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Rapport de stage
1ére année
Gestion des banques et assurances
Période de stage
Du 1 Août Au 31 Août
Sommaire
Remerciement …………………………………………………………….. p1
Introduction ...…...……...……………………………………………….... p1
Chapitre 1 : Présentation de l’organisme d’accueil
I. Présentation du groupe : .............................................................. p2
1) Historique d’Attijariwafa Bank ………………………………… p2
2) Domaines d’activités ................................................................... p2
3) Filiales du groupe ......................................................................... p3
4) Partenaires du groupe ................................................................... p5
5) Valeurs d’Attijariwafa Bank ........................................................ p6
II. Présentation du centre d’affaire : ………………………….......... p7
1) Organigramme ............................................................................. p7
2) Présentation des différents services et les tâches réalisées au niveau de
chacun d’eux ................................................................................. p7
Chapitre 2 : Exploitation de différents départements de la banque
1) Les moyens de paiement .................................................................. p9
2) Les moyennes utilise pour effectue les opérations bancaire ............p10
3) La journée comptable .......................................................................p11
Chapitre 3 : Les services fournis par la banque
Remerciement
Introduction
Une formation idéale est celle qui arrive à concilier pratique et théorie, c'est-à-dire donner
à l'étudiant la possibilité de mettre en œuvre toutes les théories assimilées lors des séances de
cours.
C'est pour former des personnes polyvalentes, capables de s'intégrer sans difficulté au
monde du travail, l’Ecole supérieure de technologie Nador, pousse ses étudiants à
effectuer des stages annuels qui permettent de s’imprégner au monde du travail, et de voir de
très près le déroulement des différentes tâches quotidiennes, et pourquoi pas la participation
en la réalisation de certaines d’entre elles.
Pour tirer un maximum de profits du stage, j'ai décidé d’effectuer mon premier stage au
sein du secteur bancaire et plus précisément le groupe d’Attijariwaffa Bank.
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Le choix d'effectuer mon stage dans une banque, et spécialement à Attijariwafa Bank , a
été motivé par plusieurs raisons. D'abord, l'activité de la banque est un point de convergence
I) Présentation du groupe :
1) Historique d’Attijariwafa Bank :
Attijariwafa Bank est un groupe bancaire marocain qui a été créé en 1904 sous le nom de
Banque Commerciale du Maroc. Au fil des années, il a connu diverses évolutions et
acquisitions. En 2003, la fusion entre Banque Commerciale du Maroc et Wafabank a donné
naissance à Attijariwafa Bank. Depuis lors, le groupe s'est développé à l'international en
Afrique et en Europe, devenant l'une des plus grandes banques africaines. Attijariwafa Bank
offre une gamme complète de services financiers, allant de la banque de détail à la banque
d'investissement, en passant par la gestion d'actifs et les services aux entreprises.
2) Domaines d’activités :
Activités de Financement et des marchés
Banque de détail à l'international
Services financiers spécialisés
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3) Filiales du groupe :
Groupe intégré, Attijariwafa Bank a développé une offre para bancaire complète via ses
filiales spécialisées qui occupent des positions de premier plan dans leurs métiers et
constituent un relais de croissance significatif dans le développement du groupe.
WAFASALAF
Leader sur le marché du crédit à la consommation au Maroc, Wafasalaf dispose de la
gamme de produits la plus diversifiée et la plus complète du marché : prêts personnels, crédits
renouvelables, cartes de crédits revolving, crédit automobile, location avec option d’achat
(LOA), crédits d’équipement des ménages et crédits voyages.
WAFA ASSURANCE
2ème compagnie d’assurance de la place, Wafa assurance développe notamment les
métiers de bancassurance au profit de la clientèle d’Attijariwafa Bank et de plusieurs autres
réseaux.
Une stratégie qui lui assure une proximité optimale et des perspectives de croissances
intéressantes.
WAFACASH
Wafacash offre aux clients bancarisés ou non bancarisés de leur faciliter toutes les
opérations liées à l’argent : le transfert international (en partenariat avec Western Union), le
transfert local (Cash express) et le change manuel.
WAFABAIL
L’offre de Wafabail, destinée aux professionnels et aux entreprises, couvre le financement
des locaux professionnels, véhicules utilitaires, équipement industriel, matériel informatique,
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voitures de tourisme,…
WAFA IMMOBILIER
Spécialisée dans la distribution de crédits pour l’acquisition, la construction et
l’aménagement de logements, Wafa Immobilier intervient également dans le financement de
la promotion immobilière.
WAFA LLD
Wafa LLD est spécialisée dans la location longue durée de véhicule. Son activité consiste
à mettre à la disposition des entreprises un ou plusieurs véhicules neufs pour un kilométrage
et une durée convenus à l’avance (de 12 à 60 mois), moyennant une redevance mensuelle
nette.
ATTIJARI FACTORING
Attijari Factoring propose à sa clientèle une technique de gestion et de financement à
travers laquelle elle s’engage par contrat à couvrir le risque d’impayés de leurs clients
marocains et étrangers, prendre en charge la gestion des comptes clients et le recouvrement
des créances et assurer le financement des factures.
ATTIJARI INTERMEDIATION
L’activité d’Attijari Intermédiation s’articule autour de 3 principaux métiers :
l’intermédiation boursière ; le placement, l’analyse et la recherche. Leader incontesté de
l’intermédiation boursière au Maroc.
ATTIJARI FINANCES CORP.
Leader dans le domaine des fusions acquisitions, d’organisation de dette privée ainsi que
d’introduction en bourse et de marché primaire Actions. 50 opérations ont été traitées en 2006
dont 38 stratégiques.
WAFA GESTION
Leader dans la gestion d’actifs, Wafa Gestion a pour objectif la gestion et la valorisation
de l’épargne, grâce à l’offre d’une gamme complète de produits et services financiers, SICAV
et FCP, apportant de la valeur ajoutée au client.
ATTIJARI INVEST
Attijari Invest gère les prises de participations en capital-risque, la création et la gestion de
fonds d’investissements ainsi que le conseil en restructuration et mise à niveau.
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Attijari titrisation
En activité depuis 2016, Attijari Titrisation est spécialisée en gestion de fonds collectifs en
titrisation. Elle offre aux entreprises des solutions de financement innovantes et propose des
produits Premium aux investisseurs, associant qualité, liquidité et simplicité.
4) Partenaires du groupe :
Attijariwafa bank compte parmi ses actionnaires des entreprises d’envergure
internationale, avec lesquelles elle développe des synergies multiples, notamment en termes
d’expertise et de création de valeur.
Groupe ONA
Actionnaire de référence et premier groupe privé marocain, le groupe ONA opère dans
plusieurs secteurs d’activité, notamment les mines & matériaux de construction,
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• Cultiver l’esprit d’équipe traduisant le désir d’optimiser les apports et les compétences
de tous dans le travail commun et de garantir à chacun son propre épanouissement dans son
parcours professionnel.
• Agir dans le respect de règles éthiques recouvrant la volonté de faire prévaloir, dans
les comportements des collaborateurs et dans les pratiques de l’entreprise, des principes
garantissant le caractère irréprochable du service dû au client et la réputation de notre
institution.
• Etre ouverts à l’innovation et créer la différence en soutenant la performance de
l’entreprise par l’intégration de toutes les formes possibles de progrès et par l’exaltation de
l’esprit de créativité.
• Exprimer la volonté de gagner à travers les performances et les résultats réalisés par
l’institution, visant à répondre aux attentes des clients, des collaborateurs, des actionnaires et
du pays.
Responsable d'agence
Mr. Aziz Maaout
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assure la promotion des offres commerciales et manage les équipes de chargés de clientèle
bancaire et de gestionnaires de patrimoine.
Conseiller de clientèle : Son rôle principal est d'assister et de conseiller les clients dans
la gestion de leurs besoins financiers. Il joue un rôle essentiel dans l'établissement d'une
relation de confiance avec les clients et sont chargés de fournir des informations et des
conseils personnalisés en fonction des objectifs financiers et des besoins spécifiques de
chaque client.
Les responsabilités de conseiller de clientèle sont :
1. Accueil et Conseils : Accueillir les clients, les écouter attentivement pour comprendre leurs
besoins financiers et leur fournir des conseils appropriés.
2. Gestion de Compte : Gérer les comptes et les produits financiers des clients, tels que les
comptes d'épargne, les comptes chèques, les prêts, les cartes de crédit, etc.
3. Planification Financière : Aider les clients à élaborer des plans financiers en fonction de
leurs objectifs, comme l'investissement, la retraite, l'éducation des enfants, etc.
4. Vente de Produits et Services : Proposer et expliquer les produits et services bancaires qui
répondent aux besoins des clients, tels que les assurances, les placements, les crédits, etc.
5. Suivi et Assistance : Suivre l'évolution des besoins et des circonstances des clients, fournir
un suivi régulier et ajuster les conseils et les solutions en conséquence.
6. Conformité et Réglementation : S'assurer que les activités et les recommandations
respectent les réglementations financières et les politiques internes de la banque.
7. Gestion des Problèmes : Résoudre les problèmes et les préoccupations des clients, en
collaborant avec d'autres départements si nécessaire.
En somme, un conseiller de clientèle joue un rôle crucial en aidant les clients à prendre
des décisions financières éclairées et à atteindre leurs objectifs grâce à des conseils
personnalisés et à des solutions adaptées à leur situation.
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Par exemple :
Borj opération : est considéré comme un archive des informations des clients, ils
contient tous les informations concernant les mouvements et les opérations effectuées
par le client dans leur compte (les virements bancaires, avis de virement, avis
de débit,...etc.).
Borj accueille ou vente : il sert à donner une version 360° sur le comportement de
client, et aussi est un catalogue des produits et services utilisés par le client.
Borj ECM : il est utilisé pour effectuer et traiter les opérations bancaires quotidiennes
(versement, virement, dépôt, traitement, compensation, les retraits,...etc.).
3) La journée comptable :
a) Pochette des opérations diverses : Ces opérations couvrent différents domaines et sont
destinées à répondre aux besoins financiers variés des clients, des entreprises et
d'autres entités. Par exemples :
Virements de fonds
Paiements de factures
Dépôts de chèques
Retraits
Change de devises
Émission de chèques de banque
Demandes de prêts
Ouverture de comptes
Gestion de patrimoine
Services en ligne et mobiles
Cartes de crédit et débit
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Services financiers
Services bancaires traditionnelle
Services spécial
Gestion de patrimoine
Gestion d’actif
Assurance
Banques d’investissements
2) Les marques du groupe :
L’bankalik : L’bankalik renforce son offre de banque gratuite pour les moins de 35
ans, en leur offrant une nouvelle expérience digitale inédite sur le marché, simple et
fluide, en phase avec les nouveaux styles de vie de la « génération connectée », 100%
mobile et sans contraintes, où la banque se met au rythme du clien.
Dar Al Moukawil : Dar Al Moukawil est créé par le groupe Attijariwafa Bank pour
accompagner les entrepreneurs et porteurs de projets. À travers un réseau de centres
dediés et la plateforme web daralmoukawil.com, les petites entreprises existantes, en
création ou au stade de projet, clientes ou non de la banque, ont accès gratuitement à
des séances de formation quotidiennes, des mises en relation avec des clients et
partenaires potentiels, une mine d’informations utiles et du conseil sur-mesure.
Fawatir : Fawatir est un service qui met en relation les facturiers, administrations ou
autres entreprises avec des points de vente physiques afin que ces derniers puissent
encaisser des factures, taxes et transactions commerciales en espèces d’une manière
simple et sécurisée.
Le service s’adresse aux entreprises, administrations et facturiers souhaitant diversifier
leurs canaux d’encaissement, aux points de vente souhaitant élargir leurs services et à
toutes les personnes souhaitant régler leurs factures, impôts ou taxes en espèces.
3) Les produits du la banque :
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Banque au quotidien : La banque au quotidien, c’est tout ce qui permet de gérer les
flux financiers de la structure professionnelle.
Ça commence par l’ouverture d’un compte, avec la mise à disposition de moyens de
paiement et de solutions pour les opérations bancaires courantes.
Les packs : C’est un ensemble des produits crée par Attijariwafa Bank pour répondre à
chacun des besoins des clients et répond mieux à leur attentes.
Les packs offerts par Attijariwafa Bank à ses clients :
o Fonctionnaires : Pack Mourih
o Salarie Sté conventionnée : Pack Wadih, Pack Kamil
o Salarie privée : Pack Kafi
o Commerçants : Pack Rasmali, Pack Linafi
o TPE
o Entreprises : Pack auto-entrepreneure
o Auto-entrepreneure
o Jeunes : Pack L’bankalik, Pack Bidaya, Pack Ambition
Exemple d’un pack :
Pack PME+
Pour suivre l’évolution de besoins des clients et simplifier la « banque au quotidien »,
Attijariwafa Bank a conçu pour ils le Pack PME+, une offre packagée qui répond de
manière adaptée leurs attentes avec :
Un accès à la banque à distance pour une meilleure gestion de leurs comptes.
Des services digitaux pour une gestion efficace de leurs opérations courantes et
de commerce international.
Un service d’information juridique, fiscale, comptable, financière,
réglementaire… .
Des exonérations sur des frais d’opérations bancaires.
Des avantages tarifaires importants sur une palette de produits et services
destinés à l’entreprise.
Les cartes bancaires : Attijariwafa Bank propose un large choix de cartes et vos faits
bénéficier de nombreux services et avantages pour faciliter les transactions bancaires
au quotidien.
Quelque exemple des cartes offrir par la banque :
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L’banka lik :
Type de carte : Mastercard
Bénéficiaire : Tout le monde
Durée de conservation : 5 ans
Retrait : 5000 dhs par jour
Dirham annuel : 0 dhs
Accès au Monde :
Type de carte : Mastercard
Bénéficiaire : Communauté marocaine
Durée de conservation : 3 ans
Retrait : 50000 dhs par jour
Dirham annuel : 649 dhs annuel
Pour ‘L :
Type de carte : Visa
Carte spécial : Femme
Bénéficiaire : Tout le monde
Durée de conservation : 2 ans
Retrait : 5000 dhs par jour
Dirham annuel : 110 dhs annuel
Elite Mondial :
Type de carte : Mastercard
Carte spécial : VIP
Bénéficiaire : Tout le monde
Durée de conservation : 5 ans
Retrait : 50000 dhs par jour
Dirham annuel : 2200 dhs annuel
Lieu d’Affaire :
Type de carte : visa
Bénéficiaire : une entreprise
Durée de conservation : 2 ans
Retrait : 10000 dhs par jour
Dirham annuel : 550dhs annuel
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Les crédits : Attijariwafa Bank offre également des différents genres de crédit à ses
clients pour qu’il s'adapte avec leurs besoins et raisons en fournissant ce service par le biais de
ses différentes succursales.
Genre de crédit proposé par Attijariwafa Bank :
Crédit d’Immobilier :
Wafa immobilier est l’un des filiales d Attijariwafa Bank spécialisée dans les
opérations de crédit d’acquisition des immobilisations.
Wafa immobilier place ses clients au cœur de
ses préoccupations pour mieux les servir. Pour
cela, elle s’attache à connaître parfaitement le
marché de l’immobilier grâce à une collaboration
étroite avec les différents acteurs du secteur,
administrations, associations professionnelles du
bâtiment, promoteurs immobiliers, notaires,
architectes, etc. Ainsi, la nature et la valeur des
biens sont appréciées à leur juste valeur, garantissant une transparence totale
sur les actions entreprises et instaurant une grande relation de confiance
avec les clients.
Crédit de Consommation :
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Crédit de leasing :
Wafabail est la filiale d Attijariwafa Bank spécialisée dans le
secteur de crédit de leasing.
Grâce à la qualité de ses services, sa rapidité de traitement des
demandes de sa clientèle et la transparence de ses circuits,
Wafabail finance annuellement environ 4.800 projets de toute
taille et nature et gère un encours de près de 21.000 contrats
concentrant ainsi, en volumes 29,7% des encours financiers du
marché du leasing. Au niveau des financements, Wafabail
confirme également son leadership avec 30,8% des volumes distribués, soit une capacité à
satisfaire près d’une demande de financement sur trois.
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La banque en ligne : est une banque qui propose ses services en ligne, sans agence
physique. Elle permet à ses clients de gérer leur compte bancaire en ligne, de faire des
virements et des paiements, de consulter leurs soldes et de suivre leurs opérations
bancaires.
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Compte chèque : Un compte de chèques est un compte bancaire qui sert à effectuer
des transactions financières quotidiennes et vous permet de garder votre argent à
portée de main, et de le retirer quand vous en avez besoin.
Compte sur carnet : Un compte sur carnet, également appelé "livret de compte" ou
"carnet de dépôt", est une forme de compte d'épargne proposée par de nombreuses
institutions financières, telles que les banques et les caisses d'épargne. Il s'agit d'un
moyen simple et traditionnel pour les particuliers de déposer et de gérer leurs
économies tout en gagnant un intérêt sur les montants déposés.
Compte courant : est un type de compte bancaire qui permet aux individus, aux
entreprises et aux organisations de gérer leurs transactions financières quotidiennes. Il
s'agit d'un compte très liquide conçu pour faciliter les opérations courantes telles que
les dépôts, les retraits, les paiements de factures, les virements, les achats par chèque
et les transactions par carte de débit.
Compte en dives : est un type de compte bancaire qui permet aux individus et aux
entreprises de détenir et de gérer des fonds dans une monnaie autre que leur monnaie
nationale. Cela signifie que le compte est libellé dans une devise étrangère, telle que le
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dollar américain (USD), l'euro (EUR), la livre sterling (GBP) ou toute autre monnaie
internationale.
Compte à terme : Est un produit d'épargne proposé par la banque qui permet aux
déposants de placer une somme d'argent pour une période prédéterminée à un taux
d'intérêt fixe. Ce type de compte est conçu pour ceux qui souhaitent faire fructifier
leur argent sur une période définie avec un taux d'intérêt convenu à l'avance.
Compte en ligne : Une banque en ligne est une banque qui propose ses services en
ligne, sans agence physique. Elle permet à ses clients de gérer leur compte bancaire en
ligne, de faire des virements et des paiements, de consulter leurs soldes et de suivre
leurs opérations bancaires. La plupart des banques en ligne sont des filiales des
grandes banques françaises, mais il existe aussi des banques en ligne indépendantes .
5) Genre de clientèle :
a) Particulier
b) Client banque privée
c) Marocain résidant à l’étranger
d) Etudiant
e) Grande entreprise et PME
f) Profession
g) Très petite entreprise
h) Jeune actif
i) Investisseur
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satisfaire leurs besoins autant que possible. Ils sont considérés comme des acteurs
économiques qui méritent d’être traités avec diligence pour leur permettre de développer leurs
activités économiques. C’est pourquoi le développement du relationnel rentre dans le cadre de
la nouvelle stratégie d’Attijariwafa Bank pour renforcer son image de marque et jouir d’une
bonne réputation à l’échelon national et international.
D’autre part, Attijariwafa Bank cultive chez son personnel un sens de responsabilité et
une ouverture d’esprit permettant ainsi une ambiance de travail agréable, donnant lieu à un
rendement efficace. Moi-même, j’ai été impressionnée par cette culture au point que je me
suis adaptée facilement dès le premier jour et je me suis intégrée au groupe. J’ai constaté avec
une grande satisfaction que l’agence ne constitue qu’un seul corps d’employés bien soudés,
qui travaillent avec dévouement et partagent ensemble les moments de surcharge de travail.
Cet esprit d’équipe développé par Attijariwafa Bank constitue son point fort qui mérite d’être
encouragé et maintenu d’une façon permanente pour améliorer les performances du centre.
2) Côté performances :
Durant mon stage et par tous les services où je suis passée, j’ai remarqué que tous les
employés s’acquittent de leurs tâches quotidiennes jusqu’au bout, quitte à rester au-delà des
horaires du travail pour finaliser le travail de la journée et faire toutes les opérations de
clôture. Ce point constitue également un point fort pour la banque vis-à-vis de ses clients puis
qu’il reflète une mise à jour quotidienne de son système bancaire.
3) Côté organisationnel :
Sur le plan organisationnel, l’agence est très bien structuré. En ce sens, qu’il est organisé
en services indépendants entièrement responsables de ce qu’ils font. Chaque
responsable de service est habilité à faire son travail en tenant compte des exigences
hiérarchiques.
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Conclusion
Attijariwafa Bank, un organisme bancaire de grande renommée nationale et internationale,
est considérée comme le premier groupe bancaire et financier au Maroc et le troisième au
niveau Africain.
Le recentrage des efforts de cette banque sur le client se traduit en une amélioration nette
des services proposés. En effet, la satisfaction du client revient au cœur des activités
d’Attijariwafa Bank et confère l’entreprise une modernité et une capacité d’adaptation dont
elle avait cruellement besoin.
Toutefois, la mise en place d'une gestion efficace des engagements bancaires n'est pas une
mission aisée, car elle dépasse le cadre purement théorique du domaine de la gestion. En fait,
la gestion des engagements est une gestion quotidienne des relations surtout avec les clients.
Tout d'abord, j'ai pu constater à travers mon observation que ce que j'imaginais de la
banque était à l'opposé de ce qu'incarne la réalité. Les opérations bancaires nécessitent une
grande précision, une grande concentration et une gestion réussie pour faciliter le flux des
opérations bancaires, ce qui est plus fatigant que je ne l'imaginais. Au cours de ma période de
formation, j'ai constaté à quel point les ouvriers sont prudents lors de l'exécution de leurs
tâches et des opérations chez les clients, à quel point ils tiennent à éviter la possibilité d'une
file d'attente car une simple erreur peut laisser beaucoup en retard, et cela indique la
complexité et la difficulté des opérations bancaires.
Au cours de ma période de formation, j'ai pu acquérir un ensemble de compétences qui
ont un fort impact dans ma vie quotidienne, comme la compétence de communication, car ma
friction avec plusieurs groupes de personnes m'a appris à gérer chaque individu afin qu’ il soit
satisfait de nos services, également l'ouverture à un certain groupe de personnes ayant une
expérience dans la vie vous rapporte d'autres compétences et expériences dont vous n'avez
jamais su que vous pourriez avoir besoin dans la vie.
A titre de conclusion, je réitère mes sincères remerciements à l’ensemble du corps
professionnel de l’agence et surtout à Mr. AZIZ MAAOUT et Mr. MEHDI TALIBI de
m’avoir porté l’aide nécessaire pour ce travail.
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Webographie
Attijariwafa bank.com
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