LA DIGITALISATION

DU SECTEUR
BANCAIRE

P R E S E N T É PA R :

S YA P ZE D J E U K A M M A R C - A U R EL

E N C A D R É PA R :

P R M E R I EM SE FFA R
PLAN DE LA PRESENTATION
INTRODUCTION

I- QUELQUES NOTIONS CLES

II- LES RAISONS DE LA DIGITALISATION BANCAIRE

III- LES PRINCIPAUX AXES DE LA DIGITALISATION BANCAIRE

IV- LA DIGITALISATION BANCAIRE AU MAROC

CONCLUSION

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I- QUELQUES NOTIONS CLES

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 1- FINTECH
Encore appelée technologie financière, il s’agit de l'ensemble des nouvelles technologies dont
l'objectif est d'améliorer l'accessibilité ou le fonctionnement des activités financières. Elles visent ainsi à
rendre le monde financier plus sûr et accessible
De plus, de nombreuses sociétés se sont spécialisées dans la fintech. Ainsi, en fonction de l’offre, on peut
les classer selon 6 types :
- Compte et paiements : paytechs, cryptomonnaie, gestion des finances personnelles
- Investissement : robot advisory, épargne, trading social, pension fintech
- Financement : crédit, crowdfunding, affacturage
- Services et Outils : identification, blockchain, intelligence artificielle
- Assurance : insurtech
- Immobilier : Proptech
https://fr.wikipedia.org/wiki/Technologie_financi%C3%A8re

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 2- BIG DATA
Encore appelé mégadonnées ou données massives, il désigne les ressources d’informations dont les
caractéristiques en termes de volume, de vélocité et de variété imposent l’utilisation de technologies et de
méthodes analytiques particulières pour créer de la valeur et qui dépassent en général les capacités d'une
seule et unique machine et nécessitent des traitements parallélisés.

Le BIG DATA est actuellement d’un enjeu crucial dans de nombreux secteurs tels que la santé, la
politique, le secteur énergétique, la finance…

Cas d’utilisation : La fraude et la conformité

https://www.oracle.com/fr/big-data/what-is-big-data/

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 3- L’intelligence artificielle
Elle consiste à mettre en œuvre des techniques pour permettre aux machines d’imiter une forme
d’intelligence réelle. Cette IA se retrouve donc ainsi implémentée dans de nombreux domaines

Cas d’utilisation : Outil d’aide à la décision dans le cas de l’analyse des dossiers de crédit ou encore
l’analyse des risques

https://www.futura-sciences.com/tech/definitions/informatique-intelligence-artificielle-555/

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 4- La Blockchain
Il s’agit d’ une grande base de données qui a la particularité d’être partagée simultanément avec tous ses
utilisateurs, tous également détenteurs de ce registre, et qui ont également tous la capacité d’y inscrire des
données, selon des règles spécifiques fixées par un protocole informatique très bien sécurisé grâce à la
cryptographie

Celui-ci offre rapidité, sécurité, productivité et efficacité.

Cas d’utilisation : la blockchain ouvre la possibilité de valider des transactions sans l’intermédiaire
d’une chambre de compensation

https://www.economie.gouv.fr/entreprises/blockchain-definition-avantage-utilisation-application#

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 5- RPA Ou Automatisation Robotisée Des
Processus
Le RPA (Robotic Process Automation) correspond à l'utilisation de robots logiciels pour exécuter des
tâches répétitives auparavant effectuées par des humains. Celui présente donc des avantages évidents de
simplicité, de rapidité et d’efficacité. De plus L'automatisation robotisée des processus peut jouer un rôle
majeur en aidant les entreprises à fonctionner de façon plus efficace dans le cadre d'une stratégie plus large
de gestion des processus métiers

Cas d’utilisation : On réduit les coûts et on fiabilise les décisions tout en garantissant la
conformité réglementaire et l’adaptation à la concurrence .

https://www.organisation-performante.com/rpa-banque-les-principaux-cas-dutilisation/

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II- LES RAISONS DE LA DIGITALISATION
BANCAIRE

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 1- LA CRISE DE 2008 ET SES CONSEQUENCES

Elle a marqué un tournant dans l’évolution du digital. Les banques ont dû se réinventer face au
contexte et aux nouvelles réglementations. Leur marge subissait un effondrement et il était donc
nécessaire de repenser l’activité, trouver un moyen de diminuer les coûts pour pouvoir rebondir
et continuer les activité

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2- LE CHANGEMENT DES ATTENTES CLIENTS

Indépendamment des changements économiques évoqués plus haut, le comportement du

client et ses attentes ont également évolué, créant des opportunités et challenges pour les acteurs
bancaires. En effet, le monde depuis de nombreuses années subit une évolution technologique
constante. De ce fait les attentes des clients évoluent elles aussi. Ainsi, les banques sont obligées
de s’adapter celles-ci afin de ne pas être laissées derrière.

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3- LA MENACE DES NOUVEAUX ENTRANTS
Alors que toute cette révolution technologique impacte directement le business interne des
banques, ces dernières doivent aussi faire attention à l’émergence de nouveaux acteurs sur le
marché, facilitée par ce même développement digital. Pour ne pas disparaître face à ces acteurs,
les banques se doivent donc de définir un nouvel avantage compétitif pour se différencier. Et,
cela passe en grande partie par la relation client qu’elles établissent et la qualité des services qui
peuvent évoluer grâce à la digitalisation.

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III- LES AXES DE LA DIGITALISATION

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1- L’optimisation de l’expérience client
Celle ci est principalement lié au BIG DATA. Il y joue un rôle déterminant dans l’optimisation de
la connaissance et donc de l’expérience client. Une compréhension plus fine des habitudes des clients
permet d’adapter de manière plus pertinente les offres et ainsi de passer d’une offre « client type » à une
expérience hyper personnalisée. On distingue trois typologies de données échangées :
•entre personnes (communications par mail, les échanges sur les réseaux sociaux, etc.),

•entre personnes et machines (historique de navigation, cookies, archives, etc.),

•entre machines (GPS, caméra, etc.).

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 2 – La transformation des processus
opérationnels
La transformation digitale d’une banque implique une évolution significative des processus internes. Deux
axes peuvent être distingués :

•L’automatisation : elle permet une fluidité, une simplification et un gain de temps considérable pour la
banque. Celle-ci entraîne un gain quantitatif et qualitatif dans le traitement des opérations. Cette automatisation
des tâches simples permet de transférer de la charge de travail vers des tâches à plus forte valeur ajoutée.

•La dématérialisation : elle a pour but de renforcer la qualité de services. Plusieurs démarches s’offrent ici
aux établissements bancaires telles que le tri et la distribution des courriers en version électronique, l’indexation
automatique des documents ou encore la création d’archives électroniques via une GED (Gestion Electronique
de Documents). Cette dématérialisation couplée à une automatisation des processus réduit les risques, accroît la
sécurité et permet une meilleure traçabilité des opérations.

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3 – La modification des organisations

Pour être plus agile, l’entreprise doit diffuser l’information de façon plus rapide et plus large.
Ainsi, de nouveaux outils peuvent être mis en place : les réseaux sociaux d’entreprise, la messagerie
instantanée ou le renouvellement les équipements à disposition des collaborateurs (ordinateurs
portables, tablettes, applications tierces, bring your own device). Cependant le secteur bancaire se voit
imposer des contraintes sécuritaires et législatives importantes sur ce domaine freinant de fait le
développement de ces nouveaux outils.

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 IV- LA DIGITALISATION BANCAIRE AU
MAROC
À l’instar d’autres pays dans le monde, le secteur bancaire marocain s’est engagé dans un processus de
digitalisation depuis maintenant plusieurs années. C’est dans cette perspective que les Banques ont créé des
structures organisationnelles dédiées, dans le cadre de ce chantier suivi de près par BANK AL-MAGHRIB.
Aujourd’hui, les Banques marocaines mettent à la disposition de leurs clients des applications mobiles, leur
permettant d’avoir accès à des services de consultation et de réaliser une panoplie d’opérations telles que des
paiements, des virements, des opérations d’épargne, de bourse en ligne et des demandes réelles de crédits. À noter
que, selon une enquête menée par BANKEO, 78% des clients marocains consultent leurs comptes et réalisent
diverses opérations bancaires ou extra-bancaires (paiement de factures, vignette, etc.) en se servant d’une application
mobile.

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 Pionnier sur les rails du numérique, CIH BANK monte en puissance dans la Banque digitale avec près de 440 000
connexions par jour en 2020 et une part de 95% des virements effectués en ligne.

Parmi les principaux investisseurs dans la digitalisation, figure également ATTIJARIWAFA BANK, dont la part de la
Banque digitale dans les transactions totales se serait améliorée de +3 points pour atteindre 81% en 2020.
Le Groupe BCP fait également preuve d’innovation, à travers la proposition de nouvelles offres telles que l’ouverture des
comptes en ligne pour les Marocains du Monde.

Pour sa part, BANK OF AFRICA a élargi ses parcours à distance en mettant en place le crédit à la consommation
digital et en lançant une nouvelle version améliorée de son application et site transactionnel « BMCE DIRECT ».
D’ailleurs, 55% des clients BOA utiliseraient « BMCE DIRECT » dans ses 2 versions web et mobile enregistrant plus de
200 000 connexions, plus de 100 000 opérations de paiement de factures et plus de 10 500 virements en ligne par jour.

Toutefois, la digitalisation au Maroc est encore en arrière devant celle des pays développés ( France, USA, UK,
Canada, etc…
Chose dont les acteurs marocains ont pris fortement conscience, ce qui fait que la quasi-totalité des institutions
financières ont fait de la transformation numérique l’un de leurs principaux défis.

https://static.lematin.ma/files/lematin/fichiers/articles/2021/07/80ab2109e8435eaf1f532f76ccded12a.pdf

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