Affectation de cas #2 Couper à travers le brouillard : Trouver un avenir avec Fintech

1. Qu'est-ce que la fintech et comment a-t-elle évolué au fil du temps ? Qui sont les

principaux acteurs ? Quelles sont les conditions qui ont contribué à l'émergence de la

fintech ?

FinTech est la technologie financière qui s'est développée au cours des dernières

décennies et qui a permis à nos services de gestion financière de transformer la façon dont ils ont

fait des affaires et servi les clients. Ils limitent les processus humains et augmentent

l'automatisation, ce qui permet aux entreprises de réduire leur empreinte physique.

La Fintech commence par la simple utilisation de l'internet et commence à tirer parti de la

puissance de la technologie en développant et en utilisant des services bancaires et de courtage en

ligne. Avec l'apparition des smartphones, les services bancaires et les paiements mobiles se sont

généralisés. Les applications de votre téléphone peuvent être utilisées pour gérer les paiements

directement à partir de votre banque ou par l'intermédiaire de services tels que Venmo ou

CashApp. Aujourd'hui, les médias sociaux et l'IA révolutionnent le secteur de la fintech.

C'est grâce aux startups de la fintech que de nombreux autres acteurs du monde de la

fintech ont pu utiliser cette technologie pour développer leurs activités et rester dans l'air du

temps. Ils ont été à l'origine des innovations utilisées par les agences gouvernementales, les

clients financiers et d'autres institutions financières traditionnelles telles que les banques, les

compagnies d'assurance, les sociétés de gestion de patrimoine, les agents de change, etc. et les

développeurs de technologies.

Comme nous l'avons mentionné plus haut à propos de l'évolution de la fintech, les

principales conditions qui ont contribué à l'émergence de la fintech peuvent être centrées sur le

boom de l'Internet dans les années 90 et 2000. Cette évolution s'est poursuivie au milieu des
années 2000, lorsque les smartphones ont commencé à gagner en popularité, ce qui a permis à un

plus grand nombre de clients d'avoir accès à leurs informations en déplacement. Peu de temps

après, la crise financière de 2008 a suivi, et les entreprises fintech ont commencé à se concentrer

sur leur diversification par rapport aux entreprises financières traditionnelles en combinant les

innovations passées et en se concentrant sur de nouvelles innovations.

2. Quelles sont les quatre options que Costa pourrait proposer à son client ? Quels sont les

avantages et les inconvénients de chaque choix ? Lequel devrait-elle recommander et

pourquoi ?

Option 1 : Ne rien faire

Avantages : Il s'agit de l'option la plus simple et la plus facile à mettre en œuvre.

Inconvénients : des études ont montré que 95 % des transactions financières ne sont pas

effectuées dans une agence. Par conséquent, ne rien faire reviendrait pour la banque à

rester en deçà de son modèle d'entreprise actuel. Costa était également conscient que

l'histoire avait montré qu'une adaptation était nécessaire.

Option 2 : Acquérir des entreprises FinTech

Pour : Les deux entreprises axées sur la technologie et les services financiers pourraient

être rachetées. Elles disposaient souvent des ressources nécessaires et ne nécessitaient que

peu d'entretien de la part de l'entreprise existante pour l'embauche, la formation et

l'entretien des employés et des produits proposés. Les petites entreprises sont plus faciles

à acquérir et à assimiler dans le secteur bancaire. Il peut également y avoir davantage de

possibilités d'acquérir plusieurs petites entreprises pour se développer dans les différents

domaines sur lesquels elles se concentrent.

Inconvénients : les entreprises purement technologiques telles que Google, Amazon,

Facebook, Apple et Samsung étaient trop grandes pour être rachetées et avaient déjà
 commencé leurs propres activités dans le monde de la Fintech. Les coûts et les

réglementations associés à l'acquisition d'une entreprise peuvent également être lourds.

En outre, lors de toute acquisition, les deux entreprises sont confrontées à des problèmes

d'assimilation dans le nouvel environnement et de combinaison des cultures d'entreprise.

Il convient de se demander comment une entreprise axée sur la technologie pourrait

s'adapter à la culture de l'environnement bancaire traditionnel.

Option 3 : Convertir l'informatique et la stratégie actuelles pour devenir une entreprise FinTech

Pour : De nombreuses banques ont déjà réalisé par le passé que les technologies de

l'information étaient un facteur important pour la poursuite de leurs activités au 21e siècle

et disposent d'un nombre important de professionnels des technologies de l'information au

sein de leur personnel. Les banques montrent une volonté d'être "agiles".

En convertissant le modèle d'entreprise, la banque aurait également le contrôle total du

processus, des employés et du produit final livré.

Inconvénients : la culture qui entoure de nombreuses start-ups technologiques est très

différente de celle du secteur bancaire. Il pourrait s'avérer difficile de conserver le

personnel chargé de développer les programmes déjà mis en place dans la Silicon Valley,

à moins que le secteur bancaire ne modifie son mode de fonctionnement traditionnel pour

adopter une approche plus entrepreneuriale. Partir de zéro peut être coûteux en termes de

temps et d'argent. S'il n'y avait pas au sein du personnel des personnes disponibles et

possédant les connaissances nécessaires pour faire entrer la banque dans le secteur de la

fintech, la banque devrait consacrer du temps à la recherche et à l'embauche d'une équipe

capable de développer, d'exécuter et de maintenir ses services et ses plates-formes. Ce

processus pourrait également empiéter sur d'autres projets en cours si l'on utilise les

talents existants.
Option 4 : s'associer à des entreprises Fintech pour servir les clients

Pour : L'externalisation a permis à l'entreprise de s'associer à de nombreuses jeunes

entreprises et d'offrir davantage de services à ses clients, et ce plus rapidement que si elle

avait dû les développer elle-même ou procéder à une acquisition. Ce partenariat

permettrait d'économiser de l'argent, de créer des avantages concurrentiels et de générer

des revenus pour les deux entreprises. Il s'agirait également de l'option la plus rapide, car

ils pourraient évaluer différentes entreprises, les services qu'elles fournissent et mettre en

place un contrat bien plus rapidement que les formalités administratives liées à

l'acquisition d'une entreprise ou le temps nécessaire au développement d'un tout nouveau

système.

Inconvénients : les systèmes devraient être réorientés pour pouvoir intégrer une ou

plusieurs entreprises dans la plateforme de l'entreprise existante. Il y aurait également

moins de surveillance et de contrôle directs des systèmes utilisés. La banque devrait

s'appuyer sur le partenariat et s'assurer que sa partie du service est correctement gérée.

Après avoir examiné les quatre options, M. Costa devrait recommander l'option 4. C'est

l'option la plus rapide à mettre en œuvre sans se contenter de son modèle économique actuel. La

banque peut utiliser de multiples services grâce aux différents partenariats qu'elle aura l'occasion

de créer. L'option 1, qui consiste à ne rien faire, ne fera que maintenir l'entreprise dans le passé et

ne permettra pas de générer de nouveaux clients. Les options 2 et 3 sont viables, mais leur mise

en œuvre nécessiterait beaucoup de temps et de capitaux, ce que les banques n'ont peut-être pas le

temps de faire. L'option 4 est la meilleure pour les jeunes entreprises car elle leur permet de

conserver l'esprit d'entreprise de leur secteur, les banques peuvent utiliser et exploiter cette

puissance sans délai et les clients voient les avantages de la technologie plus rapidement que dans
les deux autres options ; ces partenariats pourraient également contribuer à attirer de nouveaux

clients.

3. Que nous apprennent les données historiques relatives aux fusions et acquisitions sur le

paysage de la fintech ? Sur quelles autres alternatives cette banque pourrait-elle se

concentrer pour créer de la valeur dans l'espace fintech ?

Le paysage de la fintech a évolué au fil du temps et a été propulsé sur le devant de la

scène ; c'est la voie de l'avenir. La révolution de l'internet dans les années 1990 a joué un rôle

important dans l'émergence de la fintech en réduisant considérablement le coût des transactions

financières. Les milléniaux devenant d'importants consommateurs de services financiers, il existe

une demande considérable pour que les transactions financières soient entièrement virtuelles ; les

smartphones ont également contribué à l'essor du paysage fintech. De nombreux consommateurs

ont commencé à effectuer des transactions financières sur leurs appareils mobiles. "En raison des

entreprises fintech qui ont déjà un impact significatif sur l'industrie financière, chaque entreprise

financière doit renforcer ses capacités pour tirer parti et/ou investir dans la fintech afin de rester

compétitive." (Lee & Shin, 2018). Les sociétés financières traditionnelles investissent de plus en

plus dans des entreprises fintech car elles réalisent que c'est la voie de l'avenir et le seul moyen de

rester compétitif. Ces sociétés financières standard investissent dans des startups fintech en

collaborant avec elles ou en développant la fintech en leur sein.

Cette banque peut collaborer et s'intégrer à une startup fintech existante pour l'aider à

rester compétitive et à répondre à la demande de ses consommateurs. En collaborant avec une

startup fintech actuelle, la banque peut obtenir des informations sur les transactions des clients

pour savoir ce qu'ils veulent et contribuer au développement de nouveaux produits. Pour se

développer dans le paysage de la fintech, la banque devra comprendre l'écosystème de la fintech.

L'écosystème fintech comprend les startups fintech, les développeurs de technologies, les

gouvernements, les consommateurs de produits financiers et, eux-mêmes, les institutions

financières traditionnelles. La banque devra comprendre tous les aspects de l'écosystème fintech

pour se développer et créer de la valeur dans l'espace fintech ; cela sera essentiel à sa survie et au

maintien d'un avantage concurrentiel.

La banque devra également comprendre les différents modèles commerciaux des fintechs

et le(s) modèle(s) qu'elle proposera à sa clientèle. Les modèles économiques de la fintech

comprennent les paiements, la gestion de patrimoine, le crowdfunding, les prêts, le marché des

capitaux et l'assurance. Chacun de ces modèles d'entreprise fintech offre aux consommateurs

quelque chose de différent. Actuellement, de nombreux consommateurs obtiennent ces services

auprès de différentes entreprises ; la banque devra décider quel modèle d'entreprise fintech

correspond le mieux à sa structure et dans lequel elle pourra se développer et s'étendre.

4. Comment les sociétés fintech sont-elles évaluées par rapport au marché en général ?

Quels sont les multiples habituels et pourquoi les sociétés fintech sont-elles évaluées à ce

prix ?

Il est difficile d'évaluer les entreprises fintech car les données historiques les concernant

sont limitées. Certains peuvent être très incertains et risqués ; de nouvelles technologies et de

nouveaux produits apparaissent en permanence. Les méthodes utilisées pour évaluer les

entreprises dans les secteurs traditionnels ne peuvent pas être utilisées pour les entreprises fintech

car elles ne sont pas les mêmes. "Traditionnellement, la valeur actuelle nette (VAN) sans

réflexion sur les options réelles a été largement utilisée, mais elle ignore la flexibilité de

l'investissement, comme le report et l'expansion de l'horizon d'investissement" (Lee & Shin,

2018). Les entreprises fintech sont évaluées à l'aide d'options réelles et non de la VAN comme la
plupart des autres entreprises, car la VAN sous-évalue généralement l'évaluation des entreprises

fintech. "Les sociétés Fintech sont généralement valorisées à un prix supérieur à celui des

marchés plus larges, la société médiane du S&P 500 étant valorisée à 19,6 fois les bénéfices à

terme à la fin de l'année 2014" (Cartwright & Allayannis, 2016).

Il existe plusieurs options réelles applicables aux entreprises Fintech : l'option de report,

l'option d'expansion, l'option d'abandon et l'option de contrat. En disposant de ces options réelles,

la direction peut faire preuve de souplesse quant à l'utilisation des projets de fintech, car l'avenir

d'une entreprise de fintech est très incertain. Si un projet n'est pas rentable, la direction peut

choisir d'abandonner le projet et de ne pas subir de pertes supplémentaires à l'avenir. Si un projet

fintech porte ses fruits et que les données indiquent que ce projet sera couronné de succès à

l'avenir, la direction peut utiliser son option d'expansion pour obtenir des revenus

supplémentaires.

Les arbres de décision peuvent être utilisés pour calculer la valeur des projets fintech et

sont utilisés lors de l'évaluation des options réelles ; de cette façon, la direction peut évaluer un

projet fintech et simuler l'avenir de ces options réelles sur la base des données qu'elle a recueillies

jusqu'à présent. "Les arbres de décision sont plus intuitifs pour les décideurs, et les solutions

peuvent être encadrées de manière flexible et réaliste sans les hypothèses confinées d'autres

modèles d'évaluation des options réelles" (Lee & Shin, 2018). Les arbres de décision donnent à la

direction une meilleure vue et souvent une meilleure estimation de l'évaluation des projets

fintech. En raison des nombreux facteurs en jeu dans les projets fintech, des options réelles avec

des modèles d'arbre de décision sont utilisées pour déterminer l'évaluation des projets fintech.

Contrairement aux industries traditionnelles telles que l'industrie manufacturière ou la banque, la

VAN ne peut pas être utilisée en raison de l'évolution constante du paysage de l'industrie des

fintechs.
5. Quelles sont les perspectives financières des banques traditionnelles face aux nouveaux

entrants dans l'espace des institutions financières ? La panique des grandes banques est-elle

justifiée ou la fintech n'est-elle qu'une tendance du moment ?

Les banques traditionnelles ont l'avantage de la notoriété en matière bancaire, mais elles

doivent commencer à mettre en œuvre des changements si elles veulent survivre. Les gens font

confiance aux noms qu'ils connaissent comme Goldman Sachs, Wells Fargo, J.P. Morgan, etc. Le

problème est qu'elles doivent soit trouver de nouvelles technologies par elles-mêmes, soit

s'associer à des sociétés de fintech si elles veulent être pertinentes à l'avenir. Étant donné que de

plus en plus de personnes utilisent Internet comme source principale pour tout ce qui concerne les

transactions monétaires et bancaires, un partenariat serait rentable à la fois pour les banques et

pour les entreprises fintech.

La fintech est la tendance la plus récente et la plus populaire du moment, mais elle n'est

pas vouée à disparaître progressivement. Au fil du temps, les sociétés fintech gagneront en

réputation. Les grandes banques ne devraient toutefois pas s'en inquiéter. Ils devraient plutôt

considérer cela comme une opportunité. De même, la panique provoquée par les banques n'est

pas justifiée car la fintech n'a qu'un "taux de pénétration de 0,7 %... sur le marché américain des

services financiers" (Cartwright & Allayannis, 2016). Les banques devraient commencer à

s'inquiéter si elles décident de ne pas s'associer à des entreprises fintech. Bien que le taux de

pénétration ne semble être que de moins de 1 %, on s'attend à ce que les bénéfices des banques

diminuent considérablement au cours des cinq prochaines années si elles n'intègrent aucune sorte

de fintech dans leurs services.

Cela étant dit, si les banques traditionnelles sont ouvertes et désireuses de s'adapter à

l'évolution du secteur, elles ne devraient pas trop s'inquiéter de la manière dont leurs perspectives

financières seront affectées par l'introduction et la prévalence des sociétés fintech. La fintech n'en
est qu'à ses débuts et les possibilités sont infinies en ce qui concerne les capacités technologiques

qu'elle est en mesure d'offrir aux banques et aux institutions financières en général.

6. Quel est l'impact de la fintech sur les banques et le secteur des services financiers en

général ? Quel avenir pour les banques et les entreprises de la fintech ? -Madison

La fintech a permis de remodeler et d'améliorer le secteur financier dans son ensemble.

Elle a amélioré la qualité des services financiers offerts et les a rendus plus accessibles

qu'auparavant. Grâce à la numérisation, les utilisateurs sont toujours à quelques clics d'accomplir

des tâches qui les obligeraient normalement à sortir de chez eux et à se rendre dans une banque

pour les résoudre. L'accessibilité de la fintech a également contribué à l'efficacité des opérations

des banques. Les services en ligne proposés peuvent alors être améliorés grâce à l'apprentissage

automatique, ce qui contribue à leur bon fonctionnement. La numérisation des opérations a

également permis de réduire les coûts pour les banques, ce qui leur permet de réinvestir cet argent

dans les entreprises fintech pour les aider à créer davantage de produits au profit des banques. Il

s'agit d'un cycle continu qui recèle un potentiel abondant si l'on est prêt à y travailler.

L'avenir sera très différent. Nous assisterons soit à une forte concurrence, soit à une forte

collaboration et coopération. Certaines banques tentent de lutter et de proposer leurs propres

produits sur le marché, mais la chose la plus logique à faire serait de s'associer à des entreprises

fintech. J.P. Morgan avait déjà compris la valeur de la collaboration avec les startups fintech.

Elles ont décidé dès 2016 de travailler à leurs côtés "afin de développer des innovations qui

permettent aux banques d'opérer plus rapidement, de manière plus sûre et à moindre coût" (Lee &

Shin, 2018). Il est essentiel de voir des entreprises de plus grande envergure travailler avec les

fintechs, car cela montre que ces dernières sont une source fiable d'amélioration de la qualité des

services offerts.

Pour que les banques et les entreprises fintech soient durables à l'avenir, elles devront
s'entraider. Les banques ont la possibilité d'aider réellement les fintech si elles le souhaitent. Elles

peuvent fournir des fonds et promouvoir l'activité afin que les petites entreprises de fintech

puissent prendre de l'élan. En retour, les fintech pourront fournir aux banques davantage de

technologies numériques et compatibles avec l'IA pour les aider à suivre l'évolution rapide du

marché que nous connaissons aujourd'hui.

7. Comment l'orientation de la banque cliente de Costa devra-t-elle évoluer au fil du temps

en termes d'approche de la fintech et des produits ? Comment les banques gèrent-elles

actuellement la fintech ?

Au fil du temps, la banque doit adopter une stratégie numérique claire pour se développer

et s'adapter à l'évolution rapide des besoins des clients, à un marché qui se réinvente en

permanence et pour réagir à la part de marché croissante des fintechs. Il est évident que

l'approche consistant à attendre n'est plus viable, car la banque risque d'être prise au dépourvu

lorsque la menace qui pèse sur ses activités deviendra imminente. Il risque de perdre des données,

des clients et des revenus. La banque doit évaluer et adopter une approche de partenariat et de

collaborations avec les entreprises fintech sans perdre de vue son cœur de métier. Toutefois, elle

doit avoir une compréhension claire de ce qui est nécessaire pour que la relation soit efficace.

Pour réussir, la banque doit se positionner au centre de l'écosystème fintech (Cartwright &

Allayannis, 2016), utiliser ses positions de confiance avec les clients, son accès aux données

clients et sa connaissance de l'environnement réglementaire pour trouver les technologies ou

produits financiers qui peuvent être mis à la disposition de ses clients. Dans le cadre de ce

processus, la banque devra s'informer sur les différentes fintechs, sur les clients et les segments

qui font l'objet d'une demande de financement.

Les entreprises doivent s'assurer que les produits qu'elles proposent répondent aux besoins de

leurs clients ou qu'elles ont le potentiel de conquérir de nouvelles parts de marché. Cette relation
de travail nécessiterait des investissements et des intégrations de systèmes qui peuvent prendre du

temps s'ils ne sont pas gérés efficacement. La banque doit également comprendre que le choix du

moment est essentiel pour éviter que d'autres institutions ne prennent la tête du marché.

Compte tenu de la croissance rapide des fintech, les institutions bancaires traditionnelles

ne peuvent plus se permettre d'ignorer l'impact de cette technologie sur le marché. Ce faisant,

elles risquent de perdre des clients, des possibilités d'expansion et des réductions de revenus. Les

institutions financières abordent la fintech de différentes manières. D'après une enquête Global

Financial Services Executives (Allayannis & Cartwright, 2016), les banques traitent avec les

startups fintech principalement en s'engageant dans des partenariats conjoints. Ces partenariats de

collaboration aident les banques à offrir des services plus personnalisés qu'il leur faudrait des

années pour mettre au point. Elles sont bénéfiques pour les startups de la fintech car elles

permettent d'étendre la distribution plus rapidement et à moindre coût qu'elles ne pourraient le

faire de manière indépendante.

Il est surprenant de constater que la deuxième façon la plus courante d'aborder la fintech

est de ne pas l'aborder. Certaines institutions financières traditionnelles semblent adopter une

approche "attentiste" avant de décider d'investir du temps et des ressources dans la technologie

financière. Elles parient sur la poursuite de leurs modèles d'entreprise actuels, en supposant que

leurs économies d'échelle et leurs ressources financières leur confèrent des avantages

concurrentiels suffisants par rapport aux jeunes pousses de la fintech.

En troisième position, les banques choisissent de créer des fonds de capital-risque pour

financer les services fintech. Ce type d'investissement permet aux institutions financières de

conserver leurs modèles actuels tout en explorant certaines des possibilités offertes par la fintech.

Il semble que ce soit un moyen coûteux mais moins risqué d'explorer cette technologie
émergente.

La quatrième façon dont les banques abordent la fintech consiste à lancer leurs propres

filiales fintech. Cette approche n'est pas très populaire car elle signifie que les institutions

devraient revoir leur infrastructure informatique pour se concentrer sur une entreprise centrée sur

la technologie. Certaines banques risquent de se déconcentrer et de s'éloigner de leur activité

principale. Cette approche nécessiterait un investissement important en technologie et en

personnel, et les banques pourraient ne pas disposer des ressources ou du temps nécessaires pour

la mettre en œuvre.

La façon la moins populaire d'aborder la fintech est d'acquérir des entreprises fintech

existantes. Le manque de popularité de cette tactique est dû non seulement à son coût

éventuellement élevé, mais aussi à la difficulté de trouver une entreprise fintech qui propose les

produits adaptés au marché et aux clients de la banque. Il pourrait également être difficile de

prévoir si la société fintech acquise peut se développer dans la même direction que l'institution

financière.

8. Où les capitaux sont-ils actuellement investis dans la fintech ? Quelles sont les niches qui

offrent encore des opportunités ? Quelle serait la stratégie appropriée pour les grandes

banques et les start-ups fintech pour aller de l'avant ? Pourquoi ?

La majeure partie du capital est actuellement investie dans les activités de banque des

particuliers et des PME, suivies par la gestion d'actifs et la banque de patrimoine et

d'investissement (Allayannis & Cartwright, 2016). Lors de l'analyse des services bancaires aux

particuliers, le prêt apparaît comme le produit qui a reçu l'investissement le plus important. Le

prêt convient parfaitement aux startups fintech car ces entreprises, grâce à l'utilisation de la

technologie et/ou de l'intelligence artificielle, ont la capacité d'analyser de grandes quantités de

données d'un client et de décider des facteurs de risque, des probabilités de défaut, etc. De plus,

les réglementations en matière de prêt pour les entreprises fintech sont plus souples que celles qui

régissent les banques traditionnelles. Ce processus permet aux banques d'économiser du temps et

des ressources et de personnaliser les prêts en fonction des besoins et des possibilités de chaque

client. Un autre segment qui a probablement fait l'objet d'une grande partie des investissements

ces derniers temps est celui des produits de paiement de détail et de consommation, en raison du

faible coût d'acquisition des clients, de la croissance rapide des nouvelles capacités de paiement

et de la popularité accrue.

Le modèle d'entreprise de l'assurance est un créneau qui présente un potentiel

d'investissement et de croissance supplémentaire. Les compagnies d'assurance peuvent combiner

leurs efforts avec ceux des entreprises fintech pour utiliser l'intelligence artificielle et l'analyse

des données afin de collecter différents types d'informations pour compléter les modèles

traditionnels et calculer les risques des clients actuels et potentiels. Les informations obtenues

peuvent être utilisées pour améliorer la relation entre l'assureur et les clients et fournir des

produits plus personnalisés. La fintech présente également un potentiel d'investissement dans le

secteur interentreprises (B2B). Les fintechs peuvent utiliser l'intelligence artificielle (Moradi &

Dass) pour faciliter la relation commerciale entre deux entreprises. La fintech peut fournir des

solutions pour gérer les paiements dans différentes devises, évaluer les risques à des fins

d'assurance et de prêt, etc. Enfin, un investissement dans des entreprises fintech qui offrent une

protection contre les violations de données et la protection de l'identité présente un grand

potentiel. Ces services sont une composante essentielle de la santé financière, tant pour les

banques que pour les clients.

Une stratégie appropriée pour les grandes banques et les startups fintech qui vont de
l'avant serait de s'associer pour servir les clients. Ce partenariat présente des avantages pour les

deux parties. Les institutions financières traditionnelles disposent d'avantages concurrentiels en

termes d'économies d'échelle et de ressources financières, de notoriété, de confiance du marché et

des clients, et de connaissance d'un secteur très réglementé. Les entreprises Fintech apportent

l'innovation, l'adaptabilité, les connaissances technologiques (intelligence artificielle et analyse de

données), et différents niveaux de régulation. En travaillant ensemble, ces entreprises peuvent

offrir une voie d'innovation et de soutien continus qui vont au-delà de ce qui est nécessaire

aujourd'hui et envisagent ce qui sera nécessaire à l'avenir. En travaillant avec des fintechs, les

banques peuvent mettre en œuvre des services technologiques beaucoup plus rapidement et de

manière plus rentable que si elles décident de le faire en interne. Les clients bénéficieraient de

cette relation en ayant des produits adaptés à leurs besoins, des services améliorés et moins de

bureaucratie.

Références

Lee, I. et Shin, Y. J., 2018. "Fintech : Ecosystem, business models, investment decisions, and

challenges", Business Horizons, Elsevier, vol. 61(1), pages 35-46.

Cartwright, K. et Allayannis, Y., 2016. "Couper à travers le brouillard : Trouver un avenir avec

les

Fintech", Fondation de l'école Darden de l'université de Virginie.

Moradi, M. & Dass M. " Applications of Artificial Intelligence in B2B Marketing : Challenges

and Future Directions".