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Analyse des bilans et comptes
de résultats des établissements
de crédit au titre de l’exercice 2019
PLAN
1. Evolution du bilan et du hors-bilan
a. Actifs bancaires
b. Passifs bancaires
2. Evolution des comptes de résultats
a. Produits et charges
b. Soldes intermédiaires de gestion
c. Ratios d’exploitation
Contexte
● Total bilan : 7.321,1 Mds (+486,6 Mds ; +7,1%)
○ banques (+478,9 Mds)
○ établissements financiers (+7,7 Mds)
● Hors-bilan :
○ engagements de garantis reçus (+102,0 Mds ;2,8%)
○ engagements de garantis donnés (+2,6 Mds ; 0,3%)
○ engagements de financements donnés (-2,5 Mds ; -0,4%)
a. Actifs bancaires
a. Actifs bancaires
● Hausse de 334,5 Mds (7,9%) des créances sur la clientèle à 4.582,8 Mds ;
● Modification de la structure des crédits : crédits à moyen terme (51,0%)
prédominants ;
● Amélioration de la qualité du portefeuille des EC
○ taux brut de dégradation : 13,1% contre 14,0%
○ taux net de dégradation : 5,2% contre 5,9%
○ taux de provisionnement : 64,0% contre 64,4%
● Augmentation de 169,2 Mds (+13,7%) des opérations sur titres et divers
à 1.407,3 Mds.
b. Passifs bancaires
b. Passifs bancaires
● Progression de 662,4 Mds (+14,3%) des dépôts de la
clientèle à 4.643,7 Mds ;
● Diminution de 63,2 Mds des opérations de trésorerie et
d’emprunts interbancaires à 955,5 Mds ;
● Relèvement des capitaux propres et ressources
assimilées à 725,4 Mds
○ constitution de réserves : +50,6 Mds
○ capital social : +10,6 Mds
a. Produits et charges
● Hausse de 19,8 Mds des produits bancaires (624,0 Mds)
expliquée par :
○ les revenus de transactions avec la clientèle : +34,8
Mds
○ les opérations sur titres et divers : +10,9 Mds
● Repli de 15,2 Mds des charges bancaires (200,5 Mds) imputable
aux :
○ autres charges bancaires : -36,6 Mds
c. Ratios d’exploitation
● Coefficient net d’exploitation : 65,3% (-0,9 point)
● Ratio frais de personnel sur frais généraux : 42,3% (-0,3
point)
● Effort net de provisionnement : 65,2 % (-0,4 point)