FORMATION LAB/FT SOUS-AGENT RIA

Conformément au système de Lutte contre le Blanchiment d’argent, le Financement du terrorisme & La Prévention de la
fraude mise en place par RIA, à l’Instruction N° 013 – 11 – 2015 relative aux modalités d’exercice de l’activité de transfert
rapide d’argent en qualité de sous-agent au sein de l’Union Monétaire Ouest Africaine, et à la Directive N°
02/2015/CM/UEMOA relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme dans les Etats
membres de l’Union Economique et monétaire Ouest Africaine(UEMOA) ; toute personne aspirant à accéder à la qualité de
sous-agent est tenue de respecter les termes du présent document.

BIEN CONNAITRE SON CLIENT

Le sous-agent doit contrôler l’identité de chaque client :
-Vérifier la pièce d’identité du client, et renseigner toutes les informations concernant le client dans son dossier.
-Renseigner tous les champs obligatoires (concernant le client) conformément aux informations figurant sur les documents
d’identification présentés.
Le sous-agent doit s’assurer que son client n’apparait pas sur les listes de sanction internationales
Dans un premier temps, il devra fournir les informations précises sur les expéditeurs et bénéficiaires afin de permettre au
partenaire de procéder à leur vérification sur les listes de sanctions. D’ailleurs, il existe plusieurs logiciels permettant de
vérifier si le client émetteur/destinataire est associé à ces listes.
Le sous-agent doit s’assurer de la provenance licite des fonds
A cet effet, il devra vérifier que la somme à envoyer est en cohérence avec le profil du client.
En outre, il devra vérifier l’origine des fonds en demandant au client les justificatifs lorsqu’il souhaite envoyer une somme
importante.
Les points de vérification sur les pièces d’identité
Les agents doivent examiner attentivement toutes les pièces d’identité des clients, vérifier la photo du client, le prénom et
nom du client s’assurer que la Délivrance a été effectuée par une autorité, contrôler la date de délivrance et d’expiration
pour s’assurer que la carte est toujours en cours de validité, la date de naissance, le Lieu de naissance, la signature du client
et enfin la cohérence entre les informations.
Le sous-agent doit identifier les clients à hauts risques
Sont considérés comme clients à hauts risques : les PPE et PFE.
PPE: Personne Politiquement Exposée
Il s’agit des Hauts fonctionnaires, Politiciens, Généraux.
PFE : Personne Financièrement Exposée
Il s’agit des Directeurs de société ayant une activité à haut risque.
Les PPE et PFE sont à identifier, car elles présentent un risque élevé en termes de fraude, corruption et blanchiment compte
tenu de leur position d’influence.
Les familles et les personnes proches de ces catégories de personnes sont également considérées comme clients à haut
risque

PREVENTION, DETECTION ET DECLARATION DES OPERATIONS SUSPECTES

Des lors qu’une transaction parait suspecte, le sous-agent doit procéder à sa déclaration auprès du partenaire.
Une transaction suspecte comprend toute opération qui n’entre pas dans le cadre normal des affaires du client.
Elle se réfère à toute transaction quelle que soit le montant qui:
• Parait inhabituelle
• N’a pas de raison claire ;
• Parait illégale ;
• N’a pas de rapport avec le profil ou les activités du client ;
• Provient d’une activité illicite ;
 • Indique que le client est impliqué dans le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.
• TRANSACTIONS INHABITUELLES LES PLUS DETECTEES :
FRACTIONNEMENT
Dans l’optique de contourner les limites établies, les usagers procèdent souvent à des fractionnements.
Il est fréquent de voir :
- des partages d’identification
Plusieurs clients pour une même identification
Plusieurs identifications pour un même client
Les Objectifs du client mal intentionné sont :
-Dissimuler l’identité
-Faciliter le dépassement des limites
- des partages de numéro de téléphone
Plusieurs clients pour un même numéro de téléphone
Plusieurs numéros pour un même client
Les Objectifs du client mal intentionné sont :
-Dissimuler l’identité
-Faciliter le dépassement des limites
-Faciliter le « Schtroumpfage », qui est une technique de blanchiment faisant appel à plusieurs intervenants. Les auteurs
reçoivent chacun, sur leurs comptes bancaires de gros montants qu’ils reversent à la tête de réseau après prélèvement de
leur commission, en prétextant une transaction, par exemple une vente entre particuliers de voiture ou autres.
- Autres exemples de transactions inhabituelles
One to Many: Un expéditeur qui envoie à différents bénéficiaires
Many to One : Plusieurs clients qui envoient au même bénéficiaire
Many to Many: Plusieurs expéditeurs qui envoient à plusieurs bénéficiaires
High velocity : 2 ou plusieurs clients envoyant des transactions consécutives à partir de la même succursale et payées dans
la même agence. Ces transactions sont envoyées et payées à quelques minutes d’intervalles,
Plusieurs clients qui partagent la même adresse et/ou le même numéro de téléphone,
Un client se montre réticent à fournir des informations sous sa pièce d’identification,
Des activités qui impliquent des personnes qui sont répertoriées sur des listes de sanctions,
Le client envoie de l’argent vers différents pays ce qui est contraire à ses habitudes,
Le client qui effectue plusieurs transactions via plusieurs opérateurs,
Le client fait toujours des transactions en dessous des seuils règlementaires pour lesquelles Ria impose une obligation
documentaire : soit en divisant les transactions au fil du temps (fractionnement) ou en utilisant d’autres personnes pour
faire ses transactions.

Encoure des sanctions pénales et /ou pécuniaires, toute personne qui, intentionnellement ou pas, enfreint les dispositions
mises en place dans le cadre de la lutte anti-blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Les différentes
sanctions sont : la poursuite pénale pouvant aboutir à une peine d’emprisonnement, la rupture du contrat avec les
partenaires ainsi que le paiement de dommages-intérêts.

Je déclare avoir pris connaissance du contenu du document et m’engage à respecter les dispositions du présent
document.

NOM DE L'AGENT RESPONSABLE CONFORMITE

DATE ET SIGNATURE CACHET ET SIGNATURE