’obtention des fonds supplémentaires et la charge
accessoire doit être enregistrée pour un montant suffisamment élevé. Si la charge accessoire est enregistrée pour un montant moindre
que le montant des fonds que vous pouvez emprunter, vous devrez payer des frais de libération de la charge accessoire actuelle et
enregistrer une nouvelle charge pour un montant plus élevé.
Signature(s) obligatoire(s) pour les résidents du Québec seulement : En apposant votre signature ci-après, vous confirmez avoir lu et
compris les renseignements indiqués ci-dessus. Vous confirmez également avoir reçu un exemplaire de la présente Déclaration concernant
les frais d’emprunt.
MC
Marque de commerce d’Interac inc. La Banque CIBC est un titulaire de licence de cette marque.
MD
Marque déposée d’Interac inc.; la Banque CIBC est un usager autorisé de la marque.
* Visa Int./Banque CIBC : usager lic.
MD
Programme ressource-toit CIBC est une marque déposée de la Banque CIBC.
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Chèques au comptoir
Lorsque vous tirez un chèque qui n’est pas codé à l’encre magnétique pour votre compte de marge de crédit : 5,00 $ US
● En dollars CAN 5,00 $ US min. à
● En dollars US (0,05 % de la valeur nominale) 100,00 $ US max.
Virement Interac
● Envoi d'un Virement Interac Sans frais
● Réception d’un Virement Interac Sans frais
● La Banque CIBC n’impute aucuns frais à la réception d’un virement de fonds par courriel Interac dans un compte de
marge de crédit CIBC en dollars canadiens; toutefois, si le compte n’est pas tenu par la Banque CIBC, l’institution
financière du bénéficiaire ou le fournisseur du service de virement par courriel Interac pourra imputer des frais
au bénéficiaire.
Retraits effectués à des guichets automatiques bancaires n’affichant pas le nom ni le logo de la
Banque CIBC :
●
Au Canada (réseau Interac
MD
) 2,00 $**
● Aux États-Unis (réseaux Plus* et Visa*) 3,00 $**
● Dans les autres pays (réseaux Plus et Visa) 5,00 $**
** Les clients se voient appliquer le même taux de conversion que celui qui est appliqué à la Banque CIBC, en plus
de frais administratifs de 2,5 % du montant converti et des frais mentionnés. La conversion en dollars canadiens
peut être effectuée à une date différente de celle de l’opération; par conséquent, le taux de conversion peut différer
du taux en vigueur au moment de l’opération. Certains guichets automatiques bancaires peuvent imputer des frais
supplémentaires.
Chèques tirés dans une devise autre que celle du compte de marge de crédit 20,00 $ CAN
Effets sortants en dollars CAN à l’extérieur du Canada 6 1/5 de 1 % du montant de l’effet (minimum de 30,00 $ chacun
et maximum de 150,00 $ chacun)
Effets sortants en dollars US et en autres devises, au Canada ou à l’extérieur6 1/5 de 1 % du montant de l’effet (minimum de 30,00 $ chacun
et maximum de 150,00 $ chacun)
Note : La Banque CIBC peut appliquer des frais aux effets de recouvrement entrants Note : Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.
provenant d’autres institutions financières, et ces dernières peuvent transmettre ces
frais à leur client.
Frais de quittance**
Les frais de quittance suivants sont imputés lorsque vous demandez une quittance de
l'inscription hypothécaire ou d'une charge d'un prêt garanti :
● Québec et Alberta 0,00 $
● Colombie-Britannique 75,00 $
● Manitoba 100,00 $
● Nouveau-Brunswick 260,00 $
● Toutes les autres provinces 300,00 $
Les frais de quittance sont imputés pour chaque inscription hypothécaire ou charge
faisant l'objet d'une quittance.
** Si votre marge de crédit personnelle a été octroyée en vertu du Programme ressource-
MD
toit CIBC , ces frais ne seront facturés qu’une fois que la totalité de la dette du prêt Programme
ressource-toit CIBC aura été remboursée, et que vous aurez demandé une libération ou une cession
de la sûreté enregistrée/charge/hypothèque.
Les notes ci-dessous s’appliquent si vous avez une marge de crédit
personnelle en vertu du Programme ressource-toit CIBC
● Frais de transfert sortant/frais de cession 300,00 $
● Fournir les documents de quittance en double 100,00 $
Notre Politique de retenue de fonds sur les chèques déposés dans votre compte de marge de crédit.
Aux fins de la présente politique :
● « Chèque », s’entend également des chèques certifiés, des traites bancaires, des mandats et des autres instruments.
● Les samedis, dimanches et jours fériés ne sont pas des jours ouvrables.
Comprendre les périodes de retenue
Lorsque vous déposez un chèque dans votre compte de marge de crédit, une période d'attente peut être imposée avant que les fonds soient mis à votre
disposition. Les fonds seront portés à votre compte de marge de crédit au moment du dépôt, mais vous pourriez ne pas pouvoir y accéder avant la fin de la
période de retenue.
Même après la fin de sa période de retenue, il n'est pas garanti qu'un chèque ne nous soit pas retourné impayé. Si un chèque nous est retourné impayé,
pour quelque motif que ce soit et à n'importe quel moment, que ce soit pendant ou après la période de retenue, nous avons le droit d’imputer le montant du
chèque à votre compte.
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Services et frais liés à la marge de crédit
Nous pouvons également accepter vos chèques en recouvrement, ce qui signifie que les fonds seront portés à votre compte de marge de crédit et que vous y
aurez accès seulement si la CIBC reçoit le paiement de l’institution financière sur lequel le chèque est tiré et uniquement à ce moment-là.
Pendant combien de temps les fonds sont-ils retenus?
La période de retenue des chèques dépend de la devise, du montant du chèque et d’autres facteurs :
● Pour un chèque en dollars canadiens tiré sur une institution financière située au Canada, la période de retenue normale des fonds est de quatre
jours ouvrables après le jour du dépôt. Voici les périodes de retenue maximales :
Montant du chèque Façon dont vous avez déposé le chèque Période de retenue maximale
1 500,00 $ ou moins En centre bancaire 4 jours ouvrables après le jour du dépôt
chèque
du
Montant
chèque
le
déposé
avez
vous
dont
Façon
maximale
retenue
de
Période
Au guichet automatique bancaire ou de toute autre manière 5 jours ouvrables après le jour du dépôt
chèque
le
déposé
avez
vous
dont
Façon
maximale
retenue
de
Période
Supérieur à 1 500,00 $ En centre bancaire 7 Sept jours ouvrables après le jour du dépôt
chèque
du
Montant
chèque
le
déposé
avez
vous
dont
Façon
maximale
retenue
de
Période
Au guichet automatique bancaire ou de toute autre manière 8 Sept jours ouvrables après le jour du dépôtt
chèque
le
déposé
avez
vous
dont
Façon
maximale
retenue
de
Période
● Pour un chèque en devise autre que canadienne tiré sur une institution financière située au Canada, la période de retenue normale des fonds est
de 10 jours ouvrables. La période de retenue maximale est de 20 jours ouvrables.
● Pour un chèque en devise autre que canadienne tiré sur une institution financière située en dehors du Canada, la période de retenue normale des
fonds est de 15 jours ouvrables. La période de retenue maximale est estimée à 30 jours ouvrables.
Raisons pour lesquelles nous pourrions retenir les fonds au-delà de la période de retenue maximale
Dans des circonstances exceptionnelles, nos pouvons prolonger la période de retenue maximale des fonds, notamment (mais sans s’y limiter) :
● Lorsque nous avons des motifs raisonnables de croire qu’un compte sert à des fins illégales, frauduleuses ou inappropriées;
● Lorsqu'un compte est ouvert depuis moins de 90 jours;
● lorsque le chèque :
● n’est pas codé pour reconnaissance de caractères magnétiques ou n’est pas lisible par les systèmes opérationnels (p. ex. si les chèques
sont endommagés ou mutilés);
● a été endossé à plus d'une reprise;
● est déposé six mois ou plus après la date du chèque.
Dans ces circonstances, la période de retenue est estimée à 30 jours ouvrables et peut être plus longue pour les chèques en devise autre que canadienne tirés
sur une institution financière située en dehors du Canada.
Limite d'accès aux fonds déposés
Une limite d’accès aux fonds déposés peut s’appliquer aux dépôts effectués au centre bancaire, à un guichet automatique bancaire ou de toute
autre manière. Elle représente le montant en dollars auquel vous aurez accès jusqu’à la fin de la période de retenue de votre dépôt. Pour obtenir des
renseignements sur votre limite d’accès aux fonds déposés, veuillez communiquer avec Services bancaires téléphoniques, au 1 800 465-2422. Nos
représentants sont à votre disposition en tout temps, jour et nuit. Vous pouvez également vous renseigner à votre centre bancaire.
La Politique de retenue de fonds de la Banque CIBC et la limite d’accès aux fonds déposés sont assujetties à l’Entente relative au crédit personnel CIBC ou à
l'Entente relative au Programme ressource-toit CIBC, qui régit votre compte de marge de crédit.
Avis de modification aux frais
Si votre compte de marge de crédit fait l’objet d’une augmentation ou d’un ajout des frais qui s’y appliquent, nous vous aviserons de ces changements,
conformément à l’Entente relative au crédit personnel ou à l’Entente relative au Programme ressource-toit CIBC, selon le cas.
Pour obtenir plus de renseignements sur les autres frais et services bancaires personnels, consultez la brochure « Frais de
service applicables aux comptes personnels ».
MC
Marque de commerce d’Interac inc. La Banque CIBC est un usager autorisé de cette marque.
*
Visa Int./Banque CIBC usager lic.
MD
Programme Ressource-toit CIBC est une marque déposée de la Banque CIBC.
4
Certains correspondants bancaires peuvent facturer des frais supplémentaires.
5
Prélevés sur le montant entrant.
6
D’autres institutions financières peuvent imputer des frais supplémentaires.
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Capital 172 000,00 $
Calcul de l’intérêt Votre taux d’intérêt correspond au taux préférentiel CIBC* du jour, plus ou moins un facteur
d’ajustement.
Votre taux d’intérêt correspond au taux préférentiel CIBC plus -0,920 %.
Au 2 mai 2022, le taux préférentiel CIBC est de 3,200 %.
Votre taux d’intérêt variera automatiquement si le taux préférentiel CIBC fluctue, au même
moment que celui-ci.
* Le taux préférentiel CIBC désigne le taux d’intérêt annuel variable publié à l’occasion par la
Banque CIBC à titre de point de référence.
Durée 60 mois
Votre prêt hypothécaire est fermé pour toute la durée. Cela signifie que vous ne pouvez pas
rembourser votre prêt hypothécaire d’un montant supérieur à celui du privilège de paiement
anticipé sans avoir à payer des frais de paiement anticipé.
Privilège de Sans avoir à payer des frais de paiement anticipé, vous pourriez :
remboursement ● pendant la durée de votre prêt hypothécaire, augmenter votre versement hypothécaire
anticipé habituel jusqu’à concurrence de 100 % du montant de votre versement hypothécaire
initial, pourvu que la période d’amortissement restante soit de 5 ans ou plus;
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Frais pour Vous payerez des frais de paiement anticipé si vous remboursez par anticipation votre prêt
remboursement hypothécaire d’un montant supérieur à celui du privilège de paiement anticipé.
anticipé Vos frais de paiement anticipé correspondront à trois mois d’intérêts sur le montant que vous
payez par anticipation au taux préférentiel CIBC.
Assurance en
cas de défaut de Sans objet
paiement
Autres frais Frais de paiement refusé (ne s’appliquent qu’aux paiements tirés sur un compte de
dépôt autre que de la Banque CIBC) : 45,00 $
Des frais sont exigés pour les autres services administratifs ou d’écriture rendus à la demande de
l’emprunteur, y compris, sans s’y limiter :
● Chaque copie fournie de documents provenant du dossier de l’emprunteur (exemple :
copie de la sûreté enregistrée / charge / hypothèque [acte de prêt hypothécaire au Québec],
sondage, relevé annuel, etc.) : 30,00 $ + TPS/TVH
●
Tarif horaire pour la vérification comptable (toute période de 12 mois) ou tarif horaire
pour la répartition détaillée des antécédents de paiements ou d’un compte de taxes :
30,00 $ + TPS/TVH
Des frais sont exigés pour les autres demandes spéciales de l’emprunteur pour des services
semblables, de nature administrative ou d’écriture, au tarif établi par la Banque CIBC et en
vigueur au moment où ces services sont fournis.
*Si votre prêt hypothécaire fait partie du Programme ressource-toit CIBC, ces frais ne seront
facturés que lorsque le montant total de la dette liée au Programme ressource-toit CIBC aura été
remboursé et que vous aurez demandé une libération ou une cession de la sûreté enregistrée /
charge / hypothèque.
1. Montant du Capital
Le montant du capital de votre prêt hypothécaire s’élève à 172 000,00 $. Vous devez rembourser ce montant.
2. Décaissement
Le 20 mai 2022, nous vous avancerons la somme de 172 000,00 $.
Le montant d’argent réel que nous vous avancerons pourrait être inférieur si nous devons retenir un montant pour des
réparations. Les montants ainsi retenus pourront vous être versés à une date ultérieure.
Cette avance peut être versée à une autre personne si vous nous en faites la demande.
Nous commencerons à calculer l’intérêt sur le montant prêté une fois les fonds décaissés. Ainsi, l’intérêt est calculé à
compter de la date à laquelle nous vous avançons les fonds jusqu’à la date d’ajustement de l’intérêt. L’intérêt est calculé
quotidiennement, non à l’avance. Vous devez payer les intérêts à partir de la date à laquelle nous vous avons avancé les
fonds jusqu’à la date d’ajustement de l’intérêt. Ce montant doit être payé à la date d’ajustement de l’intérêt ou lorsque
vous recevez notre facture. Après la date d’ajustement de l’intérêt, les intérêts qui s’appliquent au montant du prêt
hypothécaire seront inclus dans vos versements hypothécaires réguliers.
3. Frais additionnels
Vous devez payer les frais et honoraires suivants :
● frais juridiques;
● frais ou honoraires d’arpentage; et
● frais d’évaluation ou d’inspection.
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Fréquence des versements : Vos versements réguliers sur le prêt hypothécaire seront effectués aux 2 semaines, tous les
deux vendredis.
Montant de chaque versement : Le montant de chaque versement de capital et d’intérêts sera de 711,81 $.
Versements totaux de capital et d’intérêts pour la durée du prêt hypothécaire : Les versements totaux de capital et
d’intérêts pour la durée de 60 mois de votre prêt hypothécaire s’élève à 92 535,30 $.
Imputation des versements : Nous appliquerons vos versements réguliers selon l’ordre suivant :
1. au paiement de frais de recouvrement, le cas échéant;
2. au paiement des primes d'assurance crédit relative au prêt hypothécaire;
3. au rétablissement la situation de tout compte relatif au prêt hypothécaire pour lequel nous détenons des fonds pour
paiement à des tiers ou dont des sommes seront débitées, y compris les comptes de taxes;
4. au paiement des frais de gestion ou de service applicables;
5. au paiement ou à la réduction des intérêts (y compris l’intérêt différé et tous frais d’intérêt impayés ou en souffrance)
sur le montant du capital accumulé jusqu’à la date du paiement, à l’exclusion de la date dudit paiement;
6. à la réduction du montant du capital.
Toutefois, si vous ne respectez pas une ou plusieurs de vos obligations, nous pourrons appliquer tout versement ou toute
autre somme reçue durant la période de défaut, dans l’ordre que nous choisirons. Vous pouvez communiquer avec nous
en tout temps pour obtenir le montant de l’arriéré d’intérêt, le cas échéant.
Réduire le montant de vos versements : Vous pouvez réduire le montant de vos versements pourvu que la période
d’amortissement qui en découle n’excède pas la durée restante de la période d’amortissement initiale. Pour être
admissible, vous devez remplir les conditions suivantes :
● vous devrez avoir rempli toutes vos obligations;
● votre propriété doit comprendre au plus quatre logements ou constituer une unité résidentielle unifamiliale détenue
en copropriété;
● aucune partie de votre propriété ne doit être utilisée à des fins commerciales, industrielles ou autres que
résidentielles.
8. Votre Coût d’emprunt
Votre coût d’emprunt total comprend tous les coûts d’intérêt pour la durée du prêt hypothécaire et tous les frais autres
que d’intérêt établis dans le présent Avis d’information, y compris les frais d’administration ou de service. Il ne comprend
pas le montant du capital emprunté.
Frais d’intérêt : Vos frais d’intérêt, compte tenu du taux d’intérêt en vigueur à la date du présent avis, s’élèvent à
15 279,71 $.
Frais autres que d’intérêt : Les frais autres que d’intérêt suivants s’appliqueront à votre prêt hypothécaire :
● Il n’y a pas d’autres frais que les frais d’intérêt qui s’appliquent à ce prêt hypothécaire.
Coût d’emprunt total : Votre coût d’emprunt total pour ce prêt hypothécaire s’élève à 15 279,71 $. Ce montant
estimatif est fondé sur le taux d’intérêt à la date du présent avis et sur le montant et la fréquence des versements de
capital et d’intérêts indiqués dans le présent avis d’information.
Taux annuel exprimé en pourcentage (TAC) : Le coût d’emprunt pour votre prêt hypothécaire, exprimé sous forme de
taux annuel, est de 2,280 %. Ce montant est fondé sur le taux d’intérêt et les autres frais connus à la date du présent avis
d’information, et sur un intérêt calculé quotidiennement, en utilisant une formule d’intérêt simple, ce qui revient au même
que s’il était calculé annuellement, non à l’avance.
9. Frais pour défaut et autres frais
Frais pour défaut : Si vous n’effectuez pas un ou l’autre de vos versements aux dates prévues ou si vous ne respectez pas
une ou plusieurs de vos obligations, nous pourrons vous facturer les frais suivants :
● l’intérêt sur le capital et l’intérêt en souffrance, au taux d’intérêt payable aux termes du prêt hypothécaire;
● les frais judiciaires résultant des mesures prises pour percevoir les versements;
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● des frais raisonnables, y compris les frais juridiques, engagés par nous ou en notre nom, sauf les frais payés aux
employés de la Banque CIBC;
● les frais découlant de chèques ou de paiements qui ne sont pas acceptés.
Intérêts sur le compte de taxes : Si nous payons les taxes foncières en votre nom et qu’à un moment ou un autre le
montant que vous nous avez payé au titre desdites taxes foncières est inférieur au montant que nous avons payé pour les
taxes foncières, nous percevrons des intérêts sur la différence, au taux du prêt hypothécaire.
Frais de recherche de renseignements relatifs aux Taxes sur la Propriété : Si nous payons les taxes foncières en
votre nom, vous devrez nous rembourser les coûts découlant dudit paiement, y compris les montants que nous facturent
les autorités fiscales pour nous fournir des renseignements concernant vos taxes foncières, nous envoyer les factures
relatives à vos taxes foncières ou accepter les paiements relatifs aux taxes foncières que nous faisons en votre nom.
Frais autres que d’intérêt additionnels : Nous pouvons exiger des frais d’administration et de service pour les services
rendus de nature administrative ou cléricale.
Vous trouverez ci-joint une liste des frais d’administration et de service et de frais autres que d’intérêt additionnels. Ces
frais peuvent être modifiés en tout temps, sans préavis. Vous devrez payer les frais applicables au moment où le service
vous est rendu.
10. Solde dû à l’échéance
Vous devez payer le solde de votre prêt hypothécaire le 21 mai 2027. Si, pendant la durée de votre prêt hypothécaire,
vous avez effectué tous vos versements hypothécaires aux dates prévues, vous devrez 94 744,41 $ la date d’exigibilité
du solde. Ce montant est calculé en fonction du taux d’intérêt en vigueur à la date du présent Avis d’information, lequel
figure à la section « Taux d’intérêt annuel » du présent avis. Ce montant variera en fonction du taux d’intérêt.
11. Remboursement de votre prêt hypothécaire par anticipation
Pour être admissible pour l’un des privilèges de paiement par anticipation décrits aux présentes, vous devrez satisfaire à
toutes les conditions suivantes :
● vous devrez avoir rempli toutes vos obligations;
● votre propriété doit compter au plus quatre logements ou constituer une unité résidentielle unifamiliale détenue en
copropriété;
● aucune partie de votre propriété ne pourra être utilisée à des fins commerciales, industrielles ou autres que
résidentielles.
Augmentation du montant de vos versements : Vous pouvez augmenter le montant de vos versements réguliers en
tout temps, sans frais de paiement anticipé. Le total de ces augmentations au cours de la durée de votre prêt hypothécaire
ne doit pas dépasser cent pour cent (100 %) du montant du versement hypothécaire régulier initial. Ces augmentations
de versement ne peuvent être effectuées que si la période d’amortissement qui en découle est de cinq ans ou plus.
Remboursement par anticipation sans frais de paiement anticipé : Chaque année civile, vous pouvez rembourser
par anticipation jusqu’à 20 % du montant du capital initial sans payer de frais de paiement anticipé. Les conditions
suivantes s’appliquent au versement de montants forfaitaires par anticipation :
● vous pouvez effectuer plus d’un paiement anticipé par année civile, mais le total de ces paiements anticipés ne doit
pas dépasser la limite de 20 % au cours d’une même année civile;
● chaque paiement anticipé doit être d’au moins 100,00 $;
● si vous n’utilisez pas ce privilège en totalité ou en partie au cours d’une même année civile, vous ne pouvez pas
reporter aux années civiles suivantes le privilège non utilisé; et
● ce privilège de remboursement par anticipation sans frais de paiement anticipé ne s’applique pas lorsque vous
remboursez intégralement le capital impayé de votre prêt hypothécaire par anticipation, même si vous n’avez pas
utilisé ce privilège au cours de l’année civile où vous remboursez votre prêt hypothécaire intégralement.
Remboursement par anticipation avec frais de paiement anticipé : En plus de ces privilèges, vous pouvez
rembourser par anticipation plus que les 20 % permis au cours d’une année civile ou rembourser par anticipation la
totalité du montant du capital impayé de votre prêt hypothécaire avant que des frais soient exigés en plus des intérêts
réguliers calculés au taux indiqué dans votre entente de prêt hypothécaire.
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Si vous effectuez un paiement anticipé partiel, les frais de paiement anticipé seront équivalents à trois mois d'intérêts sur
le montant du paiement anticipé qui est supérieur aux 20 % autorisés dans l'année civile.
Si vous remboursez la totalité du capital impayé, les frais de paiement anticipé seront équivalents à trois mois d’intérêts
calculés sur le montant total payé par anticipation. Le taux d’intérêt que nous utiliserons pour calculer les frais de
paiement anticipé sera le taux préférentiel CIBC en vigueur à la date de production du relevé de remboursement intégral
de votre prêt hypothécaire.
Si vous souhaitez rembourser par anticipation la totalité du capital impayé de votre prêt hypothécaire, vous pouvez
nous demander de vous fournir un relevé indiquant le montant requis pour rembourser intégralement le solde de votre
prêt hypothécaire. Vous pouvez préciser la date à laquelle vous souhaitez rembourser par anticipation la totalité du prêt
hypothécaire. Cette date ne doit cependant pas se situer plus de 30 jours après la date à laquelle vous nous demandez de
préparer le relevé. La date que vous choisissez est appelée la date de prise d’effet du relevé.
Nous ne traiterons aucun versement hypothécaire ou autre paiement reçu entre la date de production du relevé de
remboursement intégral de votre prêt hypothécaire et la date de prise d’effet du relevé. Nous imputerons des intérêts
sur les intérêts courus et sur toute somme que nous ne traiterons pas pendant cette période, y compris vos versements
hypothécaires réguliers. Si vous ne remboursez pas la totalité de votre prêt hypothécaire à la date de prise d’effet du
relevé, nous traiterons, au cours des 60 jours suivant cette date, tous les versements hypothécaires et autres paiements
que nous n’aurons pas traités entre la date de production du relevé de remboursement intégral de votre prêt hypothécaire
et la date de prise d’effet du relevé.
Exemple d’estimation des frais de paiement anticipé
Martin a une Hypothèque FlexiVariable CIBC. Son montant de capital initial était de 150 000 $.
A - Estimation des frais de paiement anticipé dans le cas d’un remboursement par anticipation partiel
Chaque année, il est autorisé à faire un paiement par anticipation de 20 %, ce qui représente 30 000 $, et ce, sans frais
de paiement anticipé. Il n’a pas effectué de paiement anticipé durant l’année civile courante.
Il désire effectuer un paiement de 35 000 $ pour réduire son prêt hypothécaire. Il peut rembourser par anticipation 30
000 $ sans frais de paiement anticipé, mais il doit payer des frais de paiement anticipé sur le solde de 5 000 $.
Parce que Martin a une Hypothèque FlexiVariable CIBC, les frais de paiement anticipé sont égaux à trois mois d’intérêt au
taux préférentiel CIBC courant en vigueur à la date du paiement anticipé, soit 5,000 %.
Voici comment Martin peut estimer ses frais de paiement anticipé pour un remboursement par anticipation partiel.
Étape 1 : Montant qui excède son 20 % de privilège de paiement par anticipation. 5 000,00 $
Étape 2 : Taux préférentiel CIBC en vigueur à la date du paiement par anticipation (numération décimale) 0,050
donc 5,000 % devient 0,050.
Étape 3 : Il multiplie le montant du paiement par anticipation par le taux d’intérêt. Ceci équivaut à une 250,00 $
estimation des intérêts d’une année.
Étape 4 : Il divise par 12 les frais d’intérêts annuels pour obtenir une estimation des intérêts d’un mois. 20,83 $
Étape 5 : Il multiplie par trois les intérêts d’un mois pour obtenir une estimation des intérêts pour trois 62,49 $
mois. Ceci correspond à une estimation des frais de paiement anticipé.
Lorsque Martin rembourse partiellement son prêt par anticipation, il doit payer un montant supplémentaire estimé à
62,49 $ pour les frais de paiement anticipé. Vous devez communiquer avec la Banque CIBC au 1 888 264-6843 pour
connaître le montant exact de vos frais de paiement anticipé ou si vous avez des questions sur le calcul de vos frais de
paiement anticipé. Le montant ci-dessus n’est qu’une estimation, et il est vraisemblablement inférieur ou supérieur aux
frais de paiement anticipé réels. Vous pouvez également visiter le site Web de la CIBC, à l’adresse www.cibc.com, pour
estimer vos frais de paiement anticipé à l’aide du Calculateur de frais de paiement anticipé d’un prêt hypothécaire en
direct.
B - Estimation des frais de paiement anticipé pour rembourser intégralement le prêt hypothécaire
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Si Martin désirait rembourser la totalité du montant du capital, il devrait estimer les frais de paiement anticipé
différemment. Dans ce cas, les frais de paiement anticipé seraient égaux à trois mois d’intérêt sur la totalité du montant
qu’il paie par anticipation, calculé au taux d’intérêt en vigueur à la date à laquelle le relevé de remboursement intégral du
prêt hypothécaire est préparé.
Martin doit encore 60 000 $ sur son prêt hypothécaire. Si le relevé de remboursement intégral du prêt hypothécaire était
préparé aujourd’hui, et que le taux d’intérêt courant sur le prêt hypothécaire de Martin est de 5,000 %, voici comment
Martin pourrait estimer les frais de paiement anticipé pour rembourser intégralement le prêt hypothécaire.
Étape 1 : Montant total du paiement anticipé. 60 000,00 $
Étape 2 : Le taux préférentiel CIBC en vigueur à la date à laquelle le relevé de remboursement intégral du 0,050
prêt hypothécaire est préparé (écrit en numération décimale). Donc, 5,000 % devient 0,050.
Étape 3 : Il multiplie le montant total du paiement par anticipation par le taux d’intérêt. Ceci équivaut à 3 000,00 $
une estimation des intérêts d’une année.
Étape 4 : Il divise par 12 les frais d’intérêts annuels pour obtenir une estimation des intérêts d’un mois. 250,00 $
Étape 5 : Il multiplie par trois les intérêts d’un mois pour obtenir une estimation des intérêts pour trois 750,00 $
mois. Ceci correspond à une estimation des frais de paiement anticipé.
Lorsque Martin remboursera intégralement son prêt hypothécaire, il devra verser un montant supplémentaire
estimé à 750,00 $ pour payer les frais de paiement anticipé. Il ne s’agit toutefois que d’une estimation. Le relevé de
remboursement intégral du prêt hypothécaire indiquera à Martin ce que seront les frais de paiement anticipé tant qu’il
rembourse intégralement le prêt hypothécaire à la date de prise d’effet du relevé. Si Martin a reçu une remise en argent,
il devra également rembourser le montant intégral de la remise en argent, tel qu’il est établi ci-après ainsi que dans
l’entente relative à la remise en argent.
Vous devez communiquer avec la Banque CIBC au 1 888 264-6843 pour connaître le montant exact de vos frais de
paiement anticipé ou si vous avez des questions sur le calcul de vos frais de paiement anticipé. Le montant ci-dessus n’est
qu’une estimation, et il est vraisemblablement inférieur ou supérieur aux frais de paiement anticipé réels. Vous pouvez
également visiter le site Web de la CIBC, à l’adresse www.cibc.com, pour estimer vos frais de paiement anticipé à l’aide
du Calculateur de frais de paiement anticipé d’un prêt hypothécaire en direct.
12. Convertir votre prêt hypothécaire
Si vous vous êtes acquitté de toutes vos obligations, vous pourrez convertir votre prêt hypothécaire en un prêt
hypothécaire fermé à taux fixe de marque CIBC d’une durée de trois ans ou plus. Le taux d’intérêt et les conditions
en vigueur pour le prêt hypothécaire que vous choisissez s’appliqueront. Vous ne pouvez cependant convertir votre
prêt hypothécaire que si votre propriété compte au plus quatre logements ou si elle constitue une unité résidentielle
unifamiliale détenue en copropriété. Vous pouvez le faire sans avoir à payer des frais de paiement anticipé, à moins que
vous ayez reçu une remise en argent, auquel cas vous devrez la rembourser intégralement.
Banque Canadienne Impériale de Commerce : Nous avons dûment rempli le présent Relevé d’information et remis
une copie signée à chaque emprunteur à la date indiquée ci-dessous.
May 2, 2022
Date Signature du représentant de la Banque CIBC
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Programme ressource-toit CIBC, Hypothèque éconoStable CIBC et Hypothèque FlexiVariable CIBC sont des marques déposées de la Banque CIBC.
11360AF-2020/04
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CIBC
Barème des frais autres que d'intérêts
Frais de quittance*
Alberta et Québec Aucuns frais
quittance
de
Frais
Colombie-Britannique 75,00 $
quittance
de
Frais
Manitoba 100,00 $
quittance
de
Frais
Nouveau-Brunswick 260,00 $
quittance
de
Frais
Toutes les autres provinces 300,00 $
quittance
de
Frais
Frais de cession*
Québec Aucuns frais
cession
de
Frais
Î.-P.-E. et Nouvelle-Écosse 25,00 $
cession
de
Frais
Terre-Neuve et Labrador 50,00 $
cession
de
Frais
Nouveau-Brunswick 260,00 $
cession
de
Frais
Toutes les autres provinces 300,00 $
cession
de
Frais
Frais de paiement refusé
2 45,00 $
Des frais sont exigés pour les autres services administratifs ou cléricaux rendus à la
demande de l'emprunteur, y compris, sans s'y limiter :
Chaque copie fournie de documents provenant du dossier de l'emprunteur (p. ex., copie 30,00 $ + TPS/TVH
du document de la sûreté enregistrée / charge / hypothèque (acte de prêt hypothécaire au
Québec), description technique/certificat de localisation/rapport de titres, lettre ou confirmation
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d'enregistrement électronique (ou autres), relevé annuel , quittance d'assurance incendie, etc.)
Frais de récupération de dossier hors site - demande urgente ou ordinaire 60,00 $ + TPS/TVH
Tarif horaire pour la ventilation détaillée des antécédents de paiements ou d'un compte de taxes 30,00 $ + TPS/TVH
Tarif horaire pour vérification comptable (toute période de 12 mois) 30,00 $ + TPS/TVH
Des frais sont exigés pour les autres demandes spéciales de l'emprunteur pour des services
semblables de nature administrative ou cléricale, au tarif établi par la Banque CIBC et en
vigueur au moment où ces services sont fournis.
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* Si votre prêt hypothécaire fait partie du Programme ressource-toit CIBC , ces frais ne seront facturés que lorsque le
montant intégral de la dette en vertu du Programme-ressource-toit aura été remboursé et que vous aurez demandé une
libération ou une cession de la sûreté enregistrée / charge / hypothèque.
Ce Barème de frais est en vigueur en date du 3 février 2019. Ces frais peuvent être modifiés en tout temps sans préavis.
1Les frais pour un double du relevé annuel s'appliquent aux demandes de relevés datant de plus de 2 ans et ne portant pas sur l'année civile
(p. ex., de juillet à juin).
2Ne s'appliquent qu'aux paiements tirés sur un compte de dépôt autre que de la Banque CIBC.
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Programme ressource-toit CIBC est une marque déposée de la Banque CIBC.