HAITI EFFICACE

Formateurs / Entrepreneurs programme Taiwan

La microfinance, les crédits bancaires et les autres
formes alternative de financement
Présentateur :
Lesly Boursiquot
+509 3779-4692
boursiquotlesly70@yahoo.fr
Le crédit bancaire
1- Comment fonctionne le credit
bancaire ?
2- Les exigences du prêt bancaire ?
3- Les types de prêts bancaires
4- Comment préparer une demande
de prêt bancaire?
5- Le métier d’agent de crédit
Suivi du prêt
Les autres formes alternative de
financement d’entreprise
1- Les apports personnels
2- Les prises de participation
3- Le crowdfunding
4- Les Business Angels
5- Le capital-risque
6- L’affacturage
7- Incubateurs d’entreprises
8- Les aides gouvernementales
II- Crédit bancaire
Le crédit bancaire est un moyen qui permet d’acquérir un bien, sans pour
autant affecter le budget quotidien d’une personne. C’est la somme que la
banque octroie à un particulier ou une entreprise. Bien évidemment, cela
implique un sérieux engagement. La banque reçoit, de la part du concerné,
une rémunération sous forme d’intérêt.
Il en existe plusieurs types, par exemple:
1- Crédits aux particuliers:
- Crédit-bail
- Crédit à la consummation
- Crédit immobilier
- Prêt sur gage…….

2- Crédits aux entreprises

- Crédit d’exploitation
- Crédit d’investissement
- Engagement par signature…
II- Crédit bancaire
A- Comment fonctionne le crédit
bancaire

a) Avoir un projet
b) Identifier l’institution financière
c) Présenter le projet (Demande d’un credit)
d) L’analyse du projet par l’institution financière
e) Les modalités du credit
f) Signature du contrat de crédit
g) Suivi après octoie
II- Crédit bancaire
B- Les exigences du prêt bancaire

a) Soumettre des documents légaux en cas

d’un crédit d’entreprise
b) Avoir d’une garantie
c) Payer des intérêts sur le montant emprunté
d) Respect du delai de recouvrement
Comment préparer une demande de prêt bancaire?
• LES DOCUMENTS ET/OU INFORMATIONS POUVANT ÊTRE REQUIS :

1-LES DOCUMENTS LEGAUX

.ACCORD DE PARTENARIAT

· ACTE CONSTITUTIF ET STATUTS

· RÉSOLUTION DU CONSEIL D’ADMISSION AUTORISANT LE PROJET ET SON MODE DE

FINANCEMENT

· PATENTE, LICENCE DE FONCTIONNEMENT.

TOUS DOCUMENTS LÉGAUX RELATIFS AUX OPÉRATIONS DE L’ENTREPRISE

2- Les documents financiers

· ETATS FINANCIERS HISTORIQUES

· ETATS DE COMPTE
· RÉFÉRENCES BANCAIRES
· PROJECTIONS FINANCIÈRES
· COPIE D’ACCORD DE FINANCEMENT
· BUDGETS
· ACTIONNARIAT
3- Documents commerciaux
.ETUDES DE MARCHÉ

. LISTE DES CLIENTS ACTUELS ET/OU POTENTIELS - ÉVOLUTION DURANT LES 5

DERNIÈRES ANNÉES

.PART DE MARCHÉ : ÉVOLUTION DURANT LES 3 DERNIÈRES ANNÉES

.PART DE MARCHÉ DES PRINCIPAUX CONCURRENTS : ÉVOLUTION AU COURS

DES 3 DERNIÈRES ANNÉES

.DOCUMENTS DÉCRIVANT LES AVANTAGES COMPÉTITIFS DU/DES PRODUIT(S)

.COPIE DE CONTRAT DE VENTE

.LISTE DES PRIX COMPARÉE À CELLE DE LA COMPÉTITION

.LISTES DES DISTRIBUTEURS ACTUELS ET POTENTIELS

4-Documents techniques
DOCUMENTS DÉCRIVANT LES INFRASTRUCTURES EXISTANTES

PLANS ET DEVIS ESTIMATIFS (EN CAS DE CONSTRUCTION)

COPIE DES TITRES DE PROPRIÉTÉ ET DES PLANS D’ARPENTAGE

DOSSIER D’APPEL D’OFFER

COPIE DE CONTRAT D’APPROVISIONNEMENT EN INTRANT

COPIE DE CONTRAT, DE LICENCE, DE FRANCHISE ET DE SOUS-TRAITANCE

DOCUMENT DÉCRIVANT LA PRODUCTIVITÉ DE LA MAIN D’ŒUVRE À

CHAQUE ÉTAPE DU PROCESSUS DE PRODUCTION

5-Documents Administratifs
ORGANIGRAMME
COPIE DE CONTRAT DE TRAVAIL AVEC LES CADRES
SUPÉRIEURS ET LES CONSULTANTS NATIONAUX ET
INTERNATIONAUX
COPIE DE L’ÉNONCÉ DE MISSION, DE VISION – MANUEL DE
POLITIQUE
COMPOSITION ET PROFIL DE L’ÉQUIPE DIRIGEANTE
COPIE DU CODE D’ÉTHIQUE
6- Documents de syntheses

PLAN D’AFFAIRES
Les options de crédits des banques Haitiennes

1- CREDIT ENERGIE
2-LETTRE DE CREDIT
3-LETTRE DE GARANTIE
4- LIGNE DE CREDIT/DÉCOUVERT
COMMERCIAL
5-PRET E TERME
6-CRÉDIT RELAIS (BRIDGE LOAN)
ETC
Etre Agent de crédit
L'Agent de crédit sera chargé de préparer des
demandes de prêt, d'évaluer les informations
financières des clients et de calculer le rapport
de risques. Pour réussir à ce poste, il devra bien
connaître les procédures d'emprunt et disposer
d'une expérience en matière de service à la
clientèle.
Etre Agent de credit
Personne qui, dans un établissement financier, analyse et traite les
demandes de crédit ou de prêt. Elle rencontre les clients afin de
déterminer avec eux le type et le montant du prêt ou du crédit convenant
à leurs projets, elle recueille et analyse tous les renseignements relatifs à
leur situation financière (revenus, degré de solvabilité, capacité de
remboursement, etc.) et remplit les documents requis. Elle s'occupe
également des démarches et formalités diverses entourant l'approbation
des demandes et assure le suivi des transactions. Elle peut être chargée
de services destinés à une clientèle particulière (prêts aux particuliers,
prêts agricoles, prêts commerciaux). Elle doit conseiller adéquatement les
clients en fonction de leurs besoins et de leur situation financière et
veiller à bien les renseigner sur les conditions d'emprunt et leurs
obligations de remboursement si leur demande est acceptée.
Les responsabilités des officiers de crédit en Haïti
Agent de crédit est responsable de développer sa base de clients tout en
maintenant la qualité de son portefeuille de crédits

l’agent de crédit se charge de la prospection de la clientèle, en effet, il

recherche de nouveaux clients potentiels au travers de démarches
commerciales et mène des entretiens de présentation avec les clients afin
de fournir des informations et des explications concernant les produits et
leurs conditions.

L’agent de crédit est connu principalement pour la collecte et

l’enregistrement des demandes de prêt, il s’occupe également de l’analyse
financière et extra financière des demandes de prêts selon les procédures de
l’organisation, il va préparer les documents nécessaires à la conduite de
comités de crédit et au déboursement des prêts.

L’agent de crédit s’assure du suivi régulier des clients selon les règles et les
procédures établies par l’organisation.
Suivi du prêt
Le suivi et l'évaluation des crédits octroyés sont la dernière
étape du processus d'octroi des crédits aussi bien dans une
institution de micro finance que dans n'importe quelle autre
institution financière.

L'agent de crédit a pour responsabilité de veiller au

remboursement des crédits.
En principe, le rédacteur de crédit doit, en permanence,
connaître et surveiller la situation des sociétaires. Il doit
également s'assurer de l'utilisation effective du crédit
conformément aux termes du contrat souscrit.
Suivi du prêt
Un suivi en deux phases est
préconisé
1- Le suivi préventif

2- Cycles de crédit
Tel qu'on peut le comprendre, le
crédit repose sur la confiance. On
ne fait le crédit que s'il existe une
certitude de recouvrer les sommes
dues. Il est nécessaire, pour ne pas
être surpris par une insolvabilité.
 Facteurs conditionnant le financement de l'entreprise et ses modalités.

1- TAILLE DE L'ENTREPRISE: MPME, PME, GRANDE ENTREPRISE

2- Mode d'organisation: Les entreprises individuelles et familiales sont prédominantes, les

sociétés en forme de commandite et sociétés anonymes peu utilisées.

3- Natures des activités: industries de transformation, commerce, industries de service;

marchés internes ou externes; cycles de production long ou court; risques sectoriels.

4- Besoins de financement: fonds propres, équipements et autres immobilisations, fonds

de roulements; financement à long, moyen ou court terme.Montant Requis

5- Facteurs externes: intermediaires et instruments financiers, cadre juridique, politique

monétaire.
 Pourquoi Les autres formes alternative de
Financement ?
1- Le système bancaire: 8 banques commerciales dont 2 publiques (BNC, BPH), 4 privées
(unibank, sogebank, BUH, capital bank), une etrangère (citibank) et une banque de
logement (sogebel).

2- Prérequis pour l'obtention de prêts commerciaux: (1) dossier bien préparé (infos
commerciales, financières et compétence et expérience promoteurs) --- (2) capacité de
remboursement en fonction de rentabilitéet cash flow prévisionnels et aussi suffisance des
fonds propres -- (3) garanties réelles et personnelles --- (4) autres sûretés (assurances).

3- Les coûts onéreux et conditions contraignantes du crédit bancaire?: Surcoûts des

opérations des banques (frais de manutention et transport de cash, d'énergie, de sécurité,
et légaux), réserves obligatoires de la BRH (445 des dépôts en gourdes et 49.5% en
dollars), et prédominance des dépôts à vue. En outre, risques non commerciaux élevés et
manque de concurrence.

4-Faible capacité de financement: Prédominance des dépôts à vue, concentration de plus

de 80% de dépôts dans la zone métropolitaine de Port-au-Prince
 1- Les apports personnels
Le financement est l'une des conditions clé de la réussite d’un
projet ou d’un investissement.
Les apports personnels
Dans une création ou reprise d’entreprise, L’apport personnel représente l’ensemble des
capitaux que vous apportez (et ceux de vos associés).
Il s’oppose aux capitaux que vous empruntez.

A quoi sert l’apport personnel ?

Votre apport (ou celui de vos associés) dans votre projet de création ou de reprise est
essentiel. Il permet de :
1- démontrer votre engagement personnel par votre engagement financier dans votre
projet professionnel,
2- crédibiliser votre plan de financement,
3- réduire l’endettement global de votre entreprise en réduisant le recours à l’emprunt.

Quel montant d’apport ?

Pour Quel Montant d’apport ?
Il n’existe pas de normes écrites en matière d’apport personnel dans un projet de
création ou de reprise d’entreprise. Cependant, un apport est généralement attendu.
En général, pour un projet solide dans une activité courante, l’apport recommandé
correspond au moins à 30% du budget total.Il peut aller jusqu'à 100% tout dépend du
couple de financement.
COMMENT RÉALISER DES APPORTS PERSONNELS LORS D’UNE
CRÉATION ENTREPRISE ?
Un apport en capital social prend la forme d’un apport en numéraire (APPORT D’ARGENT,
ESPECE) ou d’un apport en nature (APPORT D’UN BIEN AUTRE QUE DE L’ARGENT). Il n’a pas
vocation à être récupéré. En contrepartie, l’investisseur apporteur obtient des titres de la
société.

UN APPORT EN INDUSTRIE DÉSIGNE LES COMPÉTENCES D’UN INVESTISSEUR AUX SERVICES

DE L’ENTREPRISE
 LES PRISES DE PARTICIPATION

La prise de participation signifie rentrer au capital d’une entreprise en achetant des titres émis par
celle-ci. L’investisseur devient alors actionnaire. Cette méthode intervient lorsqu’une entreprise a
besoin de financement et ouvre son capital à des investisseurs extérieurs.

QU’EST-CE QU’UNE PRISE DE PARTICIPATION ?

Une prise de participation est l’achat d’actions ou de parts au capital social d’une entreprise.
Pour rappel, une action correspond à un titre de propriété d’une partie du capital social. Elle donne
donc des droits à son propriétaire (investisseur) et lui permet de recevoir de dividendes.

Généralement, la prise de participation survient lorsque la société a besoin d’ouvrir son capital à
des financements extérieurs.
Par exemple, une société doit trouver des fonds pour lancer un projet, elle ouvre alors son capital à
de nouveaux actionnaires / investisseurs.
 Quels sont les avantages de ces moyens de
financement
1- Permet l’augmentation du capital pour lancer une activité ou un
projet en particulier
2- Elles n’ont pas à rembourser leurs investisseurs
3- Facilite également l’accès à un crédit ( La Capacité d’emprunt de
l’entreprise )

Enfin, les investisseurs n’apportent pas uniquement un apport financier,

mais aussi un réseau professionnel. Souvent, ils partagent leurs
expériences en plus de leurs réseaux, ce qui offrent aux sociétés une
double opportunité .
 Le crowdfunding
Le crowdfunding, appelé également financement participatif, s’est développé en 2008 dans un
contexte de crises économique et financière.

Il Permet aux porteurs de projets de trouver des financements auprès d’épargnants (le plus souvent
des particuliers) via des plateformes sur internet. Il prend appui sur la diffusion des informations et
le parrainage par les réseaux sociaux.

OFFRE 3 MODES DE FINANCEMENT : LE DON, LE PRÊT ET L’INVESTISSEMENT

Il existe plus de 375 plateformes de financement participatif en amérique qui ont contribué À
hauteur de 17 milliards de dollars dans des projets en 2017, selon Yvens Rumbold,

En 2020, le montant global collecté par le CROWDFUNDING a atteint 34 milliards de dollars.

Selon le PNUD
Plateforme de crowdfunding Haitien

1- MENVESTI.COM

LANCÉE AUX GONAÏVES LE SAMEDI 24 AOÛT 2019 AU CENTRE CULTUREL L'AMARANTHE

Le projet menvesti.Com est créé dans le but de faciliter des prêts de la diaspora
haïtienne à des projets de développement en haïti et de l’inciter à utiliser un
nouveau canal de transfert vers davantage de production de biens et de services
locaux. LES DEUX MEMBRES DE LA DIRECTION ONT PRÉSENTÉ LE MODÈLE DE
MENVESTI BASÉ SUR LE CROWDFUNDING ET LE CROWDSOURCING ET
L’EXPÉRIENCE PILOTE QUI SERA ENTAMÉE AUX GONAÏVES.
 Le crowdfunding
Investir en Haïti à partir d’une plateforme de
financement participatif ?? Oui il est
dorénavant possible !! A SIMEN-AYITI nous
l’avions fait et nous continuerons à le faire !!
Plus de 500 personnes l’ont cru et l’ont
expérimenté pendant l’année 2016 !! Devenez
dès maintenant un investisseur accrédité sur
notre plateforme et investissez dans les
meilleurs projets d’affaires et entreprises
existantes tant en Haïti et au niveau de la
diaspora haïtienne. Le dimanche 2 Avril 2017,
une délégation de SIMEN-AYITI sera à
Philadelphie et présentera la plateforme à une
centaine de personnes à l’Hôtel Four Points by
Sheraton de 5h à 8hpm Pour réservations à
Philadelphie contactez-nous : (267) 880-793
Plateforme de crowdfunding Haitien
L’organisation ZAFEN qui est administrée en Haïti par FONKOZE s’est associée
récemment à la plateforme international KIVA pour offrir ce service aux
entrepreneurs haïtiens, donc cette forme de financement doit être développé
par d’autres acteurs, que les gens soit mieux sensibilises par rapport a ces
types d’outils, et que cette pratique de financement, soit encadre par des lois.

L’économie a grandement besoins de développer des formes alternatives de

financement autre que le crédit bancaire, tels le crédit bail, l’actionnariat, et
encore le crowdfunding, et bien d’autres pour donner plus de possibilité, plus
de flexibilité, plus d’accès aux entrepreneurs, start-up ou existants afin qu’ils
puissent créer de la richesse et participer pleinement au développement du
pays.

Extrait : Haïti – Économie: Cadre légal et développement de nouvelle forme de financement d’entreprise
Etzer Emile, M.B.A
Economiste
Radio Vision 2000
 Les Business Angels
C’est une expression anglaise littéralement en Francais comme Ange d'affaires

Désigne une personne physique qui investit à titre individuel au capital d'une entreprise innovante,
à un stade précoce de création ou en début d’activité période la plus risquée de l'investissement, et
met à disposition ses compétences, son expérience, ses réseaux relationnels et une partie de son
temps pour accompagner.

LES BUSINESS ANGELS SONT DES PASSIONNÉS DE L’AVENTURE ENTREPRENEURIALE QUI

INVESTISSENT LEUR ARGENT PERSONNEL DANS DE JEUNES ENTREPRISES AUX CONCEPTS
NOVATEURS.

CARACTÉRISTIQUES PLUS PRÉCISES DU BUSINESS ANGEL :

1- Ils investissent leurs propres fonds pour financer le projet

2- le choix d’apporter leurs investissements à l’entreprise afin de financer son développement ou

non ne dépend que d'eux.

3- ils soutiennent des entrepreneurs avec lesquels ils n'ont pas de lien de parenté ou d'amitié (d'où
le caractère angélique !).

4- les investissements portent en principe sur des projets solides et viables

5- l'objectif principal est la rentabilité de l'investissement.

 Avantages et inconvénients du financement par un business
Angel

Avantages inconvénients
• 1- En premier lieu, l’investisseur apporte • 1- Le risque que l’entrepreneur perde
son expérience son pouvoir
• 2- l’investisseur déploie son réseau • 2- Forte pression des résultats sur
relationnel afin de réussir dans un tissu
l’entrepreneur. (Bien que
économique fortement concurrentiel
l’investissement du business Angel
• 3- Le business Angel intervient alors pour
se substituer en tant que caution
peut faire naître un sentiment de
personnelle du jeune investisseur.(il faut gratitude chez l’entrepreneur à son
pouvoir se faire confiance en affaires. arrivée, ce dernier se retrouve par la
Cependant, rien ne garantit à un jeune suite couvert de pression car il faut
entrepreneur qu’il puisse trouver la un retour sur investissement
confiance de la part des différents agents bénéfique au business angel)
économiques)
• 4- l’investisseur apporte son aide
financière. C’est-à-dire que là où une forte
structure telle une banque peut se
montrer réticente à vous aider, le business
Angel le fait avec plaisir et volonté.
La Barbade a pu créer « Trident Angels » qui est donc le
premier réseau de Business Angels dans la Caraïbes.
Au début de 2014

Extrait du texte
Etzer Emile, M.B.A
Economiste
Radio Vision 2000
 Le Capital Risque/ Capital Risquer / venture capital
Le capital-risque permet aux jeunes entreprises innovantes, qui démarrent leur activité
et ont un potentiel de croissance, d'augmenter leurs fonds propres. Le créateur
d'entreprise obtient ainsi des fonds, sans demande de garantie, à un stade de
développement où il est souvent difficile d'obtenir des prêts bancaires.

L'objectif de l'investisseur est de participer financièrement au développement

d'entreprises innovantes à fort potentiel de croissance et de réaliser une plus-value
substantielle lors de la cession de ses titres.

• En 2016, aux états-unis, le secteur des technologies de l’information et des

communications a concentré plus de la moitié du total des investissements de capital-
risque (53.6%), suivi par les sciences de la vie (20.7 %).

En europe, le secteur qui a attiré le plus d’investissements de capital-risque a été celui

des technologies de l’information et des communications (44 % du total), suivi par les
sciences de la vie (27%).
 L’affacturage / Factoring
Gestion des comptes clients d'une entreprise par un organisme
extérieur spécialiste du recouvrement et du contentieux.

Permet de disposer rapidement de l'argent de vos factures ou

créances clients, sans en attendre leur échéance.
C'est l'établissement spécialisé (factor) à qui vous les cédez qui vous
avance le règlement.

Le coût de l'affacturage représente en moyenne entre 1% et 3% de

la valeur globale des créances TTC cédées par l'entreprise. Il
comprend : la commission d'affacturage, la commission de
financement, les frais annexes.
 Les Entreprises d’affacturage en Haiti
1- La sogefac, société générale haïtienne de factoring
S.A., Spécialisée dans l’affacturage et le crédit à la
consommation, a été inaugurée le 30 juin 1989.

2- La SOFIHDES est une société financière de

développement, fondée en mars 1983, avec pour
objectif principal de contribuer au développement
économique d’haïti, à partir d’investissements dans les
secteurs productifs, tels que : l’industrie, l’agro-
industrie, le tourisme, la communication, le transport,
la construction industrielle, les nouvelles technologies,
l’artisanat, etc
 LES INCUBATEURS D’ENTREPRISES

Un incubateur d’entreprises est un programme qui

permet aux entreprises en démarrage qui débutent
d’accéder à du mentorat, à des investisseurs et à
d’autres formes de soutien pour les aider à s’établir.

Les sociétés qui utilisent des incubateurs

d’entreprises sont des entreprises en démarrage en
phase «enfant», soit qui viennent de démarrer et
définissent encore leurs modèles et leurs objectifs
opérationnels
 Les incubateurs d'entreprise en Haiti

• 1- Banj
• 2- Alpha Haïti 3- Haitistartuptalent
• 4- CEDEL
• 5-Haiti Efficace
• 6-CEEH
• 7-Autres
Les aides gouvernementales et des ONG et les Fondations

Une subvention est une aide financière

réelle, qui n'est ni un prêt ni une avance de
trésorerie, accordée par l'etat, une
collectivité territoriale ou un organisme privé
pour financer ou favoriser le développement
d'une activité d'intérêt général ou, à titre de
secours etc
1- L’ETAT A TRAVERS MCI/ FAES / BRH
2- LES INTITUTIONS COMME BM / BID /AFD
3- LES FONDATIONS DIGICEL, SOGEBANK,
BARBANCOURT ETC
4- LES PAYS AMIS D’HAITI
Merci