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Know your customer décrit le processus de vérification de l' identité des nouveaux
clients, ainsi que les opérations de suivi tout au long de la relation commerciale.
Le processus KYC de surveillance est réalisé pour prévenir les activités illégales
telles que le blanchiment d'argent ou la fraude, ce qui permet de protéger à la fois
l'entreprise et ses clients.
les banques
les coopératives de crédit
les sociétés de gestion d'actifs
les courtiers-négociants
les applications de technologie financière (fintech apps), en fonction des
activités qu'elles exercent
les prêteurs privés
les plateformes de prêt.
Une vérification KYC n'est pas seulement nécessaire pour les acteurs du secteur
financier, mais aussi pour les organisations des différents secteurs économiques,
qui doivent développer un plan de surveillance des transactions, en tenant
compte des évolutions de la législation en la matière.
Dans la pratique, les lois sur la compliance KYC sont appliquées à un large
éventail de sociétés appartenant à différents secteurs économiques. Outre
l'industrie financière, c'est-à-dire les banques, les courtiers, les instituts de crédit,
les compagnies d'assurance, d'autres sociétés sont concernées. Vous trouverez
ci-dessous une liste des entités courantes qui sont tenues de se conformer à la
réglementation KYC dans la plupart des régimes en vigueur :
le secteur de l'immobilier
l'univers de la santé, avec les hôpitaux, les prestataires de soins, le
commerce de médicaments en ligne, etc.
les plateformes de jeux électroniques, la loterie
le secteur juridique
les négociants en métaux précieux
les négociants en oeuvres d'art.
Bien que les régimes KYC varient selon les continents et les pays, vous trouverez
ci-dessous quelques exigences communes à tous :
La conformité KYC n'est pas une pratique ponctuelle. Il s'agit d'un processus de
vérification approfondie qui commence par l'élaboration d'un programme
d'identification des clients (CIP). Il s'agit ensuite d'identifier le risque associé à
chaque client. Dans le cas d'un client à faible risque, le KYC de base est
suffisant, mais si le client présente un profil à haut risque, le KYC renforcé est
appliqué à ce client.
La conformité KYC à l'ère du numérique
La vérification KYC en ligne offre une authentification complète du client avec une
précision et une rapidité élevées qui correspondent aux besoins actuels. Elle
facilite l'application des normes pour les établissements qui ne disposent pas
forcément d'importants moyens humains.
Le cadre légal et les normes varient cependant d'un pays à un autre. En France,
par exemple, les normes et la procédure sont définies dans la loi Sapin II. Selon
la zone géographique où vous ou votre groupe exercez l'activité, vous aurez
affaire à l'une des autorités de régulation ci-dessous.