Un plan pour le sujet PFE master ''Evaluation des crédits par les fintechs pour objectif d'inclusion

financière'' à savoir que je veux travailler comment peut-on appliquer le modèle pour la première
fois au maroc
Voici un plan possible pour votre projet de fin d'études sur l'évaluation des crédits par les fintechs
pour favoriser l'inclusion financière au Maroc :

I. Introduction

A. Contexte et justification

B. Objectifs de l'étude

C. Problématique et questions de recherche

D. Méthodologie et sources de données

II. Revue de littérature

A. Les fintechs et leur rôle dans l'inclusion financière

B. Les modèles d'évaluation de crédit utilisés par les fintechs

C. Les expériences internationales d'utilisation des fintechs pour favoriser l'inclusion financière

D. État de l'art sur l'utilisation des fintechs pour l'inclusion financière au Maroc

III. Analyse du contexte marocain

A. État des lieux de l'inclusion financière au Maroc

B. Les acteurs impliqués dans l'inclusion financière au Maroc

C. Les enjeux et défis de l'inclusion financière au Maroc

IV. Étude de cas : l'application du modèle d'évaluation de crédit par une fintech au Maroc

A. Présentation de la fintech et de son modèle d'évaluation de crédit

B. Adaptation du modèle aux spécificités du contexte marocain

C. Mise en place et évaluation de l'expérience pilote

D. Résultats et enseignements tirés de l'expérience

V. Conclusion et recommandations

A. Synthèse des résultats et contributions de l'étude

 B. Limites et perspectives de la recherche

C. Recommandations pour favoriser l'utilisation des fintechs pour l'inclusion financière au Maroc

VI. Bibliographie

VII. Annexes (questionnaires, entretiens, données statistiques, etc.)

N'oubliez pas d'adapter ce plan en fonction de vos propres objectifs et de votre méthodologie de
recherche. Bonne chance pour votre projet !

INTRODUCTION

A. Contexte et justification
L'accès au crédit est souvent considéré comme un facteur clé pour le développement
économique et la réduction de la pauvreté. Toutefois, de nombreuses personnes et
entreprises, en particulier dans les pays en développement, sont exclues du système
financier traditionnel en raison de l'absence de garanties suffisantes ou de l'éloignement
géographique des banques. Dans ce contexte, les fintechs, ces entreprises qui utilisent les
technologies de l'information et de la communication pour fournir des services financiers
innovants, peuvent jouer un rôle important pour favoriser l'inclusion financière en offrant
des services adaptés aux besoins de ces populations exclues. Le Maroc, pays en voie de
développement, fait face à une situation similaire, avec une population importante exclue
du système financier traditionnel. Selon une étude de la Banque Mondiale en 2018,
seulement 36% des adultes marocains ont accès à un compte bancaire. Dans ce contexte,
il est important d'étudier comment les fintechs peuvent contribuer à l'inclusion financière
au Maroc.

Sources :

 Banque Mondiale. (2018). "Global Findex Database 2017". Consulté en avril 2023 sur
https://globalfindex.worldbank.org/
 Cisse, D. (2019). "Fintech et inclusion financière en Afrique subsaharienne". Revue d'Economie
Financière, (132), 207-222.

B. Objectifs de l'étude
L'objectif de cette étude est d'évaluer comment les fintechs peuvent contribuer à
l'inclusion financière au Maroc, en se concentrant sur leur modèle d'évaluation de crédit.
Plus précisément, l'étude vise à :

 Analyser les modèles d'évaluation de crédit utilisés par les fintechs dans d'autres pays en
développement, et leur efficacité pour favoriser l'inclusion financière.
 Étudier l'état de l'art sur l'utilisation des fintechs pour favoriser l'inclusion financière au Maroc, en
examinant les initiatives existantes et les résultats obtenus.
 Proposer un modèle d'évaluation de crédit adapté aux spécificités du contexte marocain, en
s'appuyant sur l'analyse des besoins des populations exclues du système financier traditionnel.
 Mettre en place et évaluer une expérience pilote pour tester l'efficacité du modèle proposé.
 Sources :

 Brousseau, E. et al. (2020). "Fintech for Financial Inclusion: A Framework for Digital Financial
Transformation". Consulté en avril 2023 sur https://www.adb.org/publications/fintech-financial-
inclusion-framework-digital-financial-transformation
 OCDE. (2018). "The Role of Digital Financial Services in Financial Inclusion". Consulté en avril 2023
sur https://www.oecd.org/mena/competitiveness/The-role-of-digital-financial-services-in-
financial-inclusion-MENA.pdf

C. Problématique et questions de recherche

La problématique de cette étude est de savoir comment les fintechs peuvent contribuer à
l'inclusion financière au Maroc, en utilisant leur modèle

II. Revue de littérature

A. Modèles d'évaluation de crédits utilisés par les fintechs

Dans d'autres pays en développement Les fintechs ont développé des modèles
d'évaluation de crédit innovants qui leur permettent de fournir des prêts à des
populations exclues du système financier traditionnel. Par exemple, des fintechs en Inde
utilisent des données de téléphonie mobile pour évaluer la solvabilité des emprunteurs,
tandis que d'autres fintechs en Chine utilisent des algorithmes d'analyse de données pour
évaluer la capacité de remboursement des emprunteurs en se basant sur leur historique
de shopping en ligne.

Sources :

 Tariq, F., Asghar, S., & Khurshid, F. (2019). "Artificial intelligence in credit assessment: A systematic
review". Journal of Business Research, 98, 365-380.
 Bhavya, B., Prashanth, L. A., & Ravi, V. (2021). "Credit scoring using smartphone data: An
exploratory study of lending to underbanked customers in India". International Journal of
Information Management, 57, 102294.

B. Utilisation des fintechs pour favoriser l'inclusion financière au Maroc

Au Maroc, plusieurs fintechs ont vu le jour ces dernières années avec pour objectif de favoriser
l'inclusion financière. Par exemple, la startup marocaine Jamiya propose des prêts étudiants à des
taux d'intérêt faibles en utilisant un modèle de financement participatif, tandis que la plateforme
de paiement mobile YallaPay permet aux utilisateurs de payer leurs factures et d'effectuer des
transferts d'argent en utilisant leur téléphone portable.

Sources :
 Hafid, M., & Arouri, M. E. H. (2019). "Fintech and financial inclusion: Evidence from Africa". African
Journal of Economic and Management Studies, 10(1), 1-20.
 Berrada, M., & Boujelbene, Y. (2020). "Innovation in Payment Systems: The Case of Morocco".
International Journal of Economics and Financial Issues, 10(5), 91-96.
D. Les défis de l'inclusion financière au Maroc
Bien que les fintechs puissent aider à promouvoir l'inclusion financière au Maroc, le pays
fait face à plusieurs défis qui peuvent entraver ces efforts. Parmi ces défis, on peut citer le
manque d'accès à l'internet et aux technologies numériques dans certaines régions du
pays, ainsi que la faible éducation financière et la méfiance envers les services financiers
en ligne.

Sources :

 Nait-Zerrad, I., & Ouguir, K. (2021). "Digital financial inclusion in Morocco: Exploring the barriers
and opportunities". Journal of Economic Cooperation and Development, 42(1), 31-56.
 Driouchi, A., & Achehboune, A. (2019). "Microfinance in Morocco: What Socioeconomic Impact on
its Beneficiaries?". Journal of Social and Development Sciences, 10(3), 6-14.

E. Importance de l'évaluation de crédit pour l'inclusion financière

L'évaluation de crédit joue un rôle crucial dans la promotion de l'inclusion financière. Les
fintechs qui utilisent des modèles d'évaluation de crédit efficaces peuvent fournir des
prêts à des populations qui ne seraient normalement pas éligibles pour des prêts
traditionnels. Cependant, il est important de garantir que ces modèles soient équitables et
non discriminatoires. De plus, l'utilisation de données non traditionnelles pour l'évaluation
de crédit peut soulever des préoccupations liées à la confidentialité des données et à la
protection de la vie privée.

Sources :

 Winkler, J., Kuhn, M., & Winkelmann, A. (2019). "Data protection and financial inclusion: A study
on the impact of data protection regulation on financial inclusion in the European Union". Journal
of Financial Services Research, 55(2), 203-225.
 Braverman, A., & Stiglitz, J. E. (2020). "Credit rating and creditworthiness". In Handbook of Ratings
(pp. 329-349). Springer, Cham.

F. Conclusion
Cette revue de littérature a montré que les fintechs ont développé des modèles
d'évaluation de crédit innovants pour fournir des prêts à des populations exclues du
système financier traditionnel. Au Maroc, les fintechs peuvent contribuer à promouvoir
l'inclusion financière, mais le pays fait face à des défis tels que le manque d'accès à
l'internet et aux technologies numériques. En outre, il est crucial de garantir que les
modèles d'évaluation de crédit utilisés soient équitables et respectueux de la vie privée
des emprunteurs. Cette revue de littérature fournit une base solide pour l'analyse de
l'application des modèles d'évaluation de crédit pour la première fois au Maroc afin de
favoriser l'inclusion financière.

Sources :
 D'Angelo, G., Mariani, M., & Tettamanzi, A. G. (2021). "Using Explainable AI for Credit Scoring". In
Proceedings of the 14th ACM Conference on Recommender Systems (pp. 513-515).