Dans le domine de la politique dadaptation de la formation

professionnelle aux besoins du march de lemploi .ISTA prend

chaque anne soin pour intgrer dans la formation quelle assure un
stage de fin de formation dans la 2 me anne en entreprises au profit
des stagiaires en laissant linitiative au stagiaire

Le prsent rapport a pour but de dcrire le travail fait au sein de la

banque.

Prsentation du Crdit Populaire du Maroc

Le Crdit Populaire du Maroc (CPM) est un groupement de banques

constitu par la Banque Centrale Populaire (BCP) et les Banques
Populaires Rgionales (BPR).

Fonctionnement des services

Service caisse :
Pour la conservation de ses avoirs, le client prouve un besoin de
scurit, il souhaite galement bnficier dune certaine
commodit pour utiliser ses sources et rgler ses dpenses.
Pour rpondre ces attentes, la banque propose louverture dun
 compte et met la disposition de son client son service caisse
avec divers moyens de paiement :

1 Le chque

2 Le virement

3 Le prlvement

4 La mise disposition

Ouverture de compte bancaire

L'ouverture d'un compte est un acte important,cette ouverture

constitue l'entre en relation de la banque avec son futur client. Il est

donc impratif pour la banque de connatre les documents produire,

ainsi que les formalits inhrentes l'ouverture de compte de manire

assurer la rgularit et la scurit des oprations ultrieures.

Ds qu'une demande d'ouverture du compte est formule, la banque

doit veiller rassembler tous les lments permettant une bonne

connaissance du client. La banque doit pralablement l'ouverture d'un

compte vrifier, en ce qui concerne les personnes physiques, l'identit

et le domicile du postulant qui est tenu de prsenter un document

officiel d'identit en cours de validit.

En ce qui concerne les personnes morales, il est impratif pour la

banque de connatre les principales rgles juridiques propres chaque

nature de socit, les documents sociaux exiger l'occasion de

l'ouverture du compte et les vrifications faire de manire assurer

la rgularit et la scurit des oprations ultrieures.

La dtention d'un compte en banque est devenue aujourd'hui une

ncessit tant pour les personnes commerantes que pour les personnes
civiles. Elle rend aise la manipulation des espces, prserve des risques
de perte des fonds, de vol et d'incendie tout en confrant la possibilit
au titulaire de bnficier des services et des crdits bancaires.

A. Conditions d'ouverture d'un compte

Pour le banquier le client doit tre de bonne moralit et prsenter

un certain intrt.

A cet effet, signalons qu'une banque est amene refuser l'ouverture

de comptes en faveur de personnes de moralit douteuse afin d'viter

les incidents qu'elles pourraient provoquer par la suite ou les

agissements qui risqueraient d'entacher son image de marque.

Avant d'ouvrir un compte, le banquier s'assure de l'identit du client.

Les conditions relatives celle- ci varient en fonction des personnes

concernes.

La banque procde la vrification de l'identit d'un citoyen

marocain dsireux ouvrir un compte chez elle travers sa Carte

d'Identit nationale, tandis que pour un RME, il doit se prsenter avec

sa CIN et sa carte de sjour.

L'ge de la majorit pour chaque individu est fix par sa loi

nationale. L'ge de majorit des marocains des 2 sexes est fix 18 an.

Pour l'ouverture d'un compte courant au commerant, il convient

d'exiger:

CIN ;

Extrait d'inscription au Registre du Commerce ;

Numro d'identification fiscale.

Pour les RME, il convient d'exiger :

Passeport et CIN ;

Sans CIN, il peut lui tre ouvert un compte en DH convertibles ou un

compte en devises sur prsentation de son passeport.

Est considr comme mineur toute personne dont l'ge est compris

entre la naissance et la majorit. Durant cette priode le mineur est

plac sous tutelle lgale.

Les demandes d'ouverture de compte doivent tre refuses toute

personne sans domicile ou rsidence fixe et toute personne figurant

dans le fichier de la "Centrale des Contentieux".

La vrification porte sur la forme de la socit, sa dnomination,

l'adresse du sige, l'identit et les pouvoirs de la ou des personnes

habilites effectuer des oprations sur le compte, ainsi que le numro

d'inscription l'impt sur la socit, au registre de commerce ou aux

impts des patentes.

 B. Les formalits d'ouverture du compte
Lorsque les conditions requises l'ouverture d'un compte sont

remplies et que le banquier a agr celles-ci (car il demeure le seul juge

cet gard) le client est amen complter, en y apposant sa signature,

un certain nombre de formules.

- La demande d'ouverture du compte : c'est gnralement un simple

imprim remplir par le client.

- Le carton spcimen de signature :

Le carton spcimen de signature porte les indications affrentes

l'identification du client ainsi que les modles de signatures devant

servir de base au contrle du banquier.

Le compte en banque peut s'analyser comme une convention liant un

tablissement bancaire son client.

En pratique, le compte en banque se prsente sous forme de tableau

refltant chronologiquement :

Au dbit : toutes les oprations de retrait ou de prlvements de

fonds ;

Au crdit : toutes les oprations de versement.

Le solde est obtenu par la diffrence entre le crdit et le dbit : il

est crditeur quand cette diffrence est positive, et il est dbiteur

quand cette diffrence est ngative.

Les comptes en banques sont nombreux :

Les comptes courants

Les comptes courants sont ouverts aux personnes physiques ou

morales appartenant diverses activits pour leurs oprations

professionnelles.

Les comptes courants sont caractriss juridiquement par :

L'intention ou la volont commune des parties rsultant souvent d'un

crit : demande d'ouverture de compte, carton de spcimen de

signature, lettre de fusion de compte

L'enregistrement de remises rciproques : les sommes passes en

compte doivent cet gard tre nombreuses et engendrer, tout

tour, une dette et une crance pour chacune des parties.

La rforme de taux d'intrts en juillet 1974, modifies

diffrentes reprises, a annul la rmunration des dpts vue que

ceux des RME et des compagnies d'assurances.

Les comptes de dpts ou comptes de chques :

Les comptes de chques sont rservs aux particuliers, commerants

ou non, pour leurs besoins personnels.

Ils enregistrent les diffrents versements des titulaires ainsi que les

retraits y affrents. Les soldes sont gnralement crditeurs et ne

peuvent pas, en principe, devenir dbiteurs.