INVESTIR EN CROWDLENDING

Manu Investing
 SOMMAIRE

I. Introduction au crowdlending

Définition du crowdlending
Historique et évolution du marché
Les différents acteurs du crowdlending

II. Fonctionnement du crowdlending

Les types de financement possibles : prêt, don, equity

Les différents modèles de crowdlending
Les étapes d'une campagne de crowdlending

III. Les avantages et inconvénients du crowdlending

Les avantages pour les emprunteurs

Les avantages pour les prêteurs
Les risques et inconvénients

IV. Comment investir dans le crowdlending ?

Les critères de sélection d'un projet

Les plateformes de crowdlending
Les techniques de diversification du risque

V. Les réglementations du crowdlending

Les réglementations en France et en Europe

Les obligations des plateformes de crowdlending
Les garanties pour les investisseurs

VI. Études de cas

Présentation de projets financés par crowdlending

Analyse de projets réussis et d'échecs

VII. Conclusion

Les perspectives du marché du crowdlending

Les conseils pour investir dans le crowdlending
Les limites du crowdlending et ses alternatives.
I. Introduction au crowdlending

Définition du crowdlending

Le crowdlending est un modèle de financement participatif qui permet à des particuliers ou

des entreprises d'emprunter de l'argent à un grand nombre de prêteurs potentiels, via une
plateforme en ligne. Concrètement, une entreprise ou un particulier peut présenter son
projet de financement sur une plateforme de crowdlending et solliciter un prêt auprès de la
communauté de prêteurs inscrits sur cette plateforme. Les prêteurs, quant à eux, peuvent
prêter des sommes d'argent à plusieurs projets différents, en choisissant les projets qui les
intéressent et en déterminant eux-mêmes les montants qu'ils souhaitent investir.

Le crowdlending est différent du financement traditionnel, où les entreprises et les

particuliers doivent emprunter auprès d'une banque ou d'un autre prêteur institutionnel. Le
crowdlending permet aux emprunteurs d'accéder à un financement plus diversifié, plus
rapide et souvent moins cher, en éliminant les intermédiaires traditionnels.

Le crowdlending est également différent des autres modèles de financement participatif,

comme le crowdfunding, car il s'agit d'un modèle de prêt, où l'emprunteur est tenu de
rembourser le prêt et les intérêts à ses prêteurs.

En somme, le crowdlending est une solution de financement innovante et accessible à tous,

qui offre aux emprunteurs une alternative aux banques traditionnelles et permet aux prêteurs
de diversifier leur portefeuille d'investissement avec des projets rentables et durables.

Historique et évolution du marché

Le crowdlending a connu une croissance significative ces dernières années, mais son
histoire remonte à plusieurs décennies. Les premiers exemples de financement participatif
remontent aux années 1700, où des personnes se rassemblaient pour financer des projets
artistiques et culturels.

Cependant, le véritable essor du crowdlending a commencé au début des années 2000

avec l'émergence d'Internet et des plateformes de financement participatif en ligne. Les
premières plateformes de crowdlending ont vu le jour en Angleterre et aux États-Unis au
début des années 2000. En 2005, le site américain Prosper a été le premier à offrir des prêts
entre particuliers en ligne.

En France, le marché du crowdlending a connu une véritable explosion en 2014, après

l'adoption de la loi Hamon qui a encadré cette activité en France. Depuis, de nombreuses
plateformes de crowdlending se sont développées et proposent des financements pour des
projets immobiliers, des PME, des startups, des projets environnementaux et sociaux, entre
autres.

Le marché du crowdlending a connu une croissance rapide ces dernières années, avec une
augmentation des volumes de prêts accordés et une diversification des types de projets
financés. En 2020, le marché mondial du crowdlending était estimé à plus de 15 milliards de
dollars et devrait continuer à croître dans les années à venir.
L'évolution du marché du crowdlending a également été marquée par l'arrivée de nouveaux
acteurs, comme les banques et les institutions financières, qui ont commencé à investir dans
les plateformes de crowdlending pour diversifier leurs activités et offrir des produits
financiers innovants à leurs clients.

En somme, l'histoire du crowdlending est relativement récente, mais son évolution rapide et
continue en fait une solution de financement incontournable pour les entreprises et les
particuliers, ainsi qu'une opportunité d'investissement intéressante pour les prêteurs.

Les différents acteurs du crowdlending

Le crowdlending implique plusieurs acteurs, chacun ayant un rôle spécifique dans le

processus de financement participatif. Voici un aperçu des principaux acteurs impliqués
dans le crowdlending :

Les emprunteurs : ce sont des particuliers ou des entreprises qui cherchent à emprunter de
l'argent via une plateforme de crowdlending. Ils peuvent avoir des besoins de financement
différents, tels que le lancement d'une entreprise, l'achat d'un bien immobilier, le
financement d'un projet environnemental ou social, etc.

Les prêteurs : ce sont des particuliers ou des institutions qui prêtent de l'argent à des
emprunteurs via une plateforme de crowdlending. Ils peuvent investir dans différents projets,
en choisissant ceux qui correspondent à leurs critères de risque, de rendement et de durée
d'investissement.

Les plateformes de crowdlending : ce sont des sites internet qui mettent en relation les
emprunteurs et les prêteurs, en fournissant des outils pour la présentation des projets,
l'évaluation des risques, la collecte de fonds et la gestion des remboursements. Les
plateformes de crowdlending peuvent être généralistes ou spécialisées dans des secteurs
spécifiques, tels que l'immobilier, les PME, les projets environnementaux ou sociaux.

Les garanties : pour sécuriser les prêts et minimiser les risques de non-remboursement, les
plateformes de crowdlending peuvent proposer des garanties, telles que des cautions
personnelles, des hypothèques ou des garanties de fonds de garantie.

Les prestataires de services auxiliaires : il s'agit de prestataires de services qui fournissent

des services connexes aux plateformes de crowdlending, tels que la collecte de données,
l'analyse de risques, la vérification de l'identité des emprunteurs et des prêteurs, la gestion
des paiements et la gestion des remboursements.

En somme, le crowdlending implique une communauté de participants qui travaillent

ensemble pour financer des projets et générer des rendements pour les prêteurs. Les
plateformes de crowdlending sont au cœur de ce processus, en facilitant les échanges et en
offrant des outils pour la gestion des transactions et la gestion des risques.
II. Fonctionnement du crowdlending

Les types de financement possibles : prêt, don, equity

Le crowdlending offre une grande variété de types de financement pour répondre aux
besoins des emprunteurs et des investisseurs. Voici un aperçu des principaux types de
financement proposés par les plateformes de crowdlending :

Les prêts aux entreprises : il s'agit de prêts accordés aux entreprises pour financer des
investissements, des projets de croissance, ou pour refinancer des dettes existantes. Les
prêts peuvent avoir une durée variable, allant de quelques mois à plusieurs années, et
peuvent être assortis d'un taux d'intérêt fixe ou variable.

Les prêts immobiliers : ce type de prêt est destiné à financer l'achat ou la rénovation d'un
bien immobilier, qu'il s'agisse d'une résidence principale, d'un investissement locatif ou d'un
projet commercial. Les prêts immobiliers peuvent être à taux fixe ou variable et peuvent être
remboursables sur une période allant de 5 à 30 ans.

Les prêts aux PME : ce type de financement est destiné aux petites et moyennes
entreprises qui ont besoin de fonds pour développer leur activité. Les prêts aux PME
peuvent être assortis de garanties ou de cautions personnelles et peuvent avoir une durée
variable allant jusqu'à 5 ans.

Les prêts aux consommateurs : il s'agit de prêts accordés aux particuliers pour financer des
projets personnels, tels que l'achat d'une voiture, des travaux de rénovation ou un voyage.
Les prêts aux consommateurs peuvent être remboursables sur une période allant de 6 mois
à plusieurs années et peuvent être à taux fixe ou variable.

Le financement participatif en capital : contrairement aux prêts, le financement participatif en

capital consiste à investir dans une entreprise en échange d'une participation au capital
social. Les investisseurs peuvent ainsi devenir actionnaires de l'entreprise et bénéficier d'un
retour sur investissement en fonction de la performance de l'entreprise.

En somme, le crowdlending offre une variété de solutions de financement pour les

emprunteurs et les investisseurs, allant des prêts traditionnels aux investissements en
capital. Les plateformes de crowdlending permettent de connecter les différents acteurs et
de faciliter la mise en place de financements personnalisés en fonction des besoins de
chaque projet.

Les différents modèles de crowdlending

Il existe différents modèles de crowdlending, chacun ayant ses particularités et ses

avantages. Voici une présentation des principaux modèles de crowdlending :

Le modèle de prêt à taux fixe : dans ce modèle, les investisseurs prêtent de l'argent à un
emprunteur à un taux d'intérêt fixe. Le remboursement du prêt est effectué mensuellement
ou trimestriellement avec des intérêts calculés sur le capital restant dû.
Le modèle de prêt à taux variable : dans ce modèle, le taux d'intérêt du prêt varie en fonction
de différents paramètres, tels que l'évolution des taux d'intérêt sur le marché ou la
performance de l'entreprise emprunteuse. Ce modèle présente un certain risque pour
l'investisseur, mais peut également offrir des rendements plus élevés.

Le modèle de prêt participatif : dans ce modèle, plusieurs investisseurs prêtent de l'argent à

un emprunteur, ce qui permet de réduire le risque pour chaque investisseur. Chaque
investisseur peut prêter une petite somme, ce qui permet à de nombreux investisseurs de
participer au financement d'un projet.

Le modèle de financement participatif en capital : dans ce modèle, les investisseurs

investissent directement dans une entreprise en échange d'une participation au capital
social. Les investisseurs peuvent ainsi devenir actionnaires de l'entreprise et bénéficier d'un
retour sur investissement en fonction de la performance de l'entreprise.

Le modèle de financement par obligation : dans ce modèle, l'entreprise émet des obligations
qui sont ensuite vendues à des investisseurs. Les investisseurs reçoivent des intérêts
réguliers et récupèrent leur capital à l'échéance de l'obligation.

En somme, chaque modèle de crowdlending offre des avantages et des inconvénients. Les
emprunteurs et les investisseurs doivent choisir le modèle qui convient le mieux à leurs
besoins et à leur profil de risque. Les plateformes de crowdlending offrent souvent une
grande variété de modèles de financement, ce qui permet aux utilisateurs de trouver la
solution la plus adaptée à leur situation.

Les étapes d'une campagne de crowdlending

Une campagne de crowdlending comprend plusieurs étapes, que voici :

Préparation : avant de lancer une campagne de crowdlending, l'entreprise emprunteuse doit

préparer différents éléments, tels que son business plan, ses comptes annuels, ses
prévisions financières, etc. Elle doit également choisir le modèle de crowdlending qui
convient le mieux à ses besoins.

Choix de la plateforme : une fois que l'entreprise emprunteuse est prête à lancer sa
campagne de crowdlending, elle doit choisir la plateforme de crowdfunding qui lui convient le
mieux. Elle doit notamment vérifier les frais appliqués par la plateforme, son expérience et
sa réputation sur le marché.

Création de la campagne : l'entreprise emprunteuse doit ensuite créer sa campagne de

crowdlending sur la plateforme choisie. Elle doit décrire son projet, ses objectifs, ses
prévisions financières, etc. Elle doit également déterminer le montant qu'elle souhaite
emprunter et la durée du prêt.

Promotion de la campagne : une fois que la campagne de crowdlending est en ligne,

l'entreprise emprunteuse doit la promouvoir auprès de ses réseaux, de ses clients potentiels
et des investisseurs intéressés. Elle peut également faire appel à des agences de
communication pour promouvoir sa campagne auprès d'un public plus large.
Collecte de fonds : pendant la durée de la campagne, l'entreprise emprunteuse doit suivre
l'évolution de la collecte de fonds et répondre aux questions des investisseurs potentiels.
Elle peut également proposer des incentives pour encourager les investisseurs à prêter de
l'argent.

Remboursement : une fois que la campagne de crowdlending est terminée et que

l'entreprise emprunteuse a collecté les fonds nécessaires, elle doit rembourser les
investisseurs selon les modalités prévues dans le contrat de prêt. Elle doit également fournir
des rapports réguliers sur l'avancement du projet financé.

En somme, une campagne de crowdlending nécessite une préparation minutieuse, une

sélection attentive de la plateforme de crowdfunding, une promotion efficace, une collecte de
fonds rigoureuse et un suivi régulier des investisseurs. Les entreprises emprunteuses
doivent être transparentes et communicatives avec les investisseurs pour établir une relation
de confiance à long terme.
III. Les avantages et inconvénients du crowdlending

Les avantages pour les emprunteurs

Le crowdlending présente plusieurs avantages pour les emprunteurs. En voici quelques-uns

:

Un accès plus facile au financement : le crowdlending permet aux entreprises d'accéder plus
facilement à des sources de financement alternatives, en évitant les processus
bureaucratiques et souvent lourds des banques traditionnelles.

Des coûts réduits : les taux d'intérêt proposés par les plateformes de crowdlending peuvent
être inférieurs à ceux des banques traditionnelles, ce qui permet aux entreprises
d'emprunter à des coûts moindres.

Un financement rapide : les campagnes de crowdlending peuvent être lancées rapidement

et permettent de collecter des fonds rapidement, ce qui est particulièrement utile pour les
entreprises qui ont besoin de financer des projets à court terme.

Une plus grande flexibilité : les entreprises peuvent choisir les modalités du prêt qui leur
conviennent le mieux, notamment la durée du prêt, les remboursements et les taux d'intérêt.

Un marketing efficace : le crowdlending peut également être utilisé comme un outil de

marketing pour les entreprises, en leur permettant de promouvoir leur projet auprès d'un
large public et de renforcer leur image de marque.

En somme, le crowdlending offre une alternative flexible, rapide et économique pour les
entreprises qui cherchent à financer leurs projets. Les emprunteurs peuvent bénéficier de
taux d'intérêt compétitifs, de délais de financement plus courts et d'une plus grande flexibilité
dans les modalités de remboursement.

Les avantages pour les prêteurs

Le crowdlending présente également plusieurs avantages pour les prêteurs. Voici

quelques-uns des avantages les plus importants :

Une diversification du portefeuille : en prêtant de l'argent à différentes entreprises, les

prêteurs peuvent diversifier leur portefeuille d'investissement, réduisant ainsi leur risque
global.

Des rendements attractifs : les taux d'intérêt proposés par les plateformes de crowdlending
peuvent être supérieurs à ceux des investissements traditionnels, tels que les obligations ou
les comptes d'épargne.

Un contrôle sur les investissements : les prêteurs peuvent choisir les projets auxquels ils
souhaitent prêter de l'argent, en fonction de leurs critères de risque et de rendement.
Une transparence accrue : les plateformes de crowdlending fournissent des informations
détaillées sur les projets financés, ce qui permet aux prêteurs de prendre des décisions
éclairées.

Un impact social : le crowdlending peut également avoir un impact social positif en

permettant aux prêteurs de soutenir des projets porteurs de sens, tels que des entreprises
sociales ou des projets environnementaux.

En somme, le crowdlending offre aux prêteurs la possibilité de diversifier leur portefeuille

d'investissement, de bénéficier de rendements attractifs, de choisir les projets auxquels ils
souhaitent prêter de l'argent et d'avoir un impact social positif. Les plateformes de
crowdlending offrent également une transparence accrue et permettent aux prêteurs de
prendre des décisions éclairées.

Les risques et inconvénients

Comme toute forme d'investissement, le crowdlending comporte des risques et des

inconvénients. Voici quelques-uns des principaux à prendre en compte :

Risque de défaut : il existe un risque que les emprunteurs ne puissent pas rembourser leur
prêt, ce qui peut entraîner une perte de capital pour les prêteurs.

Risque de liquidité : contrairement aux investissements dans lesquels il est facile de vendre
sa participation, le crowdlending peut être illiquide, ce qui signifie que les prêteurs peuvent
avoir du mal à récupérer leur argent avant la fin de la durée du prêt.

Risque de concentration : si un prêteur prête une grande partie de son portefeuille à une
seule entreprise, il peut être exposé à un risque de concentration si cette entreprise ne
parvient pas à rembourser son prêt.

Risque réglementaire : le crowdlending est un marché relativement nouveau et est soumis à

une réglementation qui peut varier d'un pays à l'autre.

Frais : les plateformes de crowdlending peuvent facturer des frais pour l'utilisation de leurs
services, ce qui peut réduire le rendement de l'investissement.

En somme, le crowdlending présente des risques et des inconvénients qu'il convient de

prendre en compte avant d'investir. Les prêteurs doivent être conscients des risques liés au
non-remboursement des prêts, à la concentration des investissements et à l'illiquidité du
marché. Les frais liés à l'utilisation des plateformes de crowdlending peuvent également
affecter le rendement de l'investissement. Cependant, avec une bonne diversification du
portefeuille et une sélection prudente des projets, les risques peuvent être réduits.
IV. Comment investir dans le crowdlending ?

Les critères de sélection d'un projet

Lorsque les prêteurs choisissent un projet sur une plateforme de crowdlending, il est
important de prendre en compte plusieurs critères pour minimiser les risques et maximiser
les chances de succès. Voici quelques critères de sélection importants à considérer :

L'analyse de la solidité financière de l'emprunteur : les prêteurs doivent examiner les états
financiers de l'emprunteur pour évaluer sa capacité à rembourser le prêt. Les ratios
financiers tels que le ratio d'endettement ou le ratio de couverture des intérêts peuvent
fournir une indication de la solidité financière de l'emprunteur.

L'analyse de la viabilité du projet : les prêteurs doivent évaluer la viabilité du projet en

examinant la qualité du plan d'affaires et la pertinence du marché ciblé.

L'historique de crédit de l'emprunteur : les prêteurs doivent vérifier l'historique de crédit de

l'emprunteur pour s'assurer qu'il a une bonne réputation de remboursement des dettes.

Les garanties proposées : les garanties, telles que les hypothèques ou les cautions
personnelles, peuvent réduire les risques pour les prêteurs et leur donner plus de confiance
dans le projet.

Les taux d'intérêt proposés : les prêteurs doivent comparer les taux d'intérêt proposés par
différents projets pour s'assurer qu'ils sont compétitifs et correspondent à leur niveau de
risque.

Les frais de la plateforme : les prêteurs doivent prendre en compte les frais de la plateforme
pour s'assurer que le rendement de leur investissement n'est pas réduit de manière
significative.

En somme, les prêteurs doivent prendre en compte plusieurs critères de sélection pour
minimiser les risques et maximiser les chances de succès. L'analyse de la solidité financière
de l'emprunteur, de la viabilité du projet, de l'historique de crédit de l'emprunteur, des
garanties proposées, des taux d'intérêt et des frais de la plateforme sont tous des critères
importants à considérer.

Les plateformes de crowdlending

Lendix : Fondée en 2014, Lendix est une plateforme de prêt aux entreprises qui permet aux
investisseurs de prêter de l'argent à des PME françaises et européennes pour des projets de
développement ou d'investissement.

October : Fondée en 2014, October est une plateforme de prêt aux PME qui permet aux
investisseurs de prêter de l'argent à des entreprises françaises, espagnoles, italiennes et
néerlandaises pour des projets de développement ou de refinancement.
Unilend : Fondée en 2013, Unilend est une plateforme de prêt aux entreprises qui permet
aux investisseurs de prêter de l'argent à des PME françaises pour des projets de
développement ou de financement.

Credit.fr : Fondée en 2014, Credit.fr est une plateforme de prêt aux entreprises qui permet
aux investisseurs de prêter de l'argent à des PME françaises pour des projets de
développement ou de refinancement.

Bolden : Fondée en 2014, Bolden est une plateforme de prêt aux entreprises qui permet aux
investisseurs de prêter de l'argent à des PME françaises pour des projets de développement
ou de financement.

Prexem : Fondée en 2014, Prexem est une plateforme de prêt aux entreprises qui permet
aux investisseurs de prêter de l'argent à des PME françaises pour des projets de
développement ou de financement.

Fundimmo : Fondée en 2015, Fundimmo est une plateforme de prêt immobilier qui permet
aux investisseurs de financer des projets immobiliers français pour des promoteurs
immobiliers.

Wiseed : Fondée en 2008, Wiseed est une plateforme de financement participatif qui permet
aux investisseurs d'investir dans des startups françaises en échange d'actions.

Homunity : Fondée en 2014, Homunity est une plateforme de financement participatif

immobilier qui permet aux investisseurs de financer des projets immobiliers français pour
des promoteurs immobiliers.

Bienprêter : Fondée en 2015, Bienprêter est une plateforme de prêt aux particuliers qui
permet aux investisseurs de prêter de l'argent à des particuliers français pour des projets
personnels ou professionnels.

Les techniques de diversification du risque

Lorsque l'on investit dans le crowdlending, il est important de diversifier ses investissements
afin de réduire le risque de perte en cas de défaut de remboursement d'un emprunteur. Voici
quelques techniques de diversification du risque que les investisseurs peuvent utiliser :

Diversification sectorielle : En investissant dans plusieurs secteurs différents, les

investisseurs peuvent réduire le risque de perte si l'un de ces secteurs rencontre des
difficultés économiques.

Diversification géographique : En investissant dans plusieurs pays différents, les

investisseurs peuvent réduire le risque de perte si l'un de ces pays connaît des difficultés
économiques ou politiques.

Diversification des montants prêtés : En prêtant de petits montants à de nombreux

emprunteurs différents, les investisseurs peuvent réduire le risque de perte en cas de défaut
de remboursement d'un seul emprunteur.
Diversification des durées de prêt : En prêtant de l'argent pour des durées de prêt
différentes, les investisseurs peuvent réduire le risque de perte en cas de variation des taux
d'intérêt ou des conditions économiques.

Diversification des plateformes de crowdlending : En investissant sur plusieurs plateformes

de crowdlending différentes, les investisseurs peuvent réduire le risque de perte en cas de
difficultés rencontrées par une seule plateforme.

Il est important de noter que la diversification ne garantit pas la protection contre les pertes.
Cependant, cela peut aider à réduire les risques et à maximiser les chances de réaliser des
rendements positifs. Les investisseurs doivent également tenir compte de leur tolérance au
risque et de leur capacité à investir dans le crowdlending avant de prendre une décision
d'investissement.
V. Les réglementations du crowdlending

Les réglementations en France et en Europe

Le crowdlending est soumis à une réglementation stricte en France et en Europe, visant à

protéger les investisseurs et les emprunteurs. Voici les principales réglementations en
vigueur :

En France, le crowdlending est réglementé par l'Autorité des marchés financiers (AMF) et
l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Les plateformes de crowdlending
doivent obtenir un agrément de l'ACPR pour pouvoir exercer leur activité. Elles doivent
également respecter les règles de transparence et d'information des investisseurs, ainsi que
les règles de protection des données personnelles.

Au niveau européen, le crowdlending est soumis à la directive sur les services de paiement
2 (DSP2), qui a pour objectif d'améliorer la sécurité des paiements et de renforcer les droits
des consommateurs. La DSP2 impose des règles strictes en matière de sécurité des
transactions et de protection des données personnelles.

En outre, depuis 2019, la Commission européenne a mis en place un cadre réglementaire

harmonisé pour le financement participatif. Ce cadre réglementaire a pour objectif de
favoriser le développement du financement participatif en Europe en harmonisant les règles
applicables dans les différents pays de l'Union européenne.

Enfin, il convient de souligner que les investisseurs doivent être conscients que le
crowdlending reste un investissement à risque, même s'il est réglementé. Il est donc
important de bien comprendre les risques liés à ce type d'investissement et de ne pas
investir des sommes qu'on ne peut pas se permettre de perdre.

Les obligations des plateformes de crowdlending

Les plateformes de crowdlending ont des obligations importantes envers les investisseurs et
les emprunteurs. Voici les principales obligations des plateformes de crowdlending :

Obligation de transparence : Les plateformes de crowdlending doivent fournir une

information claire et détaillée aux investisseurs et aux emprunteurs sur les conditions de
prêt, les taux d'intérêt, les frais de gestion et les modalités de remboursement.

Obligation de diligence : Les plateformes de crowdlending doivent effectuer des vérifications

sur les projets proposés pour s'assurer de leur viabilité et de leur faisabilité. Elles doivent
également vérifier l'identité des emprunteurs et leur capacité à rembourser les prêts.

Obligation de gestion des fonds : Les plateformes de crowdlending doivent gérer les fonds
des investisseurs de manière responsable et sécurisée. Elles doivent mettre en place des
mesures de sécurité pour éviter les fraudes et les cyberattaques.
Obligation de suivi : Les plateformes de crowdlending doivent suivre les projets financés
pour s'assurer de leur bon déroulement et de leur réussite. Elles doivent également informer
les investisseurs en cas de problème ou de difficulté rencontrée par l'emprunteur.

Obligation de respect des règles : Les plateformes de crowdlending doivent respecter les
règles et les normes en vigueur en matière de protection des investisseurs, de lutte contre le
blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, de protection des données
personnelles et de transparence financière.

En cas de non-respect de ces obligations, les plateformes de crowdlending peuvent être

sanctionnées par les autorités de régulation et les investisseurs peuvent subir des pertes
financières importantes. Il est donc important de choisir une plateforme de crowdlending
sérieuse et fiable, qui respecte les règles en vigueur et qui offre des garanties suffisantes
pour les investisseurs.

Les garanties pour les investisseurs

Les investisseurs qui prêtent de l'argent sur les plateformes de crowdlending peuvent
bénéficier de différentes garanties pour minimiser les risques de perte de leur
investissement. Voici les principales garanties proposées par les plateformes de
crowdlending :

Garantie de remboursement : Certaines plateformes de crowdlending proposent une

garantie de remboursement en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Cette garantie
peut prendre la forme d'une assurance ou d'un fonds de garantie, qui remboursera les
investisseurs en cas de non-remboursement de l'emprunteur.

Garantie de diversification : Les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille en prêtant

de petites sommes à plusieurs emprunteurs différents. Cette stratégie permet de réduire le
risque de perte en cas de défaut de paiement d'un seul emprunteur.

Garantie de transparence : Les plateformes de crowdlending sont tenues de fournir une

information claire et détaillée sur les projets financés, les taux d'intérêt, les frais de gestion et
les modalités de remboursement. Les investisseurs peuvent ainsi évaluer le niveau de
risque de chaque projet et prendre des décisions éclairées.

Garantie de sélection : Les plateformes de crowdlending peuvent effectuer des vérifications

sur les projets proposés pour s'assurer de leur viabilité et de leur faisabilité. Cette sélection
peut permettre de réduire le risque de perte pour les investisseurs.

Il est important de noter que ces garanties peuvent varier d'une plateforme de crowdlending
à l'autre, et qu'aucune garantie ne peut offrir une protection à 100% contre les pertes
financières. Il est donc recommandé de diversifier son portefeuille et de choisir des projets
de qualité pour minimiser les risques de perte.
VI. Études de cas

Les études de cas permettent de mieux comprendre les enjeux et les risques du
crowdlending, en présentant des exemples concrets de projets financés par cette méthode.

Présentation de projets financés par crowdlending

Financement d'un projet immobilier : en 2018, la plateforme de crowdlending Bienprêter a

permis de financer la construction d'un ensemble immobilier de 80 logements à Toulouse. Le
projet a été financé à hauteur de 1,7 million d'euros, grâce à l'investissement de 455
particuliers. Les investisseurs ont reçu un taux d'intérêt annuel de 6,5%, sur une durée de 30
mois.

Financement d'une entreprise en croissance : en 2019, la plateforme de crowdlending

Lendopolis a permis de financer la croissance de la société GreenYellow, spécialisée dans
l'énergie solaire. Le projet a été financé à hauteur de 2,5 millions d'euros, grâce à
l'investissement de plus de 700 particuliers et entreprises. Les investisseurs ont reçu un taux
d'intérêt annuel de 5,5%, sur une durée de 48 mois.

Analyse de projets réussis et d'échecs

Projet réussi : en 2017, la plateforme de crowdlending Bolden a permis de financer

l'acquisition d'une entreprise spécialisée dans la production de bières artisanales. Le projet a
été financé à hauteur de 200 000 euros, grâce à l'investissement de 122 particuliers. Les
investisseurs ont reçu un taux d'intérêt annuel de 6,5%, sur une durée de 48 mois. Le projet
a été un succès, avec une croissance rapide de l'entreprise et une rentabilité supérieure aux
prévisions.

Projet en difficulté : en 2018, la plateforme de crowdlending Unilend a financé la reprise d'un

restaurant parisien. Le projet a été financé à hauteur de 200 000 euros, grâce à
l'investissement de plus de 200 particuliers. Cependant, le restaurant a connu des difficultés
financières, liées notamment à la concurrence et à des problèmes de gestion. Les
investisseurs ont été confrontés à des retards de remboursement et à un risque de perte de
leur investissement.

En conclusion, le crowdlending présente des avantages indéniables en matière de

financement de projets, mais comporte également des risques qu'il convient de bien
appréhender. Les études de cas permettent de mieux comprendre ces enjeux et d'adapter
sa stratégie d'investissement en conséquence.
VII. Conclusion

Le marché du crowdlending est en constante évolution et offre de nombreuses opportunités

d'investissement pour les particuliers et les entreprises. Bien qu'il présente des avantages
considérables tels que la diversification de portefeuille, le financement rapide et la
transparence, il présente également des risques inhérents.
Dans les années à venir, le marché du crowdlending devrait continuer de croître en France
et dans le monde entier. De nouvelles réglementations devraient être mises en place pour
renforcer la protection des investisseurs et des emprunteurs.

Pour investir dans le crowdlending, il est important de diversifier son portefeuille en

choisissant des projets variés et en utilisant différentes plateformes. Il est également
essentiel de comprendre les risques et les obligations des plateformes, ainsi que les critères
de sélection des projets.

Cependant, le crowdlending n'est pas la seule option pour les investisseurs et les
emprunteurs. D'autres alternatives, telles que les prêts bancaires, les obligations, les actions
et les fonds d'investissement, peuvent également offrir des avantages et des risques
différents.

En conclusion, le crowdlending est un marché en croissance qui présente de nombreuses

opportunités pour les investisseurs et les emprunteurs. Cependant, il est important de
comprendre les risques et les obligations associés à cette pratique et de considérer d'autres
alternatives avant de prendre une décision d'investissement.

La plateforme que j’utilise actuellement : Bien Prêter

Tu peux bénéficier de 10.00 € de bienvenue avec mon lien de parrainage

si tu le souhaites :

https://www.bienpreter.com/parrain/U63B550CAB9807