BTS

BANQUE

EEJO - INTRODUCTION
Ch 1 - LES AGENTS ECONOMIQUES ET LE CIRCUIT ECONOMIQUE
I) LES DIFFERENTES CATEGORIES D’AGENTS ECONOMIQUES
Il existe six catégories d’agents économiques qui regroupent des individus ayant un
comportement identique.

A. Les ménages

C’est l’ensemble des occupants d’un même logement sans que ces personnes soient
nécessairement unies par un lien de parenté. Un ménage peut se composer d’une ou plusieurs
personnes. Sa fonction principale est de consommer (utiliser des biens et services pour satisfaire
ses besoins). Leurs ressources sont constituées de leur rémunération (salaire, revenus de
transfert : aides, allocations…)

B. Les sociétés non financières (SNF)

Ce sont les entreprises quelle que soit leur forme juridique. Leur fonction principale est
la production de biens et services marchands non financiers. Leurs ressources
proviennent essentiellement de leur chiffre d’affaires.

C. Les sociétés financières

Elles regroupent :
- Les assurances qui garantissent l’indemnisation de leurs assurés (personnes physiques
ou morales) victimes de la réalisation d’un risque.
-Les institutions de crédit : ce sont les banques et les organismes financiers (Cofidis,
Cetelem, Cofinoga). Leur fonction est de collecter l’épargne disponible et de le
redistribuer sous forme de crédits pour financer l’économie.

Leurs ressources proviennent des intérêts qu’elles perçoivent des crédits accordés et de l’épargne
investie.

D. Les administrations publiques

C’est l’État, les collectivités locales et la sécurité sociale (CPS en Polynésie française).
Leur fonction principale est de fournir des biens et services non marchands financés par
les impôts et les taxes. Leurs ressources proviennent des taxes et des impôts ainsi que des
cotisations sociales perçus.

E. Les ISBLM (Institutions Sans But Lucratif au service des Ménages)

Ce sont les associations, les syndicats et les partis politiques. Ils n’ont pas de but lucratif.
Leur fonction est de fournir des services non marchands aux particuliers. Leurs ressources
proviennent des cotisations volontaires de leurs membres, des subventions et aides
accordées par les administrations publiques ainsi que de dons et de legs.

F. Le reste du monde
Ce sont tous les agents économiques qui ne se trouvent pas sur le territoire national mais qui
réalisent des échanges avec la France.
 II. LES MARCHES ET LES FLUX ECONOMIQUES

A. Les flux économiques

La circulation de la richesse génère des :
- flux réels : échanges de biens et services
- flux monétaires : échanges de monnaie

Ils portent sur trois catégories :

- les opérations de biens et services (production)
- les opérations de répartition (revenu)
- les opérations financières (crédit, épargne, emprunt)

B. Les marchés
Le marché est le lieu de rencontre entre l’offre et la demande. Les agents y effectuent des échanges
dont le volume aboutit à la formation d’un prix et à la fixation des quantités à échanger. Les
entreprises sont concernées par plusieurs marchés :
- Le marché du travail (offreurs = salariés et chômeurs et demandeurs = entreprises)
- Le marché des biens et services (offreurs = entreprises concurrentes et demandeurs = consommateurs)
- Le marché des capitaux (offreurs = agents à capacité de financement et demandeurs = agents à besoin
de financement)

C. Schéma du circuit économique

 III. Le rôle des Institutions financières dans le circuit économique

A. Besoin et capacité de financement – Circuit économique

Les agents économiques n’ont pas tous les mêmes comportements :

- Certains ont une épargne supérieure aux dépenses qu’ils veulent réaliser : ils sont à capacité de
financement. C’est le cas des ménages tout particulièrement, des sociétés financières également.
- D’autres ont une épargne inférieure aux investissements qu’ils veulent réaliser : ils ont des besoins de
financement. C’est le cas des entreprises et de l’Etat.

Les circuits de financement collectent les capitaux disponibles auprès des agents à capacité de financement
pour les mettre à disposition des agents qui ont un besoin de financement.

B. Rôle des institutions financières dans le circuit

Prendre en dépôt l’argent des épargnants et le redistribuer sous forme de crédits constituent les tâches
centrales d’une banque. Celle-ci fait ainsi office d’intermédiaire entre les épargnants et les preneurs de
crédit (illustration 1). Ses autres activités englobent différents services financiers: exécution de paiements,
gestion de fortune, conversion de monnaies, etc.

S
BANQUE