FINTECH ET

BLOCKCHAIN
01. MONNAIE
ET MOYENS
DE PAIEMENT
 AUTO-ÉVALUATION

 Quel est votre niveau actuel sur le sujet ?

WTF?!? Notions A l’aise Geek

 A quel point êtes-vous intéressés ? (Soyez honnêtes ☺)

Pas du tout Je me forcerai Curieux(se) Excité(e) !

EXCEL VBA 2
 LES FONCTIONS DE LA MONNAIE

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 DÉFINITION PAR ARISTOTE (ÇA NOUS RAJEUNIT PAS)

 La monnaie est un intermédiaire des échanges

 Troc : Il faut une « double coïncidence des désirs » (A veut un truc de B + B veut un truc de A)
 Monnaie : Acheter/Vendre en échange d’argent donc opérations dissociées

 La monnaie est une réserve de valeur

 Capacité de transférer du pouvoir d’achat dans le temps
 Garanti à court terme / Plus compliqué à long terme (inflation)

 La monnaie est une unité de compte

 Moyen standardisé d’évaluation de la valeur des flux et des stocks (de biens comme de services)

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 LES MOYENS DE PAIEMENT

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 INSTRUMENTS DE PAIEMENT CORPORELS

 Corporels = Basés sur un transfert physique

 Espèces numéraires (pièces et billets)

 Chèques

 Et plein d’autres : Titre Interbancaire de Paiement (TIP), Mandat Postal, Lettre de crédit, Effet de commerce, Billet
à ordre…

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 INSTRUMENTS DE PAIEMENT INCORPORELS

 Incorporels = PAS basés sur un transfert physique

 Carte bancaire (de retrait, de débit, de crédit, prépayée)

 Virement

 Prélèvement automatique (SEPA)

 Et plein d’autres : Porte-monnaie électronique, Solutions e-Commerce (Paypal, Skrill, Moneo)…

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 LORS D’UN PAIEMENT

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 QUESTIONS FONDAMENTALES

Question Détails
De qui ? Qui est l’émetteur du paiement ? (Qui n’est pas forcément la personne qui déclenche le paiement)
Légitime ? Est-ce bien son argent ?
Combien ? Quel montant veut-il transférer ?
Possible ? La capacité de paiement (solde) de l’émetteur est-elle suffisante ?
Vers qui ? Qui est le destinataire du paiement ?
Reçu ? La capacité de paiement du destinataire (solde) est-elle augmentée d’autant ?
Parti ? La capacité de paiement de l’émetteur (solde) est-elle réduite d’autant ?
Il faut absolument éviter la « double dépense »…
Risques ? La transaction est-elle fiable / valide / crédible ? Quels sont les limites / risques ?

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 REPHRASAGE (TRÈS) PERSONNEL : LA MÉTHODE DES « SOUSOUS »

Question Détails
De qui ? A qui sont ces sousous ?
Légitime ? Sont-ce tes sousous ?
Combien ? Cessation de combien de sousous ?
Possible ? As-tu assez de sousous ?
Vers qui ? A qui seront cédés ces sousous ?
Reçu ? A-t-il bien reçu tes sousous ?
Parti ? As-tu bien cédé tes sousous ?
Risques ? Quels soucis sont susceptibles de survenir avec cette cession de sousous ?

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 LES ESPÈCES

Question Détails
De qui ? Celui qui a les pièces/billets en main
Légitime ? C’est lui qui possède les pièces/billets (et on suppose qu’il ne les a pas volés)
Combien ? Le nombre de pièces/billets en main
Possible ? Avoir les pièces/billets en main
Vers qui ? Celui qui tend la main
Reçu ? Les pièces/billets ont changé de main
Parti ? Les pièces/billets ont changé de main, donc l’émetteur ne les a plus
Risques ? Fausse monnaie : Mécanismes anti-fraude sur les billets, vérifications visuelles ou électroniques

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 LES VIREMENTS

Question Détails
De qui ? Le propriétaire du compte
Légitime ? Accès au compte par utilisateur + mot de passe (web ou smartphone)
Combien ? Le montant décidé par l’émetteur
Possible ? Vérification immédiate par la banque de l’émetteur
Vers qui ? Relevé d’Identité Bancaire
Reçu ? Synchronisation entre banques
Parti ? Synchronisation entre banques
Fiable ? Risques : Compte volé

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 LES CHÈQUES

Question Détails
De qui ? Coordonnées sur le chèque
Légitime ? Il a la chéquier en main et appose sa signature, on peut demander sa Carte d’Identité
Combien ? Le montant inscrit sur le chèque
Possible ? Synchronisation entre banques à l’encaissement, impossible en direct !
Vers qui ? Le nom du destinataire inscrit sur la chèque (= L’ordre)
Reçu ? Synchronisation entre banques à l’encaissement
Parti ? Synchronisation entre banques à l’encaissement
Fiable ? Risques : Chéquiers volés, Faux chèques, Chèques « en bois »
Un peu mieux : Chèques de banque, mais pas fiables à 100 %

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 LES CARTES BANCAIRES (DANS UN MAGASIN)

Question Détails
De qui ? Le numéro de CB
Légitime ? Avoir la CB en main et saisir un code à 4 chiffres
Combien ? Le montant décidé par le destinataire (à vérifier !)
Possible ? Vérification immédiate : Demande de la banque du destinataire à la banque de l’émetteur
Pas fait en direct dans les supermarchés en heure de pointe ! (Cf. la « Yescard »)
Vers qui ? Le propriétaire du TPE (Terminal de Paiement Electronique), qui a introduit son « RIB »
Reçu ? Synchronisation entre banques
Parti ? Synchronisation entre banques
Fiable ? Risques : Cartes volées (avec le code à 4 chiffres)

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 LES CARTES BANCAIRES (EN LIGNE)

Question Détails
De qui ? Le numéro de CB
Légitime ? Connaître le numéro de CB et, souvent, fournir le code CVV au dos
Mieux : Double confirmation (code SMS ou app sur smartphone)
Combien ? Le montant décidé par le destinataire (à vérifier !)
Possible ? Vérification immédiate : Demande de la banque du destinataire à la banque de l’émetteur
Vers qui ? Le propriétaire du site web, qui a introduit son « RIB »
Reçu ? Synchronisation entre banques
Parti ? Synchronisation entre banques
Fiable ? Risques : Cartes volées (avec ou sans code à 4 chiffres)

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 LES PORTES-MONNAIES ÉLECTRONIQUES (CB SANS CONTACT)

Question Détails
De qui ? Le numéro de CB
Légitime ? Avoir la CB en main (et c’est tout…)
Combien ? Le montant décidé par le destinataire (à vérifier !)
Possible ? Vérification immédiate par la banque de l’émetteur
Pas fait en direct dans les supermarchés en heure de pointe ! (Cf. la « Yescard »)
Vers qui ? Le propriétaire du TPE (Terminal de Paiement Electronique)
Reçu ? Synchronisation entre banques
Parti ? Synchronisation entre banques
Fiable ? Risques : Cartes volées

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 TIERS DE CONFIANCE

 Absolument TOUS les moyens de paiement s’appuient sur un tiers de confiance (banque, état, entreprise privée…)

 Cela concerne tout ou partie des questions auxquelles une transaction doit répondre

 Dès lors, voici la question à laquelle tente de répondre la Blockchain :

Comment faire confiance

dans un monde sans confiance
et sans tiers de confiance ?!?

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