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mutuelle ?

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Souscrire une complémentaire santé est très important si vous souhaitez de meilleurs
remboursements de vos frais de santé. En effet, la Sécurité sociale ne prend en charge qu’une
partie de ces derniers. Il existe une multitude de contrats de mutuelle santé mais, comment s’y
retrouver ? Quelle offre souscrire ? Quelles sont les garanties les plus intéressantes ? Quelle
est la moyenne des prix et comment comparer et obtenir la meilleure complémentaire ?
Explications !

Sommaire
1. Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
2. Nos outils sur la complémentaire santé
3. Combien coûte une mutuelle santé ?
4. Comment fonctionnent les remboursements de mutuelle santé ?
5. Quelle est la meilleure mutuelle santé ?
6. Comment résilier sa mutuelle santé ?
7. Quelle mutuelle santé choisir ?
8. Qu’est-ce que la mutuelle d’entreprise ?

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?

La mutuelle santé individuelle est une assurance complémentaire facultative. Son rôle est de
rembourser les frais de santé qui n’ont pas ou peu été pris en charge par l’Assurance maladie
obligatoire. Que cela soit lors d’une consultation chez le médecin, lors de l’achat de médicaments,
pour des frais d’hospitalisation ou pour d’autres types de soins : auditifs, dentaires, optiques…  La
mutuelle santé vous permettra d’avoir une meilleure prise en charge.

Pas obligatoire, la mutuelle santé individuelle est plus que conseillée, notamment
 lorsque l’on sait qu’une journée à l’hôpital coûte entre 2 000 et 4 000 € !

Quand elle est proposée par votre entreprise, la complémentaire santé est obligatoire. Vous ne
pourrez refuser de la souscrire que dans certains cas particuliers (bénéficiaire d’une aide, ayant-
droit sur un autre contrat santé, etc.).

Chaque contrat de mutuelle propose des garanties différentes pour s’adapter à la situation de
chacun. Que vous soyez étudiant, jeune actif, retraité, parent, divorcé ou célibataire, vos frais
complémentaires seront pris en charge. Certaines garanties s’adressent aussi à des situations
professionnelles précises : les professions libérales, les fonctionnaires ou encore, les militaires.

Nos outils sur la complémentaire santé

Êtes-vous éligible à la Devrez-vous payer le ticket À combien s’élève votre forfait

CSS ? modérateur ? hospitalier ?

Combien coûte une mutuelle santé ?

Le tarif d’une mutuelle santé varie en fonction du profil de l’assuré et de son département de
résidence. À titre d’exemple, voici un tableau récapitulatif des prix moyens de la complémentaire
santé selon différents profils :

Profil de l’assuré Tarif mensuel moyen Département le plus cher

Travailleurs non salariés (TNS) 35 € Paris (39 €/mois)

Famille (2 adultes, 2 mineurs) 90 € Hauts-de-Seine (103 €/mois)

Seniors (couple) 213 € Alpes-Maritimes (234 €/mois)

Jeunes actifs salariés 26 € Hauts-de-Seine (29 €)

Ces tarifs sont fixés librement par les assureurs, d’où l’intérêt d’utiliser un comparateur de
mutuelles santé pour mettre les offres en concurrence et choisir le meilleur contrat. Certains
assureurs proposeront un meilleur prix pour un profil et des garanties similaires.

Quelques astuces existent pour diminuer votre facture. Veillez à choisir de bonnes garanties, ni
trop ni pas assez couvrantes, et renseignez-vous sur les aides à la mutuelle santé. Familles, sachez
que vous pouvez bénéficier d’une prime de naissance de la CAF et parfois de votre mutuelle. Enfin,
il est toujours utile de faire marcher la concurrence et de souscrire en ligne, c’est pourquoi nous
vous recommandons d’utiliser notre classement de mutuelles santé.

Comment fonctionnent les remboursements de mutuelle santé ?

La mutuelle santé s’adapte au degré de prise en charge de l’Assurance maladie en remboursant
tout ou une partie de la différence entre les frais réels et la partie prise en charge par l’Assurance
maladie. La mutuelle prend également en charge les dépassements d’honoraires ou encore, les
vaccins. Mais elle ne rembourse pas la participation forfaitaire de 1 €, ni les franchises médicales à
charge de l’assuré.

Le remboursement s’effectue de la sorte : la Sécurité sociale rembourse une première partie de

vos dépenses médicales (souvent 70 %), la seconde partie est ensuite prise en charge par votre
mutuelle. Celle-ci rembourse la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale
et ce que vous avez réellement payé, différence que l’on appelle ticket modérateur.

Simulez vos remboursements de mutuelle avec notre calculette en ligne

Certaines mutuelles santé prévoient une liste de cas particuliers dont les frais engendrés ne
sont pas pris en charge. Il vous est donc conseillé d’étudier en profondeur les exclusions de
garantie de votre contrat afin de vous assurer que ce dernier est adapté à vos besoins. En général,
les exclusions concernent 2 grands cas :
des frais non pris en charge, tels que les actes de chirurgie esthétique, les séjours en maison de
repos ou les blessures entraînées par la pratique de sports dangereux. Il est néanmoins possible
d’en négocier la prise en charge.
des frais engendrés à la suite d’un comportement “fautif” de l’assuré (tentative de suicide,
alcoolisme, violence, etc.).

Quelle est la meilleure mutuelle santé ?

La meilleure mutuelle santé est différente en fonction de chaque individu, car une bonne
complémentaire doit être parfaitement adaptée à vos attentes personnelles, à vos frais de santé,
aux garanties dont vous avez besoin et au budget qui est à votre portée. C’est en prêtant attention
à ces critères, et en comparant les offres pour obtenir un bon rapport garanties / prix, que vous
obtiendrez le meilleur contrat.

Pour vous donner un ordre d’idées, voici notre classement des meilleures mutuelles pour une
personne entre 25 et 45 ans, recherchant une couverture « moyenne » :

Assureurs Prix mensuel Couverture Notre avis

Dentaire : + + Meilleur rapport

Optique : + + garanties / tarifs.
45,10 €
Hospitalisation : + + Remboursements sous
Consultations : + + 24 heures.

Excellent
Dentaire : + +
positionnement
Optique : + +
46,70 € tarifaire.
Hospitalisation : + +
Remboursement sous
Consultations : + +
48 heures.

Les garanties les plus

Dentaire : + +
étendues du marché.
Optique : + + +
52,60 € Excellent suivi des
Hospitalisation : + +
dossiers. Réseau de
Consultations : + +
tiers payant Viadémis.

Retrouvez le détail des différentes offres de mutuelle santé grâce à nos fiches détaillant les
garanties de chaque acteur, notre avis sur l’acteur en question, les prix pratiqués, ainsi que les
conditions de souscription :

Nos fiches par assureur Nos fiches par banque

Comment résilier sa mutuelle santé ?

Un contrat de mutuelle santé est par défaut conclu pour une durée d’un an. Si vous souhaitez
conserver votre mutuelle à l’issue de cette année, votre contrat sera reconduit automatiquement
après date d’échéance sans démarche de votre part. Si vous souhaitez en revanche résilier ou
changer de mutuelle, profitez de cette échéance pour résilier votre mutuelle, à l’issue d’un préavis
de 1 à 2 mois selon les contrats.

Depuis l’entrée en vigueur au 1er décembre 2020 de la résiliation infra-annuelle

de la mutuelle santé, vous pouvez résilier votre contrat sans frais, sans motif et
 sans pénalité passé 1 an de contrat. Vous n’avez qu’à simplement notifier votre
mutuelle de votre souhait de résilier.

Vous pouvez également résilier votre mutuelle avant la fin de la 1ère année de contrat, dans
les cas suivants :

résiliation pour changement de situation (déménagement, changement de statut matrimonial,

social ou professionnel, départ à la retraite ou arrêt de travail définitif) ;

résiliation pour adhésion obligatoire à une mutuelle d’entreprise (mutuelle pour expatriés,
mutuelle pour fonctionnaires, etc);
résiliation pour hausse tarifaire injustifiée (uniquement pour les assurances santé régies par le
Code des assurances et non pour les mutuelles santé).

Quelle mutuelle santé choisir ?

Pour bien choisir votre mutuelle santé, il faut que vous étudiez votre complémentaire actuelle :
quels postes de santé ne sont pas ou peu remboursés ? Lesquels manquent ? Lesquels sont
superflus ? Un état des lieux de vos garanties, montants de remboursements et plafonds
d’indemnisation est également souhaitable afin de trouver une prestation moins chère et plus
adaptée.

Demandez des devis de mutuelle santé pour en savoir plus sur les offres du marché. Ils feront
mention des garanties classiques, optionnelles et d’assistance, des niveaux de remboursement,
des cotisations, ainsi que des éventuels frais de gestion. L’obtention du devis est gratuite et sans
engagement. Qui plus est, il est désormais possible d’obtenir un devis en ligne, notamment grâce
aux comparateurs.

Enfin, n’hésitez pas à faire appel aux services d’un courtier en mutuelle santé, intermédiaire
entre les compagnies d’assurances et le client. Mandaté par ce dernier, le courtier a un devoir de
conseil et doit tout mettre en œuvre pour trouver une solution d’assurance adaptée à son client.
Son rôle de conseil a été juridiquement déterminé et, grand connaisseur du marché, il peut vous
aiguiller indépendamment des intérêts des assureurs vers le meilleur contrat.

Qu’est-ce que la mutuelle d’entreprise ?

La mutuelle santé collective diffère de la complémentaire santé individuelle en ce qu’elle est
proposée par l’entreprise. Depuis le 1er janvier 2016 et la loi ANI, les employeurs sont en effet
dans l’obligation de proposer à leurs employés ne possédant pas de mutuelle une couverture
santé complémentaire aux remboursements de la Sécurité sociale via l’Assurance maladie.

Avec ce système, l’employeur s’engage à :

participer à hauteur de 50 % minimum de la cotisation, le reste étant à la charge du salarié ;
proposer une prestation respectant un socle de garanties minimales.

Si tout salarié est dans l’obligation de l’accepter, certaines exceptions existent. Notamment
pour les contrats courts, pour lesquels l’employeur peut s’acquitter d’un versement santé en lieu et
place de la cotisation à une mutuelle. Cette règle ne s’applique pas aux particuliers employant un
salarié à domicile.

Questions fréquentes sur la mutuelle santé

Quelle est la meilleure mutuelle santé en 2021 ?
La meilleure mutuelle santé est celle qui couvre parfaitement vos frais médicaux non pris en charge par la Sécurité Sociale. Pour
trouver un tel contrat, comparez les offres du marché ! Vous pourrez ainsi trouver et souscrire un contrat au meilleur rapport qualité
de couverture / prix.

Quel est le coût de la complémentaire santé ?

Les cotisations de mutuelle santé se situent en moyenne entre 30 et 100 € par mois. Un montant qui peut varier grandement en
fonction de votre pro l et de vos besoins de santé.

La mutuelle santé est-elle obligatoire ?

Il n'est pas obligatoire de souscrire une mutuelle santé individuelle, bien que cela soit très recommandé, notamment lorsque vous
avez d'importants et couteux besoins de santé.

Comment changer de mutuelle santé ?

Vous pouvez changer de mutuelle santé à l'échéance annuelle de votre contrat ou, passé 1 an de contrat, à tout moment, sans frais
ni justi catif. Vous pouvez aussi changer de mutuelle en cours de 1ère année sous 2 conditions uniquement : un changement de
situation (déménagement, divorce, nouvelle profession, etc.) ou en cas d'augmentation injusti ée de vos mensualités.

Comment souscrire une mutuelle santé pas chère ?

Pour payer des cotisations de complémentaire santé moins élevées, suivez ces conseils :

ne payez que pour des garanties dont vous avez besoin. Ni plus, ni moins ;
comparez les offres pour obtenir LE contrat au meilleur rapport garanties/prix ;
véri ez si vous êtes éligible aux aides de l’État, comme par exemple l’ACS.