Rapport sur :

« TRANSFORMATION
DIGITALE ET FINANCE»

Réalisé par : Ed-diani Chaymae 2334

Encadré par : Mr. HILMI Driss

Année scolaire 2020-2021

Abstract :
L'innovation technologique combinée à un esprit d'entreprise peut transformer les
structures de l'industrie et les entreprises en place. Nous nous concentrons sur le secteur
des services financiers, où le phénomène de La FinTech secoue les acteurs traditionnels
établis et, selon de nombreux experts, est capable de totalement transformer ce secteur
d’activité. Une méthode éprouvée qui permet aux entreprises en place de détecter
efficacement leur environnement commercial et utiliser d'autres parties prenantes afin de
devenir agile face à de tels changements est l'utilisation de l'innovation ouverte.
Le mécanisme d'innovation ouverte aide les entreprises en place à travailler avec un groupe
de talents ou d'équipes entrepreneuriales ou de startups pour développer des applications
et de nouvelles affaires numériques activités afin de réaliser la transformation numérique.

À travers une étude de cas sur l'innovation ouverte, cet article tente de fournir des preuves
des avantages et des défis soulevés par la transformation numérique dans le secteur bien
établi des services financiers. Participant activement en tant qu'organisateurs et facilitateurs
de l'initiative d'innovation ouverte nous ont aidés à nous faire connaître aux entreprises en
place et aux startups avec un niveau de détail requis pour parvenir à une compréhension
approfondie sur tous les aspects importants lors de l'intégration des technologies
numériques avec la manière établie de travailler dans le secteur financier.

Mots clés : Transformation digitale, Finance, Fin Tech, IA (intelligence artificielle),

technologie
Contenu

Abstract :................................................................................................................................... 2
Introduction :............................................................................................................................ 4
1. Transformation digitale et finance :...............................................................................5
a) Définition :......................................................................................................................5
b) Exemples de cette transformation digitales :.................................................................5
c) Les stratégies de la transformation digitale :.................................................................7
d) Mise en œuvre de la transformation digitale en finance :.............................................9
2. Dans le présent :................................................................................................................ 9
a. La fonction de la finance :............................................................................................10
Statistiques :........................................................................................................................ 10
b. En quoi la transformation digitale est-elle indispensable à la fonction finance ?........13
c. Une meilleure productivité des fonctions support, grâce aux nouvelles technologies
14
3. L’évolution de la fonction finance :..................................................................................14
a. Le directeur financier :.................................................................................................14
b. Baromètre :.................................................................................................................. 15
c. Défis et enjeux :............................................................................................................15
d. Le renforcement de l’attractivité :................................................................................17
e. L’impact de la transformation digitale sur la finance :.....................................................17
a. Bénéfice pour moi :......................................................................................................17
b. Bénéfice pour l’entreprise :..........................................................................................18
c. Les canaux se diversifient et les technologies évoluent :.............................................18
d. Solutions pour une bonne transformation digitale de la finance.....................................18
a. Mettre en place des solutions agiles et interconnectées permettant d’accéder à des
données en temps réel :......................................................................................................18
b. Dématérialiser le processus sous l’impulsion humain :................................................19
Webographie :........................................................................................................................ 20
Introduction :
Le développement de compétences spécifiques assurant la transformation
numérique du secteur financier est devenu l'un des défis les plus urgents pour
garantir la compétitivité et la durabilité des entreprises.
Aujourd'hui, les changements dans la demande de compétences liées à l'IA et à
la robotique dans le secteur financier sont observés à la fois à travers le
développement de différentes technologies et leur application dans le cœur de
l'entreprise ou les processus auxiliaires (par exemple, l'automatisation du
service client et d'autres processus, des offres marketing plus raffinées,
positionnement produit pour des groupes de clients segmentés) et
amélioration des produits existants et développement de nouveaux produits.
Sur la base des opportunités offertes par l’IA et la robotique, le développement
de nouvelles compétences est nécessaire pour transformer ces opportunités en
nouveaux produits et services répondant à la demande changeante des clients
du secteur financier.
Le but de la recherche est d'étudier les défis du développement des
compétences dans le secteur financier impactés par le développement des TIC,
de l'IA, de la robotique et d'autres solutions technologiques à forte intensité de
connaissances.
 1. Transformation digitale et finance :

a) Définition :

Il s'agit d'une approche holistique de la gestion financière qui s'appuie sur le paysage
numérique et une technologie innovante. Si elle est exécutée efficacement, la
transformation financière peut offrir des avantages significatifs, tels que :
 Efficacité améliorée
 Réduction des erreurs
 Processus accélérés
 Répartition optimisée des effectifs
 Des gains financiers tangibles

Étant donné que la transformation de la finance numérique est une augmentation de bout
en bout des processus, des méthodologies et des pratiques commerciales dans leur
ensemble, il s'agit d'une entreprise extrêmement difficile. Même si l’ampleur du travail
nécessaire pour exécuter efficacement la transformation financière peut sembler dissuasive,
le fait de ne pas passer à l’étape suivante peut entraîner une perte de terrain précieuse pour
votre entreprise - un risque que vous ne pouvez pas vous permettre dans l’écosystème
concurrentiel et impitoyable d’aujourd’hui.

b) Exemples de cette transformation digitales :

Il existe 6 transformations digitales liées à la finance, on les distingue comme suit :

 Les services bancaires mobiles. L'environnement bancaire numérique permet aux
clients de transférer des fonds, de déposer des chèques et de demander des prêts
facilement à partir de leurs appareils mobiles.
 Blockchain
 Big Data
 Les applications mobiles
 Gestionnaires de fortune automatisés
 FinTech (technologie financière)
On va exprimer chaque transformation, comme suit :
 Les services bancaires mobiles : L'environnement bancaire numérique permet
aux clients de transférer des fonds, de déposer des chèques et de demander des
prêts facilement depuis leurs appareils mobiles. Aujourd'hui, les clients préfèrent
effectuer des opérations bancaires en ligne à leur convenance plutôt que de se
rendre dans les banques traditionnelles. De plus en plus de clients préfèrent utiliser
la banque mobile car elle permet un accès 24h/24 et 7j/7, un temps d'attente
presque négligeable et une facilité d'utilisation. Les services bancaires mobiles ont
considérablement modifié le fonctionnement des institutions bancaires et financières
et devraient se développer davantage dans les années à venir.
  Blockchain : La blockchain prend régulièrement de l'ampleur et jouera un rôle
crucial dans les paiements numériques, le traitement des prêts, les facilités de
dépôt fiduciaire, etc. De plus, la blockchain sera utilisée dans RegTech (une
nouvelle technologie qui utilise les technologies de l'information pour rationaliser
les processus réglementaires) pour éviter les violations inutiles de la
réglementation.

 Big Data : Les méga données sont tout. Les institutions financières, y compris les
banques, utilisent l'apprentissage automatique pour traiter les données et piloter
efficacement des solutions analytiques. Les mégadonnées aident les banques et
autres institutions financières à servir efficacement leurs clients en adaptant leurs
services en fonction des informations recueillies. À terme, cela peut aider les
institutions financières à investir davantage et à créer un excellent
environnement de travail pour les employés comme pour les clients.

 Les applications mobiles : Alors que tout dans les services bancaires et autres
services financiers devient mobile, il existe des fournisseurs de services financiers
tiers qui sont en concurrence avec les banques. Il peut s'agir de gestionnaires
financiers, de leaders non conventionnels ou d'applications mobiles de
budgétisation financière. Les banques devront envisager des moyens d'intégrer
ces services tiers : quelles informations fournir, les entreprises avec lesquelles
elles souhaitent s'associer et les services qu'elles sont susceptibles d'offrir
directement à leurs clients sans avoir besoin d'un intermédiaire.

 Gestionnaires de fortune automatisés : L'intelligence artificielle perturbe

plusieurs industries avec l'automatisation et de nombreuses autres possibilités. Les
robots de gestion de patrimoine ou les gestionnaires de patrimoine automatisés
utilisent des algorithmes complexes pour calculer les meilleures opportunités
d'investissement, les meilleures institutions offrant des prêts, le meilleur taux
d'intérêt, etc. Les gestionnaires de patrimoine automatisés ont simplifié la
planification financière et aident également les gens à atteindre leurs objectifs
commerciaux avec précision et avec d'excellents rendements.

 La technologie financière : La FinTech est une technologie moderne adoptée

par les banques et les sociétés financières pour fournir efficacement des services
financiers. Il s'est considérablement amélioré depuis l'époque des guichets
automatiques et des cartes de crédit aux dernières banques numériques et à la
technologie blockchain.
Les FinTech, ainsi que la technologie automatisée et les algorithmes d'apprentissage
automatique, révolutionnent le monde de la finance. Les technologies numériques
telles que les chatbots du service client, le suivi des dépenses et les outils de
budgétisation en ligne sont quelques exemples du chemin parcouru par les services
financiers aujourd'hui.
 c) Les stratégies de la transformation digitale :

La pandémie et la distanciation sociale ont considérablement accru l'urgence de

solutions numériques innovantes et pertinentes pour répondre aux besoins nouveaux et
évolutifs des populations vulnérables. Pour de nombreuses personnes, visiter leur succursale
bancaire locale était dangereuse ou impossible pendant les fermetures, et alors que les
économies commencent à s'ouvrir, de nombreuses personnes ont commencé à s'attendre à
la commodité, à la rapidité que les transactions numériques peuvent apporter.
Pour accompagner efficacement leurs clients et toucher de nouvelles populations dans un
environnement de plus en plus numérique, les prestataires de services financiers (PSF)
doivent se transformer numériquement.
De nombreuses institutions de microfinance sont construites sur des modèles low-tech et
high-touch conçus il y a des décennies pour atteindre des millions de clients à faible revenu.
Désormais, ces PSF doivent trouver des moyens numériques d'atteindre et d'interagir avec
leurs clients de manière efficace et à grande échelle, utiliser leurs données client pour une
gestion du crédit et une conception de produits plus efficaces, et créer des systèmes de base
plus flexibles qui prennent en charge l'adaptabilité. Cela nécessite que les PSF coordonnent
tous les aspects de leur activité pour parvenir à un modèle commercial entièrement
numérique.

Ils existent six stratégies clés que les institutions axées sur l'inclusion financière doivent
garder à l'esprit au fur et à mesure qu'elles progressent sur la voie de la transformation
numérique :

i. Combattez la fracture numérique sur plusieurs fronts :

Les individus et les entreprises financièrement mal desservis ont des niveaux variables
de maturité numérique, d'attitudes et de comportements. Certains segments peuvent ne pas
disposer d'Internet ou de smartphones, ou tout simplement ne pas faire confiance aux
services financiers numériques en raison de leur méconnaissance ou de problèmes de
confidentialité. D'autres segments peuvent être les premiers à adopter des services basés
sur la technologie et mener leur vie via leurs téléphones.
Les PSF peuvent utiliser leurs efforts de transformation numérique pour réduire, plutôt
qu'exacerber, la fracture numérique existante en développant des propositions de valeur
claires pour aider les clients à mieux gérer leurs entreprises. Les PSF peuvent attirer et
fidéliser plus efficacement les clients en concevant pour les deux côtés de la fracture
numérique et en équilibrant les stratégies technologiques et tactiles.

ii. Optimiser la conception organisationnelle :

Les institutions de micro finance traditionnelles sont radicalement différentes des
sociétés financières natives du numérique dans leur philosophie, leur culture et leur
conception organisationnelle. La transformation numérique des institutions de microfinance
nécessite d'élaborer un plan et de le mettre en œuvre simultanément, et nécessite donc
également une réflexion approfondie sur la manière d'intégrer deux modèles de
fonctionnement très différents, l'un numérique et l'autre non, sous un même toit.
Il n'y a pas une seule bonne façon de s'organiser pour la transformation numérique, et la
façon dont une institution décide de s'organiser dépend de son point de départ, de sa
maturité numérique et de l'état final souhaité.
Les organisations peuvent choisir l'une des trois voies suivantes :
 Une transformation numérique holistique entièrement intégrée où tous les
départements ont la responsabilité collective de la transformation ;
 Un centre d'excellence numérique qui siège au sein de l'organisation et est
responsable de la conduite des solutions numériques ;
 La mise en place d'une unité autonome qui construit, teste, apprend et lance des
produits en dehors des opérations commerciales existantes du PSF.

iii. Construire (et reconstruire) une culture de l'expérimentation :

De nombreuses institutions financières ont tendance à se concentrer sur des objectifs à
court terme et des objectifs trimestriels. En règle générale, les indicateurs de performance
clés (KPI) ne sont pas conçus pour encourager le risque et l'innovation. Cependant, la
transformation numérique nécessite une culture prête à expérimenter, à apprendre ce qui
fonctionne et à innover.
Cela oblige les institutions à rechercher l'alignement et l'adhésion sur les priorités
organisationnelles dans l'ensemble de l'organisation : le conseil d'administration, la direction
générale, la direction et le personnel de terrain.
Le développement d'un espace sûr pour échouer encourage une approche de test et
d'apprentissage qui est essentielle à la croissance en tant qu'organisation.

iv. Ayez une stratégie de données claire :

Les stratégies de données sont souvent mises en œuvre indépendamment de
l'entreprise et l'analyse n'est pas articulée de manière à renforcer et à activer les initiatives
principales de l'entreprise, notamment en créant une plus grande valeur client, en
améliorant l'efficacité des processus ou en effectuant des mises à jour significatives des
produits. Mais lorsqu'ils sont alignés sur l'activité principale, disposer d'un plan de données
et de capacités de données étoffées est essentiel pour créer de la valeur commerciale grâce
à une meilleure compréhension, un alignement et une action des données numériques et
hors ligne.
Les institutions peuvent exploiter la puissance des données dans leur transformation
numérique en tirant une plus grande valeur des données dont elles disposent déjà, en
prenant des mesures basées sur des informations et en priorisant la gestion et la
gouvernance des données pour s'assurer qu'elles sont utilisées de manière efficace et
responsable.

v. Pérennisez votre transformation avec la bonne plateforme

technologique :
Les organisations de micro finance sont souvent aux prises avec des systèmes
technologiques hérités, qui ont des conceptions monolithiques et sont écrits dans des
langages de programmation dépassés. Ces systèmes sont rigides, incapables de soutenir
l'innovation et peuvent introduire des problèmes de sécurité. La transformation numérique
doit se construire sur des bases technologiques solides. Plus une organisation devient
numérique, plus elle doit investir dans la création de plates-formes évolutives et résilientes
qui peuvent facilement se connecter au cloud et aux API ouvertes.
Cela nécessite d'équilibrer leur vision à long terme et leur agilité à court terme et d'assurer
la sauvegarde et la reprise après sinistre sur le cloud, dans la mesure du possible. La
cybersécurité sera de plus en plus un domaine clé d'investissement pour prévenir les
attaques sur les canaux et systèmes numériques.

vi. Former des partenariats pour atteindre l'échelle :

Les partenariats potentiels qui peuvent soutenir les objectifs commerciaux des
institutions financières échouent souvent en raison d'un manque d'analyse de rentabilisation
claire qui aligne les objectifs de toutes les parties, ainsi que des questions qui se posent
concernant la propriété de la relation client.
Mais les partenariats avec des institutions telles que les fournisseurs de
télécommunications, les acteurs du commerce électronique, les fournisseurs de paiement
numérique ou les fintechs peuvent permettre de nouvelles façons d'exploiter les données,
d'évaluer les risques et d'atteindre de nouveaux clients à grande échelle. Les partenariats
élargissent l'inclusion financière en créant un écosystème numérique et une intégration plus
profonde avec le secteur des services financiers formels.
Pour réaliser ces avantages, les PSF doivent rechercher des partenariats gagnant-gagnant et
élargir leur définition d'un partenaire.

d) Mise en œuvre de la transformation digitale en finance :

Parmi tous les secteurs touchés par la vague de transformation numérique, le secteur
financier a connu l'un des changements les plus radicaux dans ses opérations. Étant une
industrie qui a toujours été fortement dépendante du travail manuel et des contacts de
personne à personne, la transformation numérique a été un tout nouveau parcours dans ce
secteur. Les technologies de rupture comme l'intelligence artificielle, la blockchain et
l'apprentissage automatique ont fait leur marque dans cette industrie.

2. Dans le présent :
La transformation numérique (DT) en finance est un concept qui fait désormais partie
d'une stratégie commerciale réussie plutôt que de la simple technologie. La transformation
numérique a eu un impact positif sur les opérations commerciales. Cela a conduit à des
opportunités d'opérations plus rapides et rentables, à respecter les délais réglementaires, à
améliorer l'expérience des employés et des clients et à rester compétitif.
Par conséquent, il est désormais devenu une stratégie commerciale par opposition à une
stratégie technologique.
La transformation numérique de la finance est désormais un objectif réaliste en raison de la
disponibilité généralisée des données commerciales ; la capacité des équipes à traiter de
grands ensembles de données à l’aide d’algorithmes et de méthodes analytiques désormais
accessibles ; et des améliorations des outils et des plates-formes de connectivité, tels que les
capteurs et le cloud.

a. La fonction de la finance :

La fonction financière, qui est le gardien des données critiques, est nécessaire pour
générer des prévisions et soutenir les plans et décisions stratégiques - parmi eux, les
données relatives aux ventes, à l'exécution des commandes, aux chaînes
d'approvisionnement, à la demande des clients, aux exigences réglementaires et aux
performances commerciales, ainsi qu'à la gestion en temps réel.

Statistiques :
Les résultats de l'enquête ont révélé que si 56% des participants démontrent une
confiance dans l'exhaustivité et l'exactitude des données générées par la fonction financière,
seuls 22% sont capables d'y parvenir sans intervention manuelle significative et seulement
33% sont capables de le faire en temps opportun.
Cela signifie que les équipes financières entreprennent beaucoup d'efforts manuels pour
compenser une automatisation inférieure à la normale et générer des informations en temps
opportun avec une exhaustivité et une précision raisonnable.
À une époque où les technologies émergentes peuvent jouer un rôle important dans la
réduction des tâches manuelles banales, les entreprises devraient songer à soulager les
équipes financières des pressions sur les délais grâce à une intervention optimale de la
technologie.
D’après une étude qui a été fait par EY (Ernest and Young) qui est un grand cabinet d’audit
financier et conseil du monde, ils ont constaté les résultats suivants :

Commentaire :
Les résultats de l'enquête montrent que 83% des répondants ont suggéré que le traitement
quotidien des transactions, les rapports de gestion mensuels ou le processus de clôture des
états financiers font partie de leurs 3 principales priorités à automatiser et à optimiser.

Commentaire :

1
https://www.ey.com/en_in/financial-accounting-advisory-services/digital-transformation-in-finance-insights-
from-ey-survey
2
https://www.ey.com/en_in/financial-accounting-advisory-services/digital-transformation-in-finance-insights-
from-ey-survey
78% des répondants souhaitent donner la priorité à l'amélioration des capacités existantes
de leurs ERP, à l'analyse de données à l'aide d'outils de visualisation et à l'automatisation des
processus robotiques en tant que déploiement de technologies émergentes.

Commentaire :
Un bon partenaire de mise en œuvre signifierait une mise en œuvre rapide de la solution et
une gestion du changement sans effort pour aider les équipes à faire face au changement
numérique. Alors que 72% des répondants ont bien reconnu que le défi pour une
transformation financière réussie est de sélectionner le bon partenaire de mise en œuvre,
49% des répondants ont suggéré que la compréhension de leurs processus commerciaux et
financiers est la meilleure référence qu'ils recherchent lors de l'évaluation d'un partenaire de
transformation numérique.

3
https://www.ey.com/en_in/financial-accounting-advisory-services/digital-transformation-in-finance-insights-
from-ey-survey
Commentaire :
Bien que 71% des répondants reconnaissent que les talents internes sont capables de
diriger et de gérer des projets de transformation, 72% des répondants suggèrent qu'ils n'ont
pas encore investi plus de temps et d'efforts pour développer un plan de formation et de
développement et l'exécuter pour améliorer les compétences de leurs employés afin qu'ils
soient prêts pour une numérisation accrue et les technologies émergentes.

b. En quoi la transformation digitale est-elle indispensable à la

fonction finance ?

La transformation digitale est une démarche essentielle pour les entreprises qui
souhaitent poursuivre une croissance dynamique sur le long terme. La fonction finance est
véritablement soutenue par la digitalisation des processus. Rappelons que les directeurs
financiers ont pris conscience depuis plus d’une dizaine d’années qu’ils doivent absolument
optimiser leurs fonctions support pour être plus performants et faciliter leur prise de
décision.
La transformation digitale de la fonction finance contribue à l’amélioration des résultats et
des marges. Elle permet également de soulager la charge de travail des salariés et leur laisser
davantage de temps pour se consacrer à l’analyse de problématiques plus globales

4
https://www.ey.com/en_in/financial-accounting-advisory-services/digital-transformation-in-finance-insights-
from-ey-survey
 c. Une meilleure productivité des fonctions support, grâce aux
nouvelles technologies

Les directeurs financiers considéraient déjà la mise en place de la digitalisation des

processus comme une évidence. Celle-ci améliore la productivité, mais rend également
l’exécution du pilotage des processus plus simple et plus rapide.
La transformation digitale de la fonction finance a permis d’automatiser le processus de
revue manuelle des écritures comptables, de fluidifier la charge de travail et de standardiser
les procédures de clôture de l’exercice.
Par ailleurs, la digitalisation a prouvé qu’elle facilitait l’administration du référentiel, des
commandes et des litiges avec les clients, mais aussi le contrôle des interfaces et
l’enregistrement des écritures comptables. En d’autres termes, le traitement du big data est
devenu plus lisse et a engendré une consolidation plus pertinente des données.
Par conséquent, la qualité des données permet au service financier d’être plus pointu et plus
précis dans le cadre de sa participation à la stratégie de développement de l’entreprise.

3. L’évolution de la fonction finance :

a. Le directeur financier :

 En s’appuyant sur des outils digitaux et analytiques, le CPO ( chief Product officier)
pourra rendre plus clairs les analyses de données, ou encore les tableaux de bords
numériques. Il accroîtra ainsi la valeur ajoutée des métiers.

 La digitalisation des processus internes va permettre aussi une gestion des flux en
temps réel. Les CFO vont donc se retrouver aux avant-postes pour prévenir les
risques et garantir les meilleures relations commerciales possibles avec les
fournisseurs et clients.

 Tous ces éléments vont sans doute permettre aux directions financières de ne plus
être perçues comme des centres de coût, mais comme de véritables leviers de
développement de l’entreprise.
  Progressivement, les rôles traditionnels de « reporting » et de contrôle des dépenses
céderont la place à des rôles plus stratégiques de co-pilotage des performances de
l’entreprise.

b. Baromètre :

Maturité de la transformation digitale de la fonction financière :

c. Défis et enjeux :

La transformation numérique au sein des services financiers implique de nouveaux enjeux :

1- L’enjeu technologique :

C’est un sujet central pour le digital, car celui-ci puise, par essence, ses racines dans la
technologie. Si les expériences et les interfaces se perfectionnent d’année en année,
l’augmentation des puissances de calcul et de la bande passante disponible, l’amélioration
des réseaux mobiles avec la 5G, et le développement du Cloud computing constituent des
changements stratégiques qui impactent le secteur financier.
La question de la sécurité est également cruciale. Les infrastructures doivent être pensées
pour être évolutives et résistantes à toutes les tentatives d’attaque, de piratage, de sabotage
et de contournement.

Enfin, pour tous les sujets où le temps réel est important (trading haute fréquence, gestion
de taux de change, échanges bancaires, etc.), le développement de l’informatique quantique
ouvrira de nouvelles perspectives dans les dix prochaines années.

2- L’enjeu sociétal :

Aujourd’hui, près de 50% de la population mondiale à moins de 30 ans. Par conséquent,

les entreprises doivent s’organiser pour répondre aux besoins des nouvelles générations. La
plupart des banques et des grands groupes financiers sont nés à la fin du 19e siècle et au
début du 20e siècle. S’ils portent le poids de l’histoire – et la confiance des grands acteurs
institutionnels – ils doivent toutefois oser se réinventer sous peine d’être uberisés ou
disruptés par de nouveaux acteurs plus agiles, 100% en ligne et dotés d’une approche
nouvelle

3- L’enjeu humain :

Tout le monde ne maîtrise pas le digital. Que ce soit du côté des clients ou du côté des
salariés, la révolution numérique ne doit pas être excluante. C’est pourquoi le facteur
humain est plus que jamais important afin d’accompagner, de former et de guider ceux qui
en ont besoin.

Pour que le digital soit utile et fonctionnel, il doit être avant tout inclusif et construit selon
un parcours client simple et sans embûches.

4- L’enjeu réglementaire :

La crise de 2008 a montré à quel point le secteur financier peut avoir des impacts qui
vont bien au-delà du microcosme bancaire et assurantiel. Pour les clients, professionnels
comme particulier, la sécurité de ses actifs est indispensable à la confiance, qui est elle-
même indispensable au bon fonctionnement de l’économie.

La réglementation permet de mieux encadrer les règles du marché, de protéger les données
personnelles des utilisateurs et d’encadrer les règles de sécurité. C’est d’autant plus
important avec le développement de la biométrie et de l’IoT pour payer par empreinte
digitale ou selon la forme du visage par exemple.
 d. Le renforcement de l’attractivité :

L’attractivité de la fonction finance est également l’un des objectifs de ces projets de
transformation digitale. Le socle de compétences financières reste indispensable mais il faut
le conjuguer avec une capacité, pour la fonction finance, à être architecte de l’entreprise de
demain : architecte de ces nouvelles plateformes, des nouveaux flux, des données qui sont
de plus en plus transverses et de plus en plus complexes...
Les managers ont besoin d’avoir à côté d’eux des professionnels très complets combinant les
compétences d’hier et celles de demain.

Ces activités à faible valeur ajoutée sont automatisables alors que la fonction en elle-
même peut être créatrice de valeur, notamment en s’appuyant sur une data plus
qualitative, qu’elle va piloter différemment

Les nouvelles technologies vont en effet lui permettre de créer des algorithmes, de
faire du prédictif et des analyses avancées, et d’accompagner ainsi la mutation de
l’entreprise. Grâce au digital, le métier de contrôleur de gestion évolue vers des
tâches à forte valeur ajoutée.

e. L’impact de la transformation digitale sur la finance :

Etant au cœur de chaque organisation, la fonction financière a un rôle clé à jouer pour
s’assurer du succès d’une transformation digitale. Cette session de formation va présenter
les nouvelles opportunités et les défis associés à la digitalisation dans les différents aspects
de la gestion financière des sociétés.
Le but sera de partager des outils et techniques pour gérer avec succès la transformation
digitale de la fonction financière de votre entreprise, tout en donnant un aperçu des
opportunités futures d’innovation en la matière.

a. Bénéfice pour moi :

 Comprendre les évolutions technologiques impactant les différents aspects de la

gestion de la fonction financière de mon entreprise
 Comprendre l’impact de ces évolutions sur l’ensemble de la gestion des processus de
l’entreprise
 Avoir un aperçu des meilleures pratiques en termes de gestion financière sur base de
comparatifs et exemples concrets
 Pouvoir définir les opportunités et les risques associés à ces changements et définir
un plan d’action pour la gestion de mon entreprise
  Avoir accès à une liste de ressources et références permettant d’accompagner ce
changement.

b. Bénéfice pour l’entreprise :

 Donner les outils pour pouvoir définir la stratégie digitale pour la fonction
financière de mon entreprise
 Acquérir un aperçu des nouvelles compétences requises dans la fonction
financière associé à la transformation digitale
 Pouvoir définir un plan de changement et d’accompagnement de la fonction
financière de mon entreprise.

c. Les canaux se diversifient et les technologies évoluent :

Grâce à la transformation digitale, les clients ont fait évoluer leurs habitudes de
consommation.
Aujourd’hui, le parcours client tend vers toujours plus de dématérialisation. Les clients des
banques ne se déplacent plus : la plupart des opérations peuvent désormais se faire depuis
un simple smartphone. Le boom de la mobilité a d’ailleurs poussé toutes les grandes
institutions à s’équiper d’applications mobiles et à développer leur marketing de contenu
pour mieux communiquer.

Demain, le digital va apporter de nouveaux changements. On parle déjà du potentiel

disruptif de la blockchain et des cryptomonnaies, comme le bitcoin. Le paiement mobile et le
m-commerce prennent de l’ampleur. L’automatisation et la gestion adéquate des données
rendront possible la démocratisation du conseil financier virtuel avec des outils de chatbot.
Autant d’exemples qui soulignent qu’investir aujourd’hui dans le digital, c’est préparer
l’avenir et prendre une longueur d’avance sur ses concurrents.

d. Solutions pour une bonne transformation digitale de la

finance
a. Mettre en place des solutions agiles et interconnectées permettant
d’accéder à des données en temps réel :

L’objectif pour les directeurs financiers consiste à automatiser les tâches répétitives et
chronophages (telles que le saisie de données, les tâches administratives, comptables, etc.),
à simplifier les tâches complexes pour se concentrer sur l’analyse prédictive et
l’accompagnement des autres services.
Tout ceci est rendu possible par les nouvelles technologies : intelligence artificielle, outils de
business intelligence, data visualisation, back-office, ERP (Progiciel de Gestion Intégrée),
chatbot, etc.
Par ailleurs, il est essentiel que toutes ces solutions soient interconnectées et évolutives afin
de s’adapter aux besoins de l’entreprise. De cette manière, la fonction finance sera elle aussi
au service du client, contribuant ainsi à la création de valeur.

b. Dématérialiser le processus sous l’impulsion humain :

La digitalisation des processus permet de simplifier les échanges, de réduire les coûts,
de gagner du temps et d’améliorer l’efficacité opérationnelle. Tous ces défis peuvent être en
partie solutionnés à l’aide d’outils digitaux :

 Outils de transmission électronique des informations ;

 Signature électronique des documents ;
 Facture électronique ;
 Digitalisation des procédures de contrôle ;
 Archivage des documents ;
 Dématérialisation du paiement : de la facture au rapprochement bancaire. Cela
permet d’éviter le retard des paiements (à noter que beaucoup de PME mettent la
clé sous la porte faute de trésorerie due aux retards de paiement de clients) et d’en
simplifier sa gestion ;
 Relances clients automatiques ;
 Automatisation de la saisie comptable ;
 Gestion des devis ;
 Gestion des contrats ;
 Gestion des ressources ;
 Gestion de la fiscalité ;
 Intégration de la blockchain dans les écritures comptables
 Webographie :
https://www.ideagency.fr/blog/digitalisation-fonction-finance

https://f.hubspotusercontent20.net/hubfs/4783129/LPR/PDFs/ENGLISH-SUMMARY.pdf

https://www.s-h.fr/transformation-digitale-de-la-fonction-finance/

https://www.fingent.com/blog/digital-transformation-in-financial-services-all-you-need-to-
know/

https://www.ey.com/en_in/financial-accounting-advisory-services/digital-transformation-in-
finance-insights-from-ey-survey