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Le chèque est un écrit par lequel une personne (l’émetteur ou « le tireur ») donne l’ordre à sa
banque (« le tiré ») de payer une somme d’argent au profit d’un tiers (« le bénéficiaire »).
Pour être valable, il doit contenir des mentions obligatoires. Attention, un chèque peut être
rejeté, notamment, en l’absence de provision ou en cas de fraude.
Alors, pour tout connaître sur le chèque, consultez notre rubrique !
Sommaire
Attention :
À l’issue de cette période, le chèque ne pourra plus être encaissé et sera rejeté par la banque.
On parle de « chèque prescrit ».
À noter, pour être valable, un chèque doit obligatoirement comporter la date de sa création.
C’est une mention obligatoire !
Une inscription au fichier central des chèques (FCC) pour un incident carte ou au fichier des
incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) sont les motifs de refus les
plus fréquents.
Vous avez, par ailleurs, l’obligation de rendre les chèques en votre possession :
Il peut également :
Aussi, la banque peut attendre de recevoir les fonds avant de vous les reverser sur votre
compte (on parle de « crédit après encaissement »).
Lorsqu’elle procède ainsi, elle doit vous en informer au préalable (dans les conditions
générales de fonctionnement du compte ou au moyen d’une information ponctuelle).
de perte ;
de vol ;
d'utilisation frauduleuse (falsification ou contrefaçon du chèque) ;
d'ouverture d'un procédure de sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaire
à l'encontre du bénéficiaire du chèque.
Ces quatre motifs sont prévus par la loi et il n'en existe pas d'autre.
Aussi, la banque ne peut pas accepter une opposition fondée sur un autre motif tel que, par
exemple, un litige commercial (marchandise abîmée, prestation incomplète ou inexécutée,
etc.) et doit vous informer des sanctions encourues en cas de fausse déclaration.
Attention : en cas de fausse déclaration, vous encourez une peine de prison de 5 ans et une
amende de 375.000 €.
Il en est ainsi lorsque vous n’avez pas régularisé votre situation résultant d’un chèque rejeté
par votre banque pour absence ou insuffisance de provision.
Avant de rejeter un chèque, la banque a l’obligation de vous en informer par tout moyen
approprié et de vous mettre en capacité de constituer la provision. À défaut, elle peut engager
sa responsabilité.
À noter : en cas d’interdiction, notifiée par la banque, vous devrez restituer tous les carnets
de chèques en votre possession, et pas seulement ceux délivrés par la banque qui a déclaré
l’incident, et serez inscrit au fichier central des chèques (FCC), tenu par la Banque de France,
pour une durée de 5 ans (sauf régularisation de votre situation dans ce délai).
N’hésitez pas, cependant, à vous rapprocher du bénéficiaire si votre chèque n’est pas encaissé
dans un délai raisonnable, une perte ou vol étant toujours possible.
Après avoir constitué une provision suffisante sur votre compte, vous devez contacter le
bénéficiaire du chèque impayé pour l’en informer et l’inviter à le présenter de nouveau au
paiement. Votre relevé d’opérations bancaires attestera de la régularisation de l’incident.
Vous pouvez verser une somme d’argent sur votre compte en demandant à votre banque de la
bloquer pour constituer la provision du chèque impayé. Celle-ci servira uniquement à payer le
chèque lorsqu'il se représentera.
La provision redevient disponible à l’expiration d’un délai d’un an si elle n’a pas été utilisée.
Une fois la situation régularisée, quelle que soit l’option retenue, votre banque fera le
nécessaire auprès du fichier central des chèques pour lever votre inscription. Vous pourrez
alors de nouveau émettre des chèques.
À défaut de régularisation, vous êtes interdit bancaire pendant une durée de 5 ans.
Le chèque de banque offre une garantie de paiement (la provision est bloquée par la banque
pendant 1 an et huit jours). Il est donc souvent utilisé dans le cadre d’un achat important
(véhicules terrestres, etc.).