20221024 / 1021 / D00172.
SIG_d / 100PPP EBI01
MODALITES ET REGLES APPLICABLES A LA CONCLUSION DES
CONTRATS PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE
« Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »
Le présent document vous informe en détail des modalités et des étapes à respecter pour la
souscription en ligne par signature électronique entre vous (ci-après « vous » ou
l « Emprunteur ») et le Prêteur.
Avant de choisir cette option et poursuivre la procédure de « souscription 100% en ligne »,
vous devez lire attentivement le présent document, reconnaitre en avoir pris connaissance et
l’accepter sans réserve, en cochant la case prévue à cet effet.
Vous devez enregistrer et imprimer le présent document afin de le conserver et de
pouvoir le consulter à tout moment.
Article 1. IDENTIFICATION DU PRETEUR, DE L’INTERMEDIAIRE EN ASSURANCE ET DE
L'ASSUREUR
BNP Paribas Personal Finance - S. A. au capital de 546 601 552 euros - 542 097 902 R.C.S
Paris - Siège social : 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris - N° ORIAS : 07 023 128
(www.orias.fr).
BNP Paribas Personal Finance est un intermédiaire en assurance.
BNP Paribas Personal Finance est un établissement de crédit de droit français agréé par
l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - 4 place de Budapest CS 92459 75436
Paris Cedex 09) et contrôlé par cette même autorité.
Le Prêteur propose une assurance facultative qu'il a souscrit auprès de CARDIF Assurance Vie
S. A. au capital de 719 167 488,00 euros - 732 028 154 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard
Haussmann - 75009 Paris et CARDIF-Assurances Risques Divers S. A. au capital de
21 602 240,00 euros - 308 896 547 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard Haussmann -
75009 Paris - Entreprises régies par le Code des assurances.
Article 2. EMPRUNTEURS ET CONTRATS CONCERNES PAR LA SOUSCRIPTION EN LIGNE
2.1 Le service de « souscription 100% en ligne » des crédits à la consommation proposé par
le Prêteur est exclusivement réservé personnes physiques majeures capables.
La souscription en ligne par signature électronique se fait exclusivement depuis le Site
internet.
2.2 Le Prêteur est libre de décider des contrats qui seront susceptibles d’être proposés et
conclus par l'Emprunteur par signature électronique.
2.3 Le cas échéant, pour garantir votre identité et permettre au Prêteur de la vérifier, vous
devez transmettre au Prêteur un certain nombre de pièces justificatives et notamment :
- Une pièce d’identité en cours de validité ;
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- Un BIC IBAN à votre nom et prénom
- Un justificatif de revenus ;
- La première page de votre avis d’imposition ;
Le prêteur se réserve la possibilité de demander tout justificatif complémentaire qu’il jugera
nécessaire.
Vous garantissez que vous êtes bien le titulaire légitime de ces différents documents et vous
êtes informé de ce que la souscription de tout contrat de crédit à la consommation réalisée
sur la base de ces justificatifs sera présumée avoir été faite par vous.
Dans le cadre de la procédure d’identification, et lorsqu’il le juge nécessaire le prêteur se
réserve le droit de contacter l’emprunteur au numéro de téléphone portable préalablement
fourni. Le cas échéant, des questions lui seront posées à l’effet de vérifier les informations
communiquées sur le Site internet du Prêteur et les justificatifs fournis.
ARTICLE 3 RAPPEL DES ETAPES PREALABLES AU PROCESSUS DE SOUSCRIPTION 100%
EN LIGNE PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE
3.1 RENSEIGNEMENTS OBLIGATOIRES
Une fois connecté sur le Site Internet, et après avoir cliqué sur l’offre de crédit envisagé, vous
devez renseigner un certain nombre d’informations personnelles qui vous sont demandées par
le Prêteur afin d’ajuster au mieux sa proposition (votre identité, votre domicile, votre budget
charges et revenus etc.).
Le Prêteur, en sa qualité d’intermédiaire en assurance, vous propose également de souscrire à
une assurance emprunteur facultative, dont le détail des conditions et limites de garantie
figure dans la notice que vous devez confirmer avoir lue attentivement dans la case à cocher
prévue à cet effet.
Il est précisé que l'Emprunteur peut revenir sur une étape en particulier pour corriger les
champs renseignés ou les cases cochées.
3.2 CHOIX DU MODE DE SOUSCRIPTION DE VOTRE CONTRAT DE CREDIT 100% EN LIGNE
PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE
Le Prêteur vous propose deux modalités de souscription de votre contrat de crédit à la
consommation : la souscription 100% en ligne par signature électronique objet du présent
document, ou la souscription papier. Pour poursuivre la procédure de souscription de votre
contrat de crédit à la consommation 100% en ligne par signature électronique, vous devez
choisir l’option correspondante.
ARTICLE 4 LA PROCEDURE DE SOUSCRIPTION 100% EN LIGNE ET DE CONCLUSION PAR
SIGNATURE ELECTRONIQUE DE VOS CONTRATS
Exemplaire Emprunteur
1/2
En acceptant la souscription 100% en ligne et à condition seulement que vous ayez
accepté de recevoir les informations relatives à votre contrat par voie électronique,
vous enclenchez la procédure de souscription de votre contrat de crédit à la
consommation par signature électronique, selon les modalités et conditions
ci-après.
Il est précisé que l'Emprunteur peut, à tout moment :
- Enregistrer la procédure et la quitter provisoirement pour la reprendre
ultérieurement depuis la rubrique « suivi de vos demandes en ligne » en cliquant
sur le bouton « enregistrer et quitter »
- Abandonner purement et simplement la procédure en cliquant sur le bouton
« annuler »
4.1 RENSEIGNEMENTS OBLIGATOIRES
Dès lors que l'Emprunteur a choisi de souscrire son contrat de crédit à la consommation
100% en ligne au moyen d’une signature électronique, il doit :
- Accepter les modalités et règles applicables à la conclusion de crédits à la consommation
par signature électronique.
- Communiquer son adresse électronique nécessaire à la notification de la mise à disposition
de l’exemplaire du Pack comprenant l’offre de contrat de crédit, du Prêteur.
- Communiquer son numéro de téléphone portable Si le prêteur le juge nécessaire,
l’emprunteur sera contacté sur ce numéro avant de finaliser sa demande de souscription et il
lui sera envoyé un code secret permettant de déclencher la signature électronique (voir
ci-après),
- Accepter que le Préteur lui adresse son Pack et toutes informations relatives à son contrat
par voie électronique à l’adresse électronique indiquée par lui.
Une fois ces données saisies, l’Emprunteur clique sur l’onglet lui permettant de poursuivre la
souscription électronique.
4.2 TELECHARGEMENT DES PIECES JUSTIFICATIVES
Pour identifier l'Emprunteur, respecter ses obligations en matière de lutte contre le
blanchiment d’argent et le financement du terrorisme et pour connaître la solvabilité de
l'Emprunteur, le Prêteur impose à l'Emprunteur de télécharger des pièces justificatives dans
des formats autorisés par le Prêteur, à défaut de quoi l'Emprunteur ne peut pas continuer la
procédure de souscription.
4.2.1 Téléchargement des pièces justificatives en deux temps.
L’emprunteur peut signer son contrat de crédit à partir du moment où son justificatif d’identité
et son BIC IBAN sont correctement téléchargés.
En pareil cas, l’emprunteur a la possibilité de télécharger les autres justificatifs demandés
après la signature du contrat de crédit conformément à la procédure décrite ci-après :
L’emprunteur reçoit un email de relance l’invitant à télécharger les documents manquants sur
une plateforme dédiée mis à sa disposition par le prêteur. L’emprunteur doit alors :
- cliquer sur un bouton pour recevoir un code par SMS (sur le numéro qu’il aura enregistré
préalablement),
- saisir le code SMS OTP (mot de passe à utilisation unique) reçu pour s’authentifier,
- télécharger les pièces manquantes.
L’emprunteur pourra uniquement télécharger les documents qu’il n’a pas précédemment
téléchargés.
4.2.2 téléchargements des pièces justificatives en deux temps
En cas d’échec de la procédure de téléchargement du BIC IBAN et du justificatif d’identité,
l’emprunteur sera systématiquement invité à télécharger l’ensemble des documents
justificatifs demandés par le prêteur. Il sera en outre contacté par le conseiller clientèle du
prêteur afin d’effectuer des vérifications complémentaires. Une fois les vérifications
complémentaires effectuées par le prêteur, il pourra reprendre et finaliser sa demande une
fois l’appel téléphonique reçu.
4.3 ACCEPTATION DE L’ENSEMBLE DES DOCUMENTS PRESENTES QUI SERONT INCLUS
DANS SON PACK
L’ensemble des documents précontractuels et contractuels remis à l’Emprunteur sur un
support durable autre que le papier par le Prêteur au fur et à mesure de la procédure, forment
un « Pack », consultable en format PDF à tout moment sur l’Espace Contrat qui sera attribué à
l’Emprunteur et accessible au moyen d’identifiants de connexion personnels (article 7
ci-après), une fois les contrats signés électroniquement.
Ce Pack est composé des éléments suivants, présentés ci-après :
- Le présent document, « modalités et règles applicables à la conclusion des contrats par
signature électronique »,
- La fiche d’informations précontractuelles européennes normalisées,
- La fiche explicative concernant le crédit proposé
- La fiche de renseignements établie sur la base des informations fournies par l'Emprunteur
- La fiche conseil concernant l’assurance facultative proposée à l’Emprunteur
- L’offre de contrat de crédit, assortie d’un bordereau de rétractation et la notice sur
l’assurance facultative,
- L’IPID (document d’informations sur l’assurance),
Le mandat de prélèvement SEPA fait l’objet d’un document PDF distinct et est également
accessible sur le Site Internet.
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MODALITES ET REGLES APPLICABLES A LA CONCLUSION
DES CONTRATS PAR SIGNATURE ELECTRONIQUE
Dans tous les cas, l’Emprunteur ne peut poursuivre la procédure de souscription en ligne par
signature électronique que s’il reconnait avoir pris connaissance en accusant réception de
chacun des documents susvisés remis sur un support durable autre que le papier par le Prêteur,
au moyen d’une case à cocher prévue à cet effet.
En cas d’incertitudes, ou si vous avez besoin d’informations complémentaires sur ces documents,
nous vous invitons, avant de passer à l’étape suivante, à enregistrer la procédure et contacter
notre service clients.
Vous pouvez toujours reprendre la procédure de souscription normalement depuis la rubrique
« Suivi de vos demandes en ligne ».
Remise de la fiche d’informations précontractuelles européennes normalisées (FIPEN) : le
Prêteur communique à l'Emprunteur une fiche d’informations précontractuelles européennes
normalisées (FIPEN), en format PDF téléchargeable et imprimable, qui contient l’ensemble des
informations nécessaires et permettant à l'Emprunteur, compte tenu de ses préférences,
d'appréhender clairement l'étendue de son engagement.
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche d’informations et reconnaître avoir bien
pris connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet.
Remise de la fiche explicative : Pour répondre à son devoir d’explication envers l'Emprunteur,
et vous informer des éléments utiles qui ne figureraient pas dans la FIPEN ou dans votre offre de
contrat de crédit, le Prêteur vous communique une « fiche explicative » séparée en fonction du
contrat de crédit à la consommation concerné.
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche explicative et reconnaître avoir bien pris
connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet.
Remise de la fiche de renseignements : Pour faire le point sur les revenus de l'Emprunteur,
sur ses charges et prêts en cours et dresser un récapitulatif des informations préalablement
renseignées par lui, le Prêteur lui remet une fiche de renseignements.
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche de renseignements et vous devez
reconnaître avoir bien pris connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue
à cet effet.
Remise de la fiche conseil assurance : Le Prêteur remet à l’Emprunteur une fiche conseil
résumant les garanties proposées et précisant les garanties auxquelles le Prêteur conseille
d’adhérer compte tenu de la situation personnelle de l’Emprunteur. Le Prêteur rappelle à
l’Emprunteur l’importance de lire attentivement la notice sur l’assurance facultative précisant le
détail des conditions et les limites des garanties.
Vous devez lire attentivement l’intégralité de cette fiche conseil et reconnaître avoir bien pris
connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet.
Remise de l’IPID : (document d’informations sur l’assurance) : le prêteur remet à l’emprunteur
une fiche standardisée qui comporte des informations relatives : -à la couverture assurance,
-aux exclusions et limitations de l’assurance, -aux obligations incombant au preneur
d’assurance, au mode de paiement des primes, à la durée du contrat, et les conditions de
résiliation de l’assurance.
Vous devez lire attentivement l’intégralité de ce document d’informations sur l’assurance et
reconnaître avoir bien pris connaissance de ce document en cliquant sur la case à cocher prévue
à cet effet.
Offre de contrat de crédit et remise de la notice sur l’assurance emprunteur
facultative : l’offre de contrat de crédit détaille toutes les conditions de l’offre de crédit qui
vous est proposée par le Prêteur.
Ce document contient également le bordereau de rétractation au moyen duquel vous pourrez
exercer votre droit de rétraction.
Le Prêteur propose une assurance facultative qu’il a souscrit auprès de CARDIF Assurance Vie S.
A. au capital de 719 167 488,00 euros - 732 028 154 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard
Haussmann - 75009 Paris et CARDIF-Assurances Risques Divers S. A. au capital de 21 602 240,00
euros - 308 896 547 R.C.S Paris - Siège social : 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris –
Entreprises régies par le Code des assurances.
Afin qu’il prenne sa décision en toute connaissance de cause, le Prêteur remet à l'Emprunteur une
notice précisant le détail des conditions et limites de garantie. Il est important de lire très
attentivement la notice pour vous permettre de déterminer si l’assurance proposée est adaptée à
vos besoins.
Vous devez télécharger, imprimer et lire attentivement ces documents avant de confirmer en
avoir pris connaissance en cliquant sur la case à cocher prévue à cet effet.
Vous devez faire le choix de souscrire l’offre de contrat de crédit avec ou sans l’assurance
facultative : une case avec assurance et une case sans assurance sont prévues à cet effet.
C’est cette offre de crédit que vous accepterez, si vous le souhaitez, en cliquant sur le bouton
« SIGNEZ ICI » selon les modalités prévues ci-après.
Il est donc important de s’assurer que les informations que ce document contient vous
permettent de déterminer si le contrat de crédit proposé est adapté à vos besoins et à votre
situation financière. A défaut ou en cas d’incertitudes, nous vous invitons à enregistrer et quitter
la procédure et la reprendre seulement après avoir contacté le service clients du Prêteur.
Mandat de prélèvement SEPA : l'Emprunteur doit savoir que le prélèvement SEPA est un
prélèvement en euros initié par le Prêteur sur la base de l’autorisation préalable de l'Emprunteur
formalisée par la signature d’un mandat de prélèvement SEPA.
L'Emprunteur doit obligatoirement accepter ce mandat pour que le Prêteur mette en place les
prélèvements sur son compte bancaire, en cliquant sur le bouton «SIGNER ICI».
4.4 MODALITES ET DATE D’ACCEPTATION DE VOS CONTRATS PAR SIGNATURE
ELECTRONIQUE
Une fois la procédure préalable à la signature électronique du contrat de crédit menée à son
terme dans les conditions susvisées, il est alors demandé à l'Emprunteur de confirmer une
dernière fois qu’il a bien reçu et pris connaissance de l’ensemble des documents du Pack qui y
sont énumérés, en cliquant sur le bouton « confirmer et recevoir le code ».
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Exemplaire Emprunteur
2/2
L'Emprunteur doit ensuite :
- Saisir le code secret (code OTP SMS) adressé sur son téléphone mobile au numéro qu’il a
préalablement renseigné ;
- Donner son consentement définitif à l’offre de contrat de crédit et au mandat de prélèvement
SEPA qui lui ont été remis, au moyen d’un clic sur le bouton « SIGNER ICI » qui génère une
signature électronique présentant les caractéristiques décrites ci-après.
L’offre de contrat de crédit est ainsi acceptée par l'Emprunteur à la date de cette
signature électronique, qui s’inscrira sur la fiche récapitulative après avoir cliqué sur
le bouton « SIGNER ICI », et qui fera courir le point de départ du délai de rétractation
ou du délai de renonciation mentionnés à l’article 8 ci-après.
Après avoir signé électroniquement, vous pouvez enregistrer, imprimer et conserver
l’ensemble des documents composant le Pack de façon à pouvoir le consulter à tout
moment.
L'Emprunteur peut, par tous moyens et à titre gratuit, demander au Prêteur de lui communiquer
la copie papier de son contrat.
ARTICLE 5 PRESENTATION DU PROCEDE DE SIGNATURE ELECTRONIQUE
Le fait pour l'Emprunteur de cliquer sur le bouton « SIGNER ICI » ou « SIGNER » manifeste son
consentement au contenu du contrat, au moyen d’un procédé de signature électronique ayant une
valeur équivalente, du point de vue légal, à une signature manuscrite sur support papier.
Le Prêteur a choisi le prestataire de services de certification électronique (PSCE) ATOS
WORLDLINE (www.atosworldline.fr) pour lui fournir la solution de signature électronique.
Cette société propose une solution de signature déportée mettant en œuvre l’utilisation d’un
certificat de signature à usage unique généré au nom de l’Emprunteur, afin de permettre la
signature électronique de documents.
Ce certificat est utilisé dès lors que l'Emprunteur aura reçu le code (OTP SMS) sur son téléphone
mobile et l’aura renseigné pour déclencher la signature électronique de son Contrat de crédit.
Ce certificat de signature à usage unique comporte les indications suivantes : l’identité du PSCE
ainsi que l’Etat dans lequel il est établi, le nom du signataire, les données de vérification de
signature électronique qui correspondent aux données de création de signature électronique ;
l’indication du début et de la fin de la période de validité du certificat électronique ; le code
d’identité du certificat électronique, la signature électronique du PSCE qui délivre le certificat
électronique.
ARTICLE 6 CONVENTION DE PREUVE
Les contrats conclus sont des contrats électroniques. La preuve de ces contrats peut être établie
conformément aux articles 1366 et 1368 du Code civil. Ils peuvent être signés électroniquement,
conformément aux dispositions de l’article 1367 du Code civil.
ARTICLE 7 ACCES ET CONSERVATION DU CONTRAT PAR L’EMPRUNTEUR - ARCHIVAGE A
VALEUR PROBANTE
Un Espace Contrat dédié à l’Emprunteur, permettant la conservation des documents contractuels
sur support durable, est créé par le Prêteur dès la signature électronique du contrat par
l’Emprunteur. Les modalités d’accès à cet Espace Contrat sont envoyées à l'Emprunteur à
l’adresse électronique renseignée au début du parcours de souscription.
L'Emprunteur peut accéder directement en ligne sur son Espace Contrat aux documents du Pack
et à son mandat de prélèvement SEPA, au moyen de ses authentifiants personnels.
En parallèle, l’ensemble des documents du Pack et le mandat de prélèvement SEPA seront remis
à un Tiers Archiveur pour leur conservation en toute sécurité, permettant de certifier que :
- Les documents signés n’ont pas été modifiés depuis leur signature électronique ;
- Les documents signés par l'Emprunteur sont bien ceux lui qui lui ont été présentés avant la
souscription, sans modification, ajout ou suppression autre que ceux liés aux consentements.
ARTICLE 8 DELAI DE RETRACTATION ET DELAI DE RENONCIATION
8.1 LE CONTRAT DE CREDIT
Sans préjudice d’autres délais de rétractation et renonciation éventuellement applicables, le
point de départ du délai de votre droit de rétraction à votre contrat de crédit à la consommation,
court à compter du jour où vous l’avez signé électroniquement dans les conditions susvisées,
c'est à dire à compter de la date qui s’affichera sur la fiche récapitulative après avoir cliqué sur
le bouton « SIGNER ICI ».
Ce délai de rétractation est de 14 jours calendaires révolus, pendant lequel vous pouvez
librement vous rétracter, sans motifs, selon les modalités exposées à l’article « droit de
rétractation » figurant dans l’offre de contrat de crédit.
8.2 L’ASSURANCE DES EMPRUNTEURS
Sans préjudice d’autres délais de rétractation et renonciation éventuellement applicables, le
point de départ du délai de votre droit de renonciation à l’adhésion à l’assurance facultative,
court à compter de la date qui s’affichera sur la fiche récapitulative, après avoir cliqué sur le
bouton « SIGNER ICI » ou « SIGNER ».
Ce délai de renonciation est de 14 jours calendaires révolus, pendant lequel vous pouvez
librement renoncer à l’adhésion à l’assurance facultative, sans motifs, selon les modalités
exposées à l’article « Faculté de renonciation » de la notice d’assurance facultative qui vous a
été préalablement remise pendant la procédure de souscription.
ARTICLE 9 DROIT ET LANGUE APPLICABLE AU CONTRAT
Seule la langue française est proposée à l'Emprunteur pour conclure le(s) contrat(s) de crédit à
la consommation. Pour toutes difficultés relatives à son appréciation, sa validité et son
exécution, la loi applicable pour la conclusion, l'exécution et le dénouement du contrat est la loi
française.
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