L I V R E B L A N C

D E B A N K I N G LY

Comment préparer
les PME du secteur
financier à la
digitalisation ?
Table des

matières
1. Difficultés 03

2. Pourquoi les PME du secteur financier doivent-elles 05

passer au digital ?

3. Comment préparer l'avenir d'une PME et assurer sa 06

réussite à long terme ?

4. Coopératives au Mexique : étude de cas 08

5. Recommandations de Bankingly en matière de 09

préparation digitale

6. Avantages pour les PME 10

7. Qu'est-ce que toutes les organisations prêtes pour 11

l'avenir digital ont en commun ?

8. Comment Bankingly peut-elle vous aider ? 12

9. Contactez-nous 13

10. Sources 14
1 Difficultés

Les petites et moyennes entreprises (PME) sont l'épine dorsale de toute économie.
Toutefois, elles font également face à des difficultés uniques. Nous allons nous pencher sur
quatre des principales difficultés auxquelles sont confrontées les PME à l’heure actuelle.

1. Accès au financement

L'accès au financement est sans doute la
difficulté principale pour les PME. Bon
nombre de ces entreprises sont limitées
dans l'obtention de prêts ou de crédit en
raison de l’absence d'antécédents de crédit
ou de garanties suffisantes. En outre, dans
certains cas, les processus d'obtention de
financement peuvent être lourds et
bureaucratiques, ce qui décourage les
entrepreneurs.
De même, en Amérique latine et dans les
Caraïbes, 27,5 millions de micro-PME
représentent 99 % des entreprises et 67 %
des emplois, selon l'OCDE. Cependant,
elles ne reçoivent que 12 % du crédit total
contre 29 % pour les grandes entreprises, ce
qui se traduit par un déficit de financement
de 1,2 milliard de dollars. Cela signifie
qu'elles ne peuvent pas investir et se

développer sans fonds de roulement.

En Afrique subsaharienne, 44 millions de Che an ingly, nous offrons des

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micro-PME représentent 90 % du total des solutions bancaires digitales qui

entreprises et 80 % des emplois, mais
seulement 28,3 % ont accès à des prêts
bancaires ou à des lignes de crédit, ce qui
entraîne un déficit financier de 330 000
millions de dollars.
permettent aux établissements
financiers d’atteindre un plus grand
nombre de clients, promouvant la santé

et l'inclusion financière pour tous.

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secteur financier à la digitalisation ? Page 03
2. Concurrence

Les petites et moyennes entreprises sont en concurrence avec les grandes entreprises et les
autres PME pour le service clientèle et la part de marché. Pour surmonter cette difficulté, les
PME doivent développer une stratégie marketing efficace, axée sur l'offre de solutions qui
répondent aux besoins de leurs clients.

3. Gestion de la croissance

Lorsqu'une petite entreprise connaît une croissance rapide, il peut être difficile de la gérer
efficacement. En effet, elle ne dispose pas de la même infrastructure ou de la même
technologie que les grandes entreprises. Pour y remédier, il est important que les PME
recherchent des moyens d'améliorer leur efficacité opérationnelle et d'augmenter leur
capacité d’adaptation à la croissance.

L'adoption de technologies innovantes représente une excellente solution, qui donne accès à
des outils financiers et analytiques pour gérer leur trésorerie et prendre des décisions
stratégiques de manière plus précise et rapide.

4. Une réglementation stricte

Les PME sont également soumises à des réglementations, des taxes et des exigences de
conformité strictes. Sans conseils juridiques ou expertise interne, il peut être difficile de
fonctionner efficacement. En outre, ces réglementations sont souvent conçues pour les
grandes entreprises et sont onéreuses pour les plus petites.

Bien que les PME soient confrontées à de nombreuses difficultés, elles occupent une position
unique pour tirer parti des opportunités. Chez Bankingly, nous proposons une vaste gamme
de services et de solutions digitales conçus spécifiquement pour aider les PME à surmonter
ces difficultés et à tirer parti de ces opportunités. Des canaux numériques et chatbots à la
prévention des fraudes, nos solutions aident les PME à fonctionner plus efficacement et à
offrir une meilleure expérience client.

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 Pourquoi les PME du secteur financier doivent-elles
2 passer au digital ?

Les établissements financiers font face à une concurrence croissante, ce qui signifie qu'ils
doivent s'adapter au monde numérique grâce à des solutions innovantes qui leur
permettent de maintenir leur compétitivité. Le passage au digital offre des opportunités
considérables pour accroître l'efficacité, réduire les coûts et améliorer l'expérience client.
En outre, les PME du secteur financier qui passent au digital peuvent atteindre de
nouveaux marchés et clients. En collaborant avec des fournisseurs de services bancaires
digitaux tels que Bankingly, les établissements financiers peuvent adopter lesdits services
en quelques semaines.

Avantages de la digitalisation
Efficacité : La digitalisation améliore considérablement l'efficacité opérationnelle,
permettant aux PME du secteur financier de faire plus avec moins de ressources.

Réduction des coûts : En réduisant les coûts d'exploitation, les entités peuvent améliorer
leur rentabilité. Les solutions bancaires digitales de Bankingly offrent des options de paiement
à l'utilisation, sans frais initiaux pour les licences, l'infrastructure, le personnel ou l'assistance.

Expérience client : Les solutions digitales, telles que la banque conversationnelle et la

banque mobile, améliorent considérablement l'expérience client, ce qui peut entraîner une
plus grande fidélité et rétention.

Compétitivité : La digitalisation permet de rivaliser avec des entreprises plus grandes et

plus établies, en offrant des services innovants et efficaces.

La digitalisation comme difficulté et opportunité

Sécurité : En matière de sécurité, des solutions robustes et solides sont essentielles
pour éviter d'éventuelles cyberattaques et fraudes. À cet égard, Bankingly propose des
solutions de prévention des fraudes qui contribuent à protéger les PME du secteur
financier et leurs clients.

Adaptation : Il peut être difficile d’adopter de nouvelles technologies et de nouveaux

processus. C’est pour cela que Bankingly propose une assistance technique et une formation
continue, afin d’aider les entreprises à effectuer une transition en douceur, sans contretemps.

Investissement : La digitalisation à partir de zéro peut entraîner un investissement

considérable en technologie et en ressources. Toutefois, Bankingly propose un modèle de
tarification SaaS simple et flexible, basé sur le nombre d'utilisateurs actifs mensuels, ce qui
permet une digitalisation abordable pour les PME du secteur financier.

En bref, la digitalisation est essentielle pour les PME du secteur

financier qui souhaitent rester compétitives. Les solutions bancaires
digitales optimisent l'efficacité des entreprises, réduisent leurs coûts,
améliorent l'expérience client et leur permettent d'être compétitives
sur un marché de plus en plus exigeant.

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secteur financier à la digitalisation ? Page 05
 Comment préparer l'avenir d'une PME et assurer sa
3 réussite à long terme ?

Dans le monde digital d'aujourd'hui, plusieurs entreprises ont révolutionné les activités
traditionnelles avec une technologie innovante. Et les services financiers n'y échappent pas.
Par conséquent, pour survivre, les entreprises doivent évoluer.

Chez Bankingly, nous comprenons l'importance de l'innovation et de l'adaptation aux

nouvelles tendances technologiques. C’est pour cela que nous proposons des canaux
digitaux, des chatbots ainsi que des systèmes d'intégration numérique et de prévention
des fraudes, pour aider les PME à suivre le rythme de l'ère numérique.

Si vous cherchez à préparer l'avenir, voici les quatre étapes à suivre :

1. Comprendre le changement
2. Construir una cultura de innovación

Les changements technologiques, Les entreprises craignent l'échec. Toutefois,

économiques, sociaux, réglementaires, il faut accepter ce risque, sans quoi,
environnementaux, démographiques ou l’innovation est impossible. Cela implique
une combinaison de ces derniers de créer un environnement où les
provoquent des perturbations.
nouvelles idées sont encouragées et où les
Par exemple, votre secteur est-il affecté par réussites et les échecs sont célébrés.
les nouvelles technologies ? Le cas échéant, Permettez aux salariés d'expérimenter et
comment pouvez-vous utiliser cela à votre de prendre des risques sans crainte de
avantage ?

répercussions. Montrez-vous ouverts aux

nouvelles idées, même si elles viennent de
Le succès de toute entreprise dans le l'extérieur, d'autres services, de fournisseurs
monde digital d'aujourd'hui dépend de sa ou de concurrents.

capacité à s'adapter et à évoluer en

permanence. En ce sens, Bankingly est un
allié précieux pour les PME du secteur
financier qui cherchent à préparer l'avenir.
Avec une plateforme en constante
évolution, amélioration et développement,
Les meilleures idées viennent souvent de
personnes qui ne sont pas liées à l'ordre
établi. Alors n’hésitez pas à chercher
l'inspiration partout. On ne sait jamais d’où
viendra la prochaine idée de génie !

Bankingly permet à ses clients d'être à la pointe

des dernières tendances technologiques et
réglementaires.
En ce sens, Bankingly est un partenaire
stratégique pour aider les entités financières
à développer une culture de l'innovation. Nos
produits sont constamment mis à jour en
fonction des besoins du marché et des
clients.

3. Se centrer sur l'expérience client
4. Adopter la technologie
Les clients migrent vers des services
financiers qui leur simplifient la vie. Les
entités doivent adopter un profil digital qui
s'impose aujourd'hui. L'étape suivante
consiste à créer une expérience « succursale
à domicile ». Découvrez la puissance de la
banque omnicanale grâce à des solutions
innovantes. Vos clients peuvent accéder aux
fonctionnalités bancaires d'une toute
nouvelle façon.
solutions basées sur le cloud à l'intelligence
Par exemple, avec Bankingly, les banques
peuvent offrir une assistance 24h/24 et 7j/7
via leur chatbot bancaire conversationnel,
que ce soit WhatsApp, SMS ou le canal de
messagerie préféré de leurs clients. Ainsi, ils
peuvent interagir en temps réel, obtenir
des réponses à leurs questions et résoudre
des problèmes en quelques secondes.
Offrir un service bancaire conversationnel
est essentiel pour conserver des clients
satisfaits et en attirer de nouveaux,
améliorant ainsi leur expérience bancaire de
manière considérable.
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Comment préparer les PME du
secteur financier à la digitalisation ?
L'innovation, la recherche et le
développement (IRD) ne se limitent pas aux
brevets pour les grandes entreprises.
L'intégration de nouvelles fonctionnalités,
d'améliorations et le développement de
nouvelles idées et de nouveaux produits
qui répondent aux besoins changeants des
clients relèvent également du service IRD.
En investissant dans la technologie, des
artificielle, les PME peuvent fonctionner
plus efficacement. Si vous investissez
maintenant, vous pouvez tirer le meilleur
parti des opportunités futures.
En outre, les partenariats/collaborations
avec des fournisseurs comme Bankingly
peuvent réduire les coûts du service IRD
sans cesser d’en bénéficier.
Page 07
4 Coopératives au Mexique : étude de cas
La Fondation BFA Global Met Life a interrogé 31 des 40 plus grandes coopératives du
Mexique. Chacune, avec au moins 30 000 membres, représentait plus de 6 millions.

• 55 % d’entre elles demandent toujours aux membres de se rendre en

succursale pour consulter le solde de leur compte.

• 83 % d’entre elles documentent encore les informations des membres sur

papier avant de les numériser.

• Seuls 16 % disposent d'un système d'intelligence économique.

• Toutes sauf une ont un site Web et utilisent la banque centrale, bien que leurs
caractéristiques varient.

• Seuls 10 comptent des applications mobiles, dont seulement 5 proposent des

virements interbancaires via une application Web ou mobile.

• Seuls quelques-unes disposent d'une banque centrale moderne,

d'applications conviviales et de campagnes de marketing en ligne pour attirer
de nouveaux membres.

Les principaux inhibiteurs Il s'agit d'un cas classique de

étaient les suivants : déséquilibre entre l’offre et la
demande et d'un scénario riche en
• Manque de clarté vis-à-vis de la opportunités pour les entités qui
digitalisation

adoptent les changements. La

• Bon nombre des coopératives ne
savent pas par où commencer,
comment le faire, combien ça coûte
ou les ressources nécessaires.
concurrence évolue rapidement sur
tous les fronts. Les clients s'attendront
à des produits et services avancés ou
trouveront quelqu'un capable de les

leur offrir dès que possible.

• 50 % déclarent disposer d’une équipe Les coopératives sont axées sur la

de digitalisation qui se concentre
plutôt sur les opérations informatiques
ou les réseaux sociaux existants, plutôt
qu’une équipe avec une véritable
expertise en transformation digitale.
communauté et offrent des taux
d'intérêt attractifs aux clients fidèles. Si
les coopératives associent ces
avantages à la préparation digitale,

elles seront prêtes pour l'avenir.

• 65 % des coopératives déclarent que
leurs membres sont moins digitaux
qu'ils ne le sont en réalité.

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BANKING Y.COM
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secteur nancier la digitalisation ?
fi à Page 08
 Recommandations de Bankingly en matière de
5 préparation digitale :

• Définir et déléguer les responsabilités grâce à une gestion engagée.

• Offrir une formation et transmettre la confiance que la transformation

digitale ne déplace pas les salariés, mais les responsabilise.

• Impliquer toute l'organisation. Ce n'est pas réservé à la direction et au

service informatique.

• Utiliser l'analyse des données pour offrir des services personnalisés aux
clients.

• Fournir les solutions bancaires numériques nécessaires pour être

compétitif sur le marché actuel, en s'associant à des fournisseurs
reconnus et fiables.

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secteur financier à la digitalisation ? Page 09
6 Avantages pour les PME

Les établissements financiers ont un avantage considérable : leur taille et leurs « limites ».
La plupart supposent que leur petite taille constitue une limite, ce qui les frenne.
Cependant, si nous renversons la situation, la perspective change.

• Ils sont plus proches des clients en raison de l'approche locale et personnalisée par
opposition aux organisations plus grandes, traditionnelles ou internationales.

• La migration vers les solutions de banque en ligne telles que celles proposées par
des prestataires comme Bankingly est plus accessible, plus rapide et moins chère,
et peut être accomplie en seulement 8 semaines.

• En raison de leur petite envergure, la prise de décision est plus rapide et implique
moins de bureaucratie, ce qui leur permet de s'adapter plus facilement à l’évolution
du marché.

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 Qu'est-ce que toutes les organisations prêtes pour
7 l'avenir digital ont en commun ?

Elles génèrent des alliances stratégiques : Ces entreprises savent

qu'elles ne peuvent pas et ne doivent pas chercher à générer seules tous les
services. Au lieu d'investir des sommes d'argent colossales et du temps pour créer
une équipe informatique à partir de zéro, elles savent qu’il est plus judicieux de
s'associer avec des fournisseurs fintech de solutions bancaires digitales, qu’elles
ajoutent à leur offre de services. La collaboration avec des prestataires comme
Bankingly leur permet d’être plus efficaces et d'offrir des solutions de haute
qualité à leurs clients sans se soucier des coûts élevés liés aux développements
internes. En outre, Bankingly dispose d'un véritable modèle de paiement par
utilisateur actif et son intégration peut être accomplie en quelques semaines.
Cela signifie que les entreprises peuvent rapidement proposer des solutions
bancaires digitales à leurs clients.

Elles font preuve de curiosité : Les établissements financiers prêts pour le

digital sont connus pour leur curiosité et pour toujours rechercher de nouvelles
opportunités, regarder vers l'extérieur, acquérir des concepts d'autres secteur et
les appliquer dans leur propre domaine.

Elles innovent : Elles réinventent, repensent et transforment la façon dont

elles offrent leur service en fonction des retours clients et des tendances.

Elles continuent d'investir : Même lorsque les choses se compliquent, lors

d'un krach boursier (ou en période de prospérité), elles continuent d'investir. Elles
ne cessent jamais d’accumuler des capacités futures.

Source : IMD basé sur les classements de l'industrie dans quatre secteurs

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8 Comment Bankingly peut-elle vous aider ?

1. En fournissant une plate-forme bancaire digitale facile à utiliser et permettant aux

clients d'effectuer des transactions en ligne de manière efficace et sécurisée.

2. En offrant des solutions bancaires mobiles pour que les clients puissent effectuer
des transactions sur leurs appareils mobiles à tout moment, n'importe où.

3. En aidant l'organisation à analyser les données et le comportement de ses

clients, via le portail d'administration et à les utiliser pour offrir des services et
des produits personnalisés adaptés aux besoins de chaque client.

4. En apportant une assistance technique et de formation à l'organisation et à ses

salariés pour assurer une transition en douceur vers la banque digitale.

5. En automatisant les processus, tels que l'octroi et la gestion des prêts, pour se
conformer aux réglementations du marché et minimiser les erreurs humaines, ce
qui garantit une gestion efficace et sécurisée du processus de prêt.

6. En protégeant les clients et l'entreprise des activités frauduleuses grâce à la mise

en place de la technologie biométrique, du scoring et des flux prédéfinis.

En bref, Bankingly peut aider les établissements financiers à se

préparer à l'avenir digital en fournissant des solutions bancaires
numériques innovantes, une assistance technique et des formations,
via le développement de solutions personnalisées et accessibles.

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 Contactez-nous

Email: sales@bankingly.com Online: www.bankingly.com

Consultez notre profil:

www.linkedin.com/company/bankingly/

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PLANIFIER UNE DÉMO 5 spacejamz 19-10-2

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7 jessyFire 16-13-3
Sources/Citations:
https://www.findevgateway.org/blog/2020/04/three-principles-help-financial-cooperatives-weather-covid-19-storm
http://www.eacb.coop/en/cooperative-banks/key-figures.html
https://www.europarl.europa.eu/RegData/etudes/BRIE/2019/635541/EPRS_BRI(2019)635541_EN.pdf
https://www.weforum.org/agenda/2021/12/5-key-insights-on-the-future-readiness-of-smes/
BFA Global Report
https://idbinvest.org/en/solutions/advisory-services/micro-small-and-medium-sized-enterprises
https://www.csis.org/analysis/supporting-small-and-medium-enterprises-sub-saharan-africa-through-blended-finance
https://www.theafricaceoforum.com/en/webinars/tearing-down-the-barriers-to-sme-lending-in-africa/
https://www.imd.org/future-readiness-indicator/

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