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BANK OF AFRICA

SERVICES RELATIFS AUX MOUVEMENTS DE FON


Opérations
1 - Virements émis par débit de comptes de chèques, de comptes courants ou de comptes sur
carnets
a/ L'ordonnateur et le bénéficiaire sont titulaires de comptes tenus dans la même Banque
b/ L'ordonnateur et le bénéficiaire sont titulaires de comptes tenus chez deux Banques différentes
2 - Virements de masse ( par support électronique )
a/ L'ordonnateur et le bénéficiaire sont titulaires de comptes tenus dans la même Banque
b/ L'ordonnateur et le bénéficiaire sont titulaires de comptes tenus chez deux Banques différentes
3 - Virement EDI (à travers un réseau à valeur ajoutée RVA )
4 - Virements reçus
5 - Virements étrangers reçus
6 - Virements étrangers reçus de chez les confrères (via SIMT)
a/ Si le montant du virement est inférieur à 300 Dhs
b/ Si le montant du virement est supérieur à 300 Dhs
7 - Mises à disposition effectuées par débit de compte
8 - Mises à disposition reçues
a/ Client de la banque ( mise à disposition pour compte propre)
b/ Non client de la banque
c/ Reçues de l'étranger

SERVICES RELATIFS AUX CHEQUES MAROC


Opérations
1 - Encaissement de chèques
a/ Compte à compte
b/ Opérations de portefeuille et de compensation
2 - Retrait par chèque guichet auprès du guichet détenteur du compte à débiter par les clients ne
détenant pas de chéquier ou de carte monétique
3 - Encaissement à crédit immédiat ou escompte de chèques (SBF)
4 - Demande d'avis de sort
5 - Rejet de chèques
a/ pour absence ou insuffisance de provision, envoi d'attestation de non paiement au tireur et
formalités SCIP (banque du tireur)
b/ pour vice de forme (banque du tireur)
- Client Particulier
- Autre client
c/ chèque impayé retourné au cédant ( par la banque présentatrice )
6 - Demande de représentation de chèques par le client
7 - Protestation de chèques impayés
8 - Opposition au paiement de chèques pour perte ou vol
- Client Particulier
- Autre client
9 - Annulation d'opposition
10 - Certification de chèques
11 - Délivrance de chèques de banque contre versement Dhs ou débit de compte en Dhs ou en
Dhs convertibles
12 - Annulation de chèques certifiés, d'essence, ou de chèques de banque ou de chèque B.A.M

COMMISSIONS LIEES AUX OPERATIONS DE CREDI


Opérations
1 - Crédits de fonctionnement (Frais de dossier)

- inférieur à 50 Kdhs

- de 50Kdhsà 500 Kdhs


- de 500 Kdhs à 1 Mdhs
- de 1 Mdhs à 3,5 Mdhs
- de 3,5 Mdhs à 10 Mdhs
- supérieur à 10 Mdhs
2 - Crédits immédiats
- jusqu’à 15 000 Dhs
- de 15 001 à 30 000 Dhs
- de 30 001 à 60 000 Dhs
- de 60 001 à 150 000 Dhs
3 - Crédits personnels
4 - Crédits Immobiliers
- Remboursements anticipés
Modulabilité de l'échéance: suspension ou tout événement affectant le plan d'amortissement
5 - Crédits d'investissement
- Commission d'étude

•  jusqu'à 10 millions de Dhs de crédit

• de 10 millions à 50 millions de Dhs de crédit

• plus de 50 millions de Dhs de crédit

- Commission d'engagement

- Commission de syndication
6 - Frais d'impayés sur crédits amortissables
DATES DE VALEURS
OPERATIONS
1 – Chèques
a/ Au sein de la même banque
b/ Vers un confrère
2 - LCN à vue
a/ Au sein de la même banque
b/ Vers un confrère
3 - LCN à échéance
a/ Au sein de la même banque
b/ Vers un confrère
4 - Effets ou chèques non normalisés
5 - Opérations de caisse
a/ Versement espèce
b/ Retrait espèces
c/ Retrait GAB BOA
6 – Virement
a/ Réception virement national
b/ Virement compte à compte BOA
c/ Virement vers confères
7 - Mise à disposition - MAD
a/ Réception MAD
b/ Emission MAD
RICA

UVEMENTS DE FONDS
Tarification

Franco
20 Dhs / Virement

10 Dhs / Virement
15 Dhs / Virement
5 Dhs / Virement
Franco
0,15% fixe Min 75 Dhs

Franco
0,075% fixe Min 75 Dhs
30 Dhs

Franco
Franco
1,5°/°° Min 50 Dhs

CHEQUES MAROC
Tarification

Franco
10 Dhs par bordereau

15 Dhs/Chèque

10 Dhs/Chèque
Franco

100 Dhs par chèque

Franco
20 Dhs par chèque
20 Dhs par chèque
10 Dhs par chèque
500 Dhs par chèque
Franco
50 Dhs par chèque Max 400 Dhs
25 Dhs par annulation
25 Dhs par chèque
15 Dhs par chèque

15 Dhs par Chèque

RATIONS DE CREDITS
Tarification

300 Dhs

1 000 Dhs
2 000 Dhs
3 000 Dhs
5 000 Dhs
6 000 Dhs

300 Dhs
400 Dhs
600 Dhs
800 Dhs
0.1% du nominal avec un max de 4 000 Dhs
0.5% du Capital avec min 1500 et max 10000
1 mois d'intérêts
200 Dhs

1% Flat

0,75 % Flat

0,50% Flat

1% par an du montant utilisé à appliquer 60 jours après la date de


signature du contrat

0,50% Flat à appliquer sur le montant global du crédit en consortium


à prélever au 1er déblocage
75 dhs par échéance+ majoration d'intérêts de retard
LEURS
DATES DE VALEURS

J* + 1
J* + 2

J* + 2
J* + 2

E* + 2
E* + 2
Traitement selon les modalités en vigueur

J* - 1
J*
J*

J* - 1
J*
J* + 2

J*
J*
OPERATIONS A L’ETRANGER

Opérations

A – Exportations : ENCAISSEMENT SIMPLE DE CHEQUES ET D’EFFETS TIRES SUR L’ETRANGER


ET ENCAISSEMENT DOCUMENTAIRE A L’EXPORTATION

1 – Encaissement simple de chèques et d’effets


a/ Remise à l'encaissement
• de chèques
• d'effets
b/ Chèques et effets payés
c/ chèques et effets retournés impayés
• chèques
• effets
2 - Encaissement documentaire
a/ Commission documentaire
• A vue
• Pour acceptation
b/ Commission d'encaissement
c/ Remise retournée impayée
3 - Demande de sort
B - IMPORTATIONS : ENCAISSEMENT SIMPLE D'EFFET ET DE CHEQUES RECUS DE L'ETRANGER
ET ENCAISSEMENT DOCUMENTAIRE A L'IMPORTATION

1 - Encaissement simple d'effets et de chèques


a/ Commission d'encaissement
b/ Effets retournés impayés
c/ Frais dossier sur effet retourné impayé

2 - Encaissement documentaire

a/ Commission documentaire
• A vue
• Pour acceptation

b/ Commission d'encaissement

c/ Remise retournée impayée


d/ Frais dossier pour remise impayée
e/ Frais transfert document aux confrères

Gestion de patrimoine
Epargne
Opérations
1 - Frais de tenue de compte
a/ Comptes MRE (Solde moyen créditeur < 20Kdhs.)
b/ Comptes de chèques en Dirhams
c/ Comptes de chèques en Dirhams Convertibles (Solde moyen < 50Kdhs.)
d/ Comptes courants

e/ Comptes sur carnets


OPérations sur titres
Opérations
• Garde de titres au profil de la clientèle• (titres matérialisés ou en comptes) et annuellement
Titres de capital, obligations et titres de créances négociables

• Bons du trésor, parts et actions OPCVM,certificats d’investissement, monnaies


• et matières d’or et autres valeurs
paiement de coupons
• Coupons domiciliés
• Coupons et dividendes non domiciliés
* Payables au Maroc

* Payables hors Maroc


• Achat, Vente de titres pour compte de la clientèle
• Collecte d’ordres
• Règlement / livraison de titres
• Titres de créances négociables
Souscription / rachat OPCVM (grand public)
Prêt de titres
• Règlement / livraison de titres
Services d'intermédiaire
• Opérations diverses sur titres non domiciliés
• Échange
Estampillage

Conversion

Souscriptions aux augmentations de capital

• Remboursement des titres

Transfert de titres dans un autre établissement


RANGER

Tarification

100 Dhs par chèque


150 Dhs par effet
1,5 °/°° Min 50 Dhs

100 Dhs par chèque


200 Dhs par effet

1°/°° - Min. 200 Dhs


1,5°/°° - Min. 200 Dhs
1,50°/°° - Min. 100 Dhs
250 Dhs par remise
Franco

2 °/°° Min 150 Dhs


Frais à la charge du correspondant
30 Dhs

1 °/°° Min, 100 Dhs


1,5°/°° Min 200 Dhs

2 °/°° Min 200 Dhs

Frais à la charge du correspondant


30 Dhs
300 Dhs

ine
Tarifications HT

30 Dhs par trimestre


65 Dhs par trimestre
45 Dhs par trimestre
90 Dhs par trimestre

franco
res 0,30% : de 0 à 100 000 Dhs
0,20% : de 100 000 à 500 000 Dhs
Tarifications HT
0,10% : plus de 500 000 Dhs
Avec un minimum de 220 Dhs
Commissions payables trimestriellement
Valeur nominale pour les titres non côtés
- Valeur boursière pour les titres côtés
- Valeur liquidative pour les parts OPCVM
ons
franco

2% calculés sur la base de la valeur du coupon dividendes


(avec un minimum de 20 Dhs)
plus frais correspondants (pour valeurs étrangères)
mpte de la clientèle
franco
0,20% (sur le montant brut)
100 Dhs par opération
Entre 0 et 3% (en fonction du fonds)

100 Dhs par opération


Contractuel
s non domiciliés
0,20% par (avec un minimum de 10 Dhs) par opération
0,20% par (avec un minimum de 10 Dhs) par opération

0,20% par (avec un minimum de 10 Dhs) par opération sur la base


de la valeur nominale
pour les titres non côtés
0,30% du montant de la souscription
(avec un minumum de 10 Dhs) par opération
0,40% (du montant remboursé
avec un minumum de 20 Dhs) par valeur

0,20% calculée sur la base de :


- Valeur nominale pour les titres non côtés
- Valeur boursière pour les titres côtés
- Valeur liquidative pour les parts OPCVM
plus frais correspondants (pour valeurs étrangères)
cih bank
LIBELLE
SERVICES RELATIFS AUX MOUVEMENTS DE FONDS
A - VERSEMENTS
- Versement en espèces
B - RETRAITS
1 - Par chèque normal
2 - Par chèque guichet
3 - Retrait d'espèces sur présentation d'un carnet d'épargne
4 - Retrait auprès d'un GAB CIH
C - VIREMENTS
1 - En faveur du même client sur deux agences CIH
2 - En faveur d'un tiers client du CIH
3 - En faveur d'un client d'une autre banque
a - Même place
b - Hors place
4 - Virement urgent téléphonique en faveur d'un client du CIH
5 - Virement reçu
6 - Rejet de virement émis
SERVICES RELATIFS AUX CHEQUES
1 - Délivrance d'un carnet de chèques
2 - Encaissement simple sur le Maroc
3 - Encaissement avec crédit différé ou crédit immédiat
4 - Retour de chèques impayés
5 - Rejet de chèques pour absence ou insuffisance de provision
6 - Demande de représentation de chèques
7 - Protestation de chèques retournés impayés
8 - Annulation d'opposition au paiement de chèques
9 - Certification de chèques
10 - Annulation de chèques certifiés
OPERATIONS SUR DOSSIERS DE CREDIT
A - FRAIS D’ÉTUDE DE DOSSIERS
1 - Avance Express
a - Frais de mise en place / Renouvellement
- Montant ≤ 15.000 DH
- Montant entre 15.001 et 30.000 DH
- Montant entre 30.001 et 50.000 DH
b - Dépassement dans la limite du plafond de l'Avance Express
2 - CREDIT A LA CONSOMMATION
a - CREDILIBRE
- Montant ≤ 50.000 DH
- Montant > 50.000 DH
b - CREDIT ELAN Sup, ELAN Sup plus, SALAF AFAQ
- Montant ≤ 50.000 DH :
- Montant > 50.000 DH :
B - FRAIS DE GESTION : CRÉDIT AU LOGEMENT
1 - Crédits non conventionnés
a - Acquisition: Iskane Astafid, neuf ou ancien, Ard, Tabdil, Salam,
Hana

b - Construction: Iskane Astafid, Aménagement, Salam, Raha

2 - Crédits subventionnés et/ou adossés à un fonds de garantie


a - Régime HBM
b - Iskane Madmoune - Fogarim

c - Iskane Madmoune - Fogaloge

d - Fogalef

C - FINANCEMENTS
3 - Crédits de fonctionnement
a - Frais de Mise en place / renouvellement (AVANCE PROS)
- Montant ≤ 30.000 DH
- Montant entre 30.001 DH et 50.000 DH
b - Frais d’information sur incident de remboursement
c- TAMWIL AL MIHANI :
4 - Crédits d’investissements
a - ISTIQRAR PRO (Local Professionnel)
b - Fond de Commerce PRO
c - TAJHIZ PRO (Aménagement et équipement)
d- TAMWIL AL MIHANI :
LES DATES DE VALEUR MAXIMALES APPLIQUEES AUX PRINCIPALES OPE
A - ESPÈCES
- Retraits
- Versements
B - CHEQUES
- Même agence
- Autres agences
- Confrères
- Sur l'étranger
- Chèque SBF
- Chèque normal
C - EFFETS NORMALISES (LCN)
- Effets à vue
- Même banque
- Confrères
- Effets à échéance
- Même agence
- Autres agences
- Confrères
bank
TARIF (HT)
X MOUVEMENTS DE FONDS

Gratuit

Gratuit
15 DH
Gratuit
Gratuit

Gratuit
Gratuit

15 DH
20 DH
10 DH
Gratuit
10 DH
TIFS AUX CHEQUES
Gratuit
8 DH / Chèque
8 DH / Chèque
20 DH / Chèque
100 DH / Chèque
20 DH / Chèque
500 DH / Chèque
25 DH / Chèque
25 DH / Chèque
15 DH / Chèque
DOSSIERS DE CREDIT

200 DH
300 DH
500 DH
Gratuit

300 DH
500 DH

300 DH
500 DH

3‰ du montant du prêt, Min. 1.200


DH - Max. 5.000 DH
3‰ du montant du prêt,
Min. 1.500 DH - Max. 5.000 DH

200 DH
1.000 DH
5‰ du montant du prêt,
Min. 750 DH - Max. 1.500 DH
3‰ du montant du prêt,
Min. 750 DH - Max. 1.500 DH

300 DH
1.000 DH
10 DH
1% Min. 500 DH - Max. 1500 DH

5‰ Min. 2.500DH - Max. 6.000DH


5‰ Min. 2.500DH - Max. 6.000DH
5‰ Min. 2.000DH - Max. 6.000DH
1% Min. 500 DH - Max. 1500 DH
PLIQUEES AUX PRINCIPALES OPERATIONS

J
J

J
J+2
J+2

J à partir de la date de disponibilité des fonds


J à partir de la date de disponibilité des fonds

J+2
J+2
E+1
E+2
E+2
Gestion de patrimoine
opérations sur titres
opérations Tarifications

1) Domiciliation des titres d'importation


a) Domiciliation engagements d'importation 120 DH
b) Licence d'importation ou DPI
Prédomiciliation 20 DH
Domiciliation 120 DH
Modification 20DH/ Modification
2) Présentation des dossiers à l'Office des Changes 200 DH/ dossier
Opérations

Commissions d'ouve
Commissions d'irrévoc
Commission sur accréditif t
Commissions d'accep
Commissions de réali
Commissions de paie

Commission sur transaction carte à l'internati

Frais de consultation de la cent


Cdm S@rii

Crédit Mounassi

Crédit auto sans gar


Taux maximum des intérêts c

Cdm Sakane
Fogarim et Fogalo
Fogalef
Frais de remboursement anticip
Frais d'actes
Chèques notaire
Réédition tableau d'amor

Frais de dépassem

Mise en place
c

Opérations

Émission d'une mise à disposition à partir d'un compte


Virement simple vers compte autre q
Virement permanent hors particulier à parti
Virement permanent vers compte autre

Remise de chèque à l'enc


Certification de chè

Domiciliation de titres à l'i


Transfert export
Remise de chèque à l'encaissem

Encaissement de remises docume


Encaissement de remises docum

Gestion de patrimoine
Epargne
Opérations
Frais de tenue de compte
compte dotation devises et dirhams convertibles
compte en dévises
comptes sur carnet
Opérations sur titres
Opérations

Garde de titres

Paiement de coupons
Coupons domiciliés
Coupons et dividendes non domiciliés Payables au Maroc
Coupons et dividendes non domiciliés Payables hors Maroc

Achat ou vente de titres pour le


compte de la clientèle
Collecte d'ordres de bourse

Règlement, livraison de titres, compensation


paiements d'intérets
Souscription de titres de capital
Transfert de titre vers un autre dépositaire
Remboursement de titres
Placement de titres
Engagement de souscription ou de placement
Centralisation et gestion des émissions
Crédit du Maroc

Commissions liées aux opérations de crédits

Opérations
1) Opérations à l'international
Services relatifs aux credoc cautions et avals
Commissions d'ouverture
Commissions d'irrévocabilité
Commission sur accréditif transférable
Commissions d'acceptation
Commissions de réalisation
Commissions de paiement
2) Banque au quotidien
Services relatifs aux cartes
Commission sur transaction carte à l'international (commission de change)
3) Prêts
CRÉDITS À LA CONSOMMATION
Frais de consultation de la centrale des risques
Cdm S@rii

Crédit Mounassib

Crédit auto sans garantie


Taux maximum des intérêts conventionnels
CRÉDITS HABITATS
Cdm Sakane
Fogarim et Fogaloge
Fogalef
Frais de remboursement anticipé partiel ou tota
Frais d'actes
Chèques notaires
Réédition tableau d'amortissement CRÉDIT DE FONCTIONNEMENT

Frais de dépassement
CRÉDITS PROMOTION IMMOBILIÈRE
Mise en place
c

Dates de valeurs

1) Banque au quotidien
Opérations
SERVICES RELATIFS AUX MOUVEMENTS DE FONDS AU MAROC
mission d'une mise à disposition à partir d'un compte en Dirhams ou en Dirhams convertibles
Virement simple vers compte autre que le Crédit du Maroc
Virement permanent hors particulier à particulier inter Crédit du Maroc
Virement permanent vers compte autre que le Crédit du Maroc
SERVICES RELATIFS AUX CHÉQUES SUR LE MAROC
SERVICES RELATIFS AUX CHÉQUES SUR LE MAROC
Remise de chèque à l'encaissement
Certification de chèque
2) Opérations à l'international
SERVICES RELATIFS A LA BANQUE AU QUOTIDIEN
Domiciliation de titres à l'importation
Transfert export
Remise de chèque à l'encaissement sur l'étranger
SERVICES RELATIFS AUX REMISES DOCUMENTAIRES
Encaissement de remises documentaires à l'import
Encaissement de remises documentaires à l'export

Gestion de patrimoine
Epargne
Tarifications

gratuit

Opérations sur titres


Tarifications

0,30 % / an, minimum 50 DH par portefeuille, commission payable


trimestriellement et calculée au prorata du nombre de jours de dépôt :
• sur la base de la valeur nominale sur les titres non cotés
• sur la base de la valeur boursière du dernier jour du trimestre sur les titres
cotés

gratuit
2% calculés sur la base de la valeur du coupon
2% calculés sur la base de la valeur du coupon en plus des frais du
correspondant
et des frais du transfert

0,10% du montant de la transaction

0,20% sur le montant à régler ou à recevoir


0%
0,20% du montant de la souscription
0,20% de la valeur du titre à la date du transfert
Tarification définie par convention pour les clients émetteurs de titres
Tarification définie par convention pour les clients émetteurs de titres
Tarification définie par convention pour les clients émetteurs de titres
Tarification définie par convention pour les clients émetteurs de titres
Crédit du Maroc

missions liées aux opérations de crédits

Tarificati
1) Opérations à l'international
es relatifs aux credoc cautions et avals
2,50‰ le premier mois, minimum 250 DH, 1
2,50‰ flat, minim
1,25‰ flat, minim
2% l'an (2 mois minimum de per
1,50‰ minimu
1‰ par an min
2) Banque au quotidien
Services relatifs aux cartes
e) 2% du montant avec m
3) Prêts
CRÉDITS À LA CONSOMMATION
Gratui
À partir de 500 DH (selon
Frais de dossier
Frais d'actes • À partir de 200 DH
À partir de 1
14.30%
CRÉDITS HABITATS
Frais de dossier 0,1% du
Frais de dossier 0,1% m
Frais de dossie
1 mois d'intérêt avec maximum
À partir de 727,30 DH (selon

CRÉDIT DE FONCTIONNEMENT 150 DH

200 DH/ J
RÉDITS PROMOTION IMMOBILIÈRE
0.50%
Gratui

Dates de valeurs

1) Banque au quotidien
Dates de v
TIFS AUX MOUVEMENTS DE FONDS AU MAROC
convertibles J -1
J -1 J0
c J 1- J0 sauf vir
de compte à
J 1- J0 sauf vir
RELATIFS AUX CHÉQUES SUR LE MAROC de compte à
S RELATIFS AUX CHÉQUES SUR LE MAROC
J +2
J
2) Opérations à l'international
S RELATIFS A LA BANQUE AU QUOTIDIEN
J' + 2 JO
J' + 2 JO
J' + 2 JO
RELATIFS AUX REMISES DOCUMENTAIRES
J' + 2 JO
J' + 2 JO
Tarification

mois, minimum 250 DH, 1,25‰ les autres mois, minimum 50 DH


2,50‰ flat, minimum 100 DH
1,25‰ flat, minimum 50 DH
(2 mois minimum de perception), minimum 50 DH
1,50‰ minimum 50 DH
1‰ par an min 100 DH

2% du montant avec minimum 13,64 DH

Gratuit
partir de 500 DH (selon le montant du prêt)
Frais de dossier • 1 000 DH
ctes • À partir de 200 DH (selon le montant du prêt)
À partir de 1 200 DH
14.30%

Frais de dossier 0,1% du montant du prêt


Frais de dossier 0,1% montant du prêt
Frais de dossier Gratuit
d'intérêt avec maximum 2% du capital restant dû
artir de 727,30 DH100(selon
DH le montant du prêt)
100 DH
150 DH

200 DH/ Jour

0.50%
Gratuit

Dates de valeur

J -1
J -1 J0
J 1- J0 sauf virements
de compte à compte
J 1- J0 sauf virements
de compte à compte

J +2
J

J' + 2 JO
J' + 2 JO
J' + 2 JO

J' + 2 JO
J' + 2 JO
Date de valeur: (J = jour de l’opération, E = Echéance)
Opérations Date de valeur appliquée
1.Remise Chèque ou LCN
Au sein de Société Générale J+1
Vers un confrère J+2
2.Remise LCN à échoir
Au sein de Société Générale E
Vers un confrère E+1
3.Versement espèces
Compte à vue ou compte courant J+1
4. Retrait espèces / Paiement chèque ou LCN
Compte à vue ou compte courant. J-1
5.Valeurs mobilières
Achat action / Souscription OPCVM. J+2
Vente action / Rachat OPCVM J+4

Prêts
Taux en fonction de la grille en vigueur DH HT
1. Crédit à la consommation
Convention Equilibre :
• Frais de dossier 100
Crédit Expresso
• Frais de dossier : montant ≤ 30 000 DH 200
montant > 30 000 DH 300
• Frais de timbre 20 DH + 0,1% du montant du prêt
Crédit Ordi Bank-In
• Frais de dossier : montant ≤ 30 000 DH 250
Prêts Études
• Frais de dossier 250
2. Crédit d’investissement PPC
• Frais de dossier : PPC ≤ 100 000 DH 250
100 000 DH < PPC ≤ 200 000 DH 750
PPC > 200 000 DH 1200
3. Prêt à l’habitat
Salaf Bayt
• Frais de dossier (selon le montant du prêt 0,6% - Min 800 - Max 4 000
Crédit Fondation Mohammed VI (Fogalef)
• Frais de dossier : montant ≤ 100 000 DH 500
100 000 DH < montant ≤ 200 000 DH 1000
montant > 200 000 DH 1,500
4. Prêts Commerciaux
Crédit de fonctionnement
Crédit de fonctionnement • Frais de dossier : -
mise en place . 1000
- renouvellement 500
Crédit d’investissement
• Frais de dossier 1200
• Commission d’étude 1% du montant du prêt
•Commission d’engagement 2% du montant non utilisé du prêt
Demande ponctuelle 100
5. Cautions bancaires
• Acte de caution 50
• Commission sur engagements 2% du montant de la caution - Min 50
6. Divers
Mainlevée sur garanties
• Garantie réelle 1000
• Aval et caution 700
SERVICE OU OPERATION
1-Ouverture de comptes de chèques, de comptes courants ou de comptes sur carnet

2-Délivrance de carnets de chèques


2.1- Au guichet

2.2- Envoi sous plis recommandé avec accusé de réception


a- à la clientèle des résidents
b- à la clientèle des non résidents
3- Délivrance de lettres–chèques
4- Changement des éléments d'identification du compte
5- Frais de tenue de comptes

5.1- Comptes de chèques, comptes courants actifs et compte en Dirham convertible


a- Comptes chèque et en dirham convertible
b- Comptes courants
5.2- Comptes MDM actifs
a- ayant un solde < ou = à 20.000 DH
b- ayant des soldes dépôts créditeurs > à 20.000 DH
5.3- Compte en Devise
5.4- Comptes sur carnet
5.5- Comptes inactifs
a- Client MDM
b- Autres
6- Frais de gestion de comptes

6.1- Comptes relatifs aux suspens clientèle dont la durée est supérieure à 24 mois
6.2- Comptes en déshérence

SERVICE OU OPERATION
1- Versements d'espèces

1.1- Auprès de l'agence tenant le compte


1.2- Auprès d'une autre agence du Groupe Banques Populaires

1.3- Sur un compte en Devise


a- Autre clientèle
b- Clientèle des MDM
2- Retraits d'espèces
2.1- Auprès de l'agence tenant le compte
a- sur présentation d'un chèque client
b- sans chèque
- Client ne détenant pas de chéquier ou de carte de retrait

- Client détenant un chéquier ou carte de retrait

• Pour la clientèle des MDM


• Pour autres clientèle
c- sur présentation d'un carnet d'épargne
d- sur un compte en Devise
- Autre Clientèle
- Clientèle des MDM

2.2- Auprès d'une autre agence du Groupe Banques Populaires


a- sur presentation d'un chèque client
b- sur presentation d'un carnet d'epargne
- Montant inférieur ou égal à 1000 DH
- Montant supérieur à 1000 DH
2.3- Sur présentation d'un chèque de banque

2.4- Auprès d'un distributeur automatique du réseau Banques Populaires

2.5- Par cash-Advance auprès d'un guichet du réseau Banques Populaires

3- Echanges de monnaie fiduciaire au guichet (billets de banque et monnaie divisionnaire)


4- Virements de fonds émis sur le Maroc
4.1- Emission de virements par la clientèle des particuliers, au profit d'un compte ouvert à la BP

4.2- Emission de virements par la clientèle autres que particuliers, au profit d'un compte ouvert à la BP

4.3- Vers une banque confrère


4.4- Virements de masse
5- Virements de fonds reçus
6- Chaabi Cash (Mise à disposition des fonds)
6.1- Commission de prise en charge
6.2- Commission de règlement
a- mise à disposition en faveur d'un bénéficiaire
b- mise à disposition en faveur des Caisses de Prévoyance et de l'Entraide Nationale

6.3- Frais de gestion des mises à disposition non réclamées

7- Règlement des chèques « Allocations familiales » émis par la CNSS

8- Règlement des bons « Indemnités journalières maladie » et maternité émis par la CNSS

9- Rapatriement de devises de l'étranger


9.1- Clientèle des résidents
9.2- Clientèle des MRE
10- Transferts de devises à l'étranger

11- Bladi Cash (transfert d’argent espèces)


12- Bladi compte (transfert vers un compte BP)
13- Bladi check (transfert vers un compte BP par chèque en euro)
14- Bladi Prelev (transfert par prélèvement automatique.)

15- Bladi Vir (transfert par virement émis d'un compte bancaire à l'étranger)

SERVICE OU OPERATION
1- Encaissement simple
1.1- Chèque Normal
a- Tiré sur une Banque Populaire
b- Tiré sur une Banque confrère
1.2- Chèques auto
1.3- Chèques de banque
2- Encaissement de bordereaux de cotisation CNSS à la charge du donneur d'ordre
3- Encaissement avec crédit immédiat
3.1- Chèques tirés sur les Banques Populaires
3.2- Chèques tirés sur banques confrères
4- Demande d'avis de sort
5- Retour de chèque impayé au cédant
6- Déclaration au Service Central des Incidents de Paiement

7- Demande de représentation de chèque


8- Protestation de chèques impayés
9- Opposition au paiement de chèques
9.1- la clientèle des particuliers
9.2- la clientèle des professionnelles et entreprises

10- Certification de chèques


11- Délivrance de chèques de banque
12- Délivrance de carnet de chèques auto
12.1- Chéquier de 20 formules
12.2- Chéquier de 40 formules
13- Annulation de chèques certifiés, chèques auto, de chèques de banques ou de chèques BAM

14- Rejet de chèque pour motif de vice de forme


15- Annulation d'opposition du chèque

SERVICE OU OPERATION
1- Frais de dossiers de crédits
1.1- Clientèle des entreprises et professionnels
a- crédit court terme
- montant du crédit inférieur à 150 000 DH
- montant du crédit compris entre 150 000 DH et 500 000 DH
- montant du crédit compris entre 500 001 et 1000 000 DH
montant du crédit compris entre 1 000 001 et 3 000 000 DH
- montant du crédit supérieur à 3 000 000 DH
b- crédit d'investissement

c- crédit couvert par SCM


d- crédit de restructuration
e- crédit de consolidation moyen et long terme
f- crédit Promotion Immobilière
- montant du crédit inférieur à 1 000 000 DH
- montant du crédit compris entre 1 000 000 DH et 3 000 000 DH
montant du crédit compris entre 3 000 001 DH et 5 000 000 DH
montant du crédit compris entre 5 000 001 et 8 000 000 DH
montant du crédit supérieur à 8 000 000 DH
g- crédit moyen et long terme Artisanat
h- crédit à la Jeune Entreprise
i- Crédit à moyen terme pour le financement du programme Ibhar (Anbar,Albahara,Tajhiz, safina,safina+)
j- crédit d'investissement dans le cadre du programme Filahi
k- Crédit Morseff pour l'efficacité énergétique
l- Crédit AL MOUKAWIL DATI NAJAH
m- Crédit AL MOUKAWIL CHAABI TAYSSIR
1.2- Clientèle des particuliers

a- crédit Moujoud & Mourabaha Mobilière


b- crédit Investissement MDM
c- crédit Equipement MDM
d- crédit d'opportunité
e- crédit voiture
f- Assalaf Al Moutajaddid
- montant du crédit compris entre 8 000 DH et 20 000 DH

- montant du crédit compris entre 8 000 DH et 20 000 DH


- montant du crédit supérieur à 50 001 DH
g- Crédit Révolving adossé à la carte Relax
- Frais du dossier du crédit
_Pénalité sur résiliation du contrat
2- Assurances crédits « Invalidité-Décès »
2.1- Prêts Etudiants
2.2- Crédits Création Jeune Entreprise
a- durée du crédit comprise entre 24 et 84 mois
b- durée du crédit comprise entre 85 et 144 mois
c- durée du crédit comprise entre 145 et 180 mois
2.3- Autres crédits à la clientèle, Ijara Wa Iqtina Immobilier et Mourabaha mobilière & Immobilière

a- montant du crédit inférieur ou égal à 200.000 DH


- Durée inférieure ou égale à 1 an
- 1 an < Durée < ou = 5ans
- 5 ans < Durée < ou = 15ans
- 15 ans < Durée < ou = 25 ans
- 25 ans < Durée < ou = 40 ans
b- Montant du crédit supérieur à 200.000 DH
- Durée inférieure ou égale à 1 an
- 1 an < Durée < ou = 5ans
- 5 ans < Durée < ou = 15ans
- 15 ans < Durée < ou = 25 ans
- 25 ans < Durée < ou = 40 ans
3- Assurance Incendie Explosion couvrant les crédits immobiliers, Ijara Wa Iqtina Immobilier et Mouraba

4- Commissions de risque de change Crédits BIRD


5- Changement d'option de taux du crédit
6- Demande d'agrément de projets immobiliers (HBM, Régime Général, Projets bénéficiant de l'exonération

7- Frais de gestion des échéances impayées


7.1- Frais d'envoi de la première lettre de rappel
a- artisans
b- autres clientèles
7.2- Frais d'envoi de la deuxième lettre de rappel
a- artisans
b- autres clientèles
7.3- Frais d'envoi de la troisième lettre de rappel
a- artisans
b- autres
7.4- Frais d'envoi de la lettre de mise en demeure par la Banque

7.5- Frais d'envoi de la lettre de mise en demeure par l'avocat de la Banque

8- Etablissement des actes de garanties y compris les avenants et protocoles d'accord

8.1- Clientèle des particuliers


8.2- Artisans
8.3- Clientèle des professionnels et des entreprises
9- Etablissement des contrats de crédit y compris les avenants et protocoles d'accord

9.1- Clientèle des particuliers


9.2- Artisans
9.3- Clientèle des professionnels et des entreprises
10- Etablissement de lettre d'engagement délivrée en faveur des vendeurs y compris les notaires

11- Etablissement d'attestations de crédit


12- Frais d'expertise de biens immobiliers
12.1- Expertise par les services de la Banque

12.2- Expertise par un cabinet externe

12.3- Frais d'expertise Ijara Wa Iqtina Immobilier et Mourabaha Immobilière

13- Autres commissions sur les crédits d'investissement


13.1- Commission d'engagement confirmé
13.2- Commission d'arrangeur et de conseil
13.3- Commission de participation dans les crédits consortiaux

13.4- Commission de rupture de contrat


14- Pénalités de retard Ijara Wa Iqtina Immobilier et Mourabaha mobilière & Immobilière

15- Délivrance de la main levée

SERVICE OU OPERATION
1- Encaissement simple de chèques ou d'effets
1.1- Chèques émis par les organismes de changes (Al Rajhi, Al Muzaini, Al Ansari..)

a- contre billets de banque


b- par crédit en compte
1.2- Autres chèques et effets

2- Retour de chèques et effets impayés au cédant


3- Demande d'avis de sort

Gestion de patrimoine
tenu
I) Services relatifs aux opérations sur titres des établissements bancaires
Opérations
1- Opérations réalisées pour le compte des détenteurs de valeurs

1.1- Garde de titres au profit de la clientèle (titres matérialisés ou en comptes) titres capital,obligat
1.2- Paiement de coupons
a- coupons domiciliés
b- coupons et dividendes non domiciliés
payables au Maroc
payable hors Maroc
1.3- Achat, vente de titres pour compte de la clientèle (J:pour l'achat , J+1:Pour les ventes)
a- collecte d'ordre
b- règlement / livraison de titres / compensation
actions
obligations
titres de créances négociables
OPCVM
Droit d'entrée
Alistitmar Chaabi Trésorerie

Alistitmar Chaabi Actions


Alistitmar Chaabi Diversifié
Assanad Chaabi
  Al Amal
Kenz Plus

Kenz actions
Kenz obligations
Kenz rendement

    1.4- Opérations sur titres non domiciliés


a- échange
fonds d'Etat
Autres

b- souscriptions aux augmentations de capital:


- en numérair
- à titre gratuit
1.5- Opérations diverses
a- relevé trimestriel du compte titres
b- relevé supplémentaire du compte Titres
       c- attestation Compagnie d'Assurance
Services relatifs aux remises documentaires
1- Encaissement simple d'effets et de chèques
1.1- Commissions d'encaissement (NI)
1.2- Effets retournés impayés
2- Encaissement documentaire Import
commission d'acceptation
A vue
Contre acceptation
Commission d'encaissement
3- Encaissement documentaire Export
 3.1- Commission d'acceptation
A vue
  Contre acceptation
3.2- Commission d'encaissement
BANQUE POPULAIRE
Services relatifs aux comptes
COMMISSION EN DH
Gratuit

Gratuit

25DH
30DH
Récupération des frais à l’identique
Gratuit

14 DH par Mois
45 DH par trimestre

10 DH par mois
Exonéré
Gratuit
Gratuit

Gratuit
50 DH par trimestre

187 DH/an

50 DH par trimestre
Services relatifs aux mouvements de fonds
COMMISSION EN DH

Gratuit

Gratuit

1,5‰ minimum de 50 DH
1‰ minimum de 5 DH

Gratuit

u de carte de retrait
Gratuit
te de retrait

MDM 25DH
25DH
Gratuit

1,5‰ minimum de 50 DH
M 1‰ minimum de 5 DH

Banques Populaires
e client 20DH
d'epargne
Gratuit
10DH
Gratuit

Gratuit
10DH

e) Gratuit

à la BP
Gratuit
e ouvert à la BP
15DH

20DH
10 DH par virement
Gratuit

3‰ du montant, avec un minimum de 30 DH

Gratuit

Gratuit
15 DH par trimestre

10DH
S
10DH

1,5‰ minimum de 50 DH
1‰ si montant > ou = à 1000 DH
1,5‰ par valeur, minimum de 50 DH
1‰ du montant transféré
1‰ du montant transféré

1‰ du montant transféré
1‰ du montant transféré

1‰ du montant transféré

Services relatifs aux chèques en dirhams


COMMISSION EN DH

5 DH par chèque
5 DH par chèque
Gratuit
Gratuit
9,45 DH par bordereau

5 DH par chèque
5 DH par chèque
10 DH par chèque
25 DH par chèque

100 DH par chèque

10 DH par chèque
500 DH par chèque

Gratuit
50 DH par chèque avec un plafond de 250 DH pour une
plage de séries
25 DH par chèque
25 DH par chèque

20 DH par chéquier
33 DH par chéquier
es BAM
20 DH par chèque

Gratuit
25 DH par chèque
Services relatifs aux dossiers de crédits
COMMISSION EN DH

1000 DH
1700DH
2300DH
4000DH
6500DH
0,25% du montant du crédit Min 1500 DH Max 40000 DH
100DH
0,25% du montant du crédit Min 1500 DH Max 40000 DH
0,25% du montant du crédit Min 1500 DH Max 40000 DH

6500DH
8500DH
12000DH
15000DH
40000DH
100DH
Exonoré
safina+) 200DH
0,25% du montant du crédit Min 1500 DH Max 4500 DH
Gratuit
0,5% du montant du crédit
0,5% du montant du crédit
1,25% du montant du crédit Min 150 DH max 1500 DH
1,25% du montant du crédit Min 150 DH max 1500 DH
1,25% du montant du crédit Min 150 DH max 1500 DH
1,25% du montant du crédit Min 150 DH max 1500 DH
1,25% du montant du crédit Min 500 DH max 2500 DH
1,25% du montant du crédit Min 500 DH max 2500 DH

0,5% commission de confirmation

0,5 % commission de confirmation

1% du montant de l’autorisation

1,10% du capital assuré

1,40% du capital assuré


1,95% du capital assuré
2,20% du capital assuré
mmobilière

0,12% du montant du crédit


0,52% du montant du crèdit
1,40% du montant du crèdit
1,70% du montant du crèdit
5,50% du montant du crèdit

0,12% du montant du crédit


0,52% du montant du crèdit
2,57% du montant du crèdit
3,50% du montant du crèdit
5,50% du montant du crèdit
lier et Mouraba
1,40‰ du montant
1% du montant du crédit
1% sur l’encours du crédit
nt de l'exonération

20 DH
40DH

25DH
50DH

30DH
60DH

200DH

500DH

200 DH
Exonéré
500 DH

200DH
Exonoré
500DH
notaires
100 DH

100 DH

500 DH + frais de déplacement avec un plafond de 3.500


DH
Frais facturés par l’expert externe avec un plafond de 3500
DH

Sur place 500 DH<br> Hors place 1000 DH<br>

confirmé Tarification fixée au cas par cas


Tarification fixée au cas par cas

Tarification fixée au cas par cas

Tarification fixée au cas par cas


e
5% du montant de l’échéance HT , avec un Min de 100 DH.

500 DH
Services relatifs aux chèques et effets payables à l'étranger
COMMISSION EN DH

30 DH/ chèque
Gratuit
1,5‰ par valeur, minimum 50 DH
100 DH par valeur
50 DH

bancaires
Tarifications HT
aleurs

Min 50 DH/ déposant


- commissions
payables
trimestriellement sur
la base des taux
annuels suivants :
* clientèle locale
- à hauteur de
500000 DH : 0,30%
- de 500001 à
1000000 DH : 0,2%
- de 1000001 à
5000000 DH : 0,15%
- > à 5000000 DH :
0,10%
* clientèle MRE
- à hauteur de
500000 DH : 0,15%
- de 500001 à
1000000 DH : 0,1%
- de 1000001 à
5000000 DH : 0,072%
- > à 5000000 DH :
0,05%
- sur la base de la
valeur nominale pour
les titres non cotés
- sur la base de la
valeur boursière pour
les titres cotés
Gratuit

2% de la valeur du coupon, minimum de 20 DH


2% de la valeur du coupon, minimum de 20 DH

0,10% du montant à régler ou à recevoir

0,2% du montant à régler ou à recevoir


0,1% du montant à régler ou à recevoir
0,1% maximum de 1000 DH

Gratuit

1,00% taux FCP


dont 0,30% taux FCP
Gratuit
0,20% taux Banque
Gratuit
Gratuit

1,00% taux banque


dont 0,30% taux FCP
0,20% taux banque
0,10% taux banque

0,2%, minimum de 10 DH par opération Sur la base de la valeur nominale pour les titres non côté
H par opération Sur la base de la valeur boursière pour les titres côtés

0,30% du montant de la souscription, minimum de 20 DH par opération

Gratuit
10 DH par relevé
50 DH

2‰, minimum de 100 DH


2‰, minimum de 100 DH

1 ‰, minimum de 100 DH
1‰, minimum de 150 DH
2‰, minimum de 150 DH
1 ‰, minimum de 150 DH
1.25‰, minimum de 150 DH
2‰, minimum de 100 DH
SION EN DH RECUPERATION DE FRAIS DATE DE VALEUR
ratuit

ratuit

5DH
0DH
es frais à l’identique
ratuit

par Mois
ar trimestre

par mois
onéré
ratuit
ratuit

ratuit
ar trimestre

DH/an

ar trimestre

SION EN DH RECUPERATION DE FRAIS DATE DE VALEUR

Le lendemain ouvrable. Pour les comptes sur carnet,


ratuit le premier jour de la quinzaine suivant.

1‰ minimum de 5 DH
ratuit

mum de 50 DH
mum de 5 DH

ratuit La veille ouvrable

ratuit La veille ouvrable

5DH La veille ouvrable


5DH La veille ouvrable
Le dernier jour de la quinzaine précédent le retrait
ratuit

mum de 50 DH
mum de 5 DH

0DH la veille ouvrable

ratuit Le dernier jour de la quinzaine précédent le retrait


0DH Le dernier jour de la quinzaine précédent le retrait
ratuit

la veille ouvrable
ratuit
0DH la veille ouvrable

ratuit

Le jour de l’opération. Pour les comptes sur carnet :


le 1er jour de la quinzaine suivant le virement
ratuit
Le jour de l’opération. Pour les comptes sur carnet :
5DH le 1er jour de la quinzaine suivant le virement

0DH Le jour de l’opération


ar virement
ratuit Le jour de l'opération

c un minimum de 30 DH J

ratuit

ratuit
ar trimestre

0DH

0DH

mum de 50 DH J+4
t > ou = à 1000 DH
Frais Swift 50 DH + Frais de dossier 30
minimum de 50 DH
DH
ntant transféré
ntant transféré

ntant transféré
ntant transféré

ntant transféré

SION EN DH RECUPERATION DE FRAIS DATE DE VALEUR

ar chèque
ar chèque
ratuit
ratuit
ar bordereau

ar chèque J+1
ar chèque J+2
par chèque
par chèque

par chèque

par chèque
par chèque

ratuit
plafond de 250 DH pour une
de séries
par chèque Jour de l'opération
par chèque Jour de l'opération

ar chéquier
ar chéquier

par chèque

ratuit
par chèque

SION EN DH RECUPERATION DE FRAIS DATE DE VALEUR

00 DH
00DH
00DH
00DH
00DH
t Min 1500 DH Max 40000 DH
00DH
t Min 1500 DH Max 40000 DH
t Min 1500 DH Max 40000 DH

00DH
00DH
000DH
000DH
000DH
00DH
onoré
00DH
it Min 1500 DH Max 4500 DH
ratuit
ntant du crédit
ntant du crédit
dit Min 150 DH max 1500 DH
dit Min 150 DH max 1500 DH
dit Min 150 DH max 1500 DH
dit Min 150 DH max 1500 DH
dit Min 500 DH max 2500 DH
dit Min 500 DH max 2500 DH

on de confirmation 300 DH

on de confirmation 500 DH
1000 DH

t de l’autorisation

capital assuré

capital assuré
capital assuré
capital assuré

ontant du crédit
ontant du crèdit
ontant du crèdit
ontant du crèdit
ontant du crèdit

ontant du crédit
ontant du crèdit
ontant du crèdit
ontant du crèdit
ontant du crèdit
du montant
ntant du crédit
cours du crédit
150 DH par logement Min 5000 DH
Max 100000 DH par projet

0 DH
0DH

5DH
0DH

0DH
0DH

00DH

00DH

00 DH
onéré
00 DH

00DH
onoré
00DH

00 DH

00 DH

ment avec un plafond de 3.500


DH
xterne avec un plafond de 3500
DH

Hors place 1000 DH<br>

ée au cas par cas


ée au cas par cas

ée au cas par cas

ée au cas par cas


ce HT , avec un Min de 100 DH.

00 DH
er
SION EN DH RECUPERATION DE FRAIS DATE DE VALEUR

H/ chèque
ratuit J+2
Frais du correspondant répercutés à Date d'encaissement après rapatriement des
r, minimum 50 DH
l'identique devises + 4
par valeur
0 DH
titres non côté
VALEUR

VALEUR

r les comptes sur carnet,


ne suivant.

m de 5 DH

uvrable

uvrable

uvrable
uvrable
aine précédent le retrait

vrable

aine précédent le retrait


aine précédent le retrait

uvrable

uvrable

les comptes sur carnet :


e suivant le virement
les comptes sur carnet :
e suivant le virement

opération

opération
VALEUR

pération
pération

VALEUR
VALEUR

2
rès rapatriement des
+4
UMNIA BANK

LISTE DES SERVICES GRATUITS RÉGLEMENTÉS PAR BANK

SERVICES RELATIFS AUX COMPTES


1 - Ouverture de compte
2 - Délivrance de livret d’épargne
3 - Demande d’attestation de relevé d’identité bancaire (RIB)
4 - Changement des éléments d’identification du compte
6 - Délivrance du carnet de chèques
7 - Etablissement et envoi du relevé de compte
8 - Consultation et édition du solde et de l’historique du compte à travers GAB et internet
9 - Clôture de compte
SERVICES RELATIFS AUX MOUVEMENTS DE FONDS
1 - Retrait d’espèces par chèque auprès du guichet détenteur du compte à débiter
2 - Retrait d’espèces sur présentation d’un livret d’épargne
3 - Versement d’espèces ( hors frais de timbre )
4 - Emission de virements de compte à compte
5 - Réception de virements ou de mises à disposition nationaux
6 - Réception de mises à disposition nationales
SERVICES RELATIFS AUX CHÈQUES
1 - Rejet de chèque pour motif de vice de forme
2 - Opposition sur perte ou vol du chèque
SERVICES DE BANQUE À DISTANCE
1 - Accès à l’internet banking
2 - Accès au mobile banking

PRINCIPALES COMMISSIONS

Operations
I - SERVICES RELATIFS AUX COMPTES
1 - Frais de fonctionnement de compte
• Offre UMNIA
• Offre GOLD
• Offre Premium
• Compte AMALY
2 - Service d’information
Relevé de compte
• Edition en agence
• Adressé au client
Recherche et impression des documents et relevés
• < 1 an
• ≥ 1 an
3 - Délivrance d’attestation
• Attestation de solde
• Attestation de transfert pour étudiants
• Attestation de capacité financière
• Attestation pour auditeurs
• Autres attestations
II - SERVICES RELATIFS AUX CHÈQUES
1 - Encaissement
• Compte à compte UMNIA BANK
• Compte à compte banque confrère
2 - Rejet
• Rejet du chèque pour absence ou insuffisance de provision
• Rejet du chèque pour autres motifs hors vice de forme
• Régularisation d’incidents de paiement
• Certificat de non paiement d’un chèque rejeté
3 - Impayés
• Retour de chèques impayés
• Protestation de chèques retournés impayés
4 - Certification
• Certification de chèques
• Annulation de chèques certifiés ou de chèques de banque
5 - Opposition
• Opposition au paiement
• Annulation d’opposition
6 - Divers
• Délivrance de chèque de banque
• Envoi du chéquier au domicile en recommandé
• Dépassement du délai de conservation du chéquier
III - SERVICES RELATIFS AUX MOUVEMENTS DE FONDS
1 - Retrait d’espèces
• Par chèque guichet
2 - Virement au Maroc
Virement Ponctuel
• UMNIA BANK
• Autre banque
Virement Permanent
• Virements de masse
• Virements SRBM
• Rejet de virement
3 - Autorisation de prélèvements
•Automatisés
• Opposition
• Contestation
• Défaut de provision
4 - Mises à disposition émises
• En agence
• Sur GAB
IV - SERVICES RELATIFS À LA MONÉTIQUE
1 - Cotisations
Cartes de retrait et de paiement International
• Carte UMNIA
• Carte Gold
• Carte Platinum
Cartes de retrait et de paiement local
• Carte AMALY
Carte Prépayée
• Carte MAYSARA
Carte E-com:
• Carte Usurf
2 - Opérations diverses
• Remplacement
• Opposition
• Recharge :
- Sur GAB
- En Agence
- Par Virement
- Via Uconnect
3 - Opérations sur GAB
• Retrait GAB Confrères
• Remise de chèque
4 - Recherche pour réclamation GAB
• Durée < 6 mois
• Durée ≥ 6 mois
5 - Dotations en devises
• Activation dotation touristique
• Activation dotation ECOM
• Annulation dotation touristique/ ECOM
V - SERVICES RELATIFS AUX LCN
1 - Commande de carnet LCN
• Carnet de 50
• Carnet de 100
2 - Opérations sur LCN
• Encaissement LCN
• Demande d’avis de sort
• Opposition au paiement
• Rejet pour absence ou insuffisance de provision
• Rejet pour autre motif
• Confirmation ou changement de domiciliation
VI - OPÉRATIONS SPÉCIFIQUES
1 - Blocage des comptes
• Saisies arrêts, Avis à tiers détenteurs
• Règlement de succession
2 - Ramassage et / ou livraison de fonds
• Fonds
• Courriers et / ou Valeurs
3 - Location Coffre-fort
• Location des coffres
• Remplacement des clés
VII- COMMISSIONS RELATIVES AUX FINANCEMENTS
1 - Frais d’étude de faisabilité
• Acquisition logement ou terrain nu
• Acquisition véhicules neufs
2 - Autres Frais
• Frais d’acte libératoire ou mainlevée
• Duplicatas de mainlevée
• Frais d’information sur incident de remboursement
• Frais d’expertise
- Externe
3 - Délivrance d’Attestations
• Attestation de financement
• Attestation IR
• Autres attestations
MNIA BANK

S RÉGLEMENTÉS PAR BANK AL-MAGHRIB

RELATIFS AUX COMPTES

te à travers GAB et internet

S AUX MOUVEMENTS DE FONDS


du compte à débiter

RELATIFS AUX CHÈQUES

DE BANQUE À DISTANCE

ALES COMMISSIONS

Conditions
S RELATIFS AUX COMPTES

300dh TTC/an
600dh TTC/an
990dh TTC/an
Gratuit
16,5dh TTC/édition
Gratuit

22dh/édition
33dh/édition

55dh TTC
55dh/TTC
165dh/TTC
550dh/TTC
110dh/TTC
S RELATIFS AUX CHÈQUES

Gratuit
11dh/chèque

132dh TTC/chèque
22dh/TTC
11dh TTC
22dh/TTC

27,5dh/TTC/ par chèque


550dh/TTC

27,5dh/TTC/ par chèque


22dh/TTC

60,5dh/TTC
33dh/TTC

24,2dh/TTC par chèque


38,5dh/TTC
38,5dh/TTC
TIFS AUX MOUVEMENTS DE FONDS

16,5dh/TTC

Gratuit
22dh/TTC par virement

11-16,5dh/TTC par virement


275dh/TTC par virement
13,2dh/TTC par virement

11dh TTC par prélèvement


22dh/TTC par bordereau
22dh/TTC par bordereau
16,5dh/TTC

33dh TTC par opération


11dh TTC par opération
RELATIFS À LA MONÉTIQUE

150dh/TTC par an
660dh/TTC par an
990dh TTC/an

55dh/TTC par an

66dh/TTC par 2 ans

77dh/TTC par an

33dh TTC par opération


Gratuit

Gratuit
11dh TTC par opération
5,5 dh TTC par opération
Gratuit

6,6dh TTC par opération


11dh TTC par opération

33dh TTC par opération


66dh TTC

Gratuit
Gratuit
22dh TTC par annulation
ICES RELATIFS AUX LCN

49,5dh TTC
77dh TTC
16,5dh TTC par LCN
14,3dh TTC
55-220dh TTC par LCN
27,5dh TTC par LCN
22dh TTC par LCN
19,8dh TTC
RATIONS SPÉCIFIQUES

341dh TTC
Gratuit

121dh TTC
121dh TTC

935dh TTC/an
3630dh TTC
S RELATIVES AUX FINANCEMENTS

0,1% du prix du bien


Gratuit

330dh TTC
440dh TTC
11dh TTC

Récupération frais à l'identique

110dh/TTC
110dh/TTC
165dh/TTC
Attijariwafa banque
Opérations
Ouverture de compte
Clôture de compte
Versement espèces sur placce ou déplacé
Chargement de cartes par versement espèces en agences

Frais de tenue de compte

Virement

Remise de chèque à l'encaissement


Certification de chèque
Annulation de chèque de banque

Date de valeur:
Opérations
Versement espèces
Retrait
Règlement chèque
Remise chèque AWB
Remise chèque confrère
Virement reçu domicilié
Virement reçu AWB ou confrère

Commission d’étude
a/ Dossiers de crédits aux particuliers)

Credex
Autres crédits aux particuliers
Prêt universitaire
Crédit ordinateur familial
Taksit équipement des ménages
Taksit High Tech
Taksit auto
Creditau
CMT à la construction
Crédit immobilier «Ardhi»
Crédit immobilier «Melki»
Crédit immobilier «Binaa»
crédit immobilier pour les TSF «Dari Fi Bledi»
Crédit immobilier et les autres formes de crédits
les crédits immobiliers et les autres formes de crédits )

Gestion de patrimoine
Epargne
Opérations
1)comptes à termes et bons de caisse
clientèle résidente
à 3 mois
à 6 mois
à 12 mois
à 24 mois
clientèle non résidente (MRE)
à 3 mois
à 6 mois
à 12 mois
à 24 mois

2) compte sur carnet

Opérations sur titres


Opérations
Commission de distribution de dividendes au Maroc

Commission de distribution de dividendes hors Maroc

Souscription augmentation de capital en numéraire

Remboursement des titres

Souscription augmentation de capital par attribution


Transfert de titres vers un autre établissement au Maroc

Transfert de titres à l'étranger

Échange de titres
Attijariwafa banque
Conditions
gratuit
gratuit
gratuit
11DH TTC + 1 DH de droit de timbre
Compte courant
Compte chèque
MRE
Compte en Dirhams convertibles
émis vers comfrère
Ordre de virement permanent Attijariwafa bank
Virement ponctuels Attijariwafa bank
Ordre de virement permanent confrères
Virement ponctuels confrères
5 DH
20 DH / chèque
25 Dh / chèque

de valeur:
Date de valeur appliquée
J+1
J-1
J-1
J+1
J +2
J
J+1

Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant
Montant

de patrimoine
pargne
Tarifications

1.90%
2.00%
2.25%
2.25%

2.15%
2.25%
2.50%
2.50%

Taux de rémunération annuel = taux moyen pondéré


des Bons du Trésor à 52 semaines émis par voie
d'adjudication au cours du semestre précédant,
diminué de 50 points de base
Plafond réglementaire = 400 000 DH
Dates de valeur :
Dépôt = fin de quinzaine suivant date de dépôt
Retrait = début de quinzaine précédant la date de
retrait
Intérêts servis fin de trimestre, valeur fin de trimestre
ons sur titres
Tarifications
2 % sur la base de la valeur du coupon

2 % sur la base de la valeur du coupon + frais


correspondants calculés sur la valeur du coupon
valeur jour d'opération

2‰ min 20 DH par opération calculé sur le montant


de la souscription, valeur jour de clôture

gratuit

3‰ min 20 DH par opération


calculé sur la valeur de droit, valeur jour d'opération
0.20 % min 20 DH
calculé sur la valeur du portefeuille à transférer au
dernier cours :
- cours boursier pour les titres cotés
- nominal pour les titres non cotés

0.20 % min 20 DH
calculé sur la valeur du portefeuille à transférer au
dernier cours :
- cours boursier pour les titres cotés
- nominal pour les titres non cotés et frais de
correspondance à l'étranger

3‰ min 20 DH par opération calculé sur la valeur du


titre, valeur jour d'opération
Conditions
gratuit
gratuit
gratuit
1DH TTC + 1 DH de droit de timbre
30 DH/mois
25 DH/mois
10 DH/mois
45 Dh/trimestre pour les comptes dont le solde moyen < 50 KDH
20 DH / bénéficiare
10 DH
15 DH
30 DH
45 DH
5 DH
20 DH / chèque
25 Dh / chèque

2%
2%
2%
2%
franco
franco
1%
2%
2%
1.5%
2%
2%
1.5%
2%
2%
(min 50DT
BMCI

commissions liées aux opérations de crédit


opérations
1) Crédits de fonctionnement
Frais de mise en place et de renouvellement
jusqu'à 50000 dhs
au délà de 50000 dhs
2) Crédits de promotion immobilière
Mise en place
3) RENOUVELLEMENT
Commission d'engagement par an
4) Crédit à la consommation
Frais de dossier jusqu'à 1000 dhs
frais de confirmation
frais de dossier crédit privé
frais de dossier prêt auto
taux max des intérets conventionnels (TEG)
5) Crédit immobilier
frais de dossier
frais de remboursement anticipé total (taux fixe et taux variable)
frais de remboursement anticipé partiel ( taux fixe et taux variable)
délivrances de tableaux d'échelles d'intérets
délivrance de main lévée (partielle et totale)

Dates de Valeurs
Opérations
1) Chèques
chèque à l'escompte au sein de la banque
chèque à l'escompte vers un confrère
2) LCN à vue
au sein de la meme banque
vers une autre banque
3) LCN à écheance
au sein de la meme banque
vers une autre banque
4) Virement
virement vers un autre compte bmci
virement vers une autre banque
5) Opérations de caisse
versement espèces sur compte chèque ou courant
rétrait en espèces sur compte chèque ou courant
BMCI

ées aux opérations de crédit


Tarification

gratuit
1250 dhs
2500 dhs

0,3% min 3000 dhs et max 6000 dhs

0,5% sur la partie non utilisée

500 dhs
36,36 dhs
0,3% min 600 dhs et max 1500 dhs
500 dhs
14.39%

0.10%
1 mois d'intérêt max 2% du capital restant du
200 dhs pour le fixe et 100 dhs pour le variable
gratuit
400 dhs pour la partielle et 600 dhs pour la totale

ates de Valeurs
Dates de valeurs

J+1
J+2

J+1
J+2

E( écheance)+1
E+2

Jour J
J+2

J+1
J-1
ARAB BAN
Opérations

Ouverture de compte
Clôture de compte
Versement auprès de guichets détenteurs du compte à créditer hors
acquittement du montant de timbre fisca
Versement auprès d’un autre guichet du même établissement hors
acquittement du montant de timbre fisca

Frais de tenue de compte

Virement

Encaissement simple de chèque sur une autre banque


Délivrance de chèques de banque contre versement en Dhs ou
débit de compte en Dhs ordinaire ou en Dhs convertibles
Annulation de chèque certifié, D’essence, chèque de banque ou de
chèque de Bank Al-MAGHREB

Les operations convertibles


Opérations

Mises à la disposition
1. Mises à disposition effectuées contre versement en espèces ou par
débit de comptes payables chez les confrères
2. Mises à disposition reçues au sein de notre établissement

Services relatifs aux effets


1. Manipulation d’effets escomptés
2. Encaissement simple d’effet et encaissement valeur en compte ou
avec crédit immédiat
3. Rejet d’effets ou d’avis de prélèvement pour absence ou
insuffisance de provision
ARAB BANK
Conditions

Franco
Franco

Franco

Franco

Compte courant
Compte chèque
MRE
Comptes sur carnets
Virements émis RTGS
Virements reçus simples
Virement reçu sur compte sur carnet
Virement émis par le débit du compte sur carnet
Virements reçus RTGS
10 DH / Bordereau

20 DH / chèque

10 dhs /chèque

nvertibles
Conditions

20 DH

Franco

Franco
10 DH/ Effet

25 DH/ Effet
Conditions Date de valeur

Franco -
Franco -

Franco J+1

Franco J+1

120 dhs / trimestre Fin Trimestre


55 dhs / trimestre Fin Trimestre
55 dhs / trimestre Fin Trimestre
Franco
200 DH J
Franco J+1
Franco J+15
Franco J-15
Franco J
DH / Bordereau J+2

DH / chèque J-1

dhs /chèque Jour de l'émission

Date de valeur

J-1

J
J

J-1
Opérations
Ouverture de compte
Clôture de compte
Retraits d’espèces
Opposition au paiement de chèque pour perte ou vol quel que soit le canal util
Versements, Retraits et Echange d’Espèces
Demande d’avis de sort
Règlement de succession : Solde < 5 000 DH

Date de valeur:
Opérations
SERVICES RELATIFS AUX MOUVEMENTS DE FOND

Retrait déplacé par chèque normal

Virement simple vers compte autre que le Crédit du Maroc

Le bénéficiaire est titulaire de compte tenu au CAM


 client même agence J
 client autre agence

Virements de Masse
a. l'ordonnateur et le bénéficiaire sont titulaires de comptes tenus
dans la même banque
b. l'ordonnateur et le bénéficiaire sont titulaires de comptes tenus
chez deux banques différentes
SERVICES RELATIFS AUX CHÉQUES SUR LE M
Retrait déplacé par chèque normal
Certification de chèque
SERVICES RELATIFS A LA BANQUE AU QUOTIDIEN pour les o
Transferts (virements) à destination de l'étranger par débit de
compte en DH, en DH convertibles ou en devises
Rapatriements reçus de l'étranger au crédit de compte en DH, en
DH convertibles ou en devises

Frais dossier
EXPORTATIONS : ENCAISSEMENT SIMPLE DE CHEQUES A41 TIRES

Encaissement simple de chèques et d'effets DOCUMENTA


* remise à l'encaissement de chèque
* remise à l'encaissement d'effet
Encaissement documentaire Commission documentaire
- à vue J+2
- pour acceptation

Opérations
FONCTIONNEMENT
Délivrance de lettres de chèques DES COMPTES
 Montant< 5 000 DH J de déblocage
. EnvoideMontant > chèques
carnet de 5 000 DHsous pli
MRE
Clients locaux

Délivrance de tableaux d’échelle d’intérêts


financement)

Délivrance d’attestation de solde


demandée au guichet
(Investissement ou fonctionnement)
Blocage des comptes (saisie arrêt, gel de
comptes par les instances
SERVICES judiciaires)
RELATIFS AUX MOUVEMENTS DE FO

VALEUR
Retrait déplacé par chèque normal

l'ordonnateur et le bénéficiaire sont titulaires


de comptes tenus dans la même banque

SERVICES RELATIFS AUX CHÈQUES


. Encaissement de chèques
Chèque même Agence
Rejet de chèque pour absence ou insuffisance de
provisions, envoi d'attestation de
non-paiement au tireur et formalités
SCIP (banque du tireur
Certification de chèque
LES OPÉRATIONS DE CRÉDIT
Crédits à la consommation
a. CAM Express
b. CAM Siyara
Crédits PMEA (CL)
(Investissement ou fonctionnement)
Crédits de restructuration
(Consolidation, rééchelonnement, réaménagement, reprofilage et Report)

Autres crédits

COMMISSION D'ENGAGEMENT

Crédit à la Promotion Immobilière

Commission de Syndication

ÉTABLISSEMENT D'ACTES JURIDIQUES ET/OU DE GARAN


Ingénierie financière
Assistance juridique / administrative
Crédit AGRICOLE
Conditions
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit

Date de valeur appliquée


NDS AU MAROC

J-1

J-1

J -1
LE MAROC
J-1
J
s opérations à l'internationale
J+2(Valeur achat devises)
J+2(Valeur achat devises)

RES SUR B44J+2(Valeur achat devises)


ET ENCAISSEMENT

TAIRE

J+2

J+2

Tarif HT
Répercussion à
l’identique

40 DH | J
30 DH| J
5 DH / folio min.
20 DH | J

25 DH | J

E FONDS 350 DH / blocage | J

25 DH | J - 1

10 DH /
viremENT
|J+1 si Vente

5 DH / chèque | J + 1
120 DH / chèque | J + 2
25 DH / chèque | J

Cf. : Conventions
tarifaires semestrielles | J de déblocage
5‰, min. 50 DH,
max. 5 000 DH | J de déblocage
5‰, min. 2 000 DH,
max. 15 000 DH J de déblocage
5‰, min. 500 DH,
max. 10 000 DH J de déblocage

2% l’an à prélever
trimestriellement
sur le montant non
encore débloqué
à partir 20ème mois
après le dernier
déblocage de
l’acquisition
du terrain.

0,50% flat à
appliquer sur le
montant global du
crédit en consortium
à prélever au 1er
déblocage
J de déblocage
ANTIES DÉLIVRÉS
À traiter au cas par cas
À traiter au cas par cas
Conditions
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit