Avantages et inconvénients des néo-banques :

-Avantages :
Les néo-banques offrent plusieurs avantages par rapport aux banques traditionnelles,
notamment ;

• L’accessibilité et les frais réduits :

Les néo-banques sont des établissements de paiement avec des services dématérialisés
beaucoup moins chers, cet avantage réside dans l’accessibilité et la facilité à ouvrir un compte
à partir de son ordinateur ou de son smartphone. Juste quelques informations personnelles à
renseigner, l’envoi d’une pièce d’identité, parfois d’une photo et d’un justificatif de domicile.
Le compte s’ouvre instantanément et, quelques jours plus tard, vous recevez une carte bancaire
chez vous. Le tout sans frais ou avec des frais réduits.

• L’absence de frontières géographiques :

Les néo-banques peuvent souvent être utilisées à l'échelle internationale sans frais de
conversion ou de transaction élevés, ce qui les rend idéales pour les personnes voyageant
fréquemment ou vivant à l'étranger.

• L’expérience et le support clients efficaces :

Les néo-banques offrent une véritable autonomie à chaque client pour la gestion de son compte,
le suivi des dépenses et des transactions en temps réel, la mise en place de virements et de
paramétrage de sa carte de paiement, l’édition de RIB, etc. En somme on est un peu son propre
banquier, mise à part le service client qui réactif et efficace, souvent disponible via des canaux
numériques comme le chat en direct ou les réseaux sociaux. Ce qui peut améliorer l’expérience
client.

• L’innovation constante :

Les néo-banques sont souvent innovants dans le secteur financier ce qui permet aux clients de
bénéficier de nouvelles fonctionnalités et services améliorés.

• La souplesse :

Les néo-banques sont plus souples en termes de contrats et de services proposés, surtout pour
les clients ayant un historique de crédit ou des antécédents bancaires moins traditionnels, même
les personnes en difficultés financières, fichées au fichier des incidents de remboursement des
crédits aux particuliers ou même interdites bancaires peuvent accéder aux services d'une néo-
banque plus facilement.

-Les inconvénients :

Bien que les néo-banques présentent de nombreux avantages, elles peuvent également
présenter certains inconvénients, notamment :

• Services limités :

Ce pilotage numérique demande toutefois d’être suffisamment à l’aise avec les nouvelles
technologies et, malgré la mise en place de « chats », l’absence d’un conseiller bancaire peut
être problématique en cas de demande spécifique ou de difficultés. Puisque les frais sont
moindres, les services le sont aussi. Toutes les néo-banques n’autorisent pas les découverts ni
l’encaissement de chèques. La plupart limitent aussi le montant mensuel de retrait en
distributeur automatique de billets.

• Risques opérationnels :

La plupart des spécialistes de la banque en ligne bénéficient de leur intégration à de grands

groupes bancaires, ce qui leur assure une solidité financière, et leur permet de bénéficier d'un
capital de confiance. Il n'empêche, les banques numériques restent soumises à certains risques
opérationnels, tels que la fraude externe (fraude documentaire ou sur les moyens de paiement).
Dans la mesure où l'entrée en relation se fait à distance, elles doivent aussi faire preuve d'une
vigilance accrue dans la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme.

• Absence d’agences :

Certaines néo-banques ne proposent pas de services type crédit, épargne, compte joint,
chéquier, découverte autorisée du fait de leur statut d’établissement de paiement. Il est aussi
plus difficile d’encaisser un chèque ou de déposer de l’argent puisqu’elles n’ont pas d’agence.
L’accès n’est possible que sur mobile pour beaucoup d’entre elles.

• Limitations géographiques :
Certaines néo-banques peuvent ne pas être disponibles dans tous les pays ou régions, ce qui
limite leur accessibilité pour certains clients.

• Absence de succursales physiques :

Pour pallier l'absence de lien physique et d'agences, les banques en ligne ont développé des
canaux (téléphone, courriel, messagerie instantanée…) qui permettent d'offrir rapidement aux
particuliers des réponses et des conseils. Ces derniers restent tout de même moins «
personnalisés » que dans une banque traditionnelle puisque, même si la pratique a tendance à
se perdre dans le circuit de la banque classique, il n'est souvent pas possible de profiter d'un
conseiller attitré pour résoudre des problèmes ou discuter de leurs besoins bancaires.

• Dépendance technologique :

Les néo-banques reposent largement sur la technologie et l'infrastructure numérique. Par

conséquent, toute panne technique ou cyberattaque peut entraîner des interruptions de service
ou des perturbations pour les clients.

• Les opérations courantes sont plus difficiles :

De manière générale, une banque en ligne propose (pour le moment) moins de services directs
qu’une banque traditionnelle. Par exemple, les paiements par chèque et en espèces sont très
compliqués à gérer avec une banque en ligne ; elle propose de scanner le chèque, de le prendre
en photo avec son portable ou de remplir en ligne un bordereau numérique dans son espace
client. Mais, il faudra toujours poster le chèque. Ensuite, les services en matière d’assurance,
de placement et de gestion de patrimoine sont moins développés

• L’absence d’offre en matière de financement :

Ensuite, les banques professionnelles en ligne ne sont pas des établissements de crédit. Elles
ne proposent donc aucun outil de financement pour les entreprises (prêt professionnel, avance
de trésorerie…). De plus, elles ne peuvent donc pas proposer de découvert bancaire à leurs
clients.
Les services bancaires offerts par les néo-banques :
Les néo-banques offrent une gamme variée de services bancaires, souvent avec un accent sur
l'innovation numérique et la convivialité. Voici certains des services couramment proposés par
les néo-banques :

• Gestion de Compte Numérique : Au cœur de chaque néo-banque se trouve la capacité

de gérer les comptes de manière numérique. Cela inclut les comptes chèques et
d'épargne auxquels les utilisateurs peuvent accéder et qu'ils peuvent gérer via des
applications mobiles et des sites web conviviaux. Les néo-banques se concentrent sur
la fourniture d'une expérience sans tracas et intuitive, permettant aux clients de suivre
leurs dépenses, de mettre en place des paiements automatiques et de recevoir des
notifications en temps réel sur leurs activités financières.
• Paiements et Transferts Mobiles : Les jours d'attente à la banque pour les transferts
d'argent sont révolus. Les néo-banques permettent des paiements mobiles sans couture
et des transferts instantanés entre comptes. Elles intègrent souvent des fonctionnalités
innovantes comme le partage de factures entre amis, l'envoi d'argent à l'étranger avec
 des frais minimaux, et une intégration facile avec d'autres applications et services de
paiement.

• Cartes de Débit et de Crédit : Les néo-banques offrent fréquemment des cartes de

débit et parfois de crédit, liées aux comptes des utilisateurs. Ces cartes viennent avec
des fonctionnalités de sécurité robustes telles que la capacité de geler et dégeler sa carte
via l'application, de définir des limites de dépenses et de surveiller les transactions en
temps réel pour un contrôle financier accru.

• Découverts et Prêts : Reconnaissant la nécessité d'une flexibilité financière, de

nombreuses néo-banques proposent des facilités de découvert et des prêts avec des
termes simples. Elles visent à simplifier le processus d'emprunt avec des temps
d'application et d'approbation rapides, des taux d'intérêt compétitifs et des plans de
remboursement transparents.

• Échange de Devises Étrangères : Les néo-banques sont de plus en plus populaires

parmi les voyageurs et les citoyens du monde pour leurs services avantageux d'échange
de devises étrangères. Elles permettent souvent aux utilisateurs de détenir et d'échanger
plusieurs devises à des taux bien plus attractifs que les banques traditionnelles, et avec
moins de frais supplémentaires pour les transactions internationales.

• Produits d'Épargne et d'Investissement : Les néo-banques élargissant leur répertoire

au-delà de la banque de tous les jours, certaines néo-banques ont commencé à offrir des
produits d'épargne et d'investissement, tels que des comptes d'épargne à haut
rendement, des dépôts à terme et un accès facile à des robot-conseillers pour
l'investisseur en herbe. Cela donne aux clients l'opportunité de faire croître leur richesse
dans le même écosystème qu'ils utilisent pour leurs besoins bancaires standards.

• Outils de Budgétisation et de Planification Financière : Les néo-banques ne se

contentent pas de gérer votre argent ; elles offrent également des outils pour le faire
travailler plus intelligemment. Des fonctionnalités telles que la catégorisation
automatique des dépenses, les objectifs d'épargne et les tableaux de bord financiers
fournissent aux utilisateurs une vue complète de leur santé financière et aident à
planifier efficacement leurs dépenses.
 • Services d'Assurance : Certaines néo-banques vont plus loin en s'associant avec des
prestataires d'assurance pour offrir divers produits d'assurance directement à travers
leurs applications. Cela inclut l'assurance voyage, l'assurance pour appareils et d'autres
offres d'assurance personnalisées adaptées aux besoins individuels.

• Services de Cryptomonnaie : Au fur et à mesure que les cryptomonnaies gagnent en

popularité, un certain nombre de néo-banques prennent en charge les transactions en
cryptomonnaies, permettant aux utilisateurs d'acheter, de vendre et de détenir diverses
cryptomonnaies aux côtés des devises traditionnelles.

• Gestion Financière Personnelle : Les néo-banques avancées se lancent dans la gestion

financière personnelle en proposant des services qui aident à gérer les dettes, à
optimiser les économies et même à prévoir les situations financières futures à l'aide de
l'intelligence artificielle et des algorithmes d'apprentissage automatique.

Sources :

- https://investir.lesechos.fr/placements/quotidien/avantages-et-inconvenients-des-banques-
100-numerique-
1851033?fbclid=IwAR3Y_luDf4xTS7K1lihmnpajRP4Cd_ZFlMCA935txflRy-
HlB84XjcAMEcU_aem_ATYPmBfO25C3vrU5e8at7k7y5pelDSgd882I_jwmB5spPyXxYK2
RqshqnnqJRrIkEa8eecZAhNBTV5AzRABNgXdd

- https://www.lecoindesentrepreneurs.fr/avantages-inconvenients-banques-en-ligne-pour-
professionnels/?fbclid=IwAR36j_FL726rWx4S3tExh8RplySXWhsy0L_IKUinNJX0SPm-
Tqh-2f34Pm0_aem_ATaZvamsgsGaamMGf7Xe-gyx-
RQNqnZu2C9KJlE9Qf4wwYSBIkaHrxfRAlQ1SWJ-Pl-Hyk9cUQT4djqvmaK9Jb66

- https://sonar.ch/rerodoc/329991/files/SIMSEK-NAIM-RENDU-JUL20.pdf

- https://www.credigo.fr/nos-dossiers/neobanque-avantages-et-inconvenients.html

- https://neolista.com/fr/blog/comprendre-les-services-offerts-par-les-banques-mobiles