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Sommaire
Page

La lutte des victimes des organismes de microcrdit Ouarzazate 2

- interviews dAmina Morad et Benasser Ismaini 2
Tmoignages demploys dorganismes de microcrdit 4

Tmoignages des bnficiaires 7

Revue de presse 9
- Au Maroc, la double peine des victimes du microcrdit 9

- Le micro-crdit en trois points 10

- Micro-crdit, macro-arnaque : du travail et de lemploi pour les 11

femmes. Pas des dettes.

Femmes et microcrdit au Maroc 14

Nous ne rembourserons pas ! Dgage microcrdit, dgage ! 18

Microfinance et microcrdit 21

Vive la microfinance ! 22

Le soutien sorganise sur le plan international... 23

... et sur le plan national 27

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La lutte des victimes des organismes de microcrdit
Ouarzazate

Depuis dbut 2011, 4500 personnes, dont une majorit de femmes, organises dans
lAssociation de Protection Populaire pour le Dveloppement Social mnent un combat
courageux contre les organismes de microcrdit pour abus de confiance et conditions de
crdit insoutenables qui ont entran leur surendettement et une pauprisation aggrave.
Leurs luttes ont permis de dmontrer que le systme du microcrdit, loin dtre un
instrument de lutte contre la pauvret, enfonce davantage les familles, les femmes en
particulier, dans une spirale de problmes, tant financiers que matriels et familiaux.

Depuis dbut 2011, quatre organismes de microcrdit avaient port plainte contre Amina
Morad et Benasser Ismani pour escroquerie, diffamation et menaces. Aprs plusieurs
reports du procs, les plaintes avaient t retires et les deux militants avaient t blanchis
lors du procs en 1re instance. Mais un nouvel organisme, INMAA, li lONG AMSED et
Planet Finances a relanc laffaire en appel. Aprs plusieurs reports, le procureur gnral a
requis une peine maximum de 5 ans de prison ferme pour Amina Morad et Benasser Ismaini,
les deux coordinateurs du mouvement des victimes des organismes de microcrdits de la
rgion de Ouarzazate

Extraits des interviews dAmina Morad et Benasser Ismaini

(Vice-prsidente et prsident de lAssociation populaire pour le dveloppement social qui soutient les
victimes des microcrdits) raliss par Souad Guennoun Ouarzazate le 13 novembre 2013, aprs
une des sances de leur procs.

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Interview de Amina Morad

... Les femmes victimes des microcrdits sont de plus en plus nombreuses, alors que les tribunaux
accumulent des dossiers de plaintes contre elles. Elles sont poursuivies et harceles en permanence.
Grce aux moyens de communication disponibles, ces gens du microcrdit ont russi pntrer
partout dans les territoires. Ils sont arrivs aux coins les plus reculs de notre rgion, dans les douars,
les montagnes, les valles. Partout ils ont russi atteindre beaucoup de gens et ainsi faire beaucoup
de victimes. Aujourdhui tout le monde se plaint. Nous avons des exemples vivants partout.
... Notre mouvement couvre les rgions de Ouarzazate, les provinces de Zagora, Tinghir. La
mobilisation commence Rich, Oujda, Berkane et dans dautres rgions. Ce mouvement commence
donc prendre de lampleur.
...Les responsables exercent des pressions terribles sur les dbiteurs. Lorsquune traite nest pas
rembourse temps, les dbiteurs voient dbarquer chez eux des quipes allant parfois jusqu 8
personnes. Ces personnes sont souvent cravates , bien habilles et volontairement intimidantes
et impressionnantes. Si tu ne rembourses pas, tu vas te retrouver en prison . Cest ce que
dclarent souvent ces gros bras. Certains dbiteurs habitants de Rich ont vu leur maison envahie par
des personnes prtendant tre des policiers. Ils rclamaient le remboursement immdiat des traites
non honores cette date. Ils se sont mis faire linventaire des biens dans la maison devant la
famille terrorise. Toute la famille a t traumatise. Ailleurs, plusieurs femmes ont t contraintes
se prostituer, dautres ont prfr le suicide afin de fuir cet enfer du microcrdit ;
Quant au soutien, nous en manquons beaucoup car au Maroc, il nexiste aucun vritable soutien
pour la dfense des droits. Nous comptons essentiellement sur le soutien international de la part de
gens et de structures sensibles ce problme des microcrdits.
... Cela fait prs de deux ans et huit mois que nous sommes devant les tribunaux. Nous avons t
interpells la sortie du tribunal pour recevoir des avertissements et des menaces. Jai
personnellement t menace par une femme cad : Tu ne penses pas tes filles ? Tu ne penses
pas ta condition de femme divorce et vulnrable, sans protection ? Sache que tu es, avec Nasser,
seuls et isols, personne ne vous soutient... Aie piti de tes filles ! A qui vas-tu les laisser sil tarrive
quelque chose ? Nous sommes menacs darrestation.
.... Aujourdhui nous subissons des attaques de tous cts, de la part des autorits ainsi que des
nantis. Ils veulent absolument nous faire condamner et interner.
... Quant lassociation INMAA, je veux ici dnoncer la manire dont ses responsables lont
prsente hier. Bien que femme et militante, lavocate de cette association na pas hsit
stigmatiser dautres femmes et nous accabler par des accusations mensongres et abusives... Elle
est alle jusqu nous rendre responsables de la faillite de certaines de leurs associations. Pire que
cela, elle dit mme que nous sommes responsables des difficults conomiques que connat notre
pays tout entier.

Interview de Benasser Ismani

Notre procs a t fabriqu de toutes pices. Imaginez-vous que tous les prsents ce procs, mme
les tmoins cits charge, ont finalement tmoign en notre faveur. Ils ont tous dclar navoir
jamais sign les documents ou procs-verbaux prsents au tribunal. Toutes les accusations portes
contre nous sont fausses. Tout cela prouve que ces procs sont purement et simplement
fabriqus , monts de toutes pices contre nous. Le ministre public fait preuve dabus et
dinjustice flagrants lorsquil rclame notre condamnation malgr labsence de bases srieuses.

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.... Je dois voquer ici le dossier dAmina, la co-coordinatrice de notre mouvement. Ayant bnfici
dun microcrdit, Amina a t trane devant la justice : lorganisme prteur lui rclame le
remboursement de 53.000 dhs. Le tribunal a fix la somme rembourser 10.000 dhs seulement.
Soit une diffrence de 43.000 dhs. Il faut en conclure que linstitution financire qui a accord le
microcrdit souhaitait imposer aux dbiteurs des intrts suprieurs 400% !

Le procs actuel nous concernant est en appel. Nous sommes accuss descroquerie. Cette
accusation est totalement fausse : si ctait vrai, il y aurait forcment des victimes pour se plaindre
de cette soi-disant escroquerie. Or, il nexiste aucun plaignant dans ce procs.

Pourquoi le Ministre public accepte-t-il dinstruire un procs contre nous, sur la b ase de menaces
que nous aurions profres, alors quil ignore et mprise nos plaintes, pourtant tayes de nombreux
documents irrfutables, prouvant de manire incontestable lexistence descroqueries contre de
nombreuses victimes ? Sans compter les nombreuses personnes prcarises, dont les familles ont
t ruines, dont les enfants sont rduits la prostitution, qui on a impos des annes de
privations. Personne ne tient compte des rclamations ou revendications de ces nombreux
malheureux. Lorsquils se plaignent la justice, celle-ci ne bouge pas pour les dfendre. Pire encore,
elle bouge plutt pour les accabler et les condamner.

En rsum, nous considrons ce procs comme arbitraire, abusif et injuste. Il dmontre que le
pouvoir de largent domine lEtat. (...) Tout naturellement, nous nabandonnerons pas ce dossier.
Nous allons continuer enquter. Nous allons sortir des documents un par un et les soumettre
lopinion et aux militants.

Tmoignages demploys dorganismes de microcrdit

D.B Jai 29 ans, je suis titulaire dun Master en ingnierie et management de projets. Mais
dommage, on ne travaille pas avec ce que lon a appris. Jai travaill dans le secteur du microcrdit
pendant cinq ans, dans le cadre de plusieurs institutions, dans le domaine de la performance sociale
et du recouvrement amiable et contentieux des impays.

Dans le cadre du recouvrement, je devais utiliser des procdures qui ne me convainquaient pas et ne
correspondaient pas non plus aux orientations stratgiques de ces institutions. Dune part, il ny avait
pas de rel accompagnement des clients. Il fallait foncer sans rflchir, faire du chiffre, largir le
portefeuille. Le deuxime problme concernait les solutions mises notre disposition pour recouvrer
les impays. Jtais contre les poursuites judiciaires, qui entrent en contradiction avec lobjectif
social : on ne pas envoyer un huissier quelquun qui na pas de quoi manger. En plus, les
procdures mises en place sont des arnaques au client, dont on sait quil na pas les moyens de se
dfendre dans le labyrinthe juridique, tant donn le faible niveau dinstruction de la population
cible par le microcrdit. Mais la procdure judiciaire, linjonction de paiement, ne prend que 21
jours, elle est trs rapide et sapplique sans la prsence de lintress. En plus, elle permet de
recouvrer des montants suprieurs au reliquat de prt rellement d par le client.

De surcroit, le client est littralement harcel, non seulement par lagent qui lui a dbloqu le crdit,
mais par toute lquipe de recouvrement, prcontentieux et contentieux. Il reoit des visites
rptes de plusieurs personnes, son domicile. Certains se font mme passer pour des agents
dautorit. Dautres se prsentent son travail. Cest un gros moyen de pression et certains agents

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sont mme parvenus obtenir des retenues la source de la part du patron. Quand cest une
femme qui a contract le prt, on va aller voir son mari, son pre, on implique toute la famille.

Mme la neurolinguistique est mise contribution. Ainsi, on va appeler les crdits Salaf el Baraka,
Tadamoun, Amana1, ... autant de dnominations qui renvoient une connotation religieuse. Une
sorte de message subliminal. Et a fonctionne, les gens font davantage confiance.

a a t la mme chose au niveau de la

performance sociale. Javais dj travaill dans le
domaine de la certification sociale et cest un
dsastre partout. Javais donc un regard exigeant
sur cet aspect. La performance sociale suppose
un systme intgr, dynamique, qui touche toutes
les tapes de la vie du crdit.

Normalement, il y a une valuation du projet, une

enqute de moralit, mais les agents de crdit
bclent cet aspect et se contentent de remplir des
formulaires. Lobjectif cest de donner le plus de
crdits possibles, de toucher un maximum de
primes (pour lagent, mais aussi pour le chef
dagence, sauf que quand le client ne rembourse
pas, seul lagent est pnalis). Cela amne les
agents faire des drapages dangereux. Ils y ont
aussi leur part de responsabilit, je ne veux pas les ddouaner.

Jai fait plusieurs recommandations pour modifier ces procdures, mais a nintressait personne et
ne faisait que me faire remarquer. En effet, la raison dtre du prt, qui devrait tre lmancipation
du client, est minimise ds le dpart.

Les retards de remboursement devraient tre interprts comme des erreurs dvaluation des
dossiers et cest donc linstitution qui devrait tre pnalise et non pas le client, ce qui nest pas le
cas. Le taux de remboursement ne devrait tre quun indicateur, mais en fait cest seulement cela qui
compte.

Un des points dachoppement, a a t les cas de dcs. Lorsquun dbiteur mourait, on rclamait
encore une franchise la famille (autour de 50 dh). On aurait pu au contraire payer lenterrement.
Dune part, le prt tait en gnral dj rembours et en plus, a aurait amlior limage de
lorganisme de microcrdit. Mais non, pas question. Maintenant, on fait payer ds le dpart une
assurance.

Mon bilan de tout a, cest que cest une priode de ma carrire que je souhaiterais pouvoir oublier.
Sur le plan professionnel, non seulement je nai pas progress ni volu, mais tout le contraire. Et sur
le plan moral, cest une activit qui ne te laisse quun seul choix : la dmission.
Ce tmoignage n'est ni un rglement de compte, ni une vengeance nourrie par la rancur et
l'amertume. Aprs plusieurs annes, il tait temps de faire un bilan et de tirer les leons qui

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Littralement Salaf el baraka :crdit de la bndiction. Tadamoun : Solidarit. Amana : foi, fidlit

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s'imposent. Ce secteur, nourri au dbut par les motivations les plus nobles, s'est perverti au fil du
temps en une machine cash impitoyable.

F.Z. Jai travaill Al Amana jusquen 2008. Jen suis partie parce que je cherchais une volution de
carrire et parce que javais trop de conflits au travail.

Je travaillais comme agent de crdit. Mon salaire de base tait de 2200 dirhams par mois plus une
prime de transport, plus la prime de rendement (qui variait selon le nombre de clients capts, si ce
sont des hommes ou des femmes et selon les montants des crdits accords).
Au dbut je travaillais sur les prts solidaires (par groupes) puis par la suite sur les prts individuels.
Pour ces derniers on tait supposs tudier les dossiers beaucoup plus en dtail que pour les
premiers. Mais maintenant les agents travaillent sur les deux produits. Puis il y a eu de nouveaux
produits : crdit la micro-entreprise, crdit logement.
La rgion couvrir est divise en quartiers et chaque
agent a un nombre de quartiers dfini. On fait de la
Leader rgional du
sensibilisation dans les souks avec un hautparleur, ou bien microcrdit, le Maroc veut
du porte porte. Ctait la seule faon de trouver de passer la vitesse
nouveaux clients, dlargir le portefeuille. Ce qui rendait la
suprieure... Objectif :
chose difficile, ctait la concurrence avec les autres
institutions de microcrdits. On travaillait tous sur la multiplier par 5 les encours
mme population. pour servir plus de 3 millions
A lpoque les taux dintrt tait de 10 14%. Plus 200 de personnes dici 2020.
dirhams, si je me souviens bien, de frais de dossier. Mais http://economie.jeuneafrique.com/finance/secteur
s/banques/13070-microcredit--au-maroc-on-ne-
on ne parlait pas de taux dintrt avec les clients,
prete-pas-quaux-riches.html
seulement du montant des traites. Et il ny avait pas non
plus de pnalits de retard.
On devait faire la sensibilisation, la rception des demandes, une enqute de moralit et une autre
de faisabilit. Puis dfendre le dossier devant un comit qui prenait la dcision finale. Enfin
dbloquer le crdit, assurer le suivi du paiement, des projets et des retards. Tout cela faisait
beaucoup de travail et comme le salaire tait bas tous ne pensaient qu la prime, tant les agents que
les chefs dagence, et ils sautaient des tapes. Les agents avaient des conflits entre eux, ils se
piquaient les portefeuilles mutuellement. A la fin, le seul message, ctait toujours plus de clients.
On devenait de plus en plus une banque et de moins en moins une entreprise sociale.
Moi, je travaillais srieusement et je me faisais engueuler par le chef dagence parce que sa prime
dpend du nombre de clients que je lui amne. Pendant que jtudiais quatre dossiers, les autres en
amenaient vingt ! Ca entrainait aussi des conflits entre eux et moi. Le srieux du travail et le respect
des procdures ntaient pas pris en compte pour lvaluation de mon travail. Les clients non plus ne
maimaient pas parce que je noctroyais pas des montants levs et jtudiais trop les dossiers.

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Mais les agents qui voulaient faire du chiffre avaient ensuite beaucoup de problmes de retards et
de faillites. En plus, le recrutement sest acclr, les formations se sont raccourcies. Lautre
problme ctait le surendettement et les endettements croiss.
Je suis partie quand jai vu comment on traitait les femmes qui narrivaient pas rembourser. Plus on
faisait de pression sur elles, plus elles contractaient des crdits auprs dautres organismes pour
rembourser les prcdents. Une spirale de laquelle elles ne pouvaient plus sortir. Les agents leur
faisaient peur, les menaaient de procs. Une fois, jai retrouv une des clientes de mon association
en larmes en plein souk. Elle a eu des problmes psychologiques. Une autre sest trouve tellement
accule quelle a fui la maison et a abandonn sa famille. Une autre vieille dame qui faisait des
gteaux chez elle, on lui a fait peur, on la menace de procs. On ne nous a jamais dit de faire
comme a, mais cest devenu de plus en plus habituel, a faisait partie des pratiques, des mauvaises
pratiques. Je nai plus support et je suis partie.

Tmoignages des bnficiaires

Je viens de la province dAzilal, l o il y a de la neige. Je suis venu travailler ici et au
dbut, ma situation sest effectivement amliore. Jai ouvert un petit commerce. Les
gens des microcrdits sont venus et ils nous ont dit : On va vous aider. Trois
associations de microcrdit. Ils sont venus jusque chez moi. Ils nous ont dit On vous
prte 2% . Nous, on na pas tudi. Quand on va
la Municipalit pour signer le papier, le taux dintrt
Mon mari ne sait pas que
nest pas indiqu. Quand on a demand ceux qui
jai pris un crdit. Jai vendu
sont capables de comprendre, on a vu quils prtaient
mes affaires, mes bijoux, je
10%, pas 2%. Cest ainsi quils ont pris mes biens.
leur fais des chques, avec Maintenant je vais Marrakech, Casablanca pour
les intrts. Mais je ne men travailler et gagner 50 dh par jour pour nourrir mes
sors pas. Hier, ils sont venus enfants. Je nai plus rien pour vivre. O va-t-on avec
sept chez ma belle sur. 50 dh, et les traites rembourser de 350 dh par mois ?
Ils voulaient lamener de Parfois, je ne peux pas revenir, quand je ne trouve pas
force. Moi, jai d prendre de travail. Ici, jai t sur le chantier de la centrale
un crdit pour payer les solaire, on ma dit il ny a pas de travail, on
soins de mon pre malade. nembauche pas . Il ny a que de la pauvret dans
Mon mari, encore notre pays. Nous avons tout vendu pour rembourser
maintenant, il ne le sait pas. les microcrdits. On na plus rien. Si je reste un jour
Je paie en cachette. sans travail, mes enfants ne mangent pas. Je nai
plus rien, plus rien. Nous navons plus rien.

Ouarzazate est pleine de pauvres. Ils veulent travailler, mais ils ne trouvent rien. Tous les
jeunes, les filles, les garons, Ouarzazate, les jeunes ils sont sacrifis. Nous cest pareil. On
ne trouve rien. Ils nous ont apport les microcrdits. Au lieu de crer des coopratives, des
emplois, ils nous ont amen la ruine, les dettes. Ils mont tout pris, mon lit, le tapis, on a tout
vendu. On nen peut plus. Jai emprunt 10 000 dirhams. Il me reste encore six mois
rembourser. Ils viennent me menacer chez moi. Jai d vendre mes affaires pour rembourser,
le lit, le frigo, la tl, tout. Et je nai pas fini de rembourser. Ils viennent rclamer devant les
voisines. Et je nai rien pour payer. Mon mari est invalide, il est vieux. Jai un enfant malade.

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Je me suis mise travailler pour quon sen sorte, pour pouvoir rembourser. Mais tout ce que
je gagne, je le leur donne. Mon fils, jai d le sortir de lcole pour quil travaille chez un
marchand de lgumes, pour nous aider rembourser. Il a 15 ans.

Ma fille est alle les voir, elle a dit quelle aussi elle voulait un crdit. Elle est mineure, elle na pas le
droit au crdit. Elle est encore lycenne. Elle ne travaille pas. Mais ils le lui ont accord. Et nous, on
ne peut pas rembourser. Voil ce qui sest pass.

Safia nous demande de rester unis jusqu ce quon en finisse avec cette affaire (le procs d Amina et
Nasser). Mais non, si on sunit juste pour cette affaire, ils continueront nous poursuivre. Cest nous
qui allons les poursuivre jusqu les enfoncer ou alors on senfoncera tous ensembles. Et sils veulent
nous arrter, on est prtes.

Je lai dit au Commandant tout lheure. Il a bien entendu. Il a dit Voil ces nes des microcrdits
qui sont de retour . Jai dit, celui qui a trois toiles sur lpaulette On nest pas des nes, on est
prts aller en prison . Nous sommes noys sous les crdits. Jai pris un crdit de 48000 dirhams. Je
dois rembourser 75000 ! Oui restons unis, solidaires et prions Dieu que les gens viennent nous aider
pour foutre dehors tous ces voleurs. On narrtera pas avec le procs dAmina et Nasser. Car aprs, a
sera mon tour, le tien, celui de nous tous. Ils nous tournent autour. Ils ont menac mon beau-fils de
prison, car il sest port caution, cest pour a quils le menacent. Si tu ne paies pas tu vas en prison .
Nous devons leur montrer que nous navons pas peur. Plutt la prison que vivre humilie.

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Revue de presse

Au Maroc, la double peine des victimes du microcrdit

REPORTAGE

Anna RAVIX Envoye spciale Ouarzazate

Libration, 18 novembre 2013 21:46

A Ouarzazate, une association soutenant des femmes qui ont contract des prts des taux
exorbitants est poursuivie pour escroquerie et injure.
Au dpart, on pensait quils taient l pour nous aider. Jamila, la cinquantaine, en habits
traditionnels, se souvient des agents des organismes de microcrdit, Al-Amana et Al-Baraka, venus
proposer leurs services dans les villages autour de Ouarzazate, au Maroc. Ils nous disaient quils
allaient prendre un petit bnfice, mais que le plus grand bnfice serait pour nous. Au finale, le
remboursement reprsentera prs de trois fois la somme emprunte
Alors que souvre aujourdhui le procs en appel des dfenseurs des victimes du microcrdit - contre
qui la justice sest retourne -, lhistoire de Jamila est symptomatique des drives de ce systme de
prts au Maroc.
En 1999, Jamila est lune des premires leur emprunter de largent. Une centaine deuros pour
commencer. Je nai pas compris ce que je signais. Ils ne mont rien expliqu, et moi je nai pas pos
de question. La seule chose qui mintressait, ctait de rcuprer largent pour monter mon affaire de
tissage. Pour un emprunt de 100 euros sur huit mois, elle rembourse 18 euros tous les quinze jours :
288 euros au total, soit un taux dintrt de prs de 190%
Ordonnances. A Ouarzazate, Amina Morad, la cinquantaine, coordonne lassociation des victimes du
microcrdit de la ville. Dans une maison aux murs dargile, elle rassemble une trentaine de femmes.
Plusieurs sont venues avec des sacs plastiques remplis de papiers en vrac, o les contrats de prts se
mlangent aux ordonnances. La plupart ne savent ni lire ni crire. Jai sign, mais je ne sais mme
pas lire mon nom, explique Aisha, berbre dente dune cinquantaine dannes, emmitoufle dans
un pyjama en laine polaire. Depuis dix ans, elle enchane les crdits. Je voulais vendre des tissus chez
moi, cest ce que jai expliqu aux agents de lassociation. Elle emprunte 100 euros, quelle
rembourse sur neuf mois, raison de 18 par mois, soit au total 162 euros. Plus de 62% de taux
dintrt. On me disait combien je devais payer, et je donnais largent. Mais je ne gagnais pas assez
pour rembourser. Jai d donner des objets personnels, mon bracelet, et la chane en or de ma fille.
Pour russir payer lemprunt, elle enchane les microcrdits : 200, 300, 500, puis 1 000 euros,
auprs dAl-Amana, Al-Baraka, Inmaa et Ardi : presque tous les organismes de microcrdit marocains
lui ont prt de largent. Dans 2 5% des cas, il ny a eu aucune vrification, et des clients ont
emprunt pour rembourser dautres prts, comme si ctait des projets conomiques, reconnat
lancien prsident de Al-Amana, Fouad Abdelmoumni. Dans la mme proportion, il y a eu de vraies
success stories, que les associations mettent en avant. Entre les deux, la grande majorit des
emprunteurs connaissent une lgre amlioration de leurs conditions de vie. Mais a ne rvolutionne
pas leur existence. Et surtout, a ne rsout pas les problmes sur lesquels les Etats ont dmissionn.
Les taux dintrt exorbitants, proches de lusure, qui plombent le budget des villageoises ? Fouad
Abdelmoumni assure quAl-Amana na jamais pratiqu des taux de 100% : Ils ont pu monter 50%.
Mais je prends aussi en compte la ralit conomique, et souvent, elle est telle que ces gens nont pas
dautres solutions. Et davancer les frais de fonctionnement : Nos employs, nos locaux il faut
couvrir les frais de lassociation. Toute la crdibilit de la microfinance repose sur sa capacit
vrifier la solvabilit des emprunteurs, la solidit de leur projet. Ces cots ne sont-ils pas assurs par

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des aides internationales ? Elles ont servi au lancement des associations, mais pas au
fonctionnement. Le microcrdit a connu cet engouement mondial parce quil faisait la promesse de
fonctionner sur un modle conomique autonome et soutenable, explique Abdelmoumni. Par
ailleurs, si la loi marocaine impose de nombreuses conditions aux organismes, aucune loi ne fixe un
taux plafond. Chacun dtermine le taux quil veut.
Objectifs.Ce secteur est pourri, explique Rachid, ex-cadre dune grande association de
microcrdit marocaine. Au sige, nous navons pas accs aux dossiers, donc sur le terrain, les agents
font ce quils veulent. Et dexpliquer que ces derniers sont commissionns sur le nombre de crdits
quils vendent, et subissent la pression des objectifs. Rachid dnonce aussi un conflit dintrt : Les
agents qui proposent des crdits sont aussi en charge du recouvrement. Ils se retrouvent aller chez
les gens et tenter, illgalement, de saisir leurs biens.
Depuis deux ans, Amina Morad et Nasser Ismaini rassemblent ces histoires. Ils ont dj convaincu
plus de 4 600 Marocains darrter de rembourser leurs prts. Fin 2012, ils portent plainte contre
quatre associations de microcrdit. Mais se retrouvent finalement accuss leur tour, pour
escroquerie,menaces et insulte Des plaintes manant de quatre inconnus. Le procs est
report quinze fois et, le 25 avril, Amina et Nasser sont acquitts pour lescroquerie et les
menaces, mais condamns 400 euros damende pour insulte contre les associations de
microcrdit. Insatisfait, le procureur gnral fait appel de lacquittement. Amina et Nasser se
retrouvent donc aujourdhui rejugs la cour dappel de Ouarzazate pour les mmes chefs
dinculpation. Cest devenu un procs politique. Le procureur nous reproche davoir troubl lordre
public et de ruiner lconomie marocaine ! explique Nasser. Le 22 octobre, le procureur avait
rclam cinq ans de prison pour les deux dfenseurs des victimes du microcrdit.

Le micro-crdit en trois points

Telquel 11 Dcembre 2013
1. Il est contract la va-vite
Analphabtes, elles ont
sign en quelques minutes
des contrats quelles ne
comprennent pas , tonne
Amina Morad, chef de file
des 4500 femmes qui
refusent de rembourser leurs
prts dans la rgion de
Ouarzazate. Les bnficiaires
sont en effet mal informs
des frais annexes, des
pnalits de retard ou
encore du non-
rchelonnement des dettes.
Raison: les agents des organismes de microcrdit, soumis des objectifs de rentabilit, doivent faire
signer un maximum de contrats. Nous fonctionnons la prime, concde Mohammed, agent
Ouarzazate.
2. Il est souvent mal utilis

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Ici, 2000 dirhams en poche, cest norme , argue Amina Morad. Et cette somme peut tre utilise,
non pas pour financer un projet, mais pour des besoins trs personnels. Et de citer lexemple de
femmes qui ont rgl leurs frais de sant avec des microcrdits. Dautres femmes contractent des
microcrdits pour en rembourser dautres et mettent ainsi un pied dans lenfer du surendettement.
Le microcrdit ncessite une surveillance et un contrle, or ce travail nest pas toujours fait , se
dsole un employ du Centre Mohammed VI de soutien la micro-finance.
3. Son impact nest pas analys
Le microcrdit nest pas toujours un outil au service du dveloppement. Il sagit le plus souvent
plus de bancariser une population isole et modeste que de lui venir en aide , estime la militante
Amina Morad. De plus, son impact au Maroc est trs difficile valuer car il na t que trs peu
tudi. Pourtant, ses bienfaits conomiques sont largement survalus , crit lconomiste Yazid
Arifi dans une tude consacre au micro-crdit, publie rcemment. J.C.

Micro-crdit, macro-arnaque : du travail et de lemploi pour

les femmes. Pas des dettes.
Par Lucile Daumas. Attac-CADTM Maroc
Depuis le dbut de lanne 2011, des
femmes principalement, organises
dans lAssociation de Protection
Populaire pour le Dveloppement Social
, et dont le nombre atteint aujourdhui
prs de 4500 mnent une lutte
Ouarzazate et toute la valle du Dads,
dans le Sud du Maroc, contre des
institutions de micro-crdit pour abus
de confiance et conditions de crdit
insoutenables.
Profitant de la crise qui a
particulirement touch le secteur
htelier de cette rgion touristique, les
organismes de micro-crdits se sont implantes dans la rgion et ont distribu largement des crdits
en ciblant tout particulirement les femmes. Prvus lorigine pour financer des micro-projets et des
micro-entreprises, ils ont souvent t attribus sans relles vrifications, la fois parce que les
courtiers sont pays en fonction du nombre de clients quils obtiennent et aussi parce que les
Institutions de la Micro finance (IMF) et les Associations de microcrdits (AMC) reoivent des dons et
des subventions (de lUSAID, l UE, des Fondations, du PNUD, etc.) en fonction de leur clientle, dans
un contexte de concurrence exacerbe entre les organismes. Et de fait, ces sommes ont t utilises
comme crdit la consommation, (pour sacheter une mobylette, assurer la rentre scolaire des
gosses, payer un frigo...) ou pour pallier des services publics devenus payants en ces temps de

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nolibralisme et inaccessibles pour les couches les plus pauvres de la population (notamment pour
des soins de sant). De surcroit, de nombreux crdits ont t contracts pour payer les prcdents.
Or, mme si largent prt provient de dons, de subventions ou de prts taux rduits, les taux
dintrts que doivent payer les bnficiaires de ces prts sont exorbitants. Officiellement entre
14 et 18% (soit disant pour financer des frais de gestion lourds en raison des petites sommes
prtes), mais dans la pratique, les femmes de Ouarzazate citent des taux pouvant aller jusqu 40%.
En outre, il ny a pas de rchelonnement des dettes. Aucun des vnements pouvant survenir dans
la vie des personnes endettes nest pris en compte. Pire encore, un systme de prts solidaires a t
mis en place, un groupe de femmes servant de caution pour chacune dentre elles et les
recouvrements peuvent tre violents, pressions, chantages, agressions sont monnaie courante.
Derrire le discours caritatif larmoyant de lutte contre la pauvret et la prcarit des femmes, se
cache donc une extrme violence vis--vis des pauvres. On profite de leur analphabtisme pour leur
faire signer des contrats quelles ne peuvent pas lire et ensuite, pas de piti.
Quel intrt pour les institutions financires de monter des oprations de micro-crdits ?
Les IMF fonctionnent avec du capital bon march revendu au prix fort aux catgories les plus
pauvres : cest un grand business ! Tellement juteux que les associations de micro-crdits prsentes
lorigine se transforment en Institution de micro-finance, tandis que les plus grosses banques de la
place sintressent de plus en plus au secteur. Les pauvres ont bien peu dargent mais ils sont si
nombreux...

Source FNAM (Fdration nationale des associations de micro-crdit)

La mme Fdration prvoit 3 millions de clients en 2020, annonce des taux de 15% 24 % sur des
sommes exonres dimpts et provenant de subventions, dons et fonds de la coopration trangre
et constate que les prts sont globalement bien rembourss. Ainsi pour El Amana, lune des IMF de la
place, le taux de recouvrement avoisine les 99%. |1|
Cest donc dj en soit une excellente opration.
Bancarisation de nouveaux secteurs
Mais de surcrot cela permet de bancariser de nouveaux secteurs de la population.
Ce march constitue un rservoir de croissance trs important pour les banques et autres
intermdiaires financiers qui souhaitent se diversifier et dvelopper leurs parts de march.
Ce segment de clientle du secteur priv chappe encore largement aux circuits financiers
traditionnels
Ces entreprises se trouvent souvent contraintes se tourner vers des sources de financement
informelles (amis, famille, tontines...), voire vers un autofinancement inadapt. dit lAFD (Agence
Franaise de Dveloppement) |2|
Ces micro-crdits constituent en outre une forme de filets sociaux voqus dans les accords de
partenariat euro-mditerranen, face la crainte que la marginalisation et la pauprisation de larges

12
secteurs de la population, induites par la mise en place du libre-change, naccentuent la pression
migratoire aux portes de lEurope.
De par leur structure et leur flexibilit, elles peuvent galement tre un lment dterminant
dabsorption des crises conomiques et financires. (Ibid.)
Pourquoi les femmes sont-elles cibles en priorit ?
Fini le temps o le pre ramenait la paie au logis et la remettait la mre pour quelle lve ses
enfants. La consquence de lajustement structurel a t le chmage massif, la flexibilisation du
travail, la prcarisation de lemploi. Face ces politiques, le pre est entr en crise et la femme est
sortie dans la rue pour trouver de quoi survivre, donnant par l un nouveau visage lconomie, la
ville et la structure mme et au sens de la famille. ... Cest toute cette nergie sociale que
dveloppent les femmes dans leur lutte pour la survie qui est instrumentalise et utilise par la
banque et le systme de la microfinance par le biais du microcrdit. |3|
Ces propos de Maria Galindo, animatrice de lassociation bolivienne Mujeres creando, donne des
pistes de rflexion tout fait intressantes pour le Maroc. En effet, le nolibralisme a massivement
pouss les femmes sinsrer dans le march de lemploi, notamment dans les secteurs tourns vers
lexportation (zones franches, textile, agriculture sous serre) profitant de leur absence de tradition
sur le march du travail, du manque dacquis concernant leurs droits, de leur analphabtisme. La
crise de la famille largie et la crise de la famille tout court, exacerbe par un chmage structurel de
masse, a transform les femmes en chefs de foyer et en actrices de premier plan dans la lutte pour la
survie.
Ce sont donc ces mmes caractristiques quexploitent aujourdhui les IMF, proposant, dans le
meilleur des cas des activits gnratrices de revenus, ce degr zro de lemploi, ni travail, ni
emploi, ni salaire, au nom dun dveloppement-bidon (ce nest pas ainsi quun pays peut se
dvelopper) et provoquant des souffrances accrues pour les femmes. Les femmes de Ouarzazate
parlent du stress qui est le leur, de leurs angoisses, des saisies, des procs. Aux problmes de
pauvret vcus prcdemment, que laccs aux micro-crdits na pas rsolus, sajoutent
lendettement et les pressions pour le remboursement qui dtruisent les familles, amnent les
femmes la prostitution ou au suicide.
Ce que les femmes de Ouarzazate ont compris cest que le micro-crdit nest pas un outil de lutte
contre la pauvret mais un pillage supplmentaire des maigres revenus des familles pauvres. Elles
ont aussi compris que lendettement ntait pas un problme individuel, mais un problme social et
collectif qui doit trouver des solutions sociales et collectives, en termes daccs des services publics
gratuits et de qualit, en termes de cration demplois, en termes de droit du travail et de droits
conomiques et sociaux.
Elles ont compris lintrt de sauto-organiser et de lutter ensemble contre ces nouveaux vampires
qui avancent masqus derrire un discours daltruisme et de fminisme. Elles rclament lannulation
de dettes quelles ont dj rembourses.
Amina Morad y Benasser Ismaini, deux des animateurs du mouvement contre le micro-crdit, sont
assigns devant le tribunal de Ouarzazate. Cinq organismes de micro-crdits avaient dpos une
plainte contre eux. Quatre dentre eux ont retir leur plainte. Il en reste donc une. Mais le vritable
procs, cest celui quintentent par leur action, les femmes victimes de la rapacit des organismes de
micro-crdits, faisant de la pauvret un grand business|4|.
Rabat, le 6 septembre 2013
Notes
|1| Malgr le peu de risques pris par les IMF, elles se prmunissent contre le non-remboursement de diverses manires,
micro-assurance qui garantit le remboursement en cas dinvalidit ou de dcs ; prts solidaires par groupes ; banques de
donnes commune pour viter le multi-endettement ; mutualisation des recouvrements par voie judiciaire.

13
|2| Cf http://www.entreprendre-mediterrane...
|3| La pobreza, un gran negocio. Anlisis crtico sobre oenegs, microfinancieras y banca, La paz, Mujeres creando, 201 ?
|4|Voir les interviews et reportages raliss par Souad Guennoun :

- https://www.youtube.com/watch?v=1peNIMd5n_U
- https://www.youtube.com/watch?v=AGUCHM8f4BM
- https://www.youtube.com/watch?v=TOA-trzyVME
- https://www.youtube.com/watch?v=lO8EVO2BrjU
- https://www.youtube.com/watch?v=OahIH4SVT8Q

Femmes et microcrdit au Maroc

Bouchra Tounzi. Attac-CADTM Maroc Intervention lors de lUniversit dt du CADTM, Namur,
juillet 2013

Grce une technique baptise "poverty mapping" (cartographie de la pauvret), imagine par les
experts de la Banque Mondialei, les pouvoirs publics disposent enfin aujourd'hui de la carte de la
pauvret au Maroc, qui approche le phnomne au niveau national, rgional et, pour la premire
fois, communal. Selon cette cartographie, qui mesure la pauvret par la dpense et non pas par le
revenu, le Maroc compte 4 millions de pauvres en 2005, avec un taux de pauvret relative de 13,7% ii.
Le taux de pauvret dans les campagnes (23,1%) reprsente presque 3 fois celui des agglomrations
qui, lui, est de 6,3 % (2000/2001) contre 2 fois en 1985 et 1,4 fois en 1960.
L'cart se creuse ainsi davantage vers plus de
disparits et d'ingalits : les 10% des plus riches
dpensent presque 12 fois ce que dpensent les 10%
les plus pauvres. Ces derniers ne ralisent que 2,5%
de la dpense nationale globale des mnages. Les 50%
des mnages les plus pauvres ne ralisent que 24% de
la masse globale des dpenses.
Toujours selon la Banque mondiale, en 2007, 15% de
la population vit en situation de pauvret dont deux
tiers vivant en milieu rural. 50% de ceux qui vivent au-
dessus du seuil de la pauvret sont considrs comme
conomiquement vulnrables . Donc 40% de la
population font face des difficults pour maintenir
un mode de vie modeste ou tout simplement pour
survivre au jour le jour ! La caractristique genre a t
galement souleve ; 2,5 millions denfants,

14
particulirement des filles ne sont pas scolariss et 83% des femmes sont analphabtes.
Selon lenqute nationale sur le niveau de vie des mnages, ralise par le Haut-Commissariat au
Plan en 2007 et rendue publique en juin 2008 seulement 2,8 millions de personnes vivent sous le
seuil de pauvret ! Le taux de pauvret serait ainsi de 9%. Si les statistiques sont minimises et le
nombre des pauvres revu la baisse, cest pour prparer la rforme du systme de compensation qui
consistera certainement la libralisation totale des produits jusquici concerns et donc appliquer
la vrit des prix et, en contrepartie, verser des sommes drisoires (de 500 600 DH) aux
mnages dits trs pauvres. Donc seulement 2,8 millions de personnes ! La couche sociale moyenne
subira alors principalement les consquences.

Les mesures prises pour lutter contre la pauvret

Les pouvoirs publics utilisent toujours des moyens classiques pour lutter contre la pauvret :
lEntraide-Nationale et la Promotion Nationale offrent des services de proximit aux couches sociales
les plus dfavorises, mais leurs actions sont trs limites. En parallle, lEtat a procd ces dernires
annes la mise en place de certaines institutions : Fondation Mohamed V, Fonds Hassan II, Agence
de dveloppement social. La contribution de ces institutions lamlioration du dficit social et la
lutte contre la pauvret reste faible et nest pas bien perue, cause sans doute du manque de
clarification de leurs missions, mais aussi du fait que leurs actions sont centres essentiellement sur
la charit : distribution de bols de soupe pendant le Ramadan, de cartables la rentre scolaire, de
draps dans les hpitaux
La pauvret nest plus un tabou au Maroc, certes, mais elle est perue de faon sentimentale et
artificielle. Ce serait une simple fatalit. Un tat quasi naturel.
A dfaut dune solidarit et dune protection
sociale, les exclus optent pour un mode de survie.
Ce sera la mendicit ou la prostitution pour les uns,
la dlinquance ou la folie pour les autresiii. Mme
les handicaps ne sont pas protgs contre ces
flaux sociaux.
Lampleur des dficits sociaux a impliqu lessor de
la socit civile au cours des deux dernires
dcennies. Les associations se sont multiplies et
ont tendu leurs interventions des domaines
insuffisamment couverts par les pouvoirs publics.
Afin de les encourager, lEtat leur accorde diffrents
avantages fiscaux et financiers selon leur champ daction et leur nature juridique. Ainsi, plusieurs
programmes sont soutenus financirement dans les domaines de la formation continue, lducation
non formelle, laide aux personnes handicapes, le microcrdit ou encore la protection de lenfance.
Le microcrdit : principes et historique
Le terme microcrdit dsigne un dispositif qui consiste offrir des micro-prts des personnes trs
pauvres, qui ne remplissent pas les conditions qui leur permettent de se financer auprs du circuit
bancaire traditionnel, afin de pouvoir leur permettre de conduire des activits productives ou
gnratrices de revenus et les sortir de la misre.
Au fur et mesure, loffre de produits financiers par les Institutions de microcrdit sest largie; des
produits tels que lpargne, lassurance, les transferts dargent, se sont rajouts aux crdits
traditionnels, et cest pour cette raison quon parle aujourdhui de microfinance, terme qui n'inclut
pas que le microcrdit.

15
Mohammad Yunus, surnomm le banquier des pauvres est le pre fondateur de la Grameen
Bank, 1re institution de Microcrdit au Bangladesh et prix Nobel pour la paix en 2006. Le modle
quil a mis en place, celui doctroyer des crdits aux pauvres micro-entrepreneurs, a t export
partout dans le monde; normment dans des pays en voie de dveloppement comme le Maroc,
mais aussi, mme si en moindre mesure, dans des pays dvelopps. Les taux dintrts appliqus
dans le modle de Yunus sont de lordre de 26% en moyenne, et sont certes plus levs que dans le
cadre dun systme bancaire classique. LIMF (Institution de Microfinance) commence en tant que
structure indpendante ou que partie dune ONG.
Au Maroc
L'acte de naissance de la microfinance au Maroc a t donn en 1993 par l'Association Marocaine de
Solidarit et de Dveloppement (AMSED = Association Marocaine de Solidarit et Dveloppement),
qui a octroy le premier micro-prt une femme. Largement inspirs du modle de la Grameen
Bank, des associations spcialises en microfinance sont cres. Des acteurs de la socit civile
s'engagent sur ce chemin. Noureddine Ayouch (patron dans le secteur publicit ) crera par exemple
l'association Zakoura en 1995. Al Karama suivra en 1996; Al Amana et la Fondep verront le jour en
1998. Le programme MicroStart du PNUD s'implique partir de 1998 dans le dveloppement de ces
associations, et leur offre de l'assistance technique et financire. L'USAID s'implique galement, et
octroie une aide de 16 Millions USD aux ONG, dont profitera essentiellement Al Amana. La loi de
1999 rgissant la microfinance, impose aux ONG gnralistes d'isoler leurs activits de microfinance,
afin de mieux maitriser les risques et d'assurer leur viabilit financire. En 2000, l'Etat dcide, via le
fonds Hassan II, de subventionner le secteur hauteur de 100 Millions de DH, permettant ainsi aux
associations d'accrotre le nombre de bnficiaires et les montants des prts accords. Cest bien sr
un financement public vers le priv.
Cependant, le Crdit Agricole, et le Groupe des Banques Populaires ont cr deux fondations de
microcrdit (respectivement Ardi et la Fondation Banque Populaire pour le Microcrdit - FBPMC). Un
rapport d'Al Amana, conforte l'ide que la demande de crdit est loin d'tre satisfaite au Maroc.
Celui-ci value le march 4 millions de demandeurs de crdit, avec un encours moyen de l'ordre de
15000 DH. Ce qui porterait le portefeuille total du microcrdit 60 milliards de DH. Al Amana se
donne comme objectif de raliser un tiers de ce potentiel jusqu'en 2011.
5 associations (Al Amana, Zakoura, Fondep, FBPMC et Ardi) concentrent 98% des encours de crdit et 96% des
clients.
. IMF Taux d'intrt nominal Pourcentage de la Nombre de clients
annuel clientle rurale actifs
Al Amana 15% 32% 472.339
Zakoura 15% - 19% 38% 326.766
FONDEP 18% 48% 138.255
AMOS 23% 71% 5.854
ARDI 21% - 24% 78% 74.759
Inmaa 24% 60% 10.236

En 2005 le Maroc a gagn le prix pour les MC dans la rgion Mena selon le nombre des clients (1
million, soit 66% des clients de la rgion et la BM estime que le Maroc pourra atteindre 5 millions de
clients dans les prochaines annes. Mais en 2008 les IMC ont connu une chute ; le nombre des clients
a recul de 4% et le risque de payement(RDP) est pass 5%.
Dans cette conjoncture mondiale et nationale, nous nous posons des questions :

16
 Est-ce que les IMC ont cr ou vont crer le dveloppement ?
Un ensemble d tudes indique que les MC peuvent vraiment aider les pauvres augmenter leur
revenus et dvelopper leurs projets, vhiculant lide que les IMC sont un moyen efficace parmi
dautres pour autonomiser les pauvres et surtout les femmes et crer le changement conomique
prvu et les soutenir raliser les objectifs du millnaire. Mais pour rpondre cette question, il
faut analyser quelques donnes.
- Si vraiment les IMC avaient russi relever le dfi du dveloppement, pourquoi la premire IMF
au Maroc aprs quelques annes a connu dnormes problmes qui ont t rsolus par la fusion de
Zakoura avec la Banque populaire (banque semi publique) et la constitution de la FBPMC =
Fondation Banque Populaire pour les Micro Crdits. Lors de la fusion entre la Fondation Zakoura et la
Banque populaire en 2008, 1000 agents ont t licencis, les premiers bien sr tant les
syndicalistes. Est-ce que le but de crer le dveloppement commence par exclure les
fonctionnaires et par consquence crer des chmeurs sans revenu ?
- Le Mc varie entre 3000 dh et 50 000DH au maximum ; en plus les femmes ne peuvent avoir le
maximum quaprs avoir bnfici de plusieurs crdits rembourss dans les dlais imposs. Dans un
contexte o le niveau de vie est trs cher, le droit aux services sociaux publics est devenu un
privilge pour les citoyens(nes) ; cela explique le fait que les emprunteuses et emprunteurs prennent
souvent un crdit pour la consommation et non pas pour linvestissement ; en outre, les taux
dintrt sont trs levs ( de 12% 50% selon la dure du crdit) ; la plus part du temps ils ne
russissent pas dvelopper le projet par contre ils sont dans lincapacit de payer leur dettes ; ce
qui les pousse sendetter encore pour rembourser le premier crdit ; ils tombent ainsi dans une
spirale dendettement et sont amens vendre leurs biens ou se prostituer voire mme se suicider
pour mettre fin cette tragdie.
- Les IMF jouent un rle dintermdiaire entre la population marginalise et vulnrable et les
banques pour augmenter le nombres des clients avec un taux dintrt trs lev ( alors quun
emprunt pour une villa pied dans leau est 8%, un MC pour une activit gnratrice de
revenus(AGR) est entre 12% et 50%!!!!!!)
- Du fait des politiques de mise en place de la mondialisation (libre change, libralisation des prix
privatisation des services publics et sociaux...) et de la vulnrabilit de lconomie des pays du Sud,
le monde a connu une augmentation massive de la pauvret. Ainsi, au Maroc, le nombre de pauvres
a augment dun million en 2011/12 et il continue tre mal class dans lIndice du dveloppement
humain (126, 128, 129me place). Cela montre bien que cette approche a chou.
- En supposant que les 450 000 femmes qui ont bnfici des MC ont bien investi cet argent dans
des projet( AGR ), comment croire leur viabilit alors que la rgion sest ouverte aux marchs
extrieurs (ainsi, la Chine fabrique des babouches vendues 20 dh alors que le cot de production
des babouches marocaines est au minimum de50 dh) .
- Les IMF ne se diffrent pas des autres institutions financires, leur objectif est daccumuler des
profits sur le dos de la classe qui lutte pour survivre, afin dinvestir dans des projets plus grands et
plus rentables.

17
 Conclusion
Pour crer vraiment des projets et raliser le dveloppement, il faut lutter pour des services sociaux
publics et gratuits, pour laccs de la population dmunie un revenu stable pour survivre, lutter
contre laugmentation des prix et contre une fiscalit injuste (TVA notamment).
Nous devons aussi expliquer la population le vrai visage des MC et les intrts des institutions
pour avoir quelle fasse ses choix en toute connaissance de cause. Les organisations des femmes
doivent travailler sur ce sujet parmi dautres, pour ne pas laisser les femmes analphabtes,
vulnrables, pauvres, la merci de ces suceurs de sang.
________________________________________________________
i
La Banque mondiale a suggr certains pays, dont le Maroc, une nouvelle approche pour valuer et mieux connatre la
pauvret. La technique consiste coupler les donnes du recensement gnral de la population avec celles de lenqute sur
les dpenses des mnages.
ii Si on prend en considration le revenu par individu et les autres indicateurs de dveloppement humain, on saperoit que le
Maroc compte beaucoup plus de pauvres quon peut limaginer.
iii Une tude faite par la ligue marocaine pour la protection de lenfance montre que la Wilaya de Rabat-Sal-Skhirat-Tmra
compte, elle seule, 500.000 mendiants parmi les enfants de moins de 12 ans au cours de lanne 2004. La prostitution, la
dlinquance et la folie on nen tient pas compte !

Nous ne rembourserons pas ! Dgage micro-crdit,

dgage !
26 juin par Christine Vanden Daelen CADTM Belgique

Dans la rgion de Ouarzazate, au Maroc, 4500 personnes refusent de rembourser les prts des
organismes de micro-crdits, rclament laudit de ces institutions et leur convocation devant les
tribunaux. ATTAC/CADTM Maroc a rejoint ce mouvement populaire et fait de son combat contre ces
crdits de la honte lun de ses axes de lutte. Les analyses et tmoignages de Mina Amzil, Fatima
Zahra Elbelghiti et Rabea Elhouari (ATTAC/CADTM Maroc) dmontrent encore une fois quel point le
micro-crdit se nourrit de la pauvret des femmes et laccentue jusqu mettre en danger leur sant
physique et mentale, fonctionne main dans la main avec la Banque mondiale et constitue lune des
multiples facettes de la gestion nolibrale de la dette.

Face quels enjeux, quelles ralits, le mouvement des victimes des micro-crdits de la rgion de
Ouarzazate est-il n ?

La crise du secteur du tourisme de masse associ celle de lindustrie du cinma, qui tous deux
employaient beaucoup de femmes, na fait quaccrotre le taux de pauvret dj fort lev de la ville
(les femmes y gagnent moins de 20 par semaine). Pour assurer la survie de leurs familles, beaucoup
de femmes ont ds lors contract des micro-crdits, ignorant leurs retombes catastrophiques. Si au
moment de la signature des contrats, le taux indiqu est de 2% avec les chances, sans quon
communique aux contractant-e-s nullement linformation, les taux grimpent allgrement jusqu
atteindre entre 45 300% ! Souvent analphabtes, les femmes ne peuvent lire les clauses des prts
dautant plus quon les presse daller les lgaliser t rs rapidement devant les autorits locales, ce qui
les empche de demander une aide pour comprendre les conditionnalits des contrats qui vont les

18
lier. Ne parvenant rapidement plus faire face aux chances, nombre dentre elles ont d
contracter de nouveaux micro-crdits pour rembourser les prcdents et sont ainsi entres dans la
sphre infernale du surendettement. Sous limpulsion de deux femmes issues du mouvement du 20
fvrier, les personnes assujetties aux taux usuriers des organismes de micro-crdit se sont mobilises
et ont cr le mouvement des victimes des micro-crdits qui refuse de rembourser ces prts odieux
et compte bien attaquer en justice les institutions de micro-crdit.

Quelles analyses faites-vous des liens entre micro-crdit et dette publique ?

Les plans dajustement structurel ont au Maroc, comme partout ailleurs, dtruit ltat social (sant,
enseignement, infrastructures, structures sociales collectives, etc.), ce qui sest instantanment
traduit par une augmentation sans prcdent de la pauvret des femmes marocaines. A la solde de la
Banque mondiale, se prsentant comme une alternative la pauvret et un tremplin pour fonder sa
propre petite entreprise, les organismes de micro-crdit ont profit de cette prcarisation
gnralise pour passer loffensive. Avant de contracter un micro-crdit, les femmes avaient des
biens, une certaine scurit mais ne parvenant plus payer en monnaie sonnante et trbuchante
les remboursements, les institutions de micro-crdit nhsitent pas saisir tout ce qui leur
appartient, autant leur btail que leurs meubles, leurs bijoux et mme leurs vtements, gonflant
ainsi leur profit au prix du dnuement total de leurs client-e-s . Si les prts des agences de micro-
crdits atteignent actuellement au Maroc 40 milliards de dirhams, les retours sur les intrts
slvent quant eux 54 milliards de dirhams. Les pauvres ont ainsi pay comme intrts 14
milliards de dirhams, bnfices nets pour ces organismes. Alors que les banques fournissent des
liquidits aux institutions de micro-crdit un taux de 5%, ces institutions en prtant aux pauvres
des taux largement suprieurs senrichissent grassement et de manire honte sur leur dos.

Pourquoi les femmes sont-elles les premires victimes des institutions de micro-
crdit ? Quels sont les impacts de ces prts sur leur vie au quotidien ?

Comme ces institutions de micro-crdit visent les pauvres et que les femmes en forment la majorit,
ce sont elles qui sont majoritairement en premire ligne de mire de ces organismes. Puisquau
Maroc, ce sont les femmes qui grent le foyer, ces agences sadressent en toute priorit elles. De

19
plus, selon un strotype bien rpandu, les femmes sont prsumes tre plus dociles et ds lors, plus
sensibles aux diverses pressions. Les agences de micro-crdit prsupposent quelles rembourseront
doffice et ce malgr tous les sacrifices quelles devront faire pour y parvenir. De fait,
malheureusement, beaucoup de femmes nont pas dautre issue que de vendre leur dignit, que de
se prostituer, pour rembourser, dautres entrent en mendicit, ce qui implique au Maroc quelles
doivent quitter leur maison, leur quartier, leur ville, leur famille et leurs proches Sous la pression
psychologique des employs de ces institutions, qui nhsitent pas adopter des pratiques illgales
allant jusqu se faire passer pour des policiers et venir exiger avec bruit, fracas et menaces les
remboursements jusque sur les pas de portes des maisons des victimes des micro-crdits, certaines
femmes avortent ou doivent dscolariser leurs filles pour les faire travailler comme domestiques afin
quelles aident au remboursement des prts.

Quelles sont les synergies entre le mouvement des victimes des micro-crdits et
ATTAC/CADTM Maroc ?

A loccasion du 8 mars 2012, ATTAC/CADTM Maroc sest joint ce mouvement populaire via
lorganisation dune Caravane de solidarit qui a permis ses militantes de rencontrer les femmes
victimes des micro-crdits de Ouarzazate, de comprendre ce quelles vivaient, de les renforcer et de
visibiliser leurs luttes et expriences au niveau du pays mais aussi linternational. Des vidos ont t
ralises et des ptitions en soutien aux leaders du mouvement menacs par la justice ont t
diffuses notamment lors du FSM de Tunis. Le 8 mars de cette anne, les militantes dATTAC/CADTM
Maroc ont nouveau t la rencontre des femmes de Ouarzazate. Lors de plusieurs ateliers du
FSM, elles ont tmoign de leurs luttes et ont fait connatre la dynamique et les perspectives du
mouvement. Souvent les militantes dATTAC/CADTM Maroc donnent des formations sur les ralits
des femmes victimes des micro-crdits dans des universits et ont publi des articles dnonant ce
phnomne qui dtruit toute mancipation des femmes.

Comment le rseau international du CADTM peut-il soutenir les luttes de ces femmes ?

Dune mme voix, Rabia, Mina et Fatimazahra appellent le rseau international et sa Coordination
des luttes fministes se solidariser o quil se trouve avec le mouvement des femmes en lutte
contre les institutions de micro-crdit, inclure le micro-crdit comme une composante de la dette
odieuse et le prendre en considration lorsquil entame des processus daudit citoyen partout dans
le monde.
Suite cet appel, le CADTM Afrique a volontairement dcid de tenir son Sminaire de renforcement
des capacits des femmes sur la dette et laudit de 2014 au Maroc dans la rgion de Ouarzazate.
Cette activit sera le point de dpart dune Caravane dans la rgion pour tmoigner des luttes des
femmes de Ouarzazate, sensibiliser les populations aux dangers des micro-crdits et fdrer les
luttes existantes. Dj, la fin de lAssemble mondiale du rseau international CADTM |1|, Emilie
Atchaka du Cercle dAutopromotion pour le Dveloppement Durable (CADD) au Bnin prenait le bus
pour Ouarzazate afin dy rencontrer les militant-e-s du mouvement des victimes du micro-crdit,
partager avec eux son exprience de crdit mutuel autogr par les femmes, alternative concrte au
micro-crdit, et renforcer ainsi les synergies.

|1| LAssemble mondiale du CADTM sest tenue du 19 au 22 mai Bouznika au Maroc. Lire Assemble
mondiale du CADTM sous le signe du partage et des luttes , http://cadtm.org/Assemblee-mondial

20
Microfinance et microcrdit
Article Microfinance et microcrdit. ATTAC. Le Petit Alter : dictionnaire altermondialiste/
Jean-Marie Harribey, dir. Paris : ditions Mille et une nuits, 2006

La finance solidaire vise, dans lesprit de ses partisans, permettre au plus grand nombre possible
des six milliards dtres humains de bnficier de ce quils considrent comme les bienfaits du
systme actuel du fonctionnement de lconomie. Inclure la totalit de lhumanit dans le vaste
mouvement bancaire est, videmment, tentant pour le secteur financier ; il faut se souvenir que les
20 premires banques de la plante, dtiennent des avoirs quivalents 60% du PIB mondial !
Plusieurs ONG, de leur ct, estiment que lexclusion du circuit bancaire de plus de 40% de la
population du globe est choquante ; leur donner accs ces services contribuerait la rduction
de la pauvret.
Cest dans ce contexte qutait cre, dans les annes 1970, la Grammeen Bank au Bangladesh qui
inventait la microfinance charge de distribuer des microcrdits. Par la suite, beaucoup dinstitutions
dont la Banque Mondiale et de nombreuses ONG se sont lances dans laventure. Or, ce type
dintervention prsente plusieurs inconvnients. Il affranchit, pour partie, la puissance publique de
la prise en charge de services comme lducation et la sant, domaines de prdilection de la
microfinance ; consenti trs court terme, il participe peu au dveloppement de lactivit
conomique ; il est trs cher - souvent plus de 50% lan - ; il organise une pression sociale non pour
btir dautres modes de vie en commun mais pour garantir les remboursements. La microfinance ne
modifie en rien ni les modes de production ni la rpartition des richesses. On est lgitimement en
droit de se demander si, prcisment, ce nest pas la raison pour laquelle elle est tant vante par les
institutions financires internationales.
Les chiffres relatifs la microfinance sont souvent mis en avant, notamment par le CGAP
(Consultative group against poverty), pilot par la Banque Mondiale, pour en dmontrer limportance
si ce nest lefficacit. On peut en effet estimer environ un peu moins de 1 milliard de dollars par an
les fonds consacrs par les diffrents donneurs pour faire fonctionner les institutions de
microfinance (IMF) qui distribuent des crdit de trs court terme quelque centaines de milliers de
pauvres . Il faudrait aussi, cette occasion, mentionner un trs grand nombre de fonctionnaires
internationaux et nationaux qui travaillent sur ces dossiers.
Malheureusement le CGAP lui-mme reconnat que cette assistance a toutefois rarement
dbouch sur un accs permanent des pauvres aux services financiers . En effet, ou bien lopration
de crdit sautofinance, alors tant son cot que la slection opre sont organises en consquence,
ou bien il sagit de soutien public qui, jusqualors et sans prjuger du choix opportun de cette
technique, est fort mesur. Enfin les quelques statistiques parcellaires qui existent sur le sujet
montrent que le microcrdit sert dabord de filet de scurit que les pauvres eux-mmes
sautofinancent donc. Il est vrai que les interventions franaises portent aussi sur des oprations de
nature productive ; cependant le caractre particulirement court des crdits accords en limite
sensiblement la porte.
Se dveloppe par ailleurs aujourdhui la finance thique ou le crdit socialement responsable.
Toute la question est de savoir quelle aune, dans un cadre financier global o, par exemple, les
transactions de change slvent, en brut, plus de 2 000 milliards de dollars par jour, peut tre
apprcie lthique.

21
Vive la microfinance !
Jacques Cossart. Conseil scientifique dAttac France
12 mars 2013
On sait que la microfinance ambitionne de rduire la pauvret en permettant aux pauvres daccder
aux services bancaires que les banques traditionnelles refusent de leur donner, les privant ainsi des
bienfaits de la finance. En quelque sorte, la microfinance pour inventer un "capitalisme solidaire". On
comprend quil sagit l dune ambition denvergure !
On compterait dans le monde quelque 10 000 institutions de microfinance (IMF) disposant dun
encours de 65 milliards de dollars partir de prts distribus environ 160 millions de bnficiaires
(plus de la moiti en Asie du sud et 10 % en Afrique).
Toutefois les stratges valuent le march immdiat plus de 300 milliards de dollars. Le microcrdit
est, en moyenne, accord sur une priode trs courte des taux dintrt levs tel point que
plusieurs pays ont d adopter des mesures lgales en faveur des IMF pour les faire chapper
linterdiction de lusure. Linventeur de la clbre Grameen bank, le prix Nobel de la paix Muhamad
Yunus, reconnat que les taux annuels de prts de son tablissement sont souvent suprieurs 30 %.
La Banque mondiale est la grande prtresse de ce systme salvateur. Elle publie en fvrier 2013 le
nouveau manuel de la microfinance "The New Microfinance Handbook : A Financial Market System
Perspective".
On ne fera pas ici la revue de ces prs de 600 pages dont lambition est, par ce biais, de "construire
des marchs financiers". Indiquons simplement la manire dont le document schmatise la
problmatique de la microfinance.
Le monde compterait 1,6 milliards de travailleurs adultes rmunrs moins de 2 dollars par jour (
peine plus de 45 par mois). Ils se rpartiraient en 80 millions de bergers ou pcheurs, 100 millions
de chmeurs, 180 millions de micro-entrepreneurs, 300 millions de prcaires faible revenu, 370
millions de travailleurs occasionnels et 610 millions de micro-fermiers.
Scrupuleuse, la banque tablit la liste des services financiers (sic) dont ont besoin ces "pauvres" :
protger les actifs, mcanisme de paiement des transactions, protection contre les consquences de
la maladie (ainsi, peut-on penser, ne sera-t-il pas utile de btir une scurit sociale), constituer un
capital de dpart, intervention pour les urgences, protection contre les risques divers et constitution
dune pargne scurise.
Ainsi donc, pour sortir de la misre ces milliards, avec leur famille, dtres humains qui survivent avec
quelques dizaines deuros par mois, cest simple, il suffit de leur offrir une banque !
Parfois, la rage vous treint.

22
Le soutien sorganise sur le plan international...
Communiqu dAttac-CADTM Maroc
Solidarit avec Amina Morad et Benasser Ismaini, coordinateurs du mouvement des victimes des
organismes de microcrdits de la rgion de Ouarzazate, passibles de 5 ans de prison pour avoir
dnonc les abus des organismes de microcrdits et dfendu les nombreuses victimes de ces
organismes

Depuis dbut 2011, 4500 personnes, dont une majorit de femmes, organises dans lAssociation de
Protection Populaire pour le Dveloppement Social mnent un combat courageux contre les
organismes de microcrdit pour abus de confiance et conditions de crdit insoutenables qui ont
entran leur surendettement et une pauprisation aggrave. Leurs luttes ont permis de dmontrer
que le systme du microcrdit, loin dtre un instrument de lutte contre la pauvret, enfonce
davantage les familles, les femmes en particulier, dans une spirale de problmes, tant financiers que
matriels et familiaux.
Depuis dbut 2011, quatre organismes de microcrdit avaient port plainte contre Amina Morad et
Bennasser Ismani pour escroquerie, diffamation et menaces. Aprs plusieurs reports du procs, les
plaintes avaient t retires et les deux militants avaient t blanchis lors du procs en 1 re instance.
Mais un nouvel organisme, INMAA, li lONG AMSED et Planet Finances a relanc laffaire en
appel. Aprs plusieurs reports, le procureur gnral a requis une peine maximum de 5 ans de prison
ferme pour Amina Mourad et Benasser Ismaini, les deux coordinateurs du mouvement des victimes
des organismes de microcrdits de la rgion de Ouarzazate
Le verdict sera prononc au tribunal de Ouarzazate le 17 dcembre 2013.
Exigeons lacquittement et larrt des poursuites contre Amina Mourad et Benasser Ismaini.
Dclarons notre pleine solidarit avec le mouvement des victimes des organismes de microcrdits au
Maroc.
Voici les numros de fax des institutions concernes:
- Province de Ouarzazate : 00212 5 24 88 25 68
- Cour d'appel Ouarzazate :00212 5 24 88 20 42
- Ministre de la Justice : 00212 5 37 72 37 10 ou cabinet@justice.gov.ma

Suite cet appel, des dizaines de lettres ont t envoyes au Ministre de la justice Rabat. En voici
quelques exemples :

Communiqu Centre d'Information Inter-Peuples, CADTM-Isre, Maroc

Solidarits Citoyennes

Notre attention a t attire par le communiqu du 13 novembre de l' Association de protection

populaire pour le dveloppement social et d'ATTAC/CADTM Maroc propos du procs intent
Amina Mourad et Benacer Ismani.

23
Nous connaissons les pratiques des Associations de microcrdit au Maroc et nous avons des preuves
(copies d'engagements de microcrdits, reportages de la presse marocaine) qui montrent que
certaines de ces associations violent gravement les principes originaux du microcrdit.
D'une part elles outrepassent les principes originels de cet instrument financier. Au lieu de faire
souscrire des crdits pour dvelopper les activits de production ou de service des emprunteurs, ce
qui leur permet d'accrotre leurs revenus et par consquent de rembourser leur emprunt,
aujourd'hui beaucoup d'AMC font souscrire des prts la consommation, incapables par nature de
gnrer de nouveaux revenus.
D'autre part certaines AMC exigent des taux de remboursement quasi usuraires qui excdent de loin
les bonnes pratiques auxquelles elles se sont pourtant engages pour tre reconnues.
Dans ces conditions, les activits d'une association de dfense des victimes de ces drives du
microcrdit sont une raction positive de la socit civile marocaine. La justice, au lieu de les
poursuivre comme Ouarzazate, devrait au contraire les protger.
C'est pourquoi nous soutenons les demandes du communiqu de l'Association de protection
populaire pour le dveloppement social et d'ATTAC/CADTM Maroc :
- Contre la criminalisation de la lutte des victimes des microcrdits
- Pour lacquittement pur et simple de Amina Mourad et Benacer Bensman, dfenseurs des droits
de ces victimes
Grenoble, le 16 novembre 2013
Centre d'Information Inter-Peuples - CADTM-Isre - Maroc Solidarits Citoyennes

Lettres au Ministre de la Justice

For several months, two community leaders : Amina Morad and Benacer Smani , leaders of the
Association for People Protection for Social Development are on trial in Ouarzazate. While the four
microcredit organizations who had filed a complaint against them withdrew their complaint and that
the two activists had been bleached in the first-instance judgement , the Public Prosecutor appealed
the judgment and a new body, INMAA ( linked to NGO AMSED and Planet Finance) has brought
complainant and helped revive the case. Debates court highlighted the empty folder and showed
how the microcredit system knows many abuses and get families, and women in particular, in a spiral
of problems, both financial and material resources and family . Despite this, one wants to criminalize
defenders of the latter, probably to keep them quiet . I wish in this letter to state my full solidarity (or
the full solidarity of my organization) with the victims of microcredits and their defenders and my
concern that the victims become accused. That is why I ask you to implement everything in your
power to end the artificial lawsuits against Amina Morad and Benacer Smaini and they are both
acquitted.

Sincerely yours,
Boris V.

24
Lyon, le 16 dcembre 2013

A Monsieur le Ministre de la Justice,

Objet : demande dacquittement pour les deux inculps du procs microcrdit Ouarzazate

Monsieur le Ministre,

Depuis plusieurs mois, se droule Ouarzazate le procs de deux dirigeants associatifs : Amina
Morad et Benacer Smani, animateurs de lAssociation de protection populaire pour le
dveloppement social.
Alors que les quatre organismes de microcrdit qui avaient port plainte contre eux avaient retir
leur plainte et que les deux militants avaient t blanchis lors du procs en 1re instance, le Ministre
public a fait appel du jugement et un nouvel organisme, INMAA, (li lONG AMSED et Planet
Finances) sest port plaignant et a permis de relancer laffaire.
Les dbats au tribunal ont mis en relief le vide du dossier et ont montr comment le systme du
microcrdit connait de nombreuses drives et enfonce en revanche davantage les familles, et les
femmes en particulier, dans une spirale de problmes, tant financiers que matriels et familiaux.
Malgr cela, on veut criminaliser les dfenseurs de ces dernires, sans doute pour mieux les faire
taire.
Je tiens par cette lettre affirmer ma solidarit entire (ou la solidarit entire de mon organisation)
avec les victimes des microcrdits et leurs dfenseurs et ma proccupation de voir les victimes se
transformer en accuss.
Cest pourquoi je vous prie de bien vouloir mettre en uvre tout ce qui est en votre pouvoir pour
que cessent les poursuites judiciaires artificielles contre Amina Morad et Benacer Smaini et quils
soient tous deux acquitts.
Veuillez croire, Monsieur le Ministre, en l'assurance de nos respectueuses considrations.
Collectif lyonnais Femmes en Rvolution - solidarit avec les femmes du Maghreb et du
Machrek. Franoise Kayzer, Najia Dridi, Marie-Martine Chambard, Colette Grange, Lamia
Boumediene, Madiha Khairalla.

Lettre de la dpute europenne Marie-Christine Vergiat

Marie-Christine Vergiat
Dpute europenne. Gauche Unitaire Europenne-Gauche Verte Nordique
Parlement europen
l'attention de El Mostafa Ramid
Ministre de la Justice et des Liberts
Bruxelles, le 18 novembre 2013

Objet : Procs d'Amina Mourad et Benasser Ismaini, coordinateurs du mouvement des victimes des
organismes de micro-crdits de la rgion de Ouarzazate
Depuis dbut 2011, 4500 femmes organises dans lAssociation de Protection Populaire pour le
Dveloppement Social mnent un combat courageux contre les organismes de microcrdit pour abus
de confiance et conditions de crdit insoutenables qui ont entran leur surendettement et une
pauprisation aggrave.
Amina Mourad et Benasser Ismaini, les deux coordinateurs du mouvement des victimes des
organismes de microcrdits de la rgion de Ouarzazate, ont t trans en justice pour avoir dfendu,
rassembl les victimes des microcrdits dans leur rgion et mis nu les abus des organismes de
microcrdits.

25
Le 24 avril, tous les chefs d'inculpations retenus contre eux ont t retirs, exception faite de
laccusation pour insulte pour laquelle ils ont t condamns payer une amende de 4000 dirhams
chacun. Les quatre organismes de microcrdit qui avaient port plainte contre eux pour
escroquerie, diffamation et menaces ont galement retir leur plainte. Mais un nouvel organisme a
relanc laffaire en appel.
Le 12 novembre 2013 sest droule la troisime sance du procs en appel au cours de laquelle le
Procureur a requis le maximum de la peine, soit cinq ans de prison ferme pour chacun des deux
militants. Le verdict sera prononc le 19 novembre 2013.
Par cette lettre, je vous fais part de mes proccupations concernant le cas d'Amina Mourad et
Benasser Ismaini, ainsi que concernant leurs revendications lgitimes et notamment lannulation des
dettes lies aux micro-crdits.
Veuillez agrer, Monsieur le ministre, lexpression de mes salutations distingues.
Marie-Christine Vergiat

An die marokkanische Botschaft 14.12.2013

Niederwallstrae 39
10117 Berlin

Sehr geehrte Damen und Herren,

ich protestiere gegen die drohende Verurteilung von zwei Aktivist_innen in Marokko. Amina Mourad
und Benasser Ismaini, Koordinator_innen der Bewegung der Opfer von Mikrokredit-Organisationen
in der marokkanischen Ouarzazate-Region drohen fnf Jahre Gefngnis ohne Bewhrung. Sie sollen
verurteilt werden, weil sie betrgerische Machenschaften von Mikrokredit-Organisationen
angeprangert und zahlreiche Opfer verteidigt haben. Das Urteil soll am 17. Dezember verkndet
werden.
Zum Hintergrund:
Seit 2011 fhren 4500 Frauen in Marokko einen mutigen Kampf gegen Mikrokredit-Organisationen
wegen Betrug und unertrglichen Kreditbedingungen, die zu ihrer berschuldung und zu einer
zunehmenden Verelendung fhren.
Anfang 2011 hatten vier Mikrokredit-Organisationen Klage gegen Amira Mourad und Benasser
Ismaini erhoben wegen Betrug, bler Nachrede und Bedrohung. Nach mehreren Verschiebungen des
Prozesses waren die Klagen zurckgenommen worden und beiden in erster Instanz fr unschuldig
erklrt worden. Es wurde dann doch erfolgreich Berufung eingelegt, nunmehr fordert der
Generalstaatsanwalt die Hchststrafe von fnf Jahren Gefngnis ohne Bewhrung.
Ich fordere Freispruch und ein Ende der Verfolgungen von Amina Mourad und Benasser Ismaini.
Ich bitte Sie darum, dass Sie diesen Brief an die zustndigen Stellen weiterleiten und ebenfalls sich
fr eine Beendigung der Verfolgungen von Amina Mourad und Benasser Ismaini einsetzen.

Mit freundlichen Gren

Till S.

26
... et sur le plan national

APPEL:

Nous, les organisations de gauche, les dmocrates, les syndicats et les mouvements
dmocratiques, sommes solidaires avec les militantes et militants de la CDT de Ouarzazate tout en
soutenant les luttes de la classe ouvrire et toute la population de la rgion de Ouarzazate.
Nos organisations, appellent lopinion publique nationale et internationale :
Arrter larnaque et lexploitation des femmes micro crdit-
- Dnoncer et arrter les poursuites contre tous les militants syndicaux et politiques.
- Condamner la rpression, contre les travailleuses, travailleurs et toute la population
de la rgion dOuarzazate.
Casser lisolement et la marginalisation de la rgion dOuarzazate.
Dcouvrir et publier les productions et lexploitation de la richesse naturelle des mines,
notamment celles dargent et dor, exploites par la socit MANAJIM dirige par le
Holding de la famille royale.
Faire bnficier la rgion des retombes de cette richesse produite par la sueur des enfants
de la rgion dOuarzazate.
Appliquer la loi concernant les droits lmentaires des ouvriers (scurit sociale, retraite,
congs, etc..).
Respecter les droits syndicaux des travailleurs et les droits politiques de tous les citoyens.
Respecter le droit la dignit, la libert et la justice sociale.
Condamner le licenciement des travailleuses et travailleurs de Ouarzazate (Mines et
tourisme) et les rintgrer.

27
Le Comit de solidarit avec les travailleuses, travailleurs, les mouvements sociaux et toute la
population de la rgion de Ouarzazate appelle toutes les militantes et tous les militants, les
organisations politiques dmocratiques, les syndicats, les organisations de droits humains et tous les
citoyennes et citoyens, participer massivement et activement la russite de la caravane de
solidarit du 04 janvier 2014.

NB : -- Pour toute donation de soutien aux travailleurs expulss, veuillez contacter le coordonnateur
national de la caravane, EL Alami LAHROUNI au numro 0661046406, email :
lahrounielalami@yahoo.fr
- Visitez la page https://www.facebook.com/CaravaneOuarzazate

Signataires :
- Association Marocaine des Droits Humains - - Syndicats national de lenseignement (FDT)
- UMT-dmocratique- - CDT - - Forum Vrit et Equit - Attac-Maroc - Jeunesse dmocratique et
progressiste - - Association nationale pour la protection du finance public - - Parti du Congrs
National Itihadi - - Parti socialiste unifi (PSU)- - Parti de la voie dmocratique - - Parti davant-garde
dmocratique et socialiste - - association fminines victimes des micro- crdits.

ATTAC CADTM MAROC

Contre la mondialisation librale

Solidarit avec les victimes des microcrdits de Ouarzazate

Condamnation inique pour Amina Morad et Benasser Ismani, les 2 militants de lassociation de
dfense des victimes des microcrdits de Ouarzazate :
1 an de prison ferme et 30000dh damende et 10000dh comme indemnit lassociation Inmaa.
Ils ont 10 jours pour se pourvoir en cassation.

Ce mardi 11 fvrier 2014 a t prononc le verdict devant la Cour dAppel de Ouarzazate

Le procs de Amina Morad et Benasser Ismani, les 2 militants de lassociation de dfense des
victimes des microcrdits de Ouarzazate sest tenu ce mardi 11 fvrier 2014 sous une prsence
policire importante.
Ds 9h30 ce matin le juge, venu spcialement de Rabat, a rapidement prononc le verdict et rclam 1
an de prison ferme et une amende de 30 000 dh chacun et 10 000 dh comme indemnit
lassociation Inmaa.
Les victimes des microcrdits, venues en nombre de toute la rgion, ont manifest tt ce matin devant
le Tribunal de Ouarzazate, montrant ainsi leur solidarit entire avec les responsables de leur
association.
Amina Morad et Benasser Ismani ont 10 jours pour faire appel en cassation contre ce jugement
inique :
Ce jugement est non seulement dune lourdeur invraisemblable, mais il est inique.
Alors que les tmoins charge ne sont pas prsents et que lavocat d INMAA, lorganisme de
microcrdit qui avait dpos plainte, ne sest pas prsent au tribunal lors de la sance du 28 janvier
2014.
Alors que les avocats de la dfense ont prsent des preuves concernant les abus et les drapages du
systme du microcrdit (notamment en ce qui concerne les taux dintrts usuriers qui sont pratiqus)
Alors que les tmoignages accablants se multiplient et que le mouvement contre les abus des
organismes de microcrdit se dveloppe dans plusieurs rgions, Ce jugement, qui intervient aprs un

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procs entach de multiples vices de forme, montre bien comment la Justice dfend des
organismes bancaires qui se situent au-dessus des lois et aggravent la pauvret de leurs soi-disant
bnficiaires et condamne les victimes de ces agissements et leurs dfenseurs.
Il ne fait pas de doute quen condamnant aussi lourdement Amina et Benasser la justice aux ordres
cherche faire peur aux victimes et briser leur mouvement.

Nous appelons la plus large solidarit nationale et internationale pour que justice soit rendue
Amina et Benasser et toutes les victimes des microcrdits,
Et pour faire connatre les drives des organismes de microcrdit et la lutte de leurs victimes
- Contre la criminalisation de la lutte des victimes des microcrdits
- Pour lacquittement pur et simple de Amina Morad et Benasser Ismani, dfenseurs des
droits de ces victimes

Rappel : Les quatre organismes de microcrdit qui avaient port plainte contre Amina Morad et
Benasser Ismani pour escroquerie, diffamation et menaces avaient retir leur plainte et les deux
militants avaient t blanchis lors du procs en 1re instance. Mais un nouvel organisme, INMAA, li
lONG AMSED et Planet Finances a relanc laffaire en appel. Le Procureur avait requis le
maximum de la peine, soit 5 ans de prison ferme pour Amina Morad et Benasser Ismani, militants de
lassociation de dfense des victimes des microcrdits, devant la Cour dappel de Ouarzazate lors de la
3me sance du procs en appel le 12 novembre 2013.

ATTAC/CADTM MAROC
11 fvrier 2014

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Fvrier 2014

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