I.

Contexte et justification

Au même titre que toutes les autres entreprises, les institutions financières mettent sans cesse
en place des stratégies pour améliorer leur environnement afin de se fixer des objectifs
opérationnels et financiers dans un cadre réglementaire rigide (Julien Fontaine, 2015). Ces
planifications permettent une gestion plus stable de leurs ressources. Ainsi, le développement
des agences d’une institution financière locale (IF) joue un rôle important dans la promotion
de l’accès aux services financiers (Groupe AFC, 2022). Aujourd’hui, avec le développement
des technologies, la croissance économique, etc. le nombre des IF ne cessent de croître. De
nombreuses institutions financières tentent bien qu’autre d’agrandir leur base client et peuvent
opter pour des stratégies de développement des activités qu’elles veulent réaliser. Ce but
d’étendre leur cible de clientèle peut consister en l’ouverture d’agences loin des grands centre
urbains (Michel, 2022). Cela dans le cadre de favoriser l’accès des populations à bas revenu,
faiblement bancarisées, à des services financiers adaptés. En effet, l'accès aux services
financiers est un facteur cruciale pour le développement économique et social des
populations, en particulier celles qui sont exclues ou marginalisées du système financier
formel. Selon la Banque mondiale, environ 1,7 milliard de personnes dans le monde n'ont pas
de compte bancaire, et plus de 40% des adultes dans les pays à faible revenu sont privés de
services financiers de base, tels que l'épargne, le crédit, le transfert d'argent ou l'assurance.

Face à ce défi, de nombreuses institutions financières ont émergé ces dernières décennies,
avec pour mission de fournir des services financiers adaptés et abordables aux populations
défavorisées, notamment les femmes, les jeunes, les agriculteurs, les micro-entrepreneurs ou
les personnes vivant en milieu rural.

Lors de la conférence de AFIS1 2023, le vice-président d’IFC pour l’Afrique, Sérgio

PIMENTA a mentionné ce qui suit : « le secteur financier joue un rôle essentiel dans
l’accompagnement de l’émergence d’une Afrique inclusive et connectée… ».
L’environnement du secteur financier dans l’UEMOA a connu une croissance rapide dominé
par le secteur bancaire qui enregistre 90% des actifs. Les institutions de microfinances qui
détiennent des parts peu significatives, contribuent à améliorer fortement l’accès au
financement pour les ménages à faibles revenus et les PME (BCEAO, 2022).

Le Togo n’est pas en marge de ces progressions. Au cours de ces dernières années le secteur
financier togolais rencontre une évolution significative qui agit fortement sur son

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AFIS : AFRICA FINANCIAL INDUSTRY SUMMIT (2023)
développement (HNI, 2023). En effet, ce secteur a connu des bonnes évolutions, notamment
en ce qui concerne la proximité des offres des services. Le Conseil National du Crédit a
indiqué en décembre 2023 que le nombre des agences bancaires avait augmenté de 5 unités,
passant donc à 250 agences. En ce qui concerne les agences de microfinances, par exemple, le
nombre a grimpé de 28 unités, passant donc à 611 à la fin du troisième trimestre. Ainsi, le
secteur financier du Togo est dynamique et très concentré ; il regroupe toutes les activités qui
se rapporte à la finance en général (NAGOU, 2019). Le secteur financier togolais comprend
principalement : le secteur bancaire, le secteur de la microfinance et celui de l’assurance et est
de plus en plus appelé « Secteur Banque Assurance ».

Cependant malgré cet effort, ces institutions financières font face à de nombreux obstacles
pour se développer et atteindre leurs objectifs. Parmi ces obstacles, on peut citer le manque de
ressources financières, humaines et techniques, la concurrence sur le marché, les risques liés à
l'environnement économique, politique et social.

C'est pourquoi il est essentiel pour les institutions financières de définir et de mettre en œuvre
des stratégies de développement des agences, qui est entre autres les points de contact
privilégiés avec les clients. Ces stratégies visent à optimiser la couverture géographique, la
diversification des produits et services, et la fidélisation des clients, afin d'assurer la pérennité
et la rentabilité de l'institution financière, ainsi que son impact social et environnemental.

Au regard de ces difficultés nous pouvons nous poser la question de savoir quels peuvent
être les différentes stratégies de développement que les agences d’une IF peuvent
adopter pour leur rentabilité ?

II. Objectifs
1) Objectif général

Cette activité vise à proposer des planifications stratégiques à une institution financière, qui
lui permettra de développer ses agences afin d’être compétitive sur le marché.

2) Objectifs spécifiques

Ouvrir des nouvelles agences dans des nouvelles zones d’ici la fin de l’année dans des zones
rurales.

Augmenter le volume et la diversité des produits et services offerts par les agences, en
fonction des segments de clientèle et des besoins du marché.
promouvoir la fidélisation des clients dans les agences en améliorant la qualité du service et
en réduisant le temps d'attente.

-Intégrer les technologies digitales, en utilisant des solutions innovantes telles que les guichets
automatiques et les applications mobiles.

Développer des partenariats stratégiques avec d'autres acteurs du secteur financier, tels que les
opérateurs de télécommunications et les fintechs.

Faire la cartographie du secteur financier togolais.

Diversifier et améliorer les services aux clients par la digitalisation

Développer le management de la relation client

Proposer des ateliers de renforcement des capacités et des programmes de formation interne
du personnel des agences.

Mettre en place des produits financiers les plus appropriés pour les agences en fonction des
besoins de la clientèle locale et des exigences réglementaire.

Identifier les bons réflexes face aux situations rencontrées.

Evaluer le comportement des ménages et des entreprises en environnement rural.

III. Résultats attendus

Une présence renforcée de l'institution financière sur le marché, avec une part de marché
accrue, une meilleure couverture territoriale, une plus grande proximité avec les clients.

Une rentabilité améliorée de l'institution financière, avec une augmentation du résultat .

Une compétitivité accrue de l'institution financière, avec une différenciation par rapport aux
concurrents, une innovation dans les produits et les services, une adaptation aux évolutions du
marché.

IV. Méthodologie

L'analyse des données que nous aurons à collecter nous permettra de découvrir de nouvelles
opportunités de croissance, d'optimiser les opérations, améliorer la satisfactions client et à
prendre des decisons plus éclairées. Et même anticiper les évolutions du marché, évaluer la
concurrence et développer des stratégies efficaces. Au vue d'atteindre nos objectifs, notre
étude se penchera sur une démarche quantitative. Afin de récolter des données nous
procéderons par des questionnaires auprès des populations cibles et du personnel interne. De
même, nous avons également choisi de renforcer nos données par des informations des
données secondaires, grâce à une base d'exploitation, que nous pourrons extraire. Nous
utiliserons, notamment, la statistique descriptive pour nous permettre de décrire les habitudes
d'accès au services financiers des populations telles que la fréquences des produits et services
financiers utilisés et les facteurs qui influencent ces décisions. Nous emprunterons également
une analyse inférentielle afin de généraliser les résultats obtenus à partir d'un échantillon à
l'ensemble de la population donnée. Le but sera d'examiner une variable à expliquer en
fonction d'une ou plusieurs variables nominales. Nous comparerons enfin les résultats obtenus
pour en tirer des conclusions.