LA GARANTIE EMPRUNTEUR - en capital restant dû
CGxx-0178-0002
NOTICE D’INFORMATION
au 26/10/2019
Le présent contrat collectif de prévoyance à adhésion facultative
N°206JA0002-A est souscrit par l’Association des Mutualistes pour
l’Épargne et la Prévoyance (AMEP), association loi 1901 dont le siège
social est sis 23 boulevard Jean Jaurès - CS 51423 - 45004 ORLEANS
Cedex 1, auprès de Sphéria Vie.
Le contrat « La Garantie Emprunteur - en capital restant dû » a pour
objet de garantir à l’assuré titulaire d’un prêt consenti par un organisme
financier, les prestations souscrites et indiquées sur le certificat d’adhésion.
Il est régi par le Code des assurances et la législation en vigueur, ainsi
que par les dispositions de la présente notice d’information, valant
conditions générales.
1 - DEFINITIONS CONTRACTUELLES
Les définitions ci-après sont contractuelles et seront les seules retenues
pour l’application du présent contrat.
• Accident : toute atteinte corporelle non intentionnelle de la part de
l’assuré provenant de l’action soudaine et imprévisible d’une cause
extérieure. Ne sont pas considérés comme accident, au sens du présent
contrat, les infarctus, les accidents cardiovasculaires et cérébraux, les
efforts de soulèvement et les pathologies soudaines.
• Adhérent : personne morale ou physique membre de l’AMEP,
désignée comme telle au certificat d’adhésion, signataire de la
demande d’adhésion et acquittant les cotisations.
• Assuré : personne physique domiciliée en France Métropolitaine
ou DROM, sur la tête de laquelle reposent les garanties du contrat et
désignée comme telle au certificat d’adhésion.
• Assureur : Sphéria Vie, entreprise régie par le Code des
assurances, dont le siège social est sis 23 boulevard Jean Jaurès -
CS 51423 - 45004 ORLEANS Cedex 1, soumise au contrôle
de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 Place de
Budapest - 75436 Paris Cedex 9.
• Bénéficiaire : organisme financier prêteur, désigné comme tel au
certificat d’adhésion, pour percevoir le capital dû en cas de décès
de l’assuré. La désignation du bénéficiaire devient irrévocable en cas
d’acceptation par celui-ci.
• Conjoint : il s’agit du conjoint de l’assuré, non séparé de droit, à
défaut du concubin notoire déclaré comme tel par l’assuré à l’assureur,
ou de la personne désignée comme telle dans le cadre d’un PACS.
• Consolidation : stabilisation de l’état de santé de l’assuré auquel les
soins donnés ne sont plus susceptibles d’apporter d’amélioration et dont
il devient possible de déterminer le degré d’invalidité.
• Convention AERAS : la convention s’Assurer et Emprunter avec un
Risque Aggravé de Santé permet à une personne qui a eu un problème
grave de santé d’obtenir plus facilement une assurance pour un prêt
immobilier ou un prêt à la consommation.
• Franchise : il s’agit d’une période de carence ne pouvant donner
lieu à indemnisation. S’agissant de la garantie Incapacité Temporaire
Totale de travail, la franchise indiquée au certificat d’adhésion est
décomptée à partir du premier jour d’arrêt de travail.
• Hospitalisation : il s’agit d’un séjour, de jour ou de nuit, dans
un établissement de soins public ou privé, dans le but de traiter
médicalement ou chirurgicalement une maladie ou les conséquences
d’un accident garanti par le contrat.
• Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : l’incapacité
doit être temporaire et totale et reconnue par une autorité médicale
compétente.
CGxx-0178-0002
- L’assuré exerçant une activité professionnelle au jour du sinistre
est considéré en état d’Incapacité Temporaire Totale de travail
Sphéria Vie, société anonyme à Conseil d’Administration au capital de 48 463 500 euros
Entreprise régie par le Code des assurances - 414 494 708 RCS Orléans
Siège social : 23 boulevard Jean Jaurès - CS 51423 - 45004 ORLÉANS Cedex 1
lorsqu’il se trouve dans l’impossibilité complète d’exercer son
activité professionnelle.
- L’assuré n’exerçant pas d’activité professionnelle au jour du
sinistre est considéré en état d’Incapacité Temporaire Totale de travail
lorsqu’il se trouve contraint d’observer un repos complet et continu sur
prescription médicale, l’obligeant à interrompre toutes ses activités
habituelles (travaux domestiques, gestion des affaires familiales et
personnelles).
La prise en charge au titre de cette garantie est limitée à 1095 jours à
compter de la date de l’arrêt total de travail ou de la date à laquelle
l’assuré s’est vu prescrire un repos complet et continu.
• Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP) :
- un assuré est en état d’Invalidité Permanente Totale lorsqu’il se trouve
dans l’incapacité totale et définitive d’exercer son activité professionnelle
et que son taux d’invalidité, fixé par expertise médicale au jour de la
consolidation de son état de santé, est supérieur à 66% ;
- un assuré est en état d’Invalidité Permanente Partielle lorsqu’il se trouve
dans l’incapacité totale et définitive d’exercer son activité professionnelle
à temps plein et que son taux d’invalidité, fixé par expertise médicale
au jour de la consolidation de son état de santé, est compris entre 33%
et 66%.
• Invalidité AERAS : conformément aux dispositions de la Convention
AERAS, l’assureur s’engage à étudier la possibilité de garantir l’assuré
au titre d’une garantie additionnelle dite Invalidité AERAS dans les cas
suivants :
- la garantie Invalidité Permanente Totale ou Partielle du présent contrat,
demandée à l’adhésion, ne peut être accordée à l’assuré ;
- la garantie Invalidité Permanente Totale ou Partielle du présent contrat,
demandée à l’adhésion, a été accordée à l’assuré avec exclusion(s) de
pathologie(s) ; dans ce cas, l’assureur s’engage à étudier la possible
couverture de l’assuré au titre de la garantie Invalidité AERAS s’agissant
des pathologies exclues de la garantie Invalidité Permanente Totale ou
Partielle du présent contrat.
La présente garantie est prévue au contrat collectif de prévoyance
à adhésion facultative « LA GARANTIE EMPRUNTEUR - INVALIDITE
AERAS », contrat souscrit par l’AMEP auprès de Sphéria Vie.
La définition de cette garantie ainsi que ses modalités de mise en œuvre
sont définies à la notice d’information du contrat collectif précité.
Le souscripteur s’engage à adresser la notice d’information du contrat
« LA GARANTIE EMPRUNTEUR - INVALIDITE AERAS » à l’assuré
concerné par cette garantie.
• Quotité assurée : la quotité du prêt assuré est égale au rapport entre
le capital assuré et le montant du prêt. Elle ne peut excéder par assuré
100% du montant des engagements nés du prêt garanti et s’applique
obligatoirement à l’ensemble des garanties accordées. Si le capital
assuré, mentionné au certificat d’adhésion, est inférieur au montant du
prêt, le capital restant dû en cas de décès ou le remboursement des
échéances en incapacité - invalidité est limité à la quotité assurée.
• Maladie : toute altération de l’état de santé de l’assuré constatée
par une autorité médicale compétente.
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : un assuré
est en état de PTIA lorsqu’il se trouve dans l’impossibilité totale et
irréversible de se livrer à toute occupation et à toute activité rémunérée
lui procurant gain ou profit et si son état l’oblige à recourir définitivement
à l’assistance d’une tierce personne pour l’accomplissement d’au moins
5 des actes ordinaires de la vie, tels que définis par la Sécurité sociale.
Cet état doit être constaté par expertise médicale.
• Prêts couverts : tout type de prêt sauf crédit-bail.
Les prêts libellés en francs suisses sont également garantis, dans les
conditions prévues à la présente notice d’information, et par application
des dispositions suivantes :
1
 A l’adhésion, l’adhérent indique à l’assureur la contre-valeur en euros
du prêt contracté en francs suisses ; le montant du prêt converti en
euros permet de fixer le montant du capital assuré au vu de la quotité
garantie. Le barème alors utilisé reste applicable pendant toute la durée
du prêt et ne peut être actualisé qu’en cas de renégociation du prêt ou
remboursement anticipé.
En cas de sinistre, le montant des prestations est arrêté au vu du tableau
d’amortissement en vigueur au jour du sinistre, après conversion en euros
selon le barème contre-valeur applicable à la même date, dans la limite
du montant assuré.
L’assureur ne garantit pas le risque de change qui est à la charge
de l’adhérent et/ou de(s) (l’)assuré(s).
2 - CONDITIONS D’ADHESION
Pour être admis au bénéfice de l’assurance, vous devez, au jour de la
signature de la demande d’adhésion :
• être âgé de 18 ans à :
- 79 ans inclus pour la garantie « décès »,
- 68 ans inclus pour les garanties Perte Totale et Irréversible
d’Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT),
Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP),
• avoir la qualité d’emprunteur, co-emprunteur, caution ou assimilé ;
seules les garanties « Décès/PTIA » peuvent être souscrites par un
assuré ayant la qualité de caution ou assimilé,
• exercer une activité professionnelle pour les garanties ITT/IPP/IPT ou,
pour la garantie ITT, être à la recherche active d’un emploi et indemnisé
par Pôle Emploi au titre de l’ARE (Aide au Retour à l’Emploi),
• résider en France Métropolitaine ou DROM,
• être membre de l’AMEP,
• remplir et signer une demande d’adhésion,
• accepter de vous soumettre, le cas échéant, aux formalités médicales
ou formalités supplémentaires, jugées nécessaires par l’assureur.
Ce dernier se réserve alors le droit de différer l’adhésion, de ne
l’accepter que sous certaines conditions, exclusion(s) ou surprime(s), ou
de la refuser.
• indiquer votre activité professionnelle,
• régler la première cotisation.
Pour tout adhérent à la retraite ou en préretraite, seuls les risques décès/
PTIA sont couverts ; l’assuré exerçant une activité professionnelle dans
le cadre de missions intérimaires ou d’emplois saisonniers ne peut être
couvert au titre des garanties ITT/IPP/IPT.
Le montant maximum du capital qui peut être garanti en un ou plusieurs
prêts, ou en cas d’adhésions multiples au contrat collectif « La Garantie
Emprunteur - en capital restant dû », et ce pour un même assuré, est limité
à 4 000 000 euros pour l’ensemble des garanties, dans la limite d’une
échéance mensuelle de 15 000 euros pour les garanties ITT et IPP/IPT.
Ces limites s’entendent sauf dérogation stipulée en conditions spéciales
sur le certificat d’adhésion, et ce après acceptation par l’assureur sur la
base d’une étude et d’une tarification sur mesure.
3 - EFFET/DURÉE DES GARANTIES
• Effet des garanties : votre assurance prend effet, après acceptation
de l’assureur, à la date d’effet figurant sur le certificat d’adhésion délivré
par l’assureur à l’adhérent et au plus tôt, à la date d’acceptation de
l’offre de prêt par l’assuré, sous réserve du paiement de la première
cotisation.
Garantie provisoire décès accidentel : pendant la période
d’accomplissement des formalités d’acceptation du risque, l’assuré est
garanti contre le risque de décès suite à accident dans la limite de
300 000 euros et sous réserve des limites et exclusions prévues au
présent contrat. La date d’effet de cette garantie est la date de signature
de la demande d’adhésion. La garantie prend fin au jour de notification
par l’assureur de refuser ou d’accepter le risque et au plus tard 60
jours après la date d’effet de cette garantie. Le bénéficiaire de cette
prestation est le conjoint de l’assuré, à défaut les enfants de l’assuré,
nés ou à naître, vivants ou représentés par parts égales, à défaut ses
héritiers légaux, sauf désignation contraire de sa part ; si l’assuré est
dirigeant d’une entreprise adhérente, le bénéficiaire en cas de décès
est l’entreprise elle-même.
• Durée des garanties : elle est celle prévue au certificat d’adhésion,
mais ne peut dépasser 35 ans pour les prêts amortissables et 30 ans
pour tous les autres types de prêts (y compris prolongation maximum de
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5 ans pour les prêts modulables et différés d’amortissement d’une durée
maximum égale à celle prévue par la réglementation en vigueur pour
Sphéria Vie, société anonyme à Conseil d’Administration au capital de 48 463 500 euros
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les prêts à taux zéro).
Les garanties peuvent, en cours de vie de l’assurance, être modifiées à
la demande de l’adhérent (augmentation ou adjonction de garanties,
diminution ou suppression de garanties) ; toute diminution ou suppression
de garanties nécessite l’accord écrit de l’organisme financier prêteur.
En cas de résiliation du contrat collectif, les garanties se poursuivent en
l’état jusqu’à leur terme et ne peuvent être modifiées.
Toute modification de la définition des risques garantis ou des modalités
de mise en jeu de l’assurance nécessite l’acceptation de l’assuré.
4 - RISQUES GARANTIS
• Garanties DECES et PTIA :
L’assuré est couvert au titre de ces garanties pour toute la durée
du prêt dès lors que son âge en fin de prêt n’excède pas son
90ème anniversaire.
L’assureur, selon les modalités prévues au certificat d’adhésion, verse à
l’organisme financier prêteur désigné comme tel au certificat d’adhésion :
- dans le cas d’un prêt amortissable (y compris prêts modulables) sans
différé d’amortissement de capital et d’intérêts : la quotité assurée du
montant du capital restant dû au jour du décès ou de la reconnaissance
par l’assureur de l’état de PTIA,
- dans le cas d’un prêt amortissable avec différé d’amortissement de
capital et d’intérêts : pendant la période de différé, la quotité assurée
de la somme totale restant due (capital majoré des intérêts de différé) au
jour du décès ou de la reconnaissance par l’assureur de l’état de PTIA,
- dans le cas d’un prêt relais ou d’un prêt in fine : la quotité assurée du
capital mentionné au certificat d’adhésion.
Dans tous les cas, les mensualités du prêt restées impayées au jour du
décès ou de la reconnaissance de l’état de PTIA ne seront pas prises
en charge par l’assureur.
• Garanties INCAPACITE TEMPORAIRE TOTALE DE
TRAVAIL (ITT) - INVALIDITE PERMANENTE TOTALE
(IPT) ou PARTIELLE (IPP) :
- Incapacité Temporaire Totale de travail : en cas d’Incapacité
Temporaire Totale de travail de l’assuré consécutive à une maladie
ou un accident, l’assureur lui verse une prestation correspondant au
montant des échéances du prêt garanties telles que définies ci-dessous,
à l’expiration d’un délai de franchise choisi par l’adhérent lors de
l’adhésion, tel qu’indiqué à son certificat d’adhésion.
L’assuré inactif au jour du sinistre bénéficie d’une prise en
charge identique à celle de l’assuré exerçant alors une activité
professionnelle.
L’assuré est couvert au titre de ces garanties jusqu’au jour
du départ en retraite ou préretraite et au plus tard à son
70ème anniversaire.
Les options de franchise proposées à l’adhérent sont les suivantes :
30 / 60 / 90 / 120 / 180 jours continus d’arrêt de travail.
Temps partiel thérapeutique : pour l’assuré exerçant une activité
professionnelle au jour du sinistre, en cas de reprise partielle du travail
dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique prescrit par son médecin
traitant, et sauf si l’assuré peut bénéficier d’une prise en charge au titre
de l’IPP, l’assureur poursuivra la prise en charge des mensualités à
hauteur de 50 % de la quotité garantie, pendant toute la durée du
temps partiel thérapeutique, dans la limite de 6 mois, sous réserve de
production par l’assuré des justificatifs correspondants.
Si une expertise médicale diligentée par l’assureur détermine que
l’incapacité n’est plus totale (hors cas de la reprise à temps partiel
thérapeutique médicalement prescrite) ou n’est pas justifiée, la prise en
charge est interrompue.
Rechute : en cas de rechute de l’assuré dans un délai maximum de 60
jours suivant la reprise d’activité, sous réserve que la preuve soit apportée
que le nouvel arrêt de travail résulte des mêmes causes que le précédent
arrêt ayant donné lieu au versement des prestations, l’assureur prend
en charge le montant des échéances postérieures à la date du nouvel
arrêt de travail, sans imposer un nouveau délai de franchise. Ces mêmes
dispositions sont applicables à l’assuré sans activité professionnelle et
auquel un nouveau repos total a été prescrit du fait de son état de santé.
Si le délai de franchise n’est pas intégralement décompté dans le cadre
de l’arrêt de travail initial, le décompte se poursuivra en cas de rechute
survenant dans le délai de 60 jours. A l’issue des limites d’indemnisation
de la garantie « Incapacité Temporaire Totale de travail » prévues au
contrat, le maintien de la prise en charge est examiné au titre de la
 garantie « Invalidité Permanente Totale ou Partielle ». fonction de la quotité assurée à hauteur de 50%.
- Invalidité Permanente Totale ou Partielle : lors de l’adhésion, L’assureur aura la possibilité de réviser ce taux, après un nouvel
l’adhérent a le choix entre 2 options de garanties : examen médical, en augmentation ou en diminution, selon l’évolution de
- l’Invalidité Permanente Totale uniquement (>66%, taux en marron foncé l’invalidité de l’assuré.
dans le tableau) Un assuré ne peut être considéré en Invalidité Permanente Totale s’il
- l’Invalidité Permanente Totale (>66%) ou Partielle (comprise entre 33% continue d’exercer une activité professionnelle.
et 66%, taux en marron clair dans le tableau).
Des taux d’invalidité inférieurs à 33% (en blanc dans le tableau) ne Echéances des prêts garanties en cas d’Incapacité Temporaire
peuvent donner lieu à aucune prise en charge au titre de la garantie Totale de travail ou d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle :
Invalidité Permanente Totale ou Partielle. Les prestations garanties sont forfaitaires et sont servies sans
L’assuré est couvert au titre de ces garanties jusqu’au jour du départ référence aucune à la perte de revenus subie par l’assuré.
en retraite ou préretraite et au plus tard à son 70ème anniversaire. L’assureur prend en charge les échéances du prêt au prorata du nombre
En cas d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle de l’assuré, en fonction exact de jours d’arrêt de travail (ou éventuellement du nombre de jours
de l’option choisie à l’adhésion et indiquée au certificat d’adhésion, de repos complet médicalement prescrit pour l’assuré n’exerçant pas
l’assureur verse à l’assuré, tout ou partie des échéances du prêt d’activité professionnelle au jour du sinistre) justifiés et décomptés depuis
garanties dès la date de consolidation de l’état de santé, ce en fonction la fin du délai de franchise, dans les conditions suivantes :
du taux d’invalidité défini au vu du tableau ci-dessous. - pendant la période d’amortissement (y compris prêts modulables) : le
Il est également possible pour l’assuré, au moment de la survenance montant des échéances prévues au tableau d’amortissement du prêt,
du sinistre au titre d’une Invalidité Permanente Totale, d’opter pour le selon la quotité assurée,
versement de la quotité assurée du montant du capital restant dû en lieu - pendant la période de différé d’amortissement : les intérêts correspondant
et place de la prise en charge des échéances de prêt garanties, sous à la capitalisation de la somme prêtée, selon la quotité assurée,
réserve de l’accord du Service Médical de Sphéria Vie. - pour les prêts relais et in fine : la prise en charge ne porte que sur la
La franchise s’applique si l’invalidité n’est pas consécutive à une fraction d’intérêts échus. Ne sont pas couvertes les dernières échéances
Incapacité Temporaire Totale de travail déjà indemnisée au titre du qui constituent le remboursement du capital.
présent contrat. En cas de remboursements trimestriels, semestriels ou annuels du prêt,
Le taux d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle est à la fois fonction du les versements prévus dans l’acte de prêt sont censés se décomposer en
taux d’incapacité fonctionnelle et du taux d’incapacité professionnelle paiements mensuels égaux et échelonnés.
de l’assuré. Le taux d’incapacité fonctionnelle est établi de 0% à 100%.
Il est apprécié en dehors de toute considération professionnelle et Les garanties « Incapacité Temporaire Totale de travail/Invalidité
basé uniquement sur la diminution de la capacité physique ou mentale, Permanente Totale ou Partielle » ne peuvent être souscrites qu’en
consécutive à l’accident ou la maladie. Il est fixé par expertise et par complément des garanties « Décès/PTIA ».
référence au barème indicatif des déficits fonctionnels séquellaires
en droit commun édité par la revue « Le Concours Médical ». En Equivalence des garanties : afin de faciliter l’acceptation du présent
cas de polypathologies ou de déficits multiples, le taux d’incapacité contrat par l’établissement prêteur qui exige, dans le respect de la
fonctionnelle sera arrêté en tenant compte des méthodologies de réglementation en vigueur, l’équivalence des garanties par rapport à
calcul figurant à la revue «Le Concours médical» et appliquées en droit son propre contrat ou au contrat substitué, l’assureur s’engage à étudier
commun. la couverture du candidat à l’assurance en vue de lui faire bénéficier des
Le taux d’incapacité professionnelle est établi de 0% à 100%. Il est fixé conditions les plus favorables entre celles prévues à la présente notice
par expertise. Il est apprécié en fonction du degré et de la nature de et celles prévues à la notice d’information :
l’incapacité fonctionnelle par rapport à la profession exercée. - du contrat en vigueur au jour précédant le changement d’assurance
Le taux d’Invalidité Permanente Totale ou Partielle est par conséquent dès lors que le candidat à l’assurance aurait été préalablement assuré,
déterminé en fonction des deux taux définis ci-dessus d’après le tableau - du contrat figurant à l’offre de prêt du candidat à l’assurance dès lors
ci-après : qu’il disposerait d’une telle offre non encore signée,
- du contrat standard distribué par l’établissement prêteur du candidat
TAUX TAUX D’INCAPACITÉ FONCTIONNELLE (%) à l’assurance alors qu’il ne disposerait pas encore d’une offre de prêt
D’INCAP. 10 20 30 40 50 60 70 80 90
PROF.(%) 100 de sa part.
à 19 à 29 à 39 à 49 à 59 à 69 à 79 à 89 à 99 L’étude réalisée sera faite dans la limite des garanties, quotités et
10
10 16 21 25 29 33 37 40 43 46 franchises, mentionnées au certificat d’adhésion/conditions particulières
à 19
20
(pour des adhésions déjà en cours) ou requises concomitamment à
à 29
13 20 26 32 37 42 46 50 55 58 la mise en place de l’offre de prêt (pour des adhésions non encore
30 souscrites).
14 23 30 36 42 48 53 58 62 67 La mise en œuvre de l’équivalence des garanties telle que présentée
à 39
40 ci-avant est soumise à la communication par le candidat à l’assurance,
16 25 33 40 46 52 58 63 69 74
à 49 à l’attention de l’assureur, du contrat en cours (notice d’information et
50
17 27 36 43 50 56 63 68 74 79
certificat d’adhésion/conditions particulières) au jour de la demande
à 59 d’adhésion.
60 L’équivalence des garanties ne peut jouer s’agissant de prêts en cours ou
18 29 38 46 53 60 66 73 79 84
à 69 quotités de ces prêts non assurés au jour de la demande d’adhésion.
70
19 30 40 48 56 63 70 77 83 89 Par ailleurs, l’équivalence de garanties ne peut concerner des prêts souscrits
à 79
80
auprès d’organismes financiers prêteurs qui ne seraient pas inscrits au
à 89
20 32 42 50 58 66 73 80 87 93 registre Banque de France, tels que les prêts des collectivités locales, prêt
90 patronal…
21 33 43 52 61 69 76 83 90 97
à 99
100 22 34 45 54 63 71 79 86 93 100 5 - CESSATION DES GARANTIES
Si le taux d’invalidité « N », déterminé à partir des taux d’incapacité Les garanties et le versement des prestations cessent :
fonctionnelle et professionnelle tels que définis ci-dessus, est : • en cas de survenance de toute cause d’exigibilité immédiate des
- supérieur à 66% : l’assuré est considéré en Invalidité Permanente sommes restant dues au prêteur prévue aux conditions générales du
Totale. Les mensualités du prêt sont prises en charge en totalité, ce en contrat de prêt, l’assuré ne faisant alors plus partie du groupe assuré au
fonction de la quotité assurée, sens de l’article L.141-3 du Code des assurances,
- compris entre 33% et 66% : l’assuré est considéré en Invalidité • à la date d’expiration normale ou anticipée des engagements
Permanente Partielle. La prise en charge par l’assureur des mensualités de l’assuré emprunteur vis-à-vis de l’organisme financier ; lorsque la
du prêt est calculée par application de la formule suivante : cessation des garanties intervient suite au rachat du crédit ou en cas
[(N- 33%) /33] x montant de l’échéance de prêt x quotité assurée. de renégociation, que ce soit auprès de l’organisme financier prêteur
CGxx-0178-0002

Si le résultat obtenu après application de la formule est inférieur à 50, d’origine ou bien d’un autre établissement, l’assuré dispose de la
l’assureur prendra néanmoins en charge les mensualités de prêt en faculté de solliciter auprès de l’assureur la mise en place d’une nouvelle
Sphéria Vie, société anonyme à Conseil d’Administration au capital de 48 463 500 euros
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 assurance sans qu’aucune formalité médicale ne lui soit demandée.
La mise en oeuvre de cette faculté nécessite :
- que le nouveau capital à assurer ne soit pas supérieur au capital assuré
restant dû au titre du précédent contrat d’assurance,
- que la demande d’assurance soit formulée dans le délai maximum de
6 mois suivant le rachat de crédit ou sa renégociation.
• au 90ème anniversaire de l’assuré pour les garanties Décès / Perte
Totale et Irréversible d’Autonomie,
• au jour du départ en retraite ou préretraite et au plus tard jusqu’à
son 70ème anniversaire pour les garanties « Incapacité Temporaire
Totale de travail », « Invalidité Permanente Totale ou Partielle ».
Les âges indiqués ci-dessus s’entendent par différence de millésime entre
l’année de naissance et l’année considérée.
• en cas de non-paiement des cotisations (voir « cotisations »),
• au décès de l’assuré,
• à la date de reconnaissance de l’état de PTIA de l’assuré,
• en cas de résiliation de l’adhésion par l’assureur ou l’adhérent :
- la résiliation par l’adhérent peut être demandée à échéance annuelle,
par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique
(conforme aux exigences de l’article L.100 du Code des postes et
télécommunications électroniques) adressé(e) à l’assureur deux mois au
moins avant la date anniversaire de la signature de l’offre de prêt par
l’emprunteur ;
- l’adhérent peut également résilier son adhésion à tout moment pendant
le délai de 12 mois suivant la signature de l’offre du prêt, objet de
l’assurance ; la résiliation pourra alors intervenir selon les modalités
suivantes :
 L’adhérent notifie à l’assureur ou à son représentant sa demande
de résiliation par lettre recommandée ou par envoi recommandé
électronique (conforme aux exigences de l’article L.100 du Code des
postes et télécommunications électroniques) au plus tard quinze jours
avant le terme de la période de douze mois susmentionnée,
 L’adhérent notifie également à l’assureur la décision de l’organisme
financier prêteur d’acceptation ou de refus d’un autre contrat
d’assurance en substitution de l’actuel contrat ainsi que la date d’effet
du nouveau contrat substitué en cas d’acceptation,
 La résiliation du contrat d’assurance prend effet dix jours après
la réception par l’assureur de la décision de l’organisme financier
prêteur ou à la date de prise d’effet du contrat accepté en substitution
par ce dernier si celle-ci est postérieure.
En cas de refus par le prêteur, le contrat d’assurance n’est pas résilié.
- l’adhérent ou l’assureur peut également résilier l’adhésion en cas de
modification ou cessation du risque, dès lors que l’adhésion a pour objet
la garantie de risques en relation directe avec la situation antérieure
et qui ne se retrouvent pas dans la situation nouvelle, sous réserve
de notification de la résiliation par lettre recommandée ou par envoi
recommandé électronique (conforme aux exigences de l’article L.100
du Code des postes et télécommunications électroniques), avec avis
de réception, en cas de survenance de l’un des évènements suivants :
changement de domicile, changement de situation ou de régime
matrimonial, retraite professionnelle ou cessation définitive d’activité
professionnelle. La résiliation de l’adhésion à l’initiative de l’assureur ne
peut intervenir que dans les cas prévus par la réglementation en vigueur.
NB : la résiliation demandée par l’adhérent est effective sous réserve du
consentement écrit de l’organisme financier ayant consenti le prêt ; en
cas de résiliation à l’initiative de l’assureur celui-ci s’engage à informer
par courrier l’organisme financier prêteur réputé bénéficiaire acceptant
6 - TERRITORIALITE DES GARANTIES
L’assurance est valable dans le monde entier sous réserve des
exclusions éventuelles indiquées au certificat d’adhésion, et ce
quelle que soit la nature du déplacement (personnel, professionnel,
humanitaire).
7 - CE QUE NE COUVRE PAS LE CONTRAT
EXCLUSIONS COMMUNES À TOUTES LES GARANTIES
• EXCLUSIONS NON RACHETABLES
L’ensemble des affections et évènements ci-après, leurs suites,
conséquences et leurs récidives sont exclus :
- le suicide ou la tentative de suicide, conscient ou inconscient de l’assuré
dans la première année de l’adhésion ; toutefois le risque de suicide
sera couvert à compter de la date d’effet de l’adhésion dans la limite
de 120 000 euros maximum (montant fixé par décret) pour les prêts
destinés à l’acquisition de la résidence principale ;
CGxx-0178-0002
- les conséquences de guerre, civile ou étrangère, déclarée ou non, quel
que soit le lieu où se déroulent ces évènements et les protagonistes ;
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4 Siège social : 23 boulevard Jean Jaurès - CS 51423 - 45004 ORLÉANS Cedex 1
- la participation de l’assuré à tout duel, délit, acte criminel ou rixe,
acte de terrorisme ou de sabotage, émeute ou mouvement populaire,
sauf en cas de légitime défense, assistance à personne en danger,
accomplissement du devoir professionnel ;
- les effets directs ou indirects d’explosion, de dégagement de chaleur,
de radiations ionisantes, émises par des combustibles nucléaires ou par
des produits ou déchets radioactifs ou causés par des armes ou engins
destinés à exploser par modification de structure du noyau de l’atome ;
- les conséquences de maladie ou d’accident relevant du fait intentionnel
de l’assuré ou du bénéficiaire ;
- la manipulation par l’assuré ou d’un tiers, d’armes, d’explosifs et de tout
autre produit dangereux dont la détention et l’utilisation sont interdites
par la législation française ;
- les vols sur appareils non munis d’un certificat de navigabilité, ou pour
lesquels le pilote ne possède pas un brevet ou une licence valide ;
- les actes consécutifs à l’ivresse et au délire alcoolique de l’assuré
lorsque le taux d’alcoolémie est supérieur au taux légal en vigueur, si
l’assuré est reconnu responsable de l’accident ;
- l’alcoolisme chronique médicalement constaté et traité, ses suites,
conséquences et récidives ;
- l’usage de stupéfiants, drogues.
Les sinistres occasionnés au cours de l’exercice des sports ou activités
sportives suivants, leurs suites et conséquences :
- sports de neige hors-piste ;
- base jump ;
- sky surfing ;
- sky flying ;
- saut à l’élastique ;
- zorbing ;
- VTT de descente ;
- exercices acrobatiques*
*toute activité sportive comprenant des acrobaties.
• EXCLUSIONS RACHETABLES
La pratique à titre amateur des sports ou activités sportives suivants non
pratiqués ou non déclarés par l’assuré au jour de l’adhésion :
- tout sport de combat ;
- tout sport nécessitant l’usage d’engins à moteur (terre, mer au-delà de
6 milles des côtes et air) ;
- toute activité, sportive ou de loisir, de voltige ;
- activité du cirque ;
- activité souterraine ;
- activité aérienne, fluviale (rafting, canyoning, hydrospeed) ;
- activité sportive maritime au-delà de six milles des côtes (en-deçà de
six milles des côtes l’assuré est garanti sous réserve d’être en conformité
avec la réglementation française en vigueur) ;
- activité sportive subaquatique au-delà de 40 mètres de profondeur
(en-deçà de 40 mètres de profondeur, l’assuré est garanti sous réserve
de justifier d’un équipement technique ainsi que d’un diplôme ad hoc
requis pour cette discipline) ;
- tout sport et activité de montagne au-delà de 2500 mètres d’altitude
excepté le ski et le surf des neiges pratiqués sur piste balisée, à
l’exception des sports ou activités sportives listés ci-avant au titre des
exclusions non rachetables.
Le rachat d’exclusion permet à l’assuré souhaitant être garanti pour ces
sports et activités sportives d’en faire la demande à l’assureur lors de
l’adhésion ou en cours de vie de celle-ci ; pour être garantis, ces sports et
activités sportives devront avoir été préalablement déclarés et acceptés
par l’assureur et faire l’objet d’une mention particulière au certificat
d’adhésion.
Par ailleurs, et ce en dehors de toute demande de l’assuré aux
fins d’être garanti pour ces sports et activités sportives, ceux-ci sont
automatiquement garantis dès lors qu’ils sont pratiqués à titre amateur et
de façon exceptionnelle (baptême ou initiation) dans un pays de l’Union
Européenne ou dans l’un des pays suivants : Suisse, Amérique du Nord,
Japon, Nouvelle-Zélande, Australie.
 EXCLUSIONS PROPRES AUX GARANTIES INCAPACITE TEMPORAIRE
TOTALE ET INVALIDITE PERMANENTE TOTALE ou PARTIELLE
• EXCLUSIONS NON RACHETABLES
- l’usage de produits médicamenteux ou tranquillisants non prescrits ou à
dose non prescrite par une autorité médicale, ou obtenus frauduleusement ;
- les interventions ou traitements esthétiques et plastiques autres que
la chirurgie reconstructrice consécutive à une maladie ou un accident
garanti au contrat ;
- les congés légaux de maternité et paternité dans les conditions prévues
au Code de la Sécurité sociale pour les salariés, que l’assuré soit salarié
ou non ;
- les séjours, hospitalisations, interventions et cures lorsqu’ils ne sont pas
en relation directe avec le traitement d’une maladie ou d’un accident
couvert par le contrat.
• EXCLUSIONS RACHETABLES
Les sinistres survenant à l’occasion de la pratique des professions et
activités suivantes, leurs suites et conséquences :
- sportif professionnel ;
- guide de haute montagne ;
- moniteur de ski ;
- surveillance armée / maintien de l’ordre ;
- personne travaillant sur une plateforme pétrolière ;
- artiste de cinéma ou de télévision / intermittent du spectacle ;
Le rachat d’exclusion permet à l’assuré souhaitant être garanti pour
ces professions et activités d’en faire la demande à l’assureur lors
de l’adhésion ou en cours de vie de celle-ci ; pour être garanties, ces
professions et activités devront avoir été préalablement déclarées et
acceptées par l’assureur et faire l’objet d’une mention particulière au
certificat d’adhésion.
Les affections « dorsales » et « psychiatriques » :
- toute atteinte et/ou affection de la colonne cervico-dorso-lombaire
d’origine discale et/ou radiculaire : pincement, protrusion, tassement,
hernie discale, arthrose, entrainant cervicalgies, névralgies
cervicobrachiales, dorsalgies, lumbago, lombalgies, lombosacralgies,
sciatalgies, sciatiques, cruralgies. Cette exclusion ne s’applique pas en
cas d’origine tumorale ou s’il s’agit d’une fracture ou si une intervention
chirurgicale est nécessaire durant cette incapacité de travail nécessitant
une hospitalisation d’au moins 5 jours continus ; au moment de l’adhésion,
l’assuré peut demander à être couvert pour une(les) affection(s) définie(s)
ci-avant, moyennant application d’une surprime spécifique et après
acceptation par l’assureur.
- tout trouble fibromyalgique, toute affection psychopathologique,
neuropsychique, asthéno-anxio-dépressive, schizophrénie, bipolarité,
troubles du comportement alimentaire, syndrome d’épuisement
professionnel, syndrome d’épuisement chronique, burn out, sauf maladies
ayant motivé une hospitalisation d’au moins 9 jours continus en milieu
psychiatrique dans les six mois suivant le 1er jour d’arrêt de travail ;
au moment de l’adhésion, l’assuré peut demander à être couvert pour
une(les) affection(s) définie(s) ci-avant, moyennant application d’une
surprime spécifique et après acceptation par l’assureur.
Le rachat de ces exclusions permet à l’assuré souhaitant être garanti pour
ces affections d’en faire la demande à l’assureur lors de l’adhésion, ou
en cours de vie de celle-ci ; la garantie de ces affections, sans aucune
condition d’hospitalisation, fait l’objet d’une mention particulière au
certificat d’adhésion : garantie optionnelle « Dos » et/ou garantie
optionnelle « Psy ».
8 - QUE FAIRE EN CAS DE SINISTRE ?
L’assuré ou le bénéficiaire, dès qu’il en a connaissance et au plus tard
dans les délais indiqués ci-dessous, doit déclarer à l’assureur, ou par
délégation à l’organisme gestionnaire désigné par lui, tout sinistre de
nature à entraîner la mise en œuvre des garanties du contrat.
L’exigibilité des prestations est subordonnée à la fourniture à l’assureur
(ou le cas échéant à son médecin consultant) de toutes les pièces et
justificatifs nécessaires à l’assureur pour l’étude du dossier en fonction
des garanties souscrites, ces pièces étant les suivantes :
• Pièces justificatives communes à toutes les garanties :
- un constat de gendarmerie ou rapport de police précisant la date de
survenance et les circonstances de l’évènement lorsque le sinistre résulte
des suites d’un accident,
- une attestation de l’organisme prêteur confirmant le montant de la
CGxx-0178-0002
prestation à verser, le tableau d’amortissement annexé au contrat de prêt
assuré ou une copie de l’extrait de compte sur lequel figure la mensualité
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de prêt réglée au titre du prêt assuré.
• Pièces justificatives spécifiques à chacune des garanties :
En cas de décès :
- un extrait d’acte de décès de l’assuré, sous pli confidentiel à l’attention
du médecin consultant de l’assureur,
- un certificat médical détaillé du médecin traitant de l’assuré (sur imprimé
type fourni par l’assureur) précisant notamment les causes du décès et
les circonstances dans lesquelles il s’est produit, en particulier s’il résulte
d’un accident.
En cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie :
- la notification de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie avec
assistance d’une tierce personne pour accomplir au moins cinq des actes
ordinaires de la vie tels que définis par la Sécurité sociale délivrée par
le Régime Obligatoire,
- sous pli confidentiel à l’attention du médecin consultant de l’assureur
un certificat médical détaillé du médecin traitant de l’assuré (sur imprimé
type fourni par l’assureur) et précisant la nature et l’origine des lésions
constatées médicalement ainsi que la date de reconnaissance de l’état
de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, confirmant que l’assuré
se trouve dans l’impossibilité totale et irréversible de se livrer à toute
occupation et à toute activité rémunérée ou lui procurant gain ou profit et
l’obligeant à recourir définitivement à l’assistance d’une tierce personne
pour accomplir au moins cinq des actes ordinaires de la vie tels que
prévus au Code de la Sécurité sociale.
En cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou d’Invalidité
Permanente Totale ou Partielle :
- sous pli confidentiel à l’attention du médecin consultant de l’assureur,
un certificat médical détaillé du médecin traitant de l’assuré (sur imprimé
type fourni par l’assureur) précisant notamment la nature de la maladie,
la date de son apparition ou s’il s’agit d’un accident, la date de
survenance et la nature des lésions, la durée probable de l’Incapacité
Temporaire Totale, la date et l’importance de l’invalidité retenue,
- les certificats médicaux d’arrêt de travail et de prolongation,
- la notification d’attribution de la pension d’invalidité de la Sécurité
sociale ou de tout autre régime obligatoire.
Pour toutes les garanties souscrites, l’assureur se réserve le
droit de demander toutes pièces complémentaires nécessaires à
l’étude du dossier et d’effectuer un contrôle médical.
Le service des prestations pourra être refusé ou suspendu en attente
des résultats de ce contrôle, si l’assuré ou le bénéficiaire refuse de
s’y soumettre ou de fournir les pièces justificatives demandées par
l’assureur, sauf cas fortuit ou de force majeure dont l’assuré ou le
bénéficiaire apporterait la preuve.
Conformément à la réglementation applicable en matière de secret
médical, tout justificatif de nature médicale devra être transmis sous
pli confidentiel au médecin consultant de l’assureur par l’intermédiaire
de l’assuré ou, en cas de décès, par l’intermédiaire de l’ayant droit.
L’assureur s’engage, après acceptation du sinistre et dans un délai de
30 jours suivant la réception de l’ensemble des pièces justificatives, à
régler les prestations dues.
• Délais de déclaration :
Le sinistre doit être déclaré dans un délai maximum de 30 jours à
compter de sa date de survenance. A défaut de déclaration dans le
délai précité, le sinistre sera considéré comme étant survenu au jour
de sa déclaration et la franchise prévue sera décomptée à partir de
cette date.
Toute prolongation d’arrêt de travail accordée par le médecin traitant
devra également être déclarée dans un délai maximum de 30 jours.
A défaut de déclaration dans le délai précité, l’assuré sera considéré
comme ayant repris son activité professionnelle à l’expiration de la
période indiquée dans le certificat d’arrêt de travail précédemment
remis à l’assureur et les périodes comprises entre cette date et le
début de la période de prolongation reçue tardivement ne pourront
faire l’objet d’aucune indemnisation.
9 - LITIGES ET ARBITRAGES
En cas de désaccord de l’assuré sur les conclusions d’une expertise
médicale effectuée par un expert désigné par l’assureur, ou bien par son
médecin consultant, l’assuré peut faire procéder à une contre-expertise à
ses frais par un expert de son choix. Si les experts désignés ne sont pas
d’accord entre eux, une tierce expertise sera alors réalisée ; le coût de
la tierce expertise est supportée pour moitié par chacune des parties.
Les parties s’engagent à considérer le rapport du tiers expert comme
décision d’arbitrage et s’interdisent d’avoir recours à la voie judiciaire tant
que le tiers expert n’a pas déposé son rapport. On entend par expert,
5
 les médecins répertoriés sur la liste des experts judiciaires, désignés
comme tels par la Cour d’Appel du domicile de l’assuré et reconnus
par les Organismes d’Assurance ainsi que les médecins diplômés de la
réparation juridique du dommage corporel.
10 - LES OBLIGATIONS DE L’ASSURE
Au moment de l’adhésion, l’assuré s’engage à informer l’assureur :
- de toute modification de son état de santé intervenant antérieurement à
la prise d’effet des garanties dès lors que ces modifications viendraient
à rendre inexactes les réponses qu’il aurait préalablement apportées au
questionnaire de santé qui lui aurait été soumis,
- de toute aggravation ou modification des éléments constitutifs du risque
à assurer (changement des caractéristiques du (des) prêt(s) assuré(s),
situation personnelle et professionnelle, déplacements professionnels).
La mise en oeuvre des garanties du présent contrat est subordonnée à
l’exactitude des déclarations de l’assuré au moment de l’adhésion quant
à son état de santé.
En cours de vie de l’adhésion, l’assuré s’engage également à informer
l’assureur :
- de tout remboursement partiel ou total du prêt bancaire et ce au
maximum dans les 30 jours qui suivent,
- de tout changement des caractéristiques du(des) prêt(s) assuré(s)
intervenant postérieurement à la prise d’effet des garanties et/ou de
l’avenant, ce, dans un délai de 30 jours.
- pour toute demande d’adjonction des garanties : de toute aggravation
ou modification des éléments constitutifs du risque décrits ci-dessus ainsi
que toute modification de son état de santé, intervenue antérieurement
à la prise d’effet des nouvelles garanties, ce, dans un délai de 30 jours.
En revanche, en cas de modification en cours de vie de l’adhésion des
éléments déclarés à l’adhésion suivants : activité professionnelle, séjour
professionnel à l’étranger et/ou pratique d’un sport, dès lors qu’ils ne
relèvent pas d’une exclusion prévue au certificat d’adhésion ou à la
notice d’information, l’assuré n’est pas contraint d’en informer l’assureur
qui prendra en compte la nouvelle situation de l’assuré au moment du
sinistre.
Toute inexactitude, omission, réticence ou fausse déclaration de la
part de l’assuré portant sur des éléments constitutifs du risque au
moment de l’adhésion, lors de la mise en place d’un avenant ou en
cours de vie de l’adhésion, même si elle a été sans influence sur le
sinistre, expose l’assuré à l’application des sanctions prévues par
les articles L.113-8 et L.113-9 du Code des assurances, les cotisations
versées restant acquises à l’assureur. De même, toute omission,
réticence, fausse déclaration volontaire dans la déclaration du
sinistre de la part de l’assuré, de ses ayants droit ou du bénéficiaire,
entraîne la déchéance des garanties voire la nullité de l’adhésion.
11 - COTISATIONS
La cotisation annuelle est calculée et évolue chaque année en fonction
des caractéristiques propres à l’assuré telles que l’âge (par différence
de millésime, au moment de l’adhésion et en cours de vie de l’adhésion)
ou l’activité professionnelle et des éléments constitutifs du risque à
assurer (montant du prêt assuré…) déclarés à l’adhésion.
Les cotisations annuelles ainsi calculées et acceptées par l’adhérent
lors de l’adhésion sont maintenues par l’assureur pour toute
la durée de l’adhésion, y compris en cas de changement de la
situation personnelle ou professionnelle de l’assuré sous réserve des
exclusions prévues au présent contrat.
En revanche, les cotisations pourront être revues en cas d’évolution
des garanties (adjonction ou suppression de garanties) ou en cas
d’évolution des caractéristiques du prêt assuré.
Les cotisations sont payables d’avance et peuvent être fractionnées,
annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement, ce
sans frais de fractionnement ; la périodicité est choisie à l’adhésion.
A défaut de paiement des cotisations dues dans le délai de 10
jours suivant leur échéance, une lettre recommandée est adressée à
l’adhérent, fixant un délai de 40 jours au terme duquel l’adhésion est
résiliée de plein droit ; toutes les garanties sont suspendues 30 jours
après l’envoi de la lettre recommandée précitée. En cas de paiement
des sommes demandées sur la lettre de mise en demeure, après
suspension mais avant résiliation, les garanties reprendront effet à midi
le lendemain du paiement.
CGxx-0178-0002
L’assureur s’engage à informer par courrier l’établissement prêteur de
tout acte de mise en demeure pour non-paiement ou de résiliation.
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12 - EXAMEN DES RECLAMATIONS
MEDIATION
Toute demande d’information relative à l’application du présent contrat
doit être présentée auprès de votre interlocuteur habituel ou directement
auprès de l’assureur : Sphéria Vie - 23 boulevard Jean Jaurès -
CS 51423 - 45004 ORLEANS Cedex 1.
Toute réclamation liée à l’interprétation, l’exécution, la cessation du
présent contrat sera traitée dans le respect de la procédure afférente au
traitement des réclamations établie par Sphéria Vie conformément à la
réglementation en vigueur.
Cette procédure peut être consultée sur le site internet www.spheria-vie.
fr
Si, après épuisement des voies de recours décrites à cette procédure
un désaccord subsiste, il vous est possible de solliciter gratuitement une
procédure de Médiation, en adressant votre demande à l’adresse
suivante : Sphéria Vie - MEDIATION - 23 boulevard Jean Jaurès -
CS 51423 - 45004 ORLEANS Cedex 1.
De plus amples informations quant à ce dispositif de médiation sont
disponibles sur le site internet de Sphéria Vie.
13 - PRESCRIPTION, PRÉLÈVEMENTS
FISCAUX ET SOCIAUX
• Prescription :
Conformément aux articles L.114-1 et L.114-2 du Code des
assurances, toutes actions dérivant de ce contrat sont prescrites
dans un délai de deux ans à compter de l’évènement qui y donne
naissance.
Toutefois, ce délai ne court :
- en cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le
risque couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance,
- en cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu
connaissance, s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque-là.
Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours
d’un tiers, le délai de la prescription ne court que du jour où le tiers
a exercé une action en justice contre l’assuré ou a été indemnisé
par ce dernier.
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance
sur la vie lorsque le bénéficiaire est une personne distincte du
souscripteur et, dans les contrats contre les accidents atteignant les
personnes, lorsque les bénéficiaires sont les ayants droit de l’assuré
décédé.
Nonobstant ces dispositions, pour les contrats d’assurance sur la vie,
les actions du bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à
compter du décès de l’assuré.
La prescription est interrompue par une des causes ordinaires
d’interruption de la prescription, soit :
- une demande en justice, même en référé, ou portée devant une
juridiction incompétente,
- un acte d’exécution forcée,
- la reconnaissance précise et non équivoque par le débiteur du droit
de celui contre lequel il prescrit.
Elle est également interrompue par l’envoi d’une lettre recommandée
ou par un envoi recommandé électronique (conforme aux exigences
de l’article L.100 du Code des postes et télécommunications
électroniques), avec accusé de réception adressé(e) par l’assureur à
l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement de la prime et par
l’assuré à l’assureur en ce qui concerne le règlement de l’indemnité,
ainsi que par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre.
• Prélèvements fiscaux et sociaux :
La cotisation annuelle s’entend impôts et taxes éventuels compris ;
tout changement de ces impôts et taxes entraînera une modification
du montant de la cotisation. L’ensemble des prélèvements sociaux et
fiscaux, présents ou futurs, dont la récupération est licite, est à la charge
de l’adhérent.
14 - FACULTE DE RENONCIATION
Conformément aux dispositions des articles A.132-4-2 et L.132-5-2 du
Code des assurances, l’adhérent peut renoncer à son adhésion au
présent contrat pendant trente jours calendaires à compter du moment
où il est informé de cette adhésion. Cette renonciation doit être faite
par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique
(conforme aux exigences de l’article L.100 du Code des postes
 et télécommunications électroniques), avec accusé de réception,
envoyée à l’adresse suivante : Sphéria Vie - 23 boulevard Jean Jaurès -
CS 51423 - 45004 ORLEANS Cedex 1. Elle peut être faite suivant le
modèle de lettre de renonciation ci-après :
MODÈLE DE LETTRE DE RENONCIATION (A adresser à Sphéria
Vie par lettre recommandée ou par envoi recommandé électronique
(conforme aux exigences de l’article L.100 du Code des postes
et télécommunications électroniques), avec accusé de réception).
Je soussigné …… demeurant à …. déclare renoncer à mon adhésion « La
Garantie Emprunteur en capital restant dû » n° ….. et entends recevoir
l’intégralité de la cotisation que j’ai versée dans un délai de 30 jours
calendaires révolus à compter de la réception de ma demande.
Date : ……. Signature :…………..

15 - PROTECTION DES DONNEES

A CARACTERE PERSONNEL
Des données personnelles vous concernant sont traitées par
SPHERIA VIE ; ces données sont destinées à nos différents services,
ainsi que le cas échéant aux services concernés de nos délégataires,
réassureurs et sous-traitants, ainsi qu’aux organismes professionnels
dûment habilités et concourant à la réalisation des finalités des
traitements mis en place.
Ces traitements ont pour finalités principales d’assurer les opérations
nécessaires à la passation, la gestion et l’exécution de votre contrat ;
les données traitées sont par ailleurs susceptibles d’être utilisées à des
fins d’élaboration de statistiques (dont des statistiques commerciales),
de suivi de la clientèle, de gestion des contentieux, de lutte contre
les fraudes, de respect des obligations légales et réglementaires de
SPHERIA VIE, existantes ou à venir, incluant notamment la lutte contre le
blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
Ces traitements peuvent enfin contribuer à toute autre finalité qui serait le
cas échéant précisée sur nos supports de collecte.
Dans le cadre des finalités énoncées ci-avant, une actualisation de vos
données peut s’avérer nécessaire et nous amener à vous solliciter.
Les tiers habilités tels que médiateurs, juridictions, autorités administratives,
organismes professionnels, peuvent être destinataires de ces données.
La durée de conservation de vos données personnelles est fonction de
la durée de votre contrat ainsi que des durées de prescription prévues
par la réglementation, dans les limites des dispositions d’ordre public.
Conformément à la réglementation en vigueur, vous disposez d’un
droit d’accès, de rectification, d’opposition, d’effacement, d’un droit
à la limitation du traitement, à la portabilité des données, ainsi que du
droit de ne pas faire l’objet d’une décision individuelle automatisée (y
compris de profilage), et de celui d’organiser le sort de vos données
personnelles à titre posthume.
Toute question relative au traitement de vos données personnelles
ainsi qu’à l’exercice de vos droits peut être formulée à l’attention de
notre délégué à la protection des données, dont les coordonnées
sont les suivantes : Délégué à la Protection des Données - Harmonie
Mutuelle - 29 Quai François Mitterrand - 44273 NANTES Cedex 2.
Nous vous précisons que pour toute réclamation relative au traitement
de vos données personnelles et l’exercice de vos droits, il vous est
possible de contacter la Commission Nationale Informatique et Libertés.
CGxx-0178-0002

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 Annexe 1 - FICHE SYNTHETIQUE DES GARANTIES ET DE LEURS PRINCIPALES CARACTERISTIQUES

Les garanties
Décès
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) Article 4 « Risques garantis »
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Les principales caractéristiques des garanties proposées
Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription Article 7 « Ce que ne couvre pas le contrat »

Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier :

- à titre personnel Article 6 « Territorialité des garanties »
- à titre professionnel ou humanitaire
Garantie Décès
Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt (dans la limite du
90ème anniversaire de l’assuré) Article 4 « Risques garantis »

Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie

Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt (dans la limite du 90ème Article 4 « Risques garantis »
anniversaire de l’assuré)
Garantie Incapacité Temporaire Totale de travail
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt (dans la limite du 70ème
anniversaire de l’assuré dès lors qu’il n’est pas à la retraite ou en préretraite)
Délais de franchise proposés au choix de l’adhérent :
- 30 jours
- 60 jours
- 90 jours
- 120 jours
- 180 jours
Pour une personne en activité, évaluation de l’incapacité en fonction de la profession Article 1 « Définitions contractuelles »
exercée au jour du sinistre Article 4 « Risques garantis »
Pour une personne en activité, prestation égale à la mensualité assurée sans référence
à la perte de revenu subie pendant le sinistre

Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique avec une prise en

charge minimale de 50% sur une durée de 180 jours

Couverture des inactifs au moment du sinistre avec une prestation égale à la

mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre
En cas de rachat de l’exclusion, couverture des affections dorsales sans condition
d’hospitalisation, ni d’intervention chirurgicale
Article 7 « Ce que ne couvre pas le contrat »
En cas de rachat de l’exclusion, couverture des affections psychiatriques sans condition
d’hospitalisation
Garantie Invalidité
Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt (dans la limite du 70ème
anniversaire de l’assuré dès lors qu’il n’est pas à la retraite ou en préretraite)

Pour une personne en activité, évaluation de l’incapacité professionnelle en fonction de

la profession exercée au jour du sinistre Article 4 « Risques garantis »

Prise en charge de l’invalidité sans référence à la perte de revenu subie au moment du

sinistre
Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33%
Couverture des affections dorsales sans condition d’hospitalisation, ni d’intervention
chirurgicale
Article 7 « Ce que ne couvre pas le contrat »
CGxx-0178-0002

Couverture des affections psychiatriques sans condition d’hospitalisation

Sphéria Vie, société anonyme à Conseil d’Administration au capital de 48 463 500 euros
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8 Siège social : 23 boulevard Jean Jaurès - CS 51423 - 45004 ORLÉANS Cedex 1