BANQUE

DIGITALE
Présentés par :Aya Bouaroua
Amine Bouzzedi
Ihssane Dahouji
Hamza Belrhali
Oumaima Fathi
Omar Bakr
 Plan
• Définition
• Aspects
• Différence entre la banque digitale et la
banque en ligne
• Transformation digitale des banques
• Avantages et inconvénients de la banque
digitale
• l’impact de la digitalisation sur la relation
client
• Les objectives
• Conclusion
 Définition
• Le Digital Banking (ou banque
digitale) correspond à l’évolution de
la relation d’une banque avec ses
clients sous l’effet du digital . Il
recouvre quatre aspects principaux :
la mobilité, l’instantanéité, la
distanciation et l’interactivité.
 La mobilité : Avec le Digital Banking, les
services bancaires deviennent accessibles sans
aucune contrainte liée au temps ou à l’espace.

Aspects
L’instantanéité: la rapidité d’exécution des
opérations est une autre caractéristique du Digital
Banking. Qu’il s’agisse d’un ordre de
prélèvement ou encore d’un ordre de bourse, la
transmission d’informations est de plus en plus
rapide.
 La distanciation : avec le Digital Banking, il est possible
de réaliser les opérations bancaires courantes à
distance .Au-delà, c’est l’intégralité du parcours client
qui est digitalisée, de la première expression de son
besoin à la réalisation d’une opération ou la souscription
d’un nouveau service ou contrat .

Asp e c ts
L’interactivité : le Digital Banking ne se limite pas à la
présence numérique de la banque elle-même. Cette
tendance inclut également les réseaux sociaux, qui jouent
un rôle de plus en plus prégnant dans le partage
d’informations sur l’offre entre clients.
 Différence entre la banque digitale et la
banque en ligne
• Deux alternatives s'offrent désormais aux banques traditionnelles souhaitant se
lancer dans le numérique : les banques en ligne et les banques digitales . Les
premières utilisent un site web, ainsi qu'une application , comme vecteur.
L'ensemble de leurs services peuvent ainsi être souscris via internet. Les banques
digitales, elles ont une visée beaucoup plus centrée sur le mobile : c'est avant tout
par le biais de l'application sur Smartphone que le client pourra gérer son compte
en ligne .Il ne s'agit pas seulement de pouvoir consulter son compte via la banque
digitale, mais aussi de réaliser toutes les opérations bancaires quotidiennes comme
l'ajout d’un bénéficiaire
Transformation digitale des banques
 Les avantages :

Gain de temps: Le fait que les clients réalisent la majorité de leurs

opérations en ligne via les différents canaux conduit à un gain de
temps pour les employés de la banque. En effet, grâce au digital le
client réalise ces opérations bancaires lui-même. Cette
A va nt a g e s e t automatisation des services a pour résultat une accélération du
temps de traitements des opérations.
inco n v é n i e nt s de
la banque Une extension géographique: Grâce à la mise en œuvre des
digitale nouvelles technologies d'informations et de communications, les
banques disposent aujourd'hui d'une meilleure couverture
internationale. Les clients peuvent désormais gérer leurs comptes,
24H/24, à travers des sites web, des applications mobiles de partout
dans le monde.
- Une meilleure rentabilité: La rentabilité comme un
rapport entre les revenus d'une société et les sommes
qu'elle a mobilisées pour les obtenir. Elle constitue un
élément privilégié pour évaluer la performance des
entreprises, elle demeure touchée positivement par la
transformation digitale chez les banques. La
transformation digitale génère pour le secteur bancaire
des performances commerciales et financières
importantes jamais connu auparavant, puisqu’elle lui
permet une augmentation de ventes grâce à une
meilleure connaissance clients, ainsi que des
interactions perfectionnées grâce aux informations
récoltées, ce qui donne des opportunités de ventes
supplémentaires.
 L’absence de contact humain : Même si, depuis le développement des
services en ligne, les clients rendent visite moins régulièrement à leurs
agences, ils restent tout de même attachés à leur agence de proximité.
Selon (LAMIRAULT,2017) les clients veulent une relation "à la carte''
avec leurs banques pour les opérations du quotidien. En revanche, pour les
produits et services engageants, ils préfèrent garder une relation physique
avec un conseiller. Le besoin du contact humain mais aussi, la sécurité et
la confiance, restent fondamentaux.

Les fraudes : Aujourd’hui la question de la protection des consommateurs

n v é n ie n t s contre les fraudes est prépondérante, d’autant plus que l’on sait que
In c o l’imagination débordante des frauduleux est sans limite. Or à l’heure où
les banques cherchent à développer leur stratégie de digitalisation, la
sécurité semblerait être un revêt important afin de gagner l’appui et la
confiance de leurs usagers. Avec la démocratisation des nouvelles
technologies, le nombre de fraudes ainsi que les typologies ont augmenté
de façon importante. Il existe quatre types de fraudes : les fraudes
électroniques (hameçonnage ou phishing, spyware, etc.) ; l’usurpation
d’identité (fraude au président) et la fraude portant sur les chèques, ainsi
que la plus connue et répandue, celle de la carte bancaire.
- Le blanchiment d’argent : La dématérialisation de la relation entre le client et son
conseiller est de nature propice à favoriser toutes sortes de délinquances comme par
exemple le blanchiment d’argent. En effet le numérique complexifie le travail des
banquiers qui doivent connaître en profondeur leurs clients à travers de simples
vérifications d’identité ou des contrôles plus stricts sur la capacité financière du
client. Or, la connaissance du client est au cœur des préoccupations des organismes
financiers ainsi que les Etats qui ont décidé de lutter ardemment contre le
blanchiment d’argent, le financement du terrorisme ou autre opération illicite, ils
ont instauré le principe de KYC. (know your customer)
 LES CHALLENGES A RELEVER A L’ERE DE LA TRANSFORMATION
DIGITALE BANCAIRE
• REINVENTER LE SERVICE : Le marché bancaire a été profondément
impacté par l’arrivée de nouveaux acteurs, face à cette nouvelle donne, le
secteur bancaire s’est trouvé face à la nécessité de réinventer son offre de
service, de faciliter les usages digitaux au service du client, d’élargir le
périmètre d’intervention et de proposer un accompagnement agile des

l’ i m p a c t d e l a services et des tarifs extrêmement compétitifs voire gratuits pour certains

services.
i t a l i s a ti o n s u r
d ig • REINVENTER L’EXPERIENCE CLIENT: Les banques peuvent créer un

re l a t io n c l ie n t avantage concurrentiel durable et fidéliser leurs clients à travers la mise en

la œuvre d’une stratégie digitale centrée sur l’expérience client et ses besoins
fonctionnels, relationnels et émotionnels . A cet effet, un nouveau canal de
distribution visant à rapprocher la banque de sa clientèle, en lui proposant
des services transactionnels, des services d’information et d’orientation, en
dehors du réseau de commercialisation classique, avec des horaires plus
étendus que celles des agences bancaires ont été construit. Cette vision
novatrice sert à créer un modèle de distribution à faible coût basé sur les
évolutions technologiques.
• REIVENTER LE METIER DE BANQUIER : De
nombreuses recherches se sont prouvées que «
l’introduction des nouvelles technologies entraine
l’émergence de nouveaux métiers bancaires, une
nouvelle définition de ces dernières, de leurs
dimensions et de leurs tâches ».Dans ce contexte
innovant, le métier du banquier a changé en matière
des réponses à apporter aux clients. De ce fait, une
révolution qui doit concerner le profil même du
banquier, que ce soit en terme de parcours, ou bien
en terme de formation continue, le banquier
moderne doit avant tout être agile tout en rassurant
son client.
 Les objectives

• En premier lieu, la transformation digitale a pour

objectif d’augmenter la valeur de l’information
dans les produits et les services. En ce sens elle
est stratégique. Ceci peut passer par une
numérisation de toutes les informations produites
par l’entreprise et son écosystème avec ses
clients, fournisseurs, partenaires et tous ceux qui
interagissent avec elle – et les informations
archivées de l’entreprise si elle dispose d’un
historique, ce qui suppose un scan/numérisation
de ces données dans un système d’information
pour pouvoir rendre l’info disponible et le plus
rapidement possible.
 Les objectives

• En deuxième lieu, c’est pour transformer

l’expérience client en simplifiant
complètement les usages bancaires
quotidiens sur l’ensemble des parcours qui
constituent l’expérience client.
Concrètement cela pourrait être l’accession
facile et rapide à une expertise à distance
ou encore l’ouverture d’un compte
bancaire simple et rapide en ligne.
 Les objectives

• En troisième lieu, c’est de faire mieux

que les concurrents, mieux satisfaire les
clients et in fine ne pas se faire
ubériser3 et assurer la pérennité de
l’entreprise même si elle est appelée à
changer de domaines d’activités
stratégiques. Il s’agit de survivre à la
disruption imposée par les nouveaux
entrants et dans progressivement
l’ensemble des secteurs d’activité.
 Conclusion
Le digital dans les banques sert comme outil
de stratégie afin de se rapprocher des clients à
travers les moyens du numérique et d’Internet,
il sert aussi à modifier et améliorer les
conditions de travail en interne. Les banques
qui font le choix du numérique réalisent un
grand pari sur l’avenir, tout étant conscient des
risques internes que cela peut engendrer.