KYC FIC

Présentation Luminess :

ESN spécialisée dans le traitement des données et l’amélioration des processus.

Nous accompagnons nos clients dans leurs usages digitaux en traitant différents types de
processus :

 Dépôt de brevet au niveau mondial

 Remboursement des frais de santé pour les mutuelles
 Processus EER pour les banques / Assurances.

Nous gérons de nombreux projets avec de forts volumes de données personnelles et sensibles. Nous
analysons chaque année, les données perso de + d’1/4 de la population française.

En combinant technologie robuste et humain, nous allons capturer, enrichir, vérifier et structurer les
données de nos clients. En moyenne 15 millions de dossiers traités par an sur des typologies clientèle
très diverses.

Ce processus permet de réunir l’ensemble des informations et documents probants afin de prémunir
l’établissement des risques de criminalité financière, usurpation d’identité, blanchiment de capitaux,
corruption, fraude et financement du terrorisme. (Loi SAPIN 2)

Comment rendre Pérenne le KYC ?

Une offre fonctionnelle technique et humaine pour externaliser son processus de remédiation KYC
sur le stock de l’ensemble de son portefeuille de clients

Dans le cadre d’une réglementation complexe ? quelle est le timing ou le KYC est de rigueur :

KYC : le contrôle permanent

 Dans les banques ou dans l’assurance et les services financiers, la KYC a lieu à
plusieurs étapes de l’entrée en relation à la relation d’affaires. Il y a un devoir de
vigilance en fonction du score LCB-FT
1. La phase de Onboarding (EER ouverture de compte, d’autre workflow
métier comme le crédit immobilier et conso
2. La revue périodique quand on contrôle au fil de l’eau la connaissance
client,
3. La remédiation du stock, quand on met à jour la connaissance clients de
l’ensemble des comptes/contrats en portefeuille.
 Segmentation des clients selon le risque
 Dans chaque banque par exemple, on détermine une grille de risques en matière
de Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme et par exemple il
peut être décidé que la remédiation des contrats / comptes en portefeuille sera
réalisée en fonction d’un score de vigilance
Evolution du marché KYC
PMO : Il faut une garanti humaine importante lié à l’organisation des structure Holding/ et toutes les
ramifications. Gestion des personnes physiques avec leurs relations qui peuvent affecter le score du
risque.

 Gestion de la chaîne de détention

 Interactions avec la base des parties prenantes
 Identification des Bénéficiaires Effectifs par la détention directe ou indirecte

L’idée étant de se constituer une base de connaissance

L’accès à des bases externes est très important comme XXXX

Immobilier : quelles sont les obligations de l’agent ?

Une agence immobilière est tenue de déclarer à Tracfin les opérations ou les sommes qui seraient
susceptibles de provenir d’une infraction. Pour se prémunir des sanctions, les professionnels de
l’immobilier doivent mettre en place un processus KYC afin de procéder à une vérification efficace
des documents de ces clients.

Tracfin est une unité de renseignement financier en France qui collecte et analyse les informations
relatives aux transactions financières suspectes

Quelles sont les obligations de vigilance ?

Avant de réaliser la transaction immobilière, vous devez vous assurer de l’identité

du client. Vous devez donc demander les documents suivants :

 Pour une personne physique :

o Pièce d’identité en cours de validité.
o Justificatif de domicile.
 o Informations sur la profession.
o Avis imposition.
 Pour une personne morale :
o Extrait K bis de moins de 3 mois.
o Statuts à jour.
o Bilan.
o Liste récente des actionnaires / associés-personne physiques détenant plus de 25 %
des parts ou actions de la société et copie de leur pièce d’identité et d’un justificatif
de domicile.
o Copie de la pièce d’identité du représentant légal ou statutaire.

Bénéfice de l’automatisation :

Réduisent les erreurs

Diminution les coûts

gain du temps.

Sécurité => crypte les données personnelles et les documents officiels de vos clients

Ex sur une banque :

- 75% de gain en ETP back-office sur la partie des contrôles documentaires

è Cela a permis à la banque de se concentrer sur le Client et donc d’améliorer la qualité de
service

- Optimiser le gain en ETP oblige à se pencher sur une refonte des parcours clients
- Auto-financement du projet fait avec les gains de l’automatisation

Quelles sont les difficultés liées au KYC pour le secteur immobilier ?

Malgré la forte incitation liée à l’utilisation du KYC immobilier, il faut admettre que les entreprises
immobilières ont encore du mal à mettre en œuvre ce processus de vérification de l’identité des
clients.

Les professionnels de l’immobilier sont tenus de déclarer à Tracfin les opérations au sujet desquelles
ils ont pu déceler un soupçon de fraude ou de blanchiment d’argent. La difficulté des agents
immobiliers est d’évaluer le risque et d’identifier ces situations en dehors de signes objectifs, les
soupçons étant des critères parfois subjectifs. En effet, l’identification d’une identité est une
démarche concrète et objective sur la base de documents officiels et facilement vérifiables, tandis
que l’évaluation d’un risque de fraude est une opération plus compliquée à mettre en œuvre.

Ainsi, à la connaissance du client et à la vigilance constante au sujet de l’identité des personnes avec
qui une transaction est engagée, l’agent immobilier doit assumer une analyse complexe des
situations en vue d’une déclaration de soupçon. Il semble impératif de mettre en place un dispositif
de recueil et d’analyse des situations jugées comme étant possiblement à risques pour répondre aux
exigences du KYC immobilier.

Responsabilité́ Sociale et Environnementale (RSE)

Les nouveaux usages :
De nouveaux usages accélérés par la pandémie.
Cela va passer par l’encadrement des plateformes de cryptomonnaies par exemple,
avec la réglementation MICA à l’onboarding mais également en cours de relation
d’affaires avec à terme des campagnes de remédiation des dossiers clients de
plateformes de cryptomonnaies
RSE chez Luminess l’éthique c’est dans notre ADN et désormais le contrôle de la
RSE de fonds et de l’attente du client en matière d’investissement va être
obligatoire et contrôlée par les autorités de tutelle.
La fraude fiscale est un vaste sujet aussi et donc la KYC va être attendue sur ce point.
Avoir une connaissance client « propre » c’est éviter aussi de tomber sous la loi Eckert
des comptes inactifs qui pèsent encore beaucoup dans les portefeuilles de nos clients.
Nous commençons à traiter également le KYC des personnes morales, car pour les
banques c’est un sujet de grandes préoccupations et les typologies des personnes
morales sont très variées et complexes à remédier surtout dans le cas par exemple
d’une multinationale.

PVID :
Le besoin de disposer de services de vérification d’identité à distance s’est accru en France et en
Europe au cours des dernières années et a été mis en lumière directement par la crise sanitaire
(COVID-19). Aussi, l’ANSSI a élaboré un référentiel (PVID)pour les prestataires de vérification
d'identité à distance. Ce nouveau référentiel d'exigences, valorisé par un visa de sécurité ANSSI
permettra d’identifier les prestataires fournissant un service de vérification d’identité à distance
attestant d’un niveau de garantie substantiel ou élevé.

Pour répondre à ces risques, l’ANSSI a élaboré un ensemble de règles et de recommandations

rassemblées dans le référentiel PVID

Menace : l’usurpation d’identité.

L’objectif est de proposer un outil d’identification à distance fiable et ainsi de lutter contre la fraude
et la criminalité à distance.

L’utilisation de la vidéo pour la capture de la pièce d’identité (versus image) et la biométrie pour
confirmer que c’est bien le porteur du document qui effectue la démarche

3 Enjeux :

 Vérification de l’authenticité du document

 Preuve de vie avec :
o Un contrôle (automatisé et humain) de la vidéo du titre
o Un contrôle (automatisé et humain) de la vidéo du visage
  Correspondance entre la personne et le document

Principe de fluidité de parcours, conseil

Possibilité de conservation selon une durée choisie => Dossier de preuve

Le Futur de la KYC :
OpenData, openbanking

Partage des informations sur un client avec leur confrère. Ex si le dossier est vert chez BNPP et je
veux aller à la SG. Sur quoi peut on capitaliser. Il faudrait mettre un système t de partage de ces
informations.

Le KYC va évoluer

L’arrivée de FranceConnect+, via L’Identité Numérique La Poste, va encore plus loin dans la
sécurisation de vos données et vous permet ainsi d’ouvrir un compte bancaire, d’accéder à votre
dossier médical, ou encore de demander la carte grise de votre véhicule.

L’Openbankin => Dans quel mesure les ba,ques vont se partager l’information via de la blockchain.
Avec un objectif de reduction de cout

Permettre d’interroger une banque chez qui le client avait des comptes. Permettre une
autmùatisayion de partage de l’information

Réceptacle collaboratif entre les établissements avec un accès à la donnée des clients

Le partage des taches entre l’humain et l’IA la technologie

L’humain n’est ^plus là pour pour dire qu un dossier est KO mais va aider à enrichir les les models
d’apprentidssage de l’IA. Vous voyez apparaitre es peroone comme data scientiste, data analyste

Blockchain
Archipel