^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

INFORMATIONS PRECONTRACTUELLES
EUROPÉENNES NORMALISÉES EN MATIÈRE
DE CRÉDIT AUX CONSOMMATEURS

Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager »
Identité emprunteur :
M ANDRIANIAINA
ANDRY-ZO
N° sociétaire : 980900297853
N° dossier : 66454
1- Identité et coordonnées du prêteur/de l’intermédiaire de crédit

Prêteur : Socram Banque

Adresse : SA au capital social de 70 000 000€ inscrite au RCS de Niort sous le numéro 682 014
865 – 2 rue du 24 février – BP 8426 – 79092 Niort Cedex 9
Etablissement de crédit de droit français agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et
de Résolution (ACPR - 4 place de Budapest – CS92459 – 75436 Paris Cedex 09) –
Mandataire d’assurance – N°ORIAS : 08044968 (www.orias.fr)
Intermédiaire de crédit : MATMUT - Société d'assurance mutuelle à cotisations variables.
Entreprise régie par le Code des Assurances. Siège Social : 66 rue de Sotteville -
76100 Rouen
Matmut agit en qualité d’intermédiaire en opérations de banque et en services de
paiements non exclusif de Socram Banque. N° ORIAS 13005890 (www.orias.fr).
2- Description des principales caractéristiques du crédit
Type de crédit : Prêt personnel
Le montant total du crédit : 38 000,00 euros (montant du capital emprunté)
Il s’agit du plafond ou du total des sommes rendues disponibles
en vertu du contrat de crédit (total)
Les conditions de mise à disposition des fonds La mise à disposition des fonds intervient après expiration du délai légal de rétractation,
ou sur demande expresse de l'emprunteur à l'expiration des sept premiers jours suivant
Il s’agit de la façon dont vous obtiendrez l’argent et du moment
l'acceptation de l'offre par déblocage unique ou fractionné. Elle se fait par chèque
auquel vous l’obtiendrez.
bancaire ou par virement.
IMPORTANT : A l’occasion de votre demande de crédit et au moment de la présente
offre signée, il vous est demandé de nous fournir les pièces demandées, il conviendra
également de nous communiquer un justificatif d’utilisation des fonds (facture, devis,
acte de vente, etc …) avec les pièces et l’offre signée ou après l’envoi de celles-ci.
IMPERATIVEMENT avant la date du déblocage du crédit. En effet Socram Banque
comme tous les établissements de crédit est soumise à des obligations réglementaires
qui lui imposent de connaitre l’usage ou la destination des fonds qui transitent sur les
canaux bancaires.
Il est interdit à toute personne physique ou morale qui apporte son concours, à quelque
titre que ce soit et de quelque manière que ce soit, directement ou indirectement, à
l'obtention ou à l'octroi d'un prêt d'argent, de percevoir une somme représentative de
provision, de commissions, de frais de recherche, de démarches, de constitution de
dossier ou d'entremise quelconque, avant le versement effectif des fonds prêtés.
La durée du contrat de crédit 60 mois
Les échéances et le cas échéant, l’ordre dans lequel les Vous devrez payer ce qui suit :
échéances seront affectées
Vous devrez vous acquitter de 60 mensualités de 713,94 euros (hors assurance
facultative) chacune.
Les intérêts et/ou les frais seront dus de la façon suivante :
Le montant de la participation au fonds mutuel de garantie de 760,00 euros est
remboursable à la bonne fin du crédit. Il est intégré dans la ou les premières échéances
de remboursement du prêt. Le montant de toutes les échéances est constant pendant
toute la durée du prêt.
Les intérêts sont intégrés dans les mensualités ci-dessus.

1 / 23
FIP-DIG-05-V04
 ^{PSTOCK=paper_0}
Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6
INFORMATIONS PRECONTRACTUELLES
EUROPÉENNES NORMALISÉES EN MATIÈRE
DE CRÉDIT AUX CONSOMMATEURS
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque
N° dossier : 66454
Le montant total que vous devrez payer
Il s’agit du montant du capital emprunté majoré des intérêts et
des frais éventuels liés à votre crédit.
Sûretés exigées
Il s’agit d’une description de la sûreté que vous devez fournir
en relation avec le contrat de crédit
Les trois premiers remboursements d’échéance peuvent être
différés.
3 - Coût du crédit
Le taux débiteur
Taux annuel effectif global
Il s’agit du coût total exprimé en pourcentage annuel du
montant total du crédit
Le TAEG vous permet de comparer différentes offres.
Est-il obligatoire pour l’obtention même du crédit ou
conformément aux clauses et conditions commerciales de
contracter :
- une assurance liée au crédit
- un autre service accessoire ?
Si les coûts de ces services ne sont pas connus du prêteur, ils
ne sont pas inclus dans le TAEG
Lorsque l’assurance est proposée ou exigée par le prêteur,
coût de cette assurance exprimé à l’aide d’un exemple chiffré
en taux annuel effectif de l’assurance, en montant total dû en
euros et par mois sur la base de la cotisation mensuelle la plus
élevée.
Montant des frais liés à l’exécution du contrat de crédit
Montant de tout autre frais lié au contrat de crédit
Frais en cas de défaillance de l’emprunteur
Les impayés risquent d’avoir de graves conséquences pour
vous et de vous empêcher d’obtenir un nouveau crédit.
4 - Autres aspects juridiques importants
Droit de rétractation
Vous disposez d’un délai de 14 jours calendaires pour revenir
sur votre engagement vis-à-vis du contrat de crédit.
Remboursement anticipé
Vous avez le droit de procéder à tout moment au
remboursement anticipé, total ou partiel, du crédit.
Le prêteur doit, dans le cadre de la procédure d'octroi du crédit,
consulter le fichier national des incidents de remboursement
des crédits aux particuliers
Droit à un projet de contrat de crédit
Vous avez le droit d’obtenir gratuitement, sur demande, un
exemplaire du projet de contrat de crédit. Cette disposition ne
s’applique pas si, au moment de la demande, le prêteur n’est
pas disposé à conclure le contrat de crédit avec vous.
Le délai pendant lequel le prêteur est lié par les informations
précontractuelles
Le montant de la cotisation d'assurance, basé sur le capital initialement emprunté,
est constant pendant toute la durée du prêt. Les cotisations sont perçues par Socram
Banque lors de chaque mensualité pour le compte de l'assureur.
42 076,40 euros (hors assurance facultative)
Socram Banque se réserve la possibilité d’obtenir une garantie personnelle ou réelle
en contrepartie du crédit.
Taux débiteur fixe : 4,01 %
Taux de période mensuel : 0,33 %
TAEG fixe : 4,24%
Le TAEG est calculé selon la méthode d’équivalence sur douze mois normalisés. Il
comprend le coût d’immobilisation du fonds mutuel de garantie et les intérêts. Son
calcul repose sur l’hypothèse que le paiement de la première mensualité intervient un
mois après la mise à disposition totale et unique des fonds.
Non. L’assurance proposée est facultative.
Oui. L'emprunteur participe au fonds mutuel de garantie (cf 2§5). Cette participation
est remboursable par Socram Banque à la bonne fin du crédit.
Coût mensuel de l’assurance facultative pour M ANDRY-ZO ANDRIANIAINA : 16,85
euros.
Ce montant s’ajoute à la mensualité.
Montant total dû assurance : 1 011,00 euros
TAEA (taux annuel effectif de l’assurance) : 1,03 %
Le coût mensuel de l'assurance « décès / incapacité totale temporaire de travail,
perte totale et irréversible d'autonomie et invalidité permanente » dépend de l'âge
de l'emprunteur, renseignez-vous auprès de votre conseiller. Selon les conditions et
limites fixées au contrat. Le contrat d'assurance en couverture des crédits consentis
par Socram Banque est souscrit auprès d'un groupe d'assureurs dont Mutavie est
apériteur.
Montant des intérêts : 4 076,40 euros
Coût de l'assurance emprunteur : 1 011,00 euros
Pas de frais de dossier.
Vous devrez payer :
- la totalité du capital restant dû majoré des intérêts échus non payés,
- les intérêts de retard au taux du prêt jusqu’au règlement effectif des sommes dues,
- une indemnité d’inexécution égale à :
- 8% du capital restant dû,
- ou 8% des échéances échues si le remboursement du capital n’est pas
demandé,
- ou 4% des échéances reportées si l’emprunteur a bénéficié d’un report
d’échéance,
en cas de défaillance.
Oui
Pas de pénalité en cas de remboursement anticipé.
Socram Banque consultera le fichier des incidents de paiements afin de vérifier votre
situation personnelle comme le droit de la consommation l’exige.
A sa demande, l’emprunteur reçoit, sans frais, un exemplaire de l’offre de contrat de
crédit. Socram Banque est en droit de ne pas accorder le crédit demandé sans avoir
à justifier d’un motif.
Ces informations sont valables du 06/03/2023 au 05/04/2023.
2 / 23
FIP-DIG-05-V04
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

INFORMATIONS PRECONTRACTUELLES
EUROPÉENNES NORMALISÉES EN MATIÈRE
DE CRÉDIT AUX CONSOMMATEURS

Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

N° dossier : 66454
5 - Informations complémentaires en cas de vente à distance de services financiers au sens de l’article L222-1 du code de la consommation
a) Informations relatives au prêteur
Enregistrement RCS Niort n°682 014 865
L’Autorité de surveillance Autorité de contrôle prudentiel et de résolution
4 Place de Budapest – CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 9
b) Informations relatives au contrat de crédit
Exercice du droit de rétractation Après avoir accepté l’offre de contrat de crédit, l’emprunteur bénéficie d’un délai de
14 jours calendaires à compter de son acceptation pour revenir, sans motif, sur son
engagement. L’emprunteur doit retourner complété, daté et signé, le formulaire de
rétractation détachable de l’offre de contrat de crédit, à l’adresse suivante : Socram
Banque 2 rue du 24 février - CS 90000 - 79092 Niort Cedex 9.
A l’expiration de ce délai et sous réserve de l’agrément de Socram Banque, le contrat
sera définitivement conclu.
La législation sur laquelle le prêteur se fonde pour établir des Les relations précontractuelles et contractuelles sont régies par le droit français.
relations avec vous avant la conclusion du contrat de crédit
Clause concernant la législation applicable au contrat de crédit Les actions engagées sont portées devant le Tribunal Judiciaire dans le ressort duquel
et/ou la juridiction compétente se trouve soit le domicile du défendeur, soit le lieu d’exécution du contrat.
Régime linguistique Les informations et les conditions contractuelles seront fournies en français. Avec votre
accord, nous comptons communiquer en français pendant la durée du contrat de crédit.
c) Informations relatives aux droits de recours
Existence de procédures extrajudiciaires de réclamation et de Toute réclamation de l’emprunteur doit en premier lieu être formulée par écrit au Service
recours et modalités d’accès à ces procédures Relation Banque – 2 rue du 24 février – CS 90000 – 79092 NIORT Cedex 9. En cas de
désaccord sur la réponse ou la solution apportée, le Client peut en second lieu porter
sa réclamation à l’attention du Service Qualité et Formation de Socram Banque – 2 rue
du 24 Février – CS 90000 – 79092 Niort cedex 9.
A compter de la réception de la réclamation écrite, un accusé de réception sera adressé
au client, sous un délai de dix jours ouvrables. Socram Banque dispose d’un délai de
deux mois entre la date de réception de la réclamation et la date de la réponse définitive
envoyée à l’emprunteur. En dernier recours, si aucun accord n’a été trouvé avec le
Service Qualité et Formation, le client peut saisir par écrit et gratuitement le médiateur
à l’adresse suivante : Le Médiateur de l’Association des Sociétés Financières - 75854
PARIS cedex 17 ou en ligne sur le site internet : http://lemediateur.asf-france.com.
Sont exclus les litiges relevant de la politique générale de la banque (par exemple : la
politique tarifaire, le refus de crédit …). De même, un litige ne peut être examiné par
le médiateur lorsque :
- Le client ne justifie pas avoir tenté, au préalable, de résoudre son litige
directement auprès du professionnel par une réclamation écrite selon les
modalités prévues, le cas échéant, dans le contrat ;
- La demande est manifestement infondée ou abusive ;
- Le litige a été précédemment examiné ou est en cours d’examen par un autre
médiateur ou par un tribunal
- Le consommateur a introduit sa demande auprès du médiateur dans un délai
supérieur à un an à compter de sa réclamation écrite auprès du professionnel ;
- Le litige n’entre pas dans son champ de compétence.
Le médiateur, indépendant, statue dans les 90 jours de sa saisine. La procédure de
médiation est gratuite, elle suspend les délais de prescription.
La saisine du Médiateur vaut autorisation expresse de levée du secret bancaire par
le client à l’égard de la banque pour ce qui concerne les informations nécessaires à
l’instruction de la médiation. La charte de médiation est consultable sur le site http://le
mediateur.asf-France.com.
Le client peut également consulter la plateforme européenne de résolution en ligne des
litiges de consommation : http://ec.europa.eu/consumers/odr/.

3 / 23
FIP-DIG-05-V04
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

FICHE DE DIALOGUE :
Revenus et charges
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

N° dossier : 66454

N° sociétaire : 980900297853

PARTICIPANT EMPRUNTEUR

Nom d’usage: M ANDRIANIAINA

Nom de naissance :
Prénom : ANDRY-ZO
Date et lieu de naissance : né le 26/06/1982
à ANKADIFOSTY
Profession : ingénieur informatique

CSP : CADRE SUPÉRIEUR ET PROFESSEUR

Type de contrat : CDI
Date de début d’activité : 01/2020
Situation familiale : MARIÉ(E)
Téléphone : 0605862115

E-mail : ANDRIANIAINA.ZO@OUTLOOK.FR

Logement Propriétaire sans remboursement de prêt

DEVOIR D’EXPLICATION
1-Caractéristiques essentielles du crédit
C’est un crédit amortissable à taux fixe. Par conséquent, le taux du crédit est le même pendant toute la durée du prêt et les sommes
remboursées mensuellement, par prélèvement SEPA sur un compte bancaire ou postal, s’imputent simultanément sur le capital et sur les intérêts.
L’emprunteur peut tout le long de la durée du crédit rembourser celui-ci par anticipation ou par fraction à sa convenance.
La mise à disposition des fonds intervient après l’expiration du délai légal de rétractation, ou sur demande expresse de l’emprunteur à l’expiration des
sept premiers jours suivant l’acceptation de l’offre de crédit par déblocage unique ou fractionnée. Elle se fait par chèque bancaire ou par virement.
Dans le cadre du devoir de vigilance et de surveillance des opérations, l’emprunteur transmettra au prêteur un justificatif de l’utilisation des fonds. Ce
justificatif peut prendre la forme d’une facture, d’un bon de livraison, etc.

2- Conséquences de ce crédit sur votre situation financière :

Le crédit qui vous est accordé tient compte de votre capacité de remboursement telle qu’elle résulte des revenus ou des charges que vous nous avez
déclarés. Par conséquent, il est important, pour que votre situation soit estimée au plus juste, que toutes vos charges récurrentes soient déclarées. Le
remboursement de vos échéances n’est pas sans incidence sur votre budget mensuel. Ce crédit constitue une charge supplémentaire qui entraîne une
réduction de votre revenu réel disponible. Votre attention a particulièrement été attirée, dans le cadre de la législation du Code de la consommation, sur
les conséquences d’une dissimulation volontaire de vos engagements et sur les risques liés au surendettement. Les explications vous permettant de
déterminer si l’offre de contrat de crédit est adaptée à vos besoins et à votre situation financière vous ont également été fournies à ce titre.

3- Conséquences en cas d’impayés :

Si vous ne respectez pas votre obligation mensuelle de remboursement, Socram Banque peut exiger de vous le remboursement immédiat de la totalité
du capital restant dû ainsi que le paiement des intérêts produits mais non encore payés. Ces sommes produisent des intérêts calculés sur la base du taux
du prêt jusqu’à ce qu’elles soient intégralement réglées. Socram Banque peut également vous demander le paiement d’une indemnité d’inexécution. Par
ailleurs, vous pouvez faire l’objet d’une inscription au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Ce fichier tenu
par la Banque de France est accessible à l’ensemble des établissements de crédit. Aussi vous ne serez plus en mesure de contracter un crédit en cas
de besoin. Les établissements de crédit consultent ce fichier avant tout nouveau crédit, conformément à la loi.

4 / 23
FD1-DIG-05-V03
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

FICHE DE DIALOGUE :
Revenus et charges
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

N° dossier : 66454
DEVOIR D’EVALUATION DE LA SOLVABILITE

RESSOURCES MENSUELLES EMPRUNTEUR

SALAIRE, RETRAITE
4 800,00 euros

CHARGES MENSUELLES MONTANT DATE DEBUT DATE FIN

Total des charges : 0,00 euro
Personnes à charge : 3

INFORMATIQUE ET LIBERTES

Les données à caractère personnel recueillies sont nécessaires au traitement de votre dossier et le cas échéant à l’exécution de votre
contrat, elles sont également collectées dans le cadre de nos obligations légales.
Ces données sont destinées, de même que celles qui seront recueillies ultérieurement, à la Banque responsable du traitement, ainsi
qu’à ses prestataires, partenaires, sous-traitants et, sous réserve de la levée du secret professionnel, à ses Intermédiaires en Opérations
de Banque.
Elles sont conservées pendant la durée nécessaire aux finalités du traitement et en principe cinq ans après la fin de la relation contractuelle
en cas de souscription.
Ces données sont utilisées par la Banque à des fins de gestion, d’étude et d’octroi de crédit, de gestion de la relation client, d’études
statistiques, d’évaluation du risque, de prévention des impayés, de constitution de preuves, de gestion des contentieux et de conformité
avec nos obligations légales notamment en matière de lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent.
Conformément à la règlementation, vous disposez, sans frais, d’un droit d’accès, de rectification, d’opposition, de limitation, de
suppression, de portabilité, et de définition du sort de vos données en cas de décès que vous pouvez exercer à tout moment par courrier
à Socram Banque 2 rue du 24 Février - CS 90000 - 79092 NIORT ou par email à l’adresse dpo@socrambanque.fr
Par ailleurs, si vous y consentez, vos données personnelles peuvent être traitées à des fins de prospection commerciale, à laquelle vous
pouvez vous opposer à tout moment.
Pour plus d’informations concernant le traitement de vos données à caractère personnel par Socram Banque, consultez notre Charte
de protection des données à caractère personnel.

J’accepte de poursuivre la relation commerciale sur un support durable autre que le papier et déclare être en mesure de
prendre connaissance des informations et documents sur un support dématérialisé. Conformément à la réglementation relative à la
dématérialisation des relations contractuelles dans le secteur financier, je dispose d’un droit, sans frais, me permettant de revenir à une
relation commerciale sur un support papier.

 J'accepte de recevoir par courrier électronique des informations commerciales sur les produits de MATMUT, ses filiales et partenaires.

DECLARATION SUR L’HONNEUR

J'atteste sur l’honneur l’exactitude des renseignements que nous avons fournis à l’appui de la demande du présent crédit.

5 / 23
FD1-DIG-05-V03
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

Assurance emprunteur crédit à la consommation

Document d’information sur le produit d’assurance
MATMUT VIE, 66 rue de Sotteville, BP 2021, 76040 ROUEN CEDEX, RCS ROUEN 344898358.
MUTAVIE, 9 rue des Iris, 79088 NIORT CEDEX 9, RCS Niort B 3156 52263.
AGPM-VIE, Rue Nicolas Appert, Sainte Musse, 83086 TOULON CEDEX 9, RCS TOULON 330 220 419.
Entreprises d’assurance immatriculées en France et régies par le Code des assurances.
Produit : Assurance emprunteur crédit à la consommation.

Ce document d’information présente un résumé des principales garanties et exclusions du produit. Il ne prend pas en compte vos besoins et
demandes spécifiques. Vous trouverez l’information complète sur ce produit dans la documentation précontractuelle et contractuelle.

De quel type d’assurance s’agit-il ?

Le contrat est un contrat d’assurance emprunteur qui garantit le remboursement du crédit à la consommation dans les conditions ci-dessous.

Qu’est-ce qui
Qu’est-ce qui est assuré ?
n’est pas assuré ?

Garanties de base
 Les sinistres survenus en dehors de la période de validité du contrat.
 En cas de décès : versement du capital restant dû au titre du prêt
conformément au tableau d’amortissement.
 En cas de perte totale et irréversible d’autonomie : versement
du capital restant dû au titre du prêt conformément au tableau
d’amortissement.
Y a-t-il des exclusions
 Incapacité temporaire de travail avec perte de revenus : versement à la couverture ?
des mensualités de crédit.
 En cas d’invalidité permanente : versement du capital restant dû au
titre du prêt conformément au tableau d’amortissement.
Principales exclusions des garanties
Plafond
! le suicide intervenu au cours de la première année d’adhésion,
Pour la perte totale et irréversible d’autonomie : durée maximale du ! les conséquences de la tentative de suicide ou de mutilation volontaire,
crédit à la consommation. ! les effets directs ou indirects de radioactivité,
! l’état d’ivresse de l’assuré,
Pour l’incapacité temporaire de travail avec perte de revenus : durée ! les conséquences de l’alcoolisme aigu et de l’usage de stupéfiants et
maximale du crédit à la consommation. de produits toxiques non prescrits médicalement,
! les faits intentionnels de l’assuré,
Pour l’invalidité permanente : durée maximale du crédit à la ! les accidents liés à la pratique de sports nécessitant l’usage d’engins
consommation. volants ou de véhicules terrestres à moteur lors de compétitions ou de
rallyes de vitesse.

Exclusions supplémentaires pour les garanties incapacité

temporaire de travail avec perte de revenus et invalidité permanente
! les séjours en maison de repos, les cures thermales, marines, de
rajeunissement, d’amaigrissement et les arrêts de travail liés à des
opérations de chirurgie esthétique,
! les arrêts de travail correspondant à la durée légale du congé de
maternité,
! les états dépressifs, les maladies psychiatriques, les états
d’épuisement ou de « Burn-Out », sauf s’ils ont nécessité une
hospitalisation supérieure à 15 jours continus dans un établissement
spécialisé.

Les principales restrictions

! pour les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie,
invalidité permanente ou incapacité temporaire de travail avec pertes
de revenus : les risques consécutifs à une maladie ne sont garantis que
si elle survient à l’issue d’un délai de carence de 120 jours à compter
de l’adhésion,
! pour l’incapacité temporaire de travail avec perte de revenus : le
versement des mensualités s’effectue à partir de l’échéance suivant le
61ème jour d’arrêt continu de travail,
! en cas de rechute après reprise d’une activité professionnelle et du
fait d’une même maladie ou accident dans les 60 jours de la reprise,
le délai de carence n’est pas appliqué.

6 / 23
ASD-IPD-05-V01
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

Où suis-je couvert ?

Les garanties s’appliquent dans le monde entier

Quelles sont mes obligations ?

Sous peine, le cas échéant de non garantie ou de nullité des garanties :

 A la souscription :
- Satisfaire aux conditions d’âge (être âgé de moins de 80 ans à la date de dernière échéance du prêt) et être en mesure de signer la déclaration
de bonne santé.
- Fournir tous documents justificatifs demandés par l’assureur.

 Durant le contrat : payer la cotisation.

 En cas de sinistre :
- Pour la garantie incapacité temporaire de travail avec perte de revenus : déclarer le sinistre dans un délai de 120 jours suivant la survenance
de celui-ci.
- Fournir les justificatifs nécessaires à l’étude du dossier.
- Se soumettre à un examen médical auprès d’un médecin expert si exigé par l’assureur.

Quand et comment effectuer le paiement ?

Les cotisations d’assurance dont le taux et la base de calcul sont indiqués dans l’offre de contrat de crédit sont incluses dans le montant de chaque
échéance de remboursement du crédit. Elles sont perçues lors de chaque mensualité.

Quand commence la couverture et quand prend-elle fin ?

Les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire de travail avec perte de revenus, incapacité permanente prennent
effet dès la date de signature de la demande d’adhésion.

Les garanties sont consenties jusqu’au remboursement intégral du crédit, sous réserve des limites ci-après :

Les garanties prennent fin :

- En cas de remboursement définitif du crédit à la fin du terme ou par anticipation,
- En cas d’exigibilité du prêt avant terme,
- En cas de non-paiement des cotisations.
Pour les garanties incapacité temporaire de travail avec perte de revenus et invalidité permanente : Au 65ème anniversaire de l’assuré, à la liquidation
de la retraite ou préretraite, à la cessation définitive d’activité professionnelle, à la date de reprise d’une activité professionnelle quelconque rapportant
gain ou profit, même à temps partiel.

Comment puis-je résilier mon contrat ?

Vous pouvez résilier à tout moment par lettre recommandée à l’expiration du délai d’un an à compter de la date d’effet du contrat d’assurance.

7 / 23
ASD-IPD-05-V01
 ^{PSTOCK=paper_0}
Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6
NOTICE D’INFORMATION
au contrat collectif d’assurance emprunteur à adhésion facultative
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque
N° dossier : 66454
Le contrat collectif d’assurance n° 00.104 est souscrit par Socram Banque, SA au capital de 70 000 000 euros – 682 014 865 RCS Niort - 2 rue du 24 février – CS 90000
- 79092 Niort Cedex 9, organisme prêteur et mandataire assurance N° ORIAS 08044968 (www.orias.fr), pour le compte des emprunteurs, auprès des sociétés d’assurances
ci-après énumérées :
 MATMUT VIE, 66 rue de Sotteville, BP 2021, 76040 ROUEN CEDEX,
collectivement dénommées « l’assureur » agissant en coassurance, MUTAVIE étant désignée comme société apéritrice.
MUTAVIE, en accord avec les co-assureurs participants, délègue à SOCRAM BANQUE les opérations de gestion liées à l’application du contrat d’assurance, conformément
à la convention de gestion en cours, SOCRAM BANQUE étant désignée comme l’interlocuteur unique des assurés.
1 - L’objet du contrat d’assurance : Le présent contrat, régi par le Code
des assurances, a pour objet la couverture des risques décès, perte totale et
irréversible d’autonomie, incapacité temporaire et totale de travail avec perte
de revenus et invalidité permanente, pouvant survenir pendant la durée du prêt
consenti par SOCRAM BANQUE à un emprunteur et/ou à un co-emprunteur.
2 - Les conditions d’adhésion à l’assurance : L’assuré désigne la personne
physique adhérant au présent contrat, au titre d’un prêt obtenu auprès de
SOCRAM BANQUE, sur la tête de laquelle repose le risque. L’emprunteur
et/ou le co-emprunteur peuvent choisir de s’assurer pour l’intégralité du prêt,
conformément aux mentions prévues aux conditions particulières. Pour être
assurés, l’emprunteur et le co-emprunteur doivent au moment de la demande
d’adhésion :
- être âgés de moins de 80 ans à la date de dernière échéance du prêt,
- être en mesure de signer la déclaration de bonne santé située dans les
conditions particulières de l’offre de contrat de crédit.
Dans le cadre de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un
Risque Aggravé de Santé), l’emprunteur et/ou le co-emprunteur qui ne
souhaitent pas ou ne peuvent pas compléter et signer la déclaration de
bonne santé, peuvent néanmoins être assurés au titre du décès et de
la perte totale et irréversible d’autonomie dès lors qu’ils répondent aux
conditions d’éligibilité prévues dans la Convention AERAS. Ils devront
alors signer la demande d’adhésion.
Une information sur les dispositions principales de cette Convention est
disponible sur le site internet : www.aeras-infos.fr.
3 - La fausse déclaration : Toute réticence ou déclaration intentionnellement
fausse, toute omission ou déclaration inexacte par l’assuré, de circonstances
et/ou du risque connus par lui permet d’opposer la nullité de l’adhésion (article
L113-8 du Code des assurances) ou la réduction des prestations (article L113-9
du Code des assurances).
4 - La prise d’effet de l’adhésion : L’adhésion prend effet à la date de signature
de l’offre de contrat de crédit par l’assuré. En cas de souscription de l’assurance
à une date postérieure à la date de signature de cette offre de contrat de crédit,
l’adhésion prend effet à la date de signature de l’avenant par l’assuré.
5 - Le droit à renonciation : Vous pouvez renoncer au présent contrat dans
un délai de 30 jours à compter de la prise d’effet de l’adhésion, par lettre
recommandée avec avis de réception, envoyée à SOCRAM BANQUE - 2 rue
du 24 février - CS 90000 - 79092 NIORT Cedex 9, selon le modèle suivant :
« Je soussigné(e) nom, prénom, adresse, numéro du dossier de crédit, déclare
renoncer à l’adhésion au contrat collectif n° 00.104 souscrit le : « date et
signature ». Si vous exercez votre droit à renonciation, les cotisations versées
vous seront restituées.
6 – Le droit à résiliation : Vous pouvez résilier à tout moment, par lettre
recommandée adressé à SOCRAM BANQUE - 2 rue du 24 février - CS 90000
– 79092 NIORT Cedex 9 à l’expiration du délai d’un an à compter de la date
d’effet du contrat.
7 - La prise d’effet des garanties :
- Les principes : Seuls les risques consécutifs à un accident sont garantis
immédiatement. Les risques consécutifs à une maladie ne sont garantis que si
elle survient à l’issue du délai de carence de 120 jours à compter de l’adhésion.
Par conséquent, les risques résultant d’une maladie survenue pendant le délai
de carence de 120 jours ne sont jamais garantis.
- Les définitions : L’accident se définit comme toute atteinte corporelle ayant une
cause extérieure à l’assuré, non intentionnelle de la part de l’assuré, et provenant
d’une action soudaine et imprévue. La maladie se définit comme toute altération
d’origine non accidentelle de la santé constatée par un médecin. Le délai de
carence est le délai qui s’écoule entre la prise d’effet de l’adhésion et la prise
d’effet des garanties en cas de maladie, durant lequel aucune affection n’ouvre
et n’ouvrira droit à prestation(s) de l’assureur.
8 - La durée de l’adhésion et la cessation des garanties : La durée de
l’adhésion est au maximum celle de la durée du prêt. Elle peut être inférieure
à cette dernière en cas de survenance d’un évènement entraînant la cessation
des garanties. Les garanties cessent dès la survenance de l’un des évènements
suivants :
Au titre de toutes les garanties
- en cas de remboursement définitif du crédit, que ce remboursement
intervienne à l’échéance finale ou par anticipation,
 MUTAVIE, 9 rue des Iris, 79088 NIORT CEDEX 9, RCS Niort B315652263
 AGPM-VIE, Rue Nicolas Appert, Sainte Musse, 83086 TOULON CEDEX 9,
- en cas d’exigibilité du prêt avant terme,
- en cas de non-paiement des cotisations, à l’expiration du délai de mise en
demeure.
- en cas de résiliation par l’assuré.
Au titre des garanties incapacité temporaire de travail avec perte de revenus
et invalidité permanente
- le jour de la liquidation de la pension de retraite ou de préretraite de la
sécurité sociale ou de tout autre organisme de retraite quelle qu’en soit la
cause ou, pour les non-salariés, le jour de la cessation définitive d’activité
professionnelle, et au plus tard le jour du 65ème anniversaire de l’assuré,
- le jour à partir duquel l’assuré reprend ou pourrait reprendre une activité
professionnelle quelconque rapportant gain ou profit, même à temps partiel.
9 - Les risques garantis par l’assurance : Les garanties couvertes sont :
- le décès
- la perte totale et irréversible d’autonomie : Elle se définit comme une invalidité qui
rend l’assuré définitivement incapable de se livrer à l’exercice d’une quelconque
activité rapportant gain ou profit, et qui nécessite l’assistance d’une tierce personne
pour accomplir au moins trois des actes de la vie quotidienne que sont : se coucher
et se lever, s’habiller et se déshabiller, boire et manger, se laver et aller aux
toilettes, se déplacer dans le logement.
- l’incapacité temporaire de travail avec perte de revenus : Elle se définit comme
une impossibilité temporaire médicalement constatée d’exercer une activité
professionnelle quelconque rapportant gain ou profit, à la suite d’une maladie
ou d’un accident. Cette incapacité doit entraîner une perte de revenus pour
être garantie. Il y a perte de revenus pour les salariés, lorsque la moyenne
mensuelle des salaires nets de base, hors primes non mensuelles, des trois
derniers mois perçus antérieurement au sinistre, est supérieure au total des
indemnités mensuelles versées par l’employeur, la Sécurité Sociale et une
mutuelle complémentaire. Il y a perte de revenus pour les non-salariés, lorsque
la moyenne mensuelle des revenus déclarés lors de la déclaration annuelle de
revenus précédant le sinistre, est supérieure au total des indemnités mensuelles
versées par l’Assurance Maladie et une mutuelle complémentaire.
- l’invalidité permanente
Elle se définit comme une impossibilité définitive médicalement constatée
d’exercer une activité professionnelle quelconque rapportant gain ou profit, à la
suite d’une maladie ou d’un accident, et entraînant une perte de revenus.
Remarque : l’assuré qui ne se livre à aucune activité professionnelle rapportant
gain ou profit n’est garanti qu’en cas de décès ou de perte totale et irréversible
d’autonomie.
10 - La prestation de l’assureur en cas de réalisation du risque :
- En cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie ou d’invalidité
permanente. L’assureur intervient pour le remboursement du capital restant
dû au jour du décès ou de la date de reconnaissance de la perte totale
et irréversible d’autonomie ou de la date de reconnaissance de l’invalidité
permanente, conformément au tableau d’amortissement arrêté à cette date.
Le remboursement de l’assureur ne prend pas en compte les éventuelles
échéances impayées antérieures au sinistre.
- En cas d’incapacité temporaire de travail avec perte de revenus.
L’assureur intervient à l’expiration du délai de franchise. Il prend en charge le
remboursement des échéances à partir de l’échéance suivant le 61ème jour
d’arrêt continu de travail, pendant toute la durée de l’incapacité, sous réserve
des cas de cessation des garanties.
Lorsque l’assuré reprend une activité professionnelle après un arrêt de travail
lui ayant ouvert droit à prestation et qu’il rechute du fait de la même maladie
ou du même accident dans les 60 jours de la reprise, la franchise n’est pas
appliquée une nouvelle fois. Si la rechute intervient au-delà des 60 jours, elle est
considérée comme un nouveau sinistre. La franchise correspond aux échéances
dues à SOCRAM BANQUE, non prises en compte dans les prestations de
l’assureur, que l’assuré conserve définitivement à sa charge. Remarque : En cas
d’assurance de plusieurs personnes au titre d’un même prêt, la prestation de
l’assureur est toujours limitée au montant du capital restant dû ou à la prise en
charge des échéances dues à SOCRAM BANQUE, même en cas d’incapacité
de travail et/ou d’invalidité simultanées.
8 / 23
ASS-DIG-05-V03
 ^{PSTOCK=paper_0}
Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6
NOTICE D’INFORMATION
au contrat collectif d’assurance emprunteur à adhésion facultative
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque
N° dossier : 66454
11 - Les risques exclus des garanties
 Au titre de toutes les garanties :
Tous les risques sont garantis à l’exclusion :
- du suicide au cours de la première année d'adhésion,
- des conséquences de tentative de suicide ou de mutilation volontaire,
- des effets, directs ou indirects, de radioactivité,
- des conséquences de l’ivresse de l’assuré : état attesté par un taux
d’alcoolémie supérieur ou égal au taux fixé par la législation en vigueur le
jour du sinistre,
- des conséquences de l’alcoolisme aigu et de l’usage de stupéfiants et de
produits toxiques non prescrits médicalement,
- des conséquences d’une faute intentionnelle de la part de l’assuré,
- des conséquences d’accidents liés à la pratique de sports nécessitant
l’usage d’engins volants ou de véhicules terrestres à moteur lors de
compétitions ou de rallyes de vitesse.
 Au titre des garanties incapacité temporaire de travail avec perte de revenus
et invalidité permanente
Sont exclus les évènements suivants : - les séjours en maison de repos, les
cures thermales, marines, de rajeunissement, d'amaigrissement et les arrêts
de travail liés à des opérations de chirurgie esthétique,
- les arrêts de travail correspondant à la durée légale du congé de maternité,
- les états dépressifs, les maladies psychiatriques, les états d’épuisement ou
de « Burn-Out », sauf s’ils ont nécessité une hospitalisation supérieure à 15
jours continus dans un établissement spécialisé.
Exclusions spécifiques liées aux risques de guerre
En cas de guerre étrangère, lorsque la France est partie belligérante, le
présent contrat n'aura d'effet que dans les conditions déterminées par la
législation sur les assurances sur la vie en temps de guerre.
Dispositions particulières applicables aux sociétaires de l’AGPM Vie
Les risques de guerre sont garantis. Toutefois, en cas de guerre étrangère
déclarée par le Parlement dans le cadre de l'article 35 de la Constitution,
la mise en œuvre des garanties est limitée aux dispositions prises d'un
commun accord entre SOCRAM BANQUE et l'assureur, en fonction des
circonstances de droit et de fait du moment.
12 - La cotisation d’assurance : Le montant des cotisations est précisé sur
l’offre de contrat de crédit. Il est basé sur le capital initialement emprunté.
L’éventuelle cessation pour l’emprunteur des garanties incapacité temporaire
de travail avec perte de revenu et invalidité permanente, ne donne lieu à
aucune modification du taux de cotisation qui reste constant pendant toute la
durée de l’assurance. La part de la cotisation afférente à ces garanties est
affectée, après leur date limite de fin, au seul garanties décès et perte totale
et irréversible d’autonomie pour compenser l’aggravation de ce risque du fait
de l’âge. Le remboursement anticipé partiel n’entraîne pas d’actualisation de la
cotisation qui est fixée au départ en fonction du capital initialement emprunté.
Les cotisations sont perçues par SOCRAM BANQUE lors de chaque mensualité,
à charge pour cette dernière d’en effectuer le reversement à l’assureur. Si
l’évènement garanti survient alors que la première échéance n’est pas encore
réglée par l’emprunteur ou le co-emprunteur, celle-ci reste due afin que l’assuré
puisse bénéficier immédiatement des prestations de l’assureur. L’emprunteur ou
le co-emprunteur doit continuer à régler les échéances dues à SOCRAM BANQUE
jusqu’à versement des prestations. Conformément à l’article L141-3 du Code
des assurances, SOCRAM BANQUE peut exclure un assuré du présent
contrat s’il cesse de payer sa cotisation. Son exclusion ne peut intervenir
qu’au terme d’un délai de quarante jours à compter de l’envoi par SOCRAM
BANQUE d’une lettre recommandée de mise en demeure.
13 - Les formalités à accomplir en cas de sinistre : En cas de survenance d’un
sinistre, celui-ci doit être déclaré au Service Assistance Assurance, domicilié à
SOCRAM BANQUE - 2 rue du 24 février - CS 90000 - 79092 NIORT CEDEX 9.
• Le délai de déclaration - L’assuré doit déclarer tout sinistre susceptible d’entraîner
la garantie incapacité temporaire de travail avec perte de revenus dans un délai
de 120 jours suivant la survenance du sinistre. Passé ce délai, le sinistre sera
réputé naître à la date de sa déclaration.
• Les pièces à joindre à la déclaration de sinistre - L’assuré doit adresser un courrier
de déclaration qui permettra l’ouverture du dossier de sinistre.
• l’étude du dossier de sinistre - Le Service Assistance Assurance demandera,
à réception du courrier de déclaration, les pièces nécessaires pour l’étude et
l’acceptation du sinistre et son suivi :
- Dans tous les sinistres : • certificat médical à compléter par le médecin traitant à
l’aide d’un imprimé spécial fourni par l’assureur.
- En cas de décès : • la photocopie de l’acte de décès.
- En cas de perte totale et irréversible d’autonomie : • la notification d’attribution par
la Sécurité Sociale ou tout autre organisme d’assurance maladie, d’une pension
d’invalidité de 3ème catégorie ou d’inaptitude au travail et nécessitant l’assistance
d’une tierce personne pour accomplir au moins trois des actes de la vie quotidienne.
- En cas d’incapacité temporaire de travail avec perte de revenus : • un justificatif
de l’arrêt de travail, En cas de prolongation d’arrêt de travail, un justificatif de
l’arrêt doit être adressé dans un délai maximum de 15 jours. A défaut, l'adhérent
sera réputé avoir repris son activité à l'expiration du délai prévu sur le certificat
précédemment remis. Le justificatif adressé après le 15ème jour est alors considéré
comme un nouvel arrêt de travail donnant lieu à application du délai de franchise
à compter de la réception de ce justificatif. • les justificatifs de la perte de revenus
(décompte des indemnités journalières versées par la Sécurité Sociale ou autre
organisme d’assurance maladie, décompte des prestations versées par la mutuelle
complémentaire, photocopie des 3 derniers bulletins de salaires précédant l’arrêt
de travail).
- En cas d’invalidité permanente : • la notification d’attribution définitive par la
Sécurité Sociale ou tout autre organisme d’assurance maladie, d’une pension
d’invalidité ou d’inaptitude au travail.
L’assureur se réserve le droit de demander toutes pièces complémentaires
nécessaires à l’étude du dossier.
14 - La communication des documents médicaux - l’expertise médicale : Les
documents à caractère médical sont envoyés avec la mention « secret médical »
directement à l’attention du Médecin-Conseil de l’Assureur, domicilié à SOCRAM
BANQUE – 2 rue du 24 février- CS 90000 - 79092 NIORT CEDEX 9. : L'assureur
peut faire procéder à ses frais, par un médecin qu'il désigne, à une expertise
médicale relative à la demande ou au maintien des prestations en cas d'incapacité
temporaire de travail, d’invalidité permanente ou de perte totale et irréversible
d’autonomie. L’assuré peut se faire assister par un médecin de son choix ou
opposer les conclusions de son propre médecin traitant. Si l’assuré refuse de
passer cette expertise ou s’il ne peut être joint, faute d’avoir notifié son changement
d’adresse, les prestations sont suspendues à son égard après l’envoi d’une
lettre recommandée de mise en demeure adressée au dernier domicile connu de
l’assuré. En cas de contestation par l’assuré des conclusions du médecin désigné
par l’assureur, une contre-expertise peut être effectuée par un médecin désigné
par l’assuré. En cas de désaccord entre le médecin désigné par l’assureur et le
médecin désigné par l’assuré, les parties pourront convenir, par convention, d’un
arbitrage (choix d’un 3ème expert par exemple) afin de les départager. Chacune
des parties supportera les honoraires et les frais du médecin qu’elle aura désigné
et supportera par moitié ceux du troisième. Le recours à la voie judiciaire pour le
règlement des prestations est toujours possible dès que survient un différend entre
l’assuré et l’assureur.
15 - Les réclamations : En cas de difficulté dans l’application des dispositions
du présent contrat l’assuré peut s’adresser au Service Assistance Assurance de
Socram Banque - 2 rue du 24 février - CS 90000 - 79092 NIORT Cedex 9,
dom-assistance-assurance@socrambanque.fr, qui est à son écoute et l’aidera
à rechercher une solution. Si la réponse apportée par votre conseiller ne vous
donne pas entière satisfaction, vous pouvez vous adresser au service Qualité
de Socram Banque - 2 rue du 24 février - CS 90000 - 79092 NIORT Cedex 9,
dirqualite@socrambanque.fr. A compter de la réception de la réclamation, Socram
Banque dispose d’un délai de 10 jours ouvrés pour accuser réception du courrier
et d’un délai de deux mois pour envoyer sa réponse. Si le désaccord persiste,
nous vous proposons en dernier ressort, l’intervention du médiateur de l’assurance
en lui adressant un courrier à l’adresse suivante “La Médiation de l’Assurance
- TSA 50110 - 75441 Paris cedex 09” ou par une saisine en ligne sur le site
www.mediation-assurance.org et sans préjudice de votre droit d’agir en justice. Les
conditions du recours à la Médiation de l’assurance sont disponibles sur le site :
www.mediation-assurance.org. Ces démarches sont gratuites et n’impliquent pas
renonciation à tout autre recours légal.
16 - La prescription des actions dérivant du contrat d’assurance : Toutes
actions dérivant d'un contrat d'assurance sont prescrites par deux ans à compter de
l'événement qui y donne naissance, dans les conditions déterminées par les articles
L114-1 (point de départ du délai de prescription) et L114-2 (causes d’interruption
de la prescription) du Code des assurances.
17 - L’autorité de contrôle : L’autorité chargée du contrôle de l’assureur est
l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, 4 Place de Budapest – CS 92459
– 75436 PARIS CEDEX 9.
18 - La loi applicable et la langue utilisée : La loi applicable pendant les relations
précontractuelles et contractuelles est la loi française. Le français est la langue
utilisée pendant la durée du contrat.
19 - La loi « Informatique et Libertés » du 6 janvier 1978 modifiée :
Chaque assuré dispose d’un droit d’accès, d’opposition et de rectification pour
toute information le concernant figurant sur le fichier de SOCRAM BANQUE, en
s’adressant à SOCRAM BANQUE - 2 rue du 24 Février - CS 90000 - 79092 NIORT
CEDEX 9.
9 / 23
ASS-DIG-05-V03
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

La Convention AERAS
(S’assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé)
(A CONSERVER PAR L'EMPRUNTEUR)
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

La Convention AERAS, signée entre les professionnels de la banque et de l’assurance, des associations de malades et de
consommateurs et les pouvoirs publics, a pour objet de faciliter l’accès à l’assurance et au crédit des personnes présentant un risque
aggravé de santé.

1 – Qui est concerné et qu’est-ce qu’un risque aggravé de santé ?

La Convention AERAS vous concerne si lorsque vous demandez un prêt, vous présentez pour l’assurance, un risque aggravé de santé.
Cela signifie que votre état de santé ou votre handicap, actuel ou passé, pourrait éventuellement vous empêcher d’obtenir une couverture
d’assurance aux conditions standard.

2 – Ou s’informer sur les dispositions de la Convention AERAS ?

Des informations détaillées sur la Convention AERAS sont disponibles sur le site officiel www.aeras-info.fr.
Vous pouvez également contacter le référent AERAS de Socram Banque au 05 49 77 49 00.

3 – Les informations concernant ma santé sont-elles confidentielles ?

La Convention AERAS rappelle l’obligation de confidentialité des informations personnelles concernant votre santé. Lors de la souscription
de votre contrat d’assurance, vous aurez à signer une déclaration de santé. Vous pouvez prendre connaissance seul du contenu de cette
déclaration de santé dont les dispositions générales ne donnent aucune information médicale précise sur votre état de santé. Vous ne
devez pas la signer si vous ne remplissez pas les conditions d’adhésion.

4 – Que prévoit la Convention AERAS pour les crédits à la consommation ?

Grâce à la Convention AERAS, vous bénéficiez d’une assurance décès pour un crédit à la consommation destiné à un achat précis sans
avoir à signer la déclaration de santé si :
• vous êtes âgé au maximum de 50 ans,
• la durée du crédit est inférieure ou égale à 4 ans,
• le montant cumulé de vos crédits entrants dans cette catégorie ne dépasse pas 17 000 €.

5 – Que faire si la Convention AERAS n’a pas été appliquée correctement ?

Si vous pensez que la Convention AERAS n’a pas été appliquée correctement, vous pouvez écrire à la Commission de la Médiation
de Convention AERAS, 4 Place de Budapest – CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 9. Elle est chargée d’examiner les réclamations
individuelles qui lui sont soumises ; elle prend toutes les dispositions pour favoriser un règlement amiable et diligent des dossiers dont
elle est saisie.

10 / 23
ASD-INF-05-V02
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

INFORMATIONS & CONSEILS RELATIFS

AU PRODUIT D’ASSURANCE PROPOSE
(Art.L521-1 et suivants du code des assurances & R.520-1 du
Intermédiaire en opérations code des assurances)
de banque et services de paiement
de Socram Banque

N° dossier : 66454
Information sur l’intermédiaire
SOCRAM BANQUE agit en qualité d’intermédiaire en assurance, immatriculée sur le registre des intermédiaires en assurance sous le
numéro 08044968 tenu par l’ORIAS (www.orias.fr).
SOCRAM BANQUE travaille avec les co-assureurs MUTAVIE, MATMUT VIE et AGPM-VIE. MACIF, entreprise mère de MUTAVIE,
détient plus de 10 % du capital de SOCRAM BANQUE.
MUTAVIE et SOCRAM BANQUE ont conclu un mandat d’assurance. En contrepartie de l’exécution de ce mandat SOCRAM BANQUE
perçoit une commission déjà incluse dans les cotisations.
SOCRAM BANQUE ne fournit pas de service de recommandation personnalisée sur le contrat d’assurance proposé.
Socram Banque
SA au capital social de 70 000 000€ inscrite au RCS de Niort sous le numéro 682 014 865 – 2 rue du 24 février – BP 8426 – 79092
Niort Cedex 9
Etablissement de crédit de droit français agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - 4 place de Budapest –
CS92459 – 75436 Paris Cedex 09) – Mandataire d’assurance – N°ORIAS : 08044968 (www.orias.fr)
MUTAVIE
Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance, entreprise régie par le Code des assurances, capital 46 200 000 €, RCS
Niort B 315 652 263
9 rue des Iris, Bessines, 79 088 Niort Cedex 9
MATMUT Vie
Société anonyme au capital de 26 100 000 € entièrement libéré - N° 344 898 358 RCS Rouen. Entreprise régie par le Code des
Assurances. Siège social : 66 rue de Sotteville 76 100 Rouen.
AGPM Vie
Société d’assurance mutuelle à cotisations fixes régie par le Code des assurances SIRET 330 220 419 00015 APE 6511Z –
Rue Nicolas Appert 83086 TOULON CEDEX 9
Information sur le distributeur
Les conseillers distribuant les contrats sont rémunérés par un salaire fixe. Ils vous conseillent un contrat cohérent répondant aux besoins
et aux exigences que vous avez exprimés.
MATMUT - Société d'assurance mutuelle à cotisations variables.
Entreprise régie par le Code des Assurances. Siège Social : 66 rue de Sotteville - 76100 Rouen
Matmut agit en qualité d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiements non exclusif de Socram Banque. N°ORIAS
13005890 (www.orias.fr).
Adresses utiles
Pour toute information ou réclamation, vous pouvez vous adresser :
 Au Service Assistance Assurance de SOCRAM BANQUE, 2 rue du 24 février, CS 90 000, 79092 NIORT Cedex 9
 Au Service Qualité de SOCRAM BANQUE, 2 rue du 24 février, CS 90 000, 79092 NIORT Cedex 9
 A la Médiation de l’Assurance, LMA - TSA 50110 - 75441 PARIS CEDEX 09, www.mediation.assurance.org
L'autorité de tutelle des entreprises régies par le Code des Assurances est l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4
Place de Budapest – CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 9.
Données Personnelles
Les données recueillies feront l’objet de traitements par Mutavie, responsable de traitements, pour la passation, la gestion et l’exécution
des contrats d’assurance. Elles seront aussi traitées pour la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Vos
données feront l’objet d’un traitement de lutte contre la fraude, ce qui peut conduire à une inscription sur une liste de personnes présentant
un risque de fraude. Vos données pourront également être traitées dans le cadre des activités de prospection et gestion commerciales
de Mutavie et de ses partenaires.
Vous disposez de droits d’accès, de rectification, d'effacement, de limitation, d’opposition, le cas échéant de portabilité et de définir des
directives relatives à la conservation, à l’effacement et à la communication de vos données à caractère personnel après votre décès.
Le cas échéant, vous pouvez retirer votre consentement aux traitements des données ce qui aura pour effet de les faire cesser.
Nous vous informons également que tout consommateur peut s’inscrire sur la liste d’opposition au démarchage téléphonique sur le site
www.bloctel.gouv.fr.
Vous pouvez vous opposer à la prospection commerciale, exercer vos autres droits et adresser toute demande d’information concernant
vos données personnelles sur le site www.mutavie.fr/portal/rpm/donnees-personnelles ou auprès de Mutavie, Correspondant DPO - 9
rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9.
Vous avez également le droit d'introduire une réclamation auprès de la CNIL (www.cnil.fr).
Toutes les précisions sur la protection de vos données et notamment les destinataires sont accessibles dans la rubrique données
personnelles sur notre site www.mutavie.fr/portal/rpm/donnees-personnelles.

11 / 23
FDC-DIG-05-V05
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

INFORMATIONS & CONSEILS RELATIFS

AU PRODUIT D’ASSURANCE PROPOSE
(Art.L521-1 et suivants du code des assurances & R.520-1 du
Intermédiaire en opérations code des assurances)
de banque et services de paiement
de Socram Banque

Situation personnelle et professionnelle des adhérents éventuels

Caractéristique du crédit à garantir

Objet du crédit Financement projet
Montant en euros 38 000,00
Durée en mois 60

Situation personnelle et professionnelle des assurés éventuels

Assuré éventuel n°1
Qualité au titre du financement Emprunteur
Age 40
Situation professionnelle CADRE SUPÉRIEUR ET
PROFESSEUR

Conditions d’adhésion au produit d’assurance

Pour pouvoir adhérer, vous devez être âgé de moins de 80 ans à la date de dernière échéance du prêt et être en mesure de signer la
déclaration de santé « je déclare : - ne pas être actuellement en arrêt de travail pour une durée prévue de 15 jours ou plus, - ne pas
bénéficier d’une prise en charge à 100% au titre d’une affection longue durée ou d’une pension d’invalidité, et qu’aucune demande n’est
actuellement en cours à ce titre, - ne pas avoir été hospitalisé 3 jours ou plus au cours des 3 dernières années, ou ne pas devoir faire
l’objet d’une opération dans le mois à venir. »

Pour pouvoir adhérer dans le cadre du dispositif AERAS, vous devez être âgé de moins de 51 ans et le montant du crédit doit être
inférieur ou égal à 17 000 euros sur une durée maximum de 48 mois.

12 / 23
FDC-DIG-05-V05
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

INFORMATIONS & CONSEILS RELATIFS

AU PRODUIT D’ASSURANCE PROPOSE
(Art.L521-1 et suivants du code des assurances & R.520-1 du
Intermédiaire en opérations code des assurances)
de banque et services de paiement
de Socram Banque

Emprunteur : besoins, proposition et choix

Exigences et besoins de l’emprunteur

- Vous reconnaissez avoir pris connaissance des caractéristiques du contrat d’assurance décrites dans le Document d’information
sur le produit d’assurance.
- Vous souhaitez couvrir votre crédit par une assurance emprunteur.
- Vous déclarez :
- ne pas être actuellement en arrêt de travail pour une durée prévue de 15 jours ou plus.
- ne pas bénéficier d’une prise en charge à 100% au titre d’une affection longue durée ou d’une pension d’invalidité, et qu’aucune
demande n’est actuellement en cours à ce titre.
- ne pas avoir été hospitalisé 3 jours ou plus au cours des 3 dernières années, ou ne pas devoir faire l’objet d’une opération
dans le mois à venir.
- Vous déclarez avoir moins de 65 ans et ne pas avoir liquidé vos droits à la retraite.

Proposition de garanties en cohérence avec la situation et les besoins de l’emprunteur

Compte tenu des informations que vous nous avez communiquées sur votre situation et vos besoins, nous vous proposons d’adhérer
aux garanties ci-dessous :

Décès : la garantie décès intervient en cas de décès jusqu’à la fin de votre crédit. L’assureur prend en charge le capital restant dû au
jour du décès.

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : état de santé qui rend l’assuré définitivement incapable d’exercer une quelconque activité
rapportant gain ou profit, et qui nécessite l’assistance d’une tierce personne. La garantie cesse à la fin de votre crédit. L’assureur prend
en charge le capital restant dû au jour de la reconnaissance de la PTIA.

Incapacité Temporaire de Travail (ITT) avec perte de revenus : état de santé qui rend l’assuré en activité professionnelle temporairement
incapable d’exercer une activité professionnelle quelconque rapportant gain ou profit et qui entraîne une perte de revenus. La garantie
cesse à la fin de votre crédit, le jour de vos 65 ans, le jour de votre départ à la retraite ou en pré-retraite, ou le jour à partir duquel vous
pouvez reprendre une activité professionnelle quelconque, même à temps partiel. L’assureur prend en charge les mensualités du crédit
à compter de l’échéance suivant le 61ème jour d’arrêt continue de travail.

Invalidité Permanente (IP) : état de santé qui rend l’assuré en activité professionnelle définitivement incapable d’exercer une activité
professionnelle quelconque rapportant gain ou profit et qui entraîne une perte de revenus. La garantie cesse à la fin de votre crédit, le
jour de vos 65 ans, le jour de votre départ à la retraite ou en pré-retraite, ou le jour à partir duquel vous pouvez reprendre une activité
professionnelle quelconque, même à temps partiel. L’assureur prend en charge le capital restant dû au jour de la reconnaissance de l’IP.

Choix de l’emprunteur

 J’ai bien pris connaissance de votre proposition et souhaite la suivre en souscrivant aux garanties proposées.
Nous attirons votre attention sur le fait qu’il est très important que vous lisiez attentivement le contenu du document d’information sur le
produit d’assurance, de la demande d’adhésion et de la notice d’information de votre contrat d’assurance.
La notice d’information détaille les droits et obligations de l’assuré et de l’assureur. Sont particulièrement importants les paragraphes
consacrés aux risques garantis, aux risques exclus, au délai de franchise, aux définitions des garanties, aux motifs et dates de cessation
des garanties.
Le document d’information sur le produit d’assurance présente un résumé des principales garanties et exclusions.

13 / 23
FDC-DIG-05-V05
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

OFFRE DE CONTRAT DE CREDIT

CONDITIONS PARTICULIERES
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

N° dossier : 66454

N° sociétaire : 980900297853
Date de l’émission de l’offre de contrat de crédit : 06/03/2023
Cette offre de contrat de crédit est valable jusqu’au 05/04/2023

IDENTITES DES PARTIES CONTRACTANTES :

Identité emprunteur :
M ANDRIANIAINA ANDRY-ZO

97 AVENUE BOGDAN POLITANSKI

54810 LONGLAVILLE

né le 26/06/1982 à ANKADIFOSTY
Identité intermédiaire de crédit :
MATMUT - Société d'assurance mutuelle à cotisations variables.
Entreprise régie par le Code des Assurances. Siège Social : 66 rue de
Sotteville - 76100 Rouen
Matmut agit en qualité d’intermédiaire en opérations de banque et en
service de paiements non exclusif de Socram Banque. N°ORIAS 13005890
(www.orias.fr).
Identité prêteur :
Socram Banque
SA au capital social de 70 000 000€ inscrite au RCS de Niort sous le
numéro 682 014 865 – 2 rue du 24 février – BP 8426 – 79092 Niort Cedex
9
Etablissement de crédit de droit français agréé par l’Autorité de Contrôle
Prudentiel et de Résolution (ACPR - 4 place de Budapest – CS92459
– 75436 Paris Cedex 09) – Mandataire d’assurance – N°ORIAS :
08044968 (www.orias.fr)

DESCRIPTION DES CARACTERISTIQUES DU PRET PERSONNEL :

Montant total du crédit : 38 000,00 euros
Taux débiteur fixe : 4,01 %
Conditions de Mise A Disposition des Fonds : Taux de période mensuel : 0,33 %
La mise à disposition des fonds intervient après expiration du délai TAEG fixe : 4,24 %
légal de rétractation, ou sur demande expresse de l'emprunteur à Le TAEG est calculé selon la méthode d’équivalence sur douze mois
l'expiration des sept premiers jours suivant l'acceptation de l'offre normalisés. Il comprend le coût d’immobilisation du fonds mutuel de
par déblocage unique ou fractionné. Elle se fait par chèque bancaire garantie et les intérêts. Son calcul repose sur l’hypothèse que le paiement
ou par virement sur le compte de l’emprunteur. de la première mensualité intervient un mois après la mise à disposition
IMPORTANT : A l’occasion de votre demande de crédit et au totale et unique des fonds.
moment de la présente offre signée, il vous est demandé de
nous fournir les pièces demandées, il conviendra également de
nous communiquer un justificatif d’utilisation des fonds (facture,
devis, acte de vente, etc …) avec les pièces et l’offre signée
ou après l’envoi de celles-ci. IMPERATIVEMENT avant la date
du déblocage du crédit. En effet Socram Banque comme tous
les établissements de crédit est soumise à des obligations
réglementaires qui lui imposent de connaitre l’usage ou la
destination des fonds qui transitent sur les canaux bancaires.
Nombre total de mensualités : 60 mois Montant total dû (hors assurance 42 076,40 Euros
dont mensualités de différé : facultative) :
Montant des mensualités (hors assurance facultative) : Montant des intérêts : 4 076,40 Euros
Mensualités de différé : Frais de dossier : 0,00 Euros
Mensualités hors différé : 713,94 euros Sûretés : Socram Banque se réserve la possibilité de prendre une sûreté
afin de garantir une défaillance de l’emprunteur.

Coût mensuel de l’assurance facultative (Ce montant s'ajoute à la mensualité du crédit) :

M ANDRY-ZO ANDRIANIAINA : 16,85 euros

14 / 23
CP1-DIG-05-V04
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

OFFRE DE CONTRAT DE CREDIT

CONDITIONS PARTICULIERES
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

N° dossier : 66454
MODALITES DE REMBOURSEMENT
L’emprunteur rembourse mensuellement le capital et les intérêts dus au titre du mois écoulé. Les mensualités sont réglées par prélèvement SEPA sur
compte bancaire ou postal.
La ou les premières mensualités intègrent le montant de la participation au fonds mutuel de garantie calculée conformément aux Conditions Générales
remises avec la présente offre de contrat de crédit. Cette participation s’élève à 760,00 euros, remboursable par Socram Banque à la bonne fin du crédit.
L’utilisation de lettres de change ou de billets à ordre est interdite pour rembourser un crédit à la consommation.
En cas d’exercice du droit de rétractation par l’emprunteur dans les conditions mentionnées à l’article 2 b) des Conditions Générales, le montant de
l’intérêt journalier est de 2,26 euros.
Aucune pénalité n’est due à Socram Banque en cas de remboursement anticipé de son crédit par l’emprunteur.

ACCEPTATION DE L’OFFRE DE CONTRAT DE CREDIT

Je soussigné M ANDRIANIAINA ANDRY-ZO certifie la véracité des renseignements fournis et déclare accepter la présente offre de contrat de crédit et
avoir reçu et pris connaissance des informations précontractuelles, Conditions Particulières et Conditions Générales.
Je demande expressément le déblocage des fonds avant l’expiration du délai de rétractation de 14 jours, soit dès le 8ème jour suivant la date de mon
acceptation de l’offre de contrat de crédit.
Je reconnais rester en possession d'un exemplaire du règlement intérieur du fonds mutuel de garantie et que cette offre de contrat de crédit dotée d'un
formulaire détachable de rétractation annexé aux Conditions Particulières, m'a été remise en double exemplaire.
Sur autorisation de ma part permettant la levée du secret professionnel, les informations me concernant recueillies à l’occasion de la souscription de
l’offre de contrat de crédit ainsi qu’au cours de la gestion du contrat, seront transmises à l’Intermédiaire en Opérations de Banque auprès duquel l’offre
de contrat de crédit a été souscrite. Je peux toutefois, rétablir, à tout moment de la relation contractuelle, le secret professionnel par courrier adressé
à Socram Banque - 2 rue du 24 février – CS 90000 - 79092 NIORT cedex 9.

15 / 23
CP1-DIG-05-V04
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

OFFRE DE CONTRAT DE CREDIT

CONDITIONS PARTICULIERES
Adhésion à l’assurance facultative
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

N° dossier : 66454
ASSURANCE FACULTATIVE MUTAVIE
Je soussigné M ANDRIANIAINA ANDRY-ZO accepte l'assurance facultative et déclare :
- ne pas être actuellement en arrêt de travail pour une durée prévue de 15 jours ou plus,
- ne pas bénéficier d’une prise en charge à 100% au titre d’une affection longue durée ou d’une pension d’invalidité, et qu’aucune demande n’est
actuellement en cours à ce titre,
- ne pas avoir été hospitalisé 3 jours ou plus au cours des 3 dernières années, ou ne pas devoir faire l’objet d’une opération dans le mois à venir.

Toute fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité de l’assurance (article L 113-8 du Code des Assurances) ou la réduction des prestations (article
L 113-9 du Code des Assurances).
J’atteste avoir reçu, pris connaissance et accepté le document d’information sur le produit d’assurance, la notice d’information du contrat collectif
d’assurance n° 00 104 et le document d’information sur la Convention AERAS.
Je reconnais avoir été informé et conseillé sur les conditions et garanties du contrat d’assurance et reconnais que celui-ci répond à ma situation
personnelle d’emprunteur.
J’ai adhéré à l’assurance facultative. Toutefois, si je ne souhaite pas y adhérer, je contacte mon conseiller pour prise en compte de ma demande.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
BORDEREAU DE RETRACTATION N° dossier : 66454
A renvoyer au plus tard 14 jours après la date de votre acceptation du contrat de crédit .
Lorsque le crédit sert exclusivement à financer la fourniture de biens particuliers ou la prestation de services particuliers, que le contrat de crédit mentionne, et
que vous avez opté, par demande écrite signée et datée pour la livraison ou la fourniture immédiate du bien ou de la prestation de service, ce délai de rétractation
expire à la date à laquelle le bien est livré ou le service fourni, sans pouvoir excéder 14 jours, ni être inférieur à 3 jours, sauf en cas de vente ou de démarchage
à domicile : dans ce cas, le délai de rétractation est de quatorze jours, quelle que soit la date de livraison du bien. Le délai commence à courir à compter du jour
de votre acceptation de l’offre de contrat de crédit.
La présente rétractation n'est valable que si elle est adressée, lisiblement et parfaitement remplie, avant l'expiration des délais rappelés ci-dessus, par lettre
recommandée avec accusé de réception à Socram Banque – 2 rue du 24 février – CS 90000 - 79092 Niort cedex 9.
Je soussigné..................................................................déclare renoncer à l'offre de crédit de ...................... euros que j'avais acceptée le ….../….. /…..... pour
l'acquisition de.......................................................... (précisez le bien acheté ou le service fourni). chez (1) …………………………………………….. (vendeur ou
prestataire de service, nom et ville)
(1)
Lorsque le crédit sert exclusivement à financer la fourniture de biens particuliers ou la prestation de services particuliers, mentionnés par le contrat de crédit.
FAIT le …………………………….……. A …………………………………..….. Signatures Emprunteur / Co-emprunteur.

16 / 23
CP1-DIG-05-V04
 ^{PSTOCK=paper_0}
Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6
OFFRE DE CONTRAT DE CREDIT
CONDITIONS GENERALES
Intermédiaire en opérations (PRET PERSONNEL)
de banque et services de paiement
de Socram Banque
N° dossier : 66454
I- Conditions d’acceptation du contrat
Article 1 : Acceptation de l’offre de contrat de crédit : Si l’offre de
contrat de crédit convient à l’emprunteur et/ou au co-emprunteur (ci-
après désignés « l’emprunteur »), celui-ci doit faire connaître à Socram
Banque qu’il l’accepte en lui remettant un exemplaire après avoir apposé
sa signature. L’emprunteur et co-emprunteur sont solidairement tenus au
remboursement de la totalité du crédit consenti. Article 2 : Rétractation
de l’acceptation : a) Après avoir accepté, l’emprunteur bénéficie de la
faculté de se rétracter de son engagement sans motif en renvoyant le
bordereau de rétractation prévu à cet effet après l’avoir complété, daté et
signé dans un délai de quatorze jours calendaires à compter du jour de
l’acceptation de son offre de contrat de crédit. En aucun cas, l’exercice de
ce droit de rétractation ne donne lieu à enregistrement sur un fichier. b)
A compter du jour suivant la mise à disposition des fonds à l'emprunteur
et en cas de rétractation, l'emprunteur rembourse à Socram Banque le
capital versé et paye les intérêts cumulés sur ce capital depuis la date à
laquelle le crédit lui a été versé jusqu'à la date à laquelle le capital est
remboursé, sans retard indu et au plus tard trente jours calendaires révolus
après avoir envoyé la notification de la rétractation à Socram Banque.
Les intérêts sont calculés sur la base du taux débiteur figurant au contrat
et selon le montant de l’intérêt journalier mentionné dans les conditions
particulières. Socram Banque n'a droit à aucune indemnité versée par
l'emprunteur en cas de rétractation. Article 3 : Agrément du prêteur :
a) Le contrat accepté par l'emprunteur ne devient parfait qu'à la double
condition que l’emprunteur n'ait pas usé de sa faculté de rétractation
et que Socram Banque lui ait fait connaître sa décision d'accorder le
crédit, dans un délai de sept jours. L'agrément de l’emprunteur est réputé
refusé si, à l'expiration de ce délai, la décision d'accorder le crédit n'a
pas été portée à sa connaissance. L'agrément de l'emprunteur parvenu
à sa connaissance après l'expiration de ce délai reste néanmoins valable
si celui-ci entend toujours bénéficier du crédit. La mise à disposition des
fonds au-delà du délai de sept jours mentionné à l'article 4 vaut agrément
de l'emprunteur par Socram Banque. b) Socram Banque est tenue de
consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits
aux particuliers (FICP) avant d’agréer l’emprunteur. Article 4 : Exécution
du contrat : Pendant un délai de sept jours à compter de l'acceptation du
contrat par l'emprunteur, aucun paiement, sous quelque forme et à quelque
titre que ce soit, ne peut être fait par Socram Banque à l'emprunteur ou
pour le compte de celui-ci. Si un mandat de prélèvement SEPA est signé
par l'emprunteur, sa validité et sa prise d'effet sont subordonnées à celles
du contrat de crédit. Le déblocage des fonds doit être demandé en totalité
par le ou les emprunteurs et doit intervenir dans un délai maximum de 2
mois suivant la signature de l’offre de contrat de crédit. A défaut, les fonds
ne pourront plus être débloqués sauf accord express de la Banque. Si
une partie du crédit a été débloquée et utilisée à l’issue de ce délai de 2
mois, le montant du crédit sera diminué du montant des fonds effectivement
débloqués par le ou les emprunteurs et sera remboursé selon les conditions
prévues à la présente offre de contrat de crédit, exception faite de la durée
de remboursement des échéances et de celle de la prime d’assurance qui
seront réduites à due concurrence.
II - Conditions d’exécution du contrat
Article 5 : Conditions de gestion du contrat : a) Certaines opérations
de gestion peuvent être directement réalisées par l’emprunteur à distance
(internet, téléphone…) sous réserve de l’utilisation d’un identifiant /
authentifiant attribué par Socram Banque. L’emprunteur est seul
responsable de l’utilisation et de la non divulgation de son identifiant /
authentifiant b) L’emprunteur autorise Socram Banque à lui communiquer
par voie électronique tous documents nécessaires à la gestion du crédit
sauf opposition de sa part. c) L’emprunteur autorise Socram Banque à
recourir à des cabinets de recherche d’adresse dans le cas où celle-ci serait
dans l’impossibilité de le contacter.
Article 6 : Intérêts du prêt : Le montant des intérêts, le montant
des échéances et la durée indiqués dans l'offre sont calculés pour le
paiement de la première échéance, trente jours après la date de mise à
disposition des fonds. Si cette dernière diffère de plus d’un jour de la date
prévue, le montant des intérêts et le montant de la première mensualité
seront ajustés dans la limite de 10 % au maximum du montant total des
intérêts. Article 7 : Fonds mutuel de garantie : L'emprunteur s'engage
à participer à concurrence de 2 % du montant du crédit qui lui a été
accordé à la constitution d'un fonds mutuel de garantie. Cette participation
sera remboursable dans les conditions prévues par le règlement intérieur
du fonds mutuel de garantie remis avec la présente offre. Article 8 :
Titrisation : Socram Banque se réserve la faculté de céder tout ou partie
de la créance et de ses accessoires, y compris s’il y a lieu le bénéfice de
l’assurance, à un fonds commun de créances constitué conformément à
la législation en vigueur. Dans ce cas, tous les droits afférents au contrat
ainsi qu’aux garanties s’y rapportant seront transférés au bénéficiaire,
avec dispense de notification de la cession à l’emprunteur. Cette cession
n’affecte pas la situation de l’emprunteur vis-à-vis de Socram Banque.
Article 9 : Remboursement par anticipation : L’emprunteur peut toujours,
à son initiative, rembourser par anticipation sans indemnité, en partie ou
en totalité, le crédit qui lui a été consenti. Article 10 : Défaillance de
l’emprunteur : a) La créance de Socram Banque deviendra exigible quinze
jours après mise en demeure préalable adressée par lettre recommandée
en cas de défaut de paiement d'une seule échéance à la date fixée
au contrat ou en cas d’usage par l’un quelconque des signataires du
contrat de la faculté de rétractation prévue à l’article 2. La créance
deviendra également exigible, en cas d’impossibilité pour Socram Banque
d'inscrire une sûreté par faute, omission, ou négligence de l'emprunteur.
b) En cas d’incident de paiement caractérisé, des informations concernant
l’emprunteur sont susceptibles d’être inscrites dans le fichier tenu à la
Banque de France (FICP) accessible à l’ensemble des établissements de
crédit. c) En cas de défaillance, l’emprunteur peut être exclu du bénéfice du
contrat d'assurance de groupe dans les conditions définies dans la notice
d’informations. Article 11 : Indemnité en cas de retard de paiement
et frais d’inexécution : a) En cas de défaillance de l’emprunteur dans
les remboursements, Socram Banque pourra exiger le remboursement
immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts échus mais non payés.
Jusqu'à la date du règlement effectif, les sommes restant dues produisent
des intérêts de retard à un taux égal à celui du prêt. En outre, Socram
Banque pourra demander à l’emprunteur une indemnité égale au plus à
8% du capital restant dû. Si elle n’exige pas le remboursement immédiat
du capital restant dû, elle pourra exiger, outre le paiement des échéances
échues impayées, une indemnité égale à 8% des dites échéances.
Cependant, dans le cas où elle accepterait des reports d’échéances,
le taux de l’indemnité serait ramené à 4% des échéances reportées.
Les indemnités ci-dessus peuvent être soumises, le cas échéant, au
pouvoir d’appréciation du tribunal. b) Aucune somme autre que celles
mentionnées dans le cas ci-dessus ne pourra être réclamée par Socram
Banque à l’exception cependant, en cas de défaillance, des frais taxables
entraînés par cette défaillance. Article 12 : Tableau d’amortissement :
L’emprunteur a le droit de recevoir à tout moment, à sa demande et sans
frais, un relevé sous la forme d’un tableau d’amortissement.
III - Traitement des litiges
Article 13 : Médiation : a) Toute réclamation de l’emprunteur doit en
premier lieu être formulée par écrit au Service Relation Banque – 2 rue
du 24 février – CS 90000 – 79092 NIORT Cedex 9. En cas de désaccord
sur la réponse ou la solution apportée, le Client peut en second lieu porter
sa réclamation à l’attention du Service Qualité et Formation de Socram
Banque – 2 rue du 24 Février – CS 90000 – 79092 Niort cedex 9.
A compter de la réception de la réclamation écrite, un accusé de réception
sera adressé au client, sous un délai de dix jours ouvrables. Socram
Banque dispose d’un délai de deux mois entre la date de réception de la
réclamation et la date de la réponse définitive envoyée à l’emprunteur.
17 / 23
CG1-DIG-05-V03
 ^{PSTOCK=paper_0}
Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6
OFFRE DE CONTRAT DE CREDIT
CONDITIONS GENERALES
Intermédiaire en opérations (PRET PERSONNEL)
de banque et services de paiement
de Socram Banque
N° dossier : 66454
En dernier recours, si aucun accord n’a été trouvé avec le Service
Qualité et Formation, le client peut saisir par écrit et gratuitement le
médiateur à l’adresse suivante : Le Médiateur de l’Association des Sociétés
Financières - 75854 PARIS cedex 17 ou en ligne sur le site internet : http://
lemediateur.asf-france.com.
Sont exclus les litiges relevant de la politique générale de la banque (par
exemple : la politique tarifaire, le refus de crédit …). De même, un litige ne
peut être examiné par le médiateur lorsque :
– Le client ne justifie pas avoir tenté, au préalable, de résoudre son litige
directement auprès du professionnel par une réclamation écrite selon les
modalités prévues, le cas échéant, dans le contrat ;
– La demande est manifestement infondée ou abusive ;
– Le litige a été précédemment examiné ou est en cours d’examen par un
autre médiateur ou par un tribunal
– Le consommateur a introduit sa demande auprès du médiateur dans
un délai supérieur à un an à compter de sa réclamation écrite auprès du
professionnel ;
– Le litige n’entre pas dans son champ de compétence.
Le médiateur, indépendant, statue dans les 90 jours de sa saisine. La
procédure de médiation est gratuite, elle suspend les délais de prescription.
La saisine du Médiateur vaut autorisation expresse de levée du secret
bancaire par le client à l’égard de la banque pour ce qui concerne les
informations nécessaires à l’instruction de la médiation. La charte de
médiation est consultable sur le site http://le mediateur.asf-France.com.
Le client peut également consulter la plateforme européenne de résolution
en ligne des litiges de consommation : http://ec.europa.eu/consumers/odr/.
b) En cas de difficulté survenant dans le remboursement du crédit, Socram
Banque appliquera des procédures de recouvrement amiable conformes
à l’accord signé le 15 décembre 2006 entre l’ASF et des associations de
consommateurs. L’emprunteur a la possibilité de se procurer le texte de
cet accord sur simple demande adressée à Socram Banque. Article 14 :
Contentieux : a) Le tribunal judiciaire connaît des litiges nés de l'application
du contrat. Les actions en paiement engagées devant lui à l'occasion de
la défaillance de l'emprunteur doivent être formées dans les deux ans
de l'événement qui leur a donné naissance à peine de forclusion. Cet
événement est caractérisé par le non-paiement des sommes dues à la suite
du terme du contrat ou le premier incident de paiement non régularisé.
Lorsque les modalités de règlement des échéances impayées ont fait l'objet
d'un réaménagement ou d'un rééchelonnement, le point de départ du délai
de forclusion est le premier incident non régularisé intervenu après le
premier aménagement ou rééchelonnement conclu entre les intéressés ou
après adoption du plan conventionnel de redressement prévu à l'article
L.732-1 du code de la consommation ou après décision de la commission
imposant les mesures prévues à l'article L.733-1 dudit code ou la décision
du juge de l'exécution homologuant les mesures prévues à l'article L.733-7
du code de la consommation. b) En cas d’usage professionnel, le tribunal
de commerce de Niort est compétent pour connaître de tout litige. Article
15 : Autorité de surveillance : Autorité de contrôle prudentiel et de
résolution 4 Place de Budapest – CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 9.
Direction départementale de la cohésion sociale et de la protection des
populations 15 rue Langlois BP527 – 79022 Niort cedex.
IV- Loi n°78-17 relative à l’informatique et libertés du 6 janvier 1978 /
Secret professionnel
Article 16 : Loi informatique et libertés : Socram Banque est amenée
à traiter, en sa qualité d’établissement de crédit et le cas échéant
d’intermédiaire en opérations d’assurances, de manière automatisée ou
non, des données à caractère personnel de ses Clients. a) Catégories
et sources des données personnelles traitées par Socram Banque.
Les catégories de données personnelles collectées et traitées sont les
suivantes, (sans que cette liste ne soit limitative) :
- données d’identification : noms, prénoms, genre, dates de naissance,
copies de pièces d’identité, spécimens de signatures, etc. ;
- coordonnées : adresses postales, e-mails, numéros de téléphone, copies
de justificatifs de domicile etc. ;
- situation familiale et personnelle : régime matrimonial, enfants, capacité
juridique, etc. ;
- situation professionnelle : catégorie socio-professionnelle, type de contrat,
etc… informations d’ordre économique et financier : revenus, patrimoine,
résidence, fiscale, présence ou non dans un fichier Banque de France,
données de transactions bancaires, de moyens de paiement, etc. ;
- éléments numériques : données de connexion liées aux services en ligne,
données d’identification et d’authentification, adresse IP, logs, cookies,
etc. ;
- les enregistrements des correspondances et communications,
comprenant les appels téléphoniques, les messages électroniques, les
messageries instantanées, ou tout autre type de communication.
- les données liées aux services et produits souscrits, etc. ;
- les informations publiques vous concernant, nous permettant le cas
échéant de vérifier ou de compléter les informations en notre possession.
Ces données personnelles sont collectées soit directement auprès des
Clients ou, en cas de besoin, auprès de nos partenaires et Intermédiaires
en Opérations de Banque et Services de Paiements (IOBSP) ou auprès
des sources publiques pour accomplir les finalités visées au point b).
Nous traitons également les données qui sont générées par vos activités,
notamment au travers du fonctionnement du compte et de votre utilisation
des canaux digitaux. L’ensemble des données visées à ce paragraphe
pourront être rapprochées au regard des finalités décrites ci-après. b)-
-Finalités des traitements et durées de conservation des données
à caractère personnel. Les finalités des traitements et durées de
conservation sont les suivantes :
– la gestion de la relation bancaire et /ou assurantielle par mandats, du
(des) compte(s) et/ou des produits et services souscrits, notamment pour
des besoins de preuve. Vos données à caractère personnel pourront être
conservées pour une durée de 5 (cinq) ans à compter de la fin de la relation
commerciale ou le cas échéant de la fin de la procédure de recouvrement ;
– l’étude, l’octroi et la gestion de crédits et des assurances associées,
l’évaluation des risques. Vos données à caractère personnel pourront être
conservées pour une durée maximum de cinq (5) ans au-delà de la durée
du crédit ou pour une durée de six (6) mois à compter de la notification de
la décision de la banque si le crédit n’est pas consenti ;
– le respect des obligations légales et réglementaires, notamment en
matière de gestion du risque opérationnel (dont la sécurité des réseaux
informatiques et des transactions ainsi que celle de l’utilisation des réseaux
de paiements internationaux), de la lutte contre le blanchiment des capitaux
et le financement du terrorisme ou de la fraude, d’obligations liées à la
règlementation financière, et la détermination du statut fiscal. Vos données
à caractère personnel pourront être conservées pour une durée de cinq (5)
ans ;
– l’identification de comportements ou des actes gravement répréhensibles.
Ces données à caractère personnel pourront être conservées pendant une
durée de dix (10) ans à compter de l’enregistrement des faits ;
– l’identification des comptes des personnes décédées. Vos données
pourront être conservées pendant une durée maximum de trente (30) ans
en fonction des cas prévus par la réglementation en vigueur ;
– le suivi de vos instructions se rapportant au traitement de vos données
après votre décès ;
– l’identification et la gestion des comptes inactifs, sur la base de nos
obligations règlementaires. Ces données pourront être conservées pendant
une durée maximum de 10 (dix) ans ;
– l’identification des Clients en situation de fragilité financière en vue de leur
proposer une offre adaptée sur la base de nos obligations règlementaires.
Ces données pourront être conservées pour une durée de 5 (cinq) ans à
compter de la fin de la relation commerciale ;
18 / 23
CG1-DIG-05-V03
 ^{PSTOCK=paper_0}
Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6
OFFRE DE CONTRAT DE CREDIT
CONDITIONS GENERALES
Intermédiaire en opérations (PRET PERSONNEL)
de banque et services de paiement
de Socram Banque
N° dossier : 66454
– l’enregistrement de vos conversations et communications, quel que
soit leur support (e-mails, fax, entretiens téléphoniques, etc.), aux fins
d’amélioration de l’accueil téléphonique, de respect des obligations
réglementaires et de sécurité des transactions effectuées. En fonction
des cas visés par la réglementation, vos données à caractère personnel
pourront être conservées pour une durée maximum de cinq (5) ans à
compter de leur enregistrement.
La prospection commerciale, la proposition d’offres commerciales
adaptées à votre situation par les Intermédiaires en Opérations de
Banque et Services Paiement. Les données seront conservées pour une
durée de cinq (5) ans à compter de la fin de la relation commerciale ou
à compter du dernier contact concernant le prospect. Socram Banque
pourra être amenée à agréger des données à caractère personnel
afin d’établir des rapports anonymisés. Il est précisé que les données
collectées et traitées conformément aux finalités susvisées pourront
être archivées pour gérer les réclamations et contentieux en cours
ainsi que pour répondre à nos obligations réglementaires et/ou encore
pour répondre aux demandes des autorités habilitées. Les données
comptables pourront être conservées pendant une durée de dix (10) ans
conformément aux dispositions du Code de commerce. Dans le cadre
de l’attribution, du renouvellement des moyens de paiement, découvert
et d’octroi de crédit, Socram Banque consulte le Fichier National des
Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et le
Fichier Central des Chèques (FCC) tenus par la Banque de France
conformément à la réglementation. c) - Finalités et bases juridiques
des traitements effectués par Socram Banque. Tous les traitements
effectués par Socram Banque se fondent sur votre consentement
explicite, que vous pouvez retirer à tout moment, sans remettre en
cause la validité du traitement antérieurement effectué sur la base de
votre consentement. Ces traitements répondent à des finalités explicites,
légitimes, déterminées, ainsi ils sont nécessaires :
– à l’exécution d’un contrat ou la réalisation des mesures
précontractuelles ;
– au respect des obligations légales et réglementaires de Socram
Banque ;
– à la poursuite des intérêts légitimes de Socram Banque ou d’un tiers.
Les catégories de données de connaissance Client telles que citées au
point a) ci-dessus sont nécessaires à l’activité de la banque, qui en vérifie
la cohérence et les actualise, en vous demandant le cas échéant des
justificatifs. Ces données peuvent être utilisées dans la détermination
de profils et de segmentations, notamment d’origine réglementaire (lutte
contre le blanchiment et le financement du terrorisme, adaptation des
produits proposés…).
d) - Tiers autorisés et destinataires des données à caractère
personnel traitées par Socram Banque. Tout client personne physique
(ou son représentant légal) autorise Socram Banque à communiquer
les informations recueillies dans le cadre de la présente Convention
aux autorités habilitées, et en tant que de besoin, à ses partenaires,
assureurs, sous-traitants et prestataires, dans les limites nécessaires
à l’exécution des finalités décrites au point b). Socram Banque agit à
votre égard en qualité de Mandataire en Opération d’Assurance dûment
enregistré à l’ORIAS sous le n° 08044968. Socram Banque échange pour
cela avec les sociétés mutuelles d’assurance actionnaires et IOBSP de la
banque. e) - Transferts de données à caractère personnel en dehors
de l’Union Européenne. Dans le cadre de nos activités, nous utilisons
des réseaux de paiement internationaux impliquant un transfert de
données à caractère personnel vers des pays non-membres de l’Union
Européenne, dont les législations en matière de protection des données
à caractère personnel diffèrent de celles de l’Union Européenne. Dans
ce cas, un cadre conforme à la réglementation applicable, ainsi que des
mesures de sécurité appropriées, assurent la protection des données à
caractère personnel transférées. Pour en savoir plus sur les instructions
de virements transmises entre banques par l’intermédiaire de réseaux
internationaux sécurisés de télécommunications interbancaires, le Client
pourra consulter la « Notice d’Information Swift » sur le site internet fbf.fr.
f) - Vos Droits et exercer ces droits. Vous disposez d’un droit d’accès et
de rectification, d’effacement, de limitation du traitement, ainsi que le droit à
la portabilité de vos données. Vous pouvez également vous opposer à tout
moment, pour des raisons tenant à votre situation particulière, à ce que vos
données à caractère personnel fassent l’objet d’un traitement. L’exercice de
certains de ces droits peut entraîner au cas par cas pour Socram Banque
l’impossibilité de fournir le produit ou le service. Vous pouvez aussi, à tout
moment et sans frais, sans avoir à motiver votre demande, vous opposer à
ce que vos données soient utilisées à des fins de prospection commerciale.
Vous pouvez exercer vos droits ainsi que contacter le délégué à la protection
des données personnelles(DPO) en vous adressant :
– par courrier électronique à l’adresse suivante : dpo@socram banque.fr
– à l’adresse postale suivante : A l’attention du DPO Socram Banque - 2 rue
du 24 février - 79000 Niort.
Pour plus d’informations concernant les traitements de données à caractère
personnel, effectués par Socram Banque et les modalités d’exercice des
droits portant sur celles-ci, vous pouvez consulter notre charte de protection
des données à caractère personnel. Il est possible que vous receviez des
courriers, e-mails ou appels téléphoniques à caractère commercial de la part
de nos IOBSP (Mutuelles d’assurances). Vous pouvez vous opposer à ces
sollicitations en cliquant sur le lien présent en bas de chaque email ou en nous
l’indiquant par courrier postal ou électronique à l’adresse précédemment
indiquée. Par ailleurs, vous pouvez gratuitement vous inscrire sur la liste
d’opposition au démarchage téléphonique BLOCTEL afin de ne plus recevoir
de prospection commerciale téléphonique de la part de professionnels. Enfin,
si malgré le soin apporté au traitement de vos demandes, vous constatiez
un manquement de notre part dans la gestion de vos données à caractère
personnel, vous pouvez introduire une réclamation auprès de la Commission
Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) en écrivant au 3 Place
de Fontenoy – TSA 80715 - 75334 PARIS CEDEX 07 ou depuis son site
internet. Article 17 : Secret professionnel : Socram Banque est tenue au
secret professionnel conformément à l’article L511-33 du code monétaire et
financier. Toutefois, ce secret peut être levé dans les cas prévus par la loi,
notamment à l’égard des autorités de contrôle, de l’administration fiscale et
des autorités pénales. En outre, la loi permet à la Banque de communiquer
des informations couvertes par le secret professionnel aux personnes avec
lesquelles elle négocie, conclue ou exécute des opérations expressément
visées à l’article L511-33 du Code monétaire et financier, dès lors que
ces informations sont nécessaires à l’opération concernée. De même, en
matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et de financement du
terrorisme, la Banque est tenue de transmettre aux entreprises du groupe
auquel elle appartient des informations couvertes par le secret professionnel.
Sur autorisation expresse de l’emprunteur permettant la levée du secret
professionnel, les informations le concernant recueillies à l’occasion de la
souscription du contrat de crédit ainsi qu’au cours de la gestion du contrat,
seront transmises à l’intermédiaire en opérations de banque auprès duquel le
contrat a été souscrit. L’emprunteur peut toutefois s’y opposer, sans frais, à
tout moment par courrier adressé à Socram Banque - 2 rue du 24 février - CS
90000 - 79092 NIORT Cedex 9. Dans ce cas, l’emprunteur est informé, que
la gestion de son contrat de crédit sera effectuée uniquement par Socram
Banque.
Le prêteur : Socram Banque - SA au capital de 70 000 000 euros
RCS NIORT n° 682 014 865
2 rue du 24 Février –CS 90000 -79092 NIORT cedex 9
Socram Banque est mandataire d’assurance : N° d’Orias 08044968
Pour Socram Banque
19 / 23
CG1-DIG-05-V03
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

DETAIL DES ÉCHÉANCES

Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

N° dossier : 66454

Les montants du tableau ci-dessous sont exprimés en Euros

N° Capital restant dû Assurance Fonds de Montant échéance

Amortissement Intérêts
échéance avant prélèvement facultative garantie avec assurance facultative (si souscrite)
1 38 000,00 0,00 126,98 16,85 586,96 730,79
2 38 000,00 413,92 126,98 16,85 173,04 730,79
3 37 586,08 588,34 125,60 16,85 0,00 730,79
4 36 997,74 590,31 123,63 16,85 0,00 730,79
5 36 407,43 592,28 121,66 16,85 0,00 730,79
6 35 815,15 594,26 119,68 16,85 0,00 730,79
7 35 220,89 596,24 117,70 16,85 0,00 730,79
8 34 624,65 598,24 115,70 16,85 0,00 730,79
9 34 026,41 600,24 113,70 16,85 0,00 730,79
10 33 426,17 602,24 111,70 16,85 0,00 730,79
11 32 823,93 604,25 109,69 16,85 0,00 730,79
12 32 219,68 606,27 107,67 16,85 0,00 730,79
13 31 613,41 608,30 105,64 16,85 0,00 730,79
14 31 005,11 610,33 103,61 16,85 0,00 730,79
15 30 394,78 612,37 101,57 16,85 0,00 730,79
16 29 782,41 614,42 99,52 16,85 0,00 730,79
17 29 167,99 616,47 97,47 16,85 0,00 730,79
18 28 551,52 618,53 95,41 16,85 0,00 730,79
19 27 932,99 620,60 93,34 16,85 0,00 730,79
20 27 312,39 622,67 91,27 16,85 0,00 730,79
21 26 689,72 624,75 89,19 16,85 0,00 730,79
22 26 064,97 626,84 87,10 16,85 0,00 730,79
23 25 438,13 628,93 85,01 16,85 0,00 730,79
24 24 809,20 631,04 82,90 16,85 0,00 730,79
25 24 178,16 633,14 80,80 16,85 0,00 730,79
26 23 545,02 635,26 78,68 16,85 0,00 730,79
27 22 909,76 637,38 76,56 16,85 0,00 730,79
28 22 272,38 639,51 74,43 16,85 0,00 730,79
29 21 632,87 641,65 72,29 16,85 0,00 730,79
30 20 991,22 643,79 70,15 16,85 0,00 730,79
31 20 347,43 645,95 67,99 16,85 0,00 730,79
32 19 701,48 648,10 65,84 16,85 0,00 730,79
33 19 053,38 650,27 63,67 16,85 0,00 730,79
34 18 403,11 652,44 61,50 16,85 0,00 730,79
35 17 750,67 654,62 59,32 16,85 0,00 730,79
36 17 096,05 656,81 57,13 16,85 0,00 730,79
37 16 439,24 659,01 54,93 16,85 0,00 730,79
38 15 780,23 661,21 52,73 16,85 0,00 730,79
39 15 119,02 663,42 50,52 16,85 0,00 730,79
40 14 455,60 665,63 48,31 16,85 0,00 730,79
41 13 789,97 667,86 46,08 16,85 0,00 730,79
42 13 122,11 670,09 43,85 16,85 0,00 730,79
43 12 452,02 672,33 41,61 16,85 0,00 730,79
44 11 779,69 674,58 39,36 16,85 0,00 730,79
45 11 105,11 676,83 37,11 16,85 0,00 730,79
46 10 428,28 679,09 34,85 16,85 0,00 730,79
47 9 749,19 681,36 32,58 16,85 0,00 730,79
48 9 067,83 683,64 30,30 16,85 0,00 730,79

20 / 23
ECH-DIG-05-V02
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

DETAIL DES ÉCHÉANCES

Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque

N° dossier : 66454

Les montants du tableau ci-dessous sont exprimés en Euros

N° Capital restant dû Assurance Fonds de Montant échéance

Amortissement Intérêts
échéance avant prélèvement facultative garantie avec assurance facultative (si souscrite)
49 8 384,19 685,92 28,02 16,85 0,00 730,79
50 7 698,27 688,21 25,73 16,85 0,00 730,79
51 7 010,06 690,51 23,43 16,85 0,00 730,79
52 6 319,55 692,82 21,12 16,85 0,00 730,79
53 5 626,73 695,14 18,80 16,85 0,00 730,79
54 4 931,59 697,46 16,48 16,85 0,00 730,79
55 4 234,13 699,79 14,15 16,85 0,00 730,79
56 3 534,34 702,13 11,81 16,85 0,00 730,79
57 2 832,21 704,48 9,46 16,85 0,00 730,79
58 2 127,73 706,83 7,11 16,85 0,00 730,79
59 1 420,90 709,19 4,75 16,85 0,00 730,79
60 711,71 711,71 2,23 16,85 0,00 730,79

21 / 23
ECH-DIG-05-V02
 ^{PSTOCK=paper_0}

Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6

MANDAT DE PRELEVEMENT SEPA

Exemplaire à retourner
IDENTIFIANT CREANCIER SEPA : FR23ZZZ003476

Référence : 66454

Référence unique du mandat : 000000001970200

Nom du titulaire du compte à débiter : M ANDRIANIAINA ANDRY-ZO

Adresse du client 97 AVENUE BOGDAN POLITANSKI

54810 LONGLAVILLE

BIC IBAN
SOGEFRPP FR7630003011400005087413047

Nom du créancier : Socram Banque

2 rue du 24 février
CS 90000
79092 NIORT CEDEX 09

Type de paiement : paiement récurrent

En signant ce formulaire de mandat, vous autorisez Socram Banque à envoyer des instructions à votre banque pour débiter votre
compte, et votre banque à débiter votre compte conformément aux instructions de Socram Banque.
Vous bénéficiez du droit d’être remboursé par votre banque selon les conditions décrites dans la convention que vous avez passée
avec elle. Une demande de remboursement doit être présentée :
- dans les 8 semaines suivant la date de débit de votre compte pour un prélèvement autorisé,
- sans tarder et au plus tard dans les 13 mois en cas de prélèvement non autorisé,
- vos droits concernant le présent mandat sont expliqués dans un document que vous pouvez obtenir auprès de votre banque.

Une notification préalable vous sera adressée 5 jours avant l’émission du prélèvement SEPA en cas de changement du montant et/
ou de la date de votre échéance.

Vous pouvez modifier ou révoquer votre mandat de prélèvement SEPA par téléphone au n° 05 49 77 49 77 ou par courrier à l’adresse
indiquée ci-dessus.
En cas de réclamation relative à un prélèvement SEPA, vous pouvez adresser votre demande conformément à l’article « Médiation »
des conditions générales de votre offre de contrat de crédit.

Les informations recueillies dans le mandat de prélèvement SEPA sont obligatoires et nécessaires à la conclusion et la gestion de
votre offre de contrat de crédit. Elles sont destinées, de même, que celles qui seront recueillies ultérieurement, à Socram Banque,
responsable du traitement aux mêmes fins que celles définies à l’article « loi informatique et libertés » des conditions générales de
votre offre de contrat de crédit. Vous disposez d’un droit d’opposition, de rectification et d’accès aux informations personnelles vous
concernant que vous pouvez exercer par courrier adressé à Socram Banque - 2 rue du 24 février - CS 90000 - 79092 NIORT cedex 9.

22 / 23
MPS-DIG-05-V01
 ^{PSTOCK=paper_0}
Doc Ref: a1e24ec30d63683e06980acdddcefe4b6d0947893af86299695220c69628c873/2c969eb68693716b0186dafcdd2b79b6
FONDS DE GARANTIE
Intermédiaire en opérations
de banque et services de paiement
de Socram Banque
Le présent règlement a pour objet de fixer les règles de fonctionnement et de gestion du Fonds Mutuel de Garantie
des emprunteurs de Socram Banque ci-après appelé
Article 1 - Constitution du Fonds de Garantie : Il est constitué entre tous les
emprunteurs de Socram Banque un Fonds de Garantie Global destiné à couvrir
les créances irrécouvrables sur les prêts : les sommes recueillies dans ce fonds
sont versées par les emprunteurs au titre de gage ou de garantie mutuelle et
collective Ce Fonds de Garantie est constitué au fur et à mesure de la mise en
place des prêts par Socram Banque, par un apport des emprunteurs, équivalent
à deux pour cent du montant du crédit obtenu. La participation de chaque
souscripteur individualisée à l’intérieur du Fonds de Garantie constitué est
prélevée par Socram Banque sur le montant de la ou des premières échéances
de remboursement du prêt. Les emprunteurs sont propriétaires du Fonds de
Garantie Global.
Article 2 - Gestion du Fonds de Garantie : Les fonds recueillis auprès des
emprunteurs au titre du Fonds de Garantie figurent au passif du bilan de
Socram Banque pour le montant nominal des participations et des créances qui
leur sont rattachées, comme indiqué à l’article 4 du présent règlement. Les fonds
font l’objet d’une gestion séparée auprès d’un ou de plusieurs établissements
financiers, ou encore de Socram Banque, auprès de qui lesdits fonds seront
placés et rémunérés.
Article 3 -Versement et remboursement du Fonds de Garantie : Le Fonds de
Garantie est constitué par les emprunteurs comme il est indiqué à l’article
1 du présent règlement. La participation au Fonds de Garantie n’est pas
productive d’intérêts pour les emprunteurs. Cette participation est remboursée à
l’emprunteur le 31ème jour suivant la dernière échéance du prêt, sous réserve de
la mise en jeu de la garantie mutuelle exposée à l’article 5 du présent règlement
intérieur. Tout emprunteur qui n’aurait pas remboursé intégralement son prêt ne
pourra prétendre au remboursement de sa participation qui aura servi en priorité
à apurer son passif personnel.
Article 4 - Fonctionnement du Fonds de Garantie. Il est créé un Fonds de Garantie
Global qui se subdivise en deux fonds de garantie :
1 - Un Fonds de Garantie de type A qui enregistre les versements des
souscripteurs. Les sommes recueillies seront placées par Socram Banque de
telle sorte que les intérêts perçus se déversent dans un Fonds de type B.
2 - Un Fonds de Garantie de type B qui enregistre les intérêts du Fonds de
Garantie de type A, les créances éventuellement recouvrées après la prise en
charge par le Fonds de Garantie de la dette des débiteurs dont la défaillance aura
été reconnue. Il n’y a pas de distinction juridique entre les Fonds de type A et B.
La participation au Fonds de Garantie n’étant pas productive d’intérêts pour les
emprunteurs comme il est indiqué à l’article 3, les intérêts sont réputés acquis au
Fonds de type B et par conséquent au Fonds de Garantie Global permettant à
ce dernier d’absorber les pertes sur créances de l’exploitation.
Article 5 - Fonctionnement de la Garantie Mutuelle. La garantie mutuelle instituée
par le présent Fonds de Garantie Global s’exerce dans des conditions bien
précises définies dans le présent article.
Article 5.1-Défaillance d’un débiteur.
Article 5.1.1 - Définition de la notion de défaillance d’un débiteur : La défaillance
d’un débiteur est prononcée dès lors que les ultimes procédures de recouvrement
sont terminées et que Socram Banque n’a aucune chance de pouvoir recouvrer
la créance. C’est à ce moment qu’il est alors procédé à l’imputation sur le Fonds
de Garantie Global de la créance irrécouvrable, dans les conditions décrites aux
articles 5.1.2. et suivants : le montant dudit Fonds sera donc diminué d’autant,
sans contestation possible de la part des souscripteurs, le Directeur Général de
Socram Banque s’étant prononcé sur la défaillance. La constatation d’une perte
partielle est également considérée comme une défaillance du débiteur.
Article 5.1.2 - Prélèvement de la participation au Fonds de type A : Lors de
la défaillance d’un débiteur, sa participation au Fonds de Garantie de type A
(exprimée comme suit) est utilisée en priorité pour couvrir sa dette. Il est procédé
au calcul de la différence entre la valeur nominale théorique du Fonds de Garantie
A et le montant réel de ce Fonds : c’est-à-dire la somme des versements au
Fonds de type A diminuée des remboursements antérieurs aux souscriptions et
des prélèvements effectués dans le cadre de l’article 5.1.3.
- si le montant réel du Fonds de type A est égal à sa valeur nominale théorique,
il est procédé au prélèvement de sa participation au Fonds de Garantie,
- si le montant réel du Fonds de type A est inférieur à sa valeur nominale
théorique, il est procédé au prélèvement de sa participation calculée au prorata
du montant disponible dans le Fonds de Garantie de type A exprimé de façon
indivise et mutuelle.
Article 5.1.3 - Prélèvement sur le Fonds de type B : La dette résiduelle du débiteur
est ensuite couverte par un prélèvement sur le Fonds de Garantie de type B,
dans la limite de son montant disponible à la date du prélèvement.
Article 5.1.4 - Couverture résiduelle par le fonds de type A : Enfin, dans l’hypothèse
d’une insuffisance du Fonds de Garantie de type B pour couvrir la dette résiduelle,
cette perte sera imputée sur les comptes de résultat de Socram Banque. Dans
la mesure où ces résultats ne seraient pas suffisants pour absorber cette perte,
la Direction de Socram Banque, proposera au Conseil de surveillance soit
l’imputation sur les Fonds Propres, soit l’appel du Fonds de Garantie A si
l’imputation sur les Fonds Propres devait conduire Socram Banque à ne plus
respecter les ratios réglementaires.
Article 5.2 - Recouvrement de créances : Socram Banque est responsable de la
gestion du Fonds de Garantie et s’efforcera à ce titre de réduire autant que faire se
peut le montant de la dette du débiteur par tous les moyens juridiques ou financiers
à sa disposition : tous les montants ainsi recouvrés après la mise en jeu de la
garantie mutuelle seront reversés dans le Fonds de Garantie de type B.
Article 5.3 - Remboursement du Fonds de Garantie : A l’échéance de son prêt,
chaque emprunteur se verra rembourser son fonds de garantie, à l’exception
toutefois des emprunteurs dont le prêt ne serait pas intégralement soldé. Il est
procédé au calcul de la différence entre la valeur nominale théorique du Fonds
de Garantie de type A et le montant réel de ce Fonds : c’est-à-dire la somme des
versements au Fonds de type A diminuée des remboursements antérieurs aux
souscripteurs et des prélèvements effectués dans le cadre des articles 5.1.3 et
5.1.4.
- si le montant réel du Fonds de type A est égal à sa valeur nominale théorique, il
est procédé au remboursement de sa participation au Fonds de Garantie,
- si le montant réel du Fonds de type A est inférieur à sa valeur nominale théorique,
il est procédé au remboursement de sa participation calculée au prorata du
montant disponible dans le Fonds de Garantie de type A exprimé de façon indivise
et mutuelle.
La différence entre le remboursement et la participation initiale au Fonds de
Garantie pourra être prélevée sur le Fonds de Garantie de type B dans la
limite de ses disponibilités au moment du remboursement, sur décision de la
Direction de Socram Banque. Le remboursement du fonds de garantie se fera dans
les conditions précitées par virement bancaire avec les coordonnées bancaires
connues par Socram Banque à l’échéance du prêt.
Article 6 - Organe de direction : Le Fonds de Garantie est placé sous la direction du
Directeur Général de Socram Banque. Le Directeur Général de Socram Banque
prendra toutes les décisions nécessaires à sa gestion. Il statuera sur la défaillance
des débiteurs telle qu’elle est définie à l’article 5.1.1. La défaillance du débiteur
étant prononcée, il sera procédé au remboursement à Socram Banque des
sommes irrécouvrables par un prélèvement sur le Fonds de Garantie dans les
conditions décrites aux articles 5.1.et suivants. Le taux de remboursement de la
participation au Fonds de Garantie sera réactualisé par le Directeur Général.
Article 7 - Organe de contrôle : Il est constitué un Conseil de Surveillance
composé de six membres dont deux membres de droit, et quatre membres
représentants des Mutuelles, qui se réunira une fois par an. Les deux membres
de droit sont les deux dirigeants de Socram Banque au sens de l’article 17 de
la loi bancaire du 24 janvier 1984. Les membres représentants des actionnaires
sont les membres du Comité d’Audit de Socram Banque, désignés par le
Conseil d’Administration de Socram Banque et seront chargés de représenter les
souscripteurs. Les Commissaires aux Comptes de Socram Banque effectueront
les contrôles comptables et financiers nécessaires, attesteront de la conformité du
fonctionnement du Fonds de Garantie au règlement intérieur et transmettront leurs
observations au Conseil de Surveillance.
Article 8 - Modalités de gestion : Socram Banque est responsable de la gestion du
Fonds de Garantie. Elle mettra à la disposition du Fonds de Garantie l’ensemble de
ses moyens logistiques, financiers, comptables, juridiques et informatiques. Elle
est seule compétente pour déterminer la politique de gestion du Fonds de Garantie,
sous l’autorité de l’organe de contrôle défini à l’article 7 du présent règlement.
Article 9 - Cessation des activités du Fonds de Garantie : Le Directeur Général
de Socram Banque, après accord du Conseil d’Administration de Socram Banque,
se réserve la faculté de mettre fin à l’existence du Fonds de Garantie. En ce
cas le présent règlement ne continuera à s’appliquer que sur les opérations
réglementaires engagées antérieurement à la date de dissolution du Fonds de
Garantie, et ce jusqu’au parfait apurement de la totalité des dites opérations.
Socram Banque SA au capital de 70 000 000 euros, 2 rue du 24 Février – CS 90000
- 79000 NIORT Cedex 9, N° RCS Niort 682 014 865
23 / 23
FDG-DIG-05-V02