PRESENTATION DE L’EVALUATION DU PLAN D’ACTION

OPERATIONNEL DE NKONGSAMBA
AU 31 MARS 2022
 I SYNTHESE DES OBJECTIFS BUDGETAIRES 2022

• Objectif: 1500M • Objectif: 1294M

• Réalisation 31/03: -
• Réalisation 31/03: -78M
511M
• Taux de réal: -102% • Taux de réal: -108%

Ressources Réemplois

Résultat Recouvrement

Objectif: 35M
• Objectif:315M
Réalisation 31/03:0M
• Réal: 80M
Taux : 0%
• Taux de réal:
26
 II L’ENVIRONNEMENT
FORCES FAIBLESSES
ORIGINE INTERNE

- Bonne notoriété de la banque dans la Région

- Couts élevés des ressources
- Bonne force de vente
- La qualité des garanties dans la région
- Proximité avec la clientèle
- Faible taux de transformation des ressources
- Déploiement de GAB dans le Moungo (Loum, Njombe)
- Dysfonctionnement récurrent des GAB et produits digitaux
- Meilleure atomicité du risque
- Produits de banque à distance très peu acceptés

OPPORTUNITES MENACES
ORIGINE EXTERNE

- Les innovations technologiques (SARA) - Transformation des MC2 en MUFID

- Vulgarisation du financement de Leasing - Forte pression des confrères sur le cout des ressources
- Vaste réseau des prescripteurs, - L'instabilité de la fibre optique
- Rachats sur les confrères, - les tensions sociopolitiques (insécurité liée au NOSO)
- Forte instabilité de l’énergie dans la zone
 III MARCHE BANCAIRE
Ressources Janvier Août Septembre Octobre déc-21 févr-22 Evolution
mensuelle Part de marchés
First Bank 8960 9151 9493 9580 9405 9913 508 51%
BICEC 5549 5702 5859 5669 5603 5735 132 29%
SCB 1449 1453 1546 1608 1636 1607 -29 8%
CCA 1789 2674 2352 2310 2135 2274 139 12%
TOTAL 17747 18711 19250 19167 18779 19529 750  
Evolution 379 848 539 -83 -388 750    

La First Bank est restée leader du marché avec un croissance de FCFA 508M sur les deux
premiers mois de l’année 2022, nous avons contribué à la croissance du marché à 66%.

REEMPLOIS Janvier Août Septembre Octobre déc-21 fevr-22 Evolution Part de

mensuelle marchés
First Bank 2595 2800 2724 3175 3243 3121 -122 39%
BICEC 2281 2512 2583 2611 2622 2612 -10 33%
SCB 1345 1450 1575 1608 1615 1612 -3 20%
CCA 522 591 616 636 645 666 21 8%
TOTAL 6743 7353 7498 8006 8125 8011 -114  
Evolution -84 -41 145 508 119 -114    

Malgré la baisse des réemplois de FCFA 122M, nous restons leader sur le marché, il faut
noter que notre baisse a entrainé également la baisse du marché,
 I SYNTHESE DES REALISATIONS AU 31/03/2022

Production au
NKONGSAMBA Objectifs 2022 30/03 Taux attendu Taux réalisé
Clients 960 206 25% 21%
Vente de packages 1 472 534 25% 36%
Ressources 1 500 -511 25% -108%
Réemplois 1 294 -78 25% -102%
Leasing 513 -103 25% -120%
Créances en souffrance -34 - 25% 0%
Commissions 212 25 25% 12,00%
Frais généraux 233 53 25% 23%
Résultat 316 80,6 25% 26%

L’unité a encore beaucoup d’efforts à faire afin d’atteindre les

objectifs prévus,
 ACTION 1 : AUGMENTER LES RESSOURCES
Objectif 2022 : FCFA 18 797M, soit une production nouvelle attendue de FCFA 1500M
Réalisations 31/03/2022 : FCFA -511M
Réalisations à effectuer : FCFA 2010M
Réf Agence N KON GSAMBA 12 31/ 03/ 2022
Causes de la baisse des ressources
Données en millions
LIBELLES déc.-21 mars-22 Variation Performanes budgétaires
Taux de réal Obj
Obj. Budgétaire Taux de réal Obj
En valeur Absolue Budget de la -1 499,13D
annuel Budget 2022
période
Dépôts rémunérés 7 274 7 954 680,02 449% 606 112%
-BC 893 871 (22,00) -32% 276 -8%
-DAT 500 920 420,00 #DIV/0! - #DIV/0!
-CEL 5 881 6 163 282,02 342% 330 85%
Dépôts non rémunérés 2 131 2 439 308,49 220% 562 55%
-C/C 1 835 2 146 311,38 344% 362 86%
- CDI + CDS 53 45 (8,13) #DIV/0! - #DIV/0!
- DAP 243 248 5,24 10% 200 3%
TOTAL DEPOTS CLIENTELE 9 405 10 394 988,51 339% 1 168 85%
DEPOTS DES PROFESSIONNELS 7 892 6 393 (1 499,13) -1806% 332 -452%
(2 000,00) (1 5
TOTAL RESSOURCES 17 297 16 787 (510,61) -136% 1 500 -34%

L’on note clairement que la baisse des ressources est due aux retraits des CRÉD
professionnelsLIBELLES
principalementdéc.-21 mars-22
les MUFIDs Variation

En valeur Absolue
6
Crédit à long terme - - - #DIV/0! - #DIV/0!
 ACTIONS POUR COMBLER LE DEFICIT ET ATTEINDRE LES OBJECTIFS

Réalisations à effectuer : FCFA 2010M

Taux moyen maximum de rémunération des ressources :
2,45% sur les CEL
3% sur les BC si montant >=100 M
4% sur les DAT si montant >= 500 M

ACTIONS OBJECTIFS MOYENS

APEE et autres associations 150 DA/GFCs

Ratisser les marchés pour les petits commerçants et

650 DA/GFCs
fonctionnaires

Identifier le 30/70 des porteurs de ressources et

700 DA/GFCs
prospecter pour une collecte supplémentaire

Réactiver les comptes dormants 300 GFC + DA

Collecter sur les MUFID 350 DA

TOTAL 2 150  

7
 CHRONOGRAMME

 
CHRONOGRAMME
ACTIONS RESULTAT
N° ACTIONS
SPECIFIQUES
PRODUITS
ESCOMPTE
RESPONSABLE AVRIL MAI JUIN JULLET AOUT SEPT OCT NOV DEC

collecter sur les  Campagne chez

 1 DAT 200 DA                   
MUFIDs les MUFIDS

Ratisser les APEE

 2 et les CEL  150  DA                  

associations 

  Collecte des
ressources chez
 3  CEL/CC  550  GFC + Cciaux  
les petits
commerçants
               

Augmenter les
dépôts des CEL et Identifier le 30/70
CCP des porteurs de
4
ressources et
CEL 600 GFC                  
prospecter pour
une collecte
supplémentaire

Réactiver les
5 comptes  CC/CEL 300 GFC                   

dormants

Collecter sur les

Augmenter les clients entreprises
6 dépôts des 2CCAM,  CCE 350  DA/GFC                  

entreprises COCCOCAM,
SAMEN…

TOTAL REALISATIONS PERIODIQUES 2 150   239 239 239 239 239 239 239 239 239
 En valeur Absolue -1 499,13D E P O T S D
TOTAL
Dépôts rémunérés 7 274 7 954 680,02 449% 606 112%
-BC 893 871 (22,00) -32% 276 -8%
-DAT ACTION 2:500ACCROISSEMENT
920 420,00 DES REEMPLOIS
#DIV/0! - #DIV/0!
-CEL 5 881 6 163 282,02 342% 330 85%
Objectif 2022
Dépôts non :
rémunérés FCFA 5133M,
2 131soit une
2 439 production
308,49 nouvelle 220%attendue
562 de FCFA55% 1294M D ÉP Ô

Réalisations
-C/C 31/03/2022 : FCFA
1 835 -78M 2 146 311,38 344% 362 86%

Réalisations
- CDI + CDS à effectuer : FCFA53 1372M 45 (8,13) #DIV/0! - #DIV/0!
- DAP 243 248 5,24 10% 200 3%
TOTAL DEPOTS CLIENTELE 9 405 10 394 988,51 339% 1 168 85%
Causes de la baisse des réemplois
DEPOTS DES PROFESSIONNELS 7 892 6 393 (1 499,13) -1806% 332 -452%
- Insuffisance
TOTAL RESSOURCES des déblocages
17 297 (remboursements
16 787 (510,61) moyens
-136% mensuels
1 500 FCFA
-34% 194M
(2 000,00) (1 500,00) (1

contre des MEP moyennes de FCFA 143M EV

CRÉD I TS ACCO
LIBELLES déc.-21 mars-22 Variation Performanes budgétaires
Taux de réal Obj
Obj. Budgétaire Taux de réal Obj CR
En valeur Absolue Budget de la
annuel Budget 2022
période
Crédit à long terme - - - #DIV/0! - #DIV/0!
Crédit à moyen terme 2 017 2 099 82 120% 274 30%
Crédit à court terme 918 663 - 254 -100% 1 020 -25%
Découvert 167 138 - 29 #DIV/0! - #DIV/0!
Créances en souffrance 142 266 123 #DIV/0! - #DIV/0! -254,47

Crédit Brut à la clientèle 3 243 3 166 - 78 -24% 1 294 -6%

Crédits accordés aux professionnels 0 0 0 #DIV/0! - #DIV/0!
Provisions sur créance 114 116 3 #DIV/0!
Crédit Net à la clientèle 3 130 3 049 - 80 -25% 1 294 -6%
TOTAL CREDIT 3 243 3 166 - 78 -24% 1 294 -6% - 300 - 250 - 200

Le compartiment des CCT a le plus souffert de la faiblesse des déblocages. EV

 ACTIONS POUR COMBLER LE DEFICIT ET ATTEINDRE LES OBJECTIFS
Réalisations à effectuer : FCFA 1372M
Prévisions de remboursements: FCFA 1542M
Total des MEP Prévues: FCFA 3395
Réalisations à effectuer + Rembrst prévus: FCFA 2914

Actions Sur le segment des particuliers

Actions Timing Objectifs Responsables Indicateurs

SUR LES PARTICULIERS Réemplois Comptes

Equiper en crédit au moins à 50% les 600 fonctionnaires Février à Nkuindjeu- croissance minimale
700
non engagés Décembre Nkongo-Waffo de FCFA 60M par mois

 Rachat auprés des entreprises de bonne signature (CNPS,

Février à Nkuindjeu- au moins un rachat de
SABC, CAMTEL, ENEO, PHP, ELECAM, 50 10
Décembre Nkongo-Waffo FCFA 5M par mois
FONCTIONNAIRES)
débloquer au moins
Equiper au moyen 50% des fonctionnaires et employés Février à Nkuindjeu-
210 FCFA 20M par mois
recrutés en portefeuille au courant de l'année Décembre Nkongo-Waffo
sur ces clients
Janvier à Nkuindjeu- recharger au moins
Recharger les crédits des fonctionnaires et salariés 560
décembre Nkongo-Waffo FCFA 50M par mois
TOTAL PARTICULIERS 1 520 10
 Sur le segment des Entreprises

Actions Timing Objectifs Responsables Indicateurs

SUR LES ENTREPRISES   Réemplois Comptes    

Concrétiser les négociation en financement des

       
clients ci-après:  
CCT, CMT ET CREDITS CAMPAGNES          

ULTRA TECH avril 25   Waffo deblocage effectif

SOTRACI mai 100   Kaje deblocage effectif

GASEP SHALOM mai 100   Waffo deblocage effectif

SILATSA Victor juillet 100 1 Waffo deblocage effectif

COCCOCAM SARL juillet 500   Kaje deblocage effectif
2CCAM aout 500   Kaje deblocage effectif

MAGNE REBECCA SARL aout 100   Kaje deblocage effectif

TCHOFFO DOBEL septembre 25 1 Waffo deblocage effectif

TCHAMDIE octobre 50 1 Waffo deblocage effectif

TOTAL   1525 3    
Actions Timing Objectifs Responsables Indicateurs

LEASING   Réemplois Comptes   Volume de crédit

ETS DES BEAUX ARTS mai 65   Kaje Mise en force

GLOBAL LOGISTICS mai 30   Kaje Mise en force

ETS NGONGANG juin 80   Kaje Mise en force

COCCOCAM SARL juillet 150   Kaje Mise en force

SETP juillet 450   Kaje Mise en force

SAMEN SA août 200   Nkuindjeu Mise en force

DJIENOUASSI septembre 50 1 Waffo Mise en force

Silatsa Victor septembre 50   Waffo Mise en force
SEGUY octobre 65 1 Waffo Mise en force
Donkeng octobre 50 1 Waffo Mise en force
SOTRACC SARL novembre 120   Kaje Mise en force

novembre 65   Kaje Mise en force

ETS FOPPA
TOTAL   1375 3    
Actions Timing Objectifs Responsables Indicateurs

CREDITS PROGRAMME MARCHES PUBLICS   Réemplois Comptes    

Concrétiser les négociation en financement des

       
clients ci-après:  

ETS LE PENTAGONE SEPTEMBRE 50   KAJE Volume de crédit

ETS KABIRO OCTOBRE 50   KAJE Volume de crédit

ETS CHARLIE OCTOBRE 50   NKUINDJEU Volume de crédit

ETS MBASIM OCTOBRE 50   NKUINDJEU Volume de crédit

ETS WAYIT DECEMBRE 25   NKUINDJEU Volume de crédit

ETS KUNDUNA DECEMBRE 25   NKUINDJEU Volume de crédit

TOTAL   250      
 ACTION 3: RECOUVREMENT DES NPL
Objectif 2022 : FCFA 35M
Réalisations 31/03/2022 : FCFA 0M
Réalisations à effectuer : FCFA 35M

Actions Timing Objectifs Responsables Indicateurs

Avril-juin-
Divers recouvrement particuliers 10   NKUINDJEU/  
sept
NKONGO

Recouvrement agios réservés COOPAFERLOS Aout 5      

RECOUVREMENT LEASING SOCOOPAMEB SEPTEMBRE 39   KAJE Rerpise de provision

Recouvrement agios réservés GECAM SEPTEMBRE 15      

TOTAL   69      

OBJECTIF ANNUEL   35      
 ACTION 4: RECRUTEMENT DES CLIENTS
Objectif 2022 : 960
Réalisations 31/03/2022 : 206
Réalisations à effectuer : 754

Causes de la non atteinte de l’objectif trimestriel:

- Morosité du marché
- Prospection insuffisante

ACTIONS PRINCIPALES DE CORRECTION OBJECTIFS MOYENS

Ouverture comptes personnel hôpital régional 200 DA/GFCs
Ratisser les marchés pour les petits commerçants et
400 DA/GFCs
épargnants divers

Domiciliation des salaires 100 DA

Communication dans les milieux religieux pour ouverture

100 DA/GFCs
CEL et autres

TOTAL 800  
 ACTION5: EQUIPEMENT DU PORTEFEUILLE
Objectif 2022 : 1472 PACKAGES
Réalisations 31/03/2022 : 534 PACKAGES
Réalisations à effectuer : 938

Résultats
Actions Timing Responsables Indicateurs
escomptés
Equiper tous les comptes 960 packages Nkuindjeu-Nkongo-
Janvier - décembre -Nombre de package vendus,
ouverts vendus Waffo-Kaje
Convertir les anciens
Nkuindjeu-Nkongo- -Au moins 200 clients
détenteurs de cartes en Janvier à avril 600 conversions
Waffo convertis chaque mois
packages
Prospecter et convertir
Nkuindjeu-Waffo- -Au moins 22 nouvelles
les non consommateurs de Février à décembre 250 packages
Nkongo-Kaje souscription chaque mois
produits actuels
TOTAL 1472
OBJECTIFS DE PACKAGE 1810
 ACTION 6: LES COMMISSIONS
Objectif 2022 : FCFA 220M
Réalisations 31/03/2022 : FCFA 25
Réalisations à effectuer : FCFA 195M

Actions pour atteindre l’objectif sur les

commissions
Actions Timing Objectifs Responsables Indicateurs
Nkuindjeu -Nkongo- engranger mensuellement un
Vente de Packages Janvier - Décembre 42 000 000 Waffo-Kaje minimum de FCFA 3,5M

commissions sur transferts Janvier - Décembre 5 000 000 Kaje-Nkongo état mensuel des trasnferts
Nkuindjeu -Nkongo- état mensuel des opérations
commissions sur opérations diverses
Janvier - Décembre 12 000 000 Waffo-Kaje diverses
Nkuindjeu -Nkongo-
commissions sur opérations de crédit
Janvier - Décembre 75 000 000 Waffo-Kaje etat mensuel des mises en place
commissions sur leasing février - décembre 6 000 000 Kaje - Waffo état des Mises en force
premiers loyers leasing février - décembre 80 000 000 Kaje - Waffo état des Mises en force
TOTAL 220 000 000
OBJECTIFS BUDGETAIRE 220 000 000
 ACTION 7: COMPTE D’EXPLOITATION PREVISIONNEL

Réalisations antérieures réalisations 2022

COMPTE PREV DEC 22
D’EXPLOITATION
2018 2019 2020 2021 cumul mar 22 Taux

Produits d'intérêts 275 109

197 234 383 473 23%
Charges d'intérêts 309 306 344 370 324 80 25%
Marge d'intérêts -69 12,82 28
-113 -72 149 19%
Net intérêts crédit-bail - 34,25 81
4 25 160 51%
Commissions 54 128 181 197,23 212 25 12%
PNB -59 59 138 244,5 521 134 26%
Frais Généraux 186 203 233 53
179 174 23%
Reprises de provisions 134,33 98 43 3
56 121 7%
Dotations aux 28 9 32 15 5
provisions 13,56
12%
Résultat avant Impôts 81 104 316 80
-200 12 25%

L’agence prévoit de réaliser 300% du résultat de l’année 2021

Merci de votre aimable attention !!!