Aide Ze Prêt 1 - 1

Ze Prêt v1.
1 15 mars 2020
Sommaire
Sommaire..................................................................................................................... 1
Introduction ................................................................................................................ 3
Nouveautés v1.1 ...................................................................................................................................... 4
Pour bien commencer... ........................................................................................................................ 5
Onglet Paramètres .................................................................................................... 6

Noms onglets : Paramètres.[L2:L5] .................................................................................................. 6
Chemin d'accès fichier d'Aide Ze Prêt : Paramètres.[M3] ......................................................... 6
Fréquence : Paramètres.[N1:N3] ....................................................................................................... 7
Liste Date : Paramètres.[N5:N6] ........................................................................................................ 7
Différé 1ère éch. : Paramètres.[N10:N13] ...................................................................................... 7
Onglet Emprunts ....................................................................................................... 8

Caractéristiques de l'emprunt ........................................................................................................... 8
Fréquence de paiement ...................................................................................................................... 14
Crédit in fine ........................................................................................................................................... 16
Remboursement anticipé .......................................................................................................... 18
Calculette financière ................................................................................................................... 23
Palette de gestion ......................................................................................................................... 27
Haut........................................................................................................................................................................ 27
Aujourd'hui......................................................................................................................................................... 27
1
Ze Prêt v1.1 15 mars 2020
Bas ........................................................................................................................................................................... 27
Dresser plan ......................................................................................................................................................... 28
Effacer plan........................................................................................................................................................... 28
Transférer échéances (disponible uniquement avec Ze Bank v1.3 minimum) ......................... 29
Aide ......................................................................................................................................................................... 32
Imprimer .............................................................................................................................................................. 32
Calculette financière ......................................................................................................................................... 33
Onglet Renégo .......................................................................................................... 34

Date prévisionnelle de rachat de crédit ....................................................................................... 35
Cas de l'emprunt lié à un investissement locatif ....................................................................... 36
Caractéristiques du nouvel emprunt (substitution) ................................................................ 36
Au delà du point d'équilibre... .......................................................................................................... 38
Cas du taux d'intérêt virtuel ............................................................................................................. 40
Onglet Crédit vs Comptant ................................................................................... 41

Saisie manuelle des données ............................................................................................................ 42
Recopie automatique des données depuis onglet Emprunts ................................................ 42
Avertissement ........................................................................................................... 45
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Introduction
Ze Prêt est compatible Excel 2007 et versions ultérieures.

Ses fonctionnalités sont également intégrées à Ze Bank v1.3 minimum.
Ze Prêt est composé de quatre onglets :
- onglet Paramètres ;
- onglet Emprunts ;
- onglet Renégo ;
- onglet Crédit vs Comptant.
Ze Prêt se propose de suivre en parallèle jusqu'à trois tableaux d'amortissement d'un prêt "classique"
(amortissable à taux fixe et échéance périodique constante) avec prise en compte des caractéristiques suivantes :
- crédit in fine (qui se rembourse intégralement "à la fin" de la durée de l'emprunt) ;
- échéance mensuelle ou trimestrielle de remboursement ;
- assurance groupe du prêteur (interne prêteur) ou délégation d'assurance (externe prêteur) ;
- prise en compte de données financières ad hoc (loyer et révision annuelle) pour un calcul économique
prévisionnel global de l'opération et du seuil d'autofinancement théorique à chaque échéance dans le cadre
d'un investissement immobilier locatif ;
- gestion des remboursements anticipés avec calcul de l'indemnité de remboursement anticipé (IRA) avec
historisation des périodes remboursées par anticipation tout en conservant le même tableau
d'amortissement;
- transfert sélectif d'échéances du prêt vers les écritures de l'onglet Banque.
Pour chaque emprunt sollicité, Ze Prêt propose par la suite une étude estimative d'opportunité économique de
renégociation des conditions d'emprunt (taux intérêt nominal et/ou assurances) avec prise en compte des
éléments suivants :
- Indemnité de Remboursement Anticipé (IRA) ;
- nouveaux frais de cautionnement dans l'hypothèse d'un nouveau prêteur ;
- commission de renégociation de rachat de crédit par un intermédiaire;
- fiscalité liée aux revenus fonciers dans le cadre d'un investissement locatif ;
Avec mesure des impacts sur les charges déductibles (si investissement locatif) et la trésorerie.
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Enfin, pour chaque emprunt envisagé, Ze Prêt met à votre disposition un outil d'aide à la décision pour répondre à
la question : "Ai-je intérêt à recourir à un crédit ou bien procéder à un paiement comptant de mon acquisition
immobilière ?".
Influent sur la réponse de nombreux facteurs, tels que :
- la disposition des fonds nécessaires, en tout premier lieu, mais aussi ;
- la destination de l'investissement immobilier (locatif ou non) ;
- la situation fiscale personnelle et générale liée aux revenus fonciers si investissement locatif ;
- le taux de rendement d'un placement financier ;
Tout en ayant à l'esprit que le seul coût économique global de l'opération n'est pas le seul facteur à considérer.
L'aspect trésorerie (épargne de sécurité) sur la durée de l'emprunt ne doit pas être négligé.
Nouveautés v1.1
Onglet Paramètres
a/ Les positions de la Palette et de la Calculette dans l'onglet Emprunts sont désormais enregistrées pour des
réaffichages positionnés à l'identique.
[N16] et [N23] avec valeur à oui indiquent à Ze Prêt si l'on souhaite un repositionnement d'affichage de la fenêtre
à l'identique du précédent. Le mode d'affichage de la Palette [N19] est également enregistré pour utilisation
ultérieure (0 : mode rectangulaire / 1 : mode carré).
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En phase d'utilisation dans l'onglet Emprunts, clic sur le bouton bascule d'un mode affichage à l'autre.
La gestion de l'affichage des deux utilitaires Palette et Calculette a été revue dans le cadre d'une configuration
double écran.
Pour bien commencer...
1/ Efforcez-vous de lire cette documentation, même en diagonale, avant première prise en mains de Ze Prêt.
signale une fonctionnalité à utiliser sans modération.
2/ Dans l'onglet Paramètres, si vous souhaitez disposer de l'aide de Ze Prêt, renseignez le chemin d'accès en
Paramètres.[M3].
3/ Lors de l'installation, n'omettez pas d'activer les macros.
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Onglet Paramètres
La feuille Paramètres revêt l'aspect suivant :
Noms onglets : Paramètres.[L2:L5]
Sans intérêt au niveau fonctionnel, n'est utile qu'au niveau technique.
Chemin d'accès fichier d'Aide Ze Prêt : Paramètres.[M3]
Le bouton Chemin accès Aide... (cellule [M1]) permet d'enregistrer le chemin d'accès au fichier d'Aide Ze Prêt
(cellule [M3]), la cellule [M2] étant réservée au chemin d'accès du fichier d'Aide Ze Bank.
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Remarque : Le bouton s'active lorsque le curseur est en cellule [M3].
Après avoir positionné le curseur en cellule [M3] pour enregistrer le chemin d'accès de l'Aide de Ze Prêt, clic sur
le bouton affiche la fenêtre d'ouverture de fichiers (uniquement les fichiers en .pdf sont sélectionnables).
Sélection du fichier puis Ouvrir enregistre en cellule [M3] le chemin d'accès à l'aide de Ze Prêt.
Fréquence : Paramètres.[N1:N3]
Paramètres utilisés dans les onglets Emprunts et Renégo. Ne pas modifier sauf à modifier le code VBE
préalablement.
Liste Date : Paramètres.[N5:N6]
Paramètre utilisé dans l'onglet Renégo. La valeur du paramètre N6 est personnalisable.
Différé 1ère éch. : Paramètres.[N10:N13]
Paramètres utilisés dans les onglets Emprunts et Renégo. Ne pas modifier sauf à modifier le code VBE
préalablement.
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Onglet Emprunts
Trois tableaux d'amortissement au fonctionnement identique sont proposés en parallèle pour la gestion et le suivi
simultanés de trois emprunts distincts :
- Colonnes [A:L] pour l'emprunt n°1 ;
- Colonnes [N:Y] pour l'emprunt n°2 ;
- Colonnes [AA:AL] pour l'emprunt n°3.
Exemple :
. Acquisition d'un appartement ancien (nommé Tolède) destiné à la location pour un montant de 420.000 € hors frais de notaire dont 20.000 € de frais
d'agence (5% TTC) ;
. Recours le 6/8/2018 à un crédit de 380.000 € au taux d'intérêt fixe de 1%/an, sur 15 ans, remboursable en 180 mensualités constantes le 16 de chaque
mois, à compter de septembre 2018, date de début du remboursement ;
. L'assurance décès-invalidité, négocié auprès d'une compagnie d'assurance autre que le prêteur (cas de délégation d'assurance) s'élève pour le couple de
co-emprunteurs à 98,25 €/mois, auxquels s'ajoute une cotisation annuelle d'adhésion de 16 € ;
. Mise à disposition des fonds par le prêteur auprès du notaire le 20/8/2018, date de signature de l'acquisition. La première mensualité étant incomplète,
un différé d'un mois est opéré avec paiement le 16/9/2018 de 263,90 € au titre des intérêts et de 65 € au titre de l'assurance externe pour la période du
20/8 au 15/9/18.
. Les conditions d'un remboursement anticipé partiel ou total ont été négociées ainsi : minimum de remboursement égal à 10% du capital restant dû et
application des conditions légales quant à l'Indemnité de Remboursement Anticipé (IRA), à savoir le plus petit des deux plafonds suivants :
- 6 mois d'intérêts sur le montant remboursé par anticipation ;
- 3% du capital restant dû.
. Après quelques travaux d'aménagement, il est envisagé de louer cet appartement à compter du 1/2/2019 1.500 €/mois hors charges, loyer révisable à
date anniversaire selon l'indice IRL (source INSEE) et dont l'évolution est estimée à 0,75%/an.
Caractéristiques de l'emprunt
Après saisie des caractéristiques de l'emprunt, l'entête du tableau d'amortissement se présente ainsi :
Le tableau d'amortissement est dressé dès trois éléments saisis sur les quatre requis dans la plage [D4:D7], le
quatrième argument étant calculé automatiquement.
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Si les quatre éléments ont déjà été saisis, la modification du Capital [D4] ou de la Durée [D5] ou du Taux [D6]
entraîne l'ajustement automatique du Paiement (mensualité ou trimestrialité : [D7]).
A l'inverse, dans le même contexte, la modification du Paiement n'est acceptée que si le Capital ou la Durée ou
le Taux est non saisi.
Ze Prêt affiche un message d'alerte.
Chaque argument saisi doit être strictement positif à l'exception de Taux qui accepte la valeur zéro (prêt
parental ?...).
Le nombre de périodes (Durée) doit être un entier et ne pas excéder 99 ans, soit :
- 1188 mois ;
- 396 trimestres.
Le positionnement à oui de Différé remboursement 1ère échéance créé une échéance n° 0 au niveau du
tableau, afin de saisir les montants intercalaires éventuels en début de remboursement.
Ces montants sont enregistrés le temps de la session : positionner l'option à non puis à oui restitue les
montants initialement saisis.
Remarque : La gestion de l'échéance n°0 éventuelle induit la création d'une ligne supplémentaire en bas de tableau qu'il convient de ne
pas effacer sous peine de dysfonctionnement, visible lorsque l'option Différé remboursement 1ère échéance est à non.
Si le prêteur consent en termes de plafond maximum de l'IRA des conditions plus favorables que le légal, il
convient de modifier les valeurs enregistrées par défaut en [J3] et [K3] (exemple : 4 mois d'intérêt sur montant
remboursé ou 2,5% du capital restant dû, saisir 4 en [J3] et 2,5 en [K3]).
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Astuces :
. Sélection de la cellule [J2] pour afficher les plafonds légaux d'indemnisation pour remboursement anticipé.
. Sélection de la cellule [K4] pour afficher les cas légaux d'exonération de paiement de l'IRA.
Au cas où le montant des assurances est intégré au taux d'intérêt, il convient de saisir un taux d'intérêt
assurances comprises en [D6] et laisser vierges ou saisir 0 dans les cellules [E8:F8].
Dans une telle hypothèse, le coût de l'assurance sera intégré dans Emprunts.[E8] Intérêts (& IRA) tandis que
Emprunts.[F8] Assurances sera vide.
La réciproque est possible : bien qu'intégré au taux d'intérêt, possibilité est offerte de détacher le coût de
l'assurance à condition de saisir les valeurs pertinentes dans les cellules [D6], [E8:F8].
Dans l'exemple ci-dessus, notons :

- le montant de l'assurance pour l'échéance du 16/1/19 : il intègre la cotisation annuelle d'adhésion ;
- le rappel du total payé au titre des intérêts & assurances dans l'année civile à chaque dernière échéance
de l'année civile [I14], lecture directe particulièrement utile pour la déclaration annuelle des revenus fonciers.
La colonne [K10:Kx] Seuil autofi. n'est utile que dans le cadre d'un investissement locatif.
Elle répond à chaque échéance à la question suivante :
"Quel montant de remboursement anticipé il conviendrait d'opérer pour qu'en moyenne sur la période restant
à courir, les loyers nus, révisés périodiquement, couvrent les remboursements d'emprunt constants ?".
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Le % d'autofinancement [K9] permet d'affiner l'analyse :
Exemples :
- Saisie de 0% : aucune marge brute dégagée sur le loyer ;
- Saisie de 10% : détermine un montant de remboursement anticipé (plus élevé) de sorte que le loyer
couvre en moyenne 110% du remboursement, dégageant ainsi un flux de trésorerie disponible de 10% des
loyers nus ;
- Etc.
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Les cellules [A8:D8] ne sont actives que dans le programme Ze Bank, ce dernier intégrant les fonctionnalités de
Ze Prêt.
Deux graphes dans l'entête du tableau en colonne [L] indique en permanence :

- le % du capital remboursé à la date de la dernière échéance échue ;
Dans l'exemple, nous sommes le 11 mai 2019, 4% du capital remboursé à la date de la dernière échéance échue intervenue le 16
avril 2019, soit :
. Capital initial : 380 000,00 €
. Capital restant dû après échéance du 16/4/19 : 366 262,41 €
. Montant remboursé : 13 737,59 €, soit 3,62% arrondis à 4%
- le coût total de l'emprunt et sa répartition entre Amortissements, Intérêts et Assurances

Dans l'exemple :
. Intérêts (E9) : 29 634,30 €
. Assurances (F9) : 17 990,00 €
. Amortissements (G9): 380 000,00 €
. Rbt anticipé (L9) : 0,00 €
-----------------
. Total : 427 624,30 €, arrondis à 428 K€
De même, une bande de couleur signale en permanence dans le tableau d'amortissement l'échéance à venir à
la date du jour.
12
Dans l'exemple, nous sommes le 11 mai 2019, la prochaine échéance en date du 16 mai est signalée.
Des filtres automatiques peuvent être positionnés sur les entêtes de colonnes de chacun des trois tableaux
d'amortissement (ligne 10).
Astuces :
. Double-clic dans la cellule Ech. (Emprunts.[A10]) (double soulignement = double cliquable) retire les filtres si ceux-ci ont été positionnés sur un autre
tableau d'amortissement. Puis à nouveau double-clic sur la même cellule pour affecter les filtres au tableau souhaité. Concerne donc les cellules
[A10), [N10] et [AA10].
. Clic dans la zone [A9:B9] affiche toutes les lignes si une sélection par filtres automatiques a été opérée. Le curseur flèche se transforme en
main lors du survol de la zone. La zone cliquable est également signalée par un petit triangle rouge dans le coin supérieur droit.
Si les filtres automatiques ne sont pas positionnés sur la ligne 10 d'entête, clic pose les filtres automatiques préalablement. Ceci constitue un autre
moyen de poser les filtres très rapidement.
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Fréquence de paiement
Ze Prêt propose deux fréquences (ou périodicités) de paiement :

- mensuelle (de loin la plus largement répandue) ;
- trimestrielle
S'opérant via la sélection de l'option en cellule [C5].
A chaque changement de Fréquence (Mois -> Trimestre ou Trimestre -> Mois), Ze Prêt procède aux
ajustements :
- sur option :
. du nombre d'échéances [D5] ;
. du montant du loyer [G2] ;
. du montant de l'assurance externe [E8] ;
- et en automatique du montant du paiement [D7].
En revanche, les montants des intérêts et assurances pour l'échéance éventuelle n°0 sont à modifier
manuellement, le cas échéant, en raison d'une règle de proportionnalité pas toujours respectée par les
institutions dans la réalité.
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En poursuivant sur l'exemple précédent, on obtient en passant de Mois à Trimestre :
Remarque : Le passage de Mois à Trimestre s'accompagne d'un arrondissage du nombre de trimestrialités à l'entier supérieur dès lors
que le nombre de mois n'est pas divisible par 3 (ex : 11 mois --> 4 trimestres).
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Crédit in fine
Ce type d'emprunt se caractérise par le fait qu'à chaque échéance, seuls les intérêts & assurances sont
remboursés, la totalité du remboursement du capital s'opérant à la fin, c'est-à-dire lors de la dernière
échéance de l'emprunt.
Du fait de cette particularité, ce crédit peut être proposé lors de l'acquisition d'un bien destiné à la location
(très très rarement pour l'acquisition d'une résidence principale, voire secondaire).
Compte tenu du risque plus élevé en cas de défaillance de l'emprunteur (n'oublions pas : aucun
remboursement du capital au cours de la durée !), ce crédit est proposé souvent à des taux d'intérêts plus
élevés qu'un crédit classique.
De même, le coût de l'assurance décès-invalidité peut-être plus élevé car en cas de décès ou d'invalidité,
l'assureur devra rembourser au prêteur l'intégralité du capital et non un capital restant dû partiel...
Pour encore réduire le risque et s'assurer du paiement du capital lors de la dernière échéance, le prêteur
réclame très souvent, voire systématiquement, qu'un montant soit placé par l'investisseur sur un support
d'épargne-vie (par exemple 30 à 40% du montant prêté, avec ou sans versement régulier de la part de
l'emprunteur) avec nantissement du placement au profit du prêteur.
Sa "cherté" relative peut être atténuée dans le cadre de revenus fonciers (son coût étant déduit pour
déterminer le bénéfice foncier imposable). Dans bien des cas, générateur de déficit foncier, lui-même
déductible sous certaines conditions et limites des revenus globaux imposables, cette option peut se
transformer en opportunité fiscale, sous condition d'une bonne étude préalable de l'économie globale de
l'opération.
Au delà d'un éventuel intérêt fiscal, l'option présente l'avantage de moins obérer la trésorerie tout au long de
la durée de l'emprunt.
Clic sur la case à cocher Crédit In Fine déclenche le calcul spécifique à ce type de crédit :
- le montant classique de l'échéance est rappelé pour mémoire en [D7] (italique couleur brune) mais reste
inopérant ;
- la dernière échéance voit outre le paiement des intérêts et assurances pour l'ultime échéance mais
également celui de l'intégralité du capital initial prêté (dans l'exemple échéance n°180 : 380.316,67 €).
16
Remarque : Dans le cadre d'une simulation réaliste d'un crédit in fine, il conviendrait également de modifier manuellement à la hausse
le taux d'intérêt et le montant de l'assurance externe le cas échéant par rapport à un crédit classique.
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Remboursement anticipé
La saisie d'un remboursement anticipé partiel ou total s'opère via la saisie directe du montant remboursé en
colonne L au terme d'une échéance choisie.
On évitera de procéder à un remboursement anticipé partiel entre deux dates d'échéances provoquant des
calculs de prorata temporis plus ou moins aléatoires, cas non géré par Ze Prêt.
Dans la pratique, le remboursement anticipé partiel permet de réduire :

- le montant de chaque échéance future ;
- ou la durée de l'emprunt tout en conservant le même montant de remboursement ;
- voire un "mix des deux", cas beaucoup plus rare, cas non géré par Ze Prêt.
Ze Prêt permet d'intégrer ces modifications tout en conservant le même tableau d'amortissement pour un
meilleur suivi de l'opération sur toute sa durée (toutefois en pratique, le prêteur adressera un nouveau tableau
contractualisé par voie d'avenant).
Exemple 1 : Remboursement anticipé de 50.000 € à l'échéance de 16/12/2019 par déduction du montant de l'échéance.
Saisie de 50000 en [L26] :
Ze Prêt ouvre la fenêtre suivante :
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L'utilisateur prend connaissance du montant de l'IRA pour un remboursement anticipé de 50.000 €, soit
250 € dans l'exemple, sachant que :
- Le capital restant dû après paiement de l'échéance du 16/12/19 s'élève à 350.463,90 €, le
remboursement anticipé représentant donc plus de 10%.
- 1er plafond : 6 mois d'intérêts sur le montant remboursé, soit 50.000 € * 1% * 6/12 = 250 €
- 2nd plafond : 3% du capital restant dû, soit 350.463,90 * 3% = 10.513,92 €
L'application du plus petit des deux plafonds donne : 250 €.
Remarque : La liste déroulante de la cellule [H2] permet à l'utilisateur de sélectionner si le montant du remboursement anticipé doit
être supérieur ou égal ou strictement supérieur à un % du capital initial.
La case à cocher Cas d'exonération d'IRA permet à l'utilisateur de bloquer de manière exceptionnelle le
paiement de l'indemnité.
Ze Prêt a calculé la nouvelle mensualité, soit 1.949,81 € vs 2.274,28 € avant remboursement anticipé, soit
une réduction mensuelle de 324,47 €.
Après validation par OK, le tableau d'amortissement est transformé de la manière suivante.
La période 1, du début de l'emprunt jusqu'à l'échéance du premier remboursement anticipé s'est vue
affectée d'une couleur de remplissage, tandis que les échéances ont été renumérotées avec 0. On retrouve
cette couleur de remplissage dans l'encadré Historisation de l'entête de tableau (plage [B5:B11]).
A noter que toutes les formules du tableau d'amortissement (plage [A11:L26]) ont été transformées en
valeurs.
Cette période est à présent figée.
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Une renumérotation des échéances à compter de 1 a été opérée au niveau de la période suivante.
Les données de la nouvelle période ont été mises à jour :

- Date début emprunt [D1] : inchangée
- Date début remboursement [D2] : 16/1/2020
- Différé remboursement 1ère échéance [D3] : non (à oui préalablement puis option positionnée à non et
devenant non modifiable pour les périodes suivantes)
- Capital emprunté [D4] : 300.463,90 €
- Durée emprunt [D5] : 165 mensualités (180 préalablement)
- Taux annuel intérêt [D6] : inchangé
- Mensualité hors assurances [D7] : 1.949,81 € (2.274,28 € préalablement)
La date de remboursement anticipée étant prévisionnelle par rapport à la date du jour (16/12/19
pour une date du jour au 4/5/19), le montant du capital remboursé au 4/5/19 reste à 4%.
Au 16/12/19, l'indicateur passera automatiquement à 21%, comme illustré ci-après :
L'indicateur de répartition Amortissements/Intérêts/Assurances passe de 428 K€ à 424 K€, la charge

d'intérêts ayant diminué de 3.287,55 €. La cellule [G9] préalablement valorisée à 380.000 € pour toutes les
échéances a été réévaluée à 330.000 € auxquels s'ajoutent les 50.000 € de remboursement anticipé en
cellule [L9].
Le montant de l'IRA est ajouté à la charge d'intérêt de l'échéance de paiement. Per voie de
conséquence, elle est intégrée à la colonne [I11:Ix] Int. & Ass. (an), dont le total annuel est déductible au
titre des revenus fonciers.
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Exemple 2 : Remboursement anticipé de 25.000 € un an plus tard soit à l'échéance de 16/12/2020 par réduction de la durée.
Saisie de 25000 en [L38].

Ze Prêt bloque la saisie, le montant remboursé étant inférieur à 10% du capital initial :
Remarque : Ze Prêt autorise cependant un remboursement anticipé inférieur à cette contrainte de minimum du capital initial dès
lors qu'il s'agit de solder l'emprunt. Dans cette hypothèse, il convient de saisir un montant strictement égal au capital restant dû.
Poursuivons l'exemple avec un remboursement anticipé partiel de 40.000 € par réduction de la durée.
Saisie de 40000 en [L38], puis sélection de l'option Par réduction de la durée dans Modalité :
Ici, Ze Prêt adapte si nécessaire le montant remboursé anticipé (immédiatement inférieur au montant
projeté) afin de déterminer un nombre entier pour la réduction d'échéances (40.000 € devenus 39.843,74 €)
et calcule le montant de l'IRA en tenant compte de ce remboursement "ajusté".
Dans l'exemple, une réduction de 21 mensualités est proposée, la fin de l'emprunt étant fixée au
16/10/2031 vs le 16/9/2033 préalablement.
21
Après validation par OK, on obtient (indicateurs au 11/5/19) :
A l'instar de la période 1, la période 2 a été historisée et ses valeurs dans le tableau figées.
Remarque : Au 16/12/2020, le tableau revêtira la forme suivante :
L'indicateur de répartition passe de 424 K€ à 417 K€, la charge d'intérêts ayant été à nouveau réduite de
4.802,67 € et la charge d'assurances de 2.361,05 € du fait de la réduction de la durée d'emprunt (21
échéances d'assurances économisées).
22
Calculette financière
Ze Prêt met à disposition de l'utilisateur dans l'onglet Emprunts une calculette financière accessible de trois
manières différentes :
- double-clic en cellules [H9], [U9] ou [AH9] qui affiche la fenêtre de choix d'utilitaires :
C'est l'option d'ouverture à privilégier.
- la combinaison de touches <Ctrl><Shift><c> (<Shift> égal à <Maj>) ;

Astuces : L'événement OnKey est lié à l'application Excel, et impacte donc tous les classeurs Excel ouverts. Afin d'éviter cette
"propagation généralisée", l'événement est chargé lors de chaque activation de l'onglet Emprunts et déchargé lors de la
désactivation de l'onglet Emprunt ou du classeur Ze Prêt (ou sa fermeture a fortiori).
Si l'événement ne se déclenche plus en cours de session, deux cas à explorer :
1 – Vérifiez bien que la feuille active soit celle d’emprunts (clic dans une cellule de la feuille), et non la palette ou la calculette si
une des deux est déjà ouverte. L’événement OnKey ne se déclenchera pas si c’est la fenêtre flottante qui est active (quand inactive
le cadre de la fenêtre est estompé) ;
2 – Si toujours pas d’apparition, activez un autre onglet de Ze Prêt puis revenez sur l'onglet Emprunts pour tenter de réactiver
l'événement. Si le problème persiste, il conviendra de fermer Excel ou utiliser la seconde façon (cf. ci-après).
Remarque importante :
- le bouton Calculette financière de la palette de gestion :
Cette calculette offre la possibilité de simuler plusieurs calculs sans affecter dynamiquement les tableaux
d'amortissement, et de transférer éventuellement les paramètres pour que le tableau d'amortissement soit
dressé.
Ze Prêt ouvre dans le coin supérieur gauche la fenêtre flottante (donc non modale) suivante :
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Le bouton C (Clear) efface tous les champs de la calculette et positionne Unité à Mois et décoche Crédit In Fine.
La saisie de trois champs parmi quatre calcule automatiquement le quatrième champ en tenant compte de
l'Unité (ou Fréquence) sélectionnée.
Le bouton Charger s'active dès lors que Ze Prêt a détecté la présence du curseur dans les plages suivantes :
- [D4:D7] du tableau n°1 ;
- [Q4:Q7] du tableau n°2 ;
- [AD4:AD7] du tableau n°3.
Le bouton Transférer s'active à la double condition :

- une cellule des plages citées ci-dessus a été sélectionnée ;
- tous les paramètres de la calculette ont été remplis.
Ainsi un transfert des données de la calculette vers le plan d'amortissement sélectionné est opéré, transfert qui
sera suivi d'un recalcul automatique du plan.
Remarque : Lors d'un transfert de données, Ze Prêt contrôle la continuité du Capital entre celui de la calculette et le capital restant dû
du plan d'amortissement cible si ce dernier a fait l'objet de remboursement(s) anticipé(s) historisé(s).
Exemple : Capital Calculette de 150.000 € à transférer sur plan historisé n°1 dont le capital restant dû est de 175.000 €. Ze Prêt alerte sur
cette discontinuité.
24
Il est alors possible de charger la calculette par les valeurs présentes de la plage sélectionnée.
Clic sur le bouton Charger.
Astuce : Pour que la calculette soit chargée dès son ouverture avec les données d'un plan d'amortissement choisi, sélectionnez
préalablement une cellule des plages [D4:D7], [Q4:Q7 ou [AD4:AD7] relatives au plan choisi.
Exemples d'utilisation :
1 - Quelle trimestrialité pour un Capital de 240.133,33 €, au taux de 1%/an d'une durée de 65 trimestres ?
Mise à blanc de Montant, Unité à trimestres et saisie de 65 pour Durée.
2 - Quel montant emprunter pour 120 mensualités de 1.350 € au taux de 1,5% ?

Clic sur C puis saisie de 120 pour Durée, 1,5 pour Taux et 1350 pour Montant.
3 - Quelle durée en mois au taux annuel de 2% pour 200.000 € empruntés sachant que ma capacité
maximale de remboursement est de 800 €/mois ?
Capital à 200000, Durée à blanc, Taux à 2 et Montant à 800.
25
Ze Prêt affiche préalablement :
Puis Ze Prêt propose :
Résultat : 324 mois, soit 26 ans et 10 mois pour une mensualité ajustée à 799,38 €.
Remarque : Pour le calcul de Durée, Ze Prêt détermine un nombre de périodes arrondi à l'entier supérieur.
4 - Quel taux annuel en crédit in fine pour un capital emprunté de 175.000 € sur 5 ans avec des intérêts
payables trimestriellement au taux de 1,35%/an ?
Coche Crédit In Fine, Capital à 175000, Durée à 20, Unité à trimestres et Taux à 1,35.
Le résultat doit être lu ainsi : 196,88 € d'intérêts chaque trimestre (la trimestrialité dans un crédit classique
amortissable étant de 8.853,73 €), sachant que le capital devra être remboursé avec la dernière échéance
qui s'élèvera donc 175.196,88 €.
26
Palette de gestion
Ze Prêt met à disposition de l'utilisateur dans l'onglet Emprunts une palette de gestion des tableaux
d'amortissement accessible de deux manières différentes :
- double-clic en cellules [H9], [U9] ou [AH9] qui affiche la fenêtre de choix d'utilitaires : option d'ouverture
à privilégier ;
- la combinaison de touches <Ctrl><Shift><p> (<Shift> égal à <Maj>).
Cette palette gère tous les actes de gestion de chacun des trois tableaux d'amortissement.
Ze Prêt ouvre la fenêtre flottante (donc non modale) suivante :
Comme pour la calculette, la palette affiche en permanence le numéro du plan actif, c'est-à-dire celui sur
lequel les boutons de gestion agiront.
Dès lors qu'aucun plan n'est actif, le signe # est affiché :
Haut
Positionne le curseur en haut du tableau d'amortissement actif dans la colonne Date de la première échéance
affichée.
Aujourd'hui
Positionne le curseur sur l'échéance dont la date correspond exactement à la date du jour, ou à défaut à la date
immédiatement supérieure à la date du jour.
Bas
27
Positionne le curseur en bas du tableau d'amortissement actif dans la colonne Date de la dernière ligne
affichée.
Dresser plan
Dresse sur ordre le tableau d'amortissement actif en fonction des paramètres saisis.
Le plan ne sera dressé qu'à la double condition :

- la date début d'emprunt a été renseignée (cellules [D2], [Q2] ou [AD2]) ;
- les quatre paramètres financiers ont été définis (Capital, Durée, Taux, Montant).
En présence de remboursement anticipé, seule la partie du plan correspondant à la dernière période en cours
est dressée.
Remarque importante : pour un bon fonctionnement de Ze Prêt, on évitera impérativement d'écrire dans les cellules dont les colonnes
sont utilisées par les plans d'amortissement. Les colonnes A:AM doivent être strictement réservées à Ze Prêt.
Astuce : Les cellules d'un tableau d'amortissement contiennent des formules parfois complexes. Un écrasement malencontreux
de formule pouvant toujours arriver, Ze Prêt se propose de restaurer la formule par double-clic dans la cellule endommagée.
Les cellules concernées sont celles des colonnes Ech. à Seuil autofi., soit les plages [A10:K1198] ; [N10:X1198] et [AA10:AK1198].
Effacer plan
Efface sur ordre le tableau d'amortissement actif.
Dès lors que Ze Prêt détecte un remboursement anticipé, Ze Prêt demande une confirmation avant effacement.
L'effacement d'un plan entraine l'effacement de la totalité du tableau (à partir de la ligne 11), mais également
celui de la zone des périodes historisées : plages [I5:K8], [V5:X8] ou [AI5:AK8].
28
Un effacement manuel du plan est également possible. Mais attention à bien sélectionner tout le tableau, de la
ligne 11 jusqu'à sa dernière ligne (même si celle-ci est parfois vierge : présence de tirets) et de la première
colonne (Ech.) jusqu'à la dernière colonne du plan (Rbt anticipé).
Si le plan a été correctement effacé, Ze Prêt se chargera d'effacer la zone historique pour vous...
Transférer échéances (disponible uniquement avec Ze Bank v1.3 minimum)
Transfère une sélection d'échéances du tableau d'amortissement actif vers le tableau des écritures de l'onglet
Banque.
Possibilité est offerte de transférer des lignes (échéances) d'un tableau d'amortissement d'emprunt dans le
tableau des écritures de l'onglet Ze Bank v1.3 minimum.
Exemple :
Transférer dans Ze Bank toutes les échéances de l'année 2019, tant pour les prélèvements de la Banque
prêteur des deniers (LCL) qu'au niveau de la Compagnie d'assurance (Generali) qui assure l'emprunt.
On supposera que les prélèvements par Generali sont opérés 3 jours avant ceux du LCL.
Les écritures de Ze Bank revêtent la forme suivante :
La correspondance à établir entre les deux onglets est supposée ainsi :
Onglet Banque Onglet Emprunts

________________________________________________________________________________________________
Pour le LCL :
Date valeur dynamique : Date de l'échéance
Pièce libellé statique : plvt
Libellé libellé dynamique : Nom de l'immeuble & " emprunt LCL échéance n° " & No de l'échéance
Ana valeur statique : 29 (8 si acquisition pour usage privatif)
Retraits valeur dynamique : Montant de l'échéance
Pour GENERALI :
Date valeur dynamique : Date de l'échéance - 3 jours
Pièce libellé statique : plvt
Libellé libellé dynamique : Nom de l'immeuble & " assurance GENERALI échéance n° " & No de l'échéance
Ana valeur statique : 30 (8 si acquisition pour usage privatif)
Retraits valeur dynamique : Montant de l'assurance
29
1/ Au niveau de l'onglet Emprunts, pour LCL, saisir :

. 0 en [A8] (valeur qui sera affichée Date)
. plvt en [B8]
. =A1&" emprunt LCL échéance n° "&A11 en [C8]
. 29 en [D8] (clic-droit dans la cellule affiche les codes analytiques paramétrés)
2/ Sélectionnez la plage [D15:D23] (colonne Mensualités) pour les 12 échéances du plan n°1 à transférer
dans Banque
3/ Cliquez sur le bouton Transférer de la palette
Ze Bank vous informe de l'issue de l'opération.
30
Les échéances sont ajoutées en fin de fichier de l'onglet Banque.
Il restera à pointer éventuellement les écritures, mettre un fond de remplissage sur les montants pertinents
(non échus) si on souhaite qu'ils entrent dans la trésorerie disponible à court terme et à trier le tableau.
Répétez l'opération pour l'assurance GENERALI avec :

. -3 en [A8] (valeur affichée -3j par Ze Bank)
. =A1&" assurance GENERALI échéance n° "&A11 en [C8]
. 30 en [D8]
31
Puis sélection la plage [F15:F23] (colonne Assurances)

Clic sur le bouton Transférer de la palette
Remarques :
1/ Ze Bank offre plusieurs contrôles lors de cette opération de transfert :
- absence de montants sélectionnés ;
- libellé dynamique en erreur lors du transfert ;
- taille tableau des écritures de Banque.
2/ Pour la construction d'un libellé dynamique, Ze Bank considère les références de cellules dont le numéro de ligne est supérieur ou
égal à 11 dans le libellé comme à traiter dynamiquement pour le n° de ligne lu.
Exemple : écrire : =A1&" assurance GENERALI échéance n° "&A11 ou =A1&" assurance GENERALI échéance n° "&A45 produira le même
résultat pour la ligne 20 par exemple : Ce sera bien le numéro de l'échéance en ligne 20 qui sera lu et donc transféré.
Aide
Ouvre directement depuis Ze Prêt le document PDF relatif à l'Aide Ze Prêt.
On veillera à ce que le chemin d'accès soit enregistré préalablement en cellule Paramètres.[M3].
Imprimer
Imprime le tableau d'amortissement actif. Un aperçu avant impression est proposé.
32
Calculette financière
Ouvre en fenêtre flottante la calculette financière.
33
Onglet Renégo
De nos jours, il est de plus en plus courant de renégocier après un certain laps de temps les conditions de son
emprunt, tant au niveau du prêt "sec" qu'au niveau de l'assurance décès-invalidité qui accompagne le prêt.
Ceci est d'autant plus vrai que le législateur est intervenu dans la limitation de l'indemnité de remboursement
anticipé (IRA) pour les prêts conclus à compter du 30 juin 1999, d'une part, et sur les conditions de souscription
des assurances, d'autre part :
- loi Lagarde : l'emprunteur est libre de choisir son assurance de prêt, supprimant ainsi la possibilité pour les
banques de conditionner l'octroi d'un crédit à la souscription de leur propre assurance, sous condition de
garanties équivalentes ;
- loi Hamon : une fois l'assurance crédit immobilier souscrite, l'emprunteur peut en changer jusqu'à un an après
la signature de l'offre de prêt, toujours sous condition de garanties équivalentes.
Ze Prêt se propose ici pour chacun des emprunts gérés dans l'onglet Emprunts (jusqu'à trois) de vous accompagner
dans l'étude d'opportunité de renégocier son crédit.
Chaque tableau d'étude revêt la forme suivante :
Et s'alimente en automatique et sur ordre des données présentes dans l'onglet Emprunts.
Exemple : Nous souhaitons étudier le rachat de crédit pour l'appartement Tolède au 16 septembre 2019 prochain.
En sus du paiement de l'IRA, de nouveaux frais de cautionnement sont prévus à hauteur de 250 € tandis que la
commission de renégociation de l'intermédiaire sollicité est estimée forfaitairement à 1.200 €.
Outre le capital restant dû à refinancer, nous souhaitons y intégrer l'ensemble des coûts : IRA + frais de
cautionnement + commission de l'intermédiaire.
34
On supposera l'appartement destiné à la location, le taux d'imposition à l'IRPP de 30% et celui des prélèvements
sociaux sur revenus fonciers à 17,20%.
Le taux initial de l'emprunt est de 1,0%/an, et il n'est pas envisagé de changer l'assureur externe.
Question : A partir de quel taux d'intérêt, toutes choses égales par ailleurs, le rachat de crédit devient-il
intéressant financièrement ?
Date prévisionnelle de rachat de crédit
Ze Prêt a chargé dans la liste déroulante Renégo.[J2] la liste des dates d'échéance futures pour permettre de
choisir la date prévisionnelle de rachat de crédit.
Sélection de la date au 16/9/2019.

Ze Prêt a pré-calculé l'IRA au 16/9/2019, mais aussi à horizon des trois trimestres suivants.
Après saisies, nous obtenons dans la partie haute du tableau :
35
A ce stade, Ze Prêt indique que le point d'équilibre s'établit à 0,8689%/an arrondi par "sécurité économique" à
0,86% (vs 1% auparavant), baisse de taux (-0,14%) nécessaire pour absorber le surcoût fixe de 3.232 € sur les
168 mois restants à courir.
Le taux devra être encore plus bas si on retarde l'opération, dans la mesure où le coût fixe de renégociation
sera à étaler sur une durée moindre (165 mois puis 162 puis 159 puis...).
Cas de l'emprunt lié à un investissement locatif
Ce cas est pris en compte par Ze Prêt. Au niveau pratique, il diffère du cas "classique" d'un crédit pour
logement à usage privatif (résidence principale ou secondaire) de par ses impacts fiscaux supplémentaires à
considérer.
Par simplification, on supposera que le taux des prélèvements sociaux ainsi que le taux marginal d'imposition
ou tranche marginale d'imposition (TMI), qui représente le taux d'imposition auquel sera fiscalisé tout revenu
supplémentaire, restent constants sur toute la durée de l'emprunt de substitution.
Caractéristiques du nouvel emprunt (substitution)
A ce stade, la partie basse du tableau d'étude se présente ainsi :
36
Il convient à présent de compléter l'étude en renseignant les caractéristiques de l'emprunt de substitution qui
se résument à :
. Capital : Capital restant dû de l'emprunt initial + coût rachat crédit à refinancer
. Durée : Durée restant à courir de l'emprunt initial
. Fréquence : Inchangée (mois)
. Taux : 0,86%
. Assurances : Inchangées (98,25 €/mois + cotisation annuelle d'adhésion de 16 €)
Clic sur le bouton Actualiser permet de recopier ces données à partir de l'emprunt initial :
Résultat final : A 0,86%, le gain (économie) en trésorerie sur les douze premiers mois sera 1.327 € mais sera
"repris" partiellement sur les mois suivants pour s'établir à 124 € sur l'ensemble de la durée restant à courir
(asymptotique à 0 € si nous avions eu la possibilité de négocier un taux à 4 décimales, soit 0,8689%).
Remarque : possibilité est offerte de mieux ajuster le nombre réel de cotisations annuelles, le cas échéant, sur
la période restant à courir en forçant son nombre en cellule Renégo.[E34].
37
Au delà du point d'équilibre...
La saisie libre des caractéristiques du nouvel emprunt dans l'encadré réservé à cet effet permet d'envisager
différents scenarii.
Exemple 1 : Même durée mais échéances trimestrielles au lieu de mensuelles
Ze Prêt propose une actualisation automatique du montant de l'assurance dès lors que celles-ci ont été saisies
ou reportées de l'emprunt originel.
Nous obtenons :
Exemple 2 : Nous souhaitons rallonger la durée restant à courir de 18 mois supplémentaires, donc fixer la
nouvelle durée à 186 mois (168+18) pour alléger la mensualité.
Sélection Mois pour la Fréquence, saisie de 186 pour Durée et oui à la proratisation des montants d’assurances.
A 0,86%, la mensualité passe à 2.065,93 € (+ assurances). Toutefois, au final, en dépit de la baisse de la
mensualité, l'allongement de la durée coûtera 2.100 €.
38
En testant quelques taux annuels, vous obtiendrez très vite celui nécessaire pour que l'opération soit
« neutre » en dépit d'un refinancement des coûts de renégociation et d'un allongement de la durée de 18
mois : 0,72%
39
Cas du taux d'intérêt virtuel
Ce cas se produit lorsque le nouveau taux d'intérêt déterminé par Ze Prêt devient négatif pour absorber le coût
de la renégociation tout en tenant compte des conditions du nouvel emprunt.
Exemples :
- l'ancien emprunt était assorti déjà d'un taux d'intérêt très bas, le coût à refinancer de la renégociation
impliquant un nouveau taux négatif ;
- la durée restant à courir est trop courte pour "absorber" le coût de la renégociation, cette dernière étant
trop tardive...
Ze Prêt signale ce cas particulier de la manière suivante :
- d'une part :
- et d'autre part, en cas d'actualisation des données du nouvel emprunt :
40
Onglet Crédit vs Comptant
Cet onglet se propose de mener une étude comparative succincte et rapide entre acheter un bien immobilier à
crédit ou bien au comptant, dès lors que l'on dispose de tout ou partie des fonds nécessaires à l'opération.
D'un usage très simple, Il concerne plus particulièrement l' investissement à usage locatif.
Trois tableaux sont proposés en parallèle, chacun ayant un "lien privilégié" avec un tableau d'amortissement de
l'onglet Emprunts.
Un tableau revêt l'aspect suivant :
41
Saisie manuelle des données
Les cinq zones sont à compléter manuellement, des valeurs par défaut étant parfois proposées.
Le comparatif Crédit vs Comptant s'élabore progressivement.
Recopie automatique des données depuis onglet Emprunts
Possibilité est offerte d'actualiser les données de chaque étude comparative respective par celles présentes
dans le tableau d'amortissement correspondant de l'onglet Emprunts.
Clic sur le bouton Actualiser pour réaliser l'opération :
42
Les zones 1,2 et 3 sont automatiquement renseignées.

En cas de remboursement anticipé partiel, les zones sont alimentées avec les données de la période en cours
de l'emprunt. Le montant du loyer récupéré est celui de l'échéance n°1 de la période d'emprunt en cours.
Important : N'omettez pas de saisir en zone 4 le % annuel estimé de rémunération d'un placement
financier (cellule [C30]), sous peine de déséquilibrer le comparatif Crédit vs Comptant !
Remarque :
1 - En cas de présence de valeurs de % pour frais de notaire et/ou frais d'agence (zone 1), Ze Prêt qui
considère que le Capital emprunté du tableau d'amortissement constitue le total à financer ([J7]), lequel
Capital emprunté est repris en [D17], va ventiler ce total à financer sur chacune des lignes.
Si vous envisagez de financer que le bien immobilier par crédit, saisissez 0 pour % frais de notaire et
commission d'agence, ainsi que 0 pour Bien immobilier, puis cliquez sur Actualiser.
L'ensemble du Capital emprunté du tableau d'amortissement est reporté sur la seule ligne Bien immobilier.
43
2 - Saisissez 0 pour Bien immobilier puis cliquez sur Actualiser pour recharger les données d'emprunt qui
entre temps a connu des remboursements anticipés partiels. Le montant du loyer transféré peut être modifié
le cas échéant (cf. supra).
44
Avertissement
Parce que sensibles, les feuilles Emprunts, Renégo, Crédit vs Comptant sont protégées afin d'éviter "écrasements"
de formules, voire insertions et suppressions malencontreuses de lignes et colonnes.
Mais aucun mot de passe n'est associé à la protection de ces feuilles (pour déprotéger une feuille, menu Révision,
groupe Modifications, bouton Ôter la protection).
A chaque ouverture de Ze Bank, la protection de ces feuilles est mise en place. Si vous souhaitez les retirer
définitivement, il convient de mettre en commentaires ou supprimer les lignes de code relatives à leur protection
contenues dans l'objet Excel ThisWorkbook.
Enjoy !
Pour tout contact : frz@orange.fr
45

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Ze Prêt v1.

Onglet Paramètres .................................................................................................... 6

Onglet Emprunts ....................................................................................................... 8

Remboursement anticipé .......................................................................................................... 18

Calculette financière ................................................................................................................... 23

Palette de gestion ......................................................................................................................... 27

Dresser plan ......................................................................................................................................................... 28

Transférer échéances (disponible uniquement avec Ze Bank v1.3 minimum) ......................... 29

Calculette financière ......................................................................................................................................... 33

Onglet Renégo .......................................................................................................... 34

Onglet Crédit vs Comptant ................................................................................... 41

Ze Prêt est compatible Excel 2007 et versions ultérieures.

- onglet Crédit vs Comptant.

- crédit in fine (qui se rembourse intégralement "à la fin" de la durée de l'emprunt) ;

- échéance mensuelle ou trimestrielle de remboursement ;

- assurance groupe du prêteur (interne prêteur) ou délégation d'assurance (externe prêteur) ;

- transfert sélectif d'échéances du prêt vers les écritures de l'onglet Banque.

- Indemnité de Remboursement Anticipé (IRA) ;

- nouveaux frais de cautionnement dans l'hypothèse d'un nouveau prêteur ;

- commission de renégociation de rachat de crédit par un intermédiaire;

Influent sur la réponse de nombreux facteurs, tels que :

- la disposition des fonds nécessaires, en tout premier lieu, mais aussi ;

- la destination de l'investissement immobilier (locatif ou non) ;

- le taux de rendement d'un placement financier ;

Pour bien commencer...

signale une fonctionnalité à utiliser sans modération.

3/ Lors de l'installation, n'omettez pas d'activer les macros.

La feuille Paramètres revêt l'aspect suivant :

Noms onglets : Paramètres.[L2:L5]

Sans intérêt au niveau fonctionnel, n'est utile qu'au niveau technique.

Chemin d'accès fichier d'Aide Ze Prêt : Paramètres.[M3]

Remarque : Le bouton s'active lorsque le curseur est en cellule [M3].

Liste Date : Paramètres.[N5:N6]

Paramètre utilisé dans l'onglet Renégo. La valeur du paramètre N6 est personnalisable.

Différé 1ère éch. : Paramètres.[N10:N13]

Dans l'exemple ci-dessus, notons :

Le % d'autofinancement [K9] permet d'affiner l'analyse :

Deux graphes dans l'entête du tableau en colonne [L] indique en permanence :

- le coût total de l'emprunt et sa répartition entre Amortissements, Intérêts et Assurances

Ze Prêt propose deux fréquences (ou périodicités) de paiement :

- et en automatique du montant du paiement [D7].

En poursuivant sur l'exemple précédent, on obtient en passant de Mois à Trimestre :

Dans la pratique, le remboursement anticipé partiel permet de réduire :

Saisie de 50000 en [L26] :

Ze Prêt ouvre la fenêtre suivante :

Les données de la nouvelle période ont été mises à jour :

L'indicateur de répartition Amortissements/Intérêts/Assurances passe de 428 K€ à 424 K€, la charge

Saisie de 25000 en [L38].

Après validation par OK, on obtient (indicateurs au 11/5/19) :

Remarque : Au 16/12/2020, le tableau revêtira la forme suivante :

- la combinaison de touches <Ctrl><Shift><c> (<Shift> égal à <Maj>) ;

- le bouton Calculette financière de la palette de gestion :

Le bouton Transférer s'active à la double condition :

2 - Quel montant emprunter pour 120 mensualités de 1.350 € au taux de 1,5% ?

Ze Prêt affiche préalablement :

Puis Ze Prêt propose :

Ze Prêt ouvre la fenêtre flottante (donc non modale) suivante :

Dès lors qu'aucun plan n'est actif, le signe # est affiché :

Le plan ne sera dressé qu'à la double condition :

Transférer échéances (disponible uniquement avec Ze Bank v1.3 minimum)

Les écritures de Ze Bank revêtent la forme suivante :

La correspondance à établir entre les deux onglets est supposée ainsi :

Onglet Banque Onglet Emprunts